Giải pháp phát triển dịch vụ ngân hàng hỗ trợ doanh nghiệp nhỏ và vừa tại thành phố Cần Thơ

B GIÁO DC VÀ ÀO TO TRNG I HC KINH T TP. H CHÍ MINH NGUYN QUANG NHN GII PHÁP PHÁT TRIN DCH V NGÂN HÀNG H TR DOANH NGHIP NH VÀ VA TI THÀNH PH CN TH LUN VN THC S KINH T THÀNH PH H CHÍ MINH – NM 2009 B GIÁO DC VÀ ÀO TO TRNG I HC KINH T TP. H CHÍ MINH NGUYN QUANG NHN GII PHÁP PHÁT TRIN DCH V NGÂN HÀNG H TR DOANH NGHIP NH VÀ VA TI THÀNH PH CN TH Chuyên ngành: Kinh t Tài chính - Ngân hàng Mã s: 60.31.12 LUN VN THC S KINH T Ngi hng dn khoa hc: TS. NGUYN VN S THÀNH PH H CHÍ MINH – NM 2009 LI CAM OAN Tôi xin cam đoan Lun vn này là công trình nghiên cu ca riêng tôi. Các s liu, kt qu trình bày trong Lun vn này là trung thc và có ngun gc rõ ràng. TÁC GI LUN VN NGUYN QUANG NHN LI M U Vit Nam gia nhp T chc thng mi th gii đã tr thành ct mc đánh du s hoà nhp đy đ hn ca nn kinh t Vit Nam vào nn kinh t th gii. Thc tin hn hai nm qua cho thy, có nhiu c hi đ hoà nhp và phát trin nhng cng gp nhiu khó khn, thách thc. Các doanh nghip va và nh (DNNVV) Vit Nam trong thi gian qua đã khng đnh v trí và vai trò ca mình trong nn kinh t quc dân vi đc thù nng đng, linh hot và thích ng nhanh vi các thay đi ca th trng. T nm 2001 đn 6/2008 đã có 285.900 doanh nghip, ch yu là các DNNVV đã đng ký mi vi s vn đng ký 1.233.000 t đng, đa tng s các doanh nghip trong c nc lên 349.300 doanh nghip vi tng s vn đng ký trên 1.389.000 t đng. Các doanh nghip này cng đã to s lng vic làm đáng k góp phn gii quyt các vn đ xã hi và xoá đói gim nghèo. Hàng nm, các doanh nghip nh và va đã đóng góp đáng k cho GDP và tng thu ngân sách Nhà nc. Bên cnh đó, các doanh nghip này cng đã góp phn tích cc trong vic chuyn dch c cu kinh t theo hng công nghip hóa, hin đi hóa. Dch v ngân hàng đc coi là huyt mch cho các DNNVV trong toàn b quá trình phát trin, t khâu khi s, đi vào hot đng, m rng sn xut kinh doanh và hi nhp kinh t quc t.  tài “Gii pháp phát trin dch v ngân hàng h tr doanh nghip nh và va ti thành ph Cn Th” nhm góp phn to nn tng vng chc cho các doanh nghip nh và va ti Cn Th phát trin ngày càng bn vng. i tng, phm vi nghiên cu ca đ tài:  tài s đ cp và phân tích các yu t liên quan đn phát trin dch v ngân hàng cho DNNVV Vit Nam nói chung và DNNVV Cn Th riêng. Xut phát t đc đim ca các DNNVV th hin qua xu hng s dng tp trung vào các dch v ngân hàng truyn thng, bao gm: dch v huy đng vn, dch v tín dng và dch v thanh toán nên đ tài s tp trung chuyên sâu vào ba lnh vc trên. Trên c s lý thuyt và thc tin lun vn xem xét kh nng cung cp các dch v ngân hàng mi, trên nn tng công ngh hin đi cho các DNNVV. Bên cnh đó chúng ta có th thy rng các dch v trên cng có th đc cung cp bi các t chc tín dng phi ngân hàng hoc các t chc khác. Tuy nhiên t trng ca các ngân hàng thng mi là chi phi ln nên lun vn cng tp trung nghiên cu và xem xét đi tng cung cp dch v là các ngân hàng thng mi. Ý ngha khoa hc và thc tin ca đ tài: Bên cnh các doanh nghip ln, các tp đoàn kinh t là tr ct ca nn kinh t quc dân, các DNNVV gi vai trò quan trng trong quá tình phát trin kinh t xã hi. Tuy nhiên, vic cp dch v ngân hàng dành cho các DNNVV vn còn nhng hn ch nht đnh. Do vy, vic nghiên cu các Gii pháp phát trin dch v ngân hàng h tr doanh nghip nh và va ti thành ph Cn Th tht s cn thit và có ý ngha thc tin cao. Kt cu lun vn: Ngoài phn m đu và kt lun cùng, toàn b lun vn bao gm 3 chng: Chng 1: Tng quan v doanh nghip nh và va và các dch v ngân hàng Chng 2: Thc trng dch v ngân hàng cho doanh nghip nh và va ti Cn Th Chng 3: Gii pháp phát trin dch v ngân hàng h tr doanh nghip nh và va ti Cn Th. DANH MC CÁC BNG Tên bng Trang Bng 1.1: S lng doanh nghip đang hot đng trên đa bàn Cn Th t nm 2006 đn nm 2008 2 Bng 1.2: Tình hình s lao đng đang làm vic trong các doanh nghip trên đa bàn Cn Th t nm 2005 đn nm 2007 5 Bng 1.3: Ch s phát trin tng sn phm ti Cn Th theo thành phn kinh t t nm 2004 đn nm 2007 6 Bng 1.4: Vn sn xut kinh doanh ca các doanh nghip ti Cn Th 6 Bng 1.5: Tng sn phm (GDP) ca Cn Th và c cu tng sn phm theo giá thc t 7 Bng 2.1: Vn sn xut kinh doanh ca các doanh nghip ti Cn Th t nm 2004 đn nm 2007 30 Bng 2.2: Vn điu l ca các ngân hàng thng mi Vit Nam đn 31/03/2009 35 Bng 2.3: ánh giá v nng lc cung cp dch v ngân hàng 38 Bng 2.4: ánh giá v cht lng ngun nhân lc 39 Bng 2.5: Huy đng vn t nn kinh t ca h thng các t chc tín dng. 47 Bng 2.6: Kt qu trong hot đng tín dng đi vi các DNNVV 48 Bng 2.7: Mt s ch tiêu hot đng tín dng ca h thng các t chc tín dng 49 Bng 2.8: Hot đng ca các công ty cho thuê tài chính 50 Bng 2.9: Hot đng thanh toán qua ngân hàng 52 DANH MC CÁC CH VIT TT Vit tt Vit đy đ AFAS Hip đnh chung v thng mi dch v trong ASEAN (ASEAN Framework Agreement on Services) ATM Máy rút tin t đng (Automated Teller Machine) BTA Hip đnh thng mi song phng Vit nam-Hoa K (Bilateral Trade Agreement (Vietnam-US)) DNNN Doanh nghip nhà nc DNNVV Doanh nghip nh và va DVNH Dch v ngân hàng EU Liên minh Châu Âu (European Union) GATS Hip đnh chung v thng mi dch v (General Agreement on Trade in Services) KHTC Khoa hc tài chính MFN Nguyên tc ti hu quc (Most Favoured Nation) NHLD Ngân hàng liên doanh NHNN Ngân hàng Nhà nc NHNN&PTNT Ngân hàng Nông nghip và Phát trin Nông thôn NHTM Ngân hàng thng mi NHTMCP Ngân hàng thng mi c phn NHTMNN Ngân hàng thng mi Nhà nc TCTD T chc tín dng TTCK Th trng chng khoán USD ô la M (United States Dollar) VND Vit Nam đng WB Ngân hàng th gii (World Bank) WTO T chc thng mi th gii (World Trade Organization) MC LC NI DUNG Trang Li m đu Danh mc các bng Danh mc các ch vit tt Chng 1: Tng quan v doanh nghip nh và va và các dch v ngân hàng 1 1.1. c đim và vai trò ca doanh nghip nh và va trong nn kinh t 1 1.1.1. Khái nim v doanh nghip nh và va 1 1.1.2. c đim và vai trò ca DNNVV trong nn kinh t 2 1.1.3 c đim trong giao dch dch v ngân hàng vi các DNNVV 9 1.1.4 Kinh nghim ti Thành ph H Chí Minh, Hà Ni và bài hc cho Cn Th 10 1.2. Dch v ngân hàng h tr doanh nghip va và nh 12 1.2.1. Khái nim v các dch v ngân hàng 12 1.2.2. c đim và vai trò ca dch v ngân hàng đi vi s phát trin ca doanh nghip nh và va 15 1.2.3. Các dch v ngân hàng ch yu cung ng cho DNNVV 16 1.2.3.1 Dch v huy đng vn 17 1.2.3.2 Dch v tín dng 18 1.2.3.3 Dch v thanh toán 22 1.3. Các yu t nh hng ti vic phát trin dch v ngân hàng h tr DNNVV 26 Chng 2: Thc trng dch v ngân hàng cho doanh nghip nh và va ti Cn Th 29 2.1 Tình hình phát trin doanh nghip nh và va ti TP Cn Th 29 2.1.1 S lng và c cu ngun vn 29 2.1.2 Nhng đóng góp ca doanh nghip nh và va cho s phát trin kinh t xã hi trên đa bàn TP Cn Th 30 2.1.3 Nhng khó khn trong vic tip cn DVNH ca doanh nghip nh và va trên đa bàn TP Cn Th 31 2.2. Dch v ngân hàng h tr doanh nghip nh và va ti TP Cn Th 33 2.2.1. Nng lc cung cp dch v ca các ngân hàng ti TP Cn Th 33 2.2.2. Thc trng ngun nhân lc và ng dng khoa hc công ngh ca các ngân hàng trong vic cung ng dch v cho các doanh nghip nh và va 37 2.2.3. Kh nng phát trin các DVNH mi 39 2.2.4. Cht lng và giá c dch v 40 2.3. Thc trng cung ng dch v ngân hàng cho các doanh nghip nh và va 41 2.3.1 H thng lut pháp v h thng ngân hàng và dch v ngân hàng 41 2.3.2 Thc trng cung ng dch v ngân hàng cho các DNNVV 45 2.3.2.1 i vi dch v huy đng vn 45 2.3.2.2 i vi dch v tín dng 47 2.3.2.3 i vi dch v thanh toán 50 2.4. Nhng hn ch đi vi s phát trin DVNH trong thi gian qua 52 2.5. C hi và thách thc đi vi vic cung ng dch v ngân hàng ti các doanh nghip va và nh sau khi Vit Nam gia nhp T chc thng mi th gii 53 Chng 3: Gii pháp phát trin dch v ngân hàng h tr doanh nghip nh và va ti Cn Th 56 3.1. nh hng phát trin 56 3.1.1. nh hng phát trin doanh nghip nh và va ti TP Cn Th 56 3.1.2. nh hng phát trin DVNH h tr DNNVV ti TP Cn Th 59 3.2. Các gii pháp t phía các ngân hàng 60 3.2.1. Nâng cao nng lc ca các ngân hàng 60 3.2.1.1 Nâng cao nng lc tài chính 60 3.2.1.2 Nâng cao nng lc qun lý, phát trin ngun nhân lc và ng dng công ngh tiên tin 62 3.2.1.3 Nâng cao nng lc qun lý ri ro 63 3.2.1.4 a dng hóa dch v và nâng cao cht lng dch v 64 3.2.2. Phát trin các DVNH cho doanh nghip nh và va 65 3.3. Các gii pháp t phía các doanh nghip va và nh 66 3.3.1 Nâng cao nng lc qun tr tài chính ca các doanh nghip nh và va 66 3.3.2. Nng cao nng lc qun lý các d án đu t và k hoch kinh doanh ca các doanh nghip nh và va 66 3.3.3. Nng cao k nng tip cn các DVNH ca các doanh nghip nh và va 67 3.3.4 Tng cng quan h gia ngân hàng và doanh nghip 68 3.4. Các gii pháp h tr 68 3.4.1. Hoàn thin h thng pháp lý 68 3.4.1.1 Quy đnh rõ phm vi điu chnh ca Lut các TCTD 69 3.4.1.2 Ci cách cn bn c ch cp phép cung cp các DVNH ca các TCTD 70 3.4.1.3 Hoàn chnh quy đnh v điu kin cp phép cho TCTD phù hp vi thông l quc t và thc tin Vit nam 70 3.4.1.4 Sa đi các quy đnh v loi hình DVNH mà TCTD đc cung cp 71 3.4.1.5 B sung thêm các quy đnh v các phng thc cung cp dch v tài chính ngân hàng khác 72 3.4.2. Xây dng trung tâm h tr thm đnh tín dng 73 3.4.3. Thành lp qu phát trin DNNVV 74 3.4.4. Thành lp và phát trin qu bo lãnh tín dng 74 3.4.5. ào to ngun nhân lc và ng dng khoa hc công ngh 75 KT LUN 76 DANH MC TÀI LIU THAM KHO [...]... CH NG I: T NG QUAN V DOANH NGHI P NH VÀ V A VÀ CÁC D CH V NGÂN HÀNG 1.1 c i m và vai trò c a doanh nghi p nh và v a trong n n kinh t 1.1.1 Khái ni m v doanh nghi p nh và v a Doanh nghi p nh và v a (DNNVV) là c s kinh doanh ã doanh theo quy nh pháp lu t, c chia thành ba c p: siêu nh , nh , v a theo quy mô t ng ngu n v n (t ng ngu n v n t b ng cân ng ng t ng tài s n i k toán c a doanh nghi p) ho c s... ngân hàng huy ng n, cho các doanh nghi p thi u v n vay Nh v y, thanh toán qua ngân hàng không ch có l i cho doanh nghi p mà còn cho c ngân hàng trong vi c t p trung ngu n v n nhàn r i m r ng cho vay và ut Doanh nghi p s d ng d ch v thanh toán có quy n l a ch n ngân hàng cung ng d ch v thanh toán m tài kho n giao d ch và th c hi n thanh toán Vi c m tài kho n ti n g i thanh toán t i ngân hàng nào, doanh. .. và kho n 7 i u 20 Lu t Các T ch c tín d ng n m 1997, c m t “d ch v ngân hàng ã c c p t i nh ng không có ch c tín d ng là doanh nghi p quy nh khác c a pháp lu t nh ngh a và gi i thích rõ ràng Theo ó t c thành l p theo quy ho t nh c a Lu t này và các ng kinh doanh ti n t , làm d ch v ngân hàng v i n i dung nh n ti n g i và s d ng ti n g i c p tín d ng, cung ng các d ch v thanh toán Ho t th ng ngân hàng. .. i th o doanh nghi p có i u ki n giao l u, h p tác và h c h i kinh nghi m l n nhau các 12 1.2 D ch v ngân hàng h tr doanh nghi p nh và v a 1.2.1 Khái ni m v các d ch v ngân hàng D ch v ngân hàng (DVNH) ã xu t hi n cách ây h n 2.000 n m, h u h t các ngân hàng u tiên xu t hi n t i vùng Mã, v i d ch v kh u th th u tiên là d ch v a Trung H i, c th là t i Hy L p và La i ti n, i ngo i t l y b n t và d ch... toán qua ngân hàng giúp cho doanh nghi p rút ng n th i gian l u thông, do ó rút ng n th i gian c a m t vòng chu chuy n v n, vòng quay v n t ng nhanh - Doanh nghi p ch ng lãi t s d tài kho n t i ngân hàng Thanh toán không dùng ti n m t qua ngân hàng òi h i các doanh nghi p m tài kho n ti n g i thanh toán t i ngân hàng Khi tài kho n có s d , doanh nghi p ch ng lãi M t khác, v n trên tài kho n c a doanh. .. uy tín và hi u bi t v ho t ng c a các doanh nghi p này Trên c s ó các DNNVV s a ra quy t nh ti p t c s d ng các d ch v khác do ngân hàng cung c p M t s ngân hàng do không nh n th c y v vi c này nên d n m t ngân hàng thì doanh nghi p l i quy t n tình tr ng sau khi m tài kho n t i nh s d ng các d ch v cao c p h n ngân hàng khác 1.2.3.2 D ch v tín d ng C n c vào th i h n vay v n, các kho n vay c a doanh. .. nhàn r i vào ngân hàng Ho c khi doanh nghi p bán hàng th i v i doanh nghi p chi tr c ng nh ng nh ngân hàng thu h ti n Nh v y i v i doanh nghi p th h ng u ti t ki m chi phí và an toàn tài s n Ngoài ra, v i công ngh thông tin ngày càng hi n 22 i, th i gian thanh toán c rút ng n, chính xác và an toàn ngày càng c nâng cao - Thu n ti n trong giao d ch, ph m vi thanh toán r ng Trong quá trình mua bán, hàng hoá,... Th ngân hàng Th ngân hàng do ngân hàng phát hành, doanh nghi p s d ng th Th dùng tr ti n hàng hoá, d ch v , các kho n thanh toán khác ho c rút ti n m t t i các máy rút ti n t ng Th ngân hàng là m t ph ng ti n thanh toán m i, hi n i „ Các lo i th hi n nay bao g m: - Th ghi n : là lo i th g n li n v i tài kho n ti n g i thanh toán ho c tài kho n séc Khi ch th s d ng lo i th này thì giá tr giao d ch vào... ch t trong vi c t o d ng thành công c a các ngân hàng ph c v DNNVV T i nhi u n n kinh t trên th gi i có các ngân hàng (ngân hàng t nhân ho c do chính ph l p ra) chuyên ph c v DNNVV S hi u bi t v ho t ng và c thù c a các DNNVV s giúp các ngân hàng này xây d ng quy trình tín d ng và các DVNH phù h p v i nhu c u c a các DNNVV Vi c thu th p thông tin v ho t ng c a các DNNVV c ng hàng chuyên ph c v DNNVV... giá tr gia t ng hàng u vào là có ch ng t thanh toán qua ngân i v i hàng hoá, d ch v mua vào t ng l n có giá tr t hai m i tri u ng Vì v y c n ph i s d ng thanh toán qua ngân hàng Doanh nghi p thanh toán qua ngân hàng em l i nh ng l i ích sau: - An toàn tài s n, t c thanh toán nhanh, ti t ki m chi phí Thay vì ph i v n chuy n, c t gi , ki m m ti n m t, v a m t th i gian, v a không an toàn, doanh nghi p ch . NHLD Ngân hàng liên doanh NHNN Ngân hàng Nhà nc NHNN&PTNT Ngân hàng Nông nghip và Phát trin Nông thôn NHTM Ngân hàng thng mi NHTMCP Ngân hàng thng mi c phn NHTMNN Ngân hàng. cung ng dch v ngân hàng cho các doanh nghip nh và va 41 2.3.1 H thng lut pháp v h thng ngân hàng và dch v ngân hàng 41 2.3.2 Thc trng cung ng dch v ngân hàng cho các DNNVV. V DOANH NGHIP NH VÀ VA VÀ CÁC DCH V NGÂN HÀNG 1.1. c đim và vai trò ca doanh nghip nh và va trong nn kinh t 1.1.1. Khái nim v doanh nghip nh và va. Doanh nghip nh và