Dịch vụ thanh toán quốc tế của ngân hàng TMCP kỹ thương việt nam chi nhánh bát đàn

Dịch vụ thanh toán quốc tế của ngân hàng TMCP kỹ thương việt nam chi nhánh bát đàn

Dịch vụ thanh toán quốc tế của ngân hàng GVHD: Th.sĩ Vũ Thị Hiền TMCP Kỹ Thương Việt Nam-Chi nhánh Bát Đàn Lời mở đầu Kinh tế Việt Nam đang trên đà phát triển mạnh mẽ, đã liên kết chặt chẽ với nền kinh tế khu vực và hợp tác mạnh mẽ với các nền kinh tế khác trên thế giới. Góp phần đáng kể vào sự phát triển của đất nước là các doanh nghiệp nhà nước và tư nhân đang ngày càng phát triển và lớn mạnh, trong số đó phải nói đến sự ra đời của các ngân hàng nhà nước và thương mại cổ phần. Các ngân hàng đã góp phần điều tiết nguồn vốn cho nền kinh tế, và hàng năm đem lại nguồn thu rất lớn cho ngân sách nhà nước. Trong thời đại sự cạnh tranh giữa các doanh nghiệp diễn ra hết sức ác liệt, đòi hỏi các ngân hàng ngày càng phải liên tục cải tiến công nghệ, hiện đại hóa các phương thức cung cấp dịch vụ. Từ khi nước ta ra nhập WTO, sự giao thương buôn bán với nước ngoài của các cá nhân và doanh nghiệp trong nước ngày càng phát triển, và góp phần vào sự phát triển giao thương đó là các dịch vụ thanh toán quốc tế do các ngân hàng cung cấp cho cá nhân và doanh nghiệp. Các dịch vụ thanh toán quốc tế đã và đang được các ngân hàng phát triển và không ngừng hoàn thiện để cung cấp cho khách hàng ngày một tốt hơn. Hoạt động thanh toán quốc tế ra đời và phát triển như là một đòi hỏi tất yếu của sự phát triển, thúc đẩy sự phát triển của nền kinh tế. Một trong những ngân hàng luôn đi đầu trong việc phát triển và cung cấp các dịch vụ thanh toán quốc tế cho khách hàng hiện nay là Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam. Qua thời gian kiến tập giữa khóa tại ngân hàng Techcombank- Chi nhánh Bát Đàn, em mong muốn được có những kiến thức, sự hiểu biết về ngân hàng, về các sản phẩm dịch vụ, quy trình của các dịch vụ thanh toán quốc tế do ngân hàng cung cấp.Đặc biệt là về các dịch vụ như thanh toán theo phương thức nhờ thu xuất nhập khẩu, thanh toán bằng LC, thanh toán theo phương thức chuyển tiền. Qua những thông tin thu thập được trong quá trình kiến tập, em xin trình bày một số ý kiến cá nhân nhằm hoàn thiện hơn nữa hoạt động thanh toán quốc tế của ngân hàng Techcombank- Chi nhánh Bát Đàn. Khoa: KT&KDQT K47 MSV: 0851010507 1 Dịch vụ thanh toán quốc tế của ngân hàng GVHD: Th.sĩ Vũ Thị Hiền TMCP Kỹ Thương Việt Nam-Chi nhánh Bát Đàn Phần I. Khái quát chung về Ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam 1.1. Giới thiệu chung 1.1.1. Tên, trụ sở, qui mô Ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam (Techcombank) là một trong những ngân hàng Cổ phần có mạng lưới giao dịch rộng nhất trên khắp cả nước, trong đó Hội sở chính được đặt tại 70-72 Bà Triệu, Hòan Kiếm, Hà Nội. Vốn điều lệ: 5.400 tỷ VND ( tính đến 31/12/2010) Về qui mô, hiện nay, Techcombank có 1 Hội sở chính, 1 Trung tâm giao dịch và 282 Chi nhánh/phòng giao dịch trên cả nước. Techcombank cũng đang tiến hành phát triển mạnh và rộng khắp mô hình các điểm giao dịch Techcombank với vai trò là điểm tiếp xúc, giao dịch khách hàng, dân cư chính tại các thành phố lớn và các khu vực đông dân cư phục vụ chủ yếu các dịch vụ Ngân hàng bán lẻ. 1.1.2. Quá trình hình thành và phát triển Ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam được thành lập ngày 27/09/1993 với số vốn ban đầu là 20 tỷ đồng, trải qua hơn 17 năm hoạt động, đến nay Techcombank đã trở thành một trong những ngân hàng thương mại cổ phần hàng đầu của Việt Nam với tổng tài sản đạt trên 150.291 tỷ đồng ( tính đến hết tháng 12/2010). Techcombank có cổ đông chiến lược là ngân hàng HSBC với mạng lưới gần 300 chi nhánh, phòng giao dịch trên hơn 40 tỉnh và thành phố trong cả nước. - Ngày 27/9/1993, Ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam ra đời với số vốn điều lệ là 20 tỷ đồng, đặt trụ sở chính tại 24 Lý Thường Kiệt, Hoàn Kiếm, Hà Nội. - Năm 1995-1996, nâng vốn điều lệ lên 51,495 tỷ đồng và đồng thời thành lập chi nhánh tại Thành phố Hồ Chí Minh. Trong năm 1996, thành lập thêm chi nhánh Techcombank Thăng Long và phòng giao dịch Nguyễn Chí Thanh và Thắng lợi, đồng thời tăng vốn điều lệ lên 70 tỷ đồng - Năm 1998-2001, Trụ sở chính được chuyển sang Tòa nhà Techcombank, 15 Đào Duy Từ, Hà Nội. Trong những năm này Techcombank thành lập thêm một số chi nhánh và phòng giao dịch tại Đà Nẵng và Hà Nội, tăng vốn điều lệ lên 102,345 tỷ đồng. Trong năm 2001, ngân hàng đã ký kết hợp đồng với nhà cung cấp phần mềm hệ thống ngân hàng hàng đầu trên thế giới Temenos Holding NV, về việc triển khai hệ thống phần mềm Ngân hàng GLOBUS cho toàn bộ hệ thống Techcombank - Năm 2002-2004, thành lập thêm chi nhánh tại Hải Phòng, Hà Nội, Hải Dương, Thành phố HCM, và Techcombank thành ngân hàng có mạng lưới giao dịch rộng nhất tại Hà Nội. Năm 2003, Techcombank chính thức phát hành thẻ thanh toán F@stAsccess-Connect 24 vào ngày 5/11, triển khai Khoa: KT&KDQT K47 MSV: 0851010507 2 Dịch vụ thanh toán quốc tế của ngân hàng GVHD: Th.sĩ Vũ Thị Hiền TMCP Kỹ Thương Việt Nam-Chi nhánh Bát Đàn thành công hệ thống phần mềm Globus trên toàn hệ thống. Đến 26/11/2004 tổng vốn điều lệ đã lên tới 412 tỷ đồng, khai trương biểu tượng mới của ngân hàng vào ngày 9/6. - Năm 2005, thành lập chi nhánh cấp 1 tại nhiều tỉnh trên cả nước, đồng thời đưa vào hoạt động các phòng giao dịch tại Lào Cai, Hà Nội, Hồ Chí Minh. Nâng vốn điều lệ lên 555 tỷ đồng. Ngày 29/9, khai trương phần mềm chuyển mạch và quản lý thẻ của hãng Compass Plus. - Năm 2006, nhận giải thưởng về thanh toán quốc tế từ The Bank of NewYorks, Citibank, Wachovia. Tháng 5, nhận cúp vàng “Vì sự tiến bộ xã hội và phát triển bền vững” do Tổng thống liên đoàn lao động Việt Nam trao tặng. Tháng 8, Moody’s, hãng xếp hạng tín nhiệm hàng đầu thế giới đã công bố xếp hạng tín nhiệm của Techcombank, ngân hàng TMCP đầu tiên của Việt Nam được xếp hạng bởi Moody’s. Đến tháng 11, ngân hàng đã nâng vốn điều lệ lên 1.500 tỷ đồng - Năm 2007, tổng tài sản của Techcombank đạt gần 2,5 tỷ USD và trở thành ngân hàng có mạng lưới lớn thứ hai trong khối ngân hàng TMCP với gần 130 chi nhánh và phòng giao dịch. Nhận giải thưởng “ Thương mại Dịch vụ- Top Trade Services 2007” – giải thưởng dành cho những doanh nghiệp tiêu biểu, hoạt động trong 11 lĩnh vực Thương mại Dịch vụ mà Việt Nam cam kết thực hiện khi gia nhập WTO do bộ công thương trao tặng. - Năm 2008, Ngân hàng được nhận danh hiệu “ Dịch vụ được hài lòng nhất năm 2008” do độc giả của báo Sài Gòn Tiếp Thị bình chọn. Triển khai hàng loạt dự án hiện đại hóa công nghệ như : Nâng cấp hệ thống phần mềm ngân hàng lõi, là thành viên của cả 2 liên minh thẻ lớn nhất Smartling và BankNet, kết nối hệ thống ATM với đối tác chiến lược HSBC… Tăng vốn điều lệ lên 3.165 tỷ đồng - Năm 2009, Ngân hàng ký kết hợp đồng tài trợ vốn vay bắc cầu dự án 16 máy bay A321 với Vietnam Airlines. Nhận giải thưởng “ Top 500 doanh nghiệp lớn nhất Việt Nam năm 2009 ” do Việt Nam Report trao tặng, nhận giải thưởng “ Ngân hàng xuất sắc trong hoạt động thanh toán quốc tế ” do ngân hàng Wachovina trao tặng. Tháng 9, tăng vốn điều lệ lên 5.400 tỷ đồng. - Năm 2010, triển khai các chương trình chuyển đổi chiến lược tổng thể, công bố tầm nhìn sứ mệnh và các giá trị cốt lõi của Techcombank. Tháng 4, đạt giải thưởng “ Ngôi sao quốc tế dẫn đầu về quản lý chất lượng ”do BID – Tổ chức Sáng kiến Doanh nghiệp quốc tế trao tặng. Tháng 5, nhận danh vị “ Thương hiệu quốc gia 2010 ”, và nhận giải thưởng Ngân hàng Tài trợ Thương mại năng động nhất khu vực Đông Á do IFC, thành viên của Ngân hàng Thế giới trao tặng. Tháng 7, nhận giải thưởng “ Ngân hàng tốt nhất Việt Nam ” do tạp chí Euromoney trao tặng. Đến tháng 6/2010, vốn điều lệ lên tới 6.932 tỷ đồng. Khoa: KT&KDQT K47 MSV: 0851010507 3 Dịch vụ thanh toán quốc tế của ngân hàng GVHD: Th.sĩ Vũ Thị Hiền TMCP Kỹ Thương Việt Nam-Chi nhánh Bát Đàn - 21/4/2011, Techcombank nhận giải thưởng Ngân hàng có thành tich hoạt động Thẻ xuất sắc. 1.2. Cơ cấu tổ chức Sơ đồ: Mô hình tổ chức của Techcombank 1.3. Đánh giá chung về hoạt động của Ngân hàng trong năm 2010 Năm 2010 là năm hoạt động có hiệu quả và phát triển nhanh của Ngân hàng, các chỉ tiêu cơ bản đều đạt được chỉ tiêu kế hoạch so với nghị quyết của Đại hội đồng cổ đông của ngân hàng năm 2010 đề ra. Khoa: KT&KDQT K47 MSV: 0851010507 4 Đại hội cổ đông Hội đồng quản trị Ban kiểm soát Ban quản lý TS nợ-TS có Ủy ban kiểm soát rủi ro Ủy ban chỉ đạo công nghệ Ban Tổng giám đốc Dịch vụ KH doanh nghiệp Dịch vụ Ngân hàng và tài chính cá nhân Trung tâm nguồn vốn Quản trị nguồn nhân lực Thẩm định và quản trị rủi ro tín dụng Quản trị rủi ro thị trường và vận hành Trung tâm công nghệ Khối pháp chế và kiểm soát tuân thủ Vận hành Exco Văn Phòng HĐQT Ban đầu tư chiên lược Ủy ban tín dụng Dịch vụ thanh toán quốc tế của ngân hàng GVHD: Th.sĩ Vũ Thị Hiền TMCP Kỹ Thương Việt Nam-Chi nhánh Bát Đàn Đơn vị tính: Triệu VNĐ Cơ cấu 31/12/2009 31/12/2010 So sánh Kế hoạch Thực hiện 31/12/2009 %KH Cho vay khách hàng 42.093 59.521 52.928 126% 89% Tổng vốn huy động 72.693 116.635 108.334 149% 93% - Các TCKT 19.544 23.483 18.745 96% 80% - Dân cư 42.804 72.559 61.806 144% 85% - Các TCTD 10.346 20.594 27.783 269% 135% Vốn chủ sở hữu 7.324 8.546 9.389 128% 110% - Vốn điều lệ 5.400 6.932 6.932 128% 100% Tổng tài sản 92.582 128.093 150.291 162% 117% Lợi nhuận trước thuế 2.253 2.825 2.744 122% 97% - Tổng tài sản của Techcombank tại thời điểm 31/12/2010 là 150.291 triệu đồng tăng so với thời điểm 31/12/2009 là 62% và vượt kế hoạch là 17%. - Tổng nguồn vốn huy động đến 31/12/2010 đạt 108.334 triệu đồng tăng 49% so với năm 2009 và đạt 93% so với kế hoạch điều chỉnh. Tổng cho vay khách hàng toàn hệ thống đến 31/12/2010 đạt 52.928 triệu đồng tăng 26% so với năm 2009 và đạt 89% so với kế hoạch điều chỉnh. Tại thời điểm 31/12/2010, Chỉ tiêu nợ loại 3-5 là 2.29 - Lợi nhuận trước thuế năm 2010 đạt 2.744 tỷ đồng , tăng 22% so với năm 2010 và đạt 97% so với kế hoạch. - Ngân hàng đã thực hiện việc tăng vốn điều lệ bằng cách phát hành cổ phiếu phân chia cho các cổ đông hiện hữu theo tỷ lệ 27,6231% vào tháng 6/2010, do vậy vốn điều lệ của Techcobank được nâng lên từ 5.400 tỷ đồng thành 6.932 tỷ đồng. Tháng 12 năm 2010, Ngân hàng đã phát hành thành công 3.000 tỷ đồng trái phiếu chuyển đổi cho các cổ đông hiện hữu với các giá chuyển đổi ban đầu là 17.188,38 đồng/CP với thời hạn chuyển đổi sau 5 năm. Giá chuyển đổi được điều chỉnh theo tỷ lệ pha loãng của cổ phiếu tính từ thời điểm phát hành trái phiếu nhưng không nhỏ hơn 10.000 đồng. Với mức vốn điều lệ cuối năm 2010 và 3.000 tỷ đồng trái phiếu chuyển đổi, ngân hàng Techcombank đã nâng tỷ lệ an toàn vốn tối thiểu lên khá cao so với mức quy định của Ngân Hàng Nhà Nước ( 13,11% so với mức quy định tối thiểu là 9%). - Tổng thu phí từ hoạt động thanh toán quốc tế năm 2010 đạt 513,97 tỷ đồng chiếm 36,48% tổng thu phí dịch vụ. - Đến cuối năm 2010 Techcombank đã khai trương thêm 95 điểm giao dịch trong đó có 8 chi nhánh, 52 phòng giao dịch, 35 quỹ tiết kiệm đạt 85% kế hoạch giao, nâng tổng số điểm giao dịch của Techcombank lên thành 282 điểm. Khoa: KT&KDQT K47 MSV: 0851010507 5 Dịch vụ thanh toán quốc tế của ngân hàng GVHD: Th.sĩ Vũ Thị Hiền TMCP Kỹ Thương Việt Nam-Chi nhánh Bát Đàn 1.4. Định hướng hoạt động trong năm 2011 Năm 2011 đã được Ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam – Techcombank xác định là năm bứt phá trong chiến lược phát triển, hướng tới hoàn thành mục tiêu “ Ngân hàng tốt nhất và Doanh nghiệp hàng đầu Việt Nam ” vào năm 2014. Năm 2011, Techcombank đặt mục tiêu tăng trưởng cao, đặc biệt về lợi nhuận, tổng tài sản, nguồn vốn huy động, dư nợ cho vay khách hàng và phát triển mạng lưới. - Mục tiêu lợi nhuận năm 2011 là 4.000 tỷ đồng, tổng tài sản đạt 182.000 tỷ đồng. Theo đó mục tiêu tăng trưởng lợi nhuận năm 2011 là 46% so với năm 2010. Chỉ tiêu tổng tài sản dự kiến sẽ tăng 21%, đưa tổng tài sản dự kiến sẽ tăng 21%, đưa tổng tài sản của Techcombank lên 182.000 tỷ đồng. - Tiếp tục mở rộng mạng lưới với việc tăng thêm 60 chi nhánh/phòng giao dịch, nâng tổng số lên 342, đạt mức tăng trưởng 22%. - Tăng vốn điều lệ lên 8.788 tỷ đồng nhằm tạo điều kiện thuận lợi cho Ngân hàng nâng cao năng lực hoạt động, khả năng cạnh tranh, phát triển bền vững, an toàn, hiệu quả. - Ngân hàng niêm yết trên thị trường chứng khoán: Việc niêm yết trên thị trường chứng khoán sẽ nâng cao uy tín, thương hiệu của Techcombank trong và ngoài nước, nâng cao tính thanh khoản của cổ phiếu và gia tăng giá trị lợi ích cho cổ đông, thiết lập cơ chế, kênh thông tin báo cáo cập nhập. - Dư nợ cho vay khách hàng trong tổng dư nợ tín dụng của techcombank sẽ được điều chỉnh trên nguyên tắc đảm bảo tăng trưởng tín dụng phù hợp với quy định pháp luật. Dự kiến dư nợ cho vay khách hàng năm 2011 là 63.513 tỷ đồng (tăng 20%) - Tiếp tục tăng cường và hoàn thiện các biện pháp kiểm soát rủi ro tín dụng. Đảm bảo tỷ lệ nợ 3-5 duy trì ở mức 2,04% trên tổng dư nợ tín dụng. Hoàn thiện hệ thống tin quản trị (MIS), phân tích và kiểm soát ngân sách, kế hoạch tài chính, phân tích kinh doanh. 1.5. Sơ lược về Chi nhánh Bát Đàn 1.5.1. Quá trình phát triển của chi nhánh Techcombank Hoàn Kiếm Chi nhánh Bát Đàn là một trong nhiều chi nhánh thuộc hệ thống ngân hàng thương mại cổ phần Kỹ thương Việt Nam, được thành lập năm 2009, có trụ sở tại Hàng Da - Hoàn Kiếm - Hà Nội. Tuy mới hoạt động được gần 3 năm nhưng Techcombank Hoàn Kiếm đã trở thành một trong những chi nhánh quan trọng trong hệ thống của Techcomabank. Khoa: KT&KDQT K47 MSV: 0851010507 6 Dịch vụ thanh toán quốc tế của ngân hàng GVHD: Th.sĩ Vũ Thị Hiền TMCP Kỹ Thương Việt Nam-Chi nhánh Bát Đàn Với định hướng “ổn định- an toàn- hiệu quả- phát triển”, với việc nâng cấp phần mềm corebanking GLOBUS lên phiên bản mới nhất T24 R5 hỗ trợ giao dịch 24/24, các hoạt đọng tiền tệ của chi nhánh đã tăng trưởng về quy mô và tốc độ. 1.5.2. Sơ đồ tổ chức bộ máy Phần II. Dịch vụ thanh toán quốc tế của Ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam – Chi nhánh Bát Đàn Hoạt động thanh toán quốc tế ra đời không chỉ đáp ứng nhu cầu khách hàng, đa dạng hóa các sản phẩm dịch vụ của ngân hàng mà đã đóng góp không nhỏ vào kết quả kinh doanh chung của ngân hàng TMCP kỹ thương Việt Nam. Qua triển khai, ngân hàng đã không ngừng hoàn thiện hoạt động thanh toán quốc tế và mở thêm nhiều loại hình dịch vụ thanh toán để phục vụ khách hàng. 2.1. Thanh toán theo phương thức nhờ thu xuất nhập khẩu 2.1.1. Thanh toán theo phương thức nhờ thu nhập khẩu 2.1.1.1. Định nghĩa Nhờ thu hàng nhập khẩu là nghiệp vụ thanh toán quốc tế thông qua hình thức Nhờ thu chứng từ áp dụng với các hợp đồng nhập khẩu hàng hóa, dịch vụ từ nước ngoài của khách hàng trong nước. 2.1.1.2. Các bước chi tiết tiến trình thực hiện thanh toán theo phương thức nhờ thu nhập khẩu Khoa: KT&KDQT K47 MSV: 0851010507 7 Giám đốc Phó Giám đốc Phòng khách hàng cá nhân Phòng dịch vụ khách hàng doanh Ban thẩm định và quản lý rủi ro tín dụng Ban kiểm soát và hỗ trợ kinh doanh Phòng kế toán và giao dịch kho quỹ Dịch vụ thanh toán quốc tế của ngân hàng GVHD: Th.sĩ Vũ Thị Hiền TMCP Kỹ Thương Việt Nam-Chi nhánh Bát Đàn - Bước 1: Tiếp nhận chứng từ, nhập dữ liệu. Chuyên viên thanh toán tại Đơn vị hoặc tại Trung tâm thanh toán chịu trách nhiệm tiếp nhận chỉ thị nhờ thu kèm chứng từ nhờ thu do ngân hàng nhờ thu hoặc người nhờ thu nước ngoài xuất trình để đòi tiền theo hình nhờ thu. Đối với các Đơn vị được phép xử lý chứng từ một cách độc lập, thì chuyên viên thanh toán tiếp nhận và kiểm tra bộ chứng từ nhờ thu xem có đủ các loại giấy tờ cần thiết hay không. Trường hợp chứng từ nhờ thu được gửi trực tiếp đến Trung tâm thanh toán thì chuyên viên thanh toán sẽ kiểm tra, xác định bộ chứng từ đó thuộc khách hàng của Đơn vị nào và nhập dữ liệu của bộ chứng từ trên Globus và lập thông báo. - Bước 2: Thông báo. Trường hợp chứng từ nhờ thu được gửi trực tiếp đến Đơn vị thì chuyên viên thanh toán tại đơn vị lập thông báo nhờ thu hàng nhập theo biểu mẫu số MB-NTNK/01, và chuyển cho cấp có thẩm quyền của Đơn vị phê duyệt. Sau đó gửi cho chuyên viên khách hàng thuộc bộ phận dịch vụ ngân hàng doanh nghiệp hoặc bộ phận kinh doanh để chuyển cho khách hàng. Chuyên viên khách hàng tiếp nhận thông báo hàng nhập khẩu và chuyển cho khách hàng, đề nghị khách hàng sớm cho ý kiến về bộ chứng từ nhờ thu hàng nhập khẩu đồng thời hướng dẫn trả lời khách hàng theo các hướng dẫn của công ty đề ra. - Bước 3: Tiếp nhận trả lời và giao chứng từ. Tiếp nhận trả lời là trường hợp khách hàng không có trả lời hoặc không đồng ý hoặc chấp nhận thanh toán chứng từ nhờ thu và có văn bản giải trình rõ về việc từ chối chứng từ nhờ thu thì chuyên viên khách hàng chuyển thông báo từ chối thanh toán của khách hàng cho chuyên viên thanh toán. Chuyên viên thanh toán lập thông báo từ chối thanh toán bộ chứng từ nhờ thu theo mẫu và gửi tới Ngân hàng nhờ thu hoặc người nhờ thu và chờ chỉ thị của ngân hàng nước ngoài hoặc người nhờ thu về việc định đoạt bộ chứng từ nhờ thu. Trong trưởng hợp nhận được thông báo chấp nhận thanh toán của khách hàng thì chuyên viên khách hàng tiến hành giao chứng từ cho khách hàng và chuyển bản chấp nhận đó cho chuyên viên thanh toán để gửi điện chấp nhận. Giao chứng từ là trường hợp trung tâm thanh toán xử lý chứng từ nhờ thu, chuyên viên thanh toán tại trung tâm thanh toán sẽ giao bộ chứng từ cho nhờ thu cho Đơn vị quản lý căn cứ vào danh sách người được ủy quyền giao/nhận chứng từ theo biểu mẫu do các đơn vị ủy quyền cho trung tâm thanh toán. - Bước 4: Làm thủ tục thanh toán theo yêu cầu nhờ thu. Sau khi khách hàng đã đồng ý thanh toán nhờ thu, nhận bộ chứng từ và chuyển tiền vào tài khoản để thanh toán hoặc nhờ thu theo điều kiện D/A đã được khách hàng chấp nhận và khi đến hạn thanh toán khách hàng đã chuyển đủ tiền vào tài Khoa: KT&KDQT K47 MSV: 0851010507 8 Dịch vụ thanh toán quốc tế của ngân hàng GVHD: Th.sĩ Vũ Thị Hiền TMCP Kỹ Thương Việt Nam-Chi nhánh Bát Đàn khoản để thanh toán, chuyên viên thanh toán lập phiếu đề nghị thanh toán theo mẫu và trình trưởng đơn vị hoặc người được ủy quyền ký duyệt. - Bước 5: Trung tâm thanh toán tiếp nhận chứng từ thanh toán nhờ thu. Chứng từ thanh toán nhờ thu do các đơn vị chuyển lên trung tâm thanh toán bao gồm: bản fax hoặc scan tờ cover chỉ dẫn thanh toán, bản xác nhận của ngân hàng nhà nước đăng ký vay và trả nợ vay nươc ngoài, phiếu đăng đề nghị thanh toán có gắn mã khóa nội bộ xác thực giữa đơn vị và trung tâm thanh toán, có chữ ký của người có thẩm quyền phê duyệt tại đơn vị và có đóng dấu tại đơn vị. - Bước 6: Lập điện thanh toán nhờ thu và hạch toán. Khi chuyên viên thanh toán tại trung tâm thanh toán nhận được chứng từ thanh toán nhờ thu, kiểm tra lại nội dung và tính pháp lý của phiếu đề nghị thanh toán (tài khoản thanh toán, tài khoản thu phí và các loại đề nghị thu đã đúng và đủ chưa, đã có chữ ký của người có thẩm quyền và đóng dấu của đơn vị chưa). Nếu đúng, chuyên viên thanh toán sẽ nhập dữ liệu và soạn điện thanh toán nhờ thu theo chỉ dẫn nhờ thu của ngân hàng đòi tiền/người nhờ thu, đồng thời ký trên chỉ dẫn thanh toán và chuyển cấp có thẩm quyền phê duyệt. Nếu chuyên viên thanh toán phát hiện hồ sơ không phù hợp thì liên hệ lại với chuyên viên thanh toán tại đơn vị để sửa đổi hoặc chuyển lại phiếu đề nghị thanh toán. Chuyên viên thanh toán tại trung tâm thanh toán thực hiện hạch toán, thu phí liên quan đến việc chuyển tiền thanh toán nhờ thu. - Bước 7: Kiểm soát và phê duyệt giao dịch thanh toán nhờ thu. Kiểm soát viên thanh toán quốc tế tại trung tâm thanh toán tiến hành kiểm soát lại chứng từ thanh toán nhờ thu và nội dung giao dịch thanh toán nhờ thu được thực hiện trên Globus. Khi kiểm soát, kiểm soát viên đặc biệt chú ý: Tài khoản trích nợ, tài khoản Nostro, số tiền hối phiếu, loại tiền, ngày giá trị, ngân hàng hưởng lợi, đường dẫn thanh toán, các loại phí phải thu. Nếu đồng ý thì phê duyệt, và người phê duyệt phải chịu trách nhiệm về giao dịch mà mình đã ký duyệt về mặt kỹ thuật điện, hạch toán, tính khớp đúng giữa hồ sơ nhờ thu với dữ liệu trên Globus. - Bước 8: Kiểm soát và phê duyệt giao dịch thanh toán nhờ thu. Sau khi kiểm soát viên tại trung tâm thanh toán kiểm tra như đã làm ở bước 7, duyệt xong thì chuyển cho trưởng trung tâm thanh toán tiếp tục kiểm tra các nội dung soạn điện, hạch toán thanh toán và thu phí, kiểm tra khách hàng có đủ điều kiện trên tài khoản. Nếu đồng ý thì phê duyệt. - Bước 9: Đối chiếu số lệnh SWIFT gửi đi với báo cáo của Globus, phát điện và lưu hồ sơ. Khoa: KT&KDQT K47 MSV: 0851010507 9 Dịch vụ thanh toán quốc tế của ngân hàng GVHD: Th.sĩ Vũ Thị Hiền TMCP Kỹ Thương Việt Nam-Chi nhánh Bát Đàn - Bước 10: Xử lý sai lầm nếu có. Khi Techcombank thực hiện sai lệnh của khách hàng và tự phát hiện và lập yêu cầu sửa đổi gửi đến thì chuyên viên thanh toán tại trung tâm thanh toán tiến hành lập điện rà soát, yêu cầu sửa đổi đến ngân hàng đại lý nơi Techcombank đã thực hiện lệnh chuyển tiền thanh toán nhờ thu. Nếu lỗi là từ phía khách hàng, thì phí sửa đổi và các rủi ro phát sinh khác vẫn do Techcombank chịu. 2.1.2. Thanh toán theo phương thức nhờ thu xuất khẩu 2.1.2.1. Định nghĩa Thanh toán theo phương thức nhờ thu xuất khẩu là nghiệp vụ thanh toán quốc tế thông qua hình thức nhờ thu áp dụng đối với các hợp đồng của khách hàng trong nước xuất khẩu hàng hóa, dịch vụ ra nước ngoài. 2.1.2.2. Các bước chi tiết tiến trình thực hiện thanh toán theo phương thức nhờ thu nhập khẩu - Bước 1: Tiếp nhận chứng từ và nhập dữ liệu. Chuyên viên khách hàng tiếp nhận yêu cầu nhờ thu hàng xuất của khách hàng, kiểm tra những điểm chính như: Địa chỉ ngân hàng gửi đi đòi tiền, số lượng từng loại chứng từ, hình thức đòi tiền, trị giá đòi tiền so với invoice. Sau đó hướng dẫn cho khách hàng lập bộ hồ sơ. - Bước 2: Phê duyệt. Sau khi chuyên viên thanh toán vào Globus thì chuyển cấp có thâm quyền xem xét. Cấp có thẩm quyền xem xét bộ chứng từ và chỉ thị nhờ thu xác định nội dung là phù hợp thì ký duyệt, ký hậu hối phiếu và chuyển lại cho chuyên viên thanh toán. Nếu phát hiện có sai sót thì chuyển lại cho chuyên viên thanh toán chỉnh sửa và xử lý theo quy trình khắc phục phòng ngừa. - Bước 3: Gửi chứng từ và giám sát. Chuyên viên thanh toán gửi chỉ thị nhờ thu đã được phê duyệt và bộ chứng từ đòi tiền đến ngân hàng nước ngoài theo yêu cầu của khách hàng. Khi gửi chú ý chính xác, đầy đủ địa chỉ ngân hàng nước ngoài tránh việc gây nhầm lẫn gây thất lạc bộ chứng từ. Chuyên viên thanh toán tại đơn vị có trách nhiệm giám sát việc thanh toán của ngân hàng nước ngoài đối với bộ chứng từ đã gửi, căn cứ vào thời hạn trả tiền quy định trong nhờ thu và trong hối phiếu để giám sát việc thanh toán. - Bước 4: Kiểm tra lệnh toán nhờ thu đến từ ngân hàng nước ngoài. Khi Techcombank nhận được điện thanh toán nhờ thu đến từ ngân hàng nước Khoa: KT&KDQT K47 MSV: 0851010507 10 [...]... thanh toán quốc tế tại Techcombank Khoa: KT&KDQT K47 MSV: 0851010507 20 Dịch vụ thanh toán quốc tế của ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam- Chi nhánh Bát Đàn GVHD: Th.sĩ Vũ Thị Hiền Năm 2010 ,Chi nhánh Bát Đàn vẫn tiếp tục duy trì nằm trong vị trí những chi nhánh dẫn đầu về tài trợ thương mại trong nhóm các chi nhánh và phòng giao dịch của ngân hàng Techcombank Đặc biệt, tổng doanh số thanh toán quốc tế. .. xác nhận chính thức từ ngân hàng đại lý thì tiến hành hạch toán “có” vào tài khoản cho khách hàng Phần III Những nhận xét chung và đề xuất của cá nhân về dịch vụ thanh toán quốc tế của Ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam – Chi nhánh Bát Đàn 3.1 Nhận xét chung 3.1.1 Những thành tựu Hiện nay, dịch vụ thanh toán quốc tế đóng tới gần 50% doanh thu dịch vụ của Techcombank, chi nhánh Bát Đàn Với tỷ lệ điện chuẩn... ngân hàng phát hành 2.3.4 Các dịch vụ thanh toán quốc tế bằng thư tín dụng L/C 2.3.4.1 Thanh toán L/C nhập khẩu Khoa: KT&KDQT K47 MSV: 0851010507 15 Dịch vụ thanh toán quốc tế của ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam- Chi nhánh Bát Đàn GVHD: Th.sĩ Vũ Thị Hiền Quy trình chi tiết các bước thanh toán L/C nhập khấu: - Bước 1: Tiếp nhận, kiểm tra chứng từ và lập thông báo Chuyên viên thanh toán và tài trợ thương. .. động Ngân hàng, còn là yếu tố tạo nên lợi thế cạnh tranh cho các Ngân hàng hiện nay Khoa: KT&KDQT K47 MSV: 0851010507 22 Dịch vụ thanh toán quốc tế của ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam- Chi nhánh Bát Đàn GVHD: Th.sĩ Vũ Thị Hiền Kết luận Các dịch vụ trong thanh toán quốc tế đang được các ngân hàng cung cấp ngày càng đa dạng, và ngày một hoàn thiện để có thể phục vụ một cách tốt nhất các nhu cầu giao thương. .. tra, kiểm soát tại chi nhánh tuy đã diễn ra thường xuyên nhưng vẫn để mắc sai sót không đáng có 3.2 Ý kiến cá nhân Khoa: KT&KDQT K47 MSV: 0851010507 21 Dịch vụ thanh toán quốc tế của ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam- Chi nhánh Bát Đàn GVHD: Th.sĩ Vũ Thị Hiền Chi nhánh ngân hàng nên ngày càng phát triển và mở rộng hơn nữa hoạt động thanh toán quốc tế, phát triển hoạt động hợp tác quốc tế và kinh doanh.. .Dịch vụ thanh toán quốc tế của ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam- Chi nhánh Bát Đàn GVHD: Th.sĩ Vũ Thị Hiền ngoài, chuyên viên thanh toán tại trung tâm thanh toán tiến hành kiểm tra điện Kiểm tra mã khóa của điện, nếu điện không có mã khóa thì cần thông báo ngay cho ngân hàng gửi điện đề phát điện lại Kiểm tra các chi tiết của lệnh thanh toán nhờ thu như số Ref, số tiền,... hạch toán thanh toán quốc tế về tính trùng khớp giữa Khoa: KT&KDQT K47 MSV: 0851010507 13 Dịch vụ thanh toán quốc tế của ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam- Chi nhánh Bát Đàn GVHD: Th.sĩ Vũ Thị Hiền hồ sơ với dữ liệu nhập trên Globus, và chịu trách nhiệm về việc đã thu đủ các loại phí theo biểu phí hiện hành - Bước 7: Kiểm soát và phê duyệt giao dịch chuyển tiền bước 2 Trưởng trung tâm thanh toán quốc tế. .. lệnh thanh toán đến thì phê duyệt yêu cầu chuyên viên thanh toán thực hiện tra soát với ngân hàng nước ngoài theo nội dung trong xử lý sai lầm Khoa: KT&KDQT K47 MSV: 0851010507 19 Dịch vụ thanh toán quốc tế của ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam- Chi nhánh Bát Đàn GVHD: Th.sĩ Vũ Thị Hiền - Bước 9: Hạch toán và thu phí Điện thanh toán L/C sau khi ký duyệt sẽ được chuyển lại cho chuyên viên thanh toán để... cho khách hàng biết để kịp thời thực hiện các điều chỉnh bổ xung trong thời hạn cho phép của L/C Khoa: KT&KDQT K47 MSV: 0851010507 18 Dịch vụ thanh toán quốc tế của ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam- Chi nhánh Bát Đàn GVHD: Th.sĩ Vũ Thị Hiền - Bước 4: Nhập dữ liệu và lập chỉ thị thanh toán Khi bộ chứng từ xuất trình đã được kiểm tra xong thì chuyên viên thanh toán nhập các dữ liệu chi tiết của bộ chứng... phí dịch vụ hợp lý Được tư vấn, hướng dẫn chuẩn bị các hồ sơ chuyển tiền Được hỗ trợ tài chính thông qua chương trình tài trợ nhập khẩu Thủ tục đơn giản 2.3 Thanh toán quốc tế bằng tín dụng chứng từ ( L/C) 2.3.1 Định nghĩa Khoa: KT&KDQT K47 MSV: 0851010507 14 Dịch vụ thanh toán quốc tế của ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam- Chi nhánh Bát Đàn GVHD: Th.sĩ Vũ Thị Hiền Là sự thỏa thuận, mà theo đó ngân hàng . thanh toán quốc tế của ngân hàng Techcombank- Chi nhánh Bát Đàn. Khoa: KT&KDQT K47 MSV: 0851010507 1 Dịch vụ thanh toán quốc tế của ngân hàng GVHD: Th.sĩ Vũ Thị Hiền TMCP Kỹ Thương Việt Nam-Chi. 5 Dịch vụ thanh toán quốc tế của ngân hàng GVHD: Th.sĩ Vũ Thị Hiền TMCP Kỹ Thương Việt Nam-Chi nhánh Bát Đàn 1.4. Định hướng hoạt động trong năm 2011 Năm 2011 đã được Ngân hàng TMCP Kỹ Thương. chi nhánh đã tăng trưởng về quy mô và tốc độ. 1.5.2. Sơ đồ tổ chức bộ máy Phần II. Dịch vụ thanh toán quốc tế của Ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam – Chi nhánh Bát Đàn Hoạt động thanh toán quốc