Tài liệu hạn chế xem trước, để xem đầy đủ mời bạn chọn Tải xuống
1
/ 13 trang
THÔNG TIN TÀI LIỆU
Thông tin cơ bản
Định dạng
Số trang
13
Dung lượng
25,51 KB
Nội dung
GIẢIPHÁPNÂNGCAOCHẤTLƯỢNGTÍNDỤNGĐỐIVỚICÁCDOANHNGHIỆPVỪAVÀNHỎTẠINGÂNHÀNGTHƯƠNGMẠICỔPHẦNSÀIGÒNHÀNỘI 3.1 Phương hướng và mục tiêu cho vay đốivới DNVVN của Ngânhàng SHB 3.1.1 Phương hướng phát triển của Ngânhàng SHB Với định hướng xây dựngNgânhàng SHB trở thành một trong mười ngânhàng bán lẻ đa năng hiện đại hàng đầu trong hệ thống NHTM cổphầntại Việt Nam, rút ngắn khoảng cách về quy mô vớicác NHTM nhà nước, Ngânhàng SHB đã xây dựng bản kế hoạch phát triển vớicác chỉ số tăng trưởng cao về tổng tài sản, huy động vốn, dư nợ tíndụng … so với tốc độ tăng trưởng bình quân của ngành. Một số chỉ tiêu phát triển dịch vụ ngânhànggiai đoạn 2010-2010: - Tăng trưởng huy động vốn bình quân: 18-20%/năm - Tăng trưởng tíndụng bình quân: 18-20%/năm - Tỷ trọng nguồn vốn trung, dài hạn trong tổng nguồn vốn huy động: 33- 35%/năm - Tăng trưởng doanh số thanh toán qua ngânhàng bình quân: 25-30%/năm - Tỷ trọng dư nợ tíndụng trung, dài hạn trên tổng dư nợ tín dụng: 40-42% - Tỷ trọng nợ xấu so tổng dư nợ tíndụng đến năm 2015 (chuẩn quốc tế): 5- 7% - Tỷ lệ an toàn vốn tối thiểu đến năm 2015: 8% Tôn chỉ hoạt động • Với khách hàng: Sự thỏa mãn và hài lòng của khách hàng sẽ mang lại thành công cho SHB, do đó SHB cam kết cung cấp cho khách hàngcác sản phẩm đa dạng, an toàn, bảo mật, thân thiện và nhanh chóng; • Vớicổ đông: SHB bảo đảm tăng trưởng liên tục, có hiệu quả, gia tăng giá trị của ngân hàng; • Với nhân viên: SHB mang đến cho các nhân viên môi trường làm việc tin cậy, tôn trọng nhau, tạo cơ hội phát triển cho tất cả mọi người và văn hóa làm việc hướng tới giá trị, tôn vinh những cá nhân có thành tích cao. 3.1.2 Mục tiêu tíndụngđốivới DNVVN của Ngânhàng SHB 3.1.2.1 Chủ trương phát triển vàđổi mới DNVVN của Chính phủ Doanhnghiệpvừavànhỏtại Việt Nam được nhận định là sẽ có những bước phát triển mạnh về số lượngvà quy mô trong bối cảnh chuyển đổi sang nền kinh tế thị trường định hướng xã hội chủ nghĩa và thực hiện nhất quán chính sách kinh tế nhiều thành phần. Mặc dù trong giai đoạn hội nhập sắp tới, cácdoanhnghiệpcó quy mô nhỏ sẽ gặp nhiều khó khăn, song trong một nền kinh tế đang phát triển như Việt Nam thì việc phát triển lực lượng này là rất quan trọng. Và theo chủ trương của Chính phủ, đến 2010, cả nước sẽ có khoảng 500.000 DNVVN. 3.1.2.2 Mục tiêu tíndụngđốivới DNVVN của Ngânhàng SHB Trên cơ sở phương hướng phát triển chung và xu thế của các DNVVN ở Việt Nam, những mục tiêu tíndụng của Ngânhàng SHB cũng được cụ thể hóa. Ngânhàng SHB luôn luôn xác định rằng nhóm khách hàng mục tiêu lớn nhất của mình là các DNVVN. Việc tăng cường tíndụngđốivới DNVVN sẽ giúp tạo nguồn thu nhập ổn định cho Ngân hàng. Trong thời gian tới, Ngânhàng SHB sẽ tiếp tục mở rộng tíndụngđốivớicác DNVVN với những khoản vay đảm bảo chấtlượng trên một số định hướng sau: • Hết năm 2010, Ngânhàng SHB hi vọng tổng số khách hàng DNVVN của mình sẽ đạt mức 10.000 khách hàng. • Dư nợ tíndụng tăng trưởng ổn định từ 20 đến 30% hàng năm song vẫn đảm bảo thực hiện các nguyên tắc an toàn trong tíndụng • Hạn chế tối đa các khoản vay quá hạn và giảm tỷ lệ nợ quá hạn xuống còn dưới 1% hàng năm • Khai thác tối đa nhu cầu của khách hàng đang có quan hệ tíndụngvớiNgânhàng SHB, đồng thời tích cực tìm kiếm và thiết lập quan hệ tíndụngvới những DNVVN khác • Tiếp tục những đổi mới và hoàn thiện cácnghiệp vụ nhằm nângcaochấtlượngtíndụngđốivới DNVVN, không ngừng hoàn thiện các sản phầm tíndụng để dáp ứng nhu cầu của khách hàng • Tăng tỷ trọng dư nợ tíndụng trung và dài hạn đốivới nhóm ngành nông lâm nghiệpvà công nghiệp • Quy định rõ ràng trách nhiệm và quyền hạn của các cán bộ tíndụng khi cấp một khoản cho vay. 3.2 Giảiphápnângcaochấtlượngtíndụngđốivớicác DNVVN tạiNgânhàng SHB Ngânhàng cần đổi mới cơ chế, chính sách tíndụng theo nguyên tắc thị trường vànângcao quyền tự chủ và tự chịu trách nhiệm của các tổ chức tín dụng, cải tiến thủ tục cho vay đốivớicác DNVVN theo hướng đơn giản, rõ ràng hơn, tiếp tục cải tiến quy trình cho vay nhằm rút ngắn thời gian xét duyệt cho vay của cácngânhàngthươngmại hiện nay. Đồng thời cần đa dạng hoá hơn nữa các hình thức bảo đảm tíndụng để thích ứng với đặc điểm của cácdoanhnghiệpnhỏvà vừa, tiếp tục nghiên cứu và triển khai mạnh việc phát triển và hoàn thiện các dịch vụ ngânhàng mới như dịch vụ tư vấn, môi giới đầu tư chứng khoán, bảo quản vật có giá, cung cấp các dịch vụ sản phẩm bảo hiểm, uỷ thác . Cùng với đó là chú trọng tới hoạt động marketing, quảng bá sản phẩm dịch vụ ngânhàng đến quảng đại công chúng cũng như tới cộng đồng cácdoanh nghiệp, đặc biệt là doanhnghiệpnhỏvà vừa. 3.2.1 Cácgiảipháp về phía Ngânhàng SHB 3.2.1.1 Giảipháp tăng cường vốn để cho vay Vốn huy động là nguồn chính của Ngânhàng để cho vay. Chính vì vậy, để hoạt động tíndụng thực sự có hiệu quả thì phải có một nguồn vốn dồi dào và ổn định. Điều này không những cho phép Ngânhàngcó khả năng mở rộng quy mô tíndụng mà còn có được cơ cấu hợp lý. Đốivới Ngâ hàng SHB, nguồn vốn huy động trong các năm vừa qua có thể nói là rất cao nhưng chủ yếu là nguồn vốn ngắn hạn và tiền gửi của các tổ chức tíndụng chiếm tỷ trọng lớn (gần như là 50 – 50). Ngânhàng chưa huy động được tối đa nguồn vốn nhàn rỗi trong dân cư mặc dù đây mới là nguồn vốn dài hạn và ổn định nhất. Đây là một yếu tố là cho tíndụng trung và dài hạn gặp khó khăn. Mặc dù Ngânhàngcó thể dùng một phần vốn ngắn hạn phục vụ cho hoạt động tíndụng nhưng để đảm bảo cho hoạt động thanh toán và đáp ứng nhu cầu vay trung và dài hạn. Ngânhàng nên tích cực thu hút các nguồn vốn trung và dài hại trong nền kinh tế bằng cách: • Đa dạng hóa các hình thức huy động vốn: Ngânhàng cần tiếp tục duy trì và phát triển các hình thức huy động vốn hiện nay, tiếp tục triển khai hình thức huy động mới nhằm thu hút và phục vụ được đông đảo tầng lớp khách hàng, tăng cường nguồn huy động từ lượng tiền nhàn rỗi trong dân cư nhằm tăng cường nguồn vốn đặc biệt là nguồn vốn trung và dài hạn. • Tăng cường quảng bá hình ảnh của mình để mọi người có thể tiếp cận và hiểu biết về các sản phầm của Ngânhàng SHB. • Phát triển mạng lưới hoạt động bằng cách mở thêm các chi nhánh các phòng giao dịch, đặc biệt là ở những nơi tập trung đông đảo dân cư để thu hút tối đa nguồn vốn nhàn rỗi trong dân cư. • Thực hiện chính sách lãi suất linh hoạt. Lãi suất là yếu tố đầu vào quan trọng để quyết định tình hình huy động vốn của ngân hàng. Lãi suất phải được xây dựng trên cơ sở đảm bảo lợi ích của Ngânhàngvà khách hàng, đồng thời phải đảm bảo tính cạnh tranh trên thị trường. 3.2.1.2 Xây dựng chính sách tíndụng linh hoạt, phù hợp với khách hàng là DNVVN Chính sách tíndụng của mỗi một ngânhàngphản ảnh cương lĩnh tài trợ của ngânhàng đó, nó ảnh hưởng rất lớn đến khả năngnângcaochấtlượngtíndụng của ngân hàng. Mỗi ngânhàng cần xây dựng chính sách tíndụng phù hợp với điều kiện và phương hướng phát triển của mình trong từng giai đoạn cụ thể. Để hoàn thiện chính sách tíndụng linh hoạt, phù hợp với khách hàng DNVVN, Ngânhàng SHB cần hoàn thiện cácnộidung sau: • Thực hiện lãi suất cho vay linh hoạt: Ta thấy rằng, chi phí lãi vay trong các DNVVN là một chi phí thường xuyên và khá lớn, nếu lãi vay lớn và biến động bất thường thì sẽ rất khó khăn cho DNVVN trong việc lập các kế hoạch sản xuất kinh doanh, giảm lợi nhuận và tăng gánh nặng trả nợ. Vì thế, Ngânhàng cần dựa vào khung lãi suất đã quy định nhưng khi áp dụng cho từng doanhnghiệp thì cần có sự linh hoạt nhất định. Ngânhàngcó thể dựa vào kết quả thẩm định tíndụngvà mối quan hệ giữa khách hàngvới mình mà đưa ra các mức lãi suất khác nhau nhằm khuyến khích các DNVVN vay vốn. Đốivớicác DNVVN có mối quan hệ lâu năm vớiNgân hàng, có lịch sử thanh toán gốc và trả lãi tốt, có TSĐB có giá trị, tình hình tài chính khả quan, có tiềm năng trên thị trường Ngânhàngcó thể áp dụng mức lãi suất ưu đãi hơn. • Xác định thời hạn tíndụngvà kỳ hạn tíndụng hợp lý: Kỳ hạn của khoản vay là yếu tố rất quan trọng, được mọi NHTM hết sức chú ý, vì nó quyết định chính sách kỳ hạn cho vay nếu khả năng tìm kiếm nguồn vốn và chuyển hóa kỳ hạn nguồn của ngânhàng không cao. Trên thực tế, kỳ hạn nguồn của ngânhàngthường không trùng với kỳ hạn của khách hàng vay vốn do đó Ngânhàng cần có những biện pháp hợp lý để chuyển hoán kỳ hạn nguồn và huy động nguồn trung và dài hạn tốt, chính sách thời hạn tíndụngvà kỳ hạn nghiêng về phía đáp ứng kỳ hạn của khách hàng vay vốn. Ngoài ra, việc Ngânhàng cần căn cứ vào mục đích sử dụng khoản vay để đưa ra thời hạn và kỳ hạn hợp lý và hiệu quả. Bởi vì nếu kỳ hạn tíndụng không phù hợp với kỳ hạn thu nhập của doanhnghiệp sẽ có thể gây ra khó khăn khi thanh toán lãi và gốc, gây ra nợ quá hạn, làm tăng chi phí của doanh nghiệp. Vì vậy, tùy thuộc vào đặc điểm của mỗi DNVVN, đặc điểm về nguồn thu thập, thời điểm phát sinh thu nhập mà Ngânhàng cần đưa ra thời hạn và kỳ hạn hợp lý, tạo điều kiện tốt cho DNVVN trả nợ là gốc đúng kỳ. • Cần đa dạng hóa các phương thức cho vay: DNVVN hoạt động trong nhiều ngành nghề kinh tế do đó nhu cầu vay vốn của họ rất đa dạng và phong phú. Vì vậy, để đáp ứng tối đa nhu cầu vay vốn của các DNVVN, Ngânhàng SHB cần đưa ra nhiều phương thức cho vay phù hợp hơn với yêu cầu của khách hàng, qua đó mở rộng được hoạt động cho vay. • Vận dụng linh hoạt các khoản đảm bảo: TSĐB là một điều kiện rất quan trọng đốivới cho vay cácđối tượng tiềm ẩn rủi ro cao như DNVVN. Song, việc thắt chặttíndụngvới những điều kiện đảm bảo bằng tài sản quá chặt chẽ và cứng nhắc sẽ làm giảm tăng trưởng tíndụngvà khiến cho ngânhàng mất dần đi thị phần. Hơn nữa, thực tế cho thất hệ thống pháp luật chưa hoàn chỉnh, sự phối hợp giữa cáccơ quan chức năng còn kém đã làm cho công tác xử lý TSĐB để thu hồi nợ là không dễ dàng chút nào. Chính vì thế, Ngânhàng cần xem xét TSĐB một cách thông thoáng và linh hoạt hơn. Cần nới lỏng các điều kiện vay vốn, không nên coi tài sản thế chấp là điều kiện tiên quyết để xét tíndụng mà có thể sử dụngcác hình thức bảo lãnh. Hãy xem xét khi doanhnghiệpcó dự án khả thi, phương án sản xuất kinh doanh tốt và khoa học, thêm mối quan hệ tốt vớingânhàng trong lịch sử quan hệ thì Ngânhàng nên cho vay theo hình thức tín chấp, hoặc dùng một phầntài sản từ vốn vay đảm bảo cho chính khoản nợ này. 3.2.1.3 Giảipháp phát triển thị trường Ngânhàng cần luôn luôn chú trọng vào mở rộng địa bàn hoạt động, tăng thị phần trong nhóm khách hàng truyền thống, thu hút thêm nhiều khách hàng mới. • Tổ chức hoạt động Marketing hiệu quả để nhiều DNVVN có thể biết đến Ngânhàngvànângcao tính cạnh tranh của Ngânhàng so vớicác NHTM khác. Khách hàng DNVVN thường chưa thực sự am hiểu về các sản phẩm tíndụng cũng như quy trình tíndụng của ngânhàng nên thường ngại ngần sợ mất nhiều thời gian. Vì vậy, để phát triển tíndụng DNVVN, Ngânhàng cần quảng bá giới thiệu mình tới khách hàng. • Tổ chức hội nghị khách hàng, tuyên truyền quảng bá tạo uy tínvà vị thế cho Ngânhàng SHB • Tổ chức phân tích tài chính doanh nghiệp, phân loại khách hàng để cócơ chế ưu đãi phù hợp đồng thời tránh những rủi ro trong kinh doanh. • Làm tốt công tác tổ chức khảo sát, mở thêm các điểm giao dịch để có thể tiếp cận tối đa với khách hàng. 3.2.1.4 Tuân thủ nghiêm túc quy trình tíndụng Quy trình tíndụng của Ngânhàng SHB hiện nay rất cụ thể vàchặt chẽ, phù hợp với quy định của Ngân hành Nhà nước. Tuy nhiên, trong thực tế không phải lúc nào cán bộ tíndụng cũng thực hiện đầy đủ quy trình nghiệp vụ. Phần lớn cán bộ tíndụng làm việc theo kinh nghiệm của mình là chính. Điều này rất dễ dẫn đến rủi ro cho ngânhàng trong hoạt động tín dụng. Do vậy, để đảm bảo chấtlượngtíndụng cán bộ tíndụng cần thực hiện tốt vàcó trách nhiệm hướng dẫn cụ thêt cho khách hàngcác thủ tục tíndụngvà thực hiện nghiêm chỉnh quy trình tíndụng đã đề ra đề hạn chế mức thấp nhất khả năng rủi ro xảy ra. …. 3.2.1.5 Nângcaochấtlượng công tác thẩm định Công tác thẩm định là một yếu tố quan trọng ảnh hưởng đến quyết định cho vay hay không cho vay, đồng thời nó cũng ảnh hưởng đến chấtlượngtíndụngđốivới DNVVN. Thực hiện tốt công tác thầm định sẽ giúp Ngânhàng SHB đưa ra những quyết định nhanh chóng, chính xác về chấp nhận cho vay hay từ chối. Đầu tiên, để công tác thẩm định cóchấtlượng tốt đòi hỏi Ngânhàng phải cóđội ngũ cán bộ thẩm định có trình độ chuyên môn nghiệp vụ tốt. Trình độ nghiệp vụ của cán bộ thẩm định là yếu tố tiên quyết và quyết định đến chấtlượng của kết quả thẩm định, từ đó ảnh hưởng đến quyết định tín dụng. Việc tuyển dụngvà đào tạo cán bộ thẩm định, nângcaonghiệp vụ và bố trí nhân sự hợp lý sẽ tạo điều kiện cho công tác thẩm định được thực hiện một cách tốt nhất, những quyết định đưa ra sẽ hợp lý và chính xác, hạn chế rủi ro cho hoạt động tíndụng của Ngân hàng. … 3.2.1.6 Tăng cường công tác kiểm tra, kiểm soát Giám sát và quản lý vốn vay sau khi vay là việc theo dõivà kiểm tra xem khách hàngcó sử dụngđúng mục đích hay không, hiệu quả sử dụng vốn thấp hay cao. Hiện nay, mặc dù đã cócố gặng nhưng tình trạng hoạt động kiểm tra, kiểm soát sau vay của ngânhàng SHB vẫn chưa thực sự được thực hiện đầy đủ và nghiêm ngặt. Trên thực tế, rất nhiều cán bộ tíndụng chỉ chú trọng đến công tác phân tích tíndụng trước khi cho vay và rất xem nhẹ việc kiểm tra sau vay dẫn đến tình trạng doanhnghiệp vay vốn có sử dụngđúng mục đích đã cam kết hay không thì Ngânhàng không thể kiểm soát được. Ngânhàng cần thường xuyên giám sát chặt chẽ các khoản vay, trực tiếp đến cácdoanhnghiệp để tìm hiểu hoạt động sản xuất kinh doanhvà việc sử dụng vốn vay của khách hàng nhằm phát hiện sớm những rủi ro để cógiảipháp ứng phó kịp thời Trong quá trình kiểm tra, khi cán bộ tíndụng phát hiện ra những dấu hiệu bất thường của việc sử dụng vốn vay, Ngânhàng cần tìm hiểu nguyên nhân nào dẫn đến việc này. Nếu có dấu hiện của sự lừa đảo, cố tình sử dụngsai mục đích cam kết ban đầu thì Ngânhàngcó quyền thu hồi sớm. Ngược lại, trong trường hợp nhận thất khó khăn của khách hàng là do nguyên nhân khách quan thì Ngânhàngcó thể lên kế hoạch hỗ trợ hay đưa ra sự tư vấn đề giúp doanhnghiệp thoát khỏi khó khăn từ đó nângcao được khả năng trả nợ của khách hàng. 3.2.1.7 Nângcaochấtlượng hệ thống thông tin Trong hoạt động ngânhàngnói chung và hoạt động tíndụngnói riêng, việc nắm bắt thông tin về khách hàng là vô cùng quan trọng, ảnh hưởng không nhỏ tới chấtlượng cho vay cũng như kết quả kinh doanh của ngân hàng. Các thông tìn về khách hàng là các thông tin về tư cách pháp nhân, năng lực tài chính, quy mô hoạt động, ngành nghề kinh doanh, khả năng điểu hành của ban lãnh đạo doanh nghiệp. Nguồn thu thập thông tin rất đa dạng, từ chính doanhnghiệp cung cấp, từ ngânhàng khác, từ đối tác làm ăn cùng doanh nghiệp, hay từ cáccơ quan nhà nước có liên quan. Thực tế cho thấy tạiNgânhàng SHB, các thông tin về DNVVN chủ yếu là từ cácdoanhnghiệp cung cấp, chưa có sự liên kết để thu thập thông tin giữa Ngânhàngvớicácngânhàng khác vàcác bên liên quan. Vì thế, khả năngNgânhàng bị cung cấp thông tin không chính xác là rất cao, hơn nữa đây là thông tin một chiều, nó sẽ khó khăn cho Ngânhàng để đánh giá hay quyết định đốivớidoanhnghiệp mà mình biết quá ít thông tin, hay là vẫn còn tồn tại sự nghi ngờ về độ xác thực của nó. Chính vì vậy, Ngânhàng cần thu thập thông tin đầy đủ và từ nhiều phía, nhiều chiều và qua các kênh thông tin khác nhau. Ngoài những thông tin từ phía khách hàng cung cấp, Ngânhàng cần hợp tác trao đổi thông tinvớicácđối tác của khách hàng, vớingânhàng khác, từ tổ chức tíndụng khác, từ cáccơ quan cấp trên hay liên kết với hiệp hội các DNVVN Hà Nội. Từ đó, so sánh và tổng hợp thông tin, sàng lọc những thông tin mình cần từ đó đưa ra những nhận định đúng đắn về khách hàngvàcó quyết định cho vay đúng đắn. Ngoài việc thu thập thông tin từ nhiều phía, Ngânhàng cũng cần hiện đại hóa công tác thu thập thông tin. Ngânhàng SHB cần tăng cường cơ sở vật chất như sách báo, tạp chí, máy tính. Internet … thường xuyên cập nhật các thông tin về ngành hàng, về thị trường … Đồng thời, cần có hoạt động sắp xếp và lưu trữ các thông tin tìm được một cách khoa học tạo điều kiện thuận lợi cho cán bộ tíndụng trong việc phân tích và đánh giá khách hàng. 3.2.1.8 Giảipháp về mặt nhân sự Con người luôn luôn là yếu tố hàng đầu quyết định đến hiệu quả công việc. Do đó, để nângcao hiệu quả hoạt động của ngânhàngvàchấtlượngtíndụng cần có những chính sách tích cực để nângcaonăng lực của đội ngũ cán bộ, nhân viên tín dụng. Ta biết rằng, DNVVN là những doanhnghiệp hoạt động rất linh hoạt trong nhiều lĩnh vực, nhiều ngành nghề nên để có thể đưa ra những đánh giá chính xác về một khách hàng thì ngoài trình độ chuyên môn nghiệp vụ còn đỏi hỏi các cán bộ tíndụng những hiểu biết nhất định về thị trường, về các loại hình doanhnghiệpvàcác lĩnh vực khác nhau của nền kinh tế. Chính vì vậy, Ngânhàng SHB cần thường xuyên tạo điều kiện cho cán bộ, nhân viên nângcao trình độ bằng các kế hoạch tổ chức đào tạo chuyên môn nghiệp vụ, cơ chế chính sách mới, thẩm định dự án, phân tích thị trường … Đồng thời, cần khuyến khích nhân viên tự trau dồi kiến thức về kinh tế xã hội để có được sự hiểu biết toàn diện, phục vụ cho quá trình phân tích và đánh giá khách hàng. Ngoài ra cần quan tâm đến công tác bố trí công việc, tuyển dụng nhân viên mới, sắp xếp cán bộ sao cho đúng người, đúng việc vàđúng thời điểm. Từ đó mới giúp các cán bộ, nhân viên phát huy được hết khả năng của mình, tránh gây lãnh phí nguồn lực. Việc tạo ra môi trường làm việc, không khí văn phòng và [...]... để nắm và hiểu rõ tính năng, tiện ích của các sản phẩm dịch vụ cũng như cách thức tiếp cận và sử dụngcác dịch vụ mà cácngânhàng cung ứng Một trong những nguyên nhân cơ bản khiến việc tiếp cận vốn tíndụng của cácdoanhnghiệpnhỏvàvừa Việt Nam còn rất hạn chế xuất phát từ chính bản thân các doanh nghiệpnhỏvàvừadoanhnghiệp không hiểu về cơ chế tíndụng của ngânhàngthương mại, có tâm lý sợ... đến với cộng đồng cácdoanhnghiệp Tuy nhiên khó khăn lớn nhất, bức xúc nhất của cácdoanhnghiệpnhỏvàvừa hiện nay vẫn là thiếu vốn bởi năng lực vốn nộitại của cácdoanhnghiệp này hạn chế trong khi tiếp cận vốn ngânhàng còn gặp rất nhiều rào cản Vậy để nângcao khả năng tiếp cận các dịch vụ ngân hàng, trước hết cácdoanhnghiệpnhỏvàvừa cần phải chủ động tìm hiểu, nghiên cứu kỹ để nắm và hiểu... Công nghiệp Việt Nam, Hiệp hội doanhnghiệpnhỏvàvừa cần phát huy hơn nữa vai trò của mình trong hoạt động cung cấp thông tin, marketing làm cầu nối cho doanhnghiệpvới thị trường trong và ngoài nước, đặc biệt là trong hoạt động đào tạo nguồn nhân lực cho doanhnghiệpnhỏvàvừa KẾT LUẬN Cùng với sự phát triển của nền kinh tế, tíndụngngânhàngnói chung vàtíndụng đối vớidoanhnghiệp vừa và nhỏ. .. tục vay vốn của ngânhàng rườm rà, phức tạp, việc giải quyết cho vay của ngânhàng khó khăn Phần lớn cácdoanhnghiệpnhỏvàvừa thiết lập thủ tục vay vốn của ngânhàng không đúng quy định mà ngânhàng yêu cầu Nhiều doanh nghiệp, nhất là các công ty TNHH, tài sản pháp nhân vàtài sản cá nhân lẫn lộn, thiếu minh bạch nên ngânhàng rất khó thẩm định, đánh giá về năng lực thực sự của khách hàng Hệ thống... chuyên đề của mình tôi đã nêu lên những vấn đề cơ bản của tíndụngvới nhóm khách hàng là doanhnghiệpvừavà nhỏ: về thực trạng, về những điều đã đạt được và cả những mặt hạn chế đang tồn tại Qua đó tôi cũng đã nêu lên một số giảipháp để nâng caochấtlượngtíndụng đối với nhóm khách hàng này Với vốn kiến thực còn hạn chế, hơn nữa lại chưa có kinh nghiệp thực tế nên mặc dù đã rất cố gắng song chuyên... quan hệ vớingânhàng còn thiếu kinh nghiệm, việc bố trí cán bộ quan hệ giao dịch vớingânhàng không hợp lý, cán bộ có tư tưởng e ngại, thiếu tự tin trong quan hệ, khả năng thuyết trình, đàm phánvớingânhàng Đây chính là những vấn đề mà cácdoanhnghiệpnhỏvàvừa cần lưu tâm và khắc phục, nếu khắc phục tốt những điểm hạn chế này thì chắc chắn vay vốn ngânhàng dễ dàng hơn nhiều 3.2.2.2 Đốivới Chính... trong việc quản lý ngânhàng Một hệ thống ngânhàngvới công nghệ hiện đại sẽ giúp giảm nhẹ bộ máy làm việc, nângcao tính hiệu quả và chính xác trong công việc, đồng thời đẩy nhanh tốc độ xử lý công việc, giảm chi phí vànângcao khả năng cạnh tranh đốivớicácngânhàng khác 3.2.2 Một số kiến nghị 3.2.2.1 Đốivới DNVVN Có thể nói hầu hết các dịch vụ ngânhàng (huy động vốn, dịch vụ cho vay, đầu tư,... Nhà nước vàcác chính quyền địa phương cũng phải có chính sách rất cụ thể và thiết thực để hỗ trợ mặt bằng sản xuất ổn định, lâu dài cho cácdoanhnghiệpnhỏvàvừaCáccơ quan chức năng của Nhà nước cần cócác hành động cụ thể hơn nữa trong việc hỗ trợ thông tin về cơ chế, chính sách chế độ, thông tin về thị trường giá cả, về công nghệ, kỹ thuật cho cácdoanhnghiệpnhỏvàvừa Phòng Thươngmại và. .. vớidoanhnghiệpvừavànhỏnói riêng đã và đang thể hiện vai trò là nguồn tài trợ rất hiệu quả Để đáp ứng nhu cầu phát triển của nền kinh tế, hiện nay cácngânhàng không ngừng mở rộng quy mô khách hàng của mình và đặc biệt chú trọng đến chấtlượng hoạt động tín dụngChấtlượngtíndụng đang được sự quan tâm của bản thân cácNgân hàng, của chính phủ và của các ban ngành có liên quan Trong chuyên đề... sổ sách kế toán, nộidungvà phương pháp hạch toán kế toán của doanhnghiệpthường không đầy đủ, chính xác và thiếu minh bạch Năng lực tài chính nộitại của doanhnghiệp yếu, các hệ số tài chính không đảm bảo theo yêu cầu của ngân hàng, không xác định rõ ràng được dòng tiền lưu chuyển bởi vậy không tính toán được đúng khả năng trả nợ trong tương lai Một số lớn cácdoanhnghiệpnhỏvàvừa lập phương án, . GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI CÁC DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GÒN HÀ NỘI 3.1 Phương hướng và mục. quyền hạn của các cán bộ tín dụng khi cấp một khoản cho vay. 3.2 Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng đối với các DNVVN tại Ngân hàng SHB Ngân hàng cần đổi