Thực trạng và giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả công tác bảo đảm tiền vay bằng thế chấp tài sản trong hoạt động tín dụng tại NHTMCP Hàng hải

Trong cơ chế thị trường hiện nay các ngân hàng nói chung,ngân hàng thương mại cổ phần nói riêng ngày càng phát triển mạnh mẽ và đóng vai trò quan trọng trong nền Kinh tế quốc dân

Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 LỜI MỞ ĐẦU Trong cơ chế thị trường hiện nay các ngân hàng nói chung,ngân hàng thương mại cổ phần nói riêng ngày càng phát triển mạnh mẽ và đóng vai trò quan trọng trong nền Kinh tế quốc dân.Mặc dù hệ thống ngân hàng Việt nam còn đang trong quá trình chuyển đổi nhưng cũng có những bước tiến đáng kể.Do điều kiện phát triển sau và do điều kiện Kinh tế xã hội của đất nước nên nghiệp vụ chủ yếu quan trọng và đóng góp lớn nhất vào doanh thu cũng như lợi nhuận của ngân hàng thương mại cổ phần là tín dụng.Có người đã nói “tín dụng là vựa lúa của các ngân hàng thương mại”.Tuy nhiên hoạt động tín dụng là một trong những lĩnh vực chứa đựng rất nhiều rủi ro.Rủi ro trở thành một phần tất yếu của hoạt động tín dụng,nếu rủi ro xảy ra thường xuyên thì tất yểu dẫn đến việc hoạt động tín dụng không đem lại hiệu quả và điều đó dẫn đến việc hoạt động kém hiệu quả của ngân hàng. Điều đáng lo ngại hơn nữa là nó có thể dẫn đến kết cục phá sản của ngân hàng gây ảnh hưởng xấu đến hệ thống ngân hàng và nền Kinh tế quốc dân. Trong điều kiện đó bảo đảm tiền vay là biện pháp quan trọng và thiết thực nhằm bảo đảm thực hiện nghĩa vụ trả nợ của người vay đồng thời nhằm đảm bảo nguồn vốn cũng như hoạt động hiệu quả đối với các NHTMCP. Điều đó không có nghĩa là một khoản vay đều đòi phải có bảo đảm mà tuỳ thuộc vào từng khoản vay nhất định.Nếu biện pháp bảo đảm quá chặt chẽ thì sẽ hạn chế cho vay do đó sẽ làm hạn chế hiệu quả sử dụng vốn của ngân hàng,ngược lại nếu biện pháp bảo đảm quá lỏng thì phát sinh tiêu cực là khó tránh khỏi dẫn đến tình trạng làm thất thoát vốn của NHTMCP.Mặc dù về phía nhà nước cũng đã có những quy chế,chính sách để quy định và hướng dẫn việc thực hiện bảo đảm tiền vay song cũng không khỏi mắc phải những điều kiện chưa hợp lý.Vì Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 vậy việc có được một “quy chế về bảo đảm tiền vay” hợp lý đối với các NHTMCP là điều rất quan trọng và có ý nghĩa sống còn. Nhận thức được ý nghĩa và tầm quan trọng của vấn đề trong thời gian thực tập tìm hiểu thực tế tại NHTMCP Hàng Hải,bằng các phương pháp nghiên cứu như quan sát, thống kê thu thập tài liệu, phân tích… cũng với tư duy của một cử nhân luật Kinh tế tương lai,tôi đã mạnh dạn chọn đề tài : Thực trạng và giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả công tác bảo đảm tiền vay bằng thế chấp tài sản trong hoạt động tín dụng tại NHTMCP Hàng hải.Với đề tài này mong muốn được phân tích,mổ xẻ những thuận lợi cũng như khó khăn vướng mắc những tồn tại trong ngân hàng TMCP hàng hải đồng thời mong muốn đưa lên nhứng kiến nghị,giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả của công tác này trong NHTMCP hàng hải.Trong đó với những mong muốn và mục đích trên nội dung chủ yếu của đề tài được kết cầu làm 3 phần như sau : Chương I : Cơ sở lý luận về bảo đảm tiền vay bằng thế chấp tài sản Chương II : Thực tiến áp dụng quy chế bảo đảm tiền vay bằng thế chấp tài sản tại NHTMCP hàng hải Chương III : Giải pháp và kiến nghị Mặc dù đã có được thời gian rèn luyện và học tập tại Khoa Luật thuộc Trường Đại học Kinh tế Quốc dân hà nội, đặc biệt là thời gian thực tập tại NHTMCP hàng hải.Được sự dạy dỗ tận tình của thầy cô trong khoa cũng như sự chỉ đạo ân cần của các cán bộ trong ngân hàng,nhưng với những hiểu biết còn hạn chế và thời gian thực tập còn chưa được nhiều nên chuyên đề sẽ không tránh khỏi những hạn chế thiếu sót về mặt cơ sỏ lý luận và đặc biệt là về mặt thực tiễn.Rất mong nhận được sự góp ý của toàn thể thầy cô,anh chị và những người quan tâm để Chuyên đề được hoàn thiện hơn. Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 Chương I : CƠ SỞ LÝ LUẬN BẢO ĐẢM TIỀN VAY BĂNG THẾ CHẤP. I.Lý luận chung về bảo đảm tiền vay bằng thế chấp 1.Khái niệm,vai trò và Nội dung của quy chế bảo đảm tiền vay 1.1.Khái niệm và vai trò bảo đảm tiền vay 1.1.1.Khái niệm bảo đảm tiền vay Bảo đảm tiền vay là việc các tổ chức tín dụng áp dụng các biện pháp phòng ngừa rủi ro,tạo cơ sở pháp lý để thu hồi được các khoản nợ đã cho khách hàng vay nhằm mục đích cuối cùng là hoạt động kinh doanh có hiệu quả. * các tổ chức tín dụng bao gồm : tổ chức tín dụng nhà nước,tổ chức tín dụng cổ phần,tổ chức tín dụng hợp tác ( ngân hàng hợp tác),quỹ tín dụng nhân dân và hợp tác xã tín dụng,tổ chức tín dụng liên doanh,chi nhánh ngân hàng nước ngoài hoạt động tại Việt nam,tổ chức tín dụng phi ngân hàng 100% vốn nước ngoài. Ở đây trong phạm vi Nội dung của chuyên đề chủ yếu đề cập đến NHTMCP mà cụ thể chỉ nói đến NHTMCP hàng hải. *Khách hàng bao gồm -Các pháp nhân theo quy địnhcủa bộ luật dân sự năm 2005 : doanh nghiệp nhà nước,công ty trách nhiệm hữu hạn,công ty cổ phần,doanh nghiệp có vốn đầu tư nước ngoài,hợp tác xã. Đây là những tổ chức có đủ các điều kiện sau : Được cơ quan nhà nước có thẩm quyền thành lập,cho phép thành lập, đăng ký hoặc công nhận Có cơ cấu tổ chức chặt chẽ Có tài sản độc lập với cá nhân,tổ chức khác và tự chịu trách nhiệm bằng tài sản đó Nhân danh mình tham gia các quan hệ pháp luật một cách độc lập Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 -Các chủ thể khác không phải là pháp nhân : cá nhân,hộ gia đình,tổ hợp tác,doanh nghiệp tư nhân,công ty hợp danh.Các đối tượng này không có đầy đủ các điều kiện đã nêu của một pháp nhân đặc biệt là điều kiện có tài sản độc lập.Tuy nhiên trong quan hệ tín dụng họ vẫn được hưởng các quyền và nghĩa vụ như pháp nhân và vẫn phải bảo đảm tiền vay -Ngoài ra khách hàng của ngân hàng TMCP còn là các tổ chức chính trị,tổ chức chính trị xã hội,các tổ chức phi chính phủ và đặc biệt trong thời đại toàn cầu hoá và gia nhập WTO.Khách hàng còn có thể là các cá nhân,tổ chức nước ngoài và các ngân hàng khác. 1.1.2.Vai trò của bảo đảm tiền vay Trong nền Kinh tế thị trường và hội nhập Kinh tế quốc tế thì việc tự do kinh doanh là phổ biến,nhưng để kinh doanh sản xuất thì một nhân tố không thể thiếu đó là vốn mà không phải bất kỳ ai cũng có thể tự có vốn để sản xuất kinh doanh.Do đó họ phải huy động vốn từ nơi khác trên thị trường.Tuy nhiên trong thực tế không phải khi nào người cần vốn cũng gặp được người muốn cho vay.Một điều quan trọng nữa là khi gặp nhau họ cũng khó có đủ sự tin tưởng để cho nhau vay một lượng tiền vốn.Vì lý do đó ngân hàng được thành lập với hoạt động chính là nhận gửi và cho vay,hoạt động này đã và đang đem lại nguồn lợi nhuận chủ yếu cho các NHTMCP từ thủa sơ khai đến tận ngày nay.Bằng nguồn vốn huy động được các ngân hàng tiến hành cho vay đối với nền Kinh tế và khi cho vay các ngân hàng luôn hướng đến những mục tiên nhất địngân hàng nhưng cụ thể và thiết thực nhất là vấn đề an toàn và lợi nhuận.Việc cho vay và tìm kiếm lợi nhuận có mối quan hệ nhân quả với nhau,cho vay an toàn và hiệu quả là cơ sỏ để có lợi nhuận.Trong hoạt động tín dụng từ việc nhận gửi đến việc cho vay và thu về khoản vay cộng với lãi tiền vay,trả tiền gửi và lãi tiền gửi đều chứa đựng rất nhiều yếu tố rủi ro mà ngân hàng có thể lường trước hoặc không thể lường trước được.Nhưng các khoản vay có rủi ro cao Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 thường đem lại lợi nhuận lớn (lãi suất cao).Mục tiêu của bất kỳ một hoạt động Kinh tế nào cũng là lợi nhuận cao,nhưng để có lợi nhuận cao mà rủi ro có thể kiểm soát được thì cần phải có những biện pháp bảo đảm hợp lý.Ngân hàng cũng không phải là một ngoại lệ,việc xây dựng một quy chế bảo đảm tiền vay hoàn thiện và hợp lý là rất quan trọng.bởi vì rủi ro là rất đa dạng và phức tạp,nó không đơn thuần là rủi ro gặp phải do người vay không trả được nợ khi đến hạn do không tuân thủ điều kiện của hợp đồng bảo đảm tiền vay mà còn có thể do cơ chế chính sách thay đổi,do môi trường kinh doanh cũng như là các yếu tố do biếc cố thiên tai. Điều này đòi hỏi ngân hàng phải có được sự kiểm soát đối với nguồn vốn đã cho vay. Nói tóm lại, để đạt được lợi nhuận cao và có sự an toàn được nguồn vốn cần có được sự bảo đảm cao.các khoản vay có thể giảm thiểu rui ro đòi hỏi phải có sự xem xét kỹ lưỡng đến tính đảm bảo ngay từ khi có quyết định cho vay. 1.1.3.Phân loại bảo đảm tiền vay Trong hoạt động tín dụng có thể có rất nhiều loại đảm bảo tiền vay như uy tín,tài sản,tính khả thi của dự án … Trong đó các loại bảo đảm được ngân hàng quan tâm và chấp nhận khi thực hiện cho vay bao gồm : -Ký quỹ là việc bên vay vốn gửi một khoản tiền hoặc kim khí quý, đá quý hoặc giấy tờ có giá khác vào tài khoản phong toả tại ngân hàng để đảm bảo việc thực hiện nghĩa vụ trả nợ ( khoản 1 điều 360,Bộ luật Dân sự năm 2005) ;cầm cố,thế chấp bằng tài sản (của khách hàng hoặc bên thứ ba).cầm cố tài sản là việc khách hàng vay vốn hoặc bên thứ ba giao tài sản thuộc quyền sơ hữu của mình cho ngân hàng để bảo đảm việc thực hiện nghĩa vụ trả nợ vay (điều 326,Bộ luật Dân sự năm 2005).Thế chấp tài sản là việc khách hàng vay vốn hoặc bên thứ ba dùng tài sản thuôc sở hữu của mình cho ngân hàng để bảo đảm thực hiện nghĩa vụ trả nợ vay và không chuyển giao tài sản đó cho ngân hàng mà chỉ đưa các giấy tờ chứng nhận quyền sở hữu đối với các tài sản đó cho ngân hàng cầm giữ Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 (khoản 1, điều 234,Bộ luật Dân sự năm 2005)bảo lãnh (của bên thứ ba) là việc bên thứ ba cam kết sẽ thực hiện nghĩa vụ trả nợ thay cho bên vay;nếu đến thời hạn trả nợ mà bên vay không thể thực hiện hoặc thực hiện không đúng,không đầy đủ nghĩa vụ trả nợ (điều 261,bộ luật dân sự năm 2005).Với loại bảo đảm này thì bên bảo lãnh phải có uy tín rất lớn đối với ngân hàng như các tổ chức chính trị,tổ chức chính trị xã hội,các cơ quan nhà nước hoặc các tổ chức có nguồn nhân lực tài chính mạnh,minh bạch và hoạt động có hiệu quả,hoặc là những khách hàng chiến lược có quan hệ lâu dài với ngân hàng… Mặc dù có nhiều loại bảo đảm tiền vay nhưng trong pham vi chuyên đề chỉ đi sâu vào nghiên cứu và làm rõ một mảng quan trọng và là biện pháp mà ngân hàng thường hay sử dụng có hiệu quả, đặc biệt là ở Việt nam hiện nay đó là bảo đảm tiền vay bằng thế chấp tài sản 1.2.Nội dung của bảo đảm tiền vay 1.2.1.Những quy định chung Quy định chung của bảo đảm tiền vay là việc xác định đối tượng và phạm vi áp dụng cũng như việc phân loại các biện pháp bảo đảm và nêu lên các bước chính của quy trình nhận bảo đảm tiền vay. Đối tượng của bảo đảm tiền vay là các loại tài sản (là đối tượng chủ yếu),uy tín của người vay,người bảo lãnh,tính khả thi của Dự án cần vay vốn … những đối tượng này phải có tính pháp lý cao trong việc bảo đảm tiền vay và đòi hỏi có giá trị để thu hồi tiền vay khi đến hạn trả nợ vay.Trong trường hợp đặc biệt khách hàng không có khả năng trả nợ hoặc thực hiện nghĩa vụ trả nợ không đúng thì những đối tượng đảm bảo này có thể thực hiện toàn bộ hoặc phần còn lại của nghĩa vụ trả nợ khi hết hạn tín dụng Sau khi xác định đối tượng bảo đảm tiền vay thì cần có việc phân phối các loại các biện pháp bảo đảm tiền vay phù hợp với các đối tượng này (điều này đã Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 được đề cập trong phần 1.1.3) nhằm giúp cho ngân hàng quản lý cũng như kiểm soát rủi ro một cách chặt chẽ hơn đối với các khoản vay.Trong đó cần phải quy định rõ những đối tượng không được vay cũng như việc không nhận bảo đảm tiền vay đối với các hình thức đặt cọc theo quy định tại điều 358 của Bộ luật Bân sự 2005 bảo đảm bằng tín chấp của tổ chức chính trị - xã hội theo quy định tại điều 372 của bộ luật dân sự năm 2005 để cho cá nhân nghèo,hộ gia đình nghèo vay vốn. Các bước chính của quy trình nhận bảo đảm tiền vay nêu lên trình tự các bước để nhận bảo đảm nhằm giúp cho cán bộ tín dụng và khách hàng thực hiện một cách thuận lợi tạo điều kiện cho việc bảo đảm được thực hiện một cách đầy đủ.do vậy quy trình đó bao gồm các bước : Bước 1 : Xác định biện pháp bảo đảm tiền vay đối với các khoản vay (ký quỹ,cầm cố,thế chấp hay bảo lãnh) Bước 2 : Xác định các tài sản được,không được nhận bảo đảm tiền vay hoặc được nhận dưới dạng cần có những điều kiện bổ sung. Bước 3 : Xác định các điều kiện được cho vay không có tài sản bảo đảm hoặc bảo đảm bằng tài sản hình thành từ vốn vay Bước 4 : Tiếp nhận hồ sơ tài sản bảo đảm Bước 5 : Thẩm định về tính pháp lý,quyền sở hữu (quyền sử dụng đất) và định giá tài sản bảo đảm Bước 6 : Xác định giới hạn hạn mức cho vay so với giá trị tài sản bảo đảm Bước 7 : Xác định các trường hợp và nội dung được ưu đãi về bảo đảm vốn vay Bước 8 : Soạn thảo,ký kết,công chứng, đăng ký hợp đồng bảo đảm tiền vay,phong toả,mua bảo hiểm cho tài sản đảm bảo. Bước 9 : Tiếp nhận,cập nhật,quản lý tài sản và hồ sơ tài sản bảo đảm bằng văn bản và bằng cơ sở dữ liệu điện tử Bước 10 : Hạch toán,thống kê và báo cáo về bảo đảm tiền vay Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 bước 11 : Giải pháp,xử lý tài sản bảo đảm để thu hồi nợ 1.2.2.Tài sản bảo đảm tiền vay Quy định rõ ràng,minh bạch tài sản bảo đảm là một khâu quan trọng trong bảo đảm tiền vay.Nó giúp cho cán bộ tín dụng xác định được những đối tượng có thể bảo đảm hoặc không bảo đảm đối với các khoản vay, đồng thời còn xác định được hạn mức cho vay so với giá trị tài sản bảo đảm,tránh được tình trạng nhận những tài sản không được bảo đảm cho tiền vay hoặc cho vay với khoản vay có giá trị lớn hơn giá trị của tài sản bảo đảm.từ đó dẫn đến tình trạng không thu hồi được khoản vay và làm ảnh hưởng đến hoạt động kinh doanh của ngân hàng.do đó quy định về tài sản bảo đảm có những nội dung chính sau : Quy định các tài sản ký quỹ,cầm cố,thế chấp bao gồm những tài sản nào Quy định các điều kiện đối với quyền sử dụng đất được nhận thế chấp Quy định về những tài sản gắn liền với đất, nước được nhận thế chấp Quy định về những tài sản không được nhận ký quỹ,cầm cố,thế chấp Quy định về quyền sử dụng đất không được nhận thế chấp Quy định về điều kiện đối với tài sản phải đăng ký quyền sở hữu quyền sử dụng Quy định về điều kiện đối với một tài sản để đảm bảo thực hiện nhiều nghĩa vụ dân sự Quy định về điều kiện bổ sung đối với tài sản thế chấp là bất động sản Quy định về tài sản bảo đảm tiền vay chỉ được nhận theo quy định cụ thể của tổng giám đốc Quy định về điều kiện nhận bảo đảm tiền vay bằng biện pháp bảo lãnh Quy định về điều kiện cho vay không có tài sản ký quỹ,cầm cố, thế chấp Quy định về điều kiện đối với khách hàng vay và tài sản bảo đảm hình thành từ vốn vay. Phân loại tài sản bảo đảm tiền vay Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 1.2.3.Thẩm định tài sản bảo đảm Thẩm định tài sản bảo đảm là việc xem xét giá trị tài sản,các loại giấy chứng minh quyền sở hữu đối với tài sản đó và các tranh chấp liên quan đến tài sản bảo đảm.Nó bao gồm các Nội dung : Hồ sơ bảo đảm tiền vay Thẩm định về biện pháp bảo đảm và tài sản bảo đảm tiền vay Định giá tài sản bảo đảm tiền vay Đinh giá quyền sử dụng đất và tài sản gắn liền với đất Tổ định giá tài sản bảo đảm tiền vay Biên bản định giá tài sản bảo đảm tiền vay Ưu đãi về bảo đảm tiền vay 1.2.4.Hoàn thiện thủ tục bảo đảm tiền vay Đây là bước tạo lập cơ sở pháp lý cho việc bảo đảm tiền vay.Nó là căn cứ pháp lý buộc khách hàng vay tiền phải trả tiền khi đến hạn. Đặc biệt là khi xảy ra tranh chấp thì đây được coi là bằng chứng ràng buộc để toà án làm căn cứ giải quyết cũng như cho phép phát mại tài sản hoặc buộc bên vay phải thực hiện nghĩa vụ trả nợ.Do đó nó bao gồm : Soạn thảo hợp đồng bảo đảm tiền vay Ký kết hợp đồng bảo đảm tiền vay Công chứng,chứng nhận hợp đồng bảo đảm tiền vay Đăng ký hơp đồng bảo đảm tiền vay Xác nhận và thông báo phong toả tài sản bảo đảm tiền vay Mua bảo hiểm đối với tài sản bảo đảm tiền vay 1.2.5.Quản lý hồ sơ và tài sản bảo đảm Đây là bước cuối cùng của bảo đảm tiền vay.Nó đóng vai trò rất quan trọng được việc thu hồi vốn của ngân hàng,trong thực tế có nhiều lý do mà sau khi Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 các khoản cho vay đã có biện pháp hoặc tài sản bảo đảm nhưng ngân hàng vẫn không thu hồi được nguồn vốn cho vay.Lý do dẫn đến tình trạng đó là do sự quản lý lỏng lẻo về hồ sơ và tài sản đảm bảo mà nguyên nhân của nó là do một số cán bộ thẩm định,cán bộ tín dụng không đủ trình độ hợăc do đạo đức nghề nghiêp yếu kém cố tình làm trái để vụ lợi hoặc có thái độ thiếu hợp tác,không hợp tác của khách hàng cũng như các rủi ro bất khả kháng.Do đó quản lý hồ sơ và tài sản bảo đảm tiền vay là một khâu quan trọng để ngân hàng có thể quản lý nguồn vốn của mình thông qua việc giám sát cán bộ của mình cũng như tài sản dùng để bảo đảm.từ đó có những biện pháp thích hợp kịp thời cho những tình huống xấu trong công tác bảo đảm tiền vay. Nội dung của quản lý hồ sơ và tài sản bảo đảm bao gồm : Tiếp nhận bản chính hồ sơ tài sản bảo đảm tiền vay Quản lý hồ sơ tài sản bảo đảm tiền vay Quản lý tài sản bảo đảm từ hình thành vốn vay Quản lý tài sản bảo đảm là hàng hoá Quản lý tài sản bảo đảm là hàng hoá tồn kho Quản lý tài sản bảo đảm là hàng hoá nhập kho Quản lý tài sản bảo đảm liên quan đến ngân hàng (nơi cho vay) hoặc tổ chức tín dụng khác. Cho mượn tài sản và hồ sơ tài sản bảo đảm tiền vay Bổ sung tài sản bảo đảm tiền vay Thay thế ,cho rút bớt tài sản bảo đảm tiền vay Xuất kho tài sản bảo đảm tiền vay là hàng hoá Giải toả tài sản bảo đảm tiền vay. - Xử lý tài sản bảo đảm tiền vay - Chi phí liên quan đến tiền vay - Hạch toán, thống kê và báo cáo về tài sản bảo đảm tiền vay Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 [...]... 2 Bảo đảm tiền vay bằng thế chấp 2.1 Bản chất của thế chấp tài sản Trong hoạt đống tín dụng của ngân hàng, thế chấp tài sản là biện pháp bảo đảm tiền vay phổ biến và hiệu quả nhất hiện nay Theo khoản 1 điều 342 (thế chấp tài sản) Bộ luận dân dự năm 2005 thì Thế chấp tài sản là việc khách hàng vay vốn hoặc bên thứ ba (gọi là bên thế chấp) dùng tài sản thuộc quyền sở hữu của mình giao cho bên cho vay. .. Giao tài sản cho bên nhận thế chấp để xử lý và phối hợp với bên nhận thế chấp trong việc thực hiện các biện pháp xử lý tài sản thế chấp - Quyền và nghĩa vụ của bên nhận thế chấp + Quyền của bên nhận thế chấp Giữ giấy tờ về tài sản thế chấp Yêu cầu bên thế chấp cung cấp thông tin về thực trạng tài sản thế chấp Yêu cầu bên thế chấp phải ngừng sử dụng và bổ sung tài sản thế chấp hoặc thay thế bằng biện pháp. .. thế chấp giữ tài sản thế chấp - Quyền và nghãi vụ của bên thế chấp Yêu cầu bên nhận thế chấp giữ tài sản, giấy tờ về tài sản bồi thường thiệt hại nếu tài sản thế chấp, giấy tờ về tài sản thế chấp bị mất, hư hỏng; Nhận lại tài sản, giấy tờ về tài sản thế chấp khi hoàn thành nghĩa vụ được bảo đảm + Nghĩa vụ của bên thế chấp Giao tài sản thế chấp và bản chính giấy tờ về tài sản thế chấp cho bên nhận thế. .. thành nhằm làm điều kiện bảo đảm hỗ trợ cho hoạt động tín dụng được diễn ra một cách có hiệu quả có thể nói bảo đảm tiền vay là một hoạt động phụ trợ bổ trợ cho hoạt động tín dụng Vì vậy chủ thể chủ yếu của quan hệ bảo đảm tiền vay bằng thế chấp tài sản cũng là chủ thể trong hoạt động tín dụng Nó bao gồm cả hai bên liên quan đến hợp đồng tín dụng là bên vay và bên đi vay Bên cho vay trong quan hệ thế chấp. .. chức bảo hiểm chưa đủ để trả nợ, thì bên thế chấp phải bổ sung tài sản bảo đảm, thay thế bằng biện pháp bảo đảm khác hoặc trả nợ trước hạn Giao tài sản cho bên nhận thế chấp để xử lý và phối hợp với bên nhận thế chấp trong việc thực hiện các biện pháp xử lý tài sản thế chấp - Quyền và nghĩa vụ của bên nhận thế chấp + Quyền của bên nhận thế chấp Giữ giấy tờ về tài sản thế chấp; giữ tài sản thế chấp. .. hữu tài sản thế chấp thì có thế chấp chính chủ và thế chấp không chính chủ Thế chấp chính chủ là hình thức thế chấp tài sản mà trong đó tài sản thế chấp thuộc quyền sở hữu của bên vay Thế chấp không chính chủ là hình thức thế chấp tài sản mà rong đó tài sản thế chấp không thuộc quyền sở hữu của bên vay Như vậy tài sản này thuộc quyền sở hữu của một bên thứ ba mà người này cho bên vay sử dụng nó để thế. .. chức khác bán tài sản thế chấp và thực hiện các biện pháp khác xử lý tài sản thế chấp để thu hồi nợ theo quy định của pháp luật + Nghĩa vụ của bên nhận thế chấp Bảo quản an toàn giấy tờ về tài sản thế chấp Bồi thường thiệt hại cho bên thế chấp nếu bị mất, hư hỏng giấy tờ về tài sản thế chấp Trả lại giấy tờ về tài sản thế chấp bên thế chấp khi bên thế chấp hoàn thành nghĩa vụ trả nợ được bảo đảm * Trường... tài sản thế chấp để bảo đảm thực hiện nghĩa vụ khác Không được tiếp tục khai thác công dụng tài sản thế chấp, nếu việc tiếp tục khai thác có nguy cơ làm mất giá trị hoặc giảm sút giá trị tài sản trong trường hợp bên nhận thế chấp giữ Bồi thường thiệt hại cho bên thế chấp nếu bị mất, hư hỏng tài sản thế chấp Trả lại tài sản thế chấp cho bên thế chấp nếu bị mất, hư hỏng tài sản thế chấp Trả lại tài sản. .. nó để thế chấp bảo đảm tiền vay Do đó khi thực hiện ký kết hợp đồng bảo đảm luộc phải có sự tham gia ký kế của bên thứ ba đó Điều này sẽ tạo cơ sở pháp lý chắc chắn để bảo đảm cho khoản vay, đặc biệt là khi bên vay vốn không có khả năng trả nợ khi đến hạn 2.2 Chủ thể trong quan hệ bảo đảm tiền vay bằng thế chấp Bảo đảm tiền vay bằng thế chấp là một nghiệp vụ phát sinh trong hoạt động tín dụng Nó được... sản thế chấp cho bên thế chấp khi bên thế chấp hoàn thành nghĩa vụ trả nợ được bảo đảm theo sự xác nhận của bên nhận thế chấp Giao tài sản cho bên nhận thế chấp để xử lý và phối hợp với bên nhận thế chấp trong việc thực hiện các biện pháp xử lý tài sản thế chấp HÌnh thức thế chấp tài sản Căn cứ vào Bộ luật Dân sự năm 2005 và Nghị định số 178/1999/NĐ-CP ngày 29/12/1999 của Chính phủ về bảo đảm tiền vay . đề tài : Thực trạng và giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả công tác bảo đảm tiền vay bằng thế chấp tài sản trong hoạt động tín dụng tại NHTMCP Hàng hải. Với. sản và hồ sơ tài sản bảo đảm tiền vay Bổ sung tài sản bảo đảm tiền vay Thay thế ,cho rút bớt tài sản bảo đảm tiền vay Xuất kho tài sản bảo đảm tiền vay