Giải pháp giảm nợ quá hạn, nợ xấu tại NH TMCP XNK Việt Nam trên địa bàn TPHCM

B GIÁO DC VÀ ÀO TO TRNG I HC KINH T TP H CHÍ MINH v ( w NGUYN THÀNH TRUNG GII PHÁP GIM N QUÁ HN VÀ N XU TI NH TMCP XNK VIT NAM TRÊN A BÀN TP.HCM CHUYÊN NGÀNH: QUN TR KINH DOANH MÃ S: 60.34.05 LUN VN THC S NGI HNG DN KHOA HC: PGS.TS NGUYN QUANG THU TP.H CHÍ MINH - 2009 MC LC {tz Trang ph bìa Li cam đoan Danh mc các ch vit tt Danh mc bng Danh mc biu đ Li m đu 1 Chng I: Lý lun c bn v Ngân hàng thng mi và hot đng tín dng ca Ngân hàng thng mi 4 1.1 nh ngha Ngân hàng thng mi 5 1.2 Tín dng Ngân hàng thng mi 5 1.3 Các sn phm tín dng ch yu ca Ngân hàng thng mi 7 1.4 N quá hn và n xu trong hot đng tín dng Ngân hàng thng mi 7 1.4.1 nh ngha n quá hn và n xu 8 1.4.2 Các ch tiêu phân nhóm n quá hn và n xu 8 1.4.3 Các ch tiêu đánh giá hot đng tín dng 14 1.5 Các yu t nh hng ti n quá hn và n xu 18 1.5.1 Yu t khách quan 18 1.5.2 Yu t ch quan 20 1.6 Mi quan h gia tng trng tín dng, n quá hn, n xu và hiu qu hot đng ca Ngân hàng thng mi 22 Tóm tt chng I 24 Chng II: Thc trng hot đng tín dng Eximbank trên đa bàn Tp.HCM giai đon 2005-2008 25 2.1 Gii thiu chung v Eximbank 26 2.1.1 Lch s hình thành 26 2.1.2 Quá trình phát trin 26 2.1.3 Các thành tu đt đc trong 02 nm gn đây 27 2.2 Thc trng hot đng tín dng Eximbank trên đa bàn Tp.HCM giai đon 2005-2008 28 2.2.1 D n ca Eximbank trên đa bàn Tp.HCM giai đon 2005-2008 28 2.2.1.1 D n qua các chi nhánh/ SGD trc thuc Eximbank trên đa bàn Tp.HCM giai đon 2005-2008 28 2.2.1.2 D n phân theo loi tin 31 2.2.1.3 D n phân theo thi hn vay 33 2.2.1.4 D n phân theo ngành kinh t 35 2.2.1.5 D n phân theo thành phn kinh t 39 2.2.1.6 T l d n không có tài sn đm bo 41 2.2.2 Tình hình huy đng vn ca Eximbank trên đa bàn Tp.HCM gia đon 2005-2008 42 2.2.3 Li nhun hot đng tín dng các đn v trc thuc Eximbank trên đa bàn Tp.HCM giai đon 2005 – 2008 45 2.3 Phân tích n quá hn và n xu trong hot đng tín dng Eximbank trên đa bàn Tp.HCM giai đon 2005-2008 47 2.3.1 T l n quá hn và t l n xu 47 2.3.2 T l d n/vn huy đng 50 2.3.3 Vòng quay vn tín dng 51 2.3.4 Li nhun t hot đng tín dng trên tng d n tín dng 52 2.3.5 T l d n trung, dài hn trên vn ngn hn 53 2.3.6 Ngun nhân lc tín dng 54 2.3.7 Công ngh thông tin 55 2.3.8 Công tác t chc hot đng tín dng 55 2.4 ánh giá chung v hot đng tín dng Eximbank trên đa bàn Tp.HCM giai đon 2005-2008 58 2.4.1 Nhng thành tu đt đc ca Eximbank ti Tp.HCM giai đon 2005-2008 58 2.4.2 Nhng mt tn ti trong hot đng tín dng Eximbank ti Tp.HCM giai đon 2005-2008. 60 Tóm tt chng II 63 Chng III: Gii pháp gim n quá hn và n xu ti Eximbank trên đa bàn Tp.HCM 64 3.1 Chin lc phát trin Eximbank giai don 2009-2011 và tm nhìn đn 2015 65 3.1.1 nh hng chung (Tm chính – s mnh) 65 3.1.2 Mc tiêu đn nm 2011 và tm nhìn đn nm 2015 65 3.1.2.1 Mc tiêu đnh hng 65 3.1.2.2 Mc tiêu đnh lng 65 3.1.3 Chin lc kinh doanh giai đon 2009-2011 66 3.1.4 nh hng phát trin dch v tín dng, đu t, dch v tài chính 67 3.1.5 L trình thc hin 67 3.1.5.1 Giai đon 2009-2010 67 3.1.5.2 Giai đon 2011-2015 68 3.2 Các gii pháp gim n quá hn và n xu ti Eximbank trên đa bàn Tp.HCM 69 3.2.1 Xây dng h thng xp hn tín nhim 69 3.2.2 t gii hn d n theo ngành đ kim soát đc ri ro và xây dng đi ng nghiên cu th trng 72 3.2.3 Phát trin ngun nhân lc tín dng 73 3.2.4 Tng cng s lng và cht lng nhân viên kim soát ni b v hot đng tín dng; kim soát tín dng theo hng qun lý tp trung, giám sát cht ch và x lý kp thi ri ro 75 3.2.5 Tách bch khâu thm đnh và qun lý tín dng nhm hn ch các sai sót và hn ch tiêu cc 77 3.2.6 Có các bin pháp mnh đi vi các đn v có n quá hn phát sinh do không chp hành quy đnh v tín dng 79 3.2.7 Kin ngh NHNN: Hoàn thin các qui đnh, h thng CIC 80 Tóm ttchng III 81 Kt lun chung 82 Tài liu tham kho DANH MC CÁC CH VIT TT ATM : Máy rút tin t đng CBTD : Cán b tín dng CIC : Trung tâm thông tin tín dng Cty CP : Công ty c phn Cty TNHH : Công ty trách nhim hu hn DNNN : Doanh nghip Nhà Nc DNTN : Doanh nghip t nhân DPRR : D phòng ri ro NHNN : Ngân hàng Nhà Nc NHNN VN : Ngân hàng Nhà Nc Vit Nam NHTM : Ngân hàng thng mi NHTMCP : NHTM c phn PGD : Phòng giao dch Q : Quyt đnh TCTD : T chc tín dng TCNN&LD : T chc nc ngoài và liên doanh TP.HCM : Thành Ph H Chí Minh VN : Vit Nam ng n v : Chi nhánh hoc S Giao Dch I Eximbank : NHTM C Phn Xut Nhp Khu Vit Nam ACB : NH TMCP Á Châu BIDV : NH u T và Phát Trin Vit Nam SACOMBANK : NH TMCP Sài Gòn Thng Tín HSBC : Hong Kong and Shanghai Banking Corporation Citigroup : Tp đoàn Citi SMBC : Sumitomo Mitsui Banking Corporation EIB : Ngân hàng thng mi c phn xut nhp khu Vit Nam DANH MC BNG Bng 2.1: Tình hình d n các chi nhánh/ SGD trc thuc Eximbank trên đa bàn Tp.HCM giai đon 2005 – 2008 29 Bng 2.2: D n tín dng theo loi tin t Eximbank trên đa bàn Tp.HCM giai đon nm 2005-2008 31 Bng 2.3: Tc đ tng trng tín dng phân theo loi tin t Eximbank trên đa bàn Tp.HCM giai đon 2005-2008 33 Bng 2.4: D n theo thi hn vay Eximbank trên đa bàn Tp.HCM giai đon 2005- 2008 33 Bng 2.5: Tc đ tng trng d n theo thi hn vay Eximbank trên đa bàn Tp.HCM giai đon 2005-2008 35 Bng 2.6: D n phân theo ngành kinh t Eximbank trên đa bàn Tp.HCM giai đon 2005-2008 36 Bng 2.7: Tc đ tng trng d n theo ngành kinh t Eximbank trên đa bàn Tp.HCM giai đon 2005-2008 37 Bng 2.8: D n phân theo thành phn kinh t Eximbank trên đa bàn Tp.HCM giai đon 2005-2008 39 Bàng 2.9: Tc đ tng trng d n theo thành phn kinh t Eximbank trên đa bàn Tp.HCM giai đon 2005-2008 40 Bng 2.10: T l d n không có tài sn đm bo Eximbank trên đa bàn Tp.HCM giai đon 2005-2008 41 Bng 2.11: Tình hình huy đng vn Eximbank trên đa bàn Tp.HCM giai đon 2005-2008 42 Bng 2.12: Tc đ tng trng huy đng vn Eximbank trên đa bàn Tp.HCM giai đon 2005-2008 44 Bng 2.13: Li nhun hot đng tín dng các đn v trc thuc Eximbank trên đa bàn Tp.HCM giai đon 2005-2008 45 Bng 2.14: T l n quá hn và t l n xu Eximbank trên đa bàn Tp.HCM giai đon 2005-2008 48 Bng 2.15: T l d n so vi vn huy đng Eximbank trên đa bàn Tp.HCM giai đon 2005-2008 50 Bng 2.16: Vòng quay vn tín dng Eximbank trên đa bàn Tp.HCM giai đon 2005-2008 52 Bng 2.17: T l li nhun so vi d n Eximbank trên đa bàn Tp.HCM giai đon 2005-2008 52 Bng 2.18: T l n trung dài hn so vi vn huy đng ngn hn Eximbank trên đa bàn Tp.HCM giai đon 2005-2008 53 Bng 3.1: K hoch d n vay và huy đng vn giai đon 2009-2011 66 Bng 3.2: T l % d n theo ngành 72 Bng 3.3: Mc ti đa n quá hn, n xu và thi gian x lý 79 DANH MC BIU  Biu đ 2.1: D n Eximbank trên đa bàn Tp.HCM giai đon 2005-2008 29 Biu đ 2.2: D n theo loi tin t Eximbank trên đa bàn Tp.HCM giai đon 2005-2008 32 Biu đ 2.3: D n theo thi hn vay Eximbank trên đa bàn Tp.HCM giai đon 2005-2008 34 Biu đ 2.4: D n theo thành phn kinh t Eximbank trên đa bàn Tp.HCM giai đon 2005-2008 40 Biu đ 2.5: Tình hình huy đng vn Eximbank trên đa bàn Tp.HCM giai đon 2005-2008 43 Biu đ 2.6: Li nhun hot đng tín dng Eximbank trên đa bàn Tp.HCM giai đon 2005-2008 46 Biu đ 2.7: T l n quá hn và t l n xu Eximbank trên đa bàn Tp.HCM giai đon 2005-2008 50 Biu đ 2.8: Tình hình d n và vn huy đng Eximbank trên đa bàn Tp.HCM giai đon 2005-2008 51 1 LI M U 1. S cn thit ca đ tài Ngân hàng thng mi đc xem nh mt công ty tài chính vi chc nng ch yu là đi vay và cho vay li. Hot đng cho vay li chính là hot đng tín dng ca Ngân hàng thng mi. Hot đng này mang li nhiu li nhun và nh hng đn hot đng ca Ngân hàng thng mi nhiu nht. Hin nay, khng hong tài chính toàn cu xut đang nh hng ti nn kinh t Vit Nam gây khó khn cho hot đng ca các Ngân hàng thng mi nht là lnh vc tín dng. Trong bi cnh tài chính nh hin nay, Eximbank trên đa bàn Tp.HCM đã bc l nhng mt hn ch trong hot đng tín dng Eximbank trên đa bàn Tp.HCM th hin nh sau: - Trích lp DPRR c th t 22 t đng (cui nm 2007) lên 90 t đng (quí III 2008) và DPRR chung tng t 75 t đng (2007) lên 165 t đng (quí III – 08). - N quá hn tng cao trong giai đon 2005-2008 mc 1,43% nm 2007 lên 5,94% nm 2008 - N xu gn 4% so vi tng d n cao hn mc qui đnh ca NHNN. - Các khon vay th chp bng st thép và nông sn có giá tr ln nhng hin nay giá ca các mt hàng này xung nhiu. VD giá ca mt hàng st thép còn 50% so vi nm 2007. - Khng hong tín dng bt đng sn ti M làm cho nhiu ngân hàng ti nc này đóng ca. Nhng s liu này cho thy tình hình d n quá hn và n xu hot đng tín dng ca EIB trên đa bàn Tp.HCM tng nhanh trong nm 2008. Nm 2008, NHNN hp giao ban và ch đo các chi nhánh kim soát cht ch hot đng tín dng ca Ngân hàng thng mi. Vi tình hình nh vy, EIB trên đa [...]...2 bàn Tp.HCM c n ph i có nh ng bi n pháp thích h p trong ho t gi m n quá h n và n x u ng tín d ng c a m nh trong th i gian t i Do ó tài “ GI I PHÁP GI M N TMCP XNK VI T NAM TRÊN A BÀN TP.HCM” nghiên c u, nh m nh giá th c tr ng ho t c và nguyên nh n d n QUÁ H N VÀ N X U T I NH c ch n làm lu n v n ng tín d ng t i EIB v i nh ng m t n t nh tr ng trên nh m h n ch n quá h n và n x u trong... kho n thanh toán v i ch p nh n thanh toán vào các nh m n theo quy ngày quá h n nh ã nêu i trên v i s c t nh ngay t ngày t ch c tín d ng th c hi n ngh a v c a m nh theo cam k t nh sau: + Phân lo i vào nh m 3 n u quá h n d i 30 ngày; + Phân lo i vào nh m 4 n u quá h n t 30 ngày n 90 ngày; + Phân lo i vào nh m 5 n u quá h n t 91 ngày tr lên So v i quy t NHNN qui nh s 493/2005/ Q -NHNN thì quy t nh 18/2007/Q... cho th y n x u c ng là n quá h n và n quá h n bao g m c n x u 1.4.2 Các ch tiêu phân nh m n quá h n và n x u Th i gian qua, Ngân hàng nh n 1627/2001/Q -NHNN, quy t nh 127/2005/Q -NHNN, quy t NHNN và 18/2007/Q -NHNN qui hàng không ch nh nh nh 493/2005/Q - nh vi c phân lo i nh m n cho t ng khách n thu n là vi c phân nh m n d a vào s ngày quá h n c a kho n vay mà còn d a vào nh t nh và yêu c u các Ngân... ã quá h n” nh ng ch a nh ngh a này nêu rõ là n g c và/ho c lãi n th i h n thanh toán c thanh toán toàn b s b chuy n sang n quá h n Trong quy t nh này, Ngân hàng nh n c ã c ra phân nh m n và n quá h n vào các nh m 2, 3, 4 và 5 C th vi c phân nh m n xin d cs p c tr nh bày ph n i Kho n 06 i u 02 “ N x u (NPL) là các kho n n thu c các nh m 3, 4 và 5 quy nh t i i u 6 ho c 7 quy Qua nh này” nh ngh a trên. .. qua nh n c: C ch ch nh sách c a nh n ng kinh doanh c a các ch th trong n n kinh t Ví d c ã có gói kích thích kinh t , nh n v i các kho n vay thu c 15 ng nh ngh qui nh các doanh nghi p trong 15 ng nh này gi m bán s n ph m và bán này s có ngu n c góp ph n c h tr 4%/n m i i u này giúp cho t t c c chi phí u vào, gi m giá c nhi u s n ph m h n Khi ó, các doanh nghi p u ra n nh, doanh s n nh và tài ch nh. .. n kinh doanh Cán b tín d ng khi th m hàng này kinh doanh thu n l i không, mua hàng t nh ph i bi t khách âu và bán hàng cho ai, doanh s nh th nào, l i nhu n hàng n m là bao nhiêu, ng nh ngh kinh doanh có mang t nh chu k hay không… i v i tài s n m b o ph i bi t a ch , hi n ang cho thuê ho c ai ang s ng, t nh tr ng pháp lý nh th nào, quan h gi a ch s h u tài s n và ng i vay nh th nào… th y r t c n nh ng... và n x u Quá tr nh cho vay có nhi u công o n, m i công o n c n ph i xác nhi u ngu n thông tin ví d thu nh p c a khách hàng là t nh âu ra, m c thu nh p có h p lý không, ch ng t ch ng minh nh th nào, ch ng t th c t hay gi m o… Ch nh vì có quá nhi u ngu n thông tin c n xác minh trong hi n t i, quá kh và t ng lai nên có r t nhi u y u t gây ra n quá h n ho c n x u Có th phân chia các y u t gây n quá h n... càng nhi u càng t t và có kh n ng h n ch n x u phát sinh H n n a, c ng xác nh k và n m rõ c n quá h n và nh m t i u là khâu th m khâu quan tr ng nh t c a quá tr nh cho vay vì nó nh h nh là ng r t l n t i kho n n b quá h n ho c khó b quá h n M t khi cán b tín d ng th m t t s không nh n th y i u này cho nh không c các r i ro ti m n gây ra các kho n n quá h n và n x u phát sinh Ngoài ra, vi c ki m tra t nh. .. ch th kinh t ho t kinh doanh có hi u qu ( u ra n c ng nh và ngày càng phát tri n), ngu n ti n luân chuy n t t Các kho n n t i ngân hàng thanh toán úng h n khi ó n 19 quá h n và n x u ít phát sinh Do ó, có th th y r ng “s c kh e” c a n n kinh t - nh h ng r t l n t i n quá h n c ng nh n x u t i các ngân hàng H nh lang pháp lý: i u ch nh các ho t ng kinh t m b o l i ích c a các bên tham gia, nh n i vào... t ng m i có th nh giá ch nh xác h n v ho t nh giá ho t ng tín d ng d a trên tiêu chí trên t i ng ng tín d ng T th c t trên, ng i ch nh xác thì các tiêu th c t nh toán ph i th ng nh t, vòng quay tín d ng ph i t nh toán cho t ng lo i vay, th i h n vay và t ng it ng vay c th Ch tiêu l i nhu n trên t ng d n tín d ng: ch tiêu này c t nh d a vào công th c L i nhu n t ho t T l l i nhu n trên t ng d n tín . KINH T TP H CHÍ MINH v ( w NGUYN TH NH TRUNG GII PHÁP GIM N QUÁ HN VÀ N XU TI NH TMCP XNK VIT NAM TRÊN A BÀN TP.HCM CHUYÊN NG NH: QUN TR KINH DOANH. Cty TNHH : Công ty trách nhim hu hn DNNN : Doanh nghip Nh Nc DNTN : Doanh nghip t nh n DPRR : D phòng ri ro NHNN : Ngân hàng Nh Nc NHNN VN : Ngân hàng Nh Nc Vit Nam NHTM. ng n v : Chi nh nh hoc S Giao Dch I Eximbank : NHTM C Phn Xut Nh p Khu Vit Nam ACB : NH TMCP Á Châu BIDV : NH u T và Phát Trin Vit Nam SACOMBANK : NH TMCP Sài Gòn Thng