Trên cơ sở bám sát định hướng phát triển hoạt động kinh doanh của cả Chi nhánh, VCB Đắk Lắk đã xây dựng định hướng phát triển hoạt động thanh tốn quốc tế giai đoạn 2008 -2010 với những nét cơ bản như sau:
- Thứ nhất, việc mở rộng các dịch vụ thanh tốn quốc tế tại VCB Đắk Lắk gồm mở rộng cung cấp các dịch vụ hiện cĩ và phát triển các dịch vụ mớị
- Thứ hai, ưu tiên phát triển các dịch vụ xuất phát từ nhu cầu và khả năng chấp nhận của doanh nghiệp, cá nhân và điều kiện sẵn cĩ của VCB Đắk Lắk ; khơng dàn trải đều các nguồn lực cho tất cả các dịch vụ mà phải xác định, lựa chọn các dịch vụ chiến lược cĩ ưu thế nhất, đạt hiệu quả cao nhất để mở rộng.
- Thứ ba, việc mở rộng các dịch vụ về số lượng, nâng cao chất lượng thanh tốn quốc tế địi hỏi VCB Đắk Lắk phải đổi mới cơ chế, chính sách quản trị điều hành, đầu tư cơ sở vật chất, đặc biệt là trình độ và năng lực của nhân viên giao dịch.
- Thứ tư: thực thi chính sách phí mềm dẻo, bám sát theo thực tế yêu cầu sức mua của thị trường từng giai đoạn trên nguyên tắc dịch vụ chất lượng cao thì phí cao hơn; cung cấp hệ thống các dịch vụ khép kín với giá trọn gĩi, cĩ thể chấp nhận lỗ dịch vụ này để thu lãi ở dịch vụ khác lớn hơn hoặc lỗ trong ngắn hạn để thu lãi trong dài hạn.
- Thứ năm: phân loại khách hàng, chăm sĩc, duy trì các khách hàng truyền thống, nhất là các khách hàng lớn; phát triển các khách hàng mới, chú trọng đến các khách hàng doanh nghiệp tại các khu cơng nghiệp...
3.2 GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TTQT TẠI VCB ĐẮK LẮK 3.2.1 Đẩy mạnh cơng tác đào tạo cán bộ thanh tốn quốc tế
Để thực hiện các giải pháp nhằm phát triển hoạt động TTQT tại VCB Đắk Lắk, yếu tố con người đĩng vai trị vơ cùng quan trọng. Tại Ngân hàng, muốn thực hiện được nghiệp vụ TTQT, phải cĩ đội ngũ cán bộ được đào tạo bài bản về nghiệp vụ TTQT, sử dụng thành thạo các máy mĩc thiết bị phục vụ TTQT. Đồng thời Chi nhánh cần cĩ bộ phận tư vấn cho khách hàng với đội ngũ cán bộ cĩ kinh nghiệm, trình độ
76
hiểu biết sâu, trình độ ngoại ngữ giỏi, thậm chí cĩ thể tham dự cùng khách hàng để đàm phán ký kết hợp đồng thương mại nhằm thoả thuận được điều khoản thanh tốn cĩ lợi nhất, như tư vấn doanh nghiệp trong việc lựa chọn ngân hàng phục vụ đối tác, các phương thức thanh tốn phù hợp…
Mặt khác, việc đào tạo đội ngũ cán bộ thanh tốn quốc tế tại VCB Đắk Lắk phải tiến hành đồng thời những nội dung sau:
- Một là, giáo dục tư tưởng. Mọi cán bộ thanh tốn quốc tế tại VCB Đắk Lắk cần phải được quán triệt rõ để tồn tại và phát triển phải thay đổi tư duy và phong cách kinh doanh. Mỗi cán bộ phải chủ động trong cơng việc, tự học hỏi và nâng cao kiến thức, thay đổi tư duy: chủ động tìm hiểu, thu hút khách hàng thay vì ngồi đợi khách hàng tìm đến với mình.
- Hai là, đào tạo chuyên mơn. Cần kết hợp đào tạo kiến thức nghiệp vụ thanh tốn quốc tế của cán bộ thực hiện thanh tốn quốc tế với việc nâng cao hiểu biết về các lĩnh vực liên quan như vận tải, bảo hiểm, hải quan, thuế.., nâng cao khả năng ngoại ngữ và sự hiểu biết các thơng lệ trong thương mại quốc tế. Tạo điều kiện và cĩ chế độ khuyến khích cho cán bộ tự học, tự bổ sung những kiến thức chuyên mơn. Cần tổ chức thường xuyên các hội nghị, hội thảo, trao đổi kinh nghiệp nghiệp vụ để khơng ngừng nâng cao kiến thức nghiệp vụ cho cán bộ nghiệp vụ của VCB Đắk Lắk. Kết hợp đào tạo cán bộ tại chỗ và cử đi học tập trong và ngồi nước.
- Ba là, tuyển chọn và sử dụng cán bộ. Đối với cán bộ làm cơng tác thanh tốn quốc tế, phải lựa chọn thí sinh tốt nghiệp những trường đại học đã được đào tạo những kiến thức cơ bản về ngoại thương, thơng thạo ngoại ngữ, đồng thời cũng phải hiểu biết kiến thức cơ bản về ngân hàng. Bên cạnh đĩ, nên cĩ chính sách đãi ngộ hợp lý giúp cán bộ gắn bĩ với cơng việc và ngân hàng.
3.2.2 Hiện đại hĩa cơng nghệ ứng dụng trong ngân hàng
Giải pháp hiện đại hố cơng nghệ ứng dụng trong ngân hàng của VCB Đắk Lắk sẽ giúp chi nhánh vượt qua được các thách thức sau:
77
- Đối tượng khách hàng ngày càng đa dạng với yêu cầu cao hơn.
- Áp lực cạnh tranh giữa sản phẩm, dịch vụ ngân hàng của các ngân hàng khác trên địa bàn.
- Các loại tội phạm cơng nghệ cao ngày càng phát triển với thủ đoạn rất tinh vị Để phát triển hoạt động thanh tốn quốc tế, là hoạt động địi hỏi trình độ cơng nghệ cao, Chi nhánh cần tiếp tục đầu tư đổi mới, nâng cấp hệ thống cơng nghệ thơng tin theo hướng:
- Hồn chỉnh hệ thống cơ sở dữ liệu thơng tin phục vụ cơng tác quản lý, điều hành kinh doanh gồm:
+ Cơ sở dữ liệu thơng tin bên ngồi như mơi trường kinh doanh; các chủ trương, chính sách của các cơ quan quản lý nhà nước; các chính sách, quy định của Ngân hàng nhà nước…
+ Cơ sở dữ liệu thơng tin bên trong gồm các quy định, chính sách, số liệu thống kê kinh doanh… của Chi nhánh.
+ Cơ sở dữ liệu thơng tin về khách hàng gồm các thơng tin tài chính; các thơng tin phi tài chính thu thập trong quá trình tiếp xúc, phỏng vấn khách hàng, đi khảo sát, nghiên cứu tại cơ sở kinh doanh của khách hàng, thơng tin được cung cấp từ các tổ chức tín dụng khác…
- Củng cố, nâng cấp căn bản hệ thống trang thiết bị đảm bảo tính đồng bộ, tốc độ xử lý cao, cĩ khả năng chuyển đổi đối với các giai đoạn phát triển tiếp theọ
- Phát triển các phần mềm ứng dụng chính của ngân hàng; xây dựng hệ thống bảo mật tồn diện; xây dựng hệ thống hỗ trợ từ xạ Đặc biệt, cần tiếp tục phát triển các dịch vụ SMS – b@nking, I – B@nking hỗ trợ các khách hàng thanh tốn quốc tế nhanh chĩng vấn tin, tra sốt, kiểm tra được các giao dịch đang được ngân hàng xử lý.
3.2.3 Đa dạng hĩa các phương thức thanh tốn quốc tế
Hiện nay cĩ rất nhiều ngân hàng được thành lập trên địa bàn thành phố Buơn Ma Thuột, vì thế mà các ngân hàng càng cạnh tranh một cách mạnh mẽ. Để cĩ thể tồn tại và phát triển một trong những biện pháp gĩp phần giúp chi nhánh cĩ thể thu hút
78
được thêm lượng khách hàng đến thực hiện thanh tốn là việc đa dạng hĩa các sản phẩm, tạo dịch vụ mới trong hoạt động.
Đối với phương thức tín dụng chứng từ, hiện nay chi nhánh chủ yếu sử dụng các loại L/C thơng dụng như L/C khơng hủy ngang, L/C xác nhận, L/C khơng hủy ngang miễn truy địị Vì thế chi nhánh cĩ thể mở rộng thêm các loại L/C như L/C tuần hồn, L/C chuyển nhượng… Việc sử dụng các loại L/C đặc biệt này sẽ thu hút được lượng khách hàng nhiều hơn.
Đối với phương thức chuyển tiền, hiện nay, cĩ tới hơn 3 triệu người Việt Nam sống và làm việc ở nước ngồị Mỗi năm cĩ tới 80000 người Việt Nam sang nước ngồi lao động, đặc biệt là các nước Châu Á như Malaysia, Đài Loan, Hàn Quốc. Nhu cầu chuyển tiền cho người thân ở Việt Nam là rất lớn, vì thế, yêu cầu về dịch vụ chuyển tiền phải nhanh chĩng, tiện lợi và an tồn. Mặc dù phương thức chuyển tiền là một trong những phương thức thanh tốn quốc tế truyền thống, song dịch vụ chuyển tiền kiều hối nhanh lại cĩ những đặc điểm mới như: ngân hàng chuyển và ngân hàng nhận tiền thường thiết lập quan hệ tài khoản trực tiếp, giúp cho việc chuyển tiền từ nước ngồi về Việt Nam cĩ thể diễn ra trong ngày, khơng cần đi qua các ngân hàng trung gian tại Mỹ.
Dịch vụ chuyển tiền kiều hối nhanh đem lại những lợi ích sau: + Chi phí thấp, rút ngắn thời gian, thuận tiện cho khách hàng.
+ Ngân hàng tăng thu phí dịch vụ. Làm phép so sánh đơn giản, mỗi một khoản kiều hối chuyển về, ngân hàng được thu phí từ 0.05%-0.1% trên tổng số tiền, thao tác thực hiện đơn giản. Trong khi đĩ, mở một thư tín dụng, thanh tốn thư tín dụng cũng chỉ được phép thu từ 0.1%-0.15%, xử lý nghiệp vụ phức tạp hơn, trách nhiệm của ngân hàng cao hơn so với chuyển tiền kiều hốị
+ Tăng thu hút được khách hàng cá nhân, là mảng khách hàng mà chi nhánh cịn chưa tiếp cận và phục vụ nhiềụ Từ đĩ, Chi nhánh cĩ thể giới thiệu các dịch vụ ngân hàng như gửi tiền cĩ kỳ hạn, sử dụng sản phẩm thẻ ghi nợ, thẻ thanh tốn quốc tế, các sản phẩm bảo hiểm, các dịch vụ vấn tin tài khoản qua điện thoại, internet…
79
+ Tăng số dư huy động vốn (ngoại tệ hoặc nội tệ).
Bên cạnh hình thức chuyển tiền nhanh WESTERN UNION đang được áp dụng tại Chi nhánh, cần tiếp tục mở rộng triển khai thực hiện các hợp đồng kiều hối với các ngân hàng ở Đài Loan, Malaysia, Hàn Quốc...
Ngồi ra, Chi nhánh cĩ thể triển khai thêm một trong số các phương thức thanh tốn khác như phương thức trả trước, phương thức mở tài khoản, phương thức thanh tốn bù trù, thanh tốn qua tài khoản treo ở nước ngồi hay thư đảm bảo trả tiền. Mỗi phương thức đều cĩ ưu nhược điểm và phù hợp với từng đối tượng khách hàng khác nhau, do đĩ ngân hàng cần sớm triển khai để tận dụng khai thác được thị trường.
3.2.4. Đa dạng hĩa các nghiệp vụ hỗ trợ hoạt động thanh tốn quốc tế
Nhận thức đúng đắn về mối quan hệ hữu cơ chặt chẽ giữa 3 mặt nghiệp vụ: tín dụng tài trợ xuất nhập khẩu, thanh tốn quốc tế và kinh doanh ngoại tệ, coi đây là gĩi dịch vụ mà Chi nhánh cung cấp cho khách hàng, nâng cao hiệu quả và chất lượng dịch vụ. Vì vậy, Chi nhánh cần tích cực triển khai đa dạng hĩa các dịch vụ sau:
3.2.4.1. Tín dụng tài trợ xuất nhập khẩu
Hoạt động này thúc đẩy sản xuất phát triển, tăng thu ngân sách, hạn chế vay nợ nước ngồi đồng thời là cơ sở cốt lõi để phát triển nghiệp vụ thanh tốn quốc tế và các dịch vụ khác. Tín dụng tài trợ xuất nhập khẩu sẽ khai thác cĩ hiệu quả nguồn vốn ngoại tệ từ các hiệp định khung ký với thời gian dài, lãi suất ưu đãi để nhập nguyên vật liệu thiết bị, kỹ thuật cho sản xuất xuất khẩu, tạo cơng ăn việc làm, tạo được nguồn thu ngoại tệ…
Phục vụ khép kín đối với khách hàng xuất khẩu thanh tốn qua VCB Đắk Lắk. Phát triển các hình thức cho vay ứng trước trên cơ sở L/C đã được mở, mua đứt bộ chứng từ hàng xuất, áp dụng lãi suất cho vay ứng trước và chiết khấu mức lãi suất ưu đãị Tham gia cho vay để đầu tư vào khâu sản xuất và chế biến xuất khẩu để vừa sử dụng cĩ hiệu quả nguồn vốn huy động vừa củng cố mối quan hệ khách hàng nhằm mở rộng và phát triển nghiệp vụ thanh tốn quốc tế.
80
Triển khai rộng rãi nghiệp vụ chiết khấu đối với bộ chứng từ hàng xuất hồn hảo theo thư tín dụng. Do tính ưu việt của nghiệp vụ chiết khấu bộ chứng từ phù hợp của L/C mà người xuất khẩu sớm nhận được tiền sau khi giao hàng để tiếp tục chu kỳ sản xuất tiếp theọ Để cĩ thể cạnh tranh lơi kéo khách hàng thì địi hỏi VCB Đắk Lắk phải khơng ngừng nâng cao nghiệp vụ chuyên mơn về thanh tốn quốc tế và triển khai thực hiện rộng rãi loại hình nghiệp vụ nàỵ Cĩ thể coi bộ chứng từ hàng xuất theo L/C là bộ chứng từ cĩ giá và được coi như hàng hố để ngân hàng cĩ thể mua lạị
Cần đa dạng hĩa tín dụng tài trợ xuất nhập khẩu với một số hình thức sau: - Tín dụng trọn gĩi (Packing credit). Tín dụng trọn gĩi cho phép ngân hàng thực hiện nghiệp vụ cấp tín dụng ứng trước cho người xuất khẩu để mua nguyên vật liệu, chế biến và sản xuất hàng xuất khẩụ Tín dụng trọn gĩi được thực hiện khi khách hàng xuất khẩu đã nhận được thư tín dụng xuất khẩu từ ngân hàng phát hành. Thư tín dụng hàng xuất này sẽ được lưu giữ tại ngân hàng như tài sản thế chấp. Số tiền tín dụng ứng trước sẽ được hồn trả khi nhà xuất khẩu nhận được tiền từ bộ chứng từ xuất khẩụ
- Nghiệp vụ Factoring và Forfaiting (bao tiêu thanh tốn và mua bán nợ quốc tế). Tại Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam cũng như tại VCB Đắk Lắk, hai sản phẩm này mới chỉ dừng ở giai đoạn nghiên cứu, chưa được triển khaị Factoring là hình thức tài trợ xuất khẩu ngắn hạn, Forfaiting là hình thức tài trợ xuất khẩu dài hạn, trong đĩ ngân hàng sẽ chiết khấu các khoản phải thu từ hàng xuất khẩu hoặc chiết khấu các khoản nợ dài hạn phát sinh do xuất khẩu máy mĩc, thiết bị cĩ giá trị lớn. Những nghiệp vụ hỗ trợ tài chính cho nhà xuất khẩu này sẽ giúp tăng số lượng giao dịch, loại hình giao dịch thanh tốn quốc tế tại chi nhánh, đặc biệt, sẽ giúp tăng doanh số hàng xuất khẩu, cải thiện cơ cấu hàng xuất-nhập khẩu, tăng khả năng tái tạo ngoại tệ của chi nhánh.
- Biên lai tín thác (Trust receipt): thực chất là nghiệp vụ tài trợ nhập khẩu, trong đĩ ngân hàng sẽ thay mặt người nhập khẩu đứng ra thanh tốn tiền cho phía nhà xuất khẩu và ngược lại, khách hàng cam kết hồn trả thanh tốn cộng với lãi cho ngân hàng sau một khoảng thời gian nhất định kể từ ngày phát sinh nghĩa vụ thanh tốn (30/60/90/180 ngày). Biên lai tín thác được lập theo đơn yêu cầu phát hành biên lai tín
81
thác của khách hàng nhập khẩu và chỉ được ngân hàng chấp thuận nếu như khách hàng cĩ một hạn mức tín thác tại ngân hàng.
3.2.4.2. Kinh doanh ngoại tệ
Là dịch vụ ngân hàng khơng thể thiếu được để khép kín một vịng chu chuyển vốn từ nhập khẩu - sản xuất - xuất khẩu - thu tiền. Đảm bảo đủ ngoại tệ cho khách hàng nhập khẩu, xuất khẩu, vay hoặc thanh tốn qua VCB Đắk Lắk , ưu tiên cho khách hàng nhập khẩu được VCB Đắk Lắk phục vụ khép kín. Cĩ chính sách thu hút khách hàng cĩ nguồn thu ngoại tệ lớn, áp dụng mua cĩ kỳ hạn những khoản phải thu hàng xuất. Mạnh dạn áp dụng một số nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ như: nghiệp vụ quyền chọn (Option), hốn đổi ngoại tệ....
3.2.5 Nâng cao chất lượng hoạt động Marketing
Nghiệp vụ thanh tốn quốc tế khơng cịn là dịch vụ độc tơn của bất kỳ ngân hàng nào mà được thực hiện ở tất cả các ngân hàng thương mại, đặc biệt là các chi nhánh ngân hàng nước ngồi tại Việt nam đã, đang và sẽ được cấp phép hoạt động. Một trong những hạn chế trong hoạt động thanh tốn quốc tế của VCB Đắk Lắk là chưa chú trọng đến hoạt động marketing. Chất lượng dịch vụ dù cĩ được nâng cao, cải thiện đến đâu mà khơng quảng bá tới khách hàng thì hoạt động thanh tốn quốc tế cũng khơng đem lại hiệu quả như mong đơị
VCB Đắk Lắk cần áp dụng một chiến lược marketing linh hoạt và phù hợp. Để làm được điều này, chi nhánh cần chú trọng các vấn đề sau:
3.2.5.1 Xây dựng chính sách khách hàng linh hoạt, hợp lý
Xây dựng được chính sách khách hàng hợp lý sẽ gĩp phần xây dựng và củng cố uy tín của VCB Đắk Lắk đối với khách hàng trong việc mở rộng phạm vi kinh doanh một cách chắc chắn, tạo cho khách hàng sự yên tâm, tin cậy khi giao dịch thanh tốn