Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng cá nhân tại các chi nhánh ngân hàng TMCP Xuất nhập khẩu Việt Nam trên địa bàn TPHCM Luận văn thạc sĩ

B GIÁO D O I H C KINH T TP HCM VÕ TR C TU N GI I PHÁP NÂNG CAO CH NG TÍN D NG CÁ NHÂN T M I C PH N XU T NH P KH U VI T NAM TRÊN A BÀN THÀNH PH H CHÍ MINH LU TP HCM C 2014 B GIÁO D O I H C KINH T TP HCM VÕ TR C TU N GI I PHÁP NÂNG CAO CH NG TÍN D NG CÁ NHÂN T M I C PH N XU T NH P KH U VI T NAM TRÊN A BÀN THÀNH PH H CHÍ MINH Chuyên ngành: Tài – Ngân hàng Mã s : 60340201 LU ng d n khoa h c: PGS TS NGUY TP HCM, tháng 12 2014 L v CAO CH NG TÍN D NG CÁ NHÂN T I CÁC CHI NHÁNH NGÂN IC BÀN THÀNH PH khoa h tài “GI I PHÁP NÂNG H PH N XU T NH P KH U VI A CHÍ MINH” k t qu c a trình h c t p, nghiên c u c l p, nghiêm túc Các thông tin s d ng nghiên c u thông y trung th c TP HCM, ngày 23 tháng 12 VÕ TR C TU N 2014 DANH M C CH Ch vi t t t ACB VI T T T Tên ti ng Anh Tên ti ng Vi t Asia Commercial Bank i C Ph n Á Châu ATM Automatic Teller Machine Máy giao d ch t ng CIC Credit Information Center Trung Tâm Thơng Tin Tín D ng EIB, Eximbank Vietnam Export Import Bank i C Ph n Xu t Nh p Kh u Vi t Nam Sacombank Sai Gon Thuong Tin Commercial Joint Stock Bank Ph SMS Send Message Service D ch v g i tin nh n Marketing Marketing Ti p th VAMC VietNam Asset Management Công Ty Qu n Lý Tài S n C a Company Các T Ch c Tín D ng VIP Very Important Person Khách hàng quan tr ng i C DANH M C CÁC B NG BI U B ng 2.1: K t qu ho ng kinh doanh .32 B ng 2.2: Tình hình h ng v n 33 B ng 2.3: Tình hình th c hi cho vay so v i k ho ch 35 B ng 2.4: Phân lo i cho vay 36 B ng 2.5: Phân lo i tín d ng theo ngành kinh t t i Chi Nhánh Bình Phú .37 B ng 2.6: Phân lo i tín d ng theo ngành kinh t t i Chi Nhánh Bình Tân .38 B ng 2.7: Phân lo i tín d ng theo ngành kinh t t i Chi Nhánh Qu n 38 B ng 2.8: Phân lo i tín d ng theo ngành kinh t t i Chi Nhánh Phú M 39 B ng 2.9: Phân lo i tín d ng theo ngành kinh t t t 39 B tín d ng cá nhân c tín d ng tồn h th ng Eximbank 40 B ng 2.11: T l n x u c a tín d ng cá nhân t i chi nhánh Eximbank 41 B B ng 2.13: T cho vay t ng ngu n v ng .43 tín d ng cá nhân t ng ngu n v ng .44 B ng 2.14: Vịng quay v n tín d ng 46 DANH M C CÁC BI Bi 2.1: K t qu ho Bi ng kinh doanh 32 ng v n .33 Bi 2.3: Tình hình th c hi cho vay so v i k ho ch 35 Bi 2.4: T l n x u c a tín d ng cá nhân t i chi nhánh Eximbank .41 Bi 2.5: T l gi a t cho vay t ng ngu n v ng 43 Bi 2.6: T l gi a t tín d ng cá nhân t ng ngu n v n huy ng .45 Bi 2.7: Vịng quay v n tín d ng .47 M CL C TRANG PH BÌA L DANH M C CH VI T T T DANH M C CÁC B NG BI U DANH M C CÁC BI M CL C PH N M U A I VÀ CÁC CH 1.1.1 Khái ni m chung v .3 i 1.1.2 Các ch i 1.2 CÁC NGHI P V CH Y U C I 1.2.1 Nghi p v ngu n v n: .7 1.2.2 Nghi p v s d ng ngu n v n .8 1.2.3 Nghi p v trung gian 10 1.3 TÍN D NG, TÍN D NG CÁ NHÂN .10 1.3.1 Khái ni m v tín d ng 10 m c a tín d ng 11 1.3.3 Tín d ng cá nhân 12 1.3.3.1 Khái ni m 12 m tín d ng cá nhân 14 1.3.4 Ch ng tín d ng cá nhân .15 1.3.5 Vai trị c a tín d ng cá nhân .16 1.3.6 Phân lo i tín d ng ngân hàng 17 1.3.7 Các lo i d ch v 18 1.4 R I RO TRONG HO NG TÍN D NG 18 1.4.1 R i ro ho ng tín d ng c a ngân hàng .18 1.4.2 Nh ng nguyên nhân phát sinh r i ro 19 1.4.2.1 Khách quan 19 1.4.2.1 Ch quan 19 1.5 H TH NG CH NG TÍN D NG 20 1.6 M I QUAN H NG TÍN D NG CH NG TÍN D NG: 23 1.7 CÁC BI N PHÁP KI M SOÁT CH NG TÍN D NG CÁ NHÂN .24 1.8 KINH NGHI M NÂNG CAO CH T NG TÍN D NG CÁ NHÂN IC PH N VI T NAM 25 1.9 BÀI H C KINH NGHI M NÂNG CAO CH NG TÍN D NG CÁ NHÂN CHO EXIMBANK 25 K T LU 26 I IC KH U VI A BÀN THÀNH PH H PH N XU T NH P CHÍ MINH 28 2.1 GI I THI U V EXIMBANK .28 2.1.1 L ch s hình thành phát tri n 28 2.1.2 M t s nét v h th ng Eximbank 29 2.1.3 M i ho ng 30 2.1.3.1 M i ho ng toàn h th ng 30 2.1.3.2 M i ho ng c a bàn thành ph H Chí Minh 30 2.1.4 K t qu ho ng kinh doanh 31 2.2 TH C TR NG CH NG TÍN D NG CÁ NHÂN T I CÁC CHI A BÀN THÀNH PH H CHÍ MINH 32 ng v n 32 2.2.2 Cho vay 34 cho vay .34 2.2.2.2 Phân lo i cho vay 36 2.2.2.3 Phân lo i tín d ng theo ngành kinh t 37 tín d ng cá nhân c tín d ng tồn h th ng Eximbank 39 NG TÍN D NG CÁ NHÂN 40 2.3.1 M t s ch ng tín d ng cá nhân 40 2.3.1.1 T l n x u c a tín d ng cá nhân .40 2.3.1.2 T l gi a t cho vay t ng ngu n v ng 42 2.3.1.3 T l gi a t tín d ng cá nhân t ng ngu n v n huy ng 43 n tín d ng 45 2.3 ng tín d ng cá nhân t i chi nhánh Eximbank a bàn thành ph H Chí Minh 47 2.3.2.1 Nh ng k t qu c 47 2.3.2.2 Nh ng t n t i ho 2.4 NGUYÊN NHÂN ng tín d ng 48 N CH NHÂN T NG TÍN D NG CÁ A BÀN TP HCM 48 2.4.1 Nguyên nhân ch quan t phía ngân hàng 48 2.4.2 Nguyên nhân khách quan 50 2.4.2.1 Nguyên nhân khách quan t phía khách hàng 50 2.4.2.2 Nguyên nhân khách quan t K T LU ng .51 53 I PHÁP NÂNG CAO CH NHÂN T NG TÍN D NG CÁ IC XU T NH P KH U VI A BÀN THÀNH PH PH N H CHÍ MINH 54 NG PHÁT TRI N HO NG TÍN D NG T I EXIMBANK 54 ng phát tri n kinh doanh 54 ng phát tri n ho ng tín d ng cá nhân 55 3.2 GI I PHÁP NÂNG CAO CH NG TÍN D NG CÁ NHÂN T I IC KH U VI A BÀN THÀNH PH H PH N XU T NH P CHÍ MINH .55 y m nh Marketing ngân hàng 56 3.2.2 Nâng cao ch ng công tác th nh 56 c cho vay th i h n cho vay phù h t iv i ng khách hàng 57 3.2.4 Hoàn thi n tuân th nghiêm ng t quy trình cho vay 57 3.2.5 Xây d ng h th ng ki m tra giám sát tín d ng .58 3.2.6 Nâng cao vai trị cơng tác ki m toán n i b 59 3.2.7 Nâng cao ch ng ph c v khách hàng .59 ng hóa s n ph tồn, ch mb ng tín d ng an ng hi u qu .60 3.2.9 S d ng d ch v b o hi m tín d ng 61 3.2.10 Xây d ng sách tín d ng phù h p 61 3.3 CÁC GI I PHÁP H TR 62 3.3.1 Hoàn thi n h th ng thơng tín tín d ng 62 3.3.2 Nâng cao ch ng ngu n nhân l c .63 3.3.3 Ki n ngh i v i Chính Ph 63 3.3.4 Ki n ngh iv K T LU c .64 65 K T LU N CHUNG 66 TÀI LI U THAM KH O 54 : GI I PHÁP NÂNG CAO CH NG TÍN D NG CÁ NHÂN T I IC PH N XU T NH P KH U VI H A BÀN THÀNH PH CHÍ MINH NG PHÁT TRI N HO NG TÍN D NG T I EXIMBANK ng phát tri n kinh doanh c m c tiêu k ho ch c a H nh t p trung “Nâng cao ch ch ng d ch v ng qu n tr Eximbank xác ng ph c v khách hàng”, thông qua vi c c i thi n ph c v Xây d trì n n t ng khách hàng hi n h m thêm khách hàng m B c bi t khách hàng Nh t thi t l p m i quan h v i t ch c kinh t Nh t B n T ym ng tín d ng, tr n ch ng tín d ng, t p trung x lý n h n, n x u m t cách quy t li t Xây d ng nh ng gi a ho t phá công tác bán l , nh ng kinh doanh bán l , thơng qua vi c rà sốt l i t t c s n ph ng xuyên theo dõi s bi hi u nhu c u c T y m nh ng c a th ng, tìm n ph m sách phù h p c nâng cao ch ng hóa s n ph m d ch v c bi t s n ph m d ch v c a ngân hàng hi banking… n nt êm ti n ích giao d ch tr c n, m r ng th ph n tìm khách hàng m i i v i ho ng tìm ki m d án l n, ch n l c khách hàng chi Phát tri n m ul im chi nhánh hi u qu i ho i ho ng phù h p v ng hi n t i nh c a ngân hàng nhà u qu ho ng c a 55 Ti p t h t ng ph c v cho ho ng s hi n di n c a Eximbank t c t i th a bàn kinh t tr ng tài qu c t y m nh phát tri n công ngh , t v m u ki n phát tri n s n ph m d ch ng công ngh a Eximbank Tái c u trúc mơ hình t ch c t H i s tinh g n b máy ho ng, ti t gi m chuy n nhân s ng ng nhân s ng phát tri n ho Hi n t i ho khai thác h u ng tín d ng cá nhân ng tín d ng cá nhân cịn nhi u h n ch c nhu c u cá nhân c a khách hàng Vì th Eximbank t ng c nâng cao hi u qu bán hàng c bán hàng RBO (Retail Back o, x lý tr c ti p thông tin, yêu c u c a khách hàng c ph n y m nh doanh s cho vay ng hóa s n ph m tín d ng cá nhân, t p trung m ng tín d ng bán l , nên ý khai thác th ph n này, kênh bán l nhi u ti nhu i a ngân hàng T c nâng cao ch ng tín d ng, l y ch ng tín d u công tác x lý n 3.2 GI I PHÁP NÂNG CAO CH NG TÍN D NG CÁ NHÂN T I CÁC CHI NHÁNH NGÂN H KH U VI Nh IC A BÀN THÀNH PH gi i pháp sau: CHÍ MINH ng hóa s n ph m cho vay cá nhân, v i m hài lòng cho khách hàng vay v n, m Eximban H PH N XU T NH P i tr n ch hoàn thành k ho ns ra, ng tín d ng cá nhân, th c n có nh ng 56 y m nh Marketing ngân hàng t c m n xây d ng m t chi i bi n, chi nhánh c Marketing phù h p cho riêng C n làm m t cu c kh o sát xem nhu c u c a khách hàng cá nhân c n chi có c Marketing phù h p Xem kh t s d ng d ch v m l c tài c a khách hàng ng cho m t k ho ng nh m qu r ng th ph th u i v i s n ph m, d ch v c a ng Hi n t i tín d ng doanh nghi p th m nh c a Eximbank tr n tín d ng cá nhân th mà tính c ph m tín d c nhi u khách hàng cá nhân bi d ng t ch c tri n khai cá ng c th n ar i s n ph m d ch v n Vì th xây ho ch hành n t ng khách hàng cá nhân r t c n thi t y m nh qu ng bá s n ph m tín d ng ni m tin b ng ch n t ng khách hàng, ng phong cách ph c v khách hàng, bên c vay, nh n s thu n ti n cho khách hàng Vi c qu ng bá s n ph m tín d n truy m giao d ch, i chúng, qua h th ng tin nh n (SMS), truy n hình, ng qu ng bá thêm hình nh c n t ng khách hàng Bên c nh qu ng bá s n ph m tín d Eximbank i tr n t ng khách hàng, o, hu n luy th t chuyên nghi p, am hi u t t c s n ph m c a ngân hàng nh nhu c u c a khách hàng ngày m t t 3.2.2 Nâng cao ch ng công tác th nh hàng ng 57 V i m c tiêu quy nh cho vay m t cách h p lý chu n xác, Eximbank c n rà soá ng bi n pháp nâng cao ch d ng cá nhân nói chung ch t l ng th nh nói riêng, c th : Kiên quy t thu h i kho n n x u, n ph m quy trình, ch ng tín th t c, vi n sau ki m tra, n lý r i ro ng công tác ki m tra t i Chi nhánh v vi c th c hi n tuân th quy trình th nh tín d ng, x i v i t p th cá nhân vi ph m Ki m soát ch t ch c th phán quy t, bao g m c d t quy n quy n phán quy t Ti p t c th c hi n ki m soát ch t ch i v i Chi nhánh có t l n x u > 5% T ch c ki m tra Chi nhánh có t l n x u > 10%, xây d gi i pháp c th x lý n x u c cho vay th i h n cho vay phù h i v i t ng ng khách hàng u vay v n c a khách hàng công vi c r t c n thi nh c a lu t t ch c tín d khách hàng s d ng v n kh ng lo nh th i gian cho vay phù h iv it tránh n c a c cho vay mà xác ng khách hàng 3.2.4 Hoàn thi n tuân th nghiêm ng t quy trình cho vay Quy trình cho vay bao g m nh cho vay, thu n nh nh ph i th c hi n trình m b o an tồn v n tín d b cho vay, gi i ngân, ki tín d t d ng s t ho u t chu n n thu h i n Ch mb c vào vi c th c hi n t c v i s ph i h p ch t ch , nh p nhàng, gi u ki n cho v n tín d nh, nh cb m b o ch c luân chuy ng tín d ng ng nh c qui trình tín n 58 Trong quy trình tín d c chu n b cho vay khách hàng vi ngh vay v n ngh vay v hay không cho vay r t quan tr ng, c này, ch nh cho vay ng r i ro q trình ng tín d ng tùy thu c vào công tác th c vay v t quy nh v i u ki n th t c cho vay c a i Ki m tra trình cho vay giúp ngân hàng n c a kho n tín d có nh c n thi c nguyên nhân di n bi n u ch nh ho c can thi p a nh ng r i ro có th x y Thu n khâu lý n khâu quan tr ng có tính quy t ic nh t i s t n i tích c c công tác thu h i n cho vay S nh y bén k p th i c a ngân hàng vi c phát hi n k p th i nh b tl ix i v i khách hàng, v i nh ng bi n pháp x lúc s gi m thi u kho n n h ch u ki n có tác d ng tích c iv i ng tín d ng S ph i h p nh p nhàng gi ki n cho v n tín d nh m b o ch c luân chuy ho rõ cách làm, trình t c t ch c th c hi c t b m v c a cán b tín d này, n kho n vay có ch nh, c k thu n, ch n k t thúc m t giao d ch thu c o ngân hàng có liên quan Quy trình cho vay y u t quan tr tr ng v u ng tín d ng Quy trình cho vay ph ch c quy trình tín d ng s t i b ph n tín d ng ph i c t ch c khoa h c h p lý s giúp b m th c hi n ng 3.2.5 Xây d ng h th ng ki m tra giám sát tín d ng M i m t chi nhánh c a ngân hàng c n ph i có h th ng ki m tra giám sát tín d ng ch t ch ng xuyên c n thi iv im i ngân hàng nói chung Eximbank nói riêng Cơng tác ki m tra giám sát ho ng kinh doanh c a ngân hàng t ng ng xuyên ch t ch s làm cho ho 59 tín d ng, th c hi c, quy trình tín d ng, ki m tra giám sát bi n pháp mang tính ch a, h n ch nh ng sai sót c a cán b tín d ng, giúp cho ho ng tín d ng k p th i s a ch a, t công tác nâng cao ch u ki n thu n l i cho ng tín d ng Cán b tín d ng c n ph i phát huy t nv theo tình hình kinh t , theo s li u c th c a công tác ki m tra ng công tác qu n lý ch ng tín d ng c a chi nhánh, ki m soát ch t ch vi c s d ng v n vay c mb ov u qu , tr n Ti p t t c s d ng t ng công tác ki m tra, giám sát t xa, theo dõi ng xuyên ho ng c a ngân hàng 3.2.6 Nâng cao vai trị cơng tác ki m toán n i b H nh k t xu t ph i có ki m tốn n i b t ng chi nhánh nh m tìm nh ng sai ph m v ph m vi c p tín d nh c nh chi nhánh ngày hồn thi c thơng tin v tình hình kinh doanh nh m trì có hi u qu ho xúc ti n, phù h p v i ng tín d ng tùy thu c vào m c c m nh Ch t phát hi n k p th i nguyên nhân sai sót phát sinh q trình c p tín d ng c a cơng tác ki m tốn n i b pháp kh c ph c k p th có bi n ki m tốn n i b có hi u qu , ngân hàng c u t ch c h p lý, cán b ki m tra ph i gi i nghi p v , trung th c có sách ng ph t, nghiêm minh 3.2.7 Nâng cao ch ng ph c v khách hàng Ngày v i s c nh tranh kh c li t, tìm ki m khách hàng vay v n c a ngân hàng ngày mang tín c nh tranh gay g t, vi c tìm ki m khách hàng m cho vay r t quan tr ng c as phát tri n an toàn b n v ng c khách hàng g n bó lâu dài m i n n t ng a ngân hàng 60 Các chi nhánh Eximbank c n ph i tri n khai, làm m t cu c kh o sát l y ý ki n khách hàng vay v ng khía c nh ho d ng c ng tín m gi gìn nâng cao s hài lịng c a khách hàng qua s t g n bó, s ch mà cịn nên tính ny u ng cho khách hàng s d ng d ch v c x p lo i khách hàng thân thi t hay khách hàng VIP C n có thêm nh i thi u khách hàng m i quan h tín d ng v m i hi u qu , nh c xem cơng c ti p th khách hàng ng tín d ng m t hi u qu Bên c n ph i theo dõi thông tin c a khách hàng v ngày sinh nh t, ngày thành l p doanh nghi ngân hàng t ch c t ng quà, i nh n g ng hóa s n ph ch a ngân hàng khách hàng mb ng tín d ng an toàn, ng hi u qu Bên c nh s n ph m cho vay khách hàng cá nhân hi n t i, Eximbank c n ph i s n xu t thêm nhi u s n ph m cho vay khác nh s n ph m cho vay cá nhân ng hóa khách hàng ti n s d ng, m o thêm ngu n thu cho ngân hàng C n tr ng s n ph m cho vay mà nh ng ngành ngh có tín r i ro th p, theo dõi s bi ng c a th ng ng xuyên c p nh t, phân tích r i ro ngành ngh cho vay, nh m n m b t k p th i thông tin c a th c r i ro cơng tác c p tín d ng ng phòng ng a, h n ch n x u, th d ng, tuân th qui trình chung v quy t nh k kho n c p tín nh c a ngân hàng nh, quy trình cho vay c a h i s ban hành ng xuyên ki m tra m ki m tra ngu n thu nh tr n c d ng v n vay c a khách hàng tr n c a khách hàng, xem xét tính b ng x lý k p th i m kh 61 Tích c c x lý n h n, n x u, t p trung x lý khách hàng có n h n, n x c khách hàng tr n ho c nh ng khách hàng khơng có thi n chí tr n ng xem xét x lý k p th i nh m thu h i v n m t cách nhanh nh t có th 3.2.9 S d ng d ch v b o hi m tín d ng Hi n t i E th i Vi t tr d n d ch v b o hi m tín ây m t hình th c nh m b o an tồn, gi m thi u r i ro ho t ng cho vay c a t ch c tín d ng, nh m thu h i v n vay m t cách an toàn hi u qu khách hàng không th tr c n m t cách khách quan Trong th i gian t i c n tr ng t i vi c xây d ng d n th ng nh t v vi c s d ng d ch v b o hi m tín d ng cho Eximbank nói i Vi t Nam nói chung Nên có nh ng d n t cho khách hàng vay v n hi u rõ vi c s d ng d ch v b o hi m tín d ng, b o hi m ti n vay s mang l i l i ích gì, hi u qu khách hàng g p nh ng r i ro ch khách quan vay v n c không làm n ho t m b o tr c n cho ngân hàng mà ng xung quanh khác c a khách hàng 3.2.10 Xây d ng sách tín d ng phù h p Xây d ng sách khách hàng phù h p: Các khách hàng c a ngân hàng r ng t n khách hàng doanh nghi p, t ch c xã h c, c n phân lo có sách tín d ng phù h p Các khách hàng có m i quan h tín d ng t t, tr n, có uy tín tốn n vay c n ph i có sách tín d lãi su t cho khách hàng ng khách hàng b c m c p tín d ng ph i tuân th theo lu t t ch c tín d ng Xây d ng th i h n tr n phù h p cho t m b o thu n cho ngân hàng i ng khách hàng theo t ng 62 Xây d i v i tài s lý c n xây d m b o: Nh ng kho n n x u b x ng d n cán b m b o h p tình, h lý theo ng x lý nhanh, thu h i v n nhanh cho ngân hàng 3.3 CÁC GI I PHÁP H TR Bên c nh gi i pháp nh m nâng cao ch chi nhánh ng tín d ng cá nhân c a i c ph n Xu t Nh p Kh u Vi a bàn thành ph H Chí Minh, m c khác c n có nh ng gi i pháp h tr khác t c 3.3.1 Hoàn thi n h th ng thơng tín tín d ng Thơng tin tín d ng có vai trị quan tr ng qu n lý ch có thơng tín tín d ng t c n thi ng tín d ng, i qu n lý ngân hàng có th ng quy nh n cho vay, theo dõi qu n lý tài kho n cho vay Thơng tin tín d ng có th c t nh ng ngu n s n có ngân hàng (h n, thơng tin gi a t ch c tín d ng, phân tích c a cán b tín d ng) t khách hàng (theo ch nh k ho c ph n ánh tr c ti p) t chuyên v thơng tin tín d ng ngồi , tòa án… S nm c ng, ch ng c a thơng tin thu nh xác vi c phân tích, nh ng quy Vì v y thơng tin ng a r i ro h c ho c t ngu n thơng tin c có nh tình hình th ng, nh phù h p y , xác tồn di n kh ng kinh doanh ngày l n, ch ng tín d ng ngày cao Bên c thơng tin tín d ng (CIC) c n ph c p nh t thông tin k p th c a khách hàng quy i cung c xác cho CIC t t ch c tín d ng a t ch c tín d ng bi t thông tin ng th c bu c thông tin c a khách hàng vay v n k p th i cung c p l i nh ng thông tin c nh báo r i ro cho 63 3.3.2 Nâng cao ch ng ngu n nhân l c Th c hi n chun mơn hóa nâng cao ch cá nhân c v i cán b tín d ng nghi p v , tác phong giao d ch nh n th c v t m quan tr ng c a tín d ng cá nhân Chú tr o ngu n nhân l c nh ng k p th i nghi p v ngân hàng theo nhu c u ngày cao c a khách hàng G n k t qu o v i vi c b trí, s d ng cán b theo g c, th c hi n luân chuy n cán b , s p x p công vi c phù h p nh t v i c chuyên môn, phát huy tinh th n sáng t o c a b tín d ng ngân hàng Nâng cao ch b ng ngu n nhân l c qu o, ng tr i nghi m th c t tình hình kinh doanh t ngân hàng, ch ng khoán, b o hi n c p qu qu n tr ro nh c qu c t T u hành c p cao c u hành m t ngân hàng hi m b o cho s c trang b nh ng ki n th c v c bi c qu n tr r i phát tri n b n v ng, an toàn c a ngành ngân hàng Eximbank c n t ch c cho c o tham quan mơ hình t ch c kinh nghi m c i l n ho c ng hi u qu th gi i Bên n ph i có k h v thành viên o k th a, c n có ng h p d n nh m gi b qu n tr cao c p 3.3.3 Ki n ngh i v i Chính Ph ng kinh t sách hi ng b , u ki n cho ngành ngân hàng phát tri n t t M t m t Chính Ph u ch nh ng thi ng b , ch ng chéo th m chí l c h u Ti p t c t p trung xây d ng hồn thi n khung kh ch c tín d ng i v i t 64 ng tính nh n n kinh t ng ch ng khoán, b ng s ng kinh t n lành m nh th y m nh th c hi n tr u, thu n l i cho vi c x lý n x u Hi t c a t ch c tín d nhi u h n ch cho s phát tri n c nh thiên v th t c gi y t m i dù mu n v n khó lịng c quy trình, th t c cho khách hàng Chính ph c n thi t ph i tham gia ng h t o nh h tr cho ngành ngân hàng phát tri n 3.3.4 Ki n ngh i v i Ngân c C n ch nh s a, b sung hoàn thi ng b sách v tín d bi t v tín d ng cá nhân, t u ki n cho t ch c tín d th c c p tín d r ng th i ph i h p v i b c ng hóa hình c ti p c n v i v n tín d ng, x lý k p th i v n công tác tín d ng c c n ch nh s a b sung ban hành m t s c ch sách tín d ng phù h p v ng kinh doanh c a Vi t Nam hi ng d n thêm nh s n xu iv it u ki n cho vay phù h p v i th c t h ng khách hàng ph ng th ng, nh m b o v l i ích cho c bên cho vay (ngân hàng) bên vay v n (khách hàng) ct c tín d ki m sốt ho u ki n thu n l ng b cá nhân, t ch c ti p c n m ch ng tín d ng c a h th ng ngân hàng, kiên quy t th c hi ng u t ch c tín d ng y u C n có nh kinh doanh c a khách hàng, t gi i quy t t t nhu c u v v hi n m gi i quy u ki n cho khách hàng ti p c th c hi n s n xu t kinh doanh, c v n 65 C n tích c c công tác ki m tra, giám sát x lý nghiêm nh h p vi ph m quy ch h hàng Vi t Nam, t ng ng cho vay c a ngân hàng h th ng ngân ng h ng cho vay c a t ch c tín d ng theo chu n m c qu c t C n t p trung giám sát, tra, ki m tra vi c ch p hành c toàn ho x u, ng, ch ng tài s n, tình hình tài chính, n x u k t qu x lý n ng th i hoàn thi s d ng d phòng r nh an nh v u l i n , phân lo i n , trích l p ng ch t ch , minh b ch phù h i thông l qu c t c c n ph i lý tài s n b y nhanh ti x lý n x u, nh t v x m quy n h n c a ch n ; hoàn thi n ch l ng ti m c, phát huy vai trò c a Công ty qu n lý tài s n c a t ch c tín d ng (VAMC); phát tri n m nh th ng mua bán n ; khuy n c tham gia mua bán n x u; công khai, minh b ch v n x u k t qu x ch ng tín d ng; t ng tra, giám sát v n x u, ng ph i h p gi a B lý n x u K T LU phân tích th c tr ng ch ng tín d ng cá nhân t i chi nhánh a bàn thành ph H Chí Minh nhóm gi i phá Th nh gi m: ng phát tri n ho t ng tín d ng cá nhân t i Eximbank Th hai d a vào nh ng h n ch t h có nh ng gi i pháp nh m nâng cao ch chi nhánh ng tín d ng cá nhân t i a bàn thành ph H Chí Minh, bên c xu t gi i pháp h tr nh m nâng cao ch ng tín d ng cá nhân t i chi a bàn thành ph H Chí Minh 66 K T LU N CHUNG g cao cá nhân cho ngân hàng Nâng cao Nâng cao cá nhân cá nhân n Nâng cao cá nhân cá nhân cá nhân góp 67 ngân hàng m TÀI LI U THAM KH O Nguy , 2012 u Khoa H c Trong Kinh Doanh TP HCM: Nhà Xu t B ng Xã H i Nguy n Minh Ki u, 2008 Tín D ng Và Th nh Tín D ng Ngân Hàng Hà N i: Nhà Xu t B n Tài Chính Peter S.Rose, 2001 Qu n Tr i Hà N i: Nhà Xu t B n Tài Chính Tr m Th ng s , 2013 Nghi p V i TP HCM: Nhà Xu t B n Kinh T TP HCM Qu n Tr Xu t B n Kinh T TP HCM Websiles: http://www.eximbank.com.vn i TP HCM: Nhà ... l n x u c a tín d ng cá nhân t i chi nhánh Eximbank T l n x u c a tín d ng cá nhân Bình Phú, a chi nhánh t b ng 0, t n x u c a chi nhánh có chi Các chi nhánh Bình Phú, chi nhánh chi tn x i gi... tín d ng cá nhân c tín d ng tồn h th ng Eximbank Ngu tín d ng cá nhân c a chi nhánh Eximbank tín d ng tồn h th ng Eximbank t tín d ng cá nhân c a chi nhánh Bình Phú, chi Nhánh Bình Tân, chi nhánh. .. Khuynh cá nhân cá nhân , cá nhân cá nhân n n y, ch ch ng tín d ng cá nhân m t ph m trù r ng l ng tín d ng cá nhân ho h tín d ng ph ng tín d ng cá nhân ph i có hi u qu quan c thi t l tin c y uy tín