QUẢN LÝ NỢ CÓ VẤN ĐỀ TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN CÔNG THƯƠNG.PDF

LIăCAMăOAN Tôi xin cam đoan lun vn nƠy lƠ do chính tôi nghiên cu vƠ thc hin. Các s liu vƠ thông tin s dng trong lun vn nƠy đu trung thc, có ngun gc thu thp t thc t, đc công b trên các báo, tp chí chuyên ngƠnh ca c quan NhƠ nc, đc đng ti trên các website trong vƠ ngoƠi nc. Tácăgiălunăvn INHăVăANHăTUN MCăLC TRANG PH BỊA LI CAM OAN MC LC DANH MC T VIT TT DANH MC BNG BIU DANH MC BIU  MăU 1 1. Tính cp thit ca đ tƠi 1 2.Mc đích nghiên cu 2 3.i tng, phm vi nghiên cu 3 4.Phng pháp nghiên cu 3 5.Kt cu lun vn 3 CHNGă1:ăTNGăQUANăVăNăCịăVNăăVĨăQUNăLụăNăCịă VNăăCAăNGỂNăHĨNGăTHNGăMI 4 1.1 TNGăQUANăVăNăCịăVNăăCAăNHTM 4 1.1.1 Khái nim n có vn đ 4 1.1.2 Phơn loi n có vn đ 7 1.2 QUNăLụăNăCịăVNăăCAăNHTM 8 1.2.1 Khái nim qun lỦ n có vn đ 8 1.2.2 Phòng nga n có vn đ 8 1.2.3 Quy trình qun lỦ vƠ x lỦ n có vn đ 9 1.2.3.1 Du hiu ca khon vay có vn đ 9 1.2.3.2 Phân tích nguyên nhân ca khon n có vn đ 12 1.2.3.3 Thu hi n 14 1.2.3.4 Bin pháp x lý nhng khon n có vn đ 14 1.2.4 Các ch tiêu đánh giá công tác qun lỦ n có vn đ: 18 1.3ăKINHăNGHIMăQUNăLụăNăCịăVNăăTIăCÁCăNHTMă TRONGăNCăVĨăTRểNăTHăGII 19 1.3.1 Kinh nghim qun lỦ n có vn đ ca Vietinbank 19 1.3.1.1 Quy trình qun lý n có vn đ ti Vietinbank 20 1.3.1.2 T chc nhân s qun lý n có vn đ ti Vietinbank: 21 1.3.1.3 Mt s bin pháp x lý n xu hiu qu ti Vietinbank: 22 1.3.1.4 Bài hc kinh nghim t Vietinbank: 24 1.3.2 Kinh nghim qun lỦ n có vn đ ca Malaysia 24 1.3.2.1 Vai trò ca nhà nc trong qun lý n có vn đ ca NHTM 24 1.3.2.2 Mt vài gi ý cho x lý n có vn đ ti Vit Nam 27 KT LUN CHNG 1 28 CHNGă2:ăTHCăTRNGăQUNăLụăNăCịăVNăăTIăNGỂNă HĨNGăTMCPăSĨIăGọNăCÔNGăTHNG 29 2.1ăTNGăQUANăVăNGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN CÔNG THNG 29 2.1.1 Gii thiu chung v Ngơn hƠng TMCP SƠi Gòn Công Thng 29 2.1.1.1 Lch s hình thành và phát trin 29 2.1.1.2 C cu t chc ca Saigonbank) 29 2.1.2 Kt qu hot đng kinh doanh ca Saigonbank trong nhng nm gn đơy 30 2.1.2.1 Hot đng huy đng vn 30 2.1.2.2 Hot đng cho vay 30 2.1.2.3 Các hot đng khác 32 2.1.2.4 Kt qu kinh doanh 32 2.2ăTHCăTRNGăQUNăLụăNăCịăVNăăTIăNGỂNăHĨNGă TMCP SÀI GọNăCÔNGăTHNG 33 2.2.1 Tình hình n có vn đ ti Ngơn hƠng TMCP SƠi Gòn Công Thng 33 2.2.2 Các quy đnh điu chnh công tác qun lỦ n có vn đ ti Ngơn hƠng TMCP SƠi Gòn Công Thng 39 2.2.3 T chc qun lỦ n có vn đ ti Ngơn hƠng TMCP SƠi Gòn Công Thng 40 2.2.3.1 T chc qun lý hot đng tín dng ti Ngân hàng TMCP Sài Gòn Công Thng 40 2.2.3.2 T chc qun lý n có vn đ 41 2.2.4 Thc trng qun lỦ n có vn đ ti Ngơn hƠng TMCP SƠi Gòn Công Thng 42 2.2.4.1 Phòng nga và phát hin n có vn đ 42 2.2.4.2 Hot đng kim tra sau khi cho vay 46 2.2.4.3 Công tác phân loi n 47 2.2.4.4 Phng pháp qun lý khi phát hin khon n có vn đ 48 2.2.4.5 Các bin pháp x lý n có vn đ 51 2.2.4.6 Công tác trích lp, s dng d phòng ri ro 57 2.2.5 Kho sát cán b tín dng v hot đng qun lỦ n có vn đ ti Ngơn hƠng TMCP SƠi gòn Công Thng 58 2.3ăÁNHăGIÁăHOTăNGăQUNăLụăNăCịăVNăăTIăNGỂNă HĨNGăTMCPăSĨIăGọNăCÔNGăTHNG 589 2.3.1 Kt qu đt đc 59 2.3.2 Hn ch vƠ nguyên nhơn ca hn ch 62 2.3.2.1 Hn ch 62 2.3.2.2 Nguyên nhân ca hn ch 64 KT LUN CHNG 2 71 CHNGă3:ăGIIăPHÁPăTNGăCNGăQUNăLụăNăCịăVNăă TIăNGỂNăHĨNGăTMCPăSĨIăGọNăCÔNGăTHNG 72 3.1ăNHăHNGăPHÁTăTRINăCAăNGỂNăHĨNGăTMCPăSĨIăGọNă CÔNGăTHNG 72 3.1.1 nh hng phát trin: 72 3.1.1.1 nh hng hot đng ca Saigonbank giai đon 2013-2017 72 3.1.1.2 Các ch tiêu hot đng giai đon 2013 - 2017 72 3.1.2 nh hng qun lỦ n có vn đ ti Saigonbank giai đon 2013 - 2017 . 72 3.2ăCÁCăGIIăPHÁPăTNGăCNGăQUNăLụăNăCịăVNăăTIă NGỂNăHĨNGăTMCPăSĨIăGONăCÔNGăTHNG 73 3.2.1 Ban hƠnh quy trình qun lỦ n có vn đ áp dng trong ni b ngơn hàng 73 3.2.2 Các gii pháp nơng cao hiu qu kim tra, kim soát sau khi cho vay 74 3.2.3 Nơng cao nng lc khai thác, x lỦ thông tin đ phòng nga cho vay không hiu qu vƠ phát hin kp thi n có vn đ 75 3.2.4 Vn dng kt qu xp hng tín dng ni b đ phát hin n có vn đ 75 3.2.5 Nơng cao nng lc thm đnh cho vay 76 3.2.6 Phơn đnh trách nhim ca các b phn trong qun lỦ n có vn đ 77 3.2.7 Các gii pháp hoƠn thin nghip v trong x lỦ n có vn đ 77 3.2.7.1 i vi các khon n có du hiu ri ro 77 3.2.7.2 i vi nhng khon n xu 78 3.2.8 a dng hoá các bin pháp x lỦ n 79 3.2.9 HoƠn thin các nghip v h tr x lỦ n có vn đ 81 3.2.9.1 Hoàn thin công tác đnh giá TSB 81 3.2.9.2 Cng c hot đng ca Công ty qun lý n và khai thác tài sn Saigonbank (SGBF) 81 3.2.10 Nơng cao vai trò qun lỦ ri ro tín dng, thc hin qun lỦ ri ro tín dng tp trung 82 3.2.10.1 Xây dng mô hình qun lý ri ro tín dng tp trung, thành lp b phn qun lý ri ro 82 3.2.10.2 Qun lý ri ro danh mc và ri ro nghip v 83 3.2.10.3 Xây dng chính sách tín dng và chin lc ri ro tín dng phù hp 84 3.3ăMTăSăKINăNGHăIăVIăCÁCăCPăQUNăLụăVăMÔ 84 3.3.1 Kin ngh đi vi NhƠ nc 84 3.3.1.1 Hoàn thin h thng pháp lut liên quan đn hot đng tín dng ngân hàng 84 3.3.1.2 Hn ch bin đng trong chính sách kinh t 86 3.3.1.3 Hoàn thin hot đng ca VAMC 86 3.3.2 Kin ngh đi vi NHNN 87 3.3.2.1 Hoàn thin quy đnh phân loi n, trích lp d phòng ri ro 87 3.3.2.2 Tip tc hoàn thin hot đng ca CIC 88 KT LUN CHNG 3 88 KT LUN 90 Danh mc tƠi liu tham kho Ph lc 1 Ph lc 2 Ph lc 3 Ph lc 4 Ph lc 5 Ph lc 6 Ph lc 7 Ph lc 8 Ph lc 9 Ph lc 10 DANHăMCăCÁCăTăVITăTT AMC (Asset Management Company) : Công ty qun lỦ n vƠ khai thác tƠi sn BCTC : Báo cáo tài chính CBTD : Cán b tín dng CIC (Credit Information Center) : Trung tơm thông tin tín dng NHNN HKD : Hot đng kinh doanh NHNN : Ngơn HƠng NhƠ nc NHTM : Ngơn HƠng Thng Mi NVTD : Nhơn viên tín dng RRTD : Ri ro tín dng Saigonbank : Ngơn hƠng Thng mi C phn SƠi Gòn Công Thng SXKD : Sn xut kinh doanh TCTD : T chc tín dng TMCP : Thng mi c phn TP.HCM : ThƠnh Ph H Chí Minh TSB : TƠi sn bo đm UBND : y Ban Nhơn Dơn VAMC : Công ty qun lỦ tƠi sn ca các TCTD Vit Nam Vietinbank : Ngơn hƠng thng mi c phn Công Thng Vit Nam XHTD : Xp hng tín dng DANHăMCăBNGăBIU Bngă2.1: Tình hình ngun vn hot đng ca Saigonbank 30 Bngă2.2: C cu d n cho vay ca Saigonbank theo thi hn 31 Bngă2.3: C cu d n cho vay ca Saigonbank theo đi tng khách 32 Bngă2.4: Kt qu kinh doanh ca Saigonbank 32 Bngă2.5: Tng hp n có vn đ ca Saigonbank qua các nm 34 Bngă2.6: Tình hình các nhóm n xu ca Saigonbank 35 Bngă2.7: T l n xu trong các nhóm ngƠnh ca Saigonbank 36 Bngă2.8: D n Nhóm 1 đƣ c cu thi hn tr n theo Quyt đnh 780/2012/Q- NHNN ca Saigonbank 38 Bngă2.9: D n đƣ XLRR cha thu hi đc ti Saigonbank. 39 Bngă 2.10: Kt qu phơn loi khách hƠng theo h thng chm đim XHTD ca Saigonbank 48 Bngă2.11: Tình hình d n theo TSB ca Saigonbank 55 Bngă2.12: Kt qu thu hi n qua bin pháp pháp lỦ ca Saigonbank 56 Bngă2.13: Tình hình trích lp, s dng DPRR vƠ thu hi n đƣ x lỦ bng DPRR 57 Bngă2.14: Các ch tiêu đánh giá hot đng qun lỦ n có vn đ ti Saigonbank 59 DANHăMCăBIUă Biuă2.1: Tình hình d n cho vay ca Saigonbank 31 Biuă2.2: T l N nhóm 2 vƠ N xu trên tng d n cho vay ca Saigonbank 34 Biuă2.3: So sánh t l n xu Saigonbank và bình quân ngành 59 Biuă2.4: T l n xu các NHTM Vit Nam nm 2012 60 1 MăU 1. TínhăcpăthităcaăđătƠi Nm 2012, ln đu tiên sau gn 10 nm, t l n xu ca các Ngơn hƠng thng mi Vit Nam đc NHNN công b đt mc trên 8%. Vn đ x lỦ n xu ngân hàng đƣ tr thƠnh mt trong nhng đ tƠi ni cm không ch  tng ngơn hƠng thng mi mƠ c trong các k hp lƣnh đo cp cao, các din đƠn, hi tho Kt qu đn cui tháng 8 nm 2013, mc dù t l n xu đc công b có gim, nhng vn  mc cao vƠ cht lng tín dng ca h thng NHTM có thc s kh quan hn hay không thì còn nhiu Ủ kin khác nhau. ng thi, nhng gii pháp cho tình trng n xu cao hin nay dng nh vn còn đang trong quá trình tìm kim. Nhìn li quá kh, có th thy tình trng nƠy cng đƣ tng xy ra  trong nc cng nh trên th gii. Nó có th lƠ kt qu ca các đt khng hong kinh t vƠ ngc li nó cng có th lƠ nguyên nhơn gơy ra nhng cuc khng hong nghiêm trng. Nhiu bƠi hc kinh nghim đƣ đc rút ra, nhiu bin pháp x lỦ đƣ đc áp dng, nhng có th nói không có mt công thc chung hoƠn toƠn nƠo cho vic x lỦ các khon n nƠy. ó lƠ do mi quc gia, mi ngơn hƠng, mi thi k khác nhau có nhng đc thù riêng. i vi các ngơn hƠng thng mi, dù trong thi k nƠo thì các khon n vay không hoc có kh nng không thu hi đc luôn lƠ mt trong nhng khon mc tƠi sn đc quan tơm hƠng đu. Nht lƠ khi hot đng tín dng chim t trng cao trong tng thu nhp ca ngơn hƠng thì các khon n nƠy thm chí có th quyt đnh tính sng còn ca ngơn hƠng. Ti Saigonbank, hot đng tín dng mang li đn 80% thu nhp hƠng nm, cht lng tín dng trong tng thi k s nh hng rt ln đn kt qu kinh doanh. Vì vy vic đm bo thu hi vn t các khon n vay lƠ mc tiêu tuyt đi mà ngân hƠng hng đn. Trên c s đó, ban lƣnh đo ngơn hƠng đƣ có nhng các t chc v nhơn s, c ch, chính sách đ qun lỦ các khon vay có vn đ. Tuy nhiên, do nhiu nguyên nhơn khách quan vƠ ch quan khác nhau, công tác qun lỦ các khon n có vn đ ti Saigonbank hin nay còn nhiu hn ch [...]... ; Ngân hàng q cho ngân hàng * Ng - - g: Khách hàng trây * Nguyên nhân khách quan - Thiên tai, - , 14 - 1.2.3.3 Thu h Sau khi ngân hàng - o - - 1.2.3.4 à hàng quá trình là: c i v 15 nh doanh - bán hàng - bán ii * Tr hành: - - n vay vay *B * : 16 * hàng n s ngân hàng hông báo ; khách - * Trong tr trong kinh : - thành hanh lý (Liquidation) Ngân hàng b này gian và chi phí Cá là: 17 * : * khách hàng, ... toán hàng: + XLRR ; + - : C i 8 : toán, n XLRR và trên 1.2 1.2.1 lý vay và , 1.2.2 *T - - : 9 + khách hàng vay; + + CBTD hàng * Thôn có sau: - Thông tin - Thông tin 1.2.3 1.2.3.1 * - 10 + báo cáo tài chính cho ngân hàng + + + + + + Doanh thu bán + * - - - * - - Các g m 11 - - kinh doanh, * - h - - V - - - Khách hàng có * * - ay 12 - T * - - Coi nh ch - - y phép kinh doanh 1.2.3.2 * - 13 - ngân hàng. .. Ngân * * h * : ngân * Á thu hàng; ây ì, 18 ng bên - * : XLRR * * : : * khi càng cao 19 1.3 1.3.1 Vietinbank h quá h , NHNN công tác Agribank và BIDV theo th kê tình hình n x ngân hàng do công b trong BCTC n m 2012, xem chi ti t ph 2.3.1) do các 20 1.3.1.1 - - hàng - - - 21 - Phân tích tình hình SXKD, tài chính c - - - kinh - 1.3.1.2 Q 22 do và vay chi nhánh cho P Phân công ýn - Phòng khách hàng: ... Phân công ýn - Phòng khách hàng: ; XLRR, +X + các XLRR xét 1.3.1.3 : T u cao - Minh Ngoài ra, do 23 lên trên 50% và : *" ": cách Nhà máy Vietinbank Thái Bình vay hàng Sau khi công ty nhà máy * khách hàng: 24 H M giúp Vietinbank lý hàng , vòng lao lý 1.3.1.4 : - - - - 1.3.2 ra n i 25 M - Mô hình - Asset management companies (AMC) N n AMC t Trong tì 26 Donaharta - Mô hình - Danaharta gia rình chào bán...2 , Saigonbank ngân hàn quy mô Saigonbank làm Saigonbank Saigonbank X cho " 2 Saigonbank Saigonbank ; NHTM Saigonbank 2012 Saigonbank nguyên nh - Trê Saigonbank, và phân tích trong công tác Saigonbank phân tích Saigonbank áp Saigonbank 3 3 - nghiên Saigonbank - gian 2012 4 - 5 Ngân hàng : 4 : 1.1 HTM 1.1.1 có là khác nhau M n (non-performing loans) nhau D - . qun lỦ n có vn đ ti Ngơn hƠng TMCP SƠi Gòn Công Thng 40 2.2.3.1 T chc qun lý hot đng tín dng ti Ngân hàng TMCP Sài Gòn Công Thng 40 2.2.3.2 T chc qun lý n có vn đ 41. 2.2ăTHCăTRNGăQUNăLụăNăCịăVNăăTIăNGỂNăHĨNGă TMCP SÀI GọNăCÔNGăTHNG 33 2.2.1 Tình hình n có vn đ ti Ngơn hƠng TMCP SƠi Gòn Công Thng 33 2.2.2 Các quy đnh điu chnh công tác qun lỦ n có vn đ ti Ngơn hƠng TMCP SƠi Gòn Công. CHNGă2:ăTHCăTRNGăQUNăLụăNăCịăVNăăTIăNGỂNă HĨNG TMCP SĨIăGọNăCÔNGăTHNG 29 2.1ăTNGăQUANăVăNGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN CÔNG THNG 29 2.1.1 Gii thiu chung v Ngơn hƠng TMCP SƠi Gòn Công Thng 29 2.1.1.1 Lch