quy trình quản lý và xử lý nợ có vấn đề tại ngân hàng tmcp sài gòn – hà nội

Báo cáo thực tập Học viện Ngân Hàng NHẬN XÉT (Của quan thực tập) ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… Hà Nội, ngày tháng năm 2013 Người nhận xét (Ký tên, đóng dấu) Trần Tư Phương Báo cáo thực tập Học viện Ngân Hàng NHẬN XÉT (Của giáo viên theo dõi thực tập) Về mặt: Mục đích đề tài; Tính thời ứng dụng đề tài; Bố cục hình thức trình bầy đề tài; Kết thực đề tài; Ý thức, thái độ sinh viên trình thực đề tài ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… Kết luận : ………… ……………………………………………………………… Điểm: ………………………………………………………………………………… Hà Nội, ngày tháng năm 2013 Giáo viên theo dõi (Ký tên) Trần Tư Phương Báo cáo thực tập Học viện Ngân Hàng MỤC LỤC Danh mục chữ viết tắt Danh mục bảng biểu, sơ đồ, hình vẽ Mở đầu Lời cám ơn Chương 1: Giới thiệu tổng quan đơn vị thực tập Sự hình thành phát triển 1.2 … Chương 2: ……… Kết luận Phụ lục Tài liệu tham khảo DANH MỤC BẢNG BIỂU, HÌNH VẼ Bảng 1: Danh mục từ viết tắt Trần Tư Phương Báo cáo thực tập Bảng 2: Sơ đồ cấu tổ chức SHB Học viện Ngân Hàng Bảng 3: Sơ đồ tổ chức BanQL&XL nợ có vấn đề Bảng 4: Quy trình quản lý xử lý nợ có vấn đề Chi nhánh Bảng 5: Quy trình quản lý nợ hội sở Bảng 6: Quy trình xử lý nợ Hội sở Bảng 7: Quy trình Giảm miễn lãi Bảng 8: Quy trình cấu lại thời hạn trả nợ Bảng 9: Quy trình chuyển nợ hạn Trần Tư Phương Báo cáo thực tập CBTD CBHTTD CBQLTD SPRR GML HĐTD HĐXLRR LĐ LĐPKH LĐQLTD NCVĐ NHNN PKH PKHDN PKHCN QLTD QLNCVĐ XLRR Học viện Ngân Hàng BẢNG 1:DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT Cán tín dụng Cán hỗ trợ tín dụng Cán quản lý tín dụng Dự phịng rủi ro tín dụng Giảm miễn lãi Hội đồng tín dụng Hội đồng xử lý rủi ro trực thuộc HĐQT SHB Lãnh đạo Lãnh đạo phòng khách hàng Lãnh đạo phịng quản lý tín dụng Nợ có vấn đề Ngân hàng nhà nước Phịng khách hàng gồm Phòng KHDN phòng KHCN chi nhánh lớn Phòng khách hàng chi nhánh khác Phòng khách hàng doanh nghiệp Phòng khách hàng cá nhân Quản lý tín dụng Quản lý nợ có vấn đề Xử lý rủi ro Trần Tư Phương Báo cáo thực tập Học viện Ngân Hàng LỜI CÁM ƠN Để hoàn thành báo cáo tốt nghiệp bên cạnh nỗ lực, cố gắng thân, nhận nhiều dẫn, giúp đỡ nhiệt tình từ phía khoa Hệ thống thơng tin quản lý trường Học viện Ngân Hàng từ phía Ngân Hàng TMCP Sài Gòn – Hà nội Xin gửi lời cảm ơn sâu sắc tới thầy cô khoa hệ thống thông tin quản lý, đặc biệt Thầy Nguyễn Dương Hùng theo dõi sát hướng dẫn tận tình, chu đáo Thầy truyền đạt kiến thức, kinh nghiệm q báu để tơi hồn thành chun đề tiến độ thời gian có chất lượng Trân trọng gửi lời cảm ơn tới quý Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội tạo điều kiện tốt thời gian thực tập để tơi hồn thành tốt chuyên đề Cảm ơn anh chị Ban quản lý xử lý nợ có vấn đề đặc biệt anh Vũ Đại Dương tạo điều kiện thực tế để tơi tìm hiểu hoạt động quản lý rủi ro quý Ngân hàng cung cấp thông tin, số liệu liên quan để tơi hồn thành có nhìn trực quan chun đề Xin kính chúc q Thầy cơ, q quan mạnh khỏe, hạnh phúc thành công! Hà nội ngày 20 tháng05 năm 2013 Sinh viên TRẦN TƯ PHƯƠNG Trần Tư Phương Báo cáo thực tập Học viện Ngân Hàng MỞ ĐẦU Việt Nam năm đầu kỷ 21 chứng kiến tăng trưởng ngoạn mục ngàng Tài chinh – Ngân hàng, ấn tượng ngân hàng thương mại Số lượng vốn ngâ hàng thương mại tăng nhanh, với đóng góp quan trọng vào tăng trưởng kinh tế Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn – Hà Nội với xuất phát điểm NHTMCP nông thôn Nhơn Ái, với số vốn ban đầu 400 triệu vào năm 1993, nhiên sau 16 năm thành lập ngân hàng có vốn điều lệ 2000 tỷ đồng, tổng tài sản 21.000 tỷ( số liệu 30/9/2008) Tuy nhiên, tăng trưởng kèm với mặt trái Cùng với tốc độ tăng trưởng vốn điều lwj đặc biệt tổng dư nợ tình trạng nợ xấu xuất thực đáng ý kinh tế lâm vào hồn cảnh khó khăn Khi khối lượng nợ xấu tăng lên đến mức định gây ảnh hưởng xấu tới phát triển nhưn hoạt động ngân hàng Vì vậy, vấn đề quản lý nợ xấu đặt hầu hết NHTM Tuy nhiên, không tồn mơ hình hay cách thức chung quản lý nợ xấu cho ngân hàng thương mại Tùy đặc điểm riêng ngân hàng mà họ đưa cho cách thức quản lý nợ xấu tốt Được nhà trường giới thiệu thực tập ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội chấp nhật, ngày 10/04/2013 bắt đầu tập ban quản lý rủi ro ngân hàng SHB địa 81 Trần Hưng Đạo – Hoàn Kiếm – Đống Đa – Hà Nội Cùng với quan tâm vấn đề nợ xấu trình nghiên cứu quy trình xử lý quản lý nợ xấu Ban quản lý rủi ro, tơi thấy quy trình cần hoàn thiện để phát huy tốt khả Vì vậy, sỏ tơi định thực đề tài “Quy trình quản lý xử lý nợ có vấn đề Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội” Trần Tư Phương Báo cáo thực tập Học viện Ngân Hàng CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU TỔNG QUAN VỀ ĐƠN VỊ THỰC TẬP Sự hình thành phát triển 1.1 Lịch sử hình thành phát triển ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn - Hà Nội (SHB ) tiền thân Ngân hàng TMCP Nông Thôn Nhơn Ái thành lập theo giấy phép số 0041/NH /GP ngày 13/11/1993 Thống đốc Ngân hàng Nhà Nước Việt Nam cấp thức vào hoạt động ngày 12/12/1993 Ra đời bối cảnh kinh tế đất nước chuyển từ kinh tế kế hoạch hố tập trung sang chế thị trường có quản lý cuả Nhà nước theo chủ trương cuả Chính Phủ, giai đoạn đổi thực pháp lệnh ngân hàng, hợp tác xã Công ty tài chính, vốn điều lệ đăng ký ban đầu 400 triệu đồng, thời gian đầu thành lập mạng lưới hoạt động cuả Ngân hàng có trụ sở đơn sơ đặt số 341 - Ấp Nhơn Lộc - Thị tứ Phong Điền Huyện Châu Thành tỉnh Cần Thơ (cũ) Huyện Phong Điền Thành Phố Cần Thơ với điạ bàn hoạt động bao gồm vài xã thuộc Huyện Châu thành, đối tượng cho vay chủ yếu hộ nông dân với mục đích vay phục vụ sản xuất nơng nghiệp tổng số cán nhân viên lúc Ngân hàng có 08 người, có 01 người có trình độ đại học Trải qua gần 13 năm hoạt đông đến vốn điều lệ SHB 301.929.000.000 đồng, mạng lưới hoạt động kinh doanh rộng khắp địa bàn TP Cần Thơ phần tỉnh Hậu Giang, dự kiến đầu tháng năm 2006 khai trương chi nhánh Tp Hồ Chí Minh, Hà Nội Kiên Giang, đối tượng cho vay không hộ nơng dân mà cịn mở rộng cho vay: hộ kinh doanh cá thể, doanh nghiệp vừa nhỏ điạ bàn mức độ tăng trưởng hàng năm bình qn 45% lợi nhuận năm sau ln cao năm trước Trong hoạt động kinh doanh xét phương diện an toàn vốn SHB ngân hàng bền vững với sở vốn đủ để đảm bảo SHB tiếp tục phát triển nhanh thời gian tới, với sở vốn vững mạnh tỷ lệ an tồn vốn cao với văn hố tín dụng thận trọng, sách quy trình hợp lý đảm bảo chất lượng tài sản tốt với khả phát triển danh mục tín dụng khả quan kết hoạt Trần Tư Phương Báo cáo thực tập Học viện Ngân Hàng động kinh doanh SHB năm qua năm sau cao năm trước, tiêu tài đạt vượt kế hoạch đề Ngày 20/01/2006, Thống Đốc Ngân hàng Nhà Nước Việt Nam ký Quyết định số 93/QĐ-NHNN việc chấp thuận cho SHB chuyển đổi mơ hình hoạt động từ Ngân hàng Thương mại Cổ phần Nông thơn sang Ngân hàng Thương mại Cổ phần, từ tạo thuận lợi cho ngân hàng có điều kiện nâng cao lực tài chính, mở rộng mạng lưới hoạt động kinh doanh, đủ sức cạnh tranh phát triển, đánh dấu giai đoạn phát triển SHB Ngân hàng TMCP đô thị có trụ sở Thành Phố Cần Thơ trung tâm tài chính-tiền tệ khu vực Đồng Bằng Sơng Cửu Long Việc chuyển đổi mơ hình hoạt động từ Ngân hàng TMCP nông thôn sang Ngân hàng TMCP giai đoạn phát triển SHB với mục tiêu trở thành ngân hàng thương mại cổ phần bán lẻ đa năng, phấn đấu chuyển đổi từ ngân hàng thương mại cổ phần nông thôn với phạm vi quy mô hoạt động hẹp sang ngân hàng thương mại cổ phần đô thị, cung cấp sản phẩm dịch vụ đa dạng cho thị trường có chọn lựa, ngân hàng hoạt động vững mạnh an toàn, phát triển bền vững đáp ứng yêu cầu hội nhập kinh tế quốc tế Trong năm 2006 SHB dự kiến tăng vốn điều lệ lên 500 tỷ đồng, dự kiến đến năm 2010 tăng vốn điều lệ lên 1.500 tỷ đồng tiếp tục tăng vốn điều lệ lên năm tới, song song mở rộng mạng lưới hoạt động kinh doanh cách vững chắc, an toàn, bền vững tài chính, áp dụng cơng nghệ thơng tin đại, cung cấp dịch vụ tiện ích thuận lợi, đa dạng thơng thống đến doanh nghiệp vừa nhỏ tầng lớp dân cư thị, nâng cao trì khả sinh lời, phát triển bồi dưỡng nguồn nhân lực nhằm nâng cao lực cạnh tranh thích ứng nhanh chóng với q trình hội nhập kinh tế quốc tế với kế hoạch phát triển hoạt động kinh doanh lấy CNTT làm tảng cho việc phát triển giới thiệu sản phẩm dịch vụ ngân hàng đại, cải tổ cấu tổ chức điều hành kinh doanh, tiến hành tập trung hoá quản trị rủi ro, quản lý nguồn vốn xử lý nghiệp vụ theo thông lệ quốc tế nhằm tăng hiệu hoạt động Trần Tư Phương Báo cáo thực tập Học viện Ngân Hàng SHB bước áp dụng quán thông lệ quốc tế công tác điều hành, phát triển đưa thị trường sản phẩm dịch vụ tài đa dạng đáp ứng nhu cầu khách hàng, tạo uy tín thương hiệu qua chất lượng phục vụ khách hàng, đầu tư vào người, phát triển lực cán bộ, nhân viên, khuyến khích cống hiến xuất sắc, thưởng cơng xứng đáng với thành tích tạo điều kiện cho họ có hội phát triển tồn diện Với kế họach phát triển kinh doanh cụ thể phù hợp với chương trình hành động,lộ trình hội nhập ngành ngân hàng Việt Nam với tiềm lực tài mạnh cổ đông tiềm năng, với máy Hội đồng Quản trị, Ban Kiểm soát, Ban Điều hành người có trình độ nghiệp vụ, có kinh nghiệm lĩnh vực ngân hàng có tâm huyết với Ngân hàng nhân tố tích cực giai đoạn phát triển đưa SHB phát triển cách bền vững thời gian tới 1.2 Lịch sử hình thành phát triển Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội – Hội sở 77 Trần Hưng Đạo, Hồn kiếm, Hà Nội Từ năm 1993 tới tháng năm 2008 Hội sở SHB đặt số 138, đường 3/2,thành phố Cần thơ Vào ngày 29/07/2008, Hội sở thức chuyển số 77, Trần Hưng Đạo, Hoàn kiếm, Hà nội Tính đến ngày 30/09/2009 Hội sở SHB có 169 nhân viên, có tiến sĩ, 11 thạc sĩ, 139 đại học, cao đằng, trung cấp trình độ phổ thơng Hội sở có đầy đủ hoạt động ngân hàng Trần Tư Phương 10 Báo cáo thực tập Học viện Ngân Hàng • 2.2 Trực tiếp đạo, điều hành kiểm tra, giám sát công tác xử lý NCVĐ phát sinh đơn vị kinh doanh • 2.3 Là đầu mối tiếp nhận giải hồ sơ NCVĐ toàn hệ thống SHB liên quan tới khiếu nại, khởi kiện, tham gia tố tụng dân sự, thi hành án, đề nghị phá sản doanh nghiệp • 2.4 Phối hợp với phòng ban liên quan để xây dựng phương án xử lý NCVĐ trình Hội đồng QL&XLNCVĐ đạo • 2.5 Chuẩn bị tài liệu, nội dung cho họp định kỳ hàng tháng Hội đồng QL&XLNCVĐ • 2.6 Thơng báo ý kiến đạo Hội đồng QL&XLNCVĐ tới phòng ban liên quan Kiểm tra, giám sát theo dõi đơn vị liên quan triển khai ý kiến đạo Hội đồng QL&XLNCVĐ • 2.7 Xem xét thành tích mức độ vi phạm cá nhân, đơn vị có liên quan tới cơng tác QL&XLNCVĐ trình Hội đồng QL&XLNCVĐ xem xét, kiến nghị hội đồng thi đua khen thưởng SHB có hình thức khen thưởng kỷ luật 3.2.2 Quy trình quản lý nợ Bước 1: Yêu cầu báo cáo hệ thống theo Chi nhánh - CVBXLN  Yêu cầu báo cáo hàng tháng kết xử lý nợ hạn theo toàn hệ thống theo chi nhánh  Nghiên cứu tìm biện pháp xử lý cụ thể Bước 2: Nghiên cứu, trao đổi, đôn đốc - CVXLN phụ trách:  Nghiên cứu hồ sơ Trần Tư Phương 43 Báo cáo thực tập Học viện Ngân Hàng  Trao đổi với Chi nhánh  Đôn đốc Chi nhánh sát nhằm thúc đẩy công tác XLN Bước 3: Báo cáo LĐ Ban, gửi thông báo yêu cầu CN XLN - CVXLN:  Báo cáo lãnh đạo Ban XLN phát sinh nợ hạn cao  Gửi thông báo cho chi nhánh yêu cầu XLN Bước 4: Trực tiếp làm việc với chi nhánh - CVXLN  Trực tiếp xuống làm việc với Chi nhánh  Kiểm tra, đôn đốc, hướng dẫn Chi nhánh xử lý nợ hiệu Bước 5: Họp với HĐQT  Tổ chức họp trực tiếp với HĐQT tìm phương án xử lý Trần Tư Phương 44 Báo cáo thực tập Học viện Ngân Hàng Bảng 5:Quy trình quản lý nợ hội sở Báo cáo hệ thống Báo cáo XLN Chi nhánh Nghiên cứu, trao đổi, đôn đốc Báo cáo LĐ Ban, Gửi thông báo yêu cầu CN XLN Lập kế hoạch trực tiếp kiểm tra, đôn đốc, hướng dẫn Tổ chức HĐQT họp Lưu hồ sơ Trần Tư Phương 45 với Báo cáo thực tập Học viện Ngân Hàng 3.2.3 Quy trình xử lý nợ 3.2.3.1 Xử lý nợ Nội dung công việc Bước 1: Tiếp nhận hồ sơ - CVBXLN thụ lý hồ sơ:  Tiếp nhận hồ sơ khoản NCVĐ Chi nhánh trình(theo nhiệm vụ lãnh đạo phịng phân cơng)  Kiểm tra tính đầy đủ, tính hợp pháp, hợp lý hồ sơ, đề nghị Chi nhánh bổ sung hồ sơ thiếu Bước 2: Nghiên cứu lập tờ trình đề nghị phê duyệt biện pháp xử lý NCVĐ - CVBXLN thụ lý hồ sơ:  Nghiên cứu hồ sơ, lập tờ trình, đề xuất ý kiến trình Trưởng, Phụ trách ban, Lãnh đạo ban  Sao gửi tài liệu, tờ trình cho Hội đồng XLN xem xét, định  Sao gửi tài liệu, lấy ý kiến phòng ban liên quan có yêu cầu - Lãnh đạo Ban  Kiểm tra rà sốt lại tính xác thực,tính đầy đủ,tính hợp pháp, hợp lý hồ sơ, tờ trình chuyên viên thụ lý hồ sơ Ký tắt lên tờ trình  Đề xuất ý kiến trình HĐXLN xem xét định Bước 3: Phê duyệt biện pháp xử lý nợ - Lãnh đạo Ban:  Xem xét định biện pháp xử lý NCVĐ  Chỉ đạo phòng ban liên quan trụ sở thực Bước 4: Xử lý khoản NCVĐ - Hội đồng xử lý nợ:  Họp bàn xem xét nội dung hồ sơ khoản nợ có vấn đề trình lên ký tắt bên CVBXLN  Ký ban hành văn sau thống phương án xử lý nợ Trần Tư Phương 46 Báo cáo thực tập Học viện Ngân Hàng Bước 5: Lưu hồ sơ Bảng 6:: Quy trình xử lý nợ Hội sở Chi nhánh Bước Tập hợp hồ sơ đề nghị XLN CVBXLN Lãnh đạo Ban QL&XLN HĐXLN Tiếp nhận tờ trình Bước Nghiên cứu tờ trình Kiểm tra Đề xuất ý kiến Bước Xem xét Đánh giá Bước Xem xét Phê duyệt PA Bước Lưu hồ sơ Phê duyệt 3.2.3.2 Giảm miễn lãi Nội dung công việc: Bước 1: Thẩm định hồ sơ GML - CVBXLN  Nhận hồ sơ đề nghị GML chi nhánh  Kiểm tra tính đầy đủ, trung thực hồ sơ, yêu cầu chi nhánh bổ sung hồ sơ thiếu Trần Tư Phương 47 Báo cáo thực tập  Học viện Ngân Hàng Hồn thiện hồ sơ làm tờ trình theo quy định quy chế GML hành  - Trình lãnh đạo ban Lãnh đạo Ban XLN  Kiểm tra lại, đối chiếu nội dng tờ trình hồ sơ với quy chế MGL  Đề xuất ý kiến, chuyển hồ sơ sang HĐ GML hồ sơ hợp lệ Bước 2: Phê duyệt hộ dung, thời gian họp GML -Trưởng ban XLN:  Phê duyệt nội dung, thời gian, địa điểm họp GML  Gửi thông báo lịch họp, gửi hồ sơ đề nghị GML gửi thành viên Ban XLRR trước ngày làm việc Bước 3: Xét duyệt GML - Thư ký hội đồng(Trưởng phòng QLRR):  Báo cáo kết thẩm định trường hợp đề nghị GML  Ghi biên nội dung họp chuyển tất viên dự họp ký biên sau kết thúc họp  - Lưu kết biểu Các thành viên hội đồng:  Tham gia ý kiến  Biểu Bước 4: Thông báo GML - Ban XLN:  Dự thảo văn thông báo chấp thuận GML không chấp thuận GML theo nội dung phê duyệt Hội đồng GML  Trình Chủ tịch hội đồng GML ký văn thông báo gửi Chi nhánh, Ban XLN - Chủ tịch Hội đồng GML  Ký định GML thông báo không chấp thuận GML gửi Chi nhanh, Ban XLN Trần Tư Phương 48 Báo cáo thực tập Học viện Ngân Hàng Bước 5: Giám sát thực Chi nhánh, Ban XLN tiếp tục giám sát, đôn đốc khách hàng thực điều kiện để GML trường hợp Hội đồng xử lý rủi ro duyệt GML cho khách hàng có điều kiện Bảng 7: Quy trình Giảm miễn lãi Chi nhánh Bước CVBXLN Tập hợp hồ sơ yêu cầu GML Tiếp nhận hồ sơ Lãnh đạo ban XLN HĐXLN Kiểm tra hồ sơ Phê duyệt nội dung, thời gian họp GML Bước Biểu Bước Đóng góp ý Thơng báo GML Bước Bước Giám sát Nhận xét: Trần Tư Phương 49 Báo cáo thực tập Học viện Ngân Hàng a/ Những mặt đạt - Công tác quản lý xử lý nợ đạt hiệu tốt Việc trì qui trình quản lý xử lý nợ chặt chẽ, hợp lý; bên cạnh việc tập huấn thường xuyên cho cán giúp cho công tác quản lý xử lý nợ SHB tốt - Đã xây dựng hệ thống qui trình đầy đủ Mặc dù lên phát triển lớn mạnh năm gần hoạt động quản lý xử lý nợ SHB dần vào chuyên nghiệp xây dựng cho qui trình tồn hệ thống cách đầy đủ, rõ ràng b/ Những mặt hạn chế - Quản lý nợ xấu thiếu tính đồng hệ thống Ở đây, thiếu tính đồng hệ thống mà tơi muốn nói đến thiếu liên kết qui trình; mức độ hiệu phòng ban quản lý nợ xấu tới kết quản quản lý nợ xấu - Chưa có sách tín dụng đầy đủ, sát - Hệ thông thông tin hồ sơ khoản nợ có vấn đề cịn chưa xây dựng thống - Khả dự báo hạn chế: chủ yếu quản lý xử lý chưa có biện pháp dự báo ngăn ngừa khoản nợ phát sinh thành nợ xấu Trần Tư Phương 50 Báo cáo thực tập Học viện Ngân Hàng KẾT LUẬN Với thực trạng kinh tế nước ta nói riêng khủng hoảng tài phạm vi tồn cầu, tình hình nợ xấu ngân hàng TMCP Sài Gịn – Hà Nội có dấu hiệu gia tăng Do đó, hồn thiện quy trình quản lý xử lý nợ xấu ngân hàng nhiệm vụ hàng đầu ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội Dựa sở lý luận quản lý nợ xấu, phân tích quy trình quản lý xử lý nợ có vấn đề ngân hàng SHB Báo cáo chuyên đề tập trung nghiên cứu quy trình xử lý quản lý nợ có vấn đề công tác quản lý nợ xấu ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội, mặt cịn hạn chế cần khắc phục Từ đó, mạnh dạn đưa giải pháp cụ thể để nâng cao chất lượng quản lý nợ xấu sở quan điểm định hướng mục tiêu giai đoạn phát triển tới Đề tài viết sở kết hợp lý thuyết nợ xấu kinh doanh ngân hàng với phân tích quy trình quản lý xử lý nợ có vấn đề Tuy nhiên hạn chế mặt kiến thức lý thuyết thực tiễn môi trường kinh doanh thay đổi nhanh chóng, nên báo cáo chun đề tơi khơng tránh khỏi thiếu sót, hạn chế, mong đóng góp ý kiến Thầy, Cô anh, chị địa điểm thực tập Qua xin chân thành cảm ơn Giảng viên, ThS Nguyễn Dương Hùng, người tận tình hướng dẫn tơi hồn thành luận văn Trần Tư Phương 51 Báo cáo thực tập Học viện Ngân Hàng PHỤ LỤC Phụ lục 01: Cơ cấu lại thời hạn trả nợ Tại chi nhánh Bước 1: Lập tờ trình đề nghị - CBTD:  Nhận văn đề nghj cấu lại thời hạn trả nợ khách hàng  Tiến hành kiểm tra lập biên kiểm tra tình hình sử dụng vốn vay, ngun nhân khơng trả nợ hạn, tình hình SXKD, tài chnhs khách hàng, TSBĐ Thẩm định khả năng, nguồn trả nợ theo nội dung đề nghi cấu lại thời hạn trả nợ  Lập tờ trình(nếu khách hàng đáp ứng đủ điểu kiện cấu lại thời hạn trả nợ) đề nghị LĐPHK, Người có thẩm quyền xem xét định - LĐPKH  Kiểm tra nộ dung biên kiểm tra, tờ trình CBTD  Ghi rõ ý kiến đề nghị cấu lại thời hạn CBTD đề nghị khách hàng, lý đồng ý/khơng đồng ý  Chuyển phịn QLTD  Trình người có thẩm quyền phê duyệt - CBQLTD  Lập báo cáo kết thẩm định rủi ro tín dụng việc cấu lại thời hạn trả nợ  Trình lãnh đạo PQLTD - LĐ PQLTD:  Kiểm tra hồ sơ đề nghi cấu lại thời hạn trả nợ báo cáo kết thẩm định rủi ro tín dụng cán QLTD  Ghi rõ ý kiến văn trình Người có thẩm quyền định Bước 2: Phê duyệt Trách nhiệm: Người có thẩm quyền Trần Tư Phương 52 Báo cáo thực tập Học viện Ngân Hàng  Xem xét phê duyệt trực tiếp tờ trình đề nghi cấu lại thời hạn trả nợ sở nội dung tờ trình đề nghị có cấu lại thời hạn trả nợ báo cáo kết thẩm định rủi ro tín dụng(nếu có)  Trình TGĐ SHB/ Chủ tịch HĐXLRR xem xét định trường hợp phải trình hội sở Bước 3: Thực - Người có thẩm quyền chấp thuận:  Dự thảo văn sửa đổi, bổ sung Hợp đồng tín dụng theo nội dung định Người có thẩm quyền  Tiếp tục đơn đốc, bám sát khách hàng để thu hồi nợ hạn - Người có thẩm quyền khơng chấp thuận  Đơn vị cấp tín dụng chuyển nợ q hạn có văn thông báo cho khách hàng biết ly so từ chối đề nghị cấu lại yêu cầu khách hàng trả nợ ngân hàng Bước 4: Lưu hồ sơ Trần Tư Phương 53 Báo cáo thực tập Học viện Ngân Hàng Phịng khách hàng CBTD Phịng Quản lý tín dụng Lãnh đạo phịng CBQLTD Người có thẩm quyền Lãnh đạo phòng Bước Nhận văn bản, kiểm tra, lập tờ trình Kiểm tra, ghi rõ ý kiến, trình Lập báo cáo Trình LĐ Kiểm tra Ghi rõ ý kiến Bước Tiếp tục công tác thu hồi nợ Xem xét phê duyệt, trình TGĐ Bước Thực Bước Bảng 8: Quy trình cấu lại thời hạn trả nợ Trần Tư Phương Lưu hồ sơ 54 Báo cáo thực tập Học viện Ngân Hàng Phụ lục 02: Chuyển nợ hạn Bước 1: Kiểm tra tình hình sử dụng vốn vay khach hàng đề xuất biện pháp xử lý -CBTD:  Đề nghị chuyển khoản vay sang nợ hạn kiến nghị biện pháp xử lý thu hồi nợ đến thời điểm trả nợ gốc và/ lãi dã thỏa thuận Hợp đồng tín dụng giấy nhận nợ mà khách hàng khơng có khả trả nợ hạn, không đề nghị cấu lại thời hạn trả nợ có đề nghi khơng Ngân hàng cấp tín dụng chấp thuận - LĐPKH:  Kiểm tra tính xác thơng tin CBTD báo cáo  Ghi rõ ý kiến, trình Người có thẩm quyền cho chuyển nợ hạn đề xuất biện pháp xử lý thu hồi nợ Bước 2: Quyết định chuyển nợ hạn khoản vay - Trách nhiệm: Người có thẩm quyền  Quyết định viêc chuyển nợ hạn biện pháp xử lý thu hồi nợ cụ thể sở đề nghị Phòng khách hàng Bước 3: Thông báo cho khách hàng - CBTD  Dự thảo văn thông báo cho khách hàng biết việc Ngân hàng định chuyển nợ hạn khoản vay yêu cầu khách hàng thực biện pháp trả nợ trình Lãnh đạo phịng  Thơng báo cho phịng ban liên quan biết phối hợp thực chuyển nợ hạn sau có phê duyệt Người có thẩm quyền  Phân loại nhóm nợ vào nhóm rủi ro tương úng theo quy định quy trình phân loại nợ - Lãnh đạo PKH:  Kiểm tra nội dung thông báo trình Người có thẩm quyền ký thơng báo - Người có thẩm quyền: Trần Tư Phương 55 Báo cáo thực tập Học viện Ngân Hàng  Ký văn thông báo cho khách hàng biết việc chuyển nợ hạn yêu cầu khách hàng thực biện pháp trả nợ Ngân hàng Bước 4: Thực biện pháp xử lý thu hồi nợ khác theo phương án xử lysnowj Người có thẩm quyền phê duyệt Trách nhiệm: CBTD, LĐPKH Phịng Khách hàng CBTD Người có thẩm quyền Lãnh đạo phòng Bước Đề xuất phương án Kiểm tra, nêu ý kiến Bước Quyết định chuyển nợ biện pháp xử lý Bước Thơng báo choKH, Phịng ban liên quan Kiểm tra nội dung TB,trình NCTQ ký Bước Thực Thực Bước Lưu hồ sơ Bảng 9: Quy trình chuyển nợ hạn TÀI LIỆU THAM KHẢO Trần Tư Phương 56 Ký văn thông báo cho KH Báo cáo thực tập Trần Tư Phương Học viện Ngân Hàng 57 ... trình quản lý xử lý nợ có vấn đề ngân hàng SHB Báo cáo chuyên đề tơi tập trung nghiên cứu quy trình xử lý quản lý nợ có vấn đề công tác quản lý nợ xấu ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội, mặt hạn... – Hà Nội có dấu hiệu gia tăng Do đó, hồn thiện quy trình quản lý xử lý nợ xấu ngân hàng nhiệm vụ hàng đầu ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội Dựa sở lý luận quản lý nợ xấu, phân tích quy trình quản. .. viện Ngân Hàng Bảng 3: Sơ đồ tổ chức BanQL&XL nợ có vấn đề Bảng 4: Quy trình quản lý xử lý nợ có vấn đề Chi nhánh Bảng 5: Quy trình quản lý nợ hội sở Bảng 6: Quy trình xử lý nợ Hội sở Bảng 7: Quy