Luận văn Thạc sĩ Phát triền hoạt động kinh doanh ngân hàng bán lẻ tại ngân hàng TMCP đầu tư và phát triển Việt Nam

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP. HỒ CHÍ MINH  NGUYỄN THỊ THU HIỀN PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG KINH DOANH NGÂN HÀNG BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ TP. Hồ Chí Minh – Năm 2013 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP. HỒ CHÍ MINH  NGUYỄN THỊ THU HIỀN PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG KINH DOANH NGÂN HÀNG BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM Chuyên ngành: Tài chính – Ngân hàng Mã số: 60340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: TS. ĐOÀN ĐỈNH LAM TP. Hồ Chí Minh – Năm 2013 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan đây là công trình nghiên cứu của bản thân, được xuất phát từ yêu cầu phát sinh trong công việc để hình thành hướng nghiên cứu. Các số liệu có nguồn gốc rõ ràng tuân thủ đúng nguyên tắc và kết quả trình bày trong luận văn được thu thập được trong quá trình nghiên cứu là trung thực chưa từng được ai công bố trước đây. Thành Phố Hồ Chí Minh, tháng 10 năm 2013 Tác giả luận văn Nguyễn Thị Thu Hiền MỤC LỤC Trang phụ bìa Lời cam đoan Mục lục Danh mục từ viết tắt Danh mục các hình và bảng biều số liệu 1 CHƢƠNG 1: TỒNG QUAN VỀ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH NGÂN HÀNG BÁN LẺ CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 4 1.1 Tổng quan về ngân hàng Thƣơng mại. 4 4 1.1.2 Chức năng của Ngân hàng Thương Mại 4 1.1.3 Vai trò của Ngân hàng Thương Mại 5 1.2 Tổng quan về hoạt động Ngân hàng bán lẻ 6 1.2.1.Khái niệm ngân hàng bán lẻ 6 8 9 1.3 Các yếu tố ảnh hƣởng đến hoạt động kinh doanh NHBL 11 1.3.1 11 1.3.2 Môi trường vi mô 14 1.3.3 15 1.4 Xu hƣớng phát triển kinh doanh NHBL của các NHTM 20 23 KẾT LUẬN CHƢƠNG 1 27 CHƢƠNG 2: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG KINH DOANH NGÂN HÀNG BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM 28 28 28 29 2.1.3 Mục tiêu hoạt động bán lẻ tại BIDV 31 2.1.4 Trọng tâm chỉ đạo hoạt động bán lẻ tại BIDV 32 2.1.5 Một số chỉ đạo cụ thể đối với các mảng hoạt động bán lẻ 35 2.1.6 K 37 2.2 Tồn tại, hạn chế, nguyên nhân và bài học kinh nghiệm trong hoạt động kinh doanh NHBL 51 2.2.1 51 55 58 2.3 Ứng dụng mô hình SWOT 63 63 2.3.2Nguy cơ 64 67 2.5 68 KẾT LUẬN CHƢƠNG 2 69 CHƢƠNG 3: PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG KINH DOANH NGÂN HÀNG BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM 70 3.1 Quan điểm, định hƣớng và mục tiêu hoàn thiện, phát triển hoạt động kinh doanh NHBL của BIDV 70 3.1.1 Quan điểm hoàn thiện và phát triển dịch vụ NHBL tại BIDV 70 3.1.2 Định hướng chiến lược hoàn thiện và phát triển dịch vụ NHBL tại BIDV 71 3.2 Giải pháp phát triển hoạt động kinh doanh NHBL của BIDV trên thị trƣờng NHBL Việt Nam 73 3.2.1 Nhóm giải pháp tác động đến môi trường vi mô, vĩ mô nhằm nâng cao chất lượng dịch vụ hiện có 73 77 84 84 85 BIDV: 85 KẾT LUẬN CHƢƠNG 3 86 KẾT LUẬN 87 Danh mục tài liệu tham khảo DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT BIDV : Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Đầu Tư và Phát Triển Việt Nam BLĐ : Ban lãnh đạo CN : Chi nhánh CNTT : Công nghệ thông tin ĐVCNT : Đơn vị chấp nhận thẻ HSC : Hội sở chính HĐV : Huy động vốn HĐVDC : Huy động vốn dân cư HĐVCK : Huy động vốn cuối kỳ KH : Khách hàng KHCN : Khách hàng cá nhân NHTMQD : Ngân hàng thương mại quốc doanh NHTM : Ngân hàng thương mại NHBL : Ngân hàng bán lẻ NHNN : Ngân hàng Nhà nước PGDKHCN : Phòng giao dịch khách hàng cá nhân QHKHCN : Quan hệ khách hàng cá nhân TDBL : Tín dụng bán lẻ VN : Việt Nam DANH MỤC BẢNG BIỂU SỐ LIỆU Bảng biểu: Bảng 1.1: Bảng chỉ tiêu Tiếp cận tín dụng 18 Bảng 2.1 Cơ cấu huy động vốn theo kỳ hạn……………………………………… . 33 Bảng 2.2 Kết quả hoạt động kinh doanh thẻ 8 tháng đầu năm 2012……………… 36 Bảng 2.3 Quy mô tỷ trọng huy động vốn dân cư tại KV TpHCM………………… 40 Bảng 2.4 Quy mô tỷ trọng huy động vốn dân cư tại KV Hà Nội…………………. .41 Bảng 2.5 Doanh số trong hoạt động dịch vụ thẻ………………………………… 42 Bảng 2.6: Hệ thống các tổ chức tài chính tín dụng Việt Nam 27 Bảng 2.7 Một số chỉ tiêu hoạt động của các Ngân Hàng Thương Mại hàng đầu VN…………………………………………………………………………………. 49 Bảng 3.1 Nền khách hàng phân bổ theo 2 khu vực chính & toàn ngành BIDV… 66 Hình: Hình 2.1 Quy mô tín dụng bán lẻ tại các Ngân hàng tại VN……………………… 35 Hình 2.2 Cơ cấu tín dụng bán lẻ theo sản phẩm………………………………… 38 Hình 2.3 Cơ cấu nhân sự BIDV theo trình độ chuyên môn qua các năm…………. 50 1. Trong quá trình hội nhập kinh tế quốc tế, Việt Nam đã và đang phải thực hiện nhiều cam kết trong các Hiệp định. Một trong những nội dung quan trọng của cam kết đó là tận dụng mọi ngoại lực, phát huy hết nội lực để xây dựng một thị trường dịch vụ ngân hàng còn yếu kém. Chính vì vậy, mọi ngân hàng đều phải tự vươn lên để đủ sức cạnh tranh và hội nhập với nền kinh tế khu vực và thế giới. Đặc biệt, hiện nay, khi Hiệp định thương mại Việt – Mỹ đã có hiệu lực một thời gian đủ dài, để cạnh tranh với các ngân hàng nước ngoài, các ngân hàng cổ phần… với các loại hình kinh doanh đa dạng, các NHTM buộc phải chuyển mình mạnh mẽ để có thể đứng vững được trong tư thế cạnh tranh khốc liệt hiện nay Hoạt động ngân hàng bán lẻ (NHBL) ngày càng chiếm vị trí quan trọng trong hoạt động của các ngân hàng thương mại (NHTM) trên thế giới, đảm bảo sự phát triển bền vững của các ngân hàng. Đặc biệt, giai đoạn khủng hoảng kinh tế thế giới vừa qua đã cho thấy, trong khi hầu hết các NHTM có chiến lược tập trung vào hoạt động bán lẻ đã trụ vững thì nhiều ngân hàng đầu tư lớn chủ yếu phục vụ các tập đoàn đã lâm vào khó khăn, thậm chí phá sản (như Merrill Lynch, Lemon Brothers…). Vì vậy, xu hướng ngày nay là hầu hết các NHTM trên thế giới đều phát triển hoạt động NHBL. Dù hoạt động bán lẻ của các NHTM đã được cải thiện cả lượng và chất, song đó mới chỉ là khúc dạo đầu cho sự phát triển dịch vụ NHBL tại Việt Nam. triệu tr do đó tiềm năng để phát triển dịch vụ NHBL ở Việt Nam còn rất lớn. Đặc biệt, sau năm 2010 hoạt động kinh doanh bán lẻ sẽ là một trong số hoạt động chủ đạo trên thị trường kinh doanh ngân hàng. Đây được xem là xu thế tất yếu, phù hợp với xu hướng chung của các ngân hàng trong khu vực và trên thế giới với các mục tiêu đảm bảo cho các ngân hàng quản lý rủi ro hữu hiệu, cung ứng dịch vụ chất lượng cao cho khách hàng, định hướng kinh doanh, thị trường sản phẩm mục tiêu cũng như giúp ngân hàng đạt hiệu quả kinh doanh tối ưu. Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV) bắt đầu tập trung phát triển dịch vụ NHBL từ năm 2010 và định hướng trở thành NHTM hàng đầu Việt Nam trong lĩnh vực bán lẻ, ngang tầm với các NHTM hàng đầu khu vực Đông Nam Á. Vì những lý do trên, tôi chọn đề tài nghiên cứu “Phát triển hoạt động kinh doanh Ngân Hàng Bán Lẻ tại Ngân Hàng TMCP Đầu Tƣ và Phát Triển Việt Nam” nhằm xác định những hướng đi đúng đắn cho BIDV trong hoạt động kinh doanh NHBL. 2. a BIDV, định hướng và phát triển hoạt động kinh doanh NHBL tại BIDV trong thời gian tới. 3. Mục tiêu tổng quát của đề tài nghiên cứu là Phát triển hoạt động kinh doanh NHBL tại BIDV trong thời gian tới. Đề tài có những mục tiêu cụ thể sau đây: - Phân tích môi trường bên ngoài và xây dựng các cơ hội, thách thức đối với lĩnh vực hoạt động kinh doanh NHBL của BIDV. - Phân tích môi trường bên trong và xác định các điểm mạnh, điểm yếu liên quan đến NHBL tại BIDV. - Phát triển hoạt động kinh doanh NHBL tại BIDV trong thời gian tới - Đưa ra các giải pháp nhằm thực hiện chiến lược phát triển hoạt động kinh doanh NHBL. 4. - - Phương pháp tổng hợp để xử lý các số liệu. [...]... doanh ngân hàng bán lẻ Chương 2: Thực trạng hoạt động kinh doanh ngân hàng bán lẻ tại Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Đầu Tư và Phát Triển Việt Nam Chương 3: Phát triển hoạt động kinh doanh ngân hàng bán lẻ tại Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Đầu Tư và Phát Triển Việt Nam 1 LÝ LUẬN KHO VỀ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH NGÂN HÀNG BÁN LẺ 1.1 1.1.1 1.1.1.1 Ngân hàng thƣơng mại và dịch vụ Ngân hàng bán lẻ quát Thƣơng... những Ngân hàng đã đạt được trong mảng bán lẻ cũng như những kinh nghiệm họ đã thực hiện để từ đó có mỗi Ngân Hàng có cơ sở cũng như định hướng phù hợp cho hoạt động kinh doanh tiếp theo cũng mình 1 CHƢƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH NGÂN HÀNG BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM nv TMCP Ngày 26/04/1957, Thủ tư ng Chính phủ đã ký Nghị định số 177/Ttg thành lập Ngân. .. thị trường, sau khi hai Pháp lệnh về Ngân hàng ra đời là Pháp lệnh ngân hàng Nhà 2 nước Việt Nam và Pháp lệnh Ngân hàng, hợp tác xã tín dụng và cty tài chính, ngày 14/10/1990 Chủ tịch Hội đồng Bộ trưởng đã ra Quyết định số 401/CP thành lập Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV) thay thế Ngân hàng Đầu tư và Xây dựng Việt Nam Ngân hàng chuyển dần sang hoạt động theo cơ chế thị trường Đến năm 1994,... dựng và duy trì năng lực lõi không thể bỏ qua ngân hàng 17 Vì vậy, trước tiên các Ngân hàng cần phải xác định năng lực lõi của mình là gì? Trên cơ sở đó, tập trung đầu tư để xây dựng và duy trì năng lực lõi 1.3 Xu hƣớng phát triển kinh doanh NHBL của các NHTM BIDV xác định quyết tâm “Xây dựng Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam trở thành ngân hàng đa sở hữu, kinh doanh đa lĩnh vực, hoạt động. .. các doanh nghiệp đang trong quá trình xây dựng, hoạt động cho vay rất nhỏ, chỉ bó hẹp trong phạm vi các doanh nghiệp nhận thầu quốc doanh Nhằm cải tiến cơ chế hoạt động của Ngân hàng, ngày 24/06/1981, Chính phủ đã có Quyết định số 259/CP về việc chuyển Ngân hàng Kiến thiết Việt Nam trực thuộc Bộ tài chính thành Ngân hàng Đầu tư và Xây dựng Việt Nam trực thuộc Ngân hàng Nhà nước Ngân hàng Đầu tư và Xây... thuyết làm cơ sở và thực tế hoạt động kinh doanh NHBL tại Ngân Hàng để chứng minh 5 Đây là đề tài dùng lý thuyết vào việc định hướng, phát triển hoạt động kinh doanh NHBL Kết quả nghiên cứu của đề tài là tài liệu tham khảo cho BIDV trong việc định hướng phát triển, đẩy mạnh hoạt động kinh doanh NHBL và nâng cao năng lực canh tranh trên thị trường bán lẻ của BIDV trong thời gian tới Luận văn cũng cung... cho hoạt động Ngân Hàng bán lẻ 1.2.2 Môi trƣờng vi mô Các yếu tố của môi trường vi mô ảnh hưởng trực tiếp tới hoạt động và hiệu quả kinh doanh của ngân hàng Các yếu tố môi trường vi mô bao gồm:  ngân hàng kinh doanh là loại hàng hóa đặc biệt :V do đó khách hàng là đối tư ng mà các nhà quản trị NHBL phải chú trọng phân tích Ngân hàng cần quan tâm đến nhu cầu hiện tại và tìm hiểu những nhu cầu tư ng... nước,cung cấp các dịch vụ tài chính khác 1.1.2 Khái quát dịch vụ Ngân hàng bán lẻ 1.1.2.1.Khái niệm ngân hàng bán lẻ hiểu hoạt động NHBL là hoạt động ngân hàng hướng tới khách hàng là cá nhân, hộ kinh doanh nhỏ, và trong một số trường hợp thì có thể bao gồm cả các doanh nghiệp vừa và nhỏ tuỳ theo chiến lược phát triển cụ thể của mỗi ngân hàng Đối với các NHTM, NHBL giữ vai trò quan trọng trong việc nâng... của Thủ tư ng Chính phủ Ngày 23/01/1995, Thống đốc Ngân hàng Nhà nước ban hành Quyết định số 79 QĐ/NH5 quy định BIDV là NHTM nhà nước, ngoài chức năng huy động trung, dài hạn trong và ngoài nước để đầu tư các dự án phát triển kinh tế kỹ thuật, kinh doanh tiền tệ, tín dụng và dịch vụ ngân hàng, chủ yếu trong lĩnh vực đầu tư, phát triển, còn thực hiện các hoạt động của ngân hàng thương mại đối với doanh. .. tiếp tới hoạt động của các ngân hàng 9 Môi trường kinh tế có tác động rất mạnh mẽ đến nhu cầu và cách thức sử dụng sản phẩm dịch vụ ngân hàng của khách hàng Do vậy, nó chi phối đến hoạt động của các ngân hàng về cung cấp các dịch vụ tài chính Tình hình kinh tế thế giới cũng ảnh hưởng không nhỏ đến hoạt động kinh doanh của ngân hàng Xu hướng toàn cầu hóa với phát triển thương mại quốc tế và sự di chuyển . Thực trạng hoạt động kinh doanh ngân hàng bán lẻ tại Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Đầu Tư và Phát Triển Việt Nam Chương 3: Phát triển hoạt động kinh doanh ngân hàng bán lẻ tại Ngân Hàng Thương. PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG KINH DOANH NGÂN HÀNG BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM Chuyên ngành: Tài chính – Ngân hàng Mã số: 60340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH. Đầu Tư và Phát Triển Việt Nam. 1 LÝ LUẬN KHO VỀ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH NGÂN HÀNG BÁN LẺ 1.1 Ngân hàng thƣơng mại và dịch vụ Ngân hàng bán lẻ 1.1.1 quát Thƣơng Mại 1.1.1.1. Khái niệm về ngân