Giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh của Ngân hàng Thương mại cổ phần Tiên Phong

B GIÁO DC VÀ ÀO TO TRNG I HCKINH T TP.H CHÍ MINH HUNH ÁNH NHUNG GII PHÁP NÂNG CAO HIU QU HOT NG KINH DOANH CA NGÂN HÀNG THNG MI C PHN TIÊN PHONG Chuyên ngành : Kinh t Tài chính – Ngân hàng Mã s : 60.31.12 LUN VN THC S KINH T TP.H CHÍ MINH – NM 2011 B GIÁO DC VÀ ÀO TO TRNG I HC KINH T TP H CHÍ MINH ======================================= HUNH ÁNH NHUNG GII PHÁP NÂNG CAO HIU QU HOT NG KINH DOANH CA NGÂN HÀNG THNG MI C PHN TIÊN PHONG Chuyên ngành : Kinh t Tài chính – Ngân hàng Mã s : 60.31.12 LUN VN THC S KINH T NGI HNG DN KHOA HC PGS.TS. NGUYN NG DN TP.H CHÍ MINH – NM 2011 LI CAM OAN Tôi xin cam đoan bn lun vn này là công trình nghiên cu ca tôi, da trên các s liu ca các Báo cáo tài chính thng niên và các s liu thng kê khác ca NHCP Tiên Phong. Các ni dung phân tích đánh giá và gii pháp trong bn lun vn này là nghiên cu ca cá nhân cha đc công b  các công trình khác. Ngi cam đoan Hunh Ánh Nhung MC LC Trang Danh mc t vit tt… …………………………………………………………… 1 Danh mc các bng s liu……….…………………………………………………2 Danh mc các biu đ…………… …………………………………………………3 Phn m đu. ………………………………………………………………………4 CHNG I: TNG QUAN V NGÂN HÀNG THNG MI VÀ HIU QU HOT NG KINH DOANH CA NGÂN HÀNG THNG MI 8 1.1 Tng quan v ngân hàng thng mi ……………………………………8 1.1.1 Khái nim v ngân hàng thng mi ………………………………… 8 1.1.2 Các loi hình NHTM  Vit Nam hin nay ………………… ………10 1.1.3 Các hot đng kinh doanh ca ngân hàng thng m i ………….……12 1.2 Hiu qu hot đng kinh doanh ca NHTM 16 1.2.1 Khái nim v hiu qu hot đng ca NHTM…… …………… ………….16 1.2.2 ánh giá hiu qu hot đng kinh doanh ca NHTM…………… ……… 19 1.2.3 Các nhân t nh hng đn hiu qu hot đng kinh doanh ca NHTM……… ………………………………………………………………………………25 Kt lun chng I……… ….……………………………………………………26 CHNG II : THC TRNG HIU QU HOT NG KINH DOANH CA NGÂN HÀNG THNG MI C PHN TIÊN PHONG GIAI ON 2008 - 2010 2.1 Gii thiu khái quát v NHTM c phn Tiên phong…… …………… 28 2.1.1 Hoàn cnh ra đi, tm nhìn và s mng ca TPB………… 28 2.1.2 Chin lc phát trin ca TPB…………….……………………………… 31 2.1.3 C cu t chc ca TPB……………….………………………… ……….32 2.2 Thc trng hot đng và hiu qu hot đng kinh doanh ca NH……… Tiên Phong 33 2.2.1 Thc trng hot đng ca TPB……………….……… …………… . . 33 2.2.2 ánh giá hiu qu hot đng kinh doanh ca NH Tiên Phong………… 49 2.3 Thành công và hn ch trong hot đng kinh doanh ca NH TMCP… . Tiên Phong…………………… …………………………………… ………58 2.3.1 Nhng thành công….……… …………………………………………….58 2.3.2 Nhng hn ch ……….…… …………………………………………… 60 Kt lun chng .… ………………………………………………………60 CHNG III: GII PHÁP NÂNG CAO HIU QU HOT NG KINH DOANH CA NGÂN HÀNG THNG MI C PHN TIÊN PHONG 3.1 nh hng và mc tiêu chung ca NH Tiên Phong ……………….……. giai đon 2011- 2015 ……………………………… 61 3.1.1 nh hng phát trin c a TPB giai đon 2010 -2015 ……….…………61 3.1.2 Mc tiêu c th ca TPB giai đon 2011 - 2015 62 3.2 Gii pháp nâng cao hiu qu hot đng kinh doanh ca TPB…………63 3.2.1 Nâng cao hiu qu qun tr điu hành toàn h thng TPB……………….63 3.2.2 M rng quy mô và mng li hot đng……………………………… 65 3.2.3 Nâng cao hiu qu hot đng nghip v………………………… …….66 3.2.4 Nâng cao hiu qu qun tr thanh khon trong hot đng kinh doanh.… .71 3.2.5 ng dng công ngh tiên tin trong hot đ ng kinh doanh ti TPB… … 72 3.2.6 Tng cng Marketing và qung bá thng hiu……… ….……… ….74 3.2.7 Gii pháp v qun tr nhân s và ch đ đãi ng… … … ………. 74 3.3 Mt s kin ngh đi vi Ngân hàng Nhà nc……… ……………….76 3.3.1 y nhanh tc đ hin đi hóa ngân hàng …………….… …………….76 3.3.2 H tr thanh khon cho NHTM thông qua TT M, TT liên NH……. ….76 3.3.3 i mi công tác thanh tra giám sát ngân hàng….……… …… …… 78 3.3.4 H tr hot đng ca Hip hi ngân hàng …… … ………………… 78 Kt lun Chng III… …………….……… ………………………………79 K T LUN …… ……… …………….…………………………………… 80 1 DANH MC CÁC T VIT TT + NHNN : Ngân hàng Nhà nc + NHTM: Ngân hàng thng mi + NHTM QD: Ngân hàng thng mi quc doanh + NHTM CP: Ngân hàng thng mi C phn + TPB : Ngân hàng thng mi C phn Tiên Phong + WTO: T chc Thng mi Th gii + DN: Doanh nghip + TCTD: T chc tín dng + TCKT: T chc kinh t + TKTG: Tài khon tin gi + ROA ( Return On Asse - T sut li nhun/ Tài sn) + ROE ( Return On Equity - T sut li nhun/ Vn ch s hu) + NIM ( Net Interest Margin - T l  thu nhp lãi cn biên ) + VND: Vit Nam đng 2 DANH MC CÁC BNG S LIU + Bng 2.1: Vn huy đng t khách hàng nm 2008-2010 ca TPB + Bng 2.2: Tng ngun vn huy đng t 2008 – 2010 ca TPB + Bng 2.3: H s đòn by ti TPB nm 2008 – 2010 + Bng 2.4: Lãi sut bình quân đu vào nm 2008 - 2010 + Bng 2.5: Phân tích d n theo thi hn cho vay ca TPB 2008- 2010 + Bng 2.6: Phân tích n theo cht lng tín dng ca TPB 2008- 2010 + Bng 2.7: u t và kinh doanh chng khoán t i TPB nm 2008 – 2010 + Bng 2.8: C cu Tài sn có sinh li ti TPB 2008 - 2010 + Bng 2.9: Lãi sut bình quân đu vào nm 2008 – 2010 ti TPB + Bng 2.10: Tc đ tng trng ngun vn huy đng t nm 2008 - 2010 + Bng 2.11: Tc đ tng trng tín dng t nm 2008 – 2010 ti TPB + Bng 2.12: Vòng quay vn tín dng ti TPB 2008- 2010 + Bng 2.13: Tc đ tng trngTS và t trng TS sinh li TPB 2008 – 2010 + Bng 2.14: T trng doanh thu dch v nm 2008 – 2010 ca TPB + Bng 2.15:Li nhun kinh doanh 2008 – 2010 ca TPB + Bng 2.16: T sut li nhun ti TPB nm 2008 – 2010 + Bng 2.17:T l thu nhp lãi cn biên ti TPB nm 2008 – 2010 + Bng 2.18 Chênh lch lãi sut ti TPB nm 2008 – 2010 3 DANH MC CÁC BIU + Biu đ: 2.1 C cu c đông ca TienPhongBank + Biu đ: 2.2 C cu huy đng theo khách hàng 2008 -2010 ca TPB + Biu đ 2.3: Mi tng quan gia Ngun vn vi Tng huy đng ti TPB nm 2008-2010 + Biu đ 2.4: C cu d n theo k hn nm 2008 – 2010 ti TPB + Biu đ 2.5: Mi tng quan gia Tín dng, đu t, tin gi NHNN và Tng tài sn sinh li nm 2008 – 2010 ti TPB 4 PHN M U 1. Lý do chn đ tài: Hi nhp quc t đã đang và s to ra nhng c hi thun li nhng cng đt ra không ít thách thc, đòi hi mi ngân hàng phi t thân vn đng mnh m đ phát trin, vn lên.  đi mt vi nhng thách thc cng nh nm bt nhng c hi có đc t xu hng to ra, các NHTM Vit Nam phi đ i mi không ngng đ nâng cao hiu qu hot đng kinh doanh, không ch đ tn ti mà còn nâng cao nng lc cnh tranh, ch đng hi nhp quc t. Hiu qu hot đng kinh doanh ca NHTM không ch là ngun lc tài chính mà còn là kh nng khai thác, qun lý và s dng các ngun lc đó phc v hiu qu cho hot đng kinh doanh, bo đm đc s tn t i và phát trin ca mình mt cách an toàn, không xãy ra nhng đ v hay phá sn. Trong giai đon bt đu thc hin các cam kt m ca th trng ngân hàng, trc s cnh tranh ca các ngân hàng đi th nc ngoài, nguy c th phn tín dng ca NHTM b co hp ngày mt gn hn thì vic nâng cao hiu qu hot đng kinh doanh , ci cách chính sách tín dng đm bo an toàn là rt cn thit. Hi n ti các NHTM đã bc đu xây dng chính sách tín dng, nhng vn cha phù hp vi thông l và chun mc quc t, cha thc s phát huy hiu qu qun lý  Tr s chính và thc thi thông sut  các đn v trc thuc và  mi cán b nhân viên đc bit là cán b nhân viên ph trách kinh doanh Trc tình hình đó, đ nâng cao hiu qu hot đng kinh doanh, xây dng TPB (TienphongBank) có ti m lc tài chính ln, có kh nng cnh tranh cao và hot đng kinh doanh đa nng thì đòi hi TPB phi m rng th trng, la chn chin lc phát trin phù hp và khai thác đc ti đa th mnh ca mình. Vì vy, vic xây dng các chin lc sao cho đ sc cnh tranh và phc v tt nhu cu ca khách hàng đ gi vng và phát trin th trng là vn đ rt cn thit đi vi TienphongBank. Vi mong mun vn dng các công c hin đi trong đánh giá hiu qu hot đng kinh doanh cng nh đa ra các gii pháp nâng cao hiu qu hot đng kinh doanh ca NHTMCP Tiên Phong 5 Trong nhng nm va qua, hot đng ngân hàng nc ta đã có nhng chuyn bin sâu sc.Quy mô kinh doanh ngày càng m rng c v s lng ln phm vi, các loi hình kinh doanh đa dng và phong phú hn.Trong giai đon hi nhp WTO hin nay, cnh tranh gia các ngân hàng đang càng ngày càng mnh m trên nhiu phng din: Hot đng huy đng vn, hot đng tín dng vi công c lãi sut và cht l ng dch v. . Ngân hàng thng mi C phn Tiên Phong đc thành lp t gia nm 2008, đn nay mi đã trãi qua hn 3 nm hot đng. Tuy nhiên, trong thi 3 nm hot đng, Tiên phong Bank đã có nhng bc đt phá, đ vn lên c v quy mô và hiu qu hot đng kinh doanh. Tuy nhiên so vi nhu cu và nhng đòi hi t thc tin, Ngân hàng thng mi C phn Tiên phong còn phi tip t c phn đu mi có th đng vng trong cnh tranh vn đang rt mnh m trong ngành ngân hàng. Chính vì vy, vic nâng cao hiu qu hot đng kinh doanh là yêu cu cp thit nht ca Ngân hàng thng mi C phn Tiên Phong trong giai đon hin nay. Vi lý do đó, tôi xin chn đ tài “Gii pháp nâng cao hiu qu hot đng kinh doanh ca Ngân hàng thng mi C phn Tiên Phong” làm lun vn tt nghi p Cao hc ngành Tài chính Ngân hàng, vi mong mun góp mt phn nh trong vic đ xut các gii pháp nhm nâng cao hiu qu hot đng kinh doanh ca TPB trong thi gian ti. 2. Mc tiêu nghiên cu + Trên c s s liu thc t đ phân tích và đánh giá thc trng hot đng kinh doanh ca Ngân hàng thng mi C phn Tiên Phong, trong đó ch yu là hot đng huy đng vn, hot đng tín dng và đu t trong thi gian t 2008 đn 2010. + T phân tích đánh giá thc trng hot đng kinh doanh ca TPB trong thi gian qua, đa ra các gii pháp nhm nâng cao hiu qu hot đng kinh doanh c a Ngân hàng thng mi C phn Tiên Phong giai đon 2011 đn 2015, qua đó nâng cao v th cnh tranh và xây dng thng hiu vng mnh cho TPB. [...]... ng quan v ngân hàng th doanh c a ngân hàng th ng m i c trình bày g m 3 ch ng m i và hi u qu ho t ng: ng kinh 7 Ch th ng kinh doanh c a Ngân hàng ng m i C ph n Tiên Phong giai o n 2008 - 2010 Ch th ng 2: Th c tr ng & hi u qu ho t ng 3: Gi i pháp nâng cao hi u qu ho t ng m i C ph n Tiên Phong ng kinh doanh c a Ngân hàng 8 CH NG I T NG QUAN VÊ NGÂN HÀNG TH HI U QU HO T NG KINH DOANH C A NGÂN HÀNG TH 1.1... ho t hàng th ng m i, c ng nh c a Ngân hàng th ng kinh doanh c a Ngân ng m i C ph n Tiên Phong trong giai o n 2008-2010 - Nghiên c u các gi i pháp Ngân hàng th nâng cao hi u qu h at ng kinh doanh c a ng m i C ph n Tiên Phong trong giai o n m i + Ph m vi nghiên c u: Nghiên c u th c ti n ho t Ngân hàng th ng m i có quy mơ v a - Ngân hàng th ng kinh doanh t i m t ng m i C ph n Tiên Phong 4 Ph ng pháp nghiên... 1.1.2.3 Ngân hàng th ng m i liên doanh Ngân hàng liên doanh là ngân hàng gi y phép thành l p và ho t hàng th c Ngân hàng Nhà n ng theo h p c Vi t nam c p ng liên doanh gi a m t bên là Ngân ng m i Vi t Nam và m t bên khác là Ngân hàng th có tr s t i Vi t Nam, ho t Hi n TP.HCM và thành ph Hà N i ng m i n c ngồi ng theo pháp lu t Vi t Nam Vi t Nam có 5 ngân hàng liên doanh: - Liên doanh Vi t Nam Ngân hàng. .. ho t ng kinh doanh c a ngân hàng hi u qu bên ngồi Hi u qu kinh t xã h i hàng c ánh giá qua t l t ng tr óng góp cho Ngân sách Nhà n Hi u qu ho t i v i n n kinh t xã h i là i v i ho t ng kinh t , n ng su t, ch t l ng và m c c c a ngân hàng, và nhi u ch tiêu t ng h p khác ng kinh doanh c a ngân hàng th qu c a tồn b n n kinh t xã h i, tuy nhiên v i g c doanh, các ngân hàng th ng kinh doanh c a ngân ng... Siam Bank: là Ngân hàng liên doanh gi a Ngân hàng Nơng nghi p và phát tri n nơng thơn Vi t Nam v i Siam Commercial Bank c a Thái Lan - Liên doanh Vi t Nga - Vina Russia Bank: Ngân hàng liên doanh gi a BIDV c a Vi t Nam v i Ngân hàng Ngo i th ng c a Nga 12 1.1.2.4 Chi nhánh ngân hàng n c ngồi Chi nhánh ngân hàng n c ngồi là ngồi, khơng có t cách pháp nhân, n v ph thu c c a ngân hàng n c ngân hàng n c ngồi... hàng, h tr m nh m cho ho t ng tín d ng mà còn mang l i thu nh p v i chi phí th p, do ó ngân hàng nào có m ng l i r ng kh p, trình cơng ngh ngân hàng hi n i tiên ti n m i có th áp ng nhu c u c a khách hàng và m i có t tr ng doanh thu d ch v cao này c ng ng ngh a v i hi u qu ho t i u ng kinh doanh c a ngân hàng Trên th c t ngân hàng nào có t tr ng doanh thu d ch v t 30 % tr lên, ngân hàng ó là ngân hàng. .. ng kê kinh nghi m v t su t ROA c a các ngân hàng trên th gi i , các chun gia tài chính ngân hàng phân chia ROA theo 4 c p sau ây : N u ROA nh h n 0,5%,hi u qu kinh doanh c a ngân hàng y u kém N u ROA hàng tt 0,5% n 1,0% : Ph n ánh hi u qu kinh doanh c a ngân m c trung bình N u ROA t t trên 1,0% n 2,0%: Ph n ánh hi u qu kinh doanh m c N u ROA t trên 2,0%, Ph n ánh hi u qu kinh doanh c a ngân hàng th... v n c a Ngân hàng th ng pháp phân tích k thu t, phân tích có tính khoa h c có liên quan ng kinh doanh c a ngân hàng th n ng m i Lu n v n c ng có ý ngh a v m t th c ti n: Qua phân tích và ánh giá th c tr ng ho t ng kinh doanh c a TPB mà rút ra nh ng nh ng ngun nhân và bài h c trong ho t ng th c ti n, t ó ng kinh doanh c a Ngân hàng th xu t ra gi i pháp nâng cao hi u qu ho t ng m i C ph n Tiên Phong trong... trong n n kinh t , do v y nh ng bi n chính tr , xã h i nh h mơi tr ng tr c ti p ng kinh t , chính tr n n ho t nh ho t c: ng ti t ki m và ho t ng c a mơi tr ng kinh t , ng kinh doanh c a ngân hàng N u ng kinh doanh c a ngân hàng di n ra thu n l i, vì ây c ng là i u ki n làm cho q trình s n xu t kinh doanh di n ra bình th ng m b o kh n ng vay tr kinh t Góp ph n nâng cao t ng tr úng h n c a các doanh nghi... Ngân hàng nh sau : Ngân hàng là lo i hình t ch c tín d ng có th th c hi n t t c các ho t ng ngân hàng theo quy nh c a Lu t này.” Kho n 3 i u 4 Lu t cac t ch c tín d ng ( Lu t s 46/2010/QH12) ch r : “ Ngân hàng th ho t ng m i là lo i hình ngân hàng ng ngân hàng và các ho t c th c hi n t t c các ng kinh doanh khác theo quy nh c a Lu t này nh m m c tiêu l i nhu n “ Trong ó ho t ng ngân hàng là ho t hàng, . GII PHÁP NÂNG CAO HIU QU HOT NG KINH DOANH CA NGÂN HÀNG THNG MI C PHN TIÊN PHONG Chuyên ngành : Kinh t Tài chính – Ngân hàng Mã s : 60.31.12 LUN VN THC S KINH. NHNN : Ngân hàng Nhà nc + NHTM: Ngân hàng thng mi + NHTM QD: Ngân hàng thng mi quc doanh + NHTM CP: Ngân hàng thng mi C phn + TPB : Ngân hàng thng mi C phn Tiên Phong +. kinh doanh ca TPB trong thi gian qua, đa ra các gii pháp nhm nâng cao hiu qu hot đng kinh doanh c a Ngân hàng thng mi C phn Tiên Phong giai đon 2011 đn 2015, qua đó nâng cao