122 Phát triển dịch vụ Ngân hàng hỗ trợ doanh nghiệp vừa và nhỏ ở Việt Nam

122 Phát triển dịch vụ Ngân hàng hỗ trợ doanh nghiệp vừa và nhỏ ở Việt Nam

1 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN NGUYỄN MINH TUẤN PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG HỖ TRỢ DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ Ở VIỆT NAM Chuyên ngành: Kinh tế, Tài Ngân hàng Mã số: 62.31.12.01 LUẬN ÁN TIẾN SĨ KINH TẾ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: PGS TS Nguyễn Thị Thu Thảo TS Nguyễn Lê Trung HÀ NỘI - 2008 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận án cơng trình nghiên cứu khoa học độc lập Các số liệu, kết nêu luận văn trung thực có nguồn gốc rõ ràng TÁC GIẢ LUẬN ÁN NGUYỄN MINH TUẤN DANH MỤC CÁC CƠNG TRÌNH ĐÃ CƠNG BỐ CỦA TÁC GIẢ Nguyễn Minh Tuấn (2003), “Dịch vụ tín dụng với phát triển ngành nghề thủ công làng nghề”, Tạp chí thị trường tài tiền tệ, (10), tr 20-21 Nguyễn Minh Tuấn (2007), “Phát triển doanh nghiệp vừa nhỏ điều kiện hội nhập”, Tạp chí Nghiên cứu tài kế tốn, (1), tr 17-18 Nguyễn Minh Tuấn (2007), “Ứng dụng hệ thống tính điểm tín dụng việc nâng cao khả tiếp cận tài doanh nghiệp vừa nhỏ (DNVVN), Tạp chí Nghiên cứu tài kế tốn, (2), tr 24-25 Nguyễn Minh Tuấn (2007), “Bàn phát triển doanh nghiệp”, Tạp chí Tài chính, (4), tr 22-24 DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT Viết tắt CAR Viết đầy đủ tiếng Anh ASEAN Free Trade Agreement ASEAN Framework Agreement on Services Association of Southeast Asian Nations Máy rút tiền tự động Automated Teller Machine Ngân hàng toán quốc tế Bank for International Settlements Hiệp định thương mại song phương Bilateral Trade Việt nam-Hoa Kỳ Agreement (Vietnam-US) Hệ thống kiểm sốt thơng qua tiêu Capital Adequacy, Asset chí: An tồn vốn, Chất lượng tài Quality, Management, sản, Quản trị, Lợi tức Tính Earnings and Liquidity khoản Tỷ lệ an toàn vốn Capital Adequacy Ratio CD Chứng tiền gửi CPH Cổ phần hoá DNNN Doanh nghiệp nhà nước DNNQD Doanh nghiệp quốc doanh DNVVN Doanh nghiệp vừa nhỏ EU Liên minh Châu Âu European Union FDI Đầu tư trực tiếp nước Foreign Direct Investment GATS General Agreement on Trade in Services HTX Hiệp định chung thương mại dịch vụ Hợp tác xã IMF Quĩ Tiền tệ Quốc tế International Monetary Fund KHTC Khoa học tài MFN Nguyên tắc tối huệ quốc NDT Nhân dân tệ AFTA AFAS ASEAN ATM BIS BTA CAMEL Viết đầy đủ tiếng Việt Hiệp định chung thương mại tự ASEAN Hiệp định chung thương mại dịch vụ ASEAN Hiệp hội quốc gia Đông Nam Á Certificate of Deposit Most Favoured Nation (Status) NHLD Ngân hàng liên doanh NHNN Ngân hàng Nhà nước NHNN&PTNT NHTM Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Ngân hàng thương mại NHTMCP Ngân hàng thương mại cổ phần NHTMNN Ngân hàng thương mại Nhà nước NHTW Ngân hàng trung ương NT Nguyên tắc đối xử quốc gia National Treatment ROA Tỷ lệ sinh lời bình quân tài sản Return on Assest ROE Return on Equity TCB Tỷ lệ sinh lời bình qn vốn tự có Ngân hàng Hợp tác Đài Loan TCTD Tổ chức tín dụng TTCK Thị trường chứng khốn TTTC Thị trường tài TTTT Thị trường tiền tệ UN Liên hiệp quốc United Nations UNIDO Tổ chức phát triển công nghiệp Liên hiệp quốc USD Đô la Mỹ United Nations Industrial Development Organization United States Dollar VND Việt Nam đồng XHCN Xã hội chủ nghĩa WB Ngân hàng giới World Bank WTO Tổ chức thương mại giới World Trade Organization Taiwan Co-operative Bank DANH MỤC CÁC BẢNG Số hiệu Tên bảng Trang bảng 1.1 2.1 Định nghĩa doanh nghiệp vừa nhỏ Thái Lan Vốn điều lệ ngân hàng thương mại Việt Nam tính 56 2.2 2.3 2.4 2.5 2.6 đến 31/12/2006 Đánh giá lực cung cấp dịch vụ ngân hàng Đánh giá chất lượng nguồn nhân lực Đánh giá ứng dụng công nghệ Cơ cấu hoạt động số ngân hàng Huy động vốn từ kinh tế hệ thống tổ chức tín 59 64 66 75 77 2.7 dụng Kết hoạt động tín dụng doanh nghiệp 79 2.8 vừa nhỏ Một số tiêu hoạt động tín dụng hệ thống tổ chức 80 2.9 2.10 2.11 2.12 2.13 tín dụng Hoạt động công ty cho thuê tài Cán cân nợ doanh nghiệp Số lượng máy ATM loại thẻ toán Hoạt động toán qua ngân hàng Kết huy động vốn Ngân hàng Nông nghiệp Phát 83 86 89 91 108 triển Nông thôn (2001-2006) 2.14 Kết cho vay vốn Ngân hàng Nông nghiệp Phát 109 triển Nông thôn giai đoạn 2001-2006 DANH MỤC CÁC BIỂU ĐỒ Số hiệu biểu 2.1 Tên biểu Đánh giá lực cung cấp dịch vụ ngân hàng Trang 60 3.1 Quan hệ tuần hoàn việc nâng cao lực cạnh tranh 117 3.2 tiếp cận dịch vụ ngân hàng DNVVN Mơ hình phân tích định hướng phát triển dịch vụ ngân 118 hàng cho DNVVN LỜI MỞ ĐẦU Doanh nghiệp vừa nhỏ giới nói chung Việt Nam nói riêng ln đóng vai trị quan trọng phát triển kinh tế - xã hội, cho dù kinh tế phát triển mức độ khác Các doanh nghiệp vừa nhỏ Việt Nam thời gian qua khẳng định vị trí vai trị kinh tế quốc dân với đặc thù động, linh hoạt thích ứng nhanh với thay đổi thị trường Các doanh nghiệp tạo số lượng việc làm đáng kể góp phần giải vấn đề xã hội xoá đói giảm nghèo Các doanh nghiệp vừa nhỏ tạo mối liên kết chặt chẽ với doanh nghiệp lớn doanh nghiệp vừa nhỏ (DNVVN) nước để tham gia hiệu vào chuỗi giá trị ngành hàng chuỗi giá trị toàn cầu Dịch vụ ngân hàng coi huyết mạch cho DNVVN tồn q trình phát triển, từ khâu khởi sự, vào hoạt động, mở rộng sản xuất kinh doanh hội nhập kinh tế quốc tế Việc Việt Nam thức trở thành thành viên Tổ chức Thương mại Thế giới (WTO) tạo điều kiện cho kinh tế Việt Nam hội nhập sâu vào kinh tế giới mà DNVVN tổ chức cung cấp dịch vụ ngân hàng phải đối mặt với thách thức bên cạnh thời thuận lợi luật chơi chung Đề tài “Phát triển dịch vụ ngân hàng hỗ trợ doanh nghiệp vừa nhỏ Việt Nam” nhằm góp phần tạo tảng vững cho doanh nghiệp vừa nhỏ Việt Nam phát triển phát triển bền vững Đối tượng, phạm vi nghiên cứu đề tài: Đề tài đề cập phân tích tồn diện yếu tố liên quan đến phát triển dịch vụ ngân hàng cho DNVVN Việt Nam nói riêng xu hướng giới nói chung Xuất phát từ đặc điểm DNVVN thể qua xu hướng sử dụng tập trung vào dịch vụ ngân hàng truyền thống, bao gồm: dịch vụ huy động vốn, dịch vụ tín dụng dịch vụ toán nên đề tài tập trung chuyên sâu vào ba lĩnh vực Trên sở lý thuyết thực tiễn luận án xem xét khả cung cấp dịch vụ ngân hàng mới, tảng công nghệ đại cho DNVVN Việt nam Bên cạnh thấy dịch vụ cung cấp tổ chức tín dụng phi ngân hàng tổ chức khác Tuy nhiên tỷ trọng ngân hàng thương mại chi phối lớn nên luận án tập trung nghiên cứu xem xét đối tượng cung cấp dịch vụ ngân hàng thương mại Ý nghĩa khoa học thực tiễn đề tài: Toàn luận án mở đầu việc hệ thống hoá vấn đề lý luận dịch vụ ngân hàng DNVVN Bản thân việc đưa đặc thù đối tượng phần gợi ý định hướng giải pháp phát triển Các vấn đề lý thuyết thực tiễn trước đề cập vấn đề quản lý rủi ro, chi phí giao dịch chi phí hành chính, cần thiết có hệ thống kế tốn tài đặc thù cho doanh nghiệp vừa nhỏ… phát triển xem xét kỹ Một số vấn đề mang tính đột phá xem xét DNVVN khách hàng tiêu dùng cá nhân, phân loại DNVVN thành nhóm đại chúng nhóm có nhiều lợi nhuận nghiên cứu kỹ Các giải pháp thể chuyên sâu, có khả ứng dụng thực tiễn cao phân loại theo cấp độ tầm quan trọng cấp thiết tạo hệ thống giải pháp liên kết có tính logic Việc chọn phân tích kinh nghiệm quốc tế từ kinh tế có mức độ phát triển khác tạo điều kiện thuận lợi cho việc định vị toàn hệ thống DNVVN Việt Nam ngân hàng thương mại Việt Nam đồ toàn cầu Việc định vị tạo điều kiện cho công tác hoạch định chiến lược định hướng quan hoạch định sách Việt Nam Kết cấu luận án: Ngồi phần mở đầu kết luận với phụ lục tài liệu tham khảo, toàn luận án bao gồm chương: Chương 1: Dịch vụ ngân hàng hỗ trợ DNVVN Chương 2: Thực trạng dịch vụ ngân hàng cho DNVVN Việt nam Chương 3: Các giải pháp phát triển dịch vụ ngân hàng hỗ trợ DNVVN Việt nam * * * 10 CHƯƠNG I: DỊCH VỤ NGÂN HÀNG HỖ TRỢ DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ 1.1 VỊ TRÍ VÀ VAI TRỊ CỦA DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TRONG NỀN KINH TẾ 1.1.1 Khái niệm doanh nghiệp vừa nhỏ Theo Nghị định số 90/12001 NĐ-CP ngày 23/11/2001 Chính phủ doanh nghiệp vừa nhỏ Việt Nam hiểu sở sản xuất, kinh doanh độc lập, đăng ký kinh doanh theo pháp luật hành, có vốn đăng ký khơng 10 tỷ đồng số lao động trung bình hàng năm không 300 người “Doanh nghiệp vừa nhỏ đơn vị sản xuất, kinh doanh độc lập có đăng ký kinh doanh theo pháp luật hành, có vốn đăng ký khơng q 10 tỷ đồng số lao động trung bình hàng năm khơng q 300 người” Điểm khác biệt định nghĩa doanh nghiệp vừa nhỏ Việt nam với phần lớn nước thành viên APEC kinh tế khác giới định nghĩa chưa có phân biệt ngành nghề lĩnh vực kinh doanh Tại kinh tế khác nhau, giai đoạn phát triển kinh tế định nghĩa doanh nghiệp vừa nhỏ (DNVVN) thay đổi Tại Hongkong, DNVVN định nghĩa sau: Ngành Số nhân viên Sản xuất Dưới 100 Phi sản xuất Dưới 50 Bên cạnh đó, từ góc độ bên cung cấp dịch vụ, ngân hàng Hongkong đưa định nghĩa DNVVN thông qua việc sử dụng thông số sau: Doanh thu hàng năm Mức độ tập trung tư Số lượng nhân viên Năng lực tín dụng ... DNVVN Việt nam Chương 3: Các giải pháp phát triển dịch vụ ngân hàng hỗ trợ DNVVN Việt nam * * * 10 CHƯƠNG I: DỊCH VỤ NGÂN HÀNG HỖ TRỢ DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ 1.1 VỊ TRÍ VÀ VAI TRÒ CỦA DOANH NGHIỆP... luật chơi chung Đề tài ? ?Phát triển dịch vụ ngân hàng hỗ trợ doanh nghiệp vừa nhỏ Việt Nam? ?? nhằm góp phần tạo tảng vững cho doanh nghiệp vừa nhỏ Việt Nam phát triển phát triển bền vững Đối tượng,... NGÂN HÀNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ 1.2.1 Khái niệm trình hình thành dịch vụ ngân hàng Dịch vụ ngân hàng loại hình số loại hình dịch vụ tài chính, loại hình dịch vụ xuất sớm Cùng với phát triển