Xây dựng chiến lược phát triển kinh doanh tại ngân hàng TMCP đại dương sau tái cơ cấu giai đoạn 2015 – 2017

ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ - LÊ HỒNG NAM XÂY DỰNG CHIẾN LƢỢC PHÁT TRIỂN KINH DOANH TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẠI DƢƠNG SAU TÁI CƠ CẤU GIAI ĐOẠN 2015 – 2017 LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG Hà Nội – 2015 ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ - LÊ HỒNG NAM XÂY DỰNG CHIẾN LƢỢC PHÁT TRIỂN KINH DOANH TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẠI DƢƠNG SAU TÁI CƠ CẤU GIAI ĐOẠN 2015 – 2017 Chuyên ngành: Tài - Ngân hàng Mã số: 60340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG NGƢỜI HƢỚNG DẪN KHOA HỌC: TS ĐINH XUÂN CƢỜNG XÁC NHẬN CỦA XÁC NHẬN CỦA CHỦ TỊCH HĐ CÁN BỘ HƯỚNG DẪN CHẤM LUẬN VĂN Hà Nội – 2015 CAM KẾT Tôi xin cam kết cơng trình nghiên cứu độc lập thực hướng dẫn khoa học TS Đinh Xuân Cường Các số liệu, kết trình bày luận văn xác phản ánh thực trạng đơn vị nghiên cứu Các thông tin tham khảo sử dụng luận văn có nguồn gốc trích dẫn rõ ràng Tác giả hồn tồn chịu trách nhiệm tính xác thực luận văn Hà Nội, ngày 27 tháng năm 2015 Học viên Lê Hồng Nam LỜI CẢM ƠN Em xin chân thành cảm ơn thầy giáo, TS Đinh Xuân Cường, giáo viên hướng dẫn tận tình giúp đỡ em bước hoàn thành luận văn Em xin chân thành cảm ơn thầy, cô giáo trường Đại học Kinh tế Đại học Quốc gia Hà Nội, người cung cấp cho em kiến thức tảng quý báu suốt năm học qua Do khn khổ thời gian nghiên cứu có hạn trình độ người viết cịn hạn chế, luận văn không tránh khỏi khiếm khuyết Em mong thầy, giáo thơng cảm góp ý chân thành để luận văn hoàn thiện Em xin chân thành cảm ơn! Tác giả luận văn Lê Hồng Nam TÓM TẮT Kinh tế Việt Nam thập niên qua tăng trưởng ấn tượng Từ nước thuộc nhóm thu nhập trung bình thấp giới, đến năm 2010 thuộc nhóm có thu nhập trung bình, cải thiện đáng kể đời sống an sinh xã hội, nâng cao phúc lợi, xóa đói giảm nghèo có trị ổn định, hội nhập với giới Nhưng từ đó, cạnh tranh thị trường tài Việt Nam ngày trở nên gay gắt Chính vậy, xây dựng chiến lược phát triển kinh doanh phù hợp việc làm cần thiết doanh nghiệp nói chung ngành ngân hàng nói riêng Đứng trước khơng hội phát triển, kèm khơng thách thức, ngân hàng TMCP Đại Dương có bước phát triển Tuy nhiên, thời điểm tại, ngân hàng TMCP Đại Dương gặp khơng khó khăn với định hướng kinh doanh đề Đề tài “Xây dựng chiến lược phát triển kinh doanh ngân hàng TMCP Đại Dương sau tái cấu giai đoạn 2015 – 2017” tác giả nghiên cứu cho luận văn tốt nghiệp Luận văn đề cập đến vấn đề xây dựng chiến lược phát triển kinh doanh ngành ngân hàng Tác giả đưa số mơ hình áp dụng cho phân tích, định hướng chiến lược kinh doanh như: PEST, Five Force, SWOT, mơ hình phân tích tài CAMEL Tác giả áp dụng mơ hình vào phân tích tình hình tài ngân hàng TMCP Đại Dương, phân tích bối cảnh kinh tế ngồi ngân hàng Từ đó, tác giả phân tích yếu tố ảnh hưởng xây dựng chiến lược phát triển kinh doanh cho ngân hàng Trên sở định hướng xây dựng chiến lược phát triển kinh doanh đó, tác giả đưa trình bày bước để thực tốt chiến lược kinh doanh cho ngân hàng Bên cạnh đó, tác giả đưa số giải pháp, khuyến nghị ngân hàng TMCP Đại Dương để thực mục tiêu chiến lược phát triển kinh doanh thời gian tới MỤC LỤC CAM KẾT LỜI CẢM ƠN TÓM TẮT DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT i DANH MỤC BẢNG BIỂU .ii DANH MỤC HÌNH iii LỜI NÓI ĐẦU CHƢƠNG 1: TỔNG QUAN TÌNH HÌNH NGHIÊN CỨU VÀ CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ XÂY DỰNG CHIẾN LƢỢC KINH DOANH 1.1 Tổng quan tình hình nghiên cứu 1.2 Cơ sở lý luận xây dựng chiến lƣợc kinh doanh 1.2.1 Chiến lƣợc kinh doanh 1.2.2 Quy trinh xây dƣ̣ng chiế n lƣơ ̣c kinh doanh ̀ CHƢƠNG 2: PHƢƠNG PHÁP LUẬN VÀ THIẾT KẾ LUẬN VĂN 36 2.1 Phƣơng pháp luận 36 2.2 Phƣơng pháp nghiên cứu 40 2.2.1 Phương pháp thu thập số liệu 40 2.2.2 Phương pháp xử lý phân tích số liệu 40 2.2.3 Phương pháp xây dựng chiến lược 40 CHƢƠNG 3: THƢ̣C TRẠNG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẠI DƢƠNG GIAI ĐOẠN 2012 – 2014 42 3.1 Giới thiêu về Oceanbank 42 ̣ 3.1.1 Lịch sử hình thành phát triển Oceanbank 42 3.1.2 Cơ cấ u bộ máy, tổ chưc 43 ́ 3.2 Thƣ̣c tra ̣ng hoa ̣t đô ̣ng kinh doanh ta ̣i Oceanbank giai đoa ̣n 2012 – 2014 44 3.3 Phân tích đánh giá tinh hinh hoạt động kinh doanh tại Oceanbank ̀ ̀ bằ ng mô hinh CAMEL 52 ̀ 3.3.1 Mức đợ an tồn vốn (Capital Adequacy) 52 3.3.2 Chấ t lượng tài sản có (Asset Quality) 52 3.3.3 Quản lý (Management) 53 3.3.4 Lợi nhuận (Earnings) 55 3.3.5 Thanh khoản (Liquidity) 56 3.4 Những hạn chế - tồn tại hoạt động kinh doanh tại Oceanbank 58 ́ CHƢƠNG 4: XÂY DỰNG CHIÊN LƢỢC KINH DOANH CHO N GÂN HÀNG TMCP ĐẠI DƢƠNG GIAI ĐOẠN 2015 – 2017 61 4.1 Các nhân tố ảnh hƣởng đến chiến lƣợc kinh doanh Oceanbank thời gian tới 61 4.1.1 Môi trường kinh tế ngoài ngân hàng 61 4.1.2 Môi trường ngân hàng 65 4.2 Phân tích chiế n lƣơ ̣c kinh doanh bằ ng ma trâ ̣n SWOT 67 4.2.1 Điểm manh (Strengths) 67 ̣ 4.2.2 Điểm yế u (Weaknesses) 67 4.2.3 Cơ hội (Opportunities) 68 4.2.4 Thách thức (Threats) 68 4.2.5 Mơ hình SWOT 68 4.3 Đề xuất chiến lƣợc phát triển kinh doanh 70 4.3.1 Sứ mệnh, tầm nhìn, giá trị cốt lõi 70 4.3.2 Chiến lược tổng thể 71 4.3.3 Chiến lược kinh doanh 72 4.4 Mô ̣t số giải pháp nhằ m thƣc hiên chiế n lƣơ ̣c kinh doanh 73 ̣ ̣ 4.4.1 Giải pháp về nhân lực 73 4.4.2 Giải pháp về vốn 74 4.4.3 Giải pháp về công nghệ 74 4.5 Lựa chọn phƣơng án khả thi để tái cấu ngân hàng sáp nhập 75 ́ KÊT LUẬN 77 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 79 DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT STT Ký hiệu Nguyên nghĩa DATC Công ty trách nhiệm hữu hạn mua bán nợ Việt Nam HĐKD Hoạt động kinh doanh NHNN Ngân hàng Nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại NIM Tỷ lệ lãi biên Oceanbank Ngân hàng thương mại cổ phần Đại Dương PVN Tập đồn Dầu khí Quốc gia Việt Nam ROA Tỷ lệ lợi nhuận sau thuế/ Tổng tài sản ROE Tỷ lệ lợi nhuận sau thuế/ Vốn chủ sở hữu 10 SXKD Sản xuất kinh doanh 11 TCTD Tổ chức tín dụng 12 TMCP Thương mại cổ phần i DANH MỤC BẢNG BIỂU STT Bảng Bảng 3.1 Nội dung Bảng tổng hợp kết hoạt động kinh doanh Trang 44 – 50 Oceanbank từ 2012 – 30/6/2014 Bảng 3.2 Các tiêu đánh giá mức độ an toàn 52 HĐKD Bảng 3.3 Các tiêu đánh giá khả khoản 56 – 57 Oceanbank từ 2012 – 30/06/2014 Bảng 4.1 Phân tích theo ma trận SWOT ii 66 – 67 DANH MỤC HÌNH Nội dung STT Hình 1.1 Quy trình xây dựng chiến lược kinh doanh 1.2 Mơ hình PEST 10 1.3 Mơ hình Five Force 12 1.4 Ba tiêu chuẩn phân đoạn chiến lược 23 1.5 Ma trận cặp sản phẩm/thị trường 29 1.6 Ma trận BCG 33 1.7 Ma trận BCG 33 1.8 Ma trận SWOT 34 3.1 Sơ đồ máy tổ chức 43 iii Trang OceanBank xác định cần phải có thay đổi định hướng hoạt động dựa nhu cầu, thị hiếu khách hàng, để phù hợp với định hướng phát triển kinh doanh bán lẻ - Sản phẩm dịch vụ ngân hàng dành cho doanh nghiệp hộ kinh doanh cá thể chưa nhiều Mặt khác, số sản phẩm dịch vụ dành cho cá nhân tổ chức thực thủ công, yêu cầu khách hàng phải đến điểm giao dịch OceanBank thực khách hàng ngày mong muốn thực giao dịch từ xa qua internet qua thiết bị di động (mobile banking) thay phải đến điểm giao dịch ngân hàng - Cơ cấu vốn chủ sở hữu: bất cập tỷ lệ sở hữu cổ phần cá nhân tổ chức OceanBank chưa phù hợp với quy định tỷ lệ sở hữu cổ phần Điều 55 Luật TCTD năm 2010; Lộ trình thối vốn PVN OceanBank mức 0% vào thời điểm 31/12/2015 theo đạo Thủ tướng Chính phủ Quyết định số 46/QĐ-TTg ngày 05/01/2013; theo kiến nghị Kết luận tra số 427/KL-TTGSNH1.m ngày 27/12/2012 OceanBank cần phải xây dựng thực kế hoạch giảm tỷ lệ sở hữu cổ phần cá nhân tổ chức mức phù hợp với quy định hành - Cuố i năm 2014, hàng loạt lãnh đạo cấp cao Oceanbank vướng vào vòng lao lý khiến hoạt động ngân hàng bị đình chệ , ảnh hưởng nghiêm trọng đến chủ trương, sách ngân hàng Vì vậy, viê ̣c xây dựng hướng mới cho ngân hàng sẽ đă ̣t nă ̣ng lên vai chủ tich cũng ban điề u hành ̣ mới của ngân hàng Bên cạnh đó, việc đầu tư giàn trải, không tập trung chủ yếu vào lĩnh vực (bất động sản, chứng khoán, khách sạn,…), cộng thêm việc tăng trưởng tín dụng q nóng thời gian qua, tỷ lệ nợ xấu Oceanbank tăng đột biến Chính vậy, Oceanbank bị NHNN liệt vào danh sách ngân 66 hàng yếu kém, cần thiết phải tái cấu trúc để phát triển bền vững Hơn nữa, cuối năm 2014, hàng loạt lãnh đạo Oceanbank bị bắt khiến tâm lý khách hàng gửi tiền bị ảnh hưởng nghiêm trọng, dẫn đến việc Oceanbank khả khoản tạm thời Đến nay, khoản dần ổn định chưa thoát khỏi khủng hoảng Trên là những yế u tố quan tro ̣ng ảnh hưởng tới đinh h ̣ ướng hoạt đô ̣ng kinh doanh của ngân hàng Sắ p tới , Oceanbank sẽ có những thay đổ i mang tính bước ngoă ̣t , quyế t đinh vâ ̣n mê ̣nh ngân hàng Oceanbank nên xem ̣ xét cách nghiêm túc đến việc sáp nhập với ngân hàng có đủ tiềm lực tài để vực dậy hoạt động kinh doanh, cấu lại ngân hàng để phát triển bền vững Vì vậy, ngân hàng cầ n phải lựa cho ̣n hướng phù hơ ̣p với hoàn cảnh thực tiễn, bên ca ̣nh đó vẫn cầ n quan tâm sát đế n vấ n đề nhân sự cũng phát triể n nề n tảng công nghê ̣ sẵn có để ta ̣o tiề n đề cho sự phát triể n bề n vững 4.2 Phân tích chiế n lƣơ ̣c kinh doanh bằ ng ma trâ ̣n SWOT 4.2.1 Điểm manh (Strengths) ̣ Trong những năm qua , Oceanbank có sự phát triể n nhanh về mo ̣i mă ̣t : nhân sự, vố n, công nghê ̣ , mạng lưới chi nhánh /PGD,… Chinh vì vâ ̣y , ́ Oceanbank còn khá nhiề u thế ma ̣nh chưa đươ ̣c khai thác hế t Tỷ lệ người dân gửi tiề n tiế t kiê ̣m ta ̣i Oceanbank tăng lên qua các năm Tăng trưởng tin du ̣ng ́ vẫn ở mức cao Tỷ lệ an toàn vốn ngưỡng cho phép 4.2.2 Điểm yế u (Weaknesses) Oceanbank thiế u nguồ n nhân lực chấ t lươ ̣ng cao , nên lực quản tri ̣ mức thấp Bên ca ̣nh đó, thu nhâ ̣p chủ yế u dựa vào hoa ̣t đô ̣ng tin du ̣ng nên bi ̣ ́ ảnh hưởng tỷ lê ̣ nơ ̣ xấ u , nơ ̣ quá ̣n ngày càng tăng Các số tài ROA, ROE, NIM đề u đà giảm 67 4.2.3 Cơ hội (Opportunities) Nề n kinh tế có dấ u hiê ̣u phu ̣c hồ i trở la ̣i chính phủ đã kiề m chế đươ ̣c la ̣m p hát mức số Thị trường bất động sản thị trường chứng khoán dầ n có tín hiê ̣u la ̣c quan Tỷ lệ thương vụ mua bán bất động sản thành công tăng mạnh Chỉ số VN -Index năm 2015 đã có lúc đa ̣t ngưỡng 600 điể m cho thấ y thi ̣trường chứng khoán có những tín hiê ̣u phu ̣c hồ i tích cực Bên ca ̣nh đó , phát triển sở hạ tầng kỹ thuâ ̣t vẫn là mu ̣c tiêu của chính phủ và các bô ̣ ban ngành Vì thế, là những hơ ̣i để Oceanbank đưa những chính sách phát triể n sản phẩ m phù hơ ̣p với nề n kinh tế thời gian tới 4.2.4 Thách thức (Threats) Oceanbank sẽ gă ̣p vô vàn những khó khăn , thách thức cạnh tranh từ ngân hàng , tổ chức tin du ̣ng và ngoài nước Các ngân hàng TMCP ́ nước cũng có những bước cu ̣ thể nhằ m hướng đế n mu ̣c tiêu tăng trưởng an toàn , bề n vững Ngoài ra, với sự tham gia của các chi nhánh ngân hàng nước ngoài cũn g là sự khó khăn với Oceanbank Chi nhánh các ngân hàng nước ngoài , với sự hâ ̣u thuẫn về tài chinh , ̣ thố ng công nghê ̣ , ́ quản trị tiên tiến đưa hàng loạt chương trình , sản phẩm nhằm gây dựng chỗ đứng thi ̣trườ ng tài chinh – tiề n tê ̣ Viê ̣t Nam , cạnh tranh sòng ́ phẳ ng với các ngân hàng TMCP nước 4.2.5 Mơ hình SWOT Bảng 4.1: Phân tích theo ma trận SWOT Ma trận SWOT Cơ hội (O) Thách thức (T) - Nền kinh tế phục hồi - Thị trường bất 68 - Sự cạnh tranh đến từ TCTD động sản/chứng ngồi nước khốn phục hồi Điểm mạnh (S) Oceanbank nên tập Oceanbank vấp - Nhân nhiều trung vào sản phẩm phải cạnh tranh - Vốn bán lẻ như: cho vay đến từ TCTD - Công nghệ mua - Mạng lưới doanh nghiệp nhỏ bán lẻ, đặc biệt nhà, cho vay nước mảng vừa có mạng lưới, ngân hàng nước ngồi nhân sự, vốn lớn có tiềm lực tài vững mạnh Tuy vậy, Oceanbank có nhiều lợi cạnh tranh mảng bán lẻ Điểm yếu (W) - Thiếu Oceanbank nhân nên tận Do gặp phải nhiều đối dụng hội thủ cạnh tranh lớn chất lượng cao thị trường mang lại để với nhiều hạn chế - Năng lực quản trị khắc phục hạn quản trị, hoạt động hệ yếu chế Tỷ lệ rủi thống, Oceanbank nên - Nợ xấu, nợ ro đến từ mảng bán lẻ đưa biện pháp hạn tăng nên Oceanbank cố phòng tránh rủi ro Sáp - Các số: ROA, gắng giảm tỷ lệ nợ xấu nhập với TCTD ROE, NIM giảm xuống Bên cạnh đó, lớn mạnh để phát tăng số tài triển bền vững khác phương án khả thi với Oceanbank điểm 69 thời Từ việc phân tích yếu tố mơi trường kinh tế vĩ mơ, mơi trường ngành phân tích thơng qua ma trận SWOT, tác giả đưa hướng xây dựng chiến lược kinh doanh tới cho Oceanbank: Một là, Oceanbank nên tập trung vào mảng ngân hàng bán lẻ với nhiều lợi cạnh tranh như: nhân đông, động, mạng lưới chi nhánh lớn, công nghệ đại,… Hai là, để khắc phục khó khăn tồn hoạt động ngân hàng chuẩn bị phải đối mặt với nhiều thách thức từ thị trường mang lại Oceanbank nên sáp nhập với TCTD có tiềm lực tài vững mạnh, lực quản trị tốt để phát triển cách bền vững cho ngân hàng 4.3 Đề xuất chiến lƣợc phát triển kinh doanh 4.3.1 Sứ mệnh, tầm nhìn, giá trị cốt lõi 4.3.1.1 Tầm nhìn sứ mệnh Oceanbank hướng tới:  Trở thành ngân hàng khách hàng tin tưởng lựa chọn thông qua trải nghiệm từ dịch vụ tốt, sản phẩm đa dạng, quy trình hướng tới phục vụ khách hàng tốt hệ thống kênh phân phối đa dạng  Trở thành ngân hàng với nhiều khác biệt thông qua việc cung cấp giải pháp tài phù hợp cho tất khách hàng  Trở thành tổ chức mà người lao động muốn lựa chọn để làm việc, người lao động tạo điều kiện học tập phát triển, phát huy hết khả lực 4.3.1.2 Giá trị cốt lõi  Sự tin cậy: giành tin cậy khách hàng, đối tác, cổ đông thông qua tảng hoạt động vững vàng, minh bạch trình độ quản trị chuyên nghiệp, tiệm cận trình độ nước tiên tiến giới 70  Sự cải tiến: cung cấp cho khách hàng thời điểm nơi đâu sản phẩm, dịch vụ có chất lượng cao thuận tiên, đơn giản, sáng tạo nhờ áp dụng công nghệ đại  Khách hàng làm trọng tâm hoạt động: cách tạo không gian giao dịch sang trọng, dịch vụ chuyên nghiệp, quy trình đơn giản hình ảnh đẹp nhằm mang đến trải nghiệm tuyệt vời cho khách hàng  Trách nhiệm: thực cam kết để tạo môi trường làm việc tốt cho cán nhân viên, gia tăng giá trị đầu tư cho cổ đông, tôn trọng pháp luật trách nhiệm xã hội 4.3.2 Chiến lược tổng thể Để phấn đấu, cố gắng “Trở thành ngân hàng thương mại cổ phần hàng đầu bán lẻ Việt Nam, cung cấp sản phẩm dịch vụ ngân hàng đa dạng cho cá nhân tổ chức thông qua hệ thống kênh phân phối đại” vào năm 2020, ngân hàng TMCP Đại Dương xác định rõ số mục tiêu chiến lược từ đến hết năm 2015 sau: - Định vị chiến lược: ngân hàng hoạt động với tình hình tài lành mạnh, uy tín, chun nghiệp, có hệ thống sản phẩm dịch vụ đa dạng, phù hợp với đối tượng khách hàng đứng đầu bán lẻ - Nguồn thu nhập (theo mức độ quan trọng): thu nhập từ dịch vụ, thu nhập từ lãi thu từ hoạt động đầu tư - Nhiệm vụ trọng tâm: xử lý cấu lại tài sản, đặc biệt xử lý nợ hạn, nợ xấu - Phát triển mạng lưới Oceanbank lên 196 chi nhánh phòng giao dịch - Dự kiến tiếp tục tăng vốn điều lệ đáp ứng lộ trình thối vốn Tập đồn Dầu khí Quốc gia Việt Nam Oceanbank mức 0% thời điểm 31/12/2015 71 Theo đề án 254 Chính phủ giao cho , NHNN dự kiế n sẽ tái cấ u lại toàn hệ thống ngân hàng nhằm phát triển hệ thống mộ t cách bề n vững Đầu năm 2015, NHNN sẽ cho tiế n hành sáp nhâ ̣p các ngân hàng hoa ̣t đô ̣ng yế u kém hoă ̣c có tình hình tài chính không lành ma ̣nh Tác giả nhận định hội tốt Oceanbank nên xem xét về phương hướng sáp nhâ ̣p vớ i mô ̣t ngân hàng có quy mô lớn , hoạt động tốt , vừa nhằ m phát triể n bề n vững, vừa theo đúng chỉ đa ̣o của Chính phủ cũng NHNN 4.3.3 Chiến lược kinh doanh Chiến lược kinh doanh mà Oceanbank hướng tới mảng ngân hàng bán lẻ Chính vậy, Oceanbank cần: - Xây dựng phát triển thương hiệu: thời gian qua, Oceanbank thay đổi nhận diện thương hiệu, thay đổi logo, thiết kế trang bị lại nội thất Chi nhánh/PGD theo nhận diện hướng đến chuyên nghiệp, đại quan trọng để Oceanbank thân thiện với khách hàng với câu slogan mới: “More than a bank”,… - Tạo dựng khác biệt cá tính riêng cho thương hiệu Oceanbank thị trường, thu hút đối tượng khách hàng riêng, khai mở dẫn đầu phân khúc thị trường - Xây dựng công cụ nghiên cứu thị trường theo dõi sức mạnh thương hiệu chuyên nghiệp - Xây dựng máy nhân quản lý đảm bảo hoàn thành tốt mục tiêu chiến lược đề - Ứng dụng công nghệ đại hoạt động bán lẻ: điện tử hóa tất sản phẩm/dịch vụ cá nhân, cơng nghệ, giải pháp an tồn, bảo mật;… - Nâng cao chất lượng sản phẩm/dịch vụ bán lẻ - Nâng cao chất lượng sản phẩm/dịch vụ ngân hàng truyền thống 72 - Cải tiến quy trình kinh doanh tạo thuận tiện cho khách hàng việc tiếp cận sản phẩm dịch vụ ngân hàng 4.4 Mô ̣t số giải pháp nhằ m thƣc hiên chiế n lƣơ ̣c kinh doanh ̣ ̣ 4.4.1 Giải pháp về nhân lực Trong bối cảnh Oceanbank thực tái cấu theo đạo NHNN, vấn đề nhân khiến cho lãnh đạo ngân hàng gặp nhiều khó khăn Ngân hàng có sách cắt giảm định biên nhân để chuẩn bị cho việc tái cấu Tuy nhiên, cán nhân viên diện giữ lại có nhiều khả dứt áo đi, phần Oceanbank tạm ngừng hoạt động, phần chế độ lương thưởng không đáp ứng nhu cầu sống họ Vì vậy, Oceanbank cần rà sốt lại tồn nhân cấp, đánh giá lực cán nhân viên Sau đó, Oceanbank nên chia làm nhóm: - Nhóm 1: Cán nhân viên có lực, chuyên môn nghiệp vụ cao Những cán thuộc nhóm này, Oceanbank nên giữ lại để làm khung cho việc tái cấu sau Đối với nhóm cán này, Oceanbank nên có chế độ lương thưởng tương đương cũ để giữ họ lại gắn bó với ngân hàng - Nhóm 2: Cán nhân viên lực, chuyên môn nghiệp vụ yếu Oceanbank cần thiết phải cắt giảm cán nhân viên thuộc nhóm nhằm tiết giảm chi phí, đảm bảo cấu chi phí lương, tránh gây khó khăn cho quỹ lương ngân hàng - Nhóm 3: Cán nhân viên lực, chuyên môn nghiệp vụ trung bình Đối với nhóm này, Oceanbank giữ lại theo nguyện vọng cán nhân viên Vì thời điểm tại, họ nghỉ việc Oceanbank khó khăn cho họ việc tìm kiếm cơng việc Oceanbank xếp họ vào vị trí như: xử lý nợ, thu hồi nợ,… Đối với nhóm này, Oceanbank cắt giảm 20 – 25% lương tùy vị trí cán 73 Tiếp theo, Oceanbank cần hoàn thành tuyển dụng vị trí quản lý cao cấp Về cơng tác bồi dưỡng đào tạo , ngân hàng nên tiến hành liên tục hàng quý nội đào tạo cập nhật SPDV mới; hàng năm tham gia hội thảo giải pháp ứng dụng công nghệ hoạt động bán lẻ IDG, IBM, BankingVietNam,…) Tích cực tuyển dụng, đào tạo phổ biến kiến thức cho cán nhân viên hiểu sâu sắc cần thiết ý nghĩa nội dung hình thức giao dịch điện tử Thực sách tuyển dụng, đào tạo bồi dưỡng, bố trí nhân viên phù hợp với trình độ lực chun mơn; Mời chun gia am hiểu cơng nghệ đến giảng dạy, nói chuyện với cán công nhân viên; Cử cán tham gia lớp bồi dưỡng ứng dụng công nghệ hoạt động ngân hàng bán lẻ Phổ biến, hướng dẫn kịp thời văn pháp lý ban hành nghiệp vụ giao dịch điện tử cho cán công nhân viên 4.4.2 Giải pháp về vốn Tâ ̣p trung nguồ n lực về vố n hiê ̣n có , sử du ̣ng vố n phù hơ ̣p Thúc đẩy viê ̣c tăng vố n điề u lê ̣ lên 5.350 tỷ đồng phê duyệt từ NHNN Huy đô ̣ng tố i đa nguồ n vố n tiế t kiê ̣m từ dân cư Ngân hàng nên dành mô ̣t phầ n lớn lơ ̣i nhuâ ̣n để đầ u tư phát triể n ̣ tầ ng công nghê ̣ thông tin hiê ̣n đa ̣i 4.4.3 Giải pháp về công nghệ Liên tục tập trung nghiên cứu, đầu tư để áp dụng công nghệ đại cho sở hạ tầng thông tin, hệ thống xử lý làm tảng mạnh mẽ để triển khai sản phẩm dịch vụ bán lẻ thông qua phương tiện điện tử phổ biến Áp dụng chữ ký số cho giao dịch trực tuyến Khách hàng cá nhân Năm 2015, chuyển đổi công nghệ thẻ từ sang thẻ chip Tăng cường giải pháp an ninh, an toàn bảo mật cho sở hạ tầng giao dịch điện tử, xây dựng tiêu chuẩn với thiết bị, máy móc để phục vụ hoạt động đảm bảo an toàn tối đa cho người sử dụng 74 4.5 Lựa chọn phƣơng án khả thi để tái cấu ngân hàng sáp nhập  Phương án 1: Tự tái cấu tổ chức - Bước 1: Tập trung xử lý nợ xấu kể phải bán dự án bất động sản, chứng khốn,…để thu hồi vốn chủ sở hữu việc trích lập dự phịng xử lý nợ xấu ảnh hưởng đến vốn chủ sở hữu ngân hàng - Bước 2: Kiện toàn lại máy nhân sự, đặc biệt vị trí lãnh đạo cao Rà soát nhân sự, cán nhân viên suất lao động buộc việc,… - Bước 3: Công tác phát triển mạng lưới cần xem xét lại Các chi nhánh/PGD hoạt động hiệu quả, mang lại lợi nhuận thấp sáp nhập với chi nhánh/PGD khác, nhằm thu gọn lại hệ thống, tránh đẩy chi phí hoạt động lên lớn - Bước 4: Xây dựng chương trình hành động cụ thể tập trung vào mảng ngân hàng bán lẻ, đầu tư cải tiến hệ thống công nghệ thông tin - Bước 5: Xây dựng lại khung đánh giá lực quản trị, nhằm giảm thiểu rủi ro cho hoạt động kinh doanh ngân hàng - Bước 6: Tập trung đào tạo cán nhân viên có lực cao, nghiệp vụ tốt - Bước 7: Định kỳ hàng quý đánh giá tình hình hoạt động kinh doanh, quản trị rủi ro theo phương hướng kinh doanh để điều chỉnh chiến lược kinh doanh cho phù hợp  Phương án 2: Sáp nhập với tổ chức tín dụng khác - Bước 1: Tập trung rà soát lại nhân sự, đánh giá lực nhân viên để kiện toàn lại hệ thống nhân sự, chuẩn bị cho việc sáp nhập - Bước 2: Định giá lại toàn tài sản Oceanbank, chuẩn bị cho sáp nhập - Bước 3: Tìm kiếm đối tác để sẵn sàng cho việc sáp nhập - Bước 4: Hoàn tất việc sáp nhập với ngân hàng có tiềm lực tài vững mạnh, lực quản trị tốt 75 - Bước 5: Tham gia xây dựng chiến lược phát triển kinh doanh phù hợp với tình hình thực tế Oceanbank sau sáp nhập quán với đơn vị nhận sáp nhập Trên hai hướng giải tình hình thực tế Oceanbank Tuy nhiên, quan điểm nhân viên có thâm niên cơng tác Oceanbank, tác giả khuyến nghị Oceanbank nên sáp nhập với ngân hàng có lực tài chính, quản trị Bởi, thứ nhất, tình hình Oceanbank chuyển hướng xấu nghiêm trọng gần nửa năm ngân hàng không hoạt động, chi phí hoạt động ngân hàng giữ nguyên Thứ 2, Oceanbank nằm diện kiểm soát đặc biệt NHNN nên việc sáp nhập sớm hay muộn Thứ 3, Oceanbank có dự án bất động sản lớn nên việc sáp nhập với ngân hàng khác để phát huy tiềm sẵn có hướng sáng suốt mà ban lãnh đạo ngân hàng nên xem xét Chính vậy, sáp nhập với tổ chức tín dụng có lực tài quản trị tốt phương án tốt phù hợp cho Oceanbank thời điểm 76 ́ KÊT LUẬN Giai đoạn tới bước hội nhập sâu rộng kinh tế Việt Nam với kinh tế quốc tế Nó mở nhiều hội kinh doanh cho ngân hàng Nhưng mang đến khơng thách thức ngân hàng nước mở rộng hoạt động, tham gia thị trường tài Việt Nam Chính vậy, Oceanbank nói riêng hệ thống NHTM nói chung cần xây dựng chiến lược kinh doanh nắm bắt xu thời phát triển an toàn, bền vững Qua năm chuyển đổi mơ hình phát triển, Oceanbank đạt nhiều thành tựu kinh tế quan trọng cho thấy ngân hàng lựa chọn hướng phù hợp đắn Tuy nhiên, lộ trình hội nhập kinh tế ngày đến gần, Oceanbank cần phải có chiến lược kinh doanh phù hợp từ năm 2020, kết hợp tốt mạnh nguồn lực bên hội hội nhập mang lại, tiến tới phát triển thành tổ chức tài hàng đầu Việt Nam Trên sở phân tích, đánh giá yếu tố bên ngồi tình hình nội bên ngân hàng, luận văn xây dựng chiến lược kinh doanh cho ngân hàng TMCP Đại Dương với mục tiêu cụ thể đến năm 2017 đề xuất số giải pháp bước để thực chiến lược Tuy nhiên, trước tình hình cạnh tranh ngày khốc liệt, để đảm bảo phát triển nhanh hướng, Oceanbank cần phải thường xuyên xem xét, rà soát, điều chỉnh mục tiêu phương châm hoạt động cho tình hình Bên cạnh đó, việc số lãnh đạo cấp cao Oceanbank vướng vào vòng lao lý khó khăn lớn, địi hỏi ngân hàng cần phải khắc phục cách nhanh chóng để chiến lược kinh doanh thực đồng bộ, hướng 77 Chiến lược kinh doanh có thành cơng hay khơng phụ thuộc vào nỗ lực thân Oceanbank Tuy nhiên, khơng thể phủ nhận vai trị hỗ trợ nhiều mặt đến từ quan nhà nước, đặc biệt NHNN Do đó, luận văn kiến nghị NHNN tạo điều kiện thuận lợi để Oceanbank tái cấu trúc thành cơng có định hướng chiến lược kinh doanh đắn Với lao động nghiêm túc thân, sở kế thừa người trước, luận văn hoàn thành số vấn đề bản: lý thuyết xây dựng chiến lược kinh doanh; phân tích, đánh giá nguồn lực nội ngân hàng; phân tích mơi trường kinh doanh ngân hàng; đưa chiến lược tổng thể, chiến lược kinh doanh cho Oceanbank giai đoạn tới; đề xuất số giải pháp, quy trình phù hợp để thực tốt chiến lược kinh doanh 78 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO I Tài liệu tiếng Việt Thái Bá Cần Trần Nguyên Nam, 2004 Phát triển thị trường dịch vụ tài Việt Nam tiến trình hội nhập Hà Nội: NXB Tài Nguyễn Thị Liên Diệp Phạm Văn Nam, 2003 Chiến lược sách kinh doanh Hà Nội: NXB Thống kê Đào Duy Huân, 2007 Quản trị chiến lược tồn cầu hóa kinh tế Hà Nội: NXB Thống kê Micheal Porter, 1996 Chiến lược cạnh tranh Hà Nội: NXB Khoa học kỹ thuật Ngân hàng TMCP Đại Dương, 2012 – 06/2014 Báo cáo tài Ngân hàng TMCP Đại Dương Ngân hàng TMCP Đại Dương, 2013 Phương án cấu lại Ngân hàng TMCP Đại Dương giai đoạn 2013 – 2018 Peter S.Rose, 2001 Quản trị ngân hàng thương mại Hà Nội: NXB Tài Robert S.Kaplan and David P.Norton, 2003 Bản đồ chiến lược Hà Nội: NXB Trẻ Ngô Kim Thanh Lê Văn Tâm, 2009 Giáo trình quản trị chiến lược Hà Nội: Trường Đại học kinh tế quốc dân 10 Phan Thị Ngọc Thuận, 2005 Chiến lược kinh doanh kế hoạch hóa nội doanh nghiệp Hà Nội: NXB Trường Đại học bách khoa Hà Nội – Khoa kinh tế quản lý II Website 11 Yếu tố nguồn nhân lực [Ngày truy cập: 15/12/2014] 12 Chiến lược xây dựng chiến lược < HYPERLINK "http://www.sbv.gov.vn/ /idcplg" www.sbv.gov.vn/ /idcplg > [Ngày truy cập: 30/01/2015] 79 13 Báo cáo tài [Ngày truy cập: 02/11/2014] 14 Đề án 254 cấu lại hệ thống ngân hàng thương mại [Ngày truy cập: 02/12/2014] 80 ... hướng chiến lược kinh doanh ngân hàng nói chung sâu khai thác định hướng chiến lược kinh doanh sau thời kỳ tái cấu (2015 – 2017) ngân hàng TMCP Đại Dương nói riêng 1.2 Cơ sở lý luận xây dựng chiến. .. tài ngân hàng, tác giả xây dựng chiến lược kinh doanh ngân hàng TMCP Đại Dương sau tái cấu giai đoạn 2015 – 2017 Qua đó, tác giả đề xuất số giải pháp giúp Oceanbank đạt mục tiêu đề chiến lược kinh. .. hoạt động kinh doanh ngân hàng TMCP Đại Dương thời gian qua, từ xây dựng chiến lược kinh doanh cho ngân hàng giai đoạn 2015 – 2017 Nguồn số liệu sử dụng để phân tích chiến lược kinh doanh tác