Báo cáo thực tập của ngân hàng thương mại cổ phần đại dương

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRUỜNG ĐẠI HỌC THĂNG LONG oOo BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP Đo n vị thực tập: NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẠI DƯƠNG Giáo viên huớng dẫn : Th.s Vũ Thị Tuyết Sinh viên thực hiện : Chu Ngân Hà Mã sinh viên : A13112 Chuyên ngành : Tài chính-ngân hàng HÀ NỘI - 2011 MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU Cùng với sự hội nhập vào nền kinh tế thế giới dẫn đến việc phát triển không ngừng nghỉ của nền kinh tế và công nghệ Việt Nam, ngành Ngân hàng đóng một vai trò hết sức quan trọng, đặc biệt là các Ngân hàng thương mại. Hoạt động của các ngân hàng trong những năm gần đây đã có nhiều khởi sắc góp phần không nhỏ và sự phát triển của nền kinh tế. Các ngân hàng đều nhận thức được cần nâng cao năng lực quản lý, phát triển hoạt động kinh doanh, đổi mới dịch vụ ngân hàng để nâng cao khả năng cạnh tranh, đảm bảo sự phát triển bền vững Ngân hàng thương mại cổ phần Đại Dương (viết tắt OceanBank) là một trong những Ngân hàng thương mại cổ phần hoạt động hiệu quả và phát triển nhanh của Việt Nam. Ocean Bank đã có sự chuyển mình lớn trong những năm gần đây và đặt mục tiêu trở thành 1 trong 10 ngân hàng hàng đầu của Việt Nam, là ngân hàng chính dành cho ngành công nghiệp dầu khí và nhiều ngành kinh tế mũi nhọn khác Sau một thời gian thực tập tại Ngân Hàng thương mại cổ phần Đại Dương , được sự giúp đỡ tận tình trong ngân hàng và đặc biệt là sự giúp đỡ của Th.s Vũ Thị Tuyết, em đã hoàn thành bản báo cáo thực tập tổng hợp này. Nội dung của báo cáo gồm 3 phần chính: Phần 1: Quá trình hình thành, phát triển và cơ cấu tổ chức của Ngân hàng thương mại cổ phần Đại Dương Phần 2: Thực trạng hoạt động kinh doanh của Ngân hàng thương mại cổ phần Đại Dương Phần 3: Nhận xét và kết luận 3 PHẦN 1. QUÁ TRÌNH HÌNH THÀNH, PHÁT TRIỂN VÀ CƠ CẤU TỔ CHỨC CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐAI DƯƠNG (OCEANBANK) 1.1 Quá trình hình thành và phát triển của Ngân hàng - Tên đầy đủ: Ngân hàng thương mại cổ phần Đại Dương - Tên giao dịch quốc tế: Ocean Comercial Joint - Stock Bank - Tên viết tắt: Ocean Bank - Địa chỉ: Số 4 Láng Hạ, Ba Đình, Hà Nội, Việt Nam - Chủ tịch: Hà Văn Thắm - Tổng giám đốc: Nguyễn Xuân Sơn - Sologan: Đối tác tin cậy - Cơ quan chủ quản: Ngân hàng nhà nước Việt Nam Ngân hàng TMCP Đại Dương (Oceanbank) tiền thân là ngân hàng thương mại cổ phần Nông thôn Hải Hưng, được thành lập cuối năm 1993 với vốn điều lệ là 300 triệu đồng và chỉ đơn giản là nhận tiền gửi và cho vay hộ nông dân trên địa bàn nông thôn Hải Dương. Sau 14 năm hoạt động, Ngân hàng TMCP Nông thôn Hải Hưng chính thức được chuyển đổi mô hình hoạt động thành Ngân hàng cổ phần đô thị theo quyết định 104/QĐ-NHNN ngày 09/01/2007 của Ngân hàng nhà nước và được đổi tên thành Ngân hàng TMCP Đại Dương (OceanBank). Oceanbank được Ngân hàng nhà nước Việt Nam phê duyệt và hoàn thành việc tăng vốn điều lệ lên 1000 tỷ đồng vào tháng 6 năm 2007, tăng gấp 5,9 lần năm 2006. Năm 2009, OceanBank đã được ngân hàng nhà nước chấp thuận tăng vốn điều lệ lên 2.000 tỷ đồng. Ngày 18/01/2009, OceanBank ký kết và công bố cổ đông chiến lược là Tập đoàn Dầu khí Việt Nam (Petro Vietnam). Năm 2010, OceanBank tăng vốn điều lệ của OceanBank lên 3.000 tỷ đồng và dự kiến tăng thành 5.000 tỷ đồng vào năm 2013. 4 1.2 Cơ cấu tổ chức của Ngân hàng thương mại cổ phần Đại Dương Trước khi đi vào phân tích tình hình hoạt động kinh doanh của ngân hàng, chúng ta hãy cùng tìm hiểu về cơ cấu tổ chức của ngân hàng. Một ngân hàng muốn hoạt động có hiệu quả thì trước hết bộ máy tổ chức phải được cơ cấu hợp lý, không quá cồng kềnh, đảm bảo các phòng ban trong ngân hàng thực hiện đúng các chức năng, nhiệm vụ và hỗ trợ lẫn nhau trong công việc Cùng tìm hiểu và phân tích là cơ cấu tổ chức của Ngân hàng Oceanbank thông qua sơ đồ cơ cấu tổ chức của Ngân hàng (trang bên) Sơ đồ 1.1: Cơ cấu tổ chức của ngân hàng Ocean bank 5 Ban kiểm soát Đại hôi đồng cổ đông Hội đồng quản trị Các ủy ban thuộc hội đồng Văn phòng Hội đồng quản trị Ban điều hành (Nguồn: Báo cáo thường niên ngân hàng thương mại cổ phần Đại Dương) 1.3 Chức năng, nhiệm vụ của từng bộ phận 1.3.1 Đại hội đồng cổ đông Đại hội đồng cổ đông (ĐHĐCĐ) là cơ quan quyết định cao nhất của Ngân hàng gồm tất cả các cổ đông có quyền biểu quyết, họp ít nhất mỗi năm một lần, ĐHĐCĐ quyết định những vấn đề được luật pháp và điều lệ ngân hàng quy định. ĐHĐCĐ thông qua 6 Khối thanh toán Ban kế toán Ban nhân sự Ban đầu tư Khối quản trị rủi ro Ban đối tác chiến lược Phòng kế toán tổng hợp Phòng tổ chức nhân sự Phòng thanh toán xuất nhập khẩu Phòng dự án Phòng thẩm định Phòng quan hệ khách hàng Phòng kế toán nội bộ Phòng tiền lương và chính sách Phòng tiền tệ kho quỹ Phòng dịch vụ tài chính Phòng quản lý rủi ro Phòng quản lý tín dụng Các chi nhánh Phòng giao dịch các báo cáo tài chính hàng năm của Ngân hàng và ngân sách tài chính cho năm tiếp theo, bầu miễn nhiệm, bãi miễn thành viên Hội đồng quản trị, thành viên Ban kiểm soát của Ngân hàng… 1.3.2 Hội đồng quản trị Do ĐHĐCĐ bầu ra, là cơ quan quản trị Ngân hàng, có toàn quyền nhân danh Ngân hàng để quyết định các vấn đề có liên quan đến mục đích, quyền lợi của Ngân hàng, trừ những vấn đề thuộc thẩm quyền của ĐHĐCĐ mà không được ủy quyền. Hội đồng quản trị có nhiệm vụ quyết định chiến lược phát triển của Ngân hàng, xây dựng các kế hoạch sản xuất kinh doanh, xây dựng cơ cấu tổ chức, quy chế quản lý Ngân hàng, đưa ra các biện pháp, các quyết định nhằm đạt được các mục tiêu do ĐHĐCĐ đề ra 1.3.3 Ban kiểm soát Do ĐHĐCĐ đề ra, có nhiệm vụ kiểm tra hoạt động tài chính của Ngân hàng; giám sát việc chấp hành chế độ hạch toán, kế toán; hoạt động của hệ thống kiểm tra và kiểm toán nội bộ của Ngân hàng, thẩm định báo cáo tài chính hàng năm, báo cáo cho ĐHĐCĐ tin chính xác, trung thực, hợp pháp về báo cáo tài chính của ngân hàng 1.3.4 Các ủy ban thuộc hội đồng Bao gồm Ủy ban tín dụng và Ủy ban chính sách có nhiệm vụ tham mưu và hỗ trợ cho Hội đồng quản trị trong việc đưa các quyết định tín dụng và chính sách hợp lý 1.3.5 Ban điều hành Bao gồm Tổng giám đốc và các Phó giám đốc, Kế toán trưởng do Hội đồng quản trị quyết định bổ nhiệm, miễn nhiệm. Tổng giám đốc là người đại diện theo pháp luật của Ngân hàng và là người điều hành cao nhât mọi hoạt động kinh doanh hàng ngày của Ngân hàng 1.3.6 Văn phòng hội đồng quản trị Trực tiếp thực hiện công tác quản lý hành chính văn phòng của Hội sở chính theo quy định. Thực hiện các công tác hậu cần và chịu trách nhiệm đảm bảo điều kiện vật chất, đảm bảo an ninh cho hoạt động của Hội sở chính, đảm bảo điều kiện làm việc và an toàn lao động của cán bộ công nhân viên; trực tiếp quản lý, mua sắm, bảo quản tài sản đảm bảo sử dụng có hiệu quả và tiết kiệm theo quy định. Tham mưu và thực hiện các nhiệm vụ khác theo sự phân công của Hội đồng quản trị 7 1.3.7 Ban đối tác chiến lược - Phòng quan hệ khách hàng: phục vụ khách hàng lần luợt là các khối doanh nghiệp, cá nhân, doanh nghiệp vừa và nhỏ. Thực hiện các hoạt động nhu công tác marketing, tiếp thị, phát triển khách hàng, huy động vốn, công tác tín dụng và các hoạt động khác. Ngoài ra những phòng này còn có nhiệm vụ quản lý thông tin, phối hợp, hỗ trợ các đon vị liên quan trong phạm vi quản lý nghiệp vụ, cập nhật thông tin diễn biến thị truờng và sản phẩm trong phạm vi quản lý có liên quan đến nhiệm vụ của phòng, tham gia ý kiến đối với các sản phẩm chung của chi nhánh theo chức năng nhiệm vụ đuợc giao, thực hiện các nhiệm vụ khác theo yêu cầu giám đốc chi nhánh. - Phòng quản lý tín dụng: Chức năng quản lý tín dụng hỗ trợ việc thực hiện và xử lý các hồ sơ tín dụng một cách nhanh chóng được thực hiện từ yêu cầu của khách hàng, hỗ trợ việc xử lý các hồ sơ tín dụng được nhanh chóng từ hội sở đến các chi nhánh. 1.3.8 Ban đầu tư. - Phòng dự án: Tham mưu cho Ban Tổng Giám đốc ngân hàng trong việc quản lý các dự án đầu tư xây dựng của Công ty theo đúng quy định pháp luật có liên quan của Nhà nước. Giúp Ban Tổng Giám đốc ngân hàng thực hiện hoặc tổ chức thực hiện các công việc quản lý dự án. - Phòng dịch vụ tài chính: Tổ chức hệ thống quản lý tài chính toàn Ngân hàng và có nhiệm vụ: +Lập trình, quản lý tài chính nhanh gọn, chính xác +Thực hiện các nghiệp vụ thu – chi đúng chính sách + Lập báo cáo tài chính của ngân hàng +Giám sát bán hàng và cung cấp dịc vụ của ngân hàng thông qua hoạt động tài chính +Xây dựng, đề xuất chức năng, nhiệm vụ và quyền hạn của các phòng ban 1.3.9 Khối quản trị rủi ro -Phòng thẩm định: có chức năng tham mưu và tác nghiệp, giúp ban giám đốc ngân hàng trong các nghiệp vụ thẩm định bao gồm thẩm định về tài sản đảm bảo và thẩm định về tài chính theo tiêu chuẩn của ngân hàng: +Thẩm định năng lực pháp lý +Thẩm định năng lực tài chính +Thẩm định tư cách +Thẩm định dự án đầu tư - Phòng quản lí rủi ro tín dụng: Thực hiện rà soát, đánh giá và thẩm định rủi ro tín dụng đối với khách hàng 8 Đầu mối tham mưu, đề xuất với Giám đốc xây dựng những văn bản huớng dẫn công tác quản lý rủi ro, xây dựng chương trình và các giải pháp thực hiện nhằm nâng cao chất luợng công tác quản lý rủi ro theo quy định, quy trình của Nhà nuớc và Ocean bank về công tác quản lý rủi ro. 1.3.10 Khối thanh toán - Phòng thanh toán xuất nhập khẩu: thực hiện nghiệp vụ về thanh toán xuất nhập khẩu theo hạn mức được cấp: Thực hiện các nghiệp vụ phát hành, sửa đổi, thanh toán L/C nhập khẩu, thông báo và thanh toán L/C xuất khẩu; Thực hiện các nghiệp vụ nhờ thu liên quan đến xuất nhập khẩu (nhờ thu kèm bộ chứng từ, nhờ thu không kèm bộ chứng từ, nhờ thu séc thương mại) - Phòng tiền tệ kho quỹ: quản lý an toàn kho quỹ, thực hiện ứng tiền và thu tiền cho các quỹ tiết kiệm, các điểm giao dịch trong và ngoài quầy ATM theo ủy quyền kịp thời chính xác, đúng chế độ quy định đồng thời thu, chi tiền mặt có giá trị giao dịch lớn, thu chi lưu động tại các doanh nghiệp, khách hàng 1.3.11 Ban kế toán - Phòng kế toán tổng hợp: hạch toán tất cả các bút toán có liên quan đến chi phí hoạt động của khách hàng - Phòng kế toán nội bộ: hạch toán tất cả các bút toán về chi phí hoạt động nội bộ của ngân hàng 1.3.12 Ban nhân sự. - Phòng tổ chức nhân sự: đề xuất, tham mưu với Giám đốc chi nhánh về xây dựng và thực hiện kế hoạch phát triển nguồn nhân lực phù hợp với hoạt động và điều kiện cụ thể của chi nhánh (tuyển dụng bố trí sắp xếp, quy hoạch, bồi duỡng, đào tạo, luân chuyển, bổ nhiệm ) và các văn bản huớng dẫn quy trình về tổ chức, cán bộ, chính sách đối với nguời lao động theo Nội quy lao động, Thoả uớc lao động tập thể, Công tác thi đua khen thưởng. - Phòng tiền lương và chính sách: Trực tiếp thực hiện chế độ tiền lương, chế độ bảo hiểm, quản lý lao động; theo dõi thực hiện nội quy lao động, thoả uớc lao động tập thể; theo dõi tổ chức thực hiện kế hoạch đào tạo và kế hoạch phát triển nguồn lực đảm bảo nhu cầu phát triển của ngân hàng theo quy định. 1.3.13 Các chi nhánh 9 Là đơn vị đại diện cho Ngân hàng trong việc phân phối các sản phẩm, dịch vụ của ngân hàng đến với khách hàng nhằm phục vụ tốt nhu cầu của khách hàng và mở rộng thị phần của Ngân hàng. Mọi hoạt động của chi nhánh đều ảnh hưởng trực tiếp đến sự phát triển của Ngân hàng 1.3.14 Các phòng giao dịch Thực hiện các chức năng như một ngân hàng thu nhỏ PHẦN 2. THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẠI DƯƠNG (OCEANBANK) 2.1 Khái quát về lĩnh vực kinh doanh của ngân hàng Oceanbank Để góp phần vào nâng cao năng lực cạnh tranh và phát triển hoạt động kinh doanh, ngân hàng đã không ngừng làm mới và cải tiến các sản phẩm, dịch vụ của mình. Duới đây là một số hoạt động kinh doanh chủ yếu của ngân hàng: 2.1.1 Hoạt động huy động vốn: Huy động vốn duới các hình thức: nhận tiền gửi của các tổ chức, cá nhân và tổ chức tín dụng khác duới hình thức tiền gửi không kỳ hạn, tiền gửi có kì hạn và các loại tiền gửi khác bằng VNĐ hay bằng ngoại tệ . Thực hiện các hình thức huy động vốn khác theo quy định của pháp luật và Ngân hàng thương mại cổ phần Đại Dương. 2.1.2 Hoạt động cho vay: Cho vay đáp ứng nhu cầu vốn cho sản xuất kinh doanh, dịch vụ, đời sống và các dự án đầu tư và phát triển kinh tế xã hội, các nhu cầu hợp pháp đối với các tổ chức, cá nhân và hộ gia đình duới các hình thức ngắn, trung và dài hạn phù hợp với quy định của pháp luật. - Cho vay đối với khách hàng cá nhân. + Cho vay tiêu dùng: Cho vay để thanh toán các chi phí hợp pháp phục vụ cho các mục đích tiêu dùng cá nhân, bao gồm: cho vay mua nhà, chuyển nhuợng quyền sử 10 [...]... kinh doanh của Ngân hàng thương mại cổ phần Đại Dương Để có cái nhìn tổng quan nhất về tình hình hoạt động kinh doanh của ngân hàng, ta có thể dựa vào báo cáo tài chính của ngân hàng một số năm gần đây, cụ thể là báo cáo tài chính năm 2009-2010 Thông qua báo cáo tài chính, ta có thể nắm bắt được tình hình hiện tại của ngân hàng 2.3.1 Tình hình doanh thu – chi phí – lợi nhuận năm 2009 và 2010 của Oceanbank... dịch vụ của ngân hàng -Tăng cuờng các công tác xây dựng và củng cố thương hiệu, tạo thế mạnh cho ngân hàng trong tình hình thị truờng cạnh tranh gay gắt -Ngân hàng cần đẩy mạnh công tác giám sát, kiểm tra nội bộ, tăng cuờng chức năng của Phòng quản lý rủi ro nhằm làm cho hoạt động của ngân hàng ngày càng hiệu quả và có chất luợng cao 3.4 Định hướng phát triển của Ngân hàng thương mại cổ phần Đại Dương. .. Long, em đã có cái nhìn thực tế hơn, rõ ràng hơn về hoạt động của ngân hàng thương mại chung và ngân hàng Oceanbank nói riêng Điều này sẽ giúp ích cho em rất nhiều sau khi ra trường và làm việc Một lần nữa em xin chân thành cảm ơn thầy cô giáo trường đại học Thăng Long và các cán bộ nhân viên ngân hàng thương mại cổ phần Đại Dương đã nhiệt tình giúp đỡ em hoàn thành bản báo cáo thực tập này Hà Nội, ngày... yếu là nhận tiền gửi của khách hàng với trách nhiệm hoàn trả và sử dụng số tiền đó để cho vay, thực hiện nghiệp vụ chiết khấu và làm phương tiện thanh toán Giống như các ngân hàng thương mại cổ phần khác, ngân hàng Oceanbank cũng thực hiện đầy đủ các chức năng của một ngân hàng thương mại Hoạt động huy động vốn: Ngân hàng Oceanbank huy động vốn duới các hình thức - Nhận tiền gửi của các tổ chức, cá... 141,91% 3,84% 138,38% (Nguồn: Báo cáo thường niên Ngân hàng thương mại cổ phần Đại Dương) Nhận xét: ROA= LNST/Tổng tài sản ROE=LNST/VCSH 26 Hệ số ROE và ROA của ngân hàng đều tăng so với năm trước Chỉ tiêu ROA được dùng để đo lường khả năng sinh lời của tài sản có của ngân hàng Nó cho biết cứ 1 đồng tài sản tạo ra được 0,67 đồng lợi nhuận năm 2009 và 0,94 đồng vào năm 2010 cho ngân hàng Cũng đo lường hiệu... hiện tượng nhảy việc của 31 nhân viên đang là một vấn đề đáng nói Từ tình hình đó đòi hỏi Ngân hàng có những chính sách hiệu quả tác động tới tình thần và tâm lý của nhân viên 3.2 Những ưu điểm, tồn tại của Ngân hàng thương mại cổ phần Đại Dương 3.2.1 Ưu điểm: Oceanbank luôn quan tâm chú trọng tới dịch vụ ngân hàng Hoạt động dịch vụ và chất luợng dịch vụ của Ngân hàng luôn đuợc khách hàng đánh giá cao... các doanh nghiệp hàng đầu cả nuớc, các cá nhân trong việc tiếp cận và sử dụng các dịch vụ tài chính của ngân hàng, đuợc cộng đồng trong nuớc và quốc tế biết đến là một trong top 10 ngân hàng lớn tại Việt Nam Trong thời gian thực tập tại Hội sở chính Ngân hàng thương mại cổ phần Đại Dương dưới sự chỉ bảo nhiệt tình của các cô chú nhân viên, cùng với những kiến thức được học tại trường đại học Thăng Long,... các quỹ thuộc nguồn vốn chủ sở hữu của ngân hàng tăng 81,46% so với năm 2009 Việc tăng vốn điều lệ và vốn chủ sở hữu trong quá trình hoạt động kinh doanh có tác động tích cực đến quá trình nâng cao năng lực tài chính của ngân hàng 2.4 Phân tích một số chỉ tiêu tài chính căn bản của ngân hàng thương mại cổ phần Đại Dương Để làm rõ các chỉ tiêu tài chính căn bản của ngân hàng, chúng ta sẽ đi sâu vào phân... 3,15 10,2% (Nguồn: Báo cáo thường niên Ngân hàng thương mại cổ phần Đại Dương) -Hệ số khả năng chi trả (tính bằng Tài sản có có thể thanh toán ngay/Tài sản nợ có thể thanh toán ngay) Hệ số này tối thiểu phải bằng 1 để đảm bảo duy trì khả năng thanh toán của ngân hàng Hệ số này tại Oceanbank năm 2009 là 3,15 và tăng lên 4,27 trong năm 2010 Điều này cho thấy khả năng thanh toán của ngân hàng đang ngay ngày... dịch vụ ngân hàng tới họ dễ dàng hơn truớc Thêm vào đó, hội nhập kinh tế giúp Việt Nam phát triển hơn làm thu nhập của khách hàng tăng và nhu cầu về các dịch vụ của ngân hàng nhiều hơn Môi truờng lao động cũng là một yếu tố ảnh huởng tới ngân hàng vì gần như mọi hoạt động của ngân hàng là do các nhân viên thực hiện Hiện nay lực luợng lao động trên thị truờng nói chung vào lao động của ngành ngân hàng . 3 phần chính: Phần 1: Quá trình hình thành, phát triển và cơ cấu tổ chức của Ngân hàng thương mại cổ phần Đại Dương Phần 2: Thực trạng hoạt động kinh doanh của Ngân hàng thương mại cổ phần Đại. sự phát triển bền vững Ngân hàng thương mại cổ phần Đại Dương (viết tắt OceanBank) là một trong những Ngân hàng thương mại cổ phần hoạt động hiệu quả và phát triển nhanh của Việt Nam. Ocean Bank. thường niên ngân hàng thương mại cổ phần Đại Dương) 1.3 Chức năng, nhiệm vụ của từng bộ phận 1.3.1 Đại hội đồng cổ đông Đại hội đồng cổ đông (ĐHĐCĐ) là cơ quan quyết định cao nhất của Ngân hàng gồm