Tội cho vay lãi nặng trong luật Hình sự Việt Nam

Đồng thời đưa ra những quy định cấm đối với các hành vi gây ảnh hưởng đến sự phát triển bình thường của nền kinh tế, các quy định cấm đó được tập hợp trong chương XVI các tội xâm phạm tr

PHẦN MỞ ĐẦU

1 Tính cấp thiết của đề tài

Trong quá trình tiến hành công cuộc đổi mới kinh tế, Đảng và Nhà nước ta luôn luôn nỗ lực tìm kiếm các giải pháp nhằm đưa nền kinh tế nước nhà phát triển một cách toàn diện và hội nhập có hiệu quả với nền kinh tế thế giới Những giải pháp đưa ra và được thực hiện trên thực tế đã thu được những kết quả khả quan, trong đó có những biện pháp quy định về lãi suất Việc điều chỉnh lãi suất hợp lí sẽ giúp phát triển nền kinh tế Tuy nhiên, hiện nay những quy định của pháp luật về hợp đồng vay và đặc biệt là lãi suất cho vay có những bất cập nhất định Những bất cập đó thể hiện ở chỗ những quy định pháp luật này còn thiếu cụ thể, lỗi thời không phù hợp với thực tế Sự quy định của pháp luật đã bộc lộ những khiếm khuyết khi những quy định này được áp dụng trong cuộc sống Bên cạnh đó nền kinh tế của nước ta đang ngày càng phát triển mạnh mẽ đem lại thành tựu tốt đẹp cho xã hội nhưng cũng kéo theo nhiều hệ luỵ gây hậu quả nghiêm trọng cho sự phát triển của xã hội, một trong nhưng những hệ luỵ đó là tình hình tội phạm về kinh tế đang diễn biến phức tạp trong đó có các tội phạm liên quan về “tín dụng đen” đặc biệt là tội phạm cho vay lãi nặng (CVLN)

Để quản lý được nền kinh tế đó Đảng và nhà nước không ngừng ban hành những quy định pháp luật nhằm quản lý nền kinh tế cũng như quản lý nhà nước, với nhiều điều luật quy định các tội phạm với những chế tài răng đe sự hình thành tội phạm Tuy nhiên,

vì lợi ích của kinh tế là quá lớn đã xuất hiện nhiều tội phạm trong đó có tội CVLN xâm hại đến trật tự quản lý của nhà nước, CVLN không những ảnh hưởng đến cuộc sống của người dân, mà còn làm nguồn tính dụng của ngân hàng gặp nhiều khó khăn, gây bất ổn

xã hội xâm hại tới trật tự xã hội, kìm hãm sản xuất, và ảnh hưởng tới những vấn đề xã hội khác gây hậu quả nghiêm trọng đến tài chính nhà nước và nền kinh tế quốc dân

Trong những năm gần đây công tác phòng chống tội CVLN còn gặp nhiều khó khăn trong quá trình giải quyết Tạo nên nhiều bất đồng trong xã hội và có nhiều sự bất cập trong xã hội xuất hiện, làm hoang mang trong nhân dân và ảnh hưởng đến sự phát triển của đất nước Tỷ lệ phát hiện để đấu tranh phòng chống tội CVLN còn chưa cao phần lớn phát hiện được là do sự việc đã xảy ra nghiêm trọng, đã gây ảnh hưởng lớn đến đời sống nhân dân Tuy nhiên, quá trình điều tra còn diễn ra chậm chạp do pháp luật chưa rõ ràng, khó áp dụng Việc ngăn chặn đẩy lùi tệ nạn CVLN là nhiệm vụ quan trọng, cấp bách cần phải được xử lý ngay theo quy định của pháp luật góp phần thúc đẩy sự thắng lợi của công cuộc phòng chống tội phạm kinh tế phục vụ cho sự nghiệp phát triển đất nước bài trừ tệ nạn xã hội

CVLN là một rào cản lớn để phát triển nền kinh tế nước ta, vì vậy cần phải tăng cường phòng chống, xử lý nạn CVLN để ổn định nền kinh tế hơn Tuy nhiên công tác phòng, chống nạn CVLN phải thực hiện ra sao? Cơ sơ lý luận hình sự phân tích tội

CVLN như thế nào trong pháp luật hình sự Thực tiễn áp dụng quy định pháp luật vào thực tế được áp dụng có phù hợp không? Xung quanh tội CVLN còn có những lý luận ý kiến khác nhau chưa được pháp luật cụ thể hóa?

Vì thấy được tính cấp bách quan trọng của xã hội về vấn nạn CVLN, tác hại to lớn của nó và những khó khăn, bấc cập trong quá trình xử lý nên người viết đã chọn đề tài

“Tội cho vay lãi nặng trong luật Hình sự Việt Nam” làm đề tài luận văn tốt nghiệp của

mình

2 Mục tiêu nghiên cứu của đề tài

Nội dung nghiên cứu của đề tài là làm rõ những cơ sở lý luận, phân tích những quy định của pháp luật hình sự hiện hành về tội CVLN thông qua đó tìm hiểu những vướng mắc bất cập của pháp luật và những khó khăn trong công tác phòng chống tội phạm của giới chức năng và từ đó tìm ra những giải pháp, kiến nghị góp phần phòng chống tội phạm xảy ra

3 Phạm vi nghiên cứu của đề tài

Đề tài nghiên cứu phạm vi của pháp luật quy định về tội CVLN trong BLHS Việt Nam năm 1999 được sửa đổi, bổ sung năm 2009 Đồng thời làm rõ những quy định về tội CVLN và nêu lên một số ý kiến đề xuất góp phần hoàn thiện quy định của pháp luật cũng như đưa ra những giải pháp đấu tranh phòng chống tội phạm

4 Phương pháp nghiên cứu của đề tài

Để thực hiện nghiên cứu đề tài này người viết đã sử dụng tổng hợp nhiều phương pháp nghiên cứu nhưng trong đó chú trọng các phương pháp nghiên cứu sau:

Phương pháp phân tích luật viết;

Chương 1 Những vấn đề lý luận chung về tội cho vay lãi nặng

Chương 2 Quy định pháp luật hình sự Việt Nam hiện hành về tội cho vay lãi nặng Chương 3 Thực trạng hành vi cho vay lãi nặng trong xã hội, bất cập và giải pháp phòng, chống tội cho vay lãi nặng

CHƯƠNG 1 NHỮNG VẤN ĐỀ LÝ LUẬN CHUNG VỀ TỘI CHO VAY LÃI NẶNG

Lĩnh vực kinh tế là lĩnh vực quan trọng nhất để phát triển kinh tế, xã hội và phát triển con người Đảng và nhà nước đã thấy được tầm quan trọng to lớn của nền kinh tế đem lại, vì vậy đã tập trung nghiên cứu, tìm hiểu đầu tư phát triển nền kinh tế và đã thu được nhiều thành tựu to lớn, để đạt được những thành tựu đó, Đảng và nhà nước không ngừng đưa ra những chính sách, pháp luật để điều tiết phát triển nền kinh tế theo hướng thống nhất quản lý Đồng thời đưa ra những quy định cấm đối với các hành vi gây ảnh hưởng đến sự phát triển bình thường của nền kinh tế, các quy định cấm đó được tập hợp trong chương XVI các tội xâm phạm trật tự quản lý kinh tế của bộ luật hình sự (BLHS) hiện hành Trước đây thì một số tội xâm phạm trật tự quản lý kinh tế được quy định trong chương các tội phạm về kinh tế, đã làm xác định không chính xác khách thể được bảo vệ,

để hoàn thiện pháp luật hơn xác định chính xác khách thể được bảo vệ; Quốc hội nước Cộng hòa xã hội chủ nghĩa Việt Nam đã thông qua và ban hành BLHS năm 1999 có hiệu lực ngày 01/7/2000 đã góp phần hoàn thiện quy định của pháp luật hình sự Việt Nam Trong chương các tội xâm phạm trật tự quản lý kinh tế dựa trên các quy định của pháp luật đã đấu tranh xử lý được nhiều đối tượng phạm tội, và đã đạt được nhiều thành tích trong việc phòng, chống tệ nạn xã hội Đồng thời, thông qua các tội xâm phạm trật tự quản lý kinh tế xác định được những hành vi nào là tội phạm và xác định được chủ thể của tội phạm Các tội phạm này xâm phạm đến lợi ích nhà nước, tổ chức và các cá nhân khác, gây hậu quả nghiêm trọng cho sự phát triển bền vững của nền kinh tế và chính sách quản lý của nhà nước Theo lý luận thì một số tội phạm ít nghiêm trọng gây thiệt hại không lớn đến nền kinh tế nhưng thực tiễn lại gây ảnh hưởng to lớn đến nền kinh tế và đời sống xã hội Trong các tội phạm ít nghiêm trọng thực tế gây thiệt hại lớn trong đó có tội CVLN tội phạm này đã không ngừng gây ra nhiều tác hại đến nền kinh tế và gây bất

ổn trong xã hội làm xuất hiện ngày càng nhiều các tệ nạn xã hội Để có cái nhìn khái quát các vấn đề về mặt lý luận của tội CVLN cũng như hiểu hơn về các tội xâm phạm đến trật

tự quản lý kinh tế, người viết tập trung thể hiện các vấn đề như: Tìm hiểu các yếu tố cấu thành tội phạm xâm phạm đến trật tự quản lý kinh tế, khái niệm, đặc điểm và lịch sữ phát triển của tội CVLN tại chương một của luận văn

1.1 Sơ lược về các tội xâm phạm trật tự quản lý kinh tế

Trong quá trình hội nhập vào nền kinh tế thế giới nước ta đã đạt được những thành tựu nhất định thúc đẩy sự phát triển của nền kinh tế nước ta trong mọi lĩnh vực, đời sống

xã hội của nhân dân được nâng cao về vật chất lẫn tinh thần Nhưng bên cạnh sự phát triển đạt được những thành tựu đó đó, xã hội cũng xuất hiện không ít những tiêu cực đó

là sự xuất hiện ngày càng nhiều tệ nạn xã hội với những hành vi tinh vi, phức tạp của tội phạm làm tính chất nguy hiểm xã hội tăng cao đặc biệt là tội phạm về lĩnh vực kinh tế

Tội phạm đã gây hậu quả nghiêm trọng cho xã hội, ảnh hưởng đến uy tín, trách nhiệm của cơ quan quản lý nhà nước

Các quy định về các tội xâm phạm trật tự quản lý kinh tế trong chương XVI của BLHS năm 1999 đã phù hợp với tình hình kinh tế, xã hội nói chung và chế độ kinh tế mới ở nước ta nói riêng, để đáp ứng yêu cầu đấu tranh, phòng, chống tội phạm trong lĩnh vực quản lý kinh tế Sự phù hợp này thể hiện ở tội phạm hóa các hành vi nguy hiểm cho

xã hội chống lại hoặc cản trở các chính sách kinh tế, xã hội của nước ta Các hành vi tiêu cực phát sinh từ cơ chế kinh tế mới tạo ra hành lang pháp lý hình sự an toàn nhằm đảm bảo khuyến khích các hoạt động kinh tế tích cực, năng động, sáng tạo, phi tội phạm hóa các hành vi không còn nguy hiểm cho xã hội hoặc mức độ nguy hiểm giảm xuống đáng

kể Các tội xâm phạm trật tự quản lý kinh tế thay thế cho tên gọi các tội phạm về kinh tế trong BLHS năm 1985, để tránh hiểu nhằm và xác định chính xác hơn khách thể được bảo vệ

Các tội xâm phạm đến trật tự quản lý kinh tế là những tội phạm được quy định tại chương XVI BLHS hiện hành các tội xâm phạm trật tự quản lý kinh tế được quy định từ điều 153 đến điều 181c, trong đó có cả những tội phạm ít nghiêm trọng, nghiêm trọng, rất nghiêm trọng lẫn đặc biệt nghiêm trọng đã gây tác hại to lớn đến tình hình kinh tế, xã hội

1.1.1 Khái niệm các tội xâm phạm trật tự quản lý kinh tế

Phát triển kinh tế là nhu cầu phát triển tất yếu của xã hội Kinh tế đảm bảo sự tồn tại

và phát triển của xã hội Trong mỗi thời kỳ con người đều tập trung phát triển kinh tế vì

có kinh tế mới có sự sinh tồn và phát triển của xã hội loài người Để đảm bảo cho sự phát triển bền vững của nền kinh tế, qua các giai đoạn lịch sử của các kiểu nhà nước khác nhau con người đã nhận thấy được tầm quan trọng của kinh tế Thấy được tầm quan trọng

đó họ đã bắt đầu tìm kiếm những giải pháp giúp cho nền kinh tế của nước mình được phát triển tốt hơn thông qua việc quản lý các hoạt động của nền kinh tế đó Ngày nay với

sự phát triển vượt bậc của nền kinh tế thì việc quản lý các hoạt động kinh tế lại càng quan trọng hơn nữa nó đảm bảo sự tồn tại, phát triển vững mạnh của mỗi quốc gia Hoạt động kinh tế là hoạt động của nhiều lĩnh vực khác nhau nó phức tạp và luôn phát triển nếu không quản lý tốt thì nguy cơ tụt hậu là rất cao Để nền kinh tế phát triển tốt nhà nước những người quản lý hoạt động kinh tế đó luôn có những chính sách phát triển cho từng thời kỳ khác nhau phù hợp với khả năng và điều kiện của mỗi quốc gia

Hoạt động quản lý kinh tế của nhà nước nó đảm bảo sự phát triển của nền kinh tế theo một trật tự nhất định Bất kỳ hành vi nào làm cho nền kinh tế phát triển trái với với trật tự quản lý đó đều bị xem là hành vi vi phạm pháp luật, nếu hành vi gây nguy hiểm cho xã hội xâm phạm đến khách thể được pháp luật hình sự bảo vệ thì bị coi là tội phạm, theo quy định của BLHS thì tội phạm là hành vi nguy hiểm cho xã hội được quy định trong BLHS Tùy theo mức độ tính chất, mức độ nguy hiểm của tội phạm mà pháp luật

hình sự có những điều chỉnh xử lý khác nhau Các tội xâm phạm trật tự quản lý kinh tế là những hành vi của con người gây nguy hiểm xã hội, tác động xấu đến nền kinh tế xâm phạm đến sự quản lý của nhà nước về trật tự quản lý kinh tế được quy định trong BLHS Tội phạm này xâm phạm đến chế độ quản lý của nhà nước cụ thể là xâm phạm đến trật tự quản lý kinh tế của nhà nước, làm ảnh hưởng đến quá trình quản lý nền kinh tế và tác động tiêu cực đến các lĩnh vực khác, làm phát sinh thêm nhiều loại tội phạm khác trong đời sống xã hội của người dân và gây bất ổn trong nội bộ của nhà nước, được thể hiện qua các hành vi gây nguy hiểm cho xã hội, làm thất thoát khoản thu của nhà nước, người thực hiện hành vi này là người đủ nặng lực TNHS tùy theo từng loại tội phạm mà có khi người đủ 14 trở lên, hoặc có những tội phạm yêu cầu chủ thể phải đạt đủ 16 tuổi trở lên mới cấu thành tội phạm này, các chủ thể thực hiện hành vi này là những cá thể bình thường, trong một số tội phạm nhất định thì chủ thể của tội phạm là người có chức vụ, có trách nhiệm quản lý tài sản Các chủ thể này nhận thức được hành vi của mình gây ra là nguy hiểm cho xã hội nhưng vẫn mong muốn thực hiện bằng được tội phạm.

Từ những phân tích trên người viết đưa ra khái niệm về các tội xâm phạm trật tự

quản lý kinh tế như sau:Các tội xâm phạm trật tự quản lý kinh tế được hiểu là hành vi

nguy hiểm cho xã hội, do người có năng lực TNHS thực hiện một cách cố ý hoặc vô ý xâm hại trật tự quản lý kinh tế của Nhà nước, gây thiệt hại cho lợi ích của Nhà nước, xâm phạm đến quyền và lợi ích hợp pháp của tổ chức và cá nhân Trong BLHS hiện hành

có 29 điều luật (từ điều 153 đến điều 181) quy định 40 tội xâm phạm trật tự quản lý kinh

tế Trong đó có các tội phạm từ ít nghiêm trọng đến đặc biệt nghiêm trọng

1.2.2 Đặc điểm của các tội xâm phạm trật tự quản lý kinh tế

Tội phạm xâm phạm trật tự quản lý kinh tế là các tội diễn ra trong lĩnh vực kinh tế hoặc có liên quan đến lĩnh vực kinh tế

Một là, tội phạm xâm phạm trật tự quả lý kinh tế luôn phụ thuộc vào các chế độ, chính sách quản lý kinh tế mà nhà nước đưa ra để quản lý nền kinh tế, tội phạm còn phụ thuộc vào cơ chế vận hành nền kinh tế của quốc gia, tội phạm lấy cơ chế vận hành, dựa vào các chế độ, chính sách quản lý kinh tế để tồn tại và phát sinh

Hai là, để thực hiện được hành vi phạm tội trót lọt, đa số các chủ thể phạm tội thường dựa vào chính sách, công cụ, cơ chế quản lý đó để tránh né pháp luật để đạt được mục đích cá nhân Sự tránh né này được thể hiện thông qua sự am hiểu, hiểu biết pháp luật, biết rõ cơ chế quản lý kiểm soát của nhà nước và thành thạo trong việc thực hiện hành vi của mình

Ba là, khi chế độ quản lý, kiểm tra, giám sát của cơ quan nhà nước được tiến hành

mà ít thường xuyên thì tội phạm xâm phạm kinh tế sẽ phát triển nhanh chóng, tội phạm này tồn tại và phát triển theo tỷ lệ nghịch với sự kiểm tra, thanh tra, giám sát của cơ quan nhà nước

Bốn là, phần lớn các tội phạm về xâm phạm trật tự quản lý kinh tế là các tội đã diễn

ra, tồn tại trong một thời gian dài và khó phát hiện bởi hành vi phạm tội tinh vi, phức tạp, đến khi tội phạm bị phát hiện thì tội phạm đã để lại một tác hại lớn làm ảnh hưởng đến kinh tế xã hội

1.1.3 Các dấu hiệu pháp lý của các tội xâm phạm trật tự quản lý kinh tế

1.1.3.1 Khách thể của các tội xâm phạm trật tự quản lý kinh tế

Khách thể của các tội xâm phạm trật tự quản lý kinh tế là chế độ quản lý kinh tế của nhà nước theo định hướng xã hội chủ nghĩa, quyền và lợi ích hợp pháp của nhà nước, các

tổ chức kinh tế, quyền và lợi ích, tính mạng, sức khỏe của người tiêu dùng,… được thể chế hóa bằng các quy định của pháp luật Nhà nước Các tội xâm phạm trật tự quản lý kinh tế xâm phạm đến các quan hệ đảm bảo cho sự ổn định và phát triển của nền kinh tế quốc dân được pháp luật hình sự bảo vệ

Xâm phạm đến khách thể là có những hành vi nguy hiểm cho xã hội xâm phạm đến các chế độ quản lý kinh tế mà pháp luật hình sự bảo vệ, làm ảnh hưởng đến trật tự quản

lý kinh tế, làm rối loạn nền kinh tế của nhà nước, đồng thời tác động tiêu cực đến tài sản, sức khỏe, uy tín của các cá nhân, quyền và lợi ích hợp pháp của các tổ chức kinh tế, làm suy thoái nền kinh tế

Ví dụ: Khách thể của tội buôn lậu là chế độ quản lý ngoại thương của nhà nước cộng hòa xã hội chủ nghĩa Việt Nam, xâm phạm đến khách thể tội buôn lậu là hành vi nguy hiểm xâm phạm đến chế độ quản lý ngoại thương được pháp luật hình sự bảo vệ.1.1.3.2 Mặt khách quan của các tội xâm phạm trật tự quản lý kinh tế

Hành vi khách quan của tội xâm phạm trật tự quản lý kinh tế rất đa dạng và xảy ra trong nhiều lĩnh vực khác nhau, được thể hiện ở các hành vi cố ý vi phạm đến quy định của pháp luật về quản lý kinh tế với các mức độ, tính chất của hành vi khác nhau tất cả đều hướng đến mục đích vụ lợi

Hành vi phạm tội được thể hiện thông qua các hoạt động khác nhau gây thiệt hại hoặc đe dọa gây thiệt hại đến lợi ích công cộng, lợi ích cá nhân làm thiệt hại to lớn đến nền kinh tế quốc dân ảnh hưởng đến sự phát triển của từng ngành, lĩnh vực và sự phát triển kinh tế của đất nước Ngoài thiệt hại của tội phạm gây ra đối với nền kinh tế nó còn gây thiệt hại về sức khỏe của con người như các tội buôn lậu, tội buôn bán hàng giả… Hậu quả của tội phạm xâm phạm kinh tế gây hậu quả nghiêm trọng hoặc vi phạm các quy định về đất đai (Điều 174) Ở tội xâm phạm trật tự quản lý kinh tế có nhiều tội tuy không quy định dấu hiệu hậu quả là dấu hiệu bắt buộc của tội phạm nhưng hành vi vi phạm các chế độ chính sách kinh tế đã làm ảnh hưởng và gây thiệt hại ở mức độ nhất định cho nền kinh tế

1.1.3.3 Mặt chủ quan của các tội xâm phạm trật tự quản lý kinh tế

Các tội xâm phạm trật tự quản lý kinh tế được thực hiện với lỗi cố ý trực tiếp hoặc gián tiếp chủ yếu vì động cơ vụ lợi hoặc động cơ cá nhân khác Tuy nhiên, trong một số tội phạm nhất định thì động cơ vụ lợi là không bắt buộc của dấu hiệu tội phạm trong trương này Khi thực hiện hành vi người phạm tội ý thức được hành vi của mình là nguy hiểm cho xã hội nhưng vẫn cố ý thực hiện tội phạm và mong muốn hậu quả xảy ra hoặc mặc cho hậu quả xảy ra.

Trong chương các tội xâm phạm về trật tự quản lý kinh tế phân chia ra các loại tội phạm với lỗi gồm cố ý trực tiếp gồm các tội phạm được quy định tại các điều luật như sau: Tội buôn lậu (Điều 153); tội vận chuyển trái phép hàng hóa qua biên giới (Điều 154); tội sản xuất, tàng trữ, vận chuyển, buôn bán hàng cấm (Điều 155); tội sản xuất, buôn bán hàng giả là thức ăn dùng để chăn nuôi, phân bón, thuốc thú y, thuốc bảo vệ thực vật, giống cây trồng, vật nuôi (Điều 158); tội đầu cơ (Điều 160); tội làm tem giả, vé giả, tội bán tem giả, vé giả (Điều 164); tội vi phạm quy định về cấp văn bằng bảo hộ quyền sở hữu công nghiệp (Điều 170); tội làm, tàng trữ, vận chuyển lưu hành tiền giả, ngân phiếu giả, công trái giả (Điều 180)

Các tội phạm được thực hiện với lỗi vô ý như tội vi phạm quy định về nghiên cứu, thăm dò, khai thác tài nguyên (Điều 172); hoặc tội phạm được thực hiện với lỗi vô ý hoặc

cố ý gián tiếp tội vi phạm quy định về cho vay trong hoạt động của các tổ chức tín dụng (Điều 179) Các tội phạm còn lại của chương này được thực hiện với lỗi cố ý trực tiếp hoặc cố ý gián tiếp

1.1.3.4 Chủ thể của các tội xâm phạm trật tự quản lý kinh tế

Chủ thể thực hiện tội phạm xâm phạm trật tự quản lý kinh tế rất đa dạng hầu như là bất kỳ ai, có thể là những người có nắm giữ một số chức vụ, có trách nhiệm quản lý, có quyền hạn nhất định trong cơ quan, tổ chức kinh tế (chủ thể đặc biệt) như cố ý làm trái quy định của nhà nước về quản lý kinh tế gây hậu quả nghiêm trọng

Ví dụ: Hành vi cố ý vi phạm quy định của Nhà nước về quản lý chế độ kinh tế của người có chức vụ, quyền hạn, có trách nhiệm quản lý nhất định trong cơ quan, tổ chức kinh tế như tội vi phạm quy định về bảo quản, quản lý hóa đơn, chứng từ thu nộp ngân sách nhà nước điều 164b, tội cố ý làm trái quy định của nhà nước về quản lý kinh tế gây hậu quả nghiêm trọng điều 165,tội lập quỷ trái phép điều 166, tội báo cáo sai trong quản

lý kinh tế điều 167, tội cố ý làm trái quy định về phân phối tiền, hàng cứu trợ điều 169,…Ngoài ra trong một số trường hợp phạm tội thì người phạm tội cần phải đạt 16 tuổi trở lên mới cấu thành các tội phạm thuộc trường hợp ít nghiêm trọng

Ví dụ như: Tội kinh doanh trái phép điều 159, tội cho vay lãi nặng điều 163, tội in, phát hành, mua bán trái phép hóa đơn, chứng từ thu nộp ngân sách nhà nước điều 164a, tội vi phạm quy định về bảo quản, quản lý hóa đơn, chứng từ thu nộp ngân sách nhà nước điều 164b, tội báo cáo sai trong quản lý kinh tế điều 167, tội quảng cáo gian dối điều 168,

tội xâm phạm quyền tác giả, quyền liên quan điều 170a, tội xâm phạm quyền sở hữu công nghiệp điều 171, tội cố ý công bố thông tin sai lệch hoặc che giấu sự thật trong hoạt động chứng khoán điều 181a.

1.1.4 Một số điểm mới của BLHS năm 1999 so với BLHS năm 1985 về các tội xâm phạm trật tự quản lý kinh tế

So với BLHS năm 1985 để tránh sự hiểu nhầm và thể hiện chính xác hơn khách thể của tội phạm BLHS năm 1999 đã thay thế cụm từ “các tội phạm về kinh tế” bằng cụm từ

“các tội xâm phạm trật tự quản lý kinh tế” Bởi vì các tội phạm được quy định tai chương XVI của BLHS năm 1999 chỉ là những hành vi nguy hiểm cho xã hội xâm phạm đến trật

tự quản lý kinh tế của nhà nước

Trên cơ sở xác định lại chính xác khách thể của tội phạm, một số tội phạm trước đây được quy định tại các chương khác nay được chuyển về chương các tội xâm phạm trật tự quản lý kinh tế như: tội buôn lậu (điều 153), tội vận chuyển trái phép hàng hóa, tiền tệ qua biên giới (điều 154), tội làm tiền giả, tội tàng trữ, lưu hành tiền giả, tội phá hủy tiền tệ trước đây quy định tại điều 98 các tội xâm phạm an ninh quốc gia nay chuyển thành các tội được quy định tại điều 180, 181 BLHS năm 1999 Đồng thời trước đây một

số tội được quy định trong chương các tội phạm về kinh tế như tội vi phạm các quy định

về quản lý và bảo vệ rừng nay được quy định trong chương XVII các tội phạm về môi trường BLHS năm 1999 Một số tội phạm trước đây trong chương các tội phạm về kinh

tế BLHS năm 1985 đến nay đã không còn là tội phạm trong BLHS năm 1999 nữa như: Tội phá hủy tiền tệ (điều 98), tội cản trở việc thực hiện các quy định của Nhà nước về cải tạo xã hội chủ nghĩa (Điều 164), tội chiếm đoạt tem, phiếu, tội làm hoặc lưu hành tem, phiếu, giấy tờ giả dùng vào việc phân phối (Điều 172), tội sản xuất hoặc buôn bán rượu, thuốc lá trái phép (Điều 183),tội lạm sát gia súc (Điều 184) Một số tội phạm mới xuất hiện trong chương XVI các tội xâm phạm trật tự quản lý kinh tế của BLHS năm 1999 như: Tội quảng cáo gian dối (Điều 168), tội vi phạm quy định về cấp văn bằng bảo hộ quyền sở hữu công nghiệp (Điều 170), tội xâm phạm quyền sở hữu công nghiệp (Điều 171), tội vi phạm quy định về cho vay trong hoạt động của các tổ chức tín dụng (Điều 178), tội sử dụng trái phép quỹ dự trữ bổ sung vốn điều lệ của tổ chức tín dụng (Điều 179)

Đường lối xử lý đối với các tội xâm phạm trật tự quản lý kinh tế có nhiều thay đổi Các thay đổi này được thực hiện theo hướng giảm bớt các hình phạt nghiêm khắc như: tử hình, tù chung thân, phạt tù; tăng cường hình phạt tiền với tư cách là hình phạt chính; chia nhỏ khung hình phạt để thực hiện việc cá thể hóa trách nhiệm hình sự tốt hơn1

1.2 Lý luận chung về tội cho vay lãi nặng

1.2.1 Các khái niệm liên quan đến tội cho vay lãi nặng

1 Uông Chu Lưu, Bình luận khoa học Bộ luật hình sự Việt Nam năm 1999,nxb chính trị Quốc gia,tr.415

1.2.1.1 Khái niệm về cho vay

Ngày nay, để phát triển tình hình kinh tế nhằm nâng cao đời sống vật chất của người dân, thì việc đầu từ nguồn vốn để phát triển kinh tế, đồng thời tìm kiếm nguồn vốn, tài chính để phục vụ cho nhu cầu cuộc sống hàng ngày Với nguồn tài chính dồi dào nhằm để hổ trợ giúp đỡ cho người khác và tăng nguồn thu nhập cho bản thân nhiều cá nhân, tổ chức đã tiến hành lấy nguồn vốn của mình cho các chủ thể khác vay, mượn để sinh hoạt và sản xuất Để hiểu rõ thuật ngữ cho vay người viết đưa ra một số khái niệm của pháp luật Việt Nam về thuật ngữ cho vay như sau:

Theo quy định tại điều 471 bộ luật dân sự (BLDS) năm 2005 quy định: Hợp đồng

vay tài sản là sự thỏa thuận giữa các bên, theo đó bên cho vay giao tài sản cho bên vay; Khi đến hạn, bên vay phải hoàn trả cho bên cho vay tài sản cùng loại theo đúng số lượng, chất lượng và chỉ phải trả lãi nếu có thỏa thuận hoặc pháp luật có quy định.

Còn theo quy định tại khoản 16 điều 4 Luật các tổ chức tín dụng 2010 thì cho vay

được quy định: Cho vay là hình thức cấp tín dụng, theo đó bên cho vay giao hoặc cam

kết giao cho khách hàng một khoản tiền để sử dụng vào mục đích xác định trong một thời gian nhất định theo sự thỏa thuận với nguyên tắc có hoàn trả cả gốc và lãi.

Ngoài ra theo từ điển luật học thì cho vay được hiểu là: Bên cho vay giao cho bên

vay một khoản tiền hoặc vật cùng loại để làm sở hữu trong thời hạn hoặc các bên đã thỏa thuận Cho vay có thể có lãi hoặc không có lãi, người vay chỉ phải trã lãi nếu các bên có thỏa thuận hoặc pháp luật có quy định 2

Theo từ điển tiếng việt thì cho vay được khái niệm như sau: đưa tiền cho vay trong

một thời hạn nhất định rồi trả cả vốn lẫn tỷ suất lại 3 Theo từ điển tưởng giải và liên

tưởng thì khái niệm cho vay là tạm cho người khác sử dụng một khoảng tiền hoặc vật

dụng và sẽ được hoàn lại theo thỏa thuận 4

Từ hai quy định trên của pháp luật và thực tiễn xã hội, từ điển việt nam người viết

đưa ra khái niệm về cho vay như sau: cho vay là việc cho người khác (người vay) sử

dụng tài sản thuộc sở hữu của mình (người cho vay) trong một thời gian xác định sau khi

sử dụng xong người vay phải hoàn trả số tài sản gốc đó cho bên người cho vay và một khoản lãi suất theo sự thỏa thuận.

Ví dụ: ông A cho ông B vay mười triệu đồng để hoạt động sản xuất, với thỏa thuận

là ông B sẽ trả lại cho ông A mười triệu đồng đó và hàng tháng phải trả cho ông A một trăm nghìn đồng tiền lãi suất, đến khi ông B trả hết số tiền mười triệu đồng đó cho ông A.1.2.1.2 Khái niệm về tội cho vay lãi nặng

Với nhu cầu vay vốn để hoạt động sản xuất và sinh hoạt cuộc sống ngày càng tăng cao, một số đối tượng, tổ chức đã lợi dụng vào các hoàn cảnh khó khăn, cấp thiết của người khác đã tiến hành cho vay và thu lại lãi suất rất cao làm cho người di vay gặp phải nhiều khó khăn, điêu đứng

2 Từ điển luật học, nxb Từ điển Bách Khoa,tr.143

3 Nguyễn Như Ý, Đại từ điển tiếng việt,nxb văn hóa- thông tin, tr.371.

4 Ngyễn Văn Đạm, Từ điển tưởng giải và liên tưởng tiếng việt, nxb văn hóa thông tin, tr149.

Theo Luân lý kitô giáo thì hành vi cho vay lãi nặng, “đó là một hình thức bóc lột kẻ khác, một sự vi phạm đức công bình và bác ái Tệ hơn nữa, nhiều người còn lợi dụng tình trạng khan hiếm hàng hóa trên thị trường và hoàn cảnh khó khăn của kẻ khác để cho vay với một tỉ lệ lãi suất quá cao, khiến nhiều người không sao trả nổi và càng thêm túng quẫn” Cho vay lãi nặng là định lãi suất quá cao một cách bất công.5

Cho vay lãi nặng là hành vi cho người khác vay tiền với mức lãi suất cao hơn mức lãi suất cao nhất mà pháp luật quy định từ mười lần trở lên có tính chất chuyên bóc lột6.Tội CVLN là tội phạm đã được quy định đầu tiên tại điều 171 BLHS năm 1985, do câu chữ của điều luật chưa rõ ràng nên đã làm cho việc xác định hành vi đó có phải tội phạm hay không gặp nhiều khó khăn, hầu như không có trường hợp nào bị xử lý hình sự được mặc dù tình trạng CVLN diễn ra phổ biến và phức tạp, với các tính chất nguy hiểm cho xã hội Thấy được sự bất hợp lý của quy định đó nên các nhà làm luật khi soạn thảo

đã sửa đổi tính bất hợp lý đó và đã được Quốc hội thông qua BLHS năm 1999, điều luật

đã quy định cụ thể về hành vi CVLN hơn dễ dàng áp dụng hơn góp phần phòng, chống tội phạm phát sinh

So với quy định tại điều 171 BLHS năm 1985 thì quy định mới của tội CVLN được quy định tại điều 163 BLHS năm 1999 đã cụ thể hơn Nếu điều 171 BLHS năm 1985 quy định đối với hành vi cho CVLN “người nào cho vay lãi nặng” thì điều 163 BLHS năm

1999 quy định rõ ràng cụ thể hơn “Người nào cho vay với mức lãi suất cao hơn lãi suất cao nhất mà pháp luật quy định từ mười lần trở lên có tính chuyên bóc lột”

Theo quy định tại điều 163 BLHS năm 2009 đã quy định tội cho vay lãi nặng như

sau: “Người nào cho vay với mức lãi suất cao hơn mức lãi suất cao nhất mà pháp luật

quy định từ mười lần trở lên và có tính chất chuyên bóc lột”.

Từ những phân tích trên và quy định của BLHS người viết đưa ra khái niệm về tội CVLN như sau: cho vay lãi nặng là hành vi của một bên (cho vay) cho người khác (bên vay) vay một số tiền và lấy lãi suất cao hơn mười lần lãi suất cao nhất của pháp luật đồng thời có tính chất chuyên bóc lột

Ví dụ: ông X cho ông Y vay mười triệu đồng với thỏa thuận lãi suất là một triệu trăm nghìn đồng/ ngày tương đương 30%/tháng vượt mức hơn mười lần lãi suất cao nhất pháp luật quy định (ông X là người chuyên cho vay lãi nặng để kiếm sống) tại thời điểm Ngân hàng Nhà nước công bố lãi suất cơ bản là 9%/năm theo quy định của Bộ luật dân

sự thì mức lãi suất cao nhất tại thời điểm là 13%/năm tương đương 1,125%/tháng Như vậy ông X có dấu hiệu vi phạm tội cho vay lãi nặng

1.2.2 Đặc điểm của tội cho vay lãi nặng

5 Huỳnh Phước Lâm, cho vay lấy lãi có tội không,

http://giaophanthaibinh.org/a5447/Cho-vay-lay-lai-co-toi-khong-.aspx, [ngày truy cập 24/12/2014]

6 Đinh Văn Quế, Bình luận khoa học Bộ luật hình sự phần các tội phạm (tập VI), nxb Thành phố Hồ Chí Minh, tr.126

Tội CVLN được quy định tại điều 163 thuộc chương XVI các tội xâm phạm trật tự quản lý kinh tế của BLHS năm 1999 được sửa đổi bổ sung năm 2009 cũng giống như những tội phạm khác đều có các đặc điểm riêng biệt để phân biệt giữa các loại tội phạm khác nhau.

Tội CVLN có các đặc điểm cơ bản sau:

Thứ nhất, hầu hết các hành vi CVLN đều nhằm vào lợi ích vật chất là số tiền lãi mà

họ nhận được trong việc cho vay lấy lãi Và hành vi cho vay này được các đối tượng cho vay với lãi suất rất cao, lãi suất cho vay cao hơn gấp mười lần lãi suất cao nhất mà pháp luật quy định

Thứ hai, người cho vay thường lợi dụng hoàn cảnh khó khăn, cấp bách của người đi

vay để ép người vay phải trả lãi suất cao ngất ngưỡng nhằm để thu hồi vốn nhanh và kiếm được số tiền lời lớn từ việc cho vay đó

Thứ ba, hành vi cho vay lấy lãi rất cao của các đối tượng cho vay được thực hiện

với nhiều hình thức đa dạng khác nhau, với các hình thức cho vay tinh vi khó phát hiện, bởi việc cho vay này không thông qua sự quản lý của cơ quan chức năng hầu như là các thỏa thuận ngầm

Thứ tư, các hành vi CVLN khi bị phát hiện thường là đã xảy ra một khoảng thời

gian dài khi con nợ không còn khả năng chi trả, các đối tượng cho vay đã đe dọa và hành hung người vay, con nợ và làm xuất hiện thêm một số loại tội phạm mới như: tội đe dọa giết người, tội cố ý gây thương tích, bắt giữ người trái pháp luật, tội cưỡng đoạt tài sản, tội công nhiên chiếm đoạt tài sản,… khi vụ việc xảy ra nghiêm trọng mới được cơ quan chức năng phát hiện xử lý

Thứ năm, người CVLN thường là các đối tượng sẵn sàng thực hiện hành vi vi phạm

pháp luật, với mọi thủ đoạn phạm pháp để đòi được nợ vì vậy khi cho vay chỉ cần tờ ghi

nợ hoặc chỉ là lời nói không qua tổ chức và thủ tục chính thức nào, nên rất khó để xử lý, trừ phi những đối tượng này có đơn trình báo đến cơ quan chức năng, nhưng không có người đi vay nợ nào dám không trả, với những người vì lợi ích vật chất đem lại họ sẵn sàng ép người đi vay vào đường cùng, mặt cho hành vi của họ có vi phạm pháp luật hay không,các đối tượng đó luôn lạnh lùng và tàn nhẫn xem thường pháp luật Đối tượng CVLN không có đăng ký kinh doanh, cũng như không có giấy phép kinh doanh nhưng họ vẫn cố ý thực hiện hành vi cho vay trái pháp luật đó

Thứ sáu, người CVLN thường có mối quan hệ rộng rãi, có kinh nghiệm, hiểu biết

pháp luật, hay những người có quyền lực trong cơ quan nhà nước,… nên khi thực hiện hành vi cho vay đều rất dễ dàng, thuận tiện và khó phát hiện hành vi CVLN đó

1.2.3 Nguyên nhân và điều kiện tội cho vay lãi nặng

1.2.3.1 Nguyên nhân khách quan của tội cho vay lãi nặng

Theo quy luật khách quan trong xã hội thì khi có cầu thì cung sẽ tăng lên để đáp ứng điều kiện kinh tế xã hội vì vậy tội CVLN tăng nhanh về số lượng, phạm vi hoạt động với tính tinh vi, phức tạp của nó là chuyện khó tránh khỏi.

Do sự hiểu biết về pháp luật của người đi vay còn hạn chế, chỉ vì muốn được vay nguồn vốn nhanh chóng thuận tiện nên không ít người đã đi vay tín dụng đen với lãi suất cao hơn lãi suất của các tổ chức tín dụng rất nhiều

Khi người dân muốn có nguồn vốn làm ăn, kinh doanh thi đến các ngân hàng, tổ chức tín dụng để tiến hành vay vốn thì điều kiện và thủ tục vay vốn phức tạp và kéo dài thời gian Các cơ quan quản lý nhà nước trong khi theo đuổi những mục tiêu vĩ mô tốt đẹp, cũng như các ngân hàng vì sự an toàn của mình và hệ thống ngân hàng, vô tình hay

cố ý thường tạo bờ đê ngăn cách người dân, doanh nghiệp với các dòng tín dụng chính thức, tạo khoảng trống, dư địa cho sự tồn tại của tín dụng không hoạt động theo quy định pháp luật nên rất ít người được vay nguồn vốn từ nguồn tín dụng chính thức của ngân hàng, tổ chức tín dụng hợp pháp

Nhà nước cũng khó quản lý các tác động mặt trái của dòng tín dụng này khi nó bị

vỡ nếu thiếu quan tâm hay các cơ sở pháp lý cần thiết…Pháp luật hình sự còn quá nhiều hạn chế, với các quy định về dấu hiệu định tội rất khó phát hiện tội phạm để xử lý theo pháp luật, với quy định của chế tài xử lý chưa đủ răng đe

1.2.3.2 Nguyên nhân chủ quan của tội cho vay lãi nặng

Lợi ích thu được từ việc CVLN là rất lớn điều đó nhanh chóng thu hút nhiều đối tượng muốn trục lợi từ những đối tượng không muốn làm việc, ngồi không hưởng lợi trong thời gian ngắn từ số tiền mà mình đã bỏ ra Hoặc những đối tượng có một số ít tiền

dư ra từ hoạt động kinh doanh khác nhưng nhận thấy kinh doanh chính đáng không thu được mức lợi ích hơn việc CVLN nên họ đã thực hiện hành vi cho vay này để thu thêm nhiều lợi ích cho cá nhân

Phần lớn người đi vay tiền ở ngoài với lãi suất rất cao mà không vào ngân hàng để vay là những người cần nguồn vốn gấp với mong muốn được vay với thủ tục nhanh gọn không cần thế chấp, hoặc là họ khi đến ngân hàng, tổ chức tín dụng vay vốn thì bị các thủ tục cản trở khiến họ không vay được, với hoàn cảnh bắt buộc cần nguồn vốn gắp nên họ

đã sẵn lòng vay với lãi suất rất cao này Nắm bắt được mong muốn, hoàn cảnh của người

đi vay nên các đối tượng cho vay đã ép họ vay với lãi suất cao

1.2.4 Lịch sử pháp luật hình sự quy định về tội cho vay lãi nặng

1.2.4.1 Giai đoạn BLHS 1985 có hiệu lực

Sau khi giành chính quyền từ năm 1945 nước ta vẫn còn nhiều khó khăn trong quá trình quản lý đất nước, chưa có các quy định pháp luật cụ thể để điều chỉnh quan hệ xã hội làm phát sinh nhiều tội phạm trong đó tội CVLN chưa xử lý được nên nhiều tội phạm xuất hiện ngày càng nhiều, với nhu cầu tất yếu khách quan đó ngày 27/6/1985, Quốc hội

nước Cộng hòa xã hội chủ nghĩa Việt Nam khóa VII, tại kỳ hợp thứ 9, đã thông qua BLHS, có hiệu lực từ ngày 1/1/1986 BLHS năm 1985 là BLHS đầu tiên của chế độ dân chủ nhân dân, đã kế thừa và phát huy những thành tựu của luật hình sự Việt Nam trong giai đoạn trước đó.

Tội CVLN được quy định tại điều 171 của BLHS 1985 quy định “Người nào cho

vay lãi nặng có tính chất chuyên bóc lột thì bị phạt cảnh cáo, cải tạo không giam giữ đến một năm hoặc bị phạt tù từ ba tháng đến hai năm” Hành vi cho vay lãi nặng đã được

quy định trong luật hình sự với khung hình phạt đến hai năm của khoản 1 điều này mặc

dù chưa hiệu quả nhưng đã thể hiện được bước đầu cho việc phòng chống tội phạm CVLN trong thời kỳ đầu, và hình phạt được thể hiện nghiêm khắc hơn khi tội phạm thuộc vào khoản 2 điều 171 với mức hình phạt lên đến năm năm tù khi phạm tội sử dụng công quỷ

1.2.4.2 Giai đoạn BLHS 1999 đến nay

Pháp luật hình sự là công cụ sắc bén của nhà nước để quản lý xã hội, phòng, chống tội phạm xảy ra Tuy nhiên, với sự điều chỉnh của BLHS 1985 đã không xác định rõ được các hành vi như thế nào là phạm tội hình sự làm cho việc điều tra xử lý gặp phải nhiều khó khăn không xử lý được, làm cho hình thành nhiều tội phạm gây bất ổn trong xã hội

Vì vậy không còn phù hợp với tình hình kinh tế hội nhập như ngày nay, việc ban hành sửa đổi BLHS năm 1985 là nhu cầu khách quan tất yếu của đất nước Để đáp ứng được yêu cầu đó, ngày 21/12/1999, Quốc hội nước Cộng hòa xã hội chủ nghĩa Việt Nam khóa

X tại kỳ họp thứ 6, đã thông qua ban hành BLHS năm 1999 thay thế cho BLHS năm

1985 BLHS năm 1999 có hiệu lực kể từ ngày 1/7/2000 Trong BLHS năm 1999 đã có những thay đổi mới về tội CVLN được quy định tại điều 163, thuộc chương XVI của luật này điều luật đã thay đổi cơ bản về loại tội phạm này và có xu hướng giải quyết được tội phạm phát sinh

So với tội CVLN được quy định tại điều 171 của BLHS năm 1985 thì tội cho CVLN được quy định tại điều 163 của BLHS năm 1999 thông qua luật hình sự mới này

đã thể hiện rõ hành vi như thế nào là CVLN nên đã dần áp dụng vào thực tế và đã xử lý được một số trường hợp CVLN Tội CVLN theo BLHS 1999 được quy định tại điều 163 thuộc chương XVI của luật này quy đinh “Người nào cho vay với mức lãi suất cao hơn mức lãi suất cao nhất mà pháp luật quy định từ mười lần trở lên có tính chất chuyên bóc lột, thì bị phạt tiền từ một lần đến mười lần số tiền lãi hoặc phạt cải tạo không giam giữ đến một năm” Điều luật đã quy định cụ thể: cho vay với mức lãi suất cao hơn mười lần lãi suất cao nhất mà pháp luật quy định và có tính chuyên bóc lột so với BLHS năm 1985 thì không biết được hành vi nào là CVLN Đồng thời luật mới đã bổ sung thêm tình tiết tăng nặng là thu lợi bất chính lớn được quy định tại khoản 2 điều 163 cũng thể hiện được mức độ quan tâm của nhà nước đối với các cá nhân khác, không giống như điều 171

BLHS năm 1985 quy định “Phạm tội trong trường hợp sử dụng công quỷ thì bị phạt tù từ một năm đến năm năm” điều này chỉ thể hiện được sự bảo vệ đối với tài sản là công quỷ, tuy nhiên khoản 2 của điều 163 BLHS năm 1999 lại không được giải thích lợi bất chính bao nhiêu là lớn nên cũng khó mà xác định, làm cho các cơ quan khó xử lý được tội phạm thuộc khoản 2 của điều này.

Tội CVLN đã được BLHS năm 1999 cụ thể hơn so với luật hình sự trước đây tuy nhiên đã bộc lộ nhiều khuyết điểm cần phải giải quyết sớm, với điều luật hiện tại chưa được cụ thể nên khó áp dụng, và khó xác định cấu thành tội phạm Chính sách quản lý nhà nước chưa chú trọng đến tội CVLN, chưa thấy được tầm quan trọng của nguồn tín dụng, cũng như chưa thấy được hậu quả nặng nề của tội phạm này gây ra, với sự bất cập

đó đã làm tình hình tội phạm CVLN phát triển mạnh, uy hiếp nền tài chính của Quốc gia

Để giải quyết tình hình tội phạm CVLN như hiện nay thì cần phải có những giải pháp phòng chống tội phạm đúng đắng, kịp thời, thay đổi bổ sung những quy định phù hợp và phải chú ý đến tội phạm này nhiều hơn

1.2.5 Ý nghĩa của việc nghiên cứu tội cho vay lãi nặng

Để bảo vệ chế độ Xã hội chủ nghĩa, bảo vệ quyền và lợi ích của công dân, bảo vệ nền trật tự xã hội đồng thời giáo dục mọi người đấu tranh phòng, chống tội phạm Tuy nhiên, trog thời kỳ nào cũng có các tệ nạn xã hội xuất hiện làm xáo trộn xã hội, ảnh hưởng to lớn đến tình hình kinh tế, xã hội, đặc biệt khi đất nước ta đã là thành viên của WTO để bảo vệ quyền lợi của người dân của đất nước vì vậy mọi cá nhân, tổ chức cùng nhau tăng cường đấu tranh phòng, chống tội phạm Hiện nay, với sự xuất hiện ngày càng nhiều các tệ nạn xã hội trong đó có tội phạm CVLN đã làm trì trệ đến nền kinh tế xã hội, ảnh hưởng đến trật tự quản lý kinh tế của nhà nước, ảnh hưởng đến quyền lợi của người dân và nhà nước Nhằm để tìm hiểu những nguyên nhân, điều kiện làm phát sinh tội phạm CVLN cũng như tìm ra các giải pháp để đấu tranh phòng chóng tội phạm người viết chọn đề tài tội CVLN để phân tích

Sau khi phân tích về tội CVLN chúng ta sẽ hiểu được như thế nào là hành vi CVLN

và xác định được các yếu tố cấu thành tội CVLN, cũng như xác định được những chủ thể nào phải chịu trách nhiệm hình sự (TNHS) về tội phạm này, đồng thời qua đó tìm hiểu được các nguyên nhân và điều kiện để tội phạm phát sinh, nhằm tìm ra những giải pháp tốt nhất phòng, chống nạn CVLN hạn chế thấp nhất thiệt hại về đời sống người dân do tội phạm này gây ra bởi vì hành vi CVLN không chỉ gây thiệt hại về vật chất mà tội phạm còn gây ra thiệt hại về tinh thần của người dân, làm ảnh hưởng đến uy tín trách nhiệm của cơ quan quản lý nhà nước, việc nghiên cứu tìm hiểu tội phạm này nhằm để tìm ra những điểm chưa phù hợp của pháp luật hình sự, thực tế áp dụng pháp luật, các hoạt động kiểm tra, giám sát phòng, chống tệ nạn CVLN như thế nào, để tìm ra những giải

pháp góp phần đấu tranh phòng, chống tội phạm và dần hoàn thiện quy định của pháp luật hình sự.

Tóm lại, các tội xâm phạm trật tự quản lý kinh tế là những hành vi nguy hiểm cho

nền kinh tế, chế độ quản lý của nhà nước về kinh tế, các tội phạm này được phát hiện qua quá trình điều tra lâu dài, thiệt hại về vật chất là rất lớn khó thu hồi lại được Về tội CVLN là một trong những tội phạm được quy định trong chương các tội xâm phạm trật

tự quản lý kinh tế, tội CVLN đó là hành vi gây nguy hiểm cho xã hội, cụ thể là hành vi cho người khác vay tiền với mức lãi suất cao hơn mười lần lãi suất cao nhất mà pháp luật quy định với tính chất chuyên bóc lột, hòng chiếm đoạt tài sản của người vay Tội phạm này khi được phát hiện thường là đã hình thành từ rất lâu, thời gian kéo dài và rất khó để

cơ quan nhà nước phát hiện, xử lý Tội phạm được hình thành với nhiều nguyên nhân khác nhau nhưng chủ yếu là quy định pháp luật còn hạn chế, các chính sách chưa đáp ứng được nhu cầu tất yếu của người dân và lợi ích kinh tế của tội phạm này đem lại là nguồn lợi ích rất lớn đối với các đối tượng CVLN Tội CVLN trong quy định của pháp luật hình sự hiện hành đã được cụ thể hơn so với quy định trước đây, tuy nhiên đánh giá

về tính chất mức độ của tội phạm thì thấp hơn nhiều so với quy định trước đó

CHƯƠNG 2 QUY ĐỊNH PHÁP LUẬT HÌNH SỰ VIỆT NAM HIỆN HÀNH VỀ

TỘI CHO VAY LÃI NẶNG

Trong xã hội ngày nay thì việc cho vay, mượn để vượt qua khó khăn đột xuất là điều tất yếu của xã hội Tuy nhiên, do lòng ham muốn lợi ích vật chất riêng tư, mà một số người đã lấy tiền của mình cho người khác vay để kiếm lợi nhuận từ lãi suất cho vay, tuy nhiên vì lợi ích từ lãi suất cho vay dần trở thành mặt hàng kinh doanh kiếm lợi nhuận nhanh chống, không sợ thua lỗ nên các đối tượng cho vay đã bất chấp những khó khăn của người khác, lợi dụng vào những hoàn cảnh khó khăn đó, mà những người cho vay đã

ép những người lâm vào hoàn cảnh khó khăn, cấp bách đó phải vay tiền của họ với lãi suất rất cao, cao hơn lãi suất cao nhất mà pháp luật quy định Qua nhiều vụ việc được phát hiện đã gây thiệt hại to lớn đến nền kinh tế và lợi ích của người dân, để điều chỉnh các hành vi cho vay đó BLHS năm 1985 lần đầu tiên ghi nhận những hành vi cho vay vượt quá giới hạn cho phép của pháp luật hình sự là tội phạm Tuy nhiên, do chưa nhìn rõ được vấn đề và sự phát triển nhanh chóng của tình hình kinh tế xã hội tội phạm CVLN trong BLHS năm 1985 đã chưa đáp ứng được điều kiện, hoàn cảnh cụ thể của thực tế nên còn nhiều khó khăn trong quá trình điều tra, xử lý các hành vi CVLN đó Đến khi BLHS năm 1999 được ban hành đến nay có những sửa đổi cơ bản về tội CVLN theo hướng hoàn thiện hơn rất nhiều so với BLHS trước đó Việc sửa đổi đó đã góp phần tăng cường công tác phòng chống tội phạm, và góp phần giúp các cơ quan tố tụng giải quyết được một số trường hợp phạm tội, mặt khác đã tạo cho cơ quan tố tụng có được nền pháp lý vững chắc để giải quyết những trường hợp tội phạm phát sinh Nhằm làm rõ những quy định cụ thể của tội CVLN, người viết tiến hành phân tích quy định về tội CVLN về các dấu hiệu pháp lý cấu thành tội phạm CVLN, TNHS đối với người phạm tội, đồng thời phân biệt tội phạm CVLN với một tội phạm tương tự tại chương hai của luận văn

2.1 Dấu hiệu định tội của tội cho vay lãi nặng

2.1.1 Khách thể tội cho vay lãi nặng

Khách thể của tội phạm này là trật tự quản lý kinh tế mà cụ thể là trật tự trong lĩnh vực kinh doanh tiền tệ Ngoài lĩnh vực kinh doanh tiền tệ tội CVLN còn bao gồm cả các lĩnh vực khác như: lĩnh vực cho thuê tài sản bao gồm cả động sản và bất động sản, vì trên thực tế không những cho vay tiền lấy lãi suất mà còn cho thuê, cho mướn với số tiền thuê, mướn rất cao và có tính chất chuyên bóc lột Nếu chỉ xét trong lĩnh vực kinh doanh tiền tệ thì chưa bao trùm hết các vấn đề, đặc biệt như thời kinh tế hội nhập như ngày nay Tuy nhiên, nói thêm về lĩnh vực cho thuê tài sản thì không được quy định vì các nhà làm luật không hướng đến cho thuê tài sản là thuộc hành vi CVLN, tuy nhiên nếu xét về bản chất thì hành vi cho thuê tài sản cũng là hành vi cho vay, giống như cho vay tiền tệ thực chất là cho người khác thuê số tiền đó để làm ăn, để sinh hoạt cuộc sống, nhưng không ai

nói là thuê tiền tệ mà chủ yếu là nói cho vay, hơn nữa việc cho vay tiền còn phải áp dụng các quy định của ngân hàng nhà nước về mức lãi suất áp dụng, trên mức lãi suất cơ bản của ngân hàng nhà nước công bố theo từng thời kỳ khác nhau để xác định người cho vay

có lấy với mức lãi suất vượt quá mười lần mức lãi suất cao nhất mà pháp luật cho phép không

Ngoài việc cho vay trong lĩnh vực kinh doanh tiền tệ thì thực tế hiện nay còn có cả hành vi cầm đồ đây cũng là một trong những hành vi CVLN nếu có tính chất chuyên bóc lột và lãi suất cao hơn mười lần lãi suất cao nhất mà pháp luật quy định, xét về bản chất thì hành vi cầm đồ này thực chất là cho vay có bảo đảm là tài sản mà người vay phải để lại cho người cho vay để bảo đảm rằng số tiền vay đó người cho vay có thể thu hồi được

cả tiền gốc lẫn tiền lãi theo sự thỏa thuận của các bên Tuy nhiên hành vi cầm cố tài sản

đã được BLDS điều chỉnh nhưng chưa cụ thể

Còn đối tượng tác động của tội phạm này là số tiền mà người phạm tội cho người khác vay, dùng số tiền đó đề kinh doanh bất hợp pháp

2.1.2 Mặt khách quan tội cho vay lãi nặng

Người phạm tội có hành vi cho người khác vay với lãi suất rất cao xâm phạm đến chế độ quản lý tín dụng, tiền tệ của nhà nước được pháp luật hình sự bảo vệ, hành vi cho vay này có thể biểu hiện ở nhiều dạng khác nhau, người vay và người cho vay có thể bằng một hợp đồng viết tay, thậm chí có thể là một hợp đồng miệng Đó là hành vi mà người cho vay cho vay với lãi suất cao hơn lãi suất tối đa mà pháp luật quy định từ 10 lần trở lên và có tính chất chuyên bóc lột Đối với tính chất chuyên bóc lột hiện nay pháp luật hình sự Việt Nam chưa có hướng dẫn cụ thể như thế nào là có tính chất chuyên bóc lột đã làm cho việc xác định tội này gặp nhiều khó khăn, chuyên bóc lột có nhiều ý kiến bình luận khác nhau, có ý kiến cho rằng bóc lột được thể hiện ở chỗ người cho vay lợi dụng vào hoàn cảnh khó khăn đột xuất, cấp bách của nạn nhân như thiên tai, bệnh tật hoặc những khó khăn khác cần gấp số tiền để trang trải giải quyết khó khăn,…để ép người vay phải vay với lãi suất rất cao, cho vay nhiều lần mang tính chuyên nghiệp, người cho vay lấy việc thu lãi suất làm nguồn thu nhập chính của mình Cũng có ý kiến cho rằng hành vi bóc lột là người phạm tội chuyên sống bằng nghề CVLN, làm cho người đi vay phải điêu đứng, gán cả tài sản để trả nợ… Tuy nhiên, việc xác định hành vi chuyên bóc lột là vấn

đề trừu tượng còn phải kết hợp nhiều yếu tố, qua tìm hiểu người viết xác định hành vi chuyên bóc lột được xác định là người phạm tội lợi dụng hoàn cảnh khó khăn của nạn nhân để ép nạn nhân phải vay tiền của họ với mức lãi suất rất cao, làm cho người vay phải điêu đứng và bán tài sản để trả phần nợ lãi đó, người phạm tội được thực hiện hành

vi cho vay này nhiều lần, đối với nhiều người, thể hiện qua sự chuyên nghiệp thông qua hành vi cho vay tồn tại lâu dài khó phát hiện

Mức lãi suất cao nhất mà ngân hàng nhà nước quy định khác nhau theo từng thời kỳ khác nhau, hiện nay thì mức lãi suất cơ bản mà Ngân hàng Nhà nước quy định là 9%/năm7, và theo quy định tại điều 476 của bộ luật dân sự hiện hành thì lãi suất do các bên thỏa thuận nhưng không được vượt quá 150% nghĩa là lãi suất cao nhất được quy định là 13,5%/năm tương đương 1,125%/tháng, khi lãi suất vượt quá 10 lần lãi suất cao nhất pháp luật quy định thì có dấu hiệu của hành vi cho vay lãi nặng nghĩa là lãi suất cao hơn 135%/năm tương đương 11,25%/tháng thì có dấu hiệu của tội cho vay lãi nặng Tội phạm hoàn thành kể từ thời điểm cho vay với thỏa thuận mức lãi suất rất cao như luật định.

Nếu hành vi có tính chất tương trợ, giúp đỡ nhất thời hoặc do người trả mang ơn tự trả với lãi suất rất cao thì hành vi đó không cấu thành tội cho vay lãi nặng vì hành vi đó không mang tính chất chuyên bóc lột mặc dù lãi suất có thể cao hơn gấp 10 lần lãi suất cao nhất mà pháp luật quy định

2.1.3 Mặt chủ quan tội cho vay lãi nặng

Người phạm tội thực hiện hành vi cho vay lãi nặng với lỗi cố ý trực tiếp hoặc với lỗi cố ý gián tiếp Người phạm tội nhận thức được hành vi của mình là trái pháp luật, biết

rõ hành vi cho vay với lãi suất cao của mình gây thiệt hại cho người vay nhưng vì lợi ích

cá nhân, lợi ích thu được rất lớn nên họ vẫn cố thực hiện

Động cơ, mục đích của tội phạm này không là dấu hiệu bắt buộc nhưng sẽ có ý nghĩa cho việc định tội với hình phạt áp dụng, nhưng người cho vay lãi nặng bao giờ cũng vì mục đích tư lợi

Ví dụ: Ngày 29/5, Cơ quan điều tra Công an tỉnh Sóc Trăng phối hợp với nhiều công an phường tìm những người vay nợ của vợ chồng chủ vũ trường Lê Trung Hiếu (29 tuổi, tự Tùng “Ba Thay”) Ngoài các nạn nhân đã tố cáo, qua kiểm tra giấy tờ thu tại nhà Hiếu, cảnh sát lên danh sách hàng trăm người nghèo được cho là đã vay lãi nặng của Hiếu Theo các nạn nhân, khi vay tiền của vợ chồng Hiếu, họ phải để lại giấy tờ tùy thân hoặc hộ khẩu Để qua mặt nhà chức trách, trên biên nhận chỉ ghi lãi 5% nhưng thực tế người vay phải đóng 30-60%, cá biệt đến 90% một tháng Một năm trước, bà Gấm (ở phường 5, TP Sóc Trăng) vay Hiếu 5 triệu đồng, bị thu lãi trước 5 ngày (250.000 đồng)

và 10% tiền cò Sau 10 ngày đáo hạn, bà Gấm tiếp tục được vay gấp đôi, bị thu tiền cò, trả lãi trước 5 ngày… Nhiều lần vay như thế, nửa năm sau tổng nợ lên đến 630 triệu đồng “Vợ chồng Hiếu lấy tài sản bằng cách làm giấy tờ mua bán nhà của tôi để trừ nợ nhưng tôi vẫn còn thiếu lại 230 triệu đồng Đến 29 Tết Quý Tỵ, vốn gộp lãi tăng lên trên

500 triệu”, bà Gấm kể Sợ bị quỵt nợ, Hiếu đưa người thân 12,5 triệu đồng chở bà Gấm

ra chợ mua tép, thịt, cá về bán bún nước lèo gần chùa Đất Sét Mỗi ngày Trung Hiếu cho

7 Theo quyết định số 2868/2010/QĐ-NHNN của thống đốc Ngân hàng Nhà nước về mức lãi suất cơ bản bằng đồng Việt Nam.

vay lãi nặng cử 4 thanh niên ngồi trước quán đếm từng tô bún để lấy hết tiền lời, chỉ chừa lại vốn để bà Gấm mua hàng bán tiếp ngày sau Tương tự, chị Thơm (ở đường Tôn Đức Thắng) được vợ chồng Hiếu cho vay lần đầu 10 triệu đồng Đến ngày đáo hạn, chị được vay gấp đôi để trả nợ cũ Với cách cho vay này, chị Thơm nợ vợ chồng Hiếu 620 triệu đồng nên phải bán nhà cho bạn của Hiếu lấy tiền thanh toán “Hiếu nói nếu tôi không bán nhà thì vợ chồng với các con đừng ra khỏi cửa Hiếu còn dọa sẽ cho người chém cả nhà”, chị Thơm khai với nhà chức trách Dù khét tiếng cho vay lãi nặng nhưng với ai lần đầu tiếp xúc đều cho rằng Hiếu nhã nhặn Nhiều người cho rằng đây chỉ là bình phong của Hiếu Từ khi cùng mẹ vợ đầu tư khách sạn Vinh Phong và vũ trường 168, Hiếu trở thành người giàu có, quan hệ với nhiều đối tượng bất chấp pháp luật tại địa phương Trước khi kết hôn lần 2 với Mã Hóa Kim (39 tuổi), Hiếu từng bị phạt 5 năm vì cố ý gây thương tích Nhà chức trách đang truy bắt Hiếu Kim và 5 người liên quan tiếp tục bị tạm giữ hình sự để điều tra hành vi cho vay lãi nặng và cưỡng đoạt tài sản8.

Qua ví dụ trên cho thấy Mã Hóa Kim biết được hành vi của mình là sẽ làm cho những người đi vay gặp nhiều khó khăn, nhưng với số tiền lãi cao nên Mã Hóa Kim đã bất chấp pháp luật, với các hành vi tinh vi của mình đã qua mặt pháp luật để cố ý thực hiện hành vi phạm tội của mình

2.1.4 Chủ thể tội cho vay lãi nặng

Theo Luật hình sự Việt Nam, chủ thể của tội phạm được hiểu là con người cụ thể đã thực hiện hành vi phạm tội ở thời điểm họ có năng lực TNHS và đạt độ tuổi chịu TNHS theo quy định của pháp luật Cũng như chủ thể của tội phạm khác, chủ thể của tội CVLN chỉ cần là người có năng lực TNHS và đạt đến độ tuổi nhất định theo quy định của pháp luật

Năng lực TNHS là năng lực nhận thức và điều khiển hành vi của người phạm tội Năng lực TNHS là điều kiện cần thiết để có thể xác định con người có lỗi khi họ thực hiện hành vi nguy hiểm cho xã hội Chỉ người có năng lức TNHS mới có thể là chủ thể của tội phạm Người có năng lực TNHS là người khi thực hiện hành vi nguy hiểm cho xã hội có khả năng nhận thức được tính chất nguy hiểm cho xã hội của hành vi và có khả năng điều khiển được hành vi ấy Người có năng lực TNHS theo luật Hình sự Việt Nam

là người đã đạt độ tuổi chịu TNHS theo điều 12 BLHS năm 1999 và không thuộc trường hợp ở trong tình trạng không có năng lực TNHS điều 13 BLHS năm 19999

Đối với tội CVLN thì người có năng lực TNHS là người có khả năng nhận thức được tính chất nguy hiểm cho xã hội của hành vi CVLN của người phạm tội làm cho người đi vay gặp nhiều khó khăn và phải bán hết tài sản để trả nợ người cho vay có thể

8Trà Giang, Báo Người Đưa tin,Hàng trăm người nghèo vay lãi “cắt cổ” của chủ vũ trường,

http://www.nguoiduatin.vn/hang-tram-nguoi-ngheo-vay-lai-cat-co-cua-chu-vu-truong-a83391.html , [ngày truy cập 25/12/2014].

9 Trường Đại học Luật Hà Nội, Giáo trình Luật Hình sự Việt Nam, nxb công an nhân dân, năm 2008, tr 119-120

điều khiển được hành vi cho vay của mình Nếu người phạm tội cho vay với lãi suất thấp thì người vay không phải gặp nhiều khó khăn khi trả nợ cho người cho vay.

Tội CVLN với mức hình phạt cao nhất là 3 năm tù, vì vậy đây là loại tội phạm ít nghiêm trọng theo quy định tại khoản 3 điều 8 BLHS năm 1999 Trong khi đó điều 12 BLHS năm 1999 lại quy định:

1 Người từ đủ 16 tuổi trở lên phải chịu TNHS về mọi tội phạm.

2 Người từ đủ 14 tuổi trở lên, nhưng chưa đủ 16 tuổi phải chịu TNHS về tội phạm rất nghiêm trọng do cố ý hoặc tội phạm đặc biệt nghiêm trọng.

Từ những quy định trên cho ta thấy chủ thể của tội CVLN là những người có đầy đủ năng lực TNHS và phải từ đủ 16 tuổi trở lên, bởi lẽ người từ đủ 16 tuổi trở lên mới nhận thức được hành vi của mình gây ra là rất nghiêm trọng hoặc đặc biệt nghiêm trọng cho xã hội và có đủ khả năng để giải quyết hậu quả của mình gây ra

2.2 Trách nhiệm hình sự đối với tội cho vay lãi nặng

2.2.1 Trách nhiệm hình sự đối với tội cho vay lãi nặng theo khoản 1 điều 163

BLHS

Theo quy định tại khoản 1 điều 163 BLHS năm 1999 được sửa đổi bổ sung năm

2009 quy định: “Người nào cho vay với mức lãi suất cao hơn mức lãi suất cao nhất mà

pháp luật quy định từ mười lần trở lên có tính chuyên bóc lột, thì bị phạt tiền từ một lần đến mười lần số tiền lãi hoặc phạt cải tạo không giam giữ đến một năm”.

Dựa trên quy định tại khoản 3 điều 8 của BLHS năm 1999 sửa đổi, bổ sung năm

200910 Tội CVLN theo khoản 1 đều này là tội phạm ít nghiêm trọng, khoản 1 điều 163 quy định chế tài nhẹ, người phạm tội có thể bị phạt tiền từ một lần đến mười lần số tiền lãi hoặc phạt cải tạo không giam giữ đến một năm Xét về tính chất và đặc điểm của tội phạm thuộc khoản 1 điều 163 BLHS thì hình phạt mức cao nhất là cải tạo không giam giữ đến một năm, hình phạt tại khoản 1 này thể hiện tính răn đe về mặt tư tưởng và đồng thời răn đe về tài chính của người phạm tội để hạn chế hành vi người phạm tội gây ra.Xét về khung hình phạt tội phạm tại khoản 1 điều 163 thì chưa phù hợp với tội phạm gây ra, thông thường thì khi các tội phạm về CVLN hình thành đều gây ra một tổn thất rất lớn đối với nền kinh tế Quốc gia, đồng thời còn gây tổn hại đến sức khỏe tinh thần của người dân, quyền và lợi ích của các tổ chức,… Hậu quả của tội phạm gây ra là rất lớn nhưng với mức hình phạt thì chưa cao, vì vậy tội phạm CVLN vẫn đang có chiều hướng gia tăng và phức tạp hơn, kéo theo nhiều loại tội phạm mới phát sinh So với quy định tại khoản 1 điều 171 BLHS năm 1985 có mức hình phạt cao nhất là 2 năm tù trong khi đó tội CVLN quy định tại điều 163 BLHS năm 1999 có mức hình phạt nhẹ hơn chỉ phạt tiền hoặc cải tạo không giam giữ đến một năm

10 “Tội phạm ít nghiêm trọng là tội phạm gây nguy hại không lớn cho xã hội mà mức cao nhất của khung hình phạt đối với tội ấy là đến ba năm tù.”