Thực trạng hoạt động kinh doanh của chi nhánh ngân háng nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh Bách khoa

Tài liệu tham khảo Thực trạng hoạt động kinh doanh của chi nhánh ngân háng nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh Bách Khoa

Lời nói đầu

Ngân hàng là một trong những tổ chức trung gian tài chính quan trọng nhấtcủa nền kinh tế Các ngân hàng Thơng mại (NHTM) vốn là những kênh huy độngvốn rất hiệu quả của nền kinh tế Huy động vốn để cho vay từ đó tạo ra tiền Đâychính là chức năng cơ bản của các NHTM một định chế tiền gửi lớn nhất trongcác trung gian tài chính

Với vai trò là trung gian tài chính, NHTM đã đẩy mạnh công tác huy động vốn

đầu t phát triển sản xuất, tạo điều kiện thực hiện các dự án đầu t hoặc danh mụctiêu dùng, giúp cỗ máy kinh tế đợc vận hành trơn tru và liên tục Để có thể tồn tại

và phát huy đợc vai trò của mình trong việc định hớng và phát triển nền kinh tế,các Ngân hàng Thơng mại của Việt Nam đang đứng trớc nhiều thách thức nhng

đồng thời cũng có nhiều cơ hội để vơn lên và phát triển

Cùng với xu hơng mở rộng hoạt động thơng mại, thị trờng hối đoái đóng vaitrò ngày càng quan trọng không chỉ đối với tổng thể nền kinh tế quốc dân mà còn

đối với từng doanh nghiệp Ngân hàng thơng mại với chức năng là tổ chức trunggian cung cấp các dịch vụ hoàn hảo nhất, đặc biệt trong lĩnh vực thanh toán quốc

tế đồng thời có vị trí trung tâm trong thị trờng hối đoái cũng đã không ngừng pháttriển nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ của mình để cân bằng sự d thừa về cung vàcầu ngoại tệ trên thị trờng Một mặt để thoả mãn nhu cầu của khách hàng, mặtkhác tìm kiếm lợi nhuận trên thị trờng và mở rộng mạng lới kinh doanh của minh.Sau hơn một tháng tham gia thực tập tại Ngân hàng Nông nghiệp và phát triểnnông thôn chi nhánh Bách Khoa đợc làm quen, tiếp cận nghiên cứu lý thuyết vàthực tế, đồng thời đợc sự giúp đỡ tần tình của các cô chú trong Ngân hàng, tôi đãhoàn thành bản Báo cáo thực tập này

Chi nhánh NHNo&PTNT Bách Khoa Hà Nội là chi nhánh phụ thuộc củaNHNo Láng Hạ trực thuộc NHNo&PTNT Chi nhánh có địa điểm tại Đờng 92 VõThị Sáu Quận Hai Bà Trng Hà Nội Có toà nhà tại toà nhà điều hành Tổng Công

ty chè Việt Nam tầng 11, số 92 Võ Thị Sáu Hà Nội gần mặt tiền tầng 1 (42m2),Sảnh lớn xung quanh và toàn bộ 300m2 mặt sàn tầng 5 của toà nhà đồ sộ nằm trớccông viên Tuổi Trẻ Đây là một địa điểm lý tởng cho Ngân hàng Bách Khoa trongquá trình phát triển kinh doanh sau này Song song với hồ thì còn có các mạng lớigiao dịch nh ở Đờng Lê Thanh Nghị, Lò Đúc, Bạch Mai và phòng giao dịch 224tại Đờng Lò Đúc, phòng giao dịch số 9 tại số 42 Lê Thanh Nghị

Trong nền kinh tế thị trờng, hoạt động kinh tế với nhiều thực trạng tăng trởngphát triển đầu t Nhiều doanh nghiệp Việt Nam, hay doanh nghiệp nớc ngoàicha đứng vững trong cạnh tranh, tốc độ cổ phần hoá châm, các doanh nghiệp nớcngoài quốc doanh gặp rất nhiều khó khăn về vốn tự có và đảm bảo tiền vay đã ảnhhởng rất lớn đến hoạt động ngân hàng Hơn nữa mối quan hệ chuyền thống giữaNgân hàng Bách Khoa hoạt động từ 15/7/2001 việc chiếm lĩnh thị trờng, thị phầngặp nhiều khó khăn đòi hỏi khai thác triệt để thế mạnh cơ sở vật chất, các mốiquan hệ, phong cách phục vụ, tuyên truyền tiếp thị, đối với công nghệ linh hoạt

về lãi xuất, đáp ứng các dịch vụ và tiện ích của Ngân hàng Khắc phục khó khănban đầu, hoạt động chi nhánh luôn phù hợp, kịp thời các chính sách kinh doanh,tích cực tìm hiểu nhu cầu thị trờng nên đã đem lại kết quả khả quan đợcNHNo&PTNT và các Ngân hàng khác đánh giá là một chi nhánh hoạt động cóhiệu quả, có quy mô lớn

Thực hiện chính sách của Đảng và nhà nớc về Công nghiệp hoá và hiện đạihoá nền kinh tế đất nớc, trong những năm qua chi nhánh NHNo Bách Khoa luônlấy hoạt động đầu t tín dụng là chiến lợc kinh doanh hàng đầu của mình Vợt quakhó khăn thách thức ban đầu, đóng góp của chi nhánh trong thời gian qua thật

đáng trân trọng Trong những năm tới Ngân hàng tiếp tục quá trình đổi mới vàphục vụ ngày càng tốt hơn cho mục tiêu phát triển và hội nhập quốc tế

II Cơ cấu tổ chức của Ngân Hàng

1 Mô hình tổ chức

Ban lãnh đạo của chi nhánh NHNo&PTNT Bách Khoa Hà Nội gồm có 1 Giám

Đốc và 2 Phó Giám Đốc phụ trách ba mảng công việc khác nhau Bộ máy tổ chứchành chính của chi nhánh:

1 Phòng Tính Dụng

2 Phòng Kế Toán Ngân Quỹ

3 Tổ Thẩm Định

5 Phòng Giao Dịch

Sơ đồ tổ chức bộ máy của chi nhánh NHNo&PTNT Bách Khoa Hà Nội

2 Nhiệm vụ cơ bản của các phòng trực thuộc chi nhánh Bách Khoa

(Ban hành theo Quyết định số: /QĐ-HCNS ngày tháng năm 2007của Giám đốc chi nhánh NHNo&PTNT Bách Khoa

a Phòng tín dụng:

Phòng Tín Dụng có các nhiệm vụ sau đây:

(1) Xây dựng và bảo vệ kế hoạch kinh doanh ngắn hạn, trung và dài hạn theo

định hớng và chiến lợc kinh doanh

(2) Cân đối nguồn vốn, sử dụng vốn và điều hoà vốn kinh doanh của Chi

nhánh Tổng hợp, phân tích hoạt động kinh doanh Dự thảo báo cáo sơ kết , tổngkết hoạt động kinh doanh Chi nhánh

(3) Nghiên cứu chiến lợc khách hàng, phân tích và phân loại khác hàng, để

sản xuất các chính sách u đãi đối với từng khách hàng nhằm mở rộng và nâng caochất lợng tín dụng, thanh toán quốc tế theo định hớng của NHNo&PTNT ViệtNam

(4) Cho vay ngắn, trung và dài hạn nhằm đáp ứng nhu cầu cho sản xuất, kinh

doanh, dịch vụ, đời sống của các tổ chức, cá nhân và hộ gia đình thuộc mọi thànhphần kinh tế theô phân cấp uỷ quyền

(5) Thẩm định các dự án vợt quyền của Phòng giao dịch Hoàn thiện hồ sơ

trình Ngân Hàng cấp trên theo đúng quy trình

(6) Phân loại d nợ theo quy định của Ngân Hàng nông nghiệp, NHNo&PTNT

Việt Nam Thờng xuyên phân loại nợ quá han, nợ xấu, tìm nguyên nhân, đề xuất

và triển khai các giải pháp khắc phục

Giám Đốc chi nhánh

Tổ thẩm

định

Phòng hành chính nhân sự

Phòng giao dịch Các Phó Giám Đốc

(7) Thực hiện thông tin phòng ngừa rủi ro và xử lý rủi ro tín dụng Tích luỹ sô

liệu, khai thác và cung cấp thông tin qua CIC

(8) Thực hiện các nghiệp vụ bảo lãnh cho phép.

(9) Thực hiện các nhiệm vụ kinh doanh ngoại tệ ( mua, bán, chuyển đổi ),

thanh toán quốc tế trực tiếp theo quy định

(10) Thực hiện các dịch vụ kiều hối, WU, TTo Biên Mậu và chuyển tiền ngoại

tệ

(11) Thực hiện việc tự kiểm tra, kiểm soát các nghiệp vụ, hồ sơ về tín dụng,

thanh toán quốc tế và kinh doanh ngoại tệ theo đúng quy trình Chịu trách nhiêm

về nội dung, tính chính xác hợp lệ trên các hồ sơ, tin điện trớc khi thực hiện cácgiao dịch

(12) Triển khai văn bản, sử lý nghiệp vụ liên quan của Phòng Hớng dẫn

nghiệp vụ và kiểm tra Tín dụng tại các Phòng giao dịch trực thuộc

(13) Thực hiện công tác huy động vốn, triển khai các dịch vụ theo chỉ tiêu đợc

giao Thực hiện công tác chăm sóc khách hàng của Phòng

(14) Chấp hành đầy đủ các báo cáo, thống kê cung cấp thông tin theo chế độ

quy định và theo yêu cầu đột xuất

(15) Chấp hành đúng nội quy lao động, quy chế làm việc của NHNo Việt

Nam, NHNo Láng Hạ

(16) Căn cứ theo chức năng nhiệm vụ của phòng, hàng tháng, quý xây dựng

chơng trình công tác, có phiếu giao việc đến từng cán bộ Cuối tháng có bình xét

đánh giá kết quả trong tháng

(17)Thực hiện các nhiệm vụ khác đợc ban Giám Đốc Chi nhánh giao.

b Phòng Kế toán – Ngân quỹ: Ngân quỹ:

(1) Trực tiếp hạch toán kế toán, hạch toán thống kê và thanh toán theo quy

định của Ngân Hàng Nông Nghiệp, NHNo&PTNT Việt Nam, NHNo&PTNTLáng Hạ

(2) Xây dựng, bảo vệ chỉ tiêu kế hoạch tài chính, quyết toán kế hoạch thu, chi

tài chính, quỹ tiền lơng tại Chi nhánh và các Phòng giao dịch trực thuộc

(3) Thực hiện cung ứng dịch vụ thanh toán, ngân quỹ và thực hiện thu phí giao

dịch theo đúng văn bản quy định

(4) Thực hiện nghiệp vụ thanh toán trong nớc.

(5) Chấp hành quy định về an toàn kho quỹ và định mức tồn quỹ theo quy

định

(6) Thực hiện công tác tin học Quản lý, hớng dẫn khai thác sử dụng chơng

trình thông tin, điện toán phục vụ nghiệp vụ kinh doanh

(7) Đề xuất, triển khai phơng án tiếp thị, thông tin, tuyên truyền quảng bá các

đợt huy động vốn và các dịch vụ, sản phẩm cugn ứng trên thị trờng

(8) Trực tiếp tổ chức triển khai nghiệp vụ Thẻ và các dịch vụ mới trên địa bàn

theo quy định của Ngân Hàng cấp trên Quản lý, giám sát và giải đáp thắc mắccủa khách hàng, xử lý các tranh chấp, khiếu nại phát sinh liên quan khi thực hiệncác dịch vụ

(9) Thực hiện các hình thức huy động vốn theo quy định Thực hiện các chỉ

tiêu kế hoạch của chi nhánh Bách Khoa giao Chăm sóc các khách hàng có quan

hệ giao dịch của phòng, báo cáo số liệu nguồn vốn của chi nhánh

(10) Hớng dẫn hạch toán kế toán, thực hiện việc tự kiểm tra, kiểm soát các

hạn mức giao dịch và nghiệp vụ tại chi nhánh và văn phòng giao dịch

(11) Chấp hành đầy đủ các báo cáo, thống kê cung cấp thông tin theo chế độ

quy định và theo yêu cầu đột xuất Tổng hợp, lu trữ hồ sơ chứng từ theo quy định

(12) Chấp hành đúng nội quy lao động, quy chế làm việc của Ngân Hàng

nông nghiệp Việt Nam, Ngân Hàng nông nghiệp Láng Hạ

(13) Căn cứ theo chức năng nhiệm vụ cảu phòng, hàng tháng, quý xây dựng

chơng trình công tác, có phiếu giao việc đến từng cán bộ Cuối tháng bình xét

đánh giá kết quả thực hiện

(14) Thực hiện các nhiệm vụ khác ban Giám Đốc Chi nhánh giao.

c Tổ Thẩm định:

Công tác thẩm định tại chi nhánh giao cho Phòng Tính dụng trực tiếp thựchiện thẩm định các phơng án, dự án trong quyền phán quyết của Chi nhánh theocác văn bản của Ngân Hàng Láng Hạ quy định Các phơng án, dự án vớt quyềnphán quyết cảu chi nhánh ( hoặc theo chỉ định) phòng Tín dụng trực tiếp hoànthiện hồ sơ trình phòng Thẩm định Ngân Hàng Láng Hạ

d Phòng Hành chính nhân sự :

Phòng Hành chính có nhiệm vụ sau:

(1) Xây dựng chơng trình công tác hàng tháng, quý của Chi nhánh và có trách

nhiệm đôn đốc việc thực hiện chơng trình đã đợc Giám đốc Chi nhánh phê duyệt.Tổng hợp kết quả thực hiện chơng trình công tác của các phòng, xây dựng vàtriển khai bàn giao nội bộ Chi nhánh Trực tiếp làm th ký tổng hợp cho Giám đốc

(2) T vấn pháp chế trong việc thực thi các nhiệm vụ cụ thể và giao kết hợp

đồng, trong hoạt động tố tụng, tranh chấp dân sự, hình sự liên quan đến ngờilao động và tài sản của Chi nhánh

(3) Thực thi pháp luật có liên quan an ninh, trật tự, phòng cháy, nổ tại cơ quan

(4) Lu trữ văn bản pháp luật, tài liệu có liên quan đến chi nhánh và văn bản

định chế của NHNo&PTNT Việt Nam.Ngân hàng Láng Hạ

(5) Thực hiện công tác huy động nguồn vốn, các chỉ tiêu đợc giao.

(6) Đầu mối giao tiếp với khách hàng đến làm việc, công tác tại Chi nhánh.

Tạm ứng và thành toán các khoản chi tiêu nội bộ tại chi nhánh

(7) Trực tiếp triển khai và phối hợp cùng các phòng thuộc chi nhánh trongcông tác tiếp thị thông tin tuyên truyền Tiếp cận với các cơ quan tiếp thị, báo chí,truyền thông để thực hiện các hoạt động của chi nhánh

(8) Đề xuất mở rộng mạng lới kinh doanh và dịch vụ của chi nhánh.

(9) Đề xuất định mức lao động chỉ tiêu giao khoán tài chính đến các phòng

thuộc Chi nhánh theo định chế khoán tài chính của Ngân Hàng Nông NghiệpLánh Hạ để Giám đốc phê duyệt

(10) Tổ chức kiểm tra, xác minh, tham mu cho Giám đốc trong giải quyết đơn

th thuộc thẩm quyền Xây dựng quy định lề lối làm việc trong đơn vị Triển khaicông tác thi đua, khen thởng của chi nhánh

(11) Trực tiếp quản lý con dấu của chi nhánh, thực hiện công tác thi đua hành

chính, văn th, lễ tân, phơng tiện giao thông, bảo vệ y tế của chi nhánh

(12) Đề xuất và thực hiện công tác xây dựng cơ bản, sửa chữa tài sản cố định,

mua sắm công cụ lao động, vật rẻ mau hỏng

(13) Căn cứ theo chức năng nhiệm vụ của phòng, hàng tháng, quý xây dựng

chơng trình công tác, có phiếu giao đến từng cán bộ Cuối tháng có bình xét đánhgiá kết quả thực hiện

(14) Đầu mối trong việc chăm lo đời sống vật chất, văn hoá tinh thần và thăm

hỏi ốm đau, hiếu, hỷ cán bộ nhân viên

(15) Thực hiện các nhiệm vụ khác khi đợc ban Giám đốc Chi nhánh giao (16) Thực hiện quy đinh nhà nớc

g Phòng giao dịch:

Phòng giao dịch có nhiệm vụ sau:

(1) Thực hiện các chức năng nhiệm vụ theo quy định của Ngân Hàng Nhà Nớc

Việt Nam, Ngân Hàng Nhà Nớc Láng Hạ

(2) Huy động vốn nội tệ và ngoại tệ của tổ chức, dân c, cá nhân thuộc mọi

thành phần kinh tế theo quy định về các hình thức huy động vốn Triển khai thựchiện các dịch vụ, sản phẩm mới của Ngân Hàng cấp trên

(3) Thực hiện thu chi tiền mặt Thực hiện hạch toán kế toán theo đúgn quy

trình, mở tài khoản gửi tiền và làm dịch vụ chuyển tiền theo quy định

(4) Hớng dẫn khách hàng xây dựng dự án, phơng án Tiếp nhận và thẩm định

hồ sơ xin vay của khách hàng trình Chi nhánh cấp trên ( đối với các dự án, ph ơng

án vợt quyền phán quyết) Trực tiếp thẩm định và quyết định cho vay các phơng

án dự án tín dụng theo phân cấp uỷ quyền và tho đúng quy trình quy chế tíndụng

(5) Tổ chức giải ngân thu nợ, thu lãi theo hợp đồng tín dụng đã đợc phê duyệt

( gồm cả các dự án, phơng án đã đợc Ngân hàng cấp trên phê duyệt)

(6) Theo dõi chặt chẽ các khoản d nợ, thờng xuyên phân loại nợ quá hạn, nợ

xấu, tìm nguyên nhân, triển khai các giải pháp khắc phục

(7) Giám đốc Phòng giao dịch chịu trách nhiệm trớc pháp luật và Giám đốc

Ngân hàng Bách Khoa về các giao dịch phát sinh trừ hoạt động kinh doanh củaPhòng

(8) Nghiên cứu, tìm hiểu, giới thiệu khách hàng, phân loại khách hàng Tuyên

truyền, tiếp thị, giải thích các quy định về huy động vốn và thủ tục cho vay, thuthập ý kiến đóng góp của khách hàng về hoạt động ngân hàng phản ánh kịp thờicho Giám đốc Chi nhánh

(9) Đảm bảo an toàn quỹ tiền mặt, quản lý các chứng từ có giá trị, thẻ phiếu

trắng các hồ sơ về khách hàng theo quy định Quản lý, đề xuất bảo dỡng và sửachữa thiết bị máy móc, thiết bị tin học, các dụng cụ thuộc phòng

(10) Thực hiện các chỉ tiêu kế hoạch do ban Giám đốc Bách Khoa giao, thực

hiện khoán tài chính và quyết toán khoán theo chỉ đạo

(11) Chấp hành đầy đủ các báo cáo, thống kê cung cấp thông tin theo chế độ

quy định và theo yêu cầu đột xuất

(12) Chấp hành đúng nội quy loa động, quy chế làm việc của Ngân Hàng

Nông Nghiệp Việt Nam, Ngân Hàng Láng Hạ Triển khai kịp thời các văn bảncho cán bộ phòng học tập nghiên cứu để thực hiện

(13) Căn cứ theo chức năng nhiệm vụ của phòng, hàng tháng, quý xây dựng

chơng trình công tác, có phiếu giao việc đến từng cán bộ Cuối tháng có bình xét

đánh giá kết quả thực hiện

(14) Thực hiện các nhiệm vụ khác khi đợc ban Giám đốc Chi nhánh giao

Phần II: thực trạng Tổ chức hoạt động kinh doanh của chi nhánh nhno&ptnt Bách khoa hà nội

I. Các nghiệp vụ kinh doanh chủ yếu của chi nhánh nhno&ptnt Bách Khoa Hà Nội

Cũng nh các Ngân hàng thơng mại khác, Chi nhánh nhno&ptnt Bách Khoa

Hà Nội cũng đảm nhiệm ba chức năng sau:

- Là một tổ chức trung gian tài chính với hoạt động chủ yếu là chuyển tiềntiết kiệm thành đầu t

- Tạo phơng tiện thanh toán: Khi ngân hàng cho vay, số d trên tài khoản tiềngửi thanh toán của khách hàng tăng lên, khách hàng có thể dùng để mua hàng vàdịch vụ

- Trung gian thanh toán: Theo yêu cầu của khách hàng, ngân hàng thanhtoán giá trị hàng hóa và dịch vụ Bên cạnh đó còn thực hiện thanh toán bù trừ giữacác Ngân hàng với nhau thông qua Ngân hàng Nhà nớc

Nhiệm vụ của Ngân hàng là khai thác thị trờng các khu vực trên địa bàn HàNội và thực hiện những chơg trình của nhno&ptnt việt Nam

Chi nhánh nhno&ptnt Bách Khoa Hà Nội với hoạt động kinh doanh tronglĩnh vực tiền tệ, tín dụng và dịch vụ Ngân hàng Với chức năng của mình, Chinhánh Bách Khoa Hà Nội luôn tăng cờng tích luỹ vốn để mở rộng đầu t đồng thờicùng các đơn vị kinh tế thuộc mọi thành phần phát triển sản xuất, lu thông hànghoá, tạo công ăn việc làm góp phần ổn định lu thông tiền tệ và thực hiện sựnghiệp Công nghiệp hoá - Hiện đại hoá đất nớc

1 Huy động vốn

Chi nhánh nhno&ptnt Bách Khoa Hà Nội thực hiện huy động vốn bằng

đồng Việt Nam, ngoại tệ, vàng và các công cụ khác theo quy định của pháp luậtdới các hình thức sau:

- Nhận tiền gửi của các tổ chức, cá nhân, và các tổ chức tín dụng khác dớicác hình thức tiền gửi không kỳ hạn, tiền gửi có kỳ hạn và các loại tiền gửi khác.

- Phát hành chứng chỉ tiền gửi, trái phiếu và giấy tờ có giá trị khác để huy

động vốn của các tổ chức, cá nhân trong nớc và nớc ngoài khi đợc thống đốcNgân hàng Nhà nớc chấp thuận

- Vay vốn của các tổ chức tín dụng khác hoạt động tại Việt Nam và Tổ chứctín dụng nớc ngoài

- Vay vốn ngắn hạn của NHNN dới hình thức tái cấp vốn

- Các hình thức huy động vốn khác theo quy định của NHNN

2 Hoạt động tín dụng

nhno&ptnt Bách Khoa Hà Nội cấp tín dụng cho các tổ chức cá nhân dớihình thức cho vay, chiết khấu thơng phiếu và các giấy tờ có giá, bảo lãnh, chothuê tài chính và các hình thức khác theo quy định của NHNN

2.1 Cho vay đối với các tổ chức, cá nhân dới các hình thức sau:

- Cho vay ngắn hạn nhằm đáp ứng yêu cầu vốn cho sản xuất, kinh doanh,dịch vụ đời sống

- Cho vay trung – Ngân quỹ: dài hạn nhằm thực hiện các dự án đầu t phát triển sảnxuất kinh doanh dịch vụ, đời sống

- Cho vay theo quyết định của thủ tớng chính phủ trong trờng hợp cần thiết

2.2 Nghiệp vụ bảo lãnh

- Bảo lãnh cho vay, bảo lãnh thanh toán, bảo lãnh thực hiện hợp đồng, bảolãnh dự thầu, bảo lãnh đảm bảo chất lợng sản phẩm, bảo lãnh hoàn thanh toán,bảo lãnh đối ứng và các hình thức bảo lãnh khác cho tổ chức, cá nhân, trong nớctheo quy định của NHNN

- Bảo lãnh vay, bảo lãnh thanh toán và các hình thức bảo lãnh Ngân hàngkhác mà ngời nhận bảo lãnh là tổ chức, cá nhân nớc ngoài

2.3 Chi nhánh thực hiện nghiệp vụ chiết khấu thơng phiếu và các giấy tờ

có giá ngắn hạn đối với các tổ chức cá nhân, tái chiết khấu thơng phiếu và các giấy tờ có giá trị ngắn hạn khác đối với các tổ chức tín dụng khác.

3 Dịch vụ thanh toán và ngân quỹ

Chi nhánh nhno&ptnt Bách Khoa Hà Nội thực hiện các dịch vụ thanh toán

và ngân quỹ

- Cung ứng các phơng tiện thanh toán

- Thực hiện các dịch vụ thanh toáng trong nớc cho khách hàng

- Thực hiện dịch vụ thu hộ và chi hộ

- Thực hiện dịch vụ thanh toán quốc tế theo quy định của pháp luật

- Thực hiện dịch vụ thu và phát triển tiền mặt cho khách hàng.

Chi nháng nhno&ptnt Bách Khoa Hà Nội tổ chức hệ thống thanh toán nội

bộ và tham gia hệ thống thanh toán liên ngân hàng trong nớc

II Quy trình nghiệp vụ cho vay tài chính chi nhánh nhno&ptnt Bách Khoa Hà Nội.

1 Quy trình chung về nghiệp vụ cho vay

Quy trình cho vay đợc bắt đầu từ khi cán bộ tín dụng tiếp nhận hồ sơ kháchhàng và kết thúc khi kế toán viên tất toán – Ngân quỹ: thanh lý hợp đồng tín dụng, đợc tiếnhành theo ba bớc

- Thẩm định trớc khi cho vay

- Kiểm tra, giám sát trong khi cho vay

- Kiểm tra, giám sát, tổ chức thu hồi nợ sau khi cho vay

Quy trình cho vay đợc khái quát nh sau:

Bớc 1: Tiếp nhận và hớng dẫn khách hàng về điều kiện tín dụng và hồ sơ vay

Bớc 3: căn cứ vào thông tin từ quy trình thẩm định cũng nh các thông tin khác

lãnh đạo sẽ ra quyết định cho vay hay không cho vay Kết thúc giai đoạn này đợc

đánh dấu bởi các văn bản thể hiện kết quả ra quyết định

Nếu từ chối ngân hàng phải có văn bản thông báo và nêu rõ lý do từ chối, vàngời ra quyết định phải ghi rõ ý kiến từ chối

Nừu chấp thuận Ngân hàng sẽ tiến hành ký kết hợp đồng tín dụng cũng nh hợp

đồng liên quan đến đảm bảo tín dụng

Bớc 4: Giải ngân

Là nghiệp vụ cấp tiền cho khách hàng trên cơ sở mức tín dụng đã cam kết theohợp đồng

Bớc 5: Kiểm tra, giám sát khoản vay.

Kiểm tra và giám sát khoản vay là quá trình thực hiện các bớc công việc saukhi cho vay nhằm hớng dẫn , đôn đốc ngời vay sử dụng đúng mục đích, có hiệu

quả số tiền vay, hoàn trả nợ gốc, lãi vay đúng hạn, đồng thời thực hiện các biệnpháp thích hợp nếu ngời vay không thực hiện đầy đủ, đúng hạn các cam kết.

Bớc 6: thu nợ lãi và gốc, xử lý những phát sinh

Thu nợ gốc và lãi: Có hai phơng pháp thu nợ gốc và lãi nh:

- Ngời vay tra nợ trực tiếp tại nơi giao dịch

- Thành lập tổ thu nợ lu động ( có từ 3 cán bộ trở lên)

Khách hàng có trách nhiệm và nghĩa vụ trả nợ cho ngân hàng đúng hạn và đầy

đủ nh đã cam kết trong hợp đồng tín dụng

Trớc ngày đáo hạn ( thờng là từ 3 đến 5 ngày ) Ngân hàng thông báo chokhách hàng biết số tiền phải thanh toán và ngày thanh toán

Xử lý những phát sinh đối với khoản vay và tài sản đảm bảo tiền vay: Gồm trả

nợ trớc hạn, thu nợ trớc hạn, gia hạn nợ, chuyển nợ quá hạn, khoanh nợ

Bớc 7: Thanh lý hợp đồng tín dụng.

- Tất toán khoản vay: Khi khách hàng trả hết nợ, cán bộ tín dụng tiên hànhphối hợp với bộ phận kế toán đối chiếu, kiểm tra về số tiền trả nợ gốc, lãi, phí đểtất toán khoản vay

- Thanh lý hợp đồng tín dụng: Thời hạn hiệu lực của hợp đồng tín dụng theothảo thuận trong hợp đồng tín dụng đã ký kết Khi bên vay trả xong nợ gốc và lãithì hợp đồng tín dụng đơng nhiên hết hiệu lực và các bên không cần lập biên bảnthanh lý hợp đồng Trờng hợp bên vay yêu cầu, cán bôn tín dụng soạn thảo biênbản thanh lý hợp đồng trình trởng phòng tín dụng kiểm soát và trởng phòng tíndụng trình lãnh đạo ký biên bản thanh lý

- Điêu tra đánh giá t cách và năng lực pháp lý

- Mô hình tổ chức, bố trí lao động của doanh nghiệp

- Tìm hiểu và đánh giá khả năng quản trị điều hành của ban lãnh đạo

2.2 Phân tích đánh giá khả năng tài chính

Bớc 1: Kiểm tra tính chính xác của các báo cáo tài chính

Một điều quan trọng là phải kiểm tra tính chính xác của báo cáo tài chính củakhách hàng vay vốn trong nớc khi bắt đầu đi vào phân tích chúng Các báo cáo tàichính, kể cả những báo cáo đã kiểm toán, nhiều khi không chỉ đợc mô tả theo h-ớng tích có dụng ý, mà còn có thể vô tình bị sai lệch

Việc kiể tra bao gồm xem xét các số liệu, dữ liệu do doanh nghiệp lập, chế độ

kế toán áp dụng, tính chính xác của các số liệu kế toán

Bớc 2: Phân tích, đánh giá tình hình hoạt động và khả năng tài chính

a Xem xét quan hệ tín dụng

- Đối với Chi nhánh cho vay và các Chi nhánh khác trong quan hệ thôngnhno&ptnt Việt Nam

+ D nợ ngắn, trung và dài hạn (nêu rõ nợ quá hạn)

+ Mục đích vay vốn của các khoản vay

+ Doanh số cho vay, thu nợ

+ Số d bảo lãnh/ th tín dụng

+ Mức độ tín nhiệm

+ Khách hàng phải thoả mãn yêu cầu “không có nợ khó đòi hoặc nợ quá hạntrên 6 tháng tại nhno&ptnt Việt Nam” mới đợc vay mới/ bổ sung tạinhno&ptnt Việt Nam

- Đối với các tổ chức tín dụng khác

+ D nợ ngắn, trung và dài hạn đến thời điểm ngần nhất ( nêu rõ nợ quá hạn).+ Mục đích vay vốn của các khoản vay

+ Số d bảo lãnh / th tín dụng

+ Mức độ tín nhiệm

b Xem xét quan hệ tiền gửi

- Tại nhno&ptnt Việt Nam:

+ Số d tiền gửi bình quân

+ Doanh số tiền gửi, tỷ trọng so với doanh thu

- Tại các Tổ chức tín dụng khác:

+ Số d tiền gửi bình quân

+ Doanh số tiền gửi, tỷ trọng so với doanh thu

III Đánh giá kết quả hoạt động thực hiện kinh doanh năm 2007

1 Tình hình kinh tế xã hội địa phơng ảnh hởng đến hoạt động đinh doanh.

Năm 2007 là năm đầu tiên Việt Nam là thành viên chính thức của Tổ chức

Th-mức độ cao (8,5%) Nhiều ngành, lĩnh vực tiếp tục phát triển, góp phần vào tăngtrởng chung Giá trị sản xuất công nghiệp tăng 17% so với cùng kỳ năm trớc, tăngcao nhất từ trớc đến nay Chất lợng và khả năng cạnh tranh của một số sản phẩmcông nghiệp đợc nân cao; các ngành dịch vụ phát triển khá, nhất là thơng mại bánlẻ; hoạt động ngân hàng, bảo hiểm, viễn thông đợc mở rộng, đáp ứng đợc yêu cầucủa sản xuất và đời sống nhân dân, dịch vụ tăng 22,9% kim gạch xuất khẩu tăng20% Nhiều hoạt động kinh tế xã hội phát triển tốt, tình hình an ninh chính trị ổn

định

Tuy nhiên, nền kinh tế cũng gặp phải rất nhiều khó khăn thách thức do thiêntai, bão lũ, dịch bệnh liên tiếp xảy ra gây thiệt hại lớn về ngời và tài sản, làm ảnhhởng lớn đến đời sống kinh tế xã hội Bên cạnh đó, giá cả nguyên vật liệu và hàngtiêu dùng trên thế giới tăng nhanh và đột biến đã tác động không nhỏ đến hoạt

động sản xuất kinh doanh trong nớc, làm cho chỉ số giá tiêu dùng tăng 12,63%, làmức tăng cao nhất trong mời năm ngần đây, tác động xấu đến việc phát triển sảnxuất và ổn định đời sống nhân dân, nhất là vùng miền núi, vùng đồng bào dân tộcthiểu số và các vùng bị ảnh hởng của thiên tai, bão lũ

Hoạt động Ngân hàng trong năm 2007 có nhiều khởi sắc, góp phần không nhỏvào tỷ lệ tăng GDP Tuy nhiên tốc độ tăng trởng tín dụng trong năm cũng đạt ởmức cao, điều đó phần nào cũng ảnh hởng đến kết quả kiềm chế lạm phát Tổngnguồn vốn huy động tăng khoảng 36,5% so với cuối năm 2006; Tổng d nợ chovay nền kinh tế tăng khoảng 34% Đặc biệt hai địa bàn Hà Nội và Thành Phố HồChí Minh có tốc độ tăng trởng vốn và d nợ khá cao Về lãi suất huy động nhìnchung không có biến động lớn so với năm 2006

Ngoài ra, luật TCTD đã và đang dần hoàn thiện, tiến trình cổ phần hoá cácNHTM quốc doanh đã tạo động lực mạnh mẽ, đòi hỏi mỗi TCTD phải từng bớc

đổi mới để tăng tính cạnh tranh trong môi trờng kinh doanh quốc tế

Nhận thức đợc những thuận lợi và khó khăn trên, tập thể CBVC Chi nhánhnhno&ptnt Bách Khoa đã không ngừng nỗ lực phấn đấu, đoàn kết nhất trí caonhằm hoàn thành và đạt kết quả cao trong hoạt động kinh doanh năm 2007

2 Kết quả hoạt động kinh doanh năm 2007

2.1 Nguồn vốn:

Nguồn vốn đến 31/12/2007 của chi nhánh đạt 508 tỷ so KH đạt 101,6% tăng

so với số liệu theo cân đối 31/12/2006 là 169 tỷ, tốc độ tăng trởng 149,8%

* Phân theo thời gian huy động:

- Tiền gửi không kỳ hạn và dới 12 tháng là 160 tỷ giảm 1 tỷ và = 99% so với2006