Luận văn thạc sĩ Giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng TMCP Sài Gòn sau hợp nhất

BăGIÁOăDCăVĨăĨOăTO TRNGăIăHCăKINHăTăTP.HCM ầầầầầầầầ LểăTHăTRINH GIIăPHÁPăNỂNGăCAO HIUăQUăHOTăNGăKINHăDOANH CAăNGỂNăHĨNGăTMCPăSĨIăGọN SAUăHPăNHT LUNăVNăTHCăSăKINHăT TP. HăChíăMinh ậ Nmă2013 BăGIÁOăDCăVĨăĨOăTO TRNGăIăHCăKINHăTăTP.HCM ầầầầầầầầ LểăTHăTRINH GIIăPHÁP NÂNG CAO HIUăQUăHOTăNGăKINHăDOANH CAăNGỂNăHĨNGăTMCPăSĨIăGọN SAUăHPăNHT Chuyên ngành: Tài chính ậ Ngân hàng Mưăs:ă60340201 LUNăVNăTHCăS KINHăT NGIăHNGăDNăKHOAăHC: PGS.TS.ăTRNăHOĨNGăNGỂN TP.HăChíăMinhăậ Nmă2013 LIăCAMăOAN Tôi xin cam đoan đơy lƠ công trình nghiên cu đc lp ca riêng tôi, đc thc hin di s hng dn ca PGS.TS. Trn HoƠng Ngơn. Các d liu nêu trong lun vn lƠ trung thc vƠ có ngun gc rõ rƠng. TP. H Chí Minh, ngày 16 tháng 09 nm 2013 Tác gi lun vn LêăThăTrinh MCăLC Trang ph bìa Li cam đoan Mc lc Danh mc các ch vit tt Danh mc các phng trình, s đ, biu đ vƠ bng biu Phn m đu CHNGă1:ăăTNGăQUANăVăNGỂNăHĨNGăTHNGăMIăVĨăHIUă QUăHOTăNGăKINHăDOANHăCAăNGỂNăHĨNGăTHNGăMI 1 1.1 Tng quan v ngơn hƠng thng mi ầ1 1.1.1 Khái nim v ngơn hƠng thng mi 1 1.1.2 Chc nng ca ngơn hƠng thng mi 2 1.1.2.1 Chc nng trung gian tín dng 2 1.1.2.2 Chc nng trung gian thanh toán 3 1.1.2.3 Chc nng cung ng dch v ngơn hƠng 3 1.1.3 Vai trò ca ngơn hƠng thng mi 4 1.1.3.1 Ngơn hƠng thng mi lƠ ni cung cp vn cho nn kinh t 4 1.1.3.2 Ngơn hƠng thng mi lƠ cu ni gia các doanh nghip vƠ th trng 4 1.1.3.3 Ngơn hƠng thng mi lƠ công c đ NhƠ nc điu tit v mô nn kinh t 4 1.1.3.4 Ngơn hƠng thng mi lƠ cu ni nn kinh t quc gia vi nn tƠi chính th gii 5 1.1.4 Các hot đng kinh doanh ch yu ca ngơn hƠng thng mi 5 1.1.4.1 Hot đng huy đng vn 5 1.1.4.2 Hot đng tín dng vƠ đu t 6 1.1.4.3 Hot đng kinh doanh dch v khác 8 1.2 Hiu qu hot đng kinh doanh ca ngơn hƠng thng mi 9 1.2.1 Khái nim v hiu qu hot đng kinh doanh ca NHTM 9 1.2.2 Các ch tiêu đánh giá hiu qu hot đng kinh doanh ca ngơn hƠng thng mi 10 1.2.2.1 Li nhun ca NHTM 10 1.2.2.2 T l li nhun trên vn ch s hu (ROE) 11 1.2.2.3 T l li nhun trên tng tƠi sn (ROA) 11 1.2.2.4 T l thu nhp lưi cn biên (Net Interest Margin - NIM) 12 1.2.2.5 T l thu nhp ngoƠi lưi cn biên (Non Interest Margin - MN) 12 1.2.2.6 T l sinh li hot đng (NPM) 13 1.2.2.7 T l hiu qu s dng tƠi sn 13 1.2.2.8 T l tƠi sn sinh li 13 1.3 Các nhơn t nh hng đn hiu qu hot đng kinh doanh ca ngơn hƠng thng mi 13 1.3.1 Các nhơn t khách quan 13 1.3.2 Các nhơn t ch quan 14 1.4 S cn thit phi nơng cao hiu qu hot đng kinh doanh ca ngơn hƠng thng mi 15 1.5 Kinh nghim nơng cao hiu qu hot đng kinh doanh sau hp nht, sáp nhp ca các ngơn hƠng trên th gii 16 1.5.1 Kinh nghim ca mt s ngơn hƠng trên th gii 16 1.5.2 BƠi hc kinh nghim v vic nơng cao hiu qu hot đng kinh doanh sau hp nht, sáp nhp đi vi các NHTM Vit Nam 18 Kt lun chng 1 19 CHNGă2:ăPHỂNăTệCHăTHCăTRNGăVĨăHIUăQUăăHOTăNGă KINHăDOANHăCAăNGỂNăHĨNGăTMCPăSĨIăGọNăSAUăHPăNHT 20 2.1 Quá trình hình thƠnh ca Ngơn hƠng TMCP SƠi Gòn sau hp nht 20 2.1.1 Quá trình hình thƠnh ca Ngơn hƠng TMCP SƠi Gòn sau hp nht 20 2.1.1.1 Lch s các ngơn hƠng thƠnh viên trc khi hp nht 20 2.1.1.2 Nguyên nhơn hp nht 21 2.1.1.3 S lc quá trình hình thƠnh ca Ngơn hƠng TMCP SƠi Gòn sau hp nht 22 2.1.2 Mng li hot đng ca SCB sau hp nht 23 2.1.3 C cu t chc vƠ b máy qun lỦ ca SCB sau hp nht 24 2.1.3.1 C cu t chc 24 2.1.3.2 B máy qun lỦ 25 2.1.4 S lc kt qu hot đng kinh doanh ca SCB sau mt nm hp nht 26 2.2 Thc trng hot đng kinh doanh ca Ngơn hƠng TMCP SƠi Gòn sau hp nht 28 2.2.1 Thc trng ngun vn 28 2.2.1.1 Vn t có 28 2.2.1.2 Vn huy đng 29 2.2.2 Thc trng hot đng cp tín dng 33 2.2.2.1 D n vƠ tc đ tng trng tín dng 33 2.2.2.2 C cu d n cho vay 34 2.2.2.3 Cht lng các khon cho vay 37 2.2.3 Thc trng cung cp các dch v tƠi chính 39 2.2.3.1 Dch v thanh toán 39 2.2.3.2 Dch v th 40 2.2.3.3 Dch v Ebanking 40 2.2.3.4 Các dch v khác 41 2.2.4 Thc trng v mng li hot đng 41 2.2.5 Thc trng v nng lc công ngh 42 2.2.6 Thc trng v ngun nhơn lc 42 2.2.7 Thc trng v cht lng dch v 44 2.2.8 V th thng hiu 44 2.3 Phơn tích hiu qu hot đng kinh doanh ca Ngơn hƠng TMCP SƠi Gòn sau hp nht 45 2.3.1 Li nhun ca SCB 45 2.3.2 T l li nhun trên vn ch s hu (ROE) 47 2.3.3 T l li nhun trên tng tƠi sn (ROA) 48 2.3.4 T l thu nhp lưi cn biên (NIM) 48 2.3.5 T l thu nhp ngoƠi lưi cn biên (MN) 49 2.3.6 T l sinh li hot đng (NPM) 51 2.3.7 T l hiu qu s dng tƠi sn 52 2.3.8 T l tƠi sn sinh li 53 2.4 Nhng thƠnh công vƠ hn ch trong vic nơng cao hiu qu hot đng kinh doanh ca Ngơn hƠng TMCP SƠi Gòn sau hp nht 54 2.4.1 Nhng thƠnh công 54 2.4.1.1 V ngun vn t có 54 2.4.1.2 V hot đng huy đng vn 54 2.4.1.3 V hot đng tín dng 54 2.4.1.4 V phát trin sn phm vƠ dch v 55 2.4.1.5 V phát trin mng li hot đng 55 2.4.1.6 V nng lc công ngh 56 2.4.1.7 V xơy dng thng hiu 56 2.4.1.8 V các ch tiêu hiu qu hot đng kinh doanh 56 2.4.2 Nhng hn ch 57 2.4.2.1 i vi hot đng huy đng vn 57 2.4.2.2 i vi hot đng tín dng 58 2.4.2.3 Sn phm vƠ dch v mi cha cnh tranh. 59 2.4.2.4 Mng li hot đng còn chng chéo 60 2.4.2.5 H thng công ngh thông tin cha hoƠn thin vƠ còn hn ch 60 2.4.2.6 Vic xơy dng vƠ nhn din thng hiu SCB cha hiu qu 60 2.4.2.7 Hn ch v c cu t chc, ngun nhơn s vƠ vn hóa doanh nghip 61 2.4.2.8 Hn ch đi vi các ch tiêu hiu qu hot đng kinh doanh 62 Kt lun chng 2 63 CHNGă3: GIIăPHÁPăNỂNGăCAOăHIUăQUăHOTăăNGăKINHă DOANHăCAăNGỂNăHĨNGăTHNGăMIăCăPHNăSĨIăGọNăSAUăHPă NHT 64 3.1 nh hng phát trin ca Ngơn hƠng TMCP SƠi Gòn sau hp nht đn nm 2020 64 3.1.1 nh hng phát trin ca ngƠnh ngơn hƠng đn nm 2020 64 3.1.2 nh hng phát trin ca Ngơn hƠng TMCP SƠi Gòn đn nm 2020 65 3.1.2.1 nh hng phát trin ca Ngơn hƠng TMCP SƠi Gòn đn nm 2020 65 3.1.2.2 nh hng phát trin ca Ngơn hƠng TMCP SƠi Gòn giai đon 2014 - 2015 66 3.2 Gii pháp nơng cao hiu qu hot đng kinh doanh ca Ngơn hƠng TMCP SƠi Gòn sau hp nht 68 3.2.1 Nơng cao nng lc tƠi chính ca SCB 68 3.2.1.1 Tip tc c cu cht lng TƠi sn Có góp phn lƠnh mnh hóa tình hình tƠi chính ca SCB 68 3.2.1.2 Gia tng quy mô vn ch s hu 70 3.2.1.3 Nơng cao hiu qu kinh doanh bng cách gia tng ngun thu nhp vƠ gim các chi phí hot đng 72 3.2.1.4 Tip tc nơng cao kh nng chi tr vƠ qun tr ri ro thanh khon 73 3.2.2 Gii pháp v hot đng huy đng vn 74 3.2.2.1 i vi huy đng th trng 1 74 3.2.2.2 i vi các khon vay ca NHNN vƠ các khon vay trên th trng 2 76 3.2.3 Nơng cao hiu qu v hot đng cp tín dng 76 3.2.4 Phát trin vƠ đa dng hóa sn phm, các kênh dch v tƠi chính 80 3.2.5 Tip tc quy hoch sp xp vƠ phát trin mng li hot đng 81 3.2.6 Tip tc đu t đi mi vƠ hin đi hóa công ngh thông tin 82 3.2.7 Gii pháp đƠo to vƠ phát trin ngun nhơn s 84 3.2.8 Cng c nơng cao v th thng hiu vƠ xơy dng vn hóa doanh nghip chung cho ngơn hƠng sau hp nht 86 3.2.9 Kin toƠn c cu t chc vƠ nơng cao nng lc qun lỦ điu hƠnh 87 3.2.10 HoƠn thin h thng qun tr ri ro vƠ tng cng công tác kim tra, kim soát ni b 88 3.3 Kin ngh đi vi chính ph vƠ Ngơn hƠng NhƠ nc 89 3.3.1 Kin ngh đi vi chính ph 90 3.3.2 Kin ngh đi vi Ngơn hƠng NhƠ nc 91 Kt lun chng 3 93 KTăLUN DANHăMCăTĨIăLIUăTHAMăKHO DANHăMCăCÁCăCHăVITăTT ABB : Ngơn hƠng thng mi c phn An Bình ACB : Ngơn hƠng thng mi c phn Á Chơu Agribank : Ngơn hƠng Nông Nghip VƠ Phát Trin Nông Thôn Vit Nam BIDV : Ngân hƠng thng mi c phn u T VƠ Phát trin Vit Nam CBTD : Cán b tín dng CBNV : Cán b nhơn viên EAB : Ngơn hƠng thng mi c phn ông Á Eximbank : Ngơn hƠng thng mi c phn Xut Nhp Khu Ficombank : Ngơn hƠng thng mi c phn  Nht GTCG : Giy t có giá MB : Ngơn hƠng thng mi c phn Quơn i NHNN : Ngơn hƠng nhƠ nc NHTM : Ngơn hƠng thng mi NHTW : Ngơn hƠng Trung ng NHTMCP : Ngơn hƠng thng mi c phn Sacombank : Ngơn hƠng thng mi c phn SƠi Gòn Thng Tín SCB : Ngơn hƠng thng mi c phn SƠi Gòn SHB : Ngơn hƠng thng mi c phn SƠi Gòn HƠ Ni TinNghiaBank : Ngơn hƠng thng mi c phn Vit Nam Tín Ngha TCTD : T chc tín dng Techcombank : Ngơn hƠng thng mi c phn K Thng TMCP : Thng mi c phn VCB : Ngơn hƠng thng mi c phn Ngoi Thng Vit Nam VIB : Ngơn hƠng thng mi c phn Quc T Vit Nam Vietinbank : Ngơn hƠng Thng Mi C Phn Công Thng Vit Nam [...]... - giúp c Ngân hàng TMCP Sài là Ngân hàng TMCP Sài Gòn (SCB), (TinNghiaBank) à g n hàng TMCP Sài Gòn sau Do v gân hàng TMCP 2 - Làm - - 3 a - Ph u: Ngân hàng TMCP Sài Gòn 4 : 5 h hàng TMCP Sài Gòn ngân hàng 6 Ngoài - - 1 : VÀ thì NHTM NHTM: - - - - kinh doanh - 2 - - - liên - hàng - T - 3 trung gian thanh toán Hàng có liên 4 n nhân - thì mô các d 5 g - 1.1.4 1.1.4.1 a - - 6 - ngân hàng - ành... hàng (1.9) - Các 14 - : B - Ngân hàng nào hàng - : , các NHTM 15 ngân - - Marketing: 1.4 ngân hàng trong và , - 16 - - 1.5 Kinh n 1.5.1 Kinh ngh - ng khi 17 - Bank Deutsche Ban - và Mahattan Chase thành công là i Mitsubishi UFJ Financial Group bishi UFJ Financial Group, - 8 18 , nó - ìm ng ngân hàng thành viên , không và - , - , chung yên 19 - ngân hàng 1 1 kinh doanh Ngân H 20 PHÂN TÍCH 2.1 Quá... liên ngân hàng - c - 1.1.4.2 7 a to Tuy nhiên ro và ch tí : - Cho vay: là trên - n - Cho thuê tài chính: -CP ngày 02/05/2001 , cho thuê tài chính là ho bên thuê, v 8 tr thuê - b K này, ng khác - 1.1.4.3 hà gân hàng mua c 9 - thác giám - - thông tin i ro trong kinh do - 1.2 - qu 10 - - kinh doanh c kinh doanh ng NHTM 1.2.2 Q uyên nhân Trong 1.2.2.1 - NHTM t chính (1.1) 11 (1.2) - + ;t ;t ng kinh doanh. .. doanh khác ( ng kinh doanh khác); t + ( i phí liên 1.2.2.2 ROE = ( ) (1.3) Ch 1.2.2.3 12 ROA = ( (1.4) ) Tuy nhiên, 1.2.2.4 (Net Interest Margin - NIM) chia c quan tâm theo dõi vì nó giúp cho ngân hàng ngân hàng thông qua - Chi phí lãi 1.2.2.5 (1.5) (Non Interest Margin - MN) các là âm, chi phí ngoài lãi nhìn MN = - Chi phí ngoài lãi (1.6) 13 1.2.2.6 NPM = (1.7) 1.2.2.7 (1.8) 1.2.2.8 hàng (1.9) - . hot đng kinh doanh ca Ngơn hƠng TMCP SƠi Gòn sau hp nht vƠ các gii pháp nơng cao hiu qu hot đng kinh doanh ca Ngơn hƠng TMCP SƠi Gòn. - Phm vi nghiên cu: Ngân hàng TMCP Sài Gòn giai. ”Gii pháp nơng cao hiu qu hot đng kinh doanh ca Ngơn hƠng TMCP SƠi Gòn sau hp nht” vi mong mun đa ra đc các gii pháp thit thc nhm nơng cao hiu qu hot đng kinh doanh hng. TRNGăIăHC KINH TăTP.HCM ầầầầầầầầ LểăTHăTRINH GIIăPHÁP NÂNG CAO HIUăQUăHOTăNG KINH DOANH CAăNGỂNăHĨNG TMCP SĨIăGọN SAU HPăNHT Chuyên ngành: Tài chính ậ Ngân hàng Mưăs:ă60340201