Giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng thương mại cổ phần sài gòn

B GIÁO DCăVÀăÀOăTO TRNGăI HC KINH T TP. H CHÍ MINH HÁN NGC BO GIA GII PHÁP NÂNG CAO HIU QU HOTăNG KINH DOANH CA NGỂNăHÀNGăTHNGăMI C PHN SÀI GÒN LUNăVNăTHCăSăKINHăT TP. H Chí Minh - Nmă2015 B GIÁO DCăVÀăÀOăTO TRNGăI HC KINH T TP. H CHÍ MINH HÁN NGC BO GIA GII PHÁP NÂNG CAO HIU QU HOTăNG KINH DOANH CA NGỂNăHÀNGăTHNGăMI C PHN SÀI GÒN Chuyên ngành: Tài chính ậ Ngân hàng Mã s: 60340201 LUNăVNăTHCăSăKINHăT NGI HNG DN KHOA HC: TS. Nguyn Thanh Phong TP. H Chí Minh - Nmă2015 LIăCAMăOAN Tôi xin cam đoan lun vn nƠy lƠ công trình nghiên cu ca cá nhơn tôi, đc thc hin di s hng dn ca TS. Nguyn Thanh Phong. Các s liu, kt qu nghiên cu do chính bn thân tôi tp hp có tính đc lp riêng, không sao chép bt k tài liu nào. Các s liu, các ngun trích dn nêu trong lun vn lƠ trung thc và có ngun gc rõ ràng. TP. H Chí Minh, ngƠy tháng nm 2015 Tác gi lun vn Hán Ngc Bo Gia MC LC TRANG PH BÌA LIăCAMăOAN MC LC DANH MC T VIT TT DANH MC BNG S LIU DANH MC BIUă LI M U 1 CHNGă1:ăTNG QUAN V HIU QU HOTăNG KINH DOANH CA NGỂNăHÀNGăTHNGăMI 4 1.1. Hotăđng kinh doanh caăngơnăhƠngăthngămi. 4 1.1.1. Khái nim v ngơn hƠng thng mi vƠ các đc trng hot đng kinh doanh ca ngơn hƠng thng mi. 4 1.1.2. Các hot đng kinh doanh ch yu ca Ngơn hƠng thng mi 5 1.1.2.1. Hot đng huy đng vn 5 1.1.2.2. Hot đng cp tín dng 5 1.1.2.3. Hot đng đu t tƠi chính 6 1.1.2.4. Hot đng thanh toán 6 1.1.2.5. Hot đng kinh doanh ngoi hi 7 1.1.2.6. Hot đng kinh doanh khác 7 1.2. Hiu qu hotăđng kinh doanh caăngơnăhƠngăthngămi. 8 1.2.1. C s lý thuyt v hiu qu hot đng kinh doanh ca các NHTM 8 1.2.2. Các nghiên cu trc đơy v nâng cao hiu qu hot đng kinh doanh ca NHTM. 9 1.2.3. Khái nim hiu qu hot đng kinh doanh ca NHTM 11 1.2.4. Các nhân t nh hng đn hiu qu hot đng kinh doanh ca ngân hƠng thng mi. 13 1.2.4.1. Nhóm các nhân t bên ngoài 14 1.2.4.2. Nhóm các nhân t bên trong ngân hàng 16 1.2.5. Các ch tiêu đánh giá hiu qu hot đng kinh doanh ca ngân hàng thng mi. 18 1.2.5.1. Li nhun ca ngơn hƠng thng mi. 18 1.2.5.2. Nhóm các ch tiêu v t sut sinh li 20 1.2.6. Kinh nghim nâng cao hiu qu hot đng kinh doanh ca các ngân hàng và bài hc cho ngơn hƠng thng mi c phn Sài Gòn. 23 1.2.6.1. Ngơn hƠng Công thng Trung Quc (International Comercial Bank of China) 23 1.2.6.2. Ngân hàng TMCP Ngoi Thng Vit Nam 25 1.2.6.3. Bài hc cho kinh nghim cho NHTMCP Sài Gòn v nâng cao hiu qu hot đng kinh doanh. 26 Kt lunăchngă1 28 CHNGă2:ăTHC TRNG HIU QU HOTăNG KINH DOANH CA NGỂNăHÀNGăTHNGăMI C PHN SÀI GÒN 29 2.1. Tng quan v ngơnăhƠngăthngămi c phn Sài Gòn. 29 2.2. Thc trng hotăđng kinh doanh caăngơnăhƠngăthngămi c phn Sài Gòn. 30 2.2.1. Hot đng huy đng vn 30 2.2.2. Hot đng cho vay 32 2.2.3. Hot đng đu t tƠi chính 35 2.2.4. Hot đng thanh toán 36 2.2.5. Hot đng kinh doanh ngoi hi 37 2.3. Các ch tiêuăđánhăgiáăhiu qu hotăđng kinh doanh ca Ngân hàng thngămi c phn Sài Gòn. 39 2.3.1. Giai đon trc hp nht 39 2.3.2. Giai đon sau hp nht 48 2.3.3. Các nhân t nh hng đn hiu qu hot đng kinh doanh ca SCB . 57 2.4. ánhăgiáăhiu qu hotăđngăkinhădoanhăngơnăhƠngăthngămi c phn Sài Gòn. 61 2.4.1. Nhng khó khn vƠ thun li ca hot đng ngơn hƠng thng mi c phn Sài Gòn sau hp nht. 61 2.4.1.1. Nhng khó khn 61 2.4.1.2. Nhng thun li 62 2.4.2. So sánh mt s ch tiêu hiu qu hot đng kinh doanh ca SCB sau hp nht vi các NHTMCP khác 63 2.4.3. ánh giá hiu qu hot đng kinh doanh ca SCB 64 2.4.3.1. Nhng kt qu đƣ đt đc 64 2.4.3.2. Nhng tn ti và hn ch 66 2.4.3.3. Nguyên nhân ca nhng tn ti, hn ch 68 Kt lunăchngă2 70 CHNGă3:ăGII PHÁP NÂNG CAO HIU QU HOTăNG KINH DOANH CAăNGỂNăHÀNGăTHNGăMI C PHN SÀI GÒN 71 3.1. nhăhng phát trin caăNHTMCPăSƠiăGònăđnănmă2020. 71 3.2. Gii pháp nâng cao hiu qu hotăđng kinh doanh ca NHTMCP Sài Gòn 72 3.2.1. Nhóm gii pháp nâng cao cht lng tài sn có 72 3.2.2. Nhóm gii pháp nâng cao cht lng các khon cho vay 73 3.2.3. Nhóm gii pháp tit gim chi phí vƠ đa dng hóa các ngun thu nhp. 78 3.2.3.1. a dng hóa ngun thu nhp 78 3.2.3.2. Gim thiu chi phí hot đng 81 3.2.4. Nhóm gii pháp ci thin và nâng cao tính thanh khon 82 3.2.5. Nhóm gii pháp nơng cao nng lc, vai trò qun lý ri ro. 83 3.2.6. Nhóm gii pháp tng cng công tác marketing, đnh v thng hiu ngân hàng, xây dng vn hóa doanh nghip mang bn sc, đc trng vn hóa SCB. 84 3.2.7. Tìm kim và xây dng đi tác chin lc vi các tp đoƠn tƠi chính, TCTD nc ngoài mnh v nng lc qun lỦ, nng lc tài chính và khoa hc công ngh. 85 3.3. Các kin ngh nhm nâng cao hiu qu hotăđng kinh doanh ca SCB. 86 3.3.1. Kin ngh đi vi Chính ph 86 3.3.2. Kin ngh đi vi NHNN 87 Kt lunăchngă3 88 KT LUN 89 DANH MC TÀI LIU THAM KHO PH LC DANH MC T VIT TT T vit tt Ni dung vit tt BCTC Báo cáo tài chính CAR H s an toàn vn CBNV Cán b nhân viên DPRRTD D phòng ri ro tín dng HQT Hi đng Qun tr HQHKD Hiu qu hot đng kinh doanh ICBC Ngơn hƠng công thng Trung Quc LSBQ Lãi sut bình quân MN T l thu nhp ngoài lãi cn biên NHNN Ngơn hƠng NhƠ nc NHTM Ngơn hƠng thng mi NIM T l thu nhp lãi cn biên NPM T l sinh li hot đng ROA T sut sinh li trên tng tài sn ROE T sut sinh li trên vn ch s hu SCB Ngơn hƠng thng mi c phn Sài Gòn TCKT T chc kinh t TCTD T chc tín dng TMCP Thng mi c phn TPB Trái phiu đc bit TSC Tài sn có TSC Tài sn c đnh VAMC Công ty trách nhim hu hn mt thành viên qun lý tài sn ca các t chc tin dng Vit Nam VCSH Vn ch s hu DANH MC BNG S LIU Bng 1.1. Mt s ch tiêu tài chính ca ngơn hƠng ICBC giai đon 2008-2013 23 Bng 2.1. Mt s ch tiêu hot đng ca SCB 30 Bng 2.2. Tình hình huy đng vn ca SCB 30 Bng 2.3. Tình hình hot đng cho vay ca SCB qua các nm 32 Bng 2.4. Các ch tiêu th hin lng cho vay ca SCB giai đon 2007-2013 34 Bng 2.5. C cu các khon đu t ca SCB giai đon 2007-2013 35 Bng 2.6. Doanh s mua/bán vàng và USD ca SCB giai đon 2007-2013 38 Bng 2.7. Ch tiêu HQHDKD ca SCB giai đon trc hp nht 39 Bng 2.8. Tình hình kinh doanh ca SCB giai đon trc hp nht 40 Bng 2.9. Tình hình bin đng t l NIM ca SCB giai đon t 2007-2011 43 Bng 2.10. Tình hình bin đng t l MN ca SCB giai đon t 2007-2011 44 Bng 2.11. Tình hình bin đng t l ROA ca SCB giai đon t 2007-2011 45 Bng 2.12. Tình hình bin đng t l ROE ca SCB giai đon t 2007-2011 46 Bng 2.13. Chênh lch lãi sut bình quân ca SCB giai đon 2007-2011 47 Bng 2.14. Ch tiêu HQHDKD ca SCB giai đon sau hp nht 48 Bng 2.15. Tình hình kinh doanh ca SCB giai đon sau hp nht 50 Bng 2.16.Tình hình bin đng t l NIM ca SCB giai đon sau hp nht 52 Bng 2.17. Tình hình bin đng t l MN ca SCB giai đon sau hp nht 53 Bng 2.18. Tình hình bin đng t l ROA ca SCB giai đon sau hp nht 55 Bng 2.19. Tình hình bin đng t l ROE ca SCB giai đon sau hp nht 55 Bng 2.20. Chênh lch lãi sut bình quân ca SCB giai đon 2012-2013 56 DANH MC BIUă Biu đ 1.1. C cu thu nhp ca ICBC t nm 2008 - 2013 24 Biu đ 2.1. Doanh s hot đng TTQT ca SCB giai đon 2007-2013 37 Biu đ 2.2. Tng trng thu nhp, chi phí, li nhun ca SCB giai đon 2008-2013 41 Biu đ 2.3. C cu TSC sinh li ca SCB giai đon 2007-2011 43 Biu đ 2.4. C cu TSC sinh li ca SCB sau hp nht 51 Biu đ 2.5. MQH gia c cu TSC và ROA 58 Biu đ 2.6. MQH cht lng TSC và ROA 58 Biu đ 2.7. MQH an toàn hot đng vƠ HQHKD 59 Biu đ 2.8. MQH qun tr chi phí và ROA 60 [...]... hi u qu ho ng kinh doanh c a ngân hàng i Sài Gòn Th c tr ng hi u qu ho ng kinh doanh c a NHTMCP Sài Gòn i pháp nâng cao hi u qu ho ng kinh doanh c a NHTMCP 4 NG QUAN V HI U QU HO NG KINH DOANH C A 1.1 Ho I ng kinh doanh c a i 1.1.1 Khái ni m v n i ng kinh doanh c i NHTM là m t t ch c tài chính trung gian làm c u n i gi a khu v c ti t ki m và khu v là t ch c c thành l p theo quy nh c a pháp lu nh n ti... kinh doanh ti n t v i m c tiêu cao nh t là l i nhu n Bên c u qu ho ng kinh doanh c a ngân hàng i c xem xét d a trên ch ng tài s n, các y u t m b o an toàn trong ho t ng c a ngân hàng, th ph nhu n là các ch i ngày nay Bên c i nhu nl i ng kinh doanh c a u qu ho c hi u qu ra, ngân hàng ph c s th ng nh t, hài hòa v l i ích gi a khách hàng, ngân hàng và n n kinh t B i vì ho ng kinh doanh c a ngân hàng. .. i ngân hàng sau h p nh t ph i c i thi n nh ng y u kém t nh ho c c nh tranh th c hi c i SCB ph i tìm ra nh ng gi i pháp nh m kh c ph c nh ng y m và nâng cao hi u ho nh n th ng kinh doanh c a ngân hàng là h t s c c n thi c t m quan tr ng c a v cao hi u qu ho tài "Gi i pháp nâng ng kinh doanh c a n nh i c ph n Sài Gòn" i pháp thi t th c góp ph u qu ho ng c a ngân lý thuy t v khái ni m và các y u t n hàng. .. ng kinh doanh c a NHTM Bên c u qu ho tìm hi u các ch tiêu ng kinh doanh c a các NHTM Th hai, phân tích th c tr ng hi u qu ho Sài Gòn T ng k t qu ng kinh doanh c a NHTMCP c và nh ng t n t i, h n ch c a NHTMCP Sài Gòn Th xu t các gi i pháp nh m kh c ph c nh ng t n t i, h n ch và nâng cao hi u qu ho 3 i ng kinh doanh c a NHTMCP Sài Gòn ng nghiên c u và ph m vi nghiên c u ng nghiên c u: hi u qu ho ng kinh. .. nghiên c u: hi u qu ho ng kinh doanh c a NHTMCP Sài Gòn Ph m vi nghiên c u: ho kho ng th i gian t 20072011), tác gi ch ng kinh doanh ngân hàng TMCP Sài Gòn trong i v c h p nh t (t - i v i NHTMCP Sài Gòn (không bao g m 2 ngân hàng thành viên TinNghiaBank và FicomBank) 3 4 u Lu y ng kê, t ng h p, phân tích, so sán s s li u th c c thu th p t ng niên c a ngân hàng TMCP Sài Gòn 5 C u trúc lu Ngoài ph n m... cao, ch ng t m s d ng tài s n càng t t Khi t l này gi m, s làm gi m m c thu nh p hi n t i c a ngân hàng 1.2.6 Kinh nghi m nâng cao hi u qu ho ngân hàng và bài h c 1.2.6.1 Ngân hàng Comercial Bank of China) Ngân hàng hàng thu c s h ng kinh doanh c a các i c ph n Sài Gòn c (International c (ICBC) c tái c u trúc t ngân c thành NHTMCP vào tháng 10/2005 T i th c niêm y t t i Sàn ch ng H i và m c niêm y t trên... ngân hàng Thái Lan sau th i gian kh ng ho ng tài chính Châu Át -2005; Sufian và Habibullah (2009) nghiên c u ng các y u t n i b ngân hàng và các ch s kinh t n l i nhu n c a các ngân hàng Trung Qu n 2000-2005 m chung c a các nghiên c u này xem xét ng c a các y u t n i t i c a ngân hàng và các y u t kinh t ng pháp l n hi u qu ho ng kinh doanh c a ngân hàng Trong s các nghiên c u v hi u qu ho ng c a ngân. .. a ngân hàng càng l n v qu n tr t u qu ho c l i, quy mô ho gi m nhanh chóng kh ng kinh doanh c a ngân hàng ng l n tr theo quy mô kém thì s t quy mô ho ng có th ic ng tích c c ho c x n hi u qu ho Các k t qu nghiên c u v m c ng kinh doanh a t ng tài s n và hi u qu ho t ng kinh doanh c a ngân hàng là không th ng nh t M t s nghiên c u cho th y các ngân hàng có t ng tài s n l n s gi m chi phí do tính kinh. .. c phát tri n chung c a n n kinh t T ng kinh t c th hi n qua s GDP, ho c GNP ho c thu nh i trong m t th i gian nh nh Khi n n kinh t ng ng kinh doanh hi u qu chi u v i hi u qu ho nh t u ki n thu n l i cho các ngân hàng ho t ng kinh t ng cùng ng kinh doanh c c l i khi n n kính t b t n, lâm vào kh ng ho ng, suy thoái kéo dài s gây b t ng x n hi u qu ho ng kinh doanh c a ngân hàng Tuy nhiên, trong m t s... hi u qu ho ng ng kinh doanh c a 13 L i nhu n sau thu = T ng thu nh p u qu ho T ng chi phí ng c a ngân hàng theo c chi u r ng và chi u sâu Tuy nhiên, ch tiêu này có th không phù h ng h p khi so sánh hi u qu ho ng kinh doanh gi a nh ng ngân hàng không cùng quy mô, vì nh ng ngân hàng v i quy mô l ng t o ra l i nhu n l ng ngân hàng có quy mô nh y, ta không th ho ng không hi u qu b ng ngân hàng có quy mô . CHNGă3:ăGII PHÁP NÂNG CAO HIU QU HOTăNG KINH DOANH CAăNGỂNăHÀNGăTHNGăMI C PHN SÀI GÒN 71 3.1. nhăhng phát trin caăNHTMCPăSƠi Gòn đnănmă2020. 71 3.2. Gii pháp nâng cao hiu. đng kinh doanh ca NHTMCP Sài Gòn. - Chng 3: Gii pháp nâng cao hiu qu hot đng kinh doanh ca NHTMCP Sài Gòn. 4 CHNGă1:ăTNG QUAN V HIU QU HOTăNG KINH. hotăđng kinh doanh ca NHTMCP Sài Gòn 72 3.2.1. Nhóm gii pháp nâng cao cht lng tài sn có 72 3.2.2. Nhóm gii pháp nâng cao cht lng các khon cho vay 73 3.2.3. Nhóm gii pháp tit