D ch bo lãnh
G II PHÁP PHÁT TRI ND CH NÂN HÀN H TR DOANH NHI P NH VÀ V A T I TP C N TH
3.4.1. Hoàn thi nh th ng pháp lý
V i ti n trình chuy n đ i n n kinh t , h i nh p kinh t qu c t và th c hi n các cam k t qu c t trong l nh v c ngân hàng, ho t đ ng c a các t ch c tín d ng n c ta có nh ng thay đ i c n b n v c l ng và ch t. C c u thu nh p c a các t ch c tín d ng đã có s chuy n đ i h p lý h n theo h ng gi m d n doanh thu t ho t đ ng tín d ng ngân hàng cùng v i t ng d n doanh thu t các ho t đ ng cung c p DVNH khác. Vi c xây d ng và hoàn thi n các v n b n quy ph m pháp lu t v DVNH đã góp ph n đáng k vào k t qu trên c a các TCTD. Nhìn chung, Lu t các
TCTD và các v n b n h ng d n thi hành lu t này đã t o ra m t khuôn kh pháp lý t ng đ i hoàn ch nh cho ho t đ ng cung c p d ch v c a các TCTD và ho t đ ng qu n lý c a Ngân hàng Nhà n c.
Tuy nhiên, do s thay đ i nhanh chóng c a ho t đ ng cung c p DVNH nh xu h ng t do hoá DVNH, s xu t hi n c a nhi u DVNH m i, pháp lu t v ngân hàng hi n đã b c l m t s đi m b t c p, không phù h p v i s phát tri n nhanh chóng c a các lo i hình DVNH và yêu c u h i nh p kinh t qu c t . ng th i pháp lu t v DVNH c ng ch a th c s t o thành c s pháp lý phù h p cho ho t đ ng qu n lý, giám sát c a NHNN. Hoàn thi n các h th ng pháp lý v DVNH bao g m các đi m chính sau: 3.4.1.1 Quy đnh rõ ph m vi đi u ch nh c a Lu t các TCTD kh c ph c b t c p v ph m vi đi u ch nh c a Lu t các TCTD và nâng cao hi u qu qu n lý Nhà n c trong l nh v c ngân hàng và ti n t , ph m vi đi u ch nh c a Lu t các TCTD c n s a đ i theo h ng xác đnh rõ ph m vi đi u ch nh g m 3 nhóm: i) Các NHTM là lo i hình TCTD có ho t đ ng ngân hàng là ho t đ ng kinh doanh ch y u và đ c phép cung c p h u h t các lo i hình DVNH.
ii) Các TCTD phi ngân hàng là lo i hình TCTD đ c phép cung c p m t s lo i hình DVNH (ít h n so v i các NHTM nh không đ c phép làm d ch v thanh toán, huy đ ng ti n g i không k h n, ti n g i có k h n d i m t n m).
iii) Các t ch c khác đ c phép cung c p m t s DVNH r t h n ch (ít h n so v i các TCTD phi ngân hàng nh ch đ c làm d ch v huy đ ng v n hay chuy n ti n).
có c s pháp lý cho NHNN th c hi n ch c n ng qu n lý Nhà n c đ i v i các t ch c này thông qua ho t đ ng c p phép, thu h i gi y phép, thanh tra, giám sát và th c hi n yêu c u minh b ch hoá chính sách trong các cam k t qu c t , Lu t các TCTD và các v n b n h ng d n thi hành ph i có quy đnh c th v đi u ki n mà t ch c không ph i là TCTD đ c phép cung c p các lo i DVNH (ch y u là các đi u ki n v an toàn và qu n lý r i ro).
đ m b o tính an toàn c a h th ng, b o v ng i g i ti n c ng nh không h n ch quy n kinh doanh c a các t ch c cung c p DVNH, Lu t các TCTD và các v n b n h ng d n thi hành c ng c n có quy đnh cho phép các t ch c này chuy n
đ i sang TCTD ho c ngân hàng và ng c l i khi có đ các đi u ki n theo quy đnh phù h p v i t ng lo i hình, t ng tr ng h p chuy n đ i. Nói m t cách khác, các t ch c khác (không ph i là TCTD) ch đ c phép cung c p r t h n ch các DVNH khi đ c NHNN cho phép và có đ các đi u ki n v an toàn và ph i ch u s giám sát, thanh tra c a NHNN. Khi mu n cung c p nhi u DVNH h n, t ch c này bu c ph i chuy n sang ho t đ ng theo mô hình ngân hàng ho c TCTD phi ngân hàng. Vi c s a đ i này đ m b o t o ra sân ch i bình đ ng h n cho các nhà cung c p DVNH và giúp ph ng th c qu n lý c a NHNN theo h ng hi u qu h n.
3.4.1.2 C i cách c n b n c ch c p phép cung c p các DVNH c a các TCTD
Do yêu c u th c t , NHNN c n thay đ i c n b n c ch c p phép cho vi c cung c p t ng DVNH c th c a các TCTD theo h ng:
- NHNN không c p phép cho t ng d ch v c a ngân hàng, mà quy đ nh các
đi u ki n c n thi t đ đ c cung c p t ng d ch v (trên c s đ m b o an toàn), chính sách qu n lý r i ro phù h p, có đ n ng l c cung c p d ch v . Khi có đ các
đi u ki n này, TCTD s đ c cung c p d ch v và NHNN ch giám sát, thanh tra vi c cung c p d ch v c a TCTD trên c s s tuân th các đi u ki n do NHNN quy
đnh;
- NHNN không quy đ nh c th các lo i DVNH mà TCTD đ c phép cung c p trong gi y phép c a t ng TCTD, mà quy đnh nhóm các d ch v TCTD s đ c cung c p.
3.4.1.3 Hoàn ch nh quy đnh v đi u ki n c p phép cho TCTD phù h p v i thông l qu c t và th c ti n Vi t nam
Hi n t i, theo quy đ nh c a Lu t các TCTD, m t đi u ki n b t bu c đ đ c xem xét c p phép là “có nhu c u ho t đ ng ngân hàng trên đa bàn”. Tuy nhiên,
đi u ki n này là đ nh tính, khó xác đnh chính xác trên th c t và không phù h p v i thông l qu c t , c ng nh cam k t c a Vi t Nam trong Hi p đnh Th ng m i Vi t
Nam- Hoa K (BTA) và yêu c u c a T ch c th ng m i th gi i (WTO). Khi gia nh p WTO, Vi t Nam s ph i bãi b đi u ki n này khi xem xét c p phép cho các nhà cung c p d ch v n c ngoài nh đã cam k t t i Hi p đnh th ng m i Vi t Nam-Hoa K .
Tuy nhiên, NHNN c n quy đnh b sung các đi u ki n c p phép m i đ i v i các TCTD nh (i) NHNN ph i tho mãn r ng gi y phép m i đ c c p ph c v t t nh t l i ích c a h th ng tài chính Vi t Nam và (ii) ph i tuân th các quy đnh v t l an toàn c a TCTD xin c p phép và trong ch ng m c nh t đnh có th đ a ra nh ng quy đnh t m th i nh không c p phép m i cho các t t c các TCTD trong giai đo n ch n ch nh, c ng c ho t đ ng c a các TCTD hi n có, ho c khi t l n quá h n, n x u c a h th ng ngân hàng v t quá m c nh t đnh. Các quy đnh này ph i đ c phù h p v i các cam k t WTO.
3.4.1.4 S a đ i các quy đnh v lo i hình DVNH mà TCTD đ c cung c p
Theo quy đnh hi n hành c a pháp lu t v DVNH, nhi u DVNH thông d ng khác ch a đ c quy đnh trong Lu t các TCTD nh môi gi i ti n t , bao thanh toán, thanh toán và quy t toán tài s n tài chính, h i phi u ngân hàng, các nghi p v phái sinh. Trong khi đó, sau khi Vi t Nam tr thành thành viên WTO, các TCTD Hoa K t i Vi t Nam c ng nh các TCTD n c ngoài khác t i Vi t Nam l i đ c phép cung c p các phân ngành DVNH theo quy đnh c a Ph l c G c a BTA ho c theo Ph l c v d ch v tài chính c a Hi p đnh chung v th ng m i d ch v (GATS). Nh v y, theo quy đnh c a pháp lu t hi n hành c a Vi t Nam v DVNH, các TCTD Vi t Nam đ c cung c p ít h n v s l ng DVNH so v i các TCTD n c ngoài t i Vi t Nam. Hay nói cách khác, Lu t các TCTD và các v n b n h ng d n thi hành ch a đáp ng yêu c u h i nh p xét t khía c nh quy đ nh v lo i hình d ch v mà TCTD đ c cung c p. Do v y, đ đ m b o sân ch i bình đ ng và t o c s pháp lý cho các TCTD Vi t Nam tri n khai vi c cung c p các DVNH m i và cho phép NHNN có đ c s pháp lý th c hi n ch c n ng giám sát và thanh tra, vi c s a đ i các quy đnh v các lo i hình DVNH mà TCTD đ c cung c p là yêu c u c p thi t.
đ m b o kh n ng đi u ch nh linh ho t tu theo s phát tri n c a th tr ng và n ng l c cung c p d ch v c a các TCTD, Lu t các TCTD và các v n b n h ng d n thi hành nên quy đnh “danh sách các DVNH” đ c phép cung c p theo h ng m và NHNN có th quy đnh b sung các d ch v m i vào danh sách này, tu theo yêu c u th tr ng và n ng l c qu n lý. Tuy nhiên, cùng v i vi c cho phép các TCTD m r ng lo i hình DVNH, các quy đnh v đi u ki n cung c p DVNH m i, thanh tra, giám sát vi c cung c p các d ch v này c ng ph i đ c ban hành m t cách đ ng b .
3.4.1.5 B sung thêm các quy đ nh v các ph ng th c cung c p d ch v tài chính ngân hàng khác
Nh đã phân tích ph n trên, th c ti n phát tri n th tr ng DVNH đòi h i các c quan qu n lý Nhà n c, đ c bi t là NHNN ph i nhanh chóng nghiên c u và ban hành các v n b n quy ph m pháp lu t m i đi u ch nh vi c cung c p d ch v qua các ph ng th c nh cung c p qua biên gi i và hi n di n th nhân đ đ m b o cho NHNN có th th c hi n t t vai trò thanh tra, giám sát c a mình. Ngoài ra, các c quan qu n lý nhà n c v d ch v tài chính (B Tài chính, NHNN) ph i t ng c ng ph i h p th c hi n ch c n ng giám sát vi c cung c p các d ch v tài chính đa l nh v c (nh DVNH và b o hi m, DVNH và ch ng khoán) c a các t ch c tài chính.
Ngoài ra, đ hoàn thi n khung pháp lý cho vi c xây d ng h th ng ngân hàng đa d ng v lo i hình t ch c và lo i hình d ch v , Lu t các TCTD và các v n b n h ng d n thi hành c n đ c s a đ i theo h ng quy đnh rõ h n v ph m vi ho t đ ng c a t ng lo i hình ngân hàng và đ a ra các quy đnh qu n lý giám sát phù h p.
Vi c hoàn thi n pháp lu t v DVNH ch là đi u ki n c n và có vai trò h tr cho các TCTD nói chung và các ngân hàng nói riêng trong vi c xây d ng và th c hi n chi n l c phát tri n DVNH. Bên c nh đó, đ t o đi u ki n cho các TCTD th c hi n thành công chi n l c phát tri n d ch v , các c ch chính sách liên quan c ng ph i đ c hoàn thi n m t cách đ ng b , đ c bi t các quy đnh v x lý phá s n, quy n ch n c a ngân hàng, phòng ch ng r a ti n… Các quy đnh pháp lý
trong các l nh v c khác liên quan nh trong l nh v c đ t đai: Lu t đ t đai, Lu t đ ng ký b t đ ng s n, trong l nh v c dân s nh Lu t Dân s , Lu t công ch ng, các quy
đnh v đ ng ký giao d ch đ m b o… c ng c n ph i đ c xem xét d i góc đ đ ng b hoá đ t o đi u ki n cho các quy đnh trong l nh v c DVNH phát huy t i
đa hi u l c.
