Theo quan điểm của Mác thì “Tín dụng là quá trình chuyển nhượng tạm thời một lượng giá trị từ người sở hữu đến người sử dụng, sau một thời gian nhất định sẽ thu hồi lại một lượng giá trị lớn hơn giá trị ban đầu”.
Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 A-LI M U T sau i hi ng ln th VI, Vit Nam ó tin hnh cụng cuc i mi nn kinh t t nc theo hng m ca, hi nhp vi khu vc v th gii phự hp vi xu th phỏt trin ca thi i. ng ta thc hin ch trng cụng ngip hoỏ, hin i hoỏ trờn c s phỏt trin nn kinh t hng hoỏ nhiu thnh phn, vn ng theo c ch th trng, cú s qun lý ca Nh nc theo nh hng xó hi ch ngha. Cựng vi s phỏt trin ca nn kinh t, cỏc doanh nghip Vit Nam phỏt trin vi quy mụ ngy cng ln, i mi cụng ngh, nõng cao cht lng hng hoỏ, dch v vn lờn cnh tranh vi hng hoỏ, dch v ca cỏc nc khỏc trong khu vc v trờn th gii. Bi vy nhu cu vn u t ca nn kinh t ngy cng tng. Bờn cnh ngun vn t cú (thng khụng ln ) cỏc doanh nghip phi tỡm mi cỏch huy ng lng vn ln hn nhiu u t m rng v phỏt trin sn xut kinh doanh. Cỏc ngõn hng thng mi l nhng a ch cung cp ngun vn ch yu cỏc doanh nghip thc hin chin lc sn xut kinh doanh. Vỡ vy, s phỏt trin ca cỏc ngõn hng thng mi cú ý ngha quan trng i vi s phỏt trin ca nn kinh t. Do ú ng v Nh nc rt quan tõm n s phỏt trin ca ngnh ngõn hng núi chung, s phỏt trin ca cỏc ngõn hng thng mi núi riờng, c bit i vi cỏc ngõn hng thng mi nh nc c xp loi doanh nghip c bit. Ngõn hng thng mi hot ng kinh doanh va vi danh ngha l mt doanh nghip t chc hch toỏn kinh t kinh doanh, va vi vai trũ trung gian ti chớnh, trung gian thanh toỏn trong nn kinh t. Vi vai trũ trung gian ti chớnh, ngõn hng thng mi tp trung mi ngun vn tm thi nhn ri trong nn kinh t v phõn phi vn cho cỏc nhu cu hot ng sn xut kinh doanh ca cỏc doanh nghip v doanh nhõn theo nguyờn tc tớn dng. Cht lng hot ng kinh doanh dch v ca cỏc ngõn hng thng mi tỏc ng n hot ng sn xut kinh doanh ca cỏc khỏch hng, ng thi kt qu sn xut kinh doanh ca cỏc doanh nghip vay vn ca cỏc ngõn hng cú tỏc ng trc tip n hiu qu kinh doanh ca ngõn hng thng mi. Cỏc ri ro ca tt c cỏc khỏch hng vay vn u ớt nhiu, trc tip hoc giỏn tip tỏc ng, nh hng n kt qu kinh doanh ca ngõn hng thng mi. Vỡ th, huy Sinh viên: Vũ Đức Chung Lớp: Ngân hàng 41C 1 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 ng c nhiu vn v cho vay m bo an ton, cú hiu qu, ỳng phỏp lut cú ý ngha sng cũn i vi mi ngõn hng thng mi. Ngõn hng nụng nghip v phỏt trin nụng thụn Vit Nam (NHNo) l mt doanh nghip Nh nc hot ng kinh doanh trong lnh vc tin t tớn dng ngõn hng. Chi nhỏnh ngõn hng nụng nghip v phỏt trin nụng thụn Nam H Ni l mt n v thnh viờn ca NHNo Vit Nam, mt chi nhỏnh loi I. Chi nhỏnh uc thnh lp trong quỏ trỡnh NHNo ang i mi cụng ngh, chi nhỏnh ang ỏp dng nhng cụng ngh mi nht ca h thng NHNo, th nghim cụng ngh mi ỏp dng rng ra ton h thng. Bi vy, nghiờn cu thc trng hot ng kinh doanh tớn dng ca ngõn hng c s t ú rỳt ra nhn xột v nhng thnh cụng v nhng hn ch, tn ti, vng mc, trờn c s ú sut cỏc gii phỏp v kin ngh nhm nõng cao cht lng hot ng tớn dng ngõn hng l iu cn thit. Vỡ l ú em chn ti nghiờn cu: Gii phỏp nõng cao cht lng tớn dng i vi cỏc doanh nghip va v nh ti chi nhỏnh ngõn hng nụng nghip v phỏt trin nụng thụn Nam H Ni lm chuyờn thc tp tt nghip. Ni dung chuyờn tt nghip gm 3 chng: Chng I: Phng phỏp ỏnh giỏ cht lng tớn dng ca ngõn hng thng mi. Chng II: Thc trng cht lng tớn dng i vi cỏc doanh nghip va v nh ti chi nhỏnh Ngõn hng nụng nghip v phỏt trin nụng thụn Nam H Ni. Chng III: Mt s gii phỏp nõng cao cht lng tớn dng i vi cỏc doanh nghip va v nh ti chi nhỏnh Ngõn hng nụng ngip v phỏt trin nụng thụn Nam H Ni. Em xin chõn thnh cm n TS. o Vn Hựng, cỏc thy cụ giỏo v ban lónh o cựng cụ chỳ cỏn b chi nhỏnh NHNo Nam H Ni ó tn tỡnh giỳp em trong quỏ trỡnh hc tp, thc tp cng nh trong quỏ trỡnh hon thnh chuyờn thc tp. Sinh viờn V c Chung Sinh viên: Vũ Đức Chung Lớp: Ngân hàng 41C 2 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 MC LC LI NểI U : PHN I: PHNG PHP NH GI CHT LNG TN DNG CA NGN HNG THNG MI I/ TN DNG NGN HNG. 6 1/ Tớn dng ngõn hng. 6 1.1/ Khỏi nim v tớn dng. 6 1.2/ Khỏi nim v tớn dng ngõn hng. 6 1.3/ Bn cht ca tớn dng ngõn hng. 7 2/Vai trũ ca tớn dng ngõn hng thng mi i vi nn kinh t. 7 3 Cỏc hỡnh thc tớn dng ngõn hng. 10 3.1 Phõn loi theo thi gian cp tớn dng. 10 3.2 Phõn loi theo thnh phn kinh t. 10 3.3 Phõn loi theo phng thc hon tr. 11 3.4 Phõn loi theo mc m bo. 11 3.5 Phõn loi theo ngun phỏt sinh cỏc khon tớn dng. 12 3.6 Phõn loi theo k thut cp tớn dng. 12 II PHNG PHP NH GI CHT LNG. 14 1 Khỏi nim cht lng tớn dng. 14 2 Cỏc ch tiờu c bn ỏnh giỏ cht lng tớn dng ngõn hng. 15 2.1 Doanh s cho vay v doanh s thu n. 15 2.2 D n. 15 2.3 H s s dng vn vay. 15 2.4 D n quỏ hn/ Tng d n. 16 2.5 Tc luõn chuyn vn. 16 3 Cỏc yu t nh hng ti cht lng tớn dng. 17 3.1 Cỏc nhõn t ch quan. 17 3.2 Cỏc nhõn t khỏch quan. 21 III TN DNG I VI CC DOANH NGHIP VA V NH. 22 1 Doanh nghip va v nh. 22 1.1 Khỏi nim. 22 Sinh viên: Vũ Đức Chung Lớp: Ngân hàng 41C 3 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 1.2 Cỏc c im ca doanh nghip va v nh Vit Nam. 23 2 Vai trũ ca doanh nghip va v nh. 27 3 Nhu cu v vn ca doanh nghip va v nh trong nn kinh t. 27 4 Vn thc hin tớn dng i vi cỏc doanh nghip va v nh ti Vit Nam. 28 PHN II THC TRNG CHT LNG TN DNG I VI CC DOANH NGHIP VA V NH TI CHI NHNH NGN HNG NễNG NGHIP V PHT TRIN NễNG THễN NAM H NI 32 I VI NẫT V CHI NHNH NGN HNG NễNG NGHIP NễNG THễN NAM H NI. 32 1 Quỏ trỡnh phỏt trin v nhim v ch yu. 32 1.1 Quỏ trỡnh hỡnh thnh v phỏt trin. 32 1.2 Nhim v ch yu. 34 2 Khỏi quỏt hot ng c bn. 34 2.1 Huy ng vn. 35 2.2 S dng vn. 37 2.3 Hot ng thanh toỏn quc t. 40 2.4 Cỏc sn phm dch v mi cung cp. 41 2.5 Kt qu ti chớnh. 41 3 Phng hng, mc tiờu hot ng nm 2003. 42 II. TèNH HèNH THC HIN CP TN DNG I VI CC DOANH NGHIP VA V NH TI CHI NHNH NGN HNGNễNG NGHIP V PHT TRIN NễNG THễN NAM H NI. 42 1 Cỏc hỡnh thc cp tớn dng i vi doanh nghip va v nh ti chi nhỏnh. 42 1.1 Cho vay tng ln. 42 1.2 Cho vay theo hn mc tớn dng. 43 1.3 Cho vay theo d ỏn u t. 44 1.4 Cho vay tr gúp. 44 1.5 Cho vay theo hn mc thu chi. 44 2. Kt qu cho vay i vi cỏc doanh nghip va v nh ti chi nhỏnh. 45 3. Cht lng tớn dng i vi cỏc doanh nghip va v nh ti chi nhỏnh. 47 3.1 Doanh s cho vay v doanh s thu n i vi cỏc DNVVN. 47 3.2 H s s dng vn vay. 47 Sinh viên: Vũ Đức Chung Lớp: Ngân hàng 41C 4 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 3.3 T l n quỏ hn. 48 3.4 Tc luõn chuyn vn. 49 III NHN XẫT V NH GI V VN CP TN DNG TI CHI NHNH NHNO NAM H NI 50 PHN III MT S GII PHP M RNG V NNG CAO CHT LNG TN DNG I VI CC DOANH NGHIP VA V NH TI CHI NHNH NGN HNG NễNG NGHIP V PHT TRIN NễNG THễN NAM H NI 51 I. NH HNG V M RNG V NNG CAO HIU QU TN DNG I VI CC DNVVN TI CHI NHNH NHNo NAM H NI. 51 1.a dng hoỏ cỏc hỡnh thc tớn dng i vi DNVVN. 53 2. Thc hin cỏc bin phỏp them nh k trc khi cho vay v tng cng kim tra trong v sau khi cho vay. 55 3 Thc hin cỏc bo m trong kinh doanh tớn dng. 64 4 Ch ng tỡm khỏch hng v chỳ ý u t vn cho cỏc doanh nghip liờn doanh hp tỏc u t vi nc ngoi, cú k thut cụng ngh hin i. 68 5 Chi nhỏnh cn phỏt huy v nõng cao hn na cỏc vn n quỏ hn, n khú ũi v bo ton vn. 69 6. Cụ ng tỏc cỏn b. 71 7. i mi chớnh sỏch khỏch hng, qung cỏo sõu rng v chớnh sỏch ch , th l tớn dng ca ngõn hng i vi cỏc DNVVN. 73 III KIN NGH 75 1 i vi h thng chớnh sỏch v phỏp lut ca Nh nc. 75 2 Nhng kin ngh i vi Ngõn hng Nh nc. 79 3 Kin ngh i vi NHNo Vit Nam. 82 Kt lun 86 Ti liu tham kho 88 CHNG I PHNG PHP NH GI CHT LNG TN DNG CA NGN HNG THNG MI Sinh viên: Vũ Đức Chung Lớp: Ngân hàng 41C 5 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 I. TN DNG NGN HNG 1 Tớn dng ngõn hng 1.1 Khỏi nim v tớn dng Theo quan im ca Mỏc thỡ Tớn dng l quỏ trỡnh chuyn nhng tm thi mt lng giỏ tr t ngi s hu n ngi s dng, sau mt thi gian nht nh s thu hi li mt lng giỏ tr ln hn giỏ tr ban u. Tớn dng biu hin mi quan h vay mn v hon tr. Trong quan h ny th hin cỏc ni dung sau: + Ngi cho vay chuyn giao cho ngi i vay mt lng giỏ tr nht nh. + Ngi i vay ch c s dng tm thi trong mt thi gian nht nh, sau khi khon vay ú ht thi hn s dng theo tho thun, ngi i vay phi hon tr cho ngi cho vay phn vn gc cng vi khon phớ c hi m ngi cho vay mt i khi b l c hi u t tt hn. + Giỏ tr c hon tr thng ln hn lỳc hai bờn kớ kt hp ng tớn dng. 1.2 Khỏi nim v tớn dng ngõn hng Tớn dng ngõn hng l hỡnh thc tớn dng ph bin v cú vai trũ quan trng nht trong nn kinh t. ng thi, nú cng gi v trớ ch cht trong hot ng ca mi ngõn hng. Nh ó cp trờn: Tớn dng ngõn hng l quan h tớn dng bng tin t gia mt bờn l ngõn hng - mt t chc chuyờn kinh doanh trờn lnh vc tin t- vi mt bờn l cỏc t chc, cỏ nhõn trong xó hi, trong ú ngõn hng va l ngi i vay, va l ngi cho vay Núi n tớn dng ngõn hng l cp n c i vay ln cho vay.Tuy nhiờn, trờn thc t, do tớnh cht phc tp ca hot ng ngõn hng m hot ng nhn tin gi v hot ng cho vay la c tỏch riờng, do hai b phn chuyờn mụn c lp nhau m nhn: b phn Ngun vn v b phn tớn dng. Hot ng nhn tin gi khụng c gi l hot ng tớn dng m l hot ng huy ng vn do b phn Ngun vn thc hin. B phn tớn dng chuyờn lm nhim v cho vay. Nh vy, s phự hp hn khi s dng nh ngha sau nghiờn cu v tớn dng ngõn hng: Tớn dng ngõn hng l quan h vay mn bng tin t, trong ú ngõn hng l ngi cho vay, cũn ngi i vay l cỏc t chc, cỏ nhõn trong xó hi, trờn Sinh viên: Vũ Đức Chung Lớp: Ngân hàng 41C 6 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 nguyờn tc ngi i vay s hon tr c vn ln lói vo mt thi im xỏc nh trong tng lai nh hai bờn ó tho thun. Nh vy, tớn dng ngõn hng õy mang ngha hp hn, gii hn bờn cho vay l ngõn hng. õy l nh ngha mang tớnh chuyờn nghip ngõn hng hn l mang tớnh lý lun, trỏnh c s nhm ln khi nghiờn cu v cỏc nghip v ca ngõn hng thng mi. 1.3 Bn cht ca tớn dng ngõn hng Bn cht ca tớn dng ngõn hng l s vn ng ca vn tin t thụng qua cỏc ngõn hng. Ngõn hng bng cỏc nghip v v cỏc hỡnh thc huy ng vn khỏc nhau huy ng lng tin nhn rụ trong lu thụng, to thnh ngun vn ln. ng thi, ngõn hng s dng chớnh ngun vn ny em cho vay vi lói sut ln hn lói sut tin gi. L trung gian nờn ngõn hng l cu ni gia ngi cú vn v ngi cn vn hay núi cỏch khỏc vic s dng ngun vn trong cỏc doanh nghip núi riờng v trong nn kinh t núi chung c ngõn hng iu ho sao cho phự hp v t hiu qu cao. Nh vy, ngõn hng bng hot ng ca mỡnh ó gúp phn vo vic nõng cao hiu qu s dng vn trong xó hi, thụng qua chc nng to tin ngõn hng cú th nhn ngun tin gi tng trng theo bi s to tin. Qua ú, ngõn hng s c hng phn chờnh lch gia lói sut cho vay v lói sut tr tin gi. 2. Vai trũ ca tớn dng ngõn hng thng mi i vi nn kinh t Tớn dng ngõn hng cú vai trũ quan trng i vi s phỏt trin ca nn kinh t. Nú thỳc y sn xut v lu thụng hng hoỏ phỏt trin, gúp phn y nhanh quỏ trỡnh tỏi sn xut m rng. Tớn dng ngõn hng l cụng c iu ho lu thụng tin t v thụng qua ú iu tit v mụ nn kinh t. Tớn dng ngõn hng cú chc nng huy ng vn v tp trung vn tm thi nhn ri a vo s dng. C th: 2.1 Tớn dng ngõn hng ỏp ng nhu cu v vn duy trỡ quỏ trỡnh hot ng sn xut kinh doanh c liờn tc v ngy cng m rng. S thiu vn l quỏ trỡnh xy ra thng xuyờn cỏc doanh nghip. Chớnh trong quỏ trỡnh tp trung v phõn phi vn, tớn dng ngõn hng huy ng vn tm thi nhn ri cha s dng ca tt c cỏc thnh phn kinh t v trong dõn c thnh ngun vn cho vay, ó gúp phn tớch lu v iu ho vn cho nn kinh t, to iu kin cho cỏc doanh nghip bự p c nhu cu vn tm thi, giỳp cho quỏ trỡnh sn xut kinh doanh c liờn tc. Sinh viên: Vũ Đức Chung Lớp: Ngân hàng 41C 7 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 2.2 Tớn dng ngõn hng tỏc ng cú hiu qu n nhp phỏt trin, thỳc y cnh tranh trong nn kinh t v gúp phn to nờn mt c cu kinh t hp lý. Trong mụi trng cnh tranh, cỏc ch th kinh doanh luụn luụn phi ch ng tỡm kim v thc hin nhiu bin phỏp nh ng dng thnh tu khoa hc k thut, i mi cụng ngh, tỡm kim th trng mi nhm lm cho hot ng kinh doanh t hiu qu cao nht. thc hin c nhng vic ny lm ũi hi phi cú mt khi lng ln v vn. Chớnh tớn dng ngõn hng cng to iu kin thun li cho vic di chuyn vn t ngnh ny sang ngnh khỏc v ch cú tớn dng ngõn hng mi cú th ỏp ng c nhu cu vn cho vic thay i c cu sn xut kinh doanh trong mi doanh nghip cng nh ton b nn kinh t. Cỏc nh sn xut kinh doanh s d dng chuyn t nhng ngnh cú li nhun thp sang nhng ngnh cú li nhun cao, to iu kin cho vic bỡnh quõn hoỏ t sut li nhun trong nn kinh t nhm hỡnh thnh nờn mt c cu kinh t hp lý. 2.3 Tớn dng ngõn hng l cụng c ti tr c lc cho cỏc ngnh kinh t kộm phỏt trin v nhng ngnh kinh t mi nhn Bng vic s dng lói sut u ói i vi nhng ngnh kinh t mi nhn cng nh nhng ngnh kinh t kộm phỏt trin nhng cn thit cho quc k dõn sinh, tớn dng ngõn hng gúp phn thỳc y nhng ngnh kinh t ny phỏt trin. Mt khỏc vi c trng hon tr c vn ln lói, tớn dng ngõn hng ó giỳp cho vic s dng vn ca cỏc doanh nghip cú hiu qu. Chớnh iu ny ó th hin s u vit hn ca tớn dng ngõn hng so vi vic ngõn sỏch u t vo lnh vc ú, vỡ khi c cp vn ngõn sỏch ngi s dng thng ớt quan tõm ti vic s dng vn mt cỏch cú hiu qu bi l ngun vn ny c cp phỏt m khụng phi hon tr. 2.4 Tớn dng ngõn hng cú vai trũ quyt nh n s n nh lu thụng tin t Trong nn kinh t th trng, vic chỳ trng phỏt trin lu thụng hng hoỏ phi luụn gn lin vi vic n nh lu thụng tin t. Do tớnh u vit ca nú, tớn dng ngõn hng úng vai trũ quan trng quyt nh n s n nh lu thụng tin t. Trc ht ngõn hng l kờnh quan trng a tin vo lu thụng, cú kh nng kim soỏt c khi lng tin trong lu thụng cho phự hp vi lu thụng hng hoỏ. Nu tớn dng ngõn hng c thc hin mt cỏch cú hiu qu s m bo khi lng tin cung ng phự hp vỡ khi cho vay, Sinh viên: Vũ Đức Chung Lớp: Ngân hàng 41C 8 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 ngõn hng s a tin vo lu thụng phự hp vi lng hng hoỏ trờn th trng. Mt khỏc, vi chc nng to tin, cỏc ngõn hng thng mi cú kh nng m rng tin gi lm tng khi lng tin trong lu thụng. Vỡ vy cỏc ngõn hng trung ng phi s dng cụng c ca chớnh sỏch tin t iu tit hot ng tớn dng ca cỏc ngõn hng thng mi nh t l d tr bt buc, lói sut tỏi chit khu, hn mc tớn dng 2.5 Tớn dng ngõn hng l cu ni gia nn kinh t trong nc vi nc ngoi thỳc y quỏ trỡnh m rng, tng cng mi quan h hp tỏc kinh t trong khu vc v trờn th gii Hin nay, vi xu hng ton cu hoỏ, nn kinh t ca mt quc gia luụn gn lin vi nn kinh t th gii. u t vn ra nc ngoi v kinh doanh xut nhp khu hng hoỏ ó v ang l hai lnh vc hp tỏc kinh t thụng dng gia cỏc nc. Vn l yu t quyt nh u tiờn cho s hp tỏc ny, do ú ngõn hng vi kh nng c bit ca mỡnh l huy ng vn v cung cp vn cho cỏc hot ng kinh doanh, thụng qua ú gúp phn m rng v tng cng mi quan h hp tỏc kinh t vi cỏc nc. Nh vy, vi nhng nc ang phỏt trin nh nc ta thỡ tớn dng ngõn hng úng vai trũ m rng xut, nhp khu hng hoỏ ng thi cng nh ngun tớn dng bờn ngoi u t phỏt trin cỏc thnh phn kinh t gúp phn vo s nghip cụng nghip hoỏ, hin i hoỏ t nc. 2.6 Tớn dng ngõn hng cú vai trũ kim soỏt nn kinh t. Xut phỏt t chc nng phõn phi vn tin t, tớn dng ngõn hng c th kim soỏt c hot ng kinh t trong quỏ trỡnh huy ng mi ngun vn nhn ri cho vay. Thụng qua vic huy ng vn tm thi nhn ri ca cỏc doanh nghip v cỏc tng lp dõn c trong xó hi v vic t chc thanh toỏn cho khỏch hng, ngõn hng cú th ỏnh giỏ tỡnh hỡnh tiờu th sn phm, tỡnh hỡnh sn xut cng nh kh nng chi tr ca khỏch hng thụng qua bin ng s d trờn ti khon. Trong quỏ trỡnh cho vay, ngõn hng phi luụn phũng nguy c ri ro cú th xy ra, phi thng xuyờn phõn tớch kh nng ti chớnh ca khỏch hng v thng xuyờn giỏm sỏt, kim tra hot ng sn xut kinh doanh ca h cú th iu chnh, tỏc ng kp thi khi cn thit. Vỡ vy cú th núi qua hot ng kinh doanh ca ngõn hng cú kh nng kim soỏt c cỏc hot ng ca cỏc doanh nghip v cỏc t chc kinh t gúp phn iu chnh c cu kinh t hp lý. 3 Cỏc hỡnh thc tớn dng ngõn hng Sinh viên: Vũ Đức Chung Lớp: Ngân hàng 41C 9 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 Tớn dng ngõn hng c thc hin di nhiu hỡnh thc, c nhỡn nhn di nhiu gúc khỏc nhau theo cỏc tiờu phõn loi khỏc nhau. Trờn thc t, ngi ta thng cp n cỏc hỡnh thc tớn dng ngõn hng theo cỏc tiờu thc phõn chia sau: 3.1 Phõn loi theo thi gian cp tớn dng * Tớn dng cú k hn: L khon tớn dng cú thi hn xỏc nh v ngy tr n. Tớn dng cú k hn, tớn dng trung v di hn. Mc dự hu ht cỏc nc u thúng nht v iu ny nhng thi gian c th c quy nh cho tng loi li khụng hon ton ng nht. Vit Nam hin nay, theo quy ch cho vay ca t chc tớn dng i vi khỏch hng cựng vi quyt nh 1627/2001/Q- NHNN/ ngy 31/12/2000 ca Thng c Ngõn hng Nh nc Vit Nam thỡ: - Cho vay ngn hn: Ti a n 12 thỏng, c xỏc nh phự hp vi chu k sn xut kinh doanh v kh nng tr n ca khỏch hng. - Cho vay trung hn, di hn: thi hn cho vay c xỏc nh phự hp vi thi hn thu hi ca vn u t, kh nng tr n ca khỏch hng v tớnh cht ngun vn vay ca t chc tớn dng. + Thi hn cho vay trung hn : t trờn 12 thỏng n 60 thỏng. + Thi hn cho vay di hn: t 60 thỏng tr lờn nhng khụng quỏ thi hn hot ng cũn li theo quyt nh thnh lp hoc giy phộp thnh lp i vi phỏp nhõn v khụng quỏ 15 nm i vi cỏc d ỏn u t phc v i sng. * Tớn dng khụng k hn: L khon tớn dng c ng dng i vi khon vay khụng xỏc nh rừ thi hn tr n. 3.2 Phõn loi theo thnh phn kinh tờ Theo thnh phn kinh t, ta cú th chia cỏc khon cho vay thnh: - Cho vay doanh nghip Nh nc. - Cho vay kinh t tp th. - Cho vay kinh t t nhõn. - Cho vay kinh t cỏ th. - Cho vay kinh t hn hp. (Nm thnh phn kinh t trờn c xỏc nh trong vn kin i hi ng ln th VI) õy l cỏch phõn loi khụng c nhn mnh trong nn kinh t t bn ch ngha nhng i vi nn kinh t th trng theo nh hng XHCN nh Sinh viên: Vũ Đức Chung Lớp: Ngân hàng 41C 10 [...]... Lớp: Ngân hàng 41C Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 lng cỏc doanh nghip cú vn di 5 t ng thuc DNVVN l 43.772 doanh nghip chim 91% tng s cỏc doanh nghip, trong ú DNVVN thuc DNNN l 3.672 chim 64% tng s DNNN v s DNVVN ngoi quc doanh l 40.100 doanh nghip chim 94,5% tng s doanh nghip ngoi quc doanh Trong nm 2000, s doanh nghip mi c thnh lp theo Lut doanh nghip di dng doanh. .. nhp Chi nhỏnh NHNo Nam H Ni c thnh lp ngy 12/3/2001 v chớnh thc khỏi trng i vo hot ng t ngy 08/5/2001, hot ng ch yu trong i bn qun Thanh xuõn núi riờng v trờn a bn Thnh ph H Ni núi chung n nay, chi nhỏnh NHNo Nam H Ni l mt ngõn hng thng mi quc doanh trc thuc NHNo Vit Nam l chi nhỏnh loi mt cp hai Hin nay NHNo Nam H Ni úng ti C3 Phng Lit, ng Gii Phúng, qun Thanh Xuõn, Thnh ph H Ni Chi nhỏnh NHNo Nam. .. a) Ch doanh nghip Cỏc cuc iu tra cho thy hu ht cỏc ch doanh nghip cú trỡnh ph thụng trung hc hoc cao hn, ó tng m nhim cỏc v trớ quan trng v lm vic trong khu vc quc doanh Ph n chim 20% Cú rt ớt ch doanh nghip di 29 tui Hu ht cỏc ch doanh nghip t nhõn u cú kinh nghim hot ng kinh doanh cựng loi (42%) v mt s ó tng lm thuờ cho cỏc doanh nghip khỏc b) Lý do phỏt trin doanh nghip Cú ba lý do thnh lp doanh. .. phự hp, ỏp ng kp thi nhu cu vn cho sn xut kinh doanh ca cỏc doanh nghip Sinh viên: Vũ Đức Chung 31 Lớp: Ngân hàng 41C Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 PHN II THC TRNG CHT LNG TN DNG I VI CC DOANH NGHIP VA V NH TI CHI NHNH NGN HNG NễNG NGHIP V PHT TRIN NễNG THễN NAM H NI I VI NẫT V CHI NHNH NGN HNG NễNG NGHIP NễNG THễN NAM H NI 1 Quỏ trỡnh phỏt trin v nhim v ch yu... Cỏc doanh nghip thnh lp v hot ng theo Lut Doanh nghip - Cỏc doanh nghip thnh lp v hot ng theo Lut Doanh nghip Nh nc - Cỏc Hp tỏc xó thnh lp v hot ng theo Lut Hp tỏc xó - Cỏc h kinh doanh cỏ th ng ký theo N s 02/2000/N-CP ngy 3/02/2000 ca CP v ng ký kinh doanh Nh vy, DNVVN l mt doanh nghip sn xut, kinh doanh bỡnh thng nhng cú vn nh hn 10 t ng hoc cú s lao ng trung bỡnh c nm di 300 ngi v ó ng ký kinh doanh. .. Đức Chung P.GIM C 33 P.GIM C Lớp: Ngân hàng 41C Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 P K hoch kinh doanh P Thanh toỏn QT P HC,NQ,NS P k toỏn Cỏc phũng giao dch Ban lónh o chi nhỏnh gm cú: 1 giỏm c ph trỏch chung v 3 phú giỏm c ph trỏch cỏc mng khỏc nhau.b mỏy t mỏy hnh chớnh ca chi nhỏnh c b trớ thnh 5 phũng ban: Phũng k hoch kinh doanh Phũng thanh toỏn quc t Phũng... hng Cht lng cho vay ca ngõn hng t c ph thuc vo kt qu kinh doanh ca cỏc doanh nghip vay vn Li nhun t hot ng cho vay ca ngõn hng cú c thụng qua cỏc doanh nghip bng hỡnh thc giỏ ca quyn s dng vn Lói s c thu v u n nu doanh nghip kinh Sinh viên: Vũ Đức Chung 14 Lớp: Ngân hàng 41C Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 doanh cú hiu qu Ngc li, ngõn hng s khụng thu c lói m vn... th trng; phỏt trin sn xut kinh doanh, to vic lm v nõng cao i sng cho ngi lao ng Sinh viên: Vũ Đức Chung 22 Lớp: Ngân hàng 41C Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 Theo ngh nh ca Chớnh ph s 90/2001/N-CP ngy 23/11/2001 v tr giỳp phỏt trin DNVVN thỡ DNVVN c nh ngha nh sau: Doanh nghip va v nh l c s sn xut, kinh doanh c lp, ó ng ký kinh doanh theo phỏp lut hin hnh, cú... hin cú Nhng khỏch hng cú nhu cu i vi hỡnh thc tớn dng thu chi l nhng doanh nghip cú nhu cu chi tiờu thng xuyờn v thu nhp bng Sinh viên: Vũ Đức Chung 12 Lớp: Ngân hàng 41C Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 tin gi vo ti khon ca ngõn hng, thng l cỏc doanh nghip thng mi (mi thng xuyờn cú ngun tin vo ra) Thu chi l hỡnh thc cp tớn dng giỳp cho khỏch hng s dng vn ch ng... 1.2 Cỏc c im ca doanh nghip va v nh Vit Nam Cỏc doanh nghip va v nh Vit Nam c phỏt trin mt cỏch chớnh thc k t khi cú s ra i ca lut doanh nghip t nhõn, lut cụng ty ỏp dng t nm 1990 v sa i nm 1994 v nay thay bng lut doanh nghip nm 1999 Mt lot cỏc b lut khỏc ó thc s h tr cho s phỏt trin ca khu vc ny T nm 1991 n nm 1998 s lng cỏc doanh nghip t nhõn ó tng t con s khụng ỏng k n 18.759 doanh nghip, s cỏc . cán bộ tín dụng tạo niềm tin và sự hàI lòng của khách hàng cũng là một yếu tố quan trọng để thu hút khách hàng đến với ngân hàng. Nhưng trình độ nghiệp. ngân hàng mà còn gây mất lòng tin của ngân hàng đối với những khách hàng khác, đặc biệt tình hình này hay xuất hiện ở những khu vực các DNVVN. Ngân hàng