Luận văn thạc sĩ Kinh tế Phát triển hoạt động thanh toán quốc tế tại Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam chi nhánh Đắk Lắk

TRƯ NG I H C KINH T QU C DÂN *** BÙI TH THU H NG PHÁT TRI N HO T NG THANH TOÁN QU C T T I NGÂN HÀNG TMCP NGO I THƯƠNG VI T NAM - CHI NHÁNH LU N VĂN TH C S KINH T Hà N i, Năm 2011 LL K TRƯ NG I H C KINH T QU C DÂN *** BÙI TH THU H NG PHÁT TRI N HO T NG THANH TOÁN QU C T T I NGÂN HÀNG TMCP NGO I THƯƠNG VI T NAM - CHI NHÁNH LL K Chuyên ngành: Kinh t Tài Ngân hàng LU N VĂN TH C S KINH T Ngư i hư ng d n khoa h c: PGS TS NGUY N TH THU TH O Hà N i, Năm 2011 TRƯ NG I H C KINH T QU C DÂN *** BÙI TH THU H NG PHÁT TRI N HO T NG THANH TOÁN QU C T T I NGÂN HÀNG TMCP NGO I THƯƠNG VI T NAM – CHI NHÁNH LL K Chun ngành: Kinh t Tài Ngân hàng TĨM T T LU N VĂN TH C SĨ Hà N i, Năm 2011 DANH M C CÁC CH VI T T T VCB : Ngân hàng Thương m i c ph n Ngo i Thương Vi t Nam NH : Ngân hàng NHTM : Ngân hàng thương m i NHNN : Ngân hàng nhà nư c TT : Thanh toán TTQT : Thanh toán qu c t TMCP : Thương m i c ph n LNTT : L i nhu n trư c thu XK : Xu t kh u NK : Nh p kh u XNK : Xu t nh p kh u L/C : Thư tín d ng DS : Doanh s DN : Doanh nghi p L : kL k PT : Phương th c TCTD : T ch c tín d ng NHPH : Ngân hàng phát hành NHTB : Ngân hàng thông báo CMND : Ch ng minh nhân dân DANH M C CÁC B NG BI U, BI U B ng 2.1: M t s ch tiêu c a VCB k L k năm 2007 – 2010 43 B ng 2.2 : Tình hình thu nh p, chi phí, l i nhu n VCB k L k 44 B ng 2.3: Tình hình th c hi n phương th c TTQT t i VCB B ng 2.4: Các ch tiêu nh lư ng ph n ánh s phát tri n ho t k L k 54 ng TTQT 58 B ng 2.5 M c tiêu ch t lư ng TTQT t i Chi nhánh VCB k L k 62 B ng 2.6: K t qu m t s ho t k L k 66 ng kinh doanh c a VCB Bi u 2.1: Cơ c u TTQT t i VCB k L k 50 Bi u 2.2: Doanh s TT phi m u d ch t i VCB Bi u 2.3: Cơ c u khách hàng TT XNK t i VCB Bi u 2.4: Doanh s TTXNK c a VCB kinh ng ch XNK c a Vi t Nam k L k 51 k L k 56 giai o n 2007 - 2010 59 Bi u Sơ 2.5: Cơ c u thu nh p c a VCB k L k 65 2.1: Mơ hình t ch c b máy qu n lý c a VCB k L k 37 M S c n thi t c a U tài nghiên c u Trong xu hư ng phát tri n th gi i ngày nay, quan h kinh t qu c t di n h t s c sơi hố qu c t ng, kéo theo ó s ng th i v i s v n Q trình tốn có vai trị quan tr ng a d ng ph c t p c a chu chuy n hàng ng c a dòng ti n toán i v i ho t ng c a doanh nghi p, t ch c, cá nhân nói riêng n n kinh t nói chung Thanh tốn qu c t di n th trư ng r ng, ph c t p b i kho ng cách gi a ngư i mua ngư i bán, b i lu t l c a m i nư c, b i s khác bi t ti n toán Ph n l n doanh nghi p, t ch c cá nhân th c hi n toán qu c t Nhu c u toán h ng u không th t c th c hi n b i ngân hàng thương m i Ho t ho t ng toán qu c t m t m t xích khơng th thi u chu i ng kinh doanh c a Ngân hàng thương m i ngày ch ng t v trí vai trị quan tr ng c a Hi n ngân hàng hi n i ho t ng a nh m tăng thu nh p không nh ng t nghi p v ngân hàng truyêng th ng, mà ngày m r ng nghi p v ngo i b ng toán qu c t , kinh doanh ngo i h i, b o lãnh… Các ho t ng ngo i b ng mang l i thu nh p cho ngân hàng dư i d ng phí ngày m t tăng khơng nh ng v m t s lư ng mà c t tr ng Tuy nhiên ho t ng ngo i b ng ti m n nhi u r i ro, ngư i cho r ng ho t c bi t m t s ng ngo i b ng mang l i thu nh p h p d n ngân hàng không ph i b v n, làm cho h ch quan, lơ là, b t ch p nh ng r i ro ti m n có th x y b t c lúc Trong nghi p v ngo i b ng, toán qu c t nghi p v quan tr ng, có t c tăng trư ng cao, mang l i kho n thu phí ngày m t tăng cho NHTM Thơng qua nghi p v tốn qu c t ch p n i phát tri n nghi p v khác tín d ng, tài tr xu t nh p kh u, mua bán ngo i t , b o lãnh, m r ng quan h tài kho n, quan h ngân hàng a lý… Ngân hàng thương m i c ph n Ngo i thương Vi t Nam Chi nhánh (VCB kL k k L k) m t ngân hàng phát tri n m nh có uy tín cao a bàn V i vai trị m t ngân hàng thương m i có ưu th v toán qu c t vi c th c hi n d ch a bàn Tuy nhiên, quy mơ tốn qu c t t i VCB k L k nh , ch t lư ng tốn qu c t cịn th p, s n ph m d ch v toán qu c t ch y u nghi p v truy n th ng, nhi u nghi p v hi n i chưa c áp d ng, khách hàng s d ng toán qu c t ít, chưa thư ng xun Vì v y, vi c tìm nh ng gi i pháp nh m phát tri n ho t qu c t t i VCB k L k r t c n thi t T tính c p thi t h u d ng c a v n qua trình nghiên c u t i VCB ch n nghiên c u thương m i c ng toán , k L k v i ki n th c ã h c c, tác gi tài: “Phát tri n ho t ng toán qu c t t i Ngân hàng ph n Ngo i thương Vi t Nam - Chi nhánh k L k” M c tiêu nghiên c u - H th ng hoá nh ng v n lí lu n v phát tri n ho t ng toán qu c t c a ngân hàng thương m i - Phân tích th c tr ng phát tri n ho t c a VCB - k L k qua ó rút nh ng k t qu t c, h n ch , nguyên nhân xu t ki n ngh nh ng gi i pháp nh m phát tri n ho t qu c t t i VCB ng toán qu c t qua năm ng toán k L k i tư ng, ph m vi nghiên c u - i tư ng ph m vi nghiên c u c a toán qu c t t i VCB tà s phát tri n ho t k L k Lu n văn t p trung xem xét ánh giá th c tr ng phát tri n ho t t i VCB ng ng TTQT k L k th i gian 2007 – 2010 Phương pháp nghiên c u D a phương pháp lu n c a Ch nghĩa Mác – Lênin, tài s d ng phương pháp phân tích thơng tin kinh t theo ch tiêu, phương pháp so sánh, t ng h p, phương pháp phân tích b ng bi u c a VCB th s s li u th ng kê k L k th i gian 2007 – 2010 K t c u c a lu n văn Ngoài Ph n m u, K t lu n, lu n văn k t c u thành chương, ó: Chương 1: Lý lu n b n v phát tri n ho t Chương 2: Th c tr ng phát tri n ho t Chương 3: Gi i pháp phát tri n ho t ng TTQT c a NHTM ng TTQT t i VCB ng TTQT t i VCB kL k k L k CHƯƠNG LÝ LU N CƠ B N V PHÁT TRI N HO T NG TTQT C A NGÂN HÀNG THƯƠNG M I 1.1 THANH TOÁN QU C T T I NGÂN HÀNG THƯƠNG M I 1.1.1 Khái ni m, c i m toán qu c t 1.1.1.1 Khái ni m toán qu c t M t qu c gia khó có th s n xu t m i th c n lý, trình phát tri n y u t khác c a m i nư c xác l c s n xu t c a nư c ó i u ki n t nhiên, a nh ph m vi i u nói lên r ng, qu c gia ln ph thu c l n v r t nhi u lo i hàng hoá c n thi t cho s n xu t tiêu dùng M t nư c s nh p kh u nh ng hàng hố có nhu c u t nh ng nư c chuyên s n xu t m t hàng v i giá r , có ưu th v su t lao l i th so sánh (tuy t i tương gi a nư c t o nên ho t ng th i xu t kh u nh ng hàng hoá c a ng cho nh ng nư c có nhu c u, nh m t n d ng i) ngo i thương S di chuy n hàng hoá ng xu t nh p kh u c a m t qu c gia Vi c mua bán gi a qu c gia thư ng k t thúc b ng vi c bên mua toán, nh n hàng bên bán giao hàng, nh n ti n theo i u ki n, i u kho n quy nh h p ng mua bán Hai bên mua bán có th tho thu n phương th c toán ng trư c, ghi s , nh thu hay tín d ng ch ng t , thơng qua ó ngư i mua tr ti n ngư i bán thu ti n Ngư i mua ngư i bán khơng tốn tr c ti p cho mà thông qua s tr giúp c a Ngân hàng Qua phân tích cho th y, toán qu c t c b t ngu n t ho t ngo i thương, m c ích c a tốn qu c t ho t ng h tr ph c v cho ng xu t nh p kh u gi a nư c di n m t cách trơi ch y hi u qu Vì tốn qu c t tốn qu c t nói c th c hi n qua h th ng ngân hàng nên nói n ho t n ng toán c a ngân hàng thương m i không m t ngân hàng thương m i l i không mu n phát tri n nghi p v ngân hàng qu c t ó l y toán qu c t làm tr ng tâm phát tri n Thanh toán qu c t vi c th c hi n nghĩa v chi tr quy n hư ng l i v ti n t phát sinh s ho t ng kinh t phi kinh t gi a t ch c, cá nhân nư c v i t ch c, cá nhân nư c khác, hay gi a m t qu c gia v i t ch c qu c t , thông qua quan h gi a ngân hàng c a nư c liên quan [th.T] T khái ni m cho th y toán qu c t ph c v cho hai lĩnh v c ho t ng kinh t phi kinh t , nhiên th c t gi a hai lĩnh v c thư ng giao thoa v i Chính v y, quy ch v toán th c t t i NHTM, ngư i ta thư ng phân lo i ho t ng toán qu c t thành hai lĩnh v c rõ ràng là: toán ngo i thương (hay toán m u d ch) toán phi ngo i thương (hay toán phi m u d ch) Thanh toán phi ngo i thương vi c th c hi n toán khơng liên quan n hàng hố xu t nhâp kh u cung ng lao v cho nư c ngồi, nghĩa tốn cho ho t ng khơng mang tính thương m i chi phí c a quan ngo i giao ó vi c chi tr nư c ngồi, chi phí i l i c a oàn khách nhà nư c, t ch c cá nhân, ngu n ti n quà bi u, tr c p c a cá nhân ngư i nư c cho cá nhân nư c, ngu n tr c p c a m t t ch c t thi n nư c cho t ch c, oàn th nư c Thanh toán qu c t ngo i thương vi c th c hi n s hàng hoá xu t nh p kh u, cung ng d ch v thương m i cho nư c theo giá c th trư ng qu c t Cơ s bên ti n hành mua bán toán cho h p ng ngo i thương 1.1.1.2 c i m toán qu c t T khái ni m toán qu c t nêu trên, có th th y ho t qu c t có ba ng tốn c i m b n sau: + Ch th c a ho t ng toán qu c t nh ng bên có tr s qu c gia khác nhau, ch u s chi ph i i u ch nh c a lu t pháp khác Lu t qu c gia ã tr thành n n t ng pháp lý pháp nhân tham gia ho t tt i qu c gia b o v quy n l i c a ng toán qu c t , dù ó ngư i xu t kh u - ngư i nh p kh u, Ngân hàng hay khách hàng tham gia ho t + Bên c nh ó, ho t ng toán qu c t ng tốn qu c t cịn ch u s chi ph i, i u ch nh c a lu t pháp qu c t , c th hoá t i nhi u văn b n, quy ph m pháp lu t qu c t như: Các i u ki n thương m i qu c t (Incoterms 2010), Quy t c th c hành th ng nh t tín d ng ch ng t (B n s a i 1993, Phòng Thương m i Qu c t Paris – UCP600), Quy t c th ng nh t v nh thu (1995 - URC 522) + Ti n t dùng toán gi a hai bên ngo i t i v i nh t m t hai bên Nh ng c i m b n ã t o nên c thù riêng c a ho t ng toán qu c t ngân hàng thương m i 1.1.2 Vai trò c a tốn qu c t 1.1.2.1 Vai trị c a toán qu c t i v i NHTM Cùng v i s phát tri n c a nghi p v kinh doanh d ch v NH nư c, xu hư ng qu c t hoá n n kinh t th gi i ã m cánh c a ngo i thương t o i u ki n cho nghi p v NH qu c t i phát tri n, ó TTQT ngày th hi n vai trò quan tr ng b i c ng c nh tranh quy t li t gi a NH Có th nói, TTQT m t m t không th thi u ho t h tr cho m t ho t (1) Ho t ng kinh doanh NH, b sung ng kinh doanh khác c a NH, th hi n m t: ng TTQT phát tri n s giúp cho NHTM thu hút c nhi u khách hàng m r ng th trư ng: Trong trình tham gia ho t ng TTQT, khách hàng phát sinh nhi u nhu c u d ch v khác c a NH như: tài tr h p ng xu t nh p kh u, b o lãnh toán th c hi n h p ng, mua bán ngo i t … thơng qua ó giúp cho NH phát tri n c nghi p v kinh doanh ngo i t , b o lãnh d ch v qu c t khác t ó giúp NH gia tăng s lư ng khách hàng, m r ng th trư ng kinh doanh (2) Ho t ng TTQT phát tri n t o i u ki n cho NHTM tăng doanh thu l i nhu n: Khi khách hàng n v i NH ngày nhi u, l i ích c a NH s ngày tăng Không nh ng doanh thu c a NH tăng lên m t cách k nh nh ng kho n thu phí cung c p nhi u d ch v cho khách hàng mà h tr thêm cho ho t thêm ngu n v n huy ng khác c a ngân hàng phát tri n NH có i u ki n ng, t o i u ki n m r ng quy mô tín d ng, tăng c bi t tăng c ngu n v n ngo i t t m th i qu n lý c v n nhàn r i c a DN có quan h toán qua NH viii phát tri n m r ng s n ph m d ch v ngân hàng ã góp ph n t o nên m t chu trình ph c v khách hàng khép kín, t o s c c nh tranh cho Chi nhánh VCB k L k phân lo i ho t ng toán qu c t thành hai lĩnh v c rõ ràng toán ngo i thương (thanh toán xu t nh p kh u hay toán m u d ch) toán phi ngo i thương (thanh toán phi m u d ch) Trong ó DS TT phi m u d ch chi m t tr ng l n t ng DS TTQT, trung bình 90%/năm giai o n 2007 - 2010, nhiên doanh s toán phi m u d ch có xu hư ng gi m d n tác ng c a cu c kh ng ho ng kinh t suy thối tồn c u d n doanh s chuy n ti n i n qu c t c a cá nhân u gi m, thêm vào ó, a bàn thành ph Bn Ma Thu t ngày có nhi u NH ho t s c nh tranh gay g t DS toán phi m u d ch năm 2007 năm 2008 t 3035 tri u USD, năm 2009 n ng d n n t 2513 tri u USD, t 2172 tri u USD năm 2010 t 1876 tri u USD i v i ho t ng TT XNK, VCB k L k th c hi n phương th c TTQT ó phương th c chuy n ti n, phương th c nh thu phương th c L/C Trong phương th c TTQT k trên, phương th c chuy n ti n c s d ng nhi u nh t, nhiên, t tr ng s d ng phương th c gi m d n theo năm Phương th c nh thu chi m m t t tr ng nh có xu hư ng gi m t ng DS TT XNK t i VCB L a s giao d ch TTQT t i Chi nhánh liên quan t Doanh s tốn L/C có s tăng trư ng liên t c, 2008, tăng 182% so v i năm 2007, n tín d ng ch ng c bi t nh y v t năm t m c 69.5 tri u USD, năm 2009 t c trư ng ch m l i nhiên doanh s toán tăng t 83.1 tri u USD, i u cho th y s n l c ph c v , tư v n cho khách hàng, t p trung vào nghi p v tín d ng ch ng t , t o thành th m nh c a Chi nhánh Tuy nhiên, năm 2010 doanh s toán theo phương th c L/C s t gi m v i s s t gi m c a DS TT XNK V c u khách hàng giao d ch toán qu c t t i chi nhánh: Tính n h t năm 2010, Chi nhánh ang có 60 khách hàng doanh nghi p ho t ng toán qu c t thư ng xuyên, thu c nhi u lĩnh v c s n xu t kinh doanh khác nhau: i n l c, nông nghi p, hàng i n t , hàng may m c, hàng gia d ng, hóa ch t, thương m i… S lư ng khách hàng cá nhân không th ng kê h t, a ph n ix ch ti n hành giao d ch ơn l , giá tr giao d ch nh , ch y u chuy n ti n ki u h i Trong c u khách hàng có quan h TTQT t i chi nhánh, doanh nghi p xu t kh u chi m t tr ng l n v doanh s giao d ch, trung bình chi m 90% t ng doanh s TTQT v i s n ph m xu t kh u cà phê, s n ph m ch bi n t g , ong m t, cao su Nh p kh u ch y u nguyên v t li u, phân bón, máy móc thi t b S phát tri n ho t ng TTQT qua m t s ch tiêu - Các ch tiêu v k t qu ho t B ng 2.4: Các ch tiêu nh lư ng ng toán qu c t nh lư ng ph n ánh s phát tri n ho t ng TTQT ơn v tính: T Ch tiêu DS TTQT ng Năm Năm Năm Năm 2007 2008 2009 2010 45615 57977 44450 38480 Thu phí d ch v TTQT 2687 2771 2383 2110 LN TTQT 2382 2442 2069 1835 DT TTQT/S cán b TTQT 299 277 238 211 LN TTQT/S cán b TTQT 265 244 207 184 88.66 88.11 86.83 86.98 1.29 1.04 0.67 0.40 LN TTQT/ DT TTQT DT TTQT/T ng thu nh p Ngu n: S li u tác gi t tính tốn t báo cáo VCB L cung c p Qua b ng trên, ta có th d dàng nh n th y r ng: S phát tri n ho t ng TTQT t i chi nhánh chưa có s b n v ng, c th sau: Doanh s tốn qu c t c a chi nhánh có xu hư ng gi m Nguyên nhân giai o n 2008 – 2010, ho t ng TTQT ch u tác ng m nh c a cu c kh ng ho ng kinh t suy thối tồn c u Doanh thu TTQT, chi phí TTQT và l i nhu n TTQT c a chi nhánh có chi u hư ng gi m qua năm x Năng su t lao ng c a m t cán b TTQT có s thay i qua năm có xu hư ng gi m d n m t m t doanh s TTQT gi m d n n s s t gi m c a doanh thu l i nhu n ho t ng TTQT, m t khác năm 2008, phòng TTQT d ch v NH có n d ng thêm m t cán b m i Tuy nhiên vi c n d ng thêm cán b TTQT tr , có l c trình c n thi t áp ng nhu c u công vi c T tr ng gi a l i nhu n TTQT doanh thu TTQT có chi u hư ng gi m qua năm, ch ng t s phát tri n thi u b n v ng ho t ng TTQT Do ó chi nhánh c n có nh ng phân tích, ánh giá tìm nguyên nhân, t th c hi n nh ng gi i pháp kh thi ng toán qu c t phát tri n b n ho t ó xu t, v ng T tr ng doanh thu ho t ng TTQT mang l i t ng thu nh p c a chi nhánh không cao, song góp m t ph n khơng nh vào t ng thu nh p c a chi nhánh - Các ch tiêu v quy mơ tốn qu c t N u ánh giá ho t ng TTQT theo ch tiêu ph n ánh k t qu ho t ng TTQT ta nh n th y ho t ng TTQT t i Chi nhánh chưa th c s phát tri n ch tiêu ph n ánh k t qu ho t ng nhi u nguyên nhân khác ã c phân tích giá ho t u có xu hư ng gi m Tuy nhiên, n u ánh ng TTQT theo ch tiêu th hi n quy mô ta th y tình hình kh quan Cơ c u tốn qu c t thay i tích c c: Cùng v i s m r ng v quy mơ c u tốn qu c t c a Chi nhánh ã có nhi u thay theo mơ hình c a m t ngân hàng hi n i tích c c, i T tr ng hàng xu t kh u doanh s toán xu t nh p kh u cao có xu hư ng tăng (trung bình DS tốn XK chi m 90% t ng DS toán XNK) Các d ch v toán qu c t ngày a d ng: hi n Chi nhánh ã th c hi n tương i y d ch v TTQT truy n th ng, n a Chi nhánh cung c p s n ph m khác m thư tín d ng d phịng, ph i h p phát hành b o lãnh ti n ng trư c cho ngân hàng nư c Hơn n a, m t s d ch v xi hi n i chuy n ti n nhanh WESTERN UNION, chuy n ti n ki u h i t Loan, Malaysia Chi nhánh NHTM u tiên ã nhanh chóng áp ng nhu c u c a dân cư ài a bàn ưa vào s d ng, a bàn S lư ng khách hàng s d ng TTQT ngày tăng: Trong trình ho t ng, chi nhánh không ch ph c v t t nh ng khách hàng s n có mà cịn ch tìm ki m, thu hút thêm nhi u khách hàng ho t a bàn t nh ng toán qu c t m i k L k m r ng tìm ki m khách hàng Hi n s lư ng khách hàng ho t ng t nh lân c n ng toán qu c t t i chi nhánh ã lên n 60 khách hàng thu c nhi u thành ph n kinh t khác S phát tri n ho t ng TTQT qua m t s ch tiêu nh tính - Kh tốn nhanh Các nghi p v toán qu c t t i Chi nhánh c th c hi n úng khung th i gian cho phép Vi c m L/C thư ng ch m t 01 ngày phát hành sau nh n c t trình c a phịng Tín d ng ho c khách hàng áp ng i u ki n Các giao d ch toán L/C úng th i h n t i a ngày làm vi c theo UCP500 ngày làm vi c theo UCP600 Th i gian chuy n ti n i, h ch toán ti n v c a khách hàng di n ngày làm vi c Như v y, v m t th i gian th c hi n giao d ch, Chi nhánh m b o theo úng m c tiêu ra, áp ng nhu c u c a khách hàng - Thương hi u, uy tín c a ngân hàng V i b dày kinh nghi m ho t ng NH i ngo i, VCB ã nhanh chóng gi v ng vai trò ch l c h th ng NHTM Vi t Nam, NHTM hàng u Vi t Nam lĩnh v c tài tr thương m i, toán qu c t , kinh doanh ngo i h i Thương hi u VCB c c ng ng nư c qu c t bi t n m t bi u trưng c a h th ng NHTM Vi t Nam VCB m t nh ng thành viên u tiên c a Hi p h i NH Vi t Nam thành viên c a nhi u hi p h i NH khác Hi p h i NH Châu Á, t ch c tốn tồn c u SWIFT, t ch c toán th qu c t Visa, Master Card i v i VCB k L k, x ng v i thương hi u VCB, chi nhánh tăng cư ng qu ng bá, ti p th qu ng cáo hình nh, thương hi u nâng cao xii ch t lư ng ph c v thu hút khách hàng i u ki n c nh tranh hi n nay, tr ng công tác giao ti p th c hi n t t công tác chăm sóc khách hàng thương hi u c a NH c nhi u ngư i bi t m t cách n v i NH, n, khách hàng ngày tăng nh Các khách hàng truy n th ng, khách hàng cũ v n n giao d ch ng th i không ng ng gia tăng khách hàng m i, khách hàng ti m - H n ch t i a r i ro Kinh doanh NH m t lĩnh v c kinh doanh nhi u r i ro nh t Vì v y vi c a d ng hoá lĩnh v c kinh doanh d ch v m t phương sách hi u qu nh t phân tán r i ro kinh doanh NH L i nhu n thu c t ho t TTQT s h tr cho NH th trư ng bi n ng giúp cho NH gi v ng s ng n nh M t khác, xem xét c u thu nh p c a Chi nhánh ta nh n th y, thu nh p t lãi chi m t l r t l n (70 – 90%) Cơ c u thu nh p v y ch a ro, không ng nhi u r i m b o s phát tri n b n v ng cho Chi nhánh r i ro tín d ng r i ro thư ng tr c, chi m t l cao nh t t t c lo i r i ro nh hư ng n ho t ng c a chi nhánh Do v y Chi nhánh t ng bư c i u ch nh l i thu nh p c a hư ng vào m ng ho t ng khác, c bi t m ng d ch v , ó có d ch v tốn qu c t , v n th m nh c a h th ng Ngân hàng Ngo i thương nhi u năm qua Hay nói cách khác, phát tri n ho t chi nhánh h n ch t i a r i ro, ng TTQT giúp m b o s phát tri n v ng - H tr phát tri n ho t ng khác c a Chi nhánh a s nhu c u TTQT c a khách hàng t i Chi nhánh c n có s h tr v n c a ngân hàng S phát tri n c a nghi p v TTQT làm tăng thêm nhu c u vay v n toán, c ng n i t ngo i t Ngoài ra, doanh nghi p cịn có nhu c u phát hành b o lãnh i ng, b o lãnh hoàn tr , b o lãnh th c hi n h p ng…cho nư c Các khách hàng s d ng TTQT cịn thư ng xun trì s dư ti n g i tài kho n, t o i u ki n cho ho t ng huy ng v n, ho t toán nư c c a Chi nhánh ánh giá s phát tri n ho t Nh ng k t qu ng TTQT t i VCB t c ho t ng TTQT kL k ng xiii - VCB t nh k L k NH chi m th ph n cao (39%) lĩnh v c TTQT t i k L k - Ho t DN ng TTQT ã góp ph n thúc a bàn t nh y ho t ng kinh doanh XNK c a k L k, trì c m c tăng kim ng ch XNK th i gian qua, t o i u ki n cho doanh nghi p d n ti p c n c v i n n kinh t th gi i, nâng cao kh c nh tranh uy tín c a doanh nghi p i u ki n h i nh p qu c t , úc rút c nh ng h c quý báu quan h làm ăn v i i tác nư c - Ho t ng TTQT c a VCB k L k ln tồn h th ng, tn th pháp lu t th c hi n m b o kinh doanh có lãi, an y nghĩa v v i ngân sách Nhà nư c Các ch tiêu b n c a Chi nhánh v t ng tài s n, t ng v n huy n tín d ng u - Ho t t m c tăng trư ng bình quân cao, ng TTQT c a VCB ngh m i, theo chương trình hi n t ng dư m b o an tồn, r i ro k L k c tri n khai n n t ng cơng i hóa NH h th ng toán i n t x lý ng t p trung, chương tình chuy n, nh n i n t ng toàn h th ng phù h p v i thông l qu c t - Ho t ng TTQT ã góp ph n ưa Chi nhánh nói riêng VCB Vi t Nam nói chung t ng bư c h i nh p v i c ng nư c, khu v c th gi i ng ngân hàng tài làm c v y, Chi nhánh ã không ng ng nâng cao ch t lư ng d ch v , phát tri n công ngh áp ng nhu c u công vi c thông l qu c t , a d ng hóa s n ph m d ch v nh m áp ng t t n a nhu c u khách hàng - phát tri n ho t nh ng nhân t quy t ng TTQT, Chi nhánh xác nh ngư i m t nh s thành b i nên ã t p trung phát tri n ngu n nhân l c c a c v s lư ng ch t lư ng Chi nhánh ã n công tác t o t o l i i ngũ cán b nâng cao trình áp ng yêu c u c a giai o n m i c bi t tr ng nghi p v , qu n lý c a ng th i có sách thu hút tài năng, quy ho ch phát tri n ngu n nhân l c v ng bư c ti n vào thiên niên k m i h i nh p qu c t xiv Nh ng khó khăn, vư ng m c nh hư ng s phát tri n ho t - Trình cán b TTQT chưa cán b TTQT t i Chi nhánh chưa ng ng u: Trình ng TTQT nghi p v , kinh nghi m u nên chưa t o ch t lư ng TTQT ng nh t Các giao d ch khó, ph c t p c a khách hàng thư ng ch có m t ho c hai ngư i có th th c hi n, không ph i t t c cán b Cách th c, t c giao d ch gi a cán b có vênh nh t x lý nh Vì v y, m t s khách hàng s c hư ng ch t lư ng TTQT t t hơn, m t s khách hàng khác l i chưa hài lòng v i ch t lư ng TTQT nh n c - H th ng thơng tin cịn nhi u b t c p: Tuy chương trình tốn t i Chi nhánh ã c nâng c p theo chương trình hi n i hóa chung tồn h th ng ch c chưa hoàn thi n Nhi u ch tiêu báo cáo chưa th th c hi n t ng gây ch m ch vi c ki m soát, i u hành áp ng yêu c u thơng tin c a khách hàng Chương trình nhi u b l i d n giao d ch c a khách hàng ch m, nh hư ng n ho t n vi c th c hi n ng toán - Các s n ph m d ch v TTQT t i chi nhánh chưa a d ng, ch y u v n s n ph m truy n th ng, áp d ng chung cho m i i tư ng khách hàng, lo i s n ph m thi t k riêng theo nhu c u khách hàng h u chưa c áp d ng Chi nhánh m i phát tri n t t s n ph m d ch v truy n th ng thư tín d ng, nh thu kèm ch ng t , chuy n ti n, s n ph m m i s n ph m d ch v toán m i forfeiting, factoring, biên lai tín thác (trust receipt), tín d ng tr n gói (packing credit) m i ch ý tư ng Nh ng h n ch c a Chi nhánh s thách th c r t l n vi c nâng cao phát tri n ho t ng toán qu c t , tăng tính c nh tranh v i ngân hàng thương m i khác a bàn ti n trình h i nh p - Thu phí t toán qu c t tăng trư ng chưa b n v ng: Trong c u thu nh p c a VCB k L k, thu t toán qu c t chi m t tr ng r t nh (trung bình kho ng 2%) ang có xu hư ng gi m d n, t 1.29% năm 2007 xu ng 1.04% năm 2008 0.67% năm 2009 0.40% năm 2010, chưa tương x ng v i vai trị ngu n thu t ng thu d ch v nói riêng t ng thu nh p c a m t ngân hàng có truy n th ng uy tín lĩnh v c TTQT nói chung xv - Chưa t o c d ch v khép kín nh m thu hút khách hàng XNK: ó chi chánh chưa th c s t o c s ph i k t h p ch t ch , nh p nhàng gi a b ph n, phòng ban ch c năng, chưa t o c m t d ch v khép kín t tốn, tín d ng c bi t n kinh doanh ngo i t , b o lãnh i v i khách hàng, i v i DN nh p kh u năm 2009 g p r t nhi u khó khăn vi c mua ngo i t toán ơn hàng, ho c ph i mua ngo i t v i giá cao hay i kèm v i i u ki n khác Nguyên nhân c a nh ng khó khăn, vư ng m c ho t ng TTQT c a VCB L - Nguyên nhân ch quan + Ch t lư ng cán b công ngh toán TTQT t i Chi nhánh chưa áp ng c yêu c u c a th c ti n + S n ph m d ch v chưa a d ng + Chưa quan tâm úng m c ho t n công tác Marketing NH, c bi t ng TTQT + Vi c cân i ngo i t ph c v cho khách hàng chưa hi u qu - Nguyên nhân khách quan + Hành lang pháp lý chưa ng b + Các sách qu n lý kinh t vĩ mô như: Quy nh v công tác xu t nh p kh u, thu quan, h i quan c a Vi t nam không n thư ng xuyên làm nh hư ng n ho t nh, thay i ng toán qu c t + Th trư ng ngo i h i chưa phát tri n, t giá ngo i t bi n ng liên t c + Ki n th c v nghi p v toán XNK chưa c ph c p r ng rãi ho t tác XNK ng kinh doanh c a DN Trình c a cán b làm công DN chưa cao, thi u thông tin v khách hàng, chưa thông th o v k thu t buôn bán ngo i thương, chưa n m v ng v lu t kinh t , chưa n m v ng c thông l qu c t buôn bán qu c t + S r i ro: ó y u t th i ti t, khí h u; Mơi trư ng kinh t khơng thu n l i, ch u tác ng c a nhân t : thay i sách c a xvi ph , ch s cán cân tốn, giá tr c a tin không y ng b n t , lãi su t, thơng … Ngồi ra, r i ro cịn có th x y phía nư c ngồi c tình dùng th o n tinh vi l a o; S thi u o c kinh doanh c a khách hàng nư c ngoài; Trong toán L/C: khách hàng NH m L/C thơng ng có tình b t l i ch ng t Chương 3: Gi i pháp phát tri n ho t nh hư ng phát tri n ho t ng TTQT t i VCB L ng kinh doanh c a VCB Trong giai o n 2010 - 2015, VCB hư ng phát tri n ho t trì hỗn tốn… kL k k L k ã xây d ng cho nh ng kinh doanh v i nh ng m c tiêu sau: - M r ng, phát tri n m ng lư i, ti p t c tìm ki m a i m m thêm phịng, i m giao d ch - Ki m sốt t t t c ho t ho t tăng trư ng, ng tín d ng, ho t c bi t ki m sốt phịng ng a r i ro ng tốn, an tồn kho qu Bám sát ng c a nh ng khách hàng có ho t ng s n xu t kinh doanh xu t nh p kh u nh ng m t hàng tr ng tâm, tr ng i m nh hư ng kinh t i ngo i c a Vi t Nam giai o n 2010-2015 - M i ho t khách hàng có ho t ng kinh doanh ph i hư ng t i khách hàng, ng kinh doanh hi u qu , an toàn, b n v ng c bi t t hi u qu kinh doanh t t nh t - Ngoài s n ph m truy n th ng, t p trung ph m d ch v , c bi t s n ph m d ch v phi tín d ng tín d ng - d ch vu theo hư ng T c y m nh a d ng hoá s n i m i c u t tr ng t phá, nâng cao s c c nh tranh a bàn tăng trư ng chung: ngu n v n tăng t 20-25%/năm, tín d ng tăng t 18-20%/năm, t tr ng dư n tín d ng ng n h n 60%, trung dài h n 40%, t tr ng cho vay qu c doanh t 40-50% Thu phí d ch v tăng t 50-60%/năm nh hư ng phát tri n ho t Trên s bám sát nhánh, VCB ng toán qu c t nh hư ng phát tri n ho t k L k ã xây d ng ng kinh doanh c a c Chi nh hư ng phát tri n ho t qu c t giai o n 2011 - 2015 v i nh ng nét b n sau: ng toán xvii - Th nh t, vi c m r ng d ch v toán qu c t t i VCB kL k g m m r ng cung c p d ch v hi n có phát tri n d ch v m i - Th hai, ưu tiên phát tri n d ch v xu t phát t nhu c u kh ch p nh n c a doanh nghi p, cá nhân i u ki n s n có c a VCB k L k; không dàn tr i nh, l a u ngu n l c cho t t c d ch v mà ph i xác ch n d ch v chi n lư c có ưu th nh t, t hi u qu cao nh t m r ng - Th ba, vi c m r ng d ch v v s lư ng, nâng cao ch t lư ng toán qu c t hành, òi h i VCB u tư s v t ch t, k L k ph i i m i ch , sách qu n tr c bi t trình i u l c c a nhân viên giao d ch - Th tư: th c thi sách phí m m d o, bám sát theo th c t yêu c u s c mua c a th trư ng t ng giai o n nguyên t c d ch v ch t lư ng cao phí cao hơn; cung c p h th ng d ch v khép kín v i giá tr n gói, có th ch p nh n l d ch v thu lãi d ch v khác l n ho c l ng n h n thu lãi dài h n - Th năm: phân lo i khách hàng, chăm sóc, trì khách hàng truy n th ng, nh t khách hàng l n; phát tri n khách hàng m i, tr ng khách hàng doanh nghi p t i khu công nghi p Gi i pháp phát tri n ho t - ng TTQT t i VCB kL k y m nh công tác t o cán b toán qu c t - Hi n i hóa cơng ngh ng d ng ngân hàng - a d ng hóa phương th c tốn qu c t - a d ng hóa d ch v h tr ho t ng toán qu c t + Tín d ng tài tr xu t nh p kh u + Kinh doanh ngo i t - Nâng cao ch t lư ng ho t ng Marketing + Xây d ng sách khách hàng linh ho t, h p lý + Tri n khai công tác Marketing m t cách toàn di n - Tăng cư ng huy ng v n ngo i t n xviii - Th c hi n qu n tr r i ro + Xây d ng bi n pháp phòng ng a r i ro + Nâng cao ch t lư ng ho t Ki n ngh ng ki m tra, ki m soát n i b i v i Nhà nư c - Hoàn thi n h th ng pháp lu t ho t ng TTQT - Nâng cao ch t lư ng i u hành vĩ mơ v ti n t , tín d ng, trì sách t giá th n i có s i u ti t c a Nhà nư c Nh ng ki n ngh v i Ngân hàng Nhà nư c - Hồn thi n ch sách v ho t - ng c a ngân hàng thương m i i m i sách qu n lý ngo i h i - Có gi i pháp y nhanh trình h i nh p qu c t lĩnh v c NH - H tr nâng cao l c tài cho ngân hàng Ki n ngh v i khách hàng doanh nghi p XNK - C n tuân th ch t ch nh ng quy nh b n c a ho t ng thương m i qu c t - C n ki m tra k lư ng xác minh tư cách pháp lý l c tài c a phía i tác nư c ngồi trư c ký k t h p ng kinh t nh m tránh r i ro, t n th t bên mang l i - C n ph i có i ngũ cán b gi i làm cơng tác TTQT - C n n m b t k p th i thông tin v giá c , th trư ng, t giá quy nh pháp lu t c a NN có chi n lư c kinh doanh phù h p v i t ng giai o n Ki n ngh v i Ngân hàng Ngo i thương Vi t Nam - Có nh ng s a i k p th i quy trình nghi p v toán qu c t , văn b n hư ng d n, tri n khai d ch v m i - Tích c c h tr chi nhánh m i phương di n - Thư ng xuyên ti n hành h i th o nghi p v nh m chia s kinh nghi m M CL C DANH M C CH VI T T T DANH M C B NG BI U, HÌNH V TĨM T T LU N VĂN M U CHƯƠNG 1: LÍ LU N CƠ B N V PHÁT TRI N HO T NG THANH TOÁN QU C T C A NGÂN HÀNG THƯƠNG M I 1.1 NH NG V N CƠ B N V THANH TOÁN QU C T 1.1.1 Khái ni m, c i m toán qu c t 1.1.2 Vai trò toán qu c t 1.1.3 Ho t ng toán qu c t 1.2 PHÁT TRI N HO T NG THANH TOÁN QU C T C A NGÂN HÀNG THƯƠNG M I 20 1.2.1 Quan i m v phát tri n ho t ng TTQT c a NHTM 1.2.2 Các ch tiêu ph n ánh phát tri n ho t 1.3 CÁC NHÂN T NH HƯ NG ng TTQT c a NHTM 21 N S PHÁT TRI N HO T NG TTQT C A NHTM 26 1.3.1 Các nhân t khách quan .26 1.3.1 Các nhân t ch quan 28 CHƯƠNG : TH C TR NG PHÁT TRI N HO T T I VCB NG TTQT K L K 2.1 KHÁI QUÁT V VCB K L K 2.1.1 Quá trình hình thành phát tri n c a VCB k L k 2.1.2 Ch c năng, nhi m v mơ hình t ch c c a VCB 2.1.3 Môi trư ng kinh doanh c a VCB k L k 33 k L k 36 2.1.4 K t qu ho t ng kinh doanh c a VCB k L k 2.2 TH C TR NG PHÁT TRI N HO T NG TTQT T I VCB K L K 2.2.1 B máy t ch c tốn qu c t t i Chi nhánh 2.2.2.Tình hình s d ng phương th c TTQT t i VCB 2.2.3.Th c tr ng phát tri n ho t 2.3 ÁNH GIÁ S ng TTQT t i VCB PHÁT TRI N HO T k L k 46 k L k NG TTQT T I VCB K L K .65 2.3.1 K t qu t c 2.3.2 Nh ng khó khăn vư ng m c nh hư ng t i s phát tri n ho t ng TTQT 2.3.3 Nguyên nhân c a nh ng khó khăn vư ng m c ho t TTQT c a VCB k L k .69 CHƯƠNG 3: GI I PHÁP PHÁT TRI N HO T VCB 3.1 ng NG TTQT T I K L K NH HƯ NG PHÁT TRI N HO T NG TTQT T I VCB K L K 3.1.1 nh hư ng phát tri n ho t ng kinh doanh 3.1.2 nh hư ng phát tri n ho t ng toán qu c t 3.2 GI I PHÁP NÂNG PHÁT TRI N HO T NG TTQT T I VCB K L K 75 3.2.1 y m nh công tác t o cán b TTQT 75 3.2.2 Hi n i hóa cơng ngh ng d ng NH 76 3.2.3 a d ng hóa phương th c TTQT 77 3.2.4 a d ng hóa nghi p v h tr ho t 3.2.5 Nâng cao ch t lư ng ho t ng TTQT .79 ng Marketing 81 3.2.6 Tăng cư ng huy ng v n ngo i t .84 3.2.7 Th c hi n qu n tr r i ro 84 3.3 KI N NGH 86 3.3.1 Ki n ngh v i Nhà nư c 86 3.3.2 Ki n ngh v i NHNN .87 3.3.3 Ki n ngh v i khách hàng doanh nghi p xu t nh p kh u .89 3.3.4 Ki n ngh v i NH TMCP Ngo i Thương Vi t Nam 90 K T LU N 93 DANH M C TÀI LI U THAM KH O 95 ... T T T VCB : Ngân hàng Thương m i c ph n Ngo i Thương Vi t Nam NH : Ngân hàng NHTM : Ngân hàng thương m i NHNN : Ngân hàng nhà nư c TT : Thanh toán TTQT : Thanh toán qu c t TMCP : Thương m i c... C KINH T QU C DÂN *** BÙI TH THU H NG PHÁT TRI N HO T NG THANH TOÁN QU C T T I NGÂN HÀNG TMCP NGO I THƯƠNG VI T NAM – CHI NHÁNH LL K Chuyên ngành: Kinh t Tài Ngân hàng TÓM T T LU N VĂN TH C SĨ... H C KINH T QU C DÂN *** BÙI TH THU H NG PHÁT TRI N HO T NG THANH TOÁN QU C T T I NGÂN HÀNG TMCP NGO I THƯƠNG VI T NAM - CHI NHÁNH LL K Chuyên ngành: Kinh t Tài Ngân hàng LU N VĂN TH C S KINH