Giải pháp phát triển hoạt động của bảo hiểm tiền gửi Việt Nam

B GIÁO DC VÀ ÀO TO TRNG I HC KINH T TP. H CHÍ MINH PHAN TH XUÂN NGA GII PHÁP PHÁT TRIN HOT NG CA BO HIM TIN GI VIT NAM Chuyên ngành : Kinh t Tài chính – Ngân hàng Mã s : 60.31.12 LUN VN THC S KINH T NGI HNG DN KHOA HC TS. PHAN M HNH TP. H CHÍ MINH – NM 2010 LI CAM OAN Tôi xin cam đoan Lun vn thc s chuyên đ “Gii pháp nâng cao nng lc hot đng ca DIV trong thi k hi nhp kinh t th gii” là do chính tôi nghiên cu và thc hin. Tôi xin chu hoàn toàn trách nhim v ni dung trong Lun vn này. Phan Th Xuân Nga Hc viên cao hc khóa 16 Trng i hc kinh t TP.HCM Mc lc Li cam đoan Mc lc Danh mc các ký hiu, t vit tt Danh mc các bng, hình M U 1 1. S cn thit ca đ tài 1 2. Mc tiêu nghiên cu 2 3. i tng và phm vi nghiên cu 2 4. Phng pháp nghiên cu 2 5. Kt cu ca lun vn 2 CHNG 1: TNG QUAN V BO HIM TIN GI 3 1.1. Tng quan v BHTG và vai trò ca BHTG trong thi k hi nhp kinh t th gii 3 1.1.1 S lc quá trình hình thành và phát trin ca BHTG 3 1.1.2 Mt s khái nim liên quan đn hot đng BHTG 5 1.1.3 Mc đích, vai trò và nhim v ca hot đng bo him tin gi trong thi k hi nhp kinh t th gii 9 1.1.3.1 Mc đích ca hot đng bo him tin gi trong thi k hi nhp kinh t th gii 9 1.1.3.2 Vai trò và nhim v ca hot đng bo him tin gi trong thi k hi nhp kinh t th gii 10 1.2 T chc và hot đng bo him tin gi 13 1.2.1 Mô hình t chc bo him tin gi 13 1.2.2 Mô hình hot đng ca t chc bo him tin gi 15 1.2.3 Cn c pháp lý và c quan qun lý ca t chc bo him tin gi 18 1.2.4 Ngun vn hot đng ca t chc bo him tin gi 18 1.2.5 Các nghip v chính ca t chc bo him tin gi 18 1.2.5.1 Nghip v thu phí bo him tin gi 19 1.2.5.2 Nghip v kim tra, giám sát t chc tham gia bo him tin gi 19 1.2.5.3 Nghip v h tr t chc tham gia bo him tin gi 20 1.2.5.4 Nghip v chi tr tin bo him tin gi và giám sát thanh lý tài sn sau khi chi tr tin bo him 21 1.3 Hot đng bo him  mt s quc gia và bài hc kinh nghim 22 1.3.1 Hot đng bo him tin gi  mt s quc gia 22 1.3.1.1 T chc Bo him tin gi liên bang M 22 1.3.1.2 Bo him tin gi  n đ 25 1.3.1.3 Bo him tin gi  c 27 1.3.2 Mt s kinh nghim v hot đng BHTG đi vi VN 29 1.3.2.1 La chn mô hình t chc 29 1.3.2.2 Xác đnh mô hình hot đng 30 1.3.2.3 Cn c pháp lý và c quan qun lý ca t chc BHTG 30 1.3.2.4 Nng lc tài chính ca t chc BHTG cn đc đm bo 31 1.3.2.5 Các hot đng nghip v chính ca t chc BHTG 31 Kt lun Chng I 33 CHNG 2: THC TRNG DIV QUA 10 NM HOT NG (2000 – 2009) 34 2.1 Gii thiu s lc v DIV 34 2.1.1 S ra đi DIV và c s pháp lý cho hot đng BHTG ca DIV 34 2.1.2 C cu t chc và b máy hot đng ca DIV 37 2.1.3 Nhim v và quyn hn ca DIV 38 2.2 Thc trng hot đng DIV trong 10 nm qua (2000 – 2009) 39 2.2.1 Ngun vn hot đng 39 2.2.2 Tình hình hot đng nghip v 40 2.2.2.1 Cp giy chng nhn và thu phí bo him tin gi 40 2.2.2.2 Hot đng kim tra ti ch ca DIV 43 2.2.2.3 Hot đng giám sát t xa ca DIV 44 2.2.2.4 Nghip v h tr tài chính 45 2.2.2.5 Nghip v chi tr tin bo him và tham gia thanh lý t chc nhn tin gi gii th, phá sn 46 2.2.2.6 Các hot đng khác 48 2.3 ánh giá kt qu hot đng ca DIV trong 10 nm qua (2000 – 2009) 50 2.3.1 Kt qu đt đc ca DIV qua 10 hot đng (2000 – 2009) 50 2.3.2 Nhng hn ch và tn ti trong hot đng ca DIV 51 Kt lun Chng II 61 CHNG III: GII PHÁP PHÁT TRIN HOT NG CA DIV 62 3.1 Chin lc phát trin DIV giai đon 2010 – 2015 62 3.1.1 Bi cnh kinh t xã hi giai đon hin nay 62 3.1.2 Chin lc phát trin DIV giai đon 2010 – 2015 63 3.1.2.1 S cn thit xây dng chin lc phát trin DIV giai đon 2010 – 2015 63 3.1.2.2 Chin lc phát trin DIV giai đon 2010 – 2015 63 3.2 Gii pháp đi vi Quc hi, Chính Ph nhm phát trin hot đng DIV 66 3.2.1 B sung ngun vn hot đng cho DIV 66 3.2.2 Nhanh chóng ban hành “Lut v BHTG” 66 3.2.3 Xem xét vic xây dng c ch phi hp cht ch gia DIV vi các thành viên Mng an toàn tài chính quc gia 67 3.2.4 To điu kin cho DIV phát trin thun li theo mô hình gim thiu ri ro . 67 3.2.5 Chnh sa c cu b máy t chc DIV 68 3.2.6 Thit k li c quan qun lý Nhà nc v BHTG 69 3.3 Gii pháp đi vi NHNN 70 3.3.1 Tích cc phi hp DIV và các ban ngành có liên quan xây dng và hoàn hin “Lut BHTG” 70 3.3.2 Thc hin s thay đi trong “Lut phá sn” chuyên dành cho các t chc tín dng 70 3.3.3 Hp tác, chia s thông tin vi DIV 71 3.3.3 Phi hp và giúp đ DIV trong hot đng khác 71 3.4 Mt s kin ngh đi vi t chc tham gia BHTG 72 3.4.1 Chp hành nghiêm túc nhng quy đnh tính và np phí BHTG 72 3.4.2 Chp hành nghiêm túc vic niêm yt Giy chng nhn BHTG đúng quy đnh 72 3.4.3 Hp tác vi DIV khi DIV tin hành công tác kim tra ti ch các t chc tham gia BHTG 73 3.4.4 Chp hành nghiêm túc vic gi báo cáo theo yêu cu ca DIV 73 3.5 Gii pháp đi vi DIV 73 3.5.1 Tng cng nng lc tài chính ca DIV 73 3.5.2 Tham mu cho NHNN xây dng và hoàn thin “Lut v BHTG” 74 3.5.3 Tng cng hiu qu các hot đng nghip v ca DIV 77 3.5.3.1 Cp giy chng nhn bo him tin gi và thu phí BHTG 77 3.5.3.2 Giám sát t xa các t chc tham gia BHTG 78 3.5.3.3 Hot đng kim tra ti ch 80 3.5.3.4 Nghip v h tr đi vi các t chc tham gia BHTG 80 3.5.3.5 Chi tr tin bo him và tip nhn, x lý các t chc tham gia BHTG phá sn, gii th 83 3.5.4 Tích cc thc hin công tác thông tin tuyên truyn 84 3.5.5 Phát trin ngun nhân lc ca DIV 85 Kt lun Chng III 87 KT LUN 88 Tài liu tham kho Ph lc Ph lc 1: C cu b máy t chc DIV trc khi tái cu trúc b máy nm 2006. Ph lc 2: C cu b máy t chc DIV sau khi tái cu trúc b máy nm 2006. Trang x Danh mc t vit tt BHTG : Bo him tin gi CIC : Trung tâm thông tin tín dng CP : Chính ph DIV : Bo him tin gi Vit Nam FDIC : Bo him tin gi M IADI : Hip hi BHTG th gii IMF : Qu tin t quc t NHNN : Ngân hàng Nhà nc NHTM : Ngân hàng thng mi NHTMCP : Ngân hàng thng mi c phn QTDND : Qu tín dng nhân dân QTDTW : Qu tín dng trung ng TCTD : T chc tín dng VN : Vit Nam WB : Ngân hàng th gii DANH MC BNG VÀ HÌNH A. DANH MC BNG 1.1. Mc tiêu chính sách công ca các loi mô hình bo him tin gi 17 2.1 S liu np phí ca các t chc tham gia BHTG qua các nm 42 2.2 S lng t chc tham gia BHTG đc kim tra qua các nm 44 2.3 Tình hình h tr tài chính qua các nm 46 2.5 Bng tóm tt tình hình chi tr và thu hi tin bo him 48 B. DANH MC HÌNH 1.1 Biu đ s lng ngân hàng đ v t 1924 – 1933 03 1.2 Tin đ hình thành h thng bo him tin gi trên th gii t sau khi FDIC ra đi đn 12/2009 04  2.1 Tc đ tng trng ngun vn DIV giai đon 2000 – 2009 40 2.2 S lng t chc tham gia BHTG đc cp Giy chng nhn BHTG t 2003 đn 2009 40 2.3 C cu t chc ca các loi hình t chc tham gia BHTG nm 2003 và 200941 2.4 C cu phí BHTG ca các loi hình t chc tham gia BHTG nm 2009 43 1 LI M U 1. S cn thit ca đ tài Ngày 11/1/2007 ti Geneva, T chc Thng mi th gii (WTO) đã tin hành nghi l trao th thành viên chính thc cho Vit Nam. ây có th coi là mt s kin tt đp, đánh du mt bc ngoc mi- kinh t Vit Nam chính thc bc vào con đng hi nhp vi kinh t th gii, to ra nhng c h i cng nh thách thc mi đi vi nn kinh t Vit Nam c bit, ba nm gn đây (2007 – 2009) vi nhng tác đng ca suy thoái kinh t th gii nht là t nhng cng quc nh: M, Nht Bn, Anh, c, Pháp… đã nh hng khá ln đn nn kinh t Vit Nam nói chung và nn tài chính – ngân hàng nói riêng. Nhiu nm qua, vi t th ch đng đón đu Hi nhp, Bo Him Tin Gi Vit Nam đã và đang tích cc nghiên cu – trin khai nhiu bin pháp nhm nâng cao hiu qu hot đng, thc thi tt các mc tiêu chính sách công đc Chính ph đ ra, góp phn đm bo s phát trin bn vng và an toàn ca h thng tài chính quc gia, quyn li hp pháp ca ngi gi tin và xây dng mt th trng tài chính có tính cnh tranh và bình đng cho các t chc tài chính có quy mô và trình đ phát trin khác nhau. Nhn đnh s cn thit cng nh tính cp bách ca vn đ đã nêu, là cán b viên chc Phòng Nghip v 1 ti Bo Him Tin Gi Vit Nam Chi nhánh TP.HCM, tôi chn đ tài “Gii pháp phát trin hot đng ca Bo Him Tin Gi Vit Nam” làm lun vn tt nghip cao h c kinh t ngành tài chính ngân hàng nm 2010. Lun vn nhm góp phn thit thc vào mc tiêu ca Bo Him Tin Gi Vit Nam – đó là không ngng nâng cao hiu qu hot đng, góp phn đm bo an toàn trong hot đng ngân hàng ca các t chc tín dng, bo v quyn và li ích hp pháp ca ngi gi tin ti các t chc tham gia bo him tin gi đng thi cng là nhm đm bo s an toàn và n đnh hot đng ca h thng tài chính quc gia nói chung. 2 2. Mc tiêu nghiên cu Mc tiêu nghiên cu ca lun vn là “phát trin hot đng ca Bo Him Tin Gi Vit Nam” thông qua vic kt hp gia lý thuyt chun v bo him tin gi vi phân tích thc trng hot đng ca Bo Him Tin Gi Vit Nam trong mi nm qua (2000 – 2009) và đnh hng phát trin trong giai đon mi, đc bit chú trng đánh giá khách quan nhng mt mnh cn phát huy, nhng tn ti, yu kém cn khc phc t đó đ ra các gii pháp và kin ngh sát hp vi thc tin 3. i tng và phm vi nghiên cu i tng nghiên cu: Bo him tin gi Vit Nam - DIV Phm vi nghiên cu: vì tài liu lý thuyt chun v bo him tin gi còn hn ch nên lun vn ch phân tích thc trng theo lý thuyt trình bày trong chng 1. Lun vn cng ch đi sâu ch yu vào các mng hot đng nghip v ca Bo Him Tin Gi Vit Nam mà không bàn lun nhiu v các vn đ khác (nh lut BHTG, hình thc s hu t chc BHTG, v…v ) 4. Phng pháp nghiên cu Phng pháp nghiên cu ch yu là tng hp, so sánh, phân tích thc trng hot đ ng ca Bo Him Tin Gi Vit Nam, xác đnh nhng hn ch, yu kém, đng thi kt hp lý lun và thc t đã tích ly đc đ xây dng và đ ra các gii pháp nhm phát trin hot đng ca Bo Him Tin Gi Vit Nam. 5. Kt cu lun vn Ni dung chính ca lun vn đc trình bày thành 03 chng: Chng 1: Tng quan v bo him tin gi và vai trò bo him tin gi trong thi k hi nhp kinh t th gii. Chng 2: Thc trng ca DIV qua 10 nm hot đng (2000 – 2009). Chng 3: Gii pháp phát trin hot đng ca DIV [...]... khuy n khích vi c gia nh p và c nh tranh các t ch c m i có th nâng cao hi u qu kinh t , làm gi m t l lãi su t, t ng u t và phát tri n kinh t T o i u ki n thu n l i vi c thông qua các quy Vi c thi t l p h th ng BHTG có th t o vi c v nh pháp lý và c ch giám sát ng l c cho các nhà l p pháp trong t qua các rào c n v chính tr nh m th c hi n các c i cách c n thi t cho vi c duy trì n nh h th ng tài chính Phân... cs a u vào tháng 6/2004 v i n i dung là s phát tri n i và b sung vào n m 1996 N i dung c a Basel II có ba ph n chính: (I) Yêu c u v n t i thi u; (II) Quá trình ánh giá và giám sát ho t ngân hàng; và (III) Nguyên t c th tr ng ng H th ng x p h ng theo CAMELS H th ng CAMELS c xây d ng và các c quan giám sát M s d ng t nh ng n m 1980 H th ng x p h ng theo ph ng pháp CAMELS tính toán v i các 9 tiêu chí C... tài chính có quy mô và trình Vi c thu phí trên c s xác bình nh m c phát tri n khác nhau r i ro c ng nh h tr tài chính có tính ng gi a các t ch c tham gia BHTG s t o nên m t môi tr c nh tranh và bình các m c ng i v i các t ch c tài chính có quy mô và trình khác nhau C nh tranh nh m có th r i ro th p Bình ng có tính ch t ng trong vi c nh n phát tri n óng phí BHTG th p d a trên m c c h tr tài chính, ti p... cho các TCTD trong vi c c ng c , duy trì và làm t ng lòng tin c a công chúng và toàn xã h i trong vi c m r ng ho t ng huy ng v n T o i u ki n thu n l i cho h th ng ngân hàng phát tri n Thông qua ho t ng giám sát và ki m tra nh m phát hi n s m r i ro trên c s ó c nh báo t i các ngân hàng, t ch c BHTG ã góp ph n mb o n nh ho t ng ngân hàng và t o i u ki n cho các giao d ch tài chính có hi u qu h n b ng... Basel I và Basel II do U ban Qu n Basel (BCBS) ban hành * BCBS Canada, Pháp, c thành l p n m 1975 g m s tham gia c a các NHTW: B , c, Italy, Nh t B n, Luxembourg, Hà Lan, Tây Ban Nha, Th y Th y S , Anh và Hoa K BCBS không có th m quy n th c thi các Các xu t c a BCBS này i n, xu t c a mình c th c thi m t cách gián ti p thông qua lu t pháp và qui nh qu n lý c a t ng qu c gia Hi p n c Basel ph n l n c áp... Có hai cách thu phí BHTG: thu phí “ ng nh t” và thu phí d a trên “m c ro” c a các t ch c tham gia BHTG t ch c BHTG thì a ph n Còn các n các n r i c ang phát tri n và v a m i xây d ng u th c hi n vi c thu phí “ ng nh t” theo t l nh t c mà t ch c BHTG phát tri n thì th c hi n thu phí d a trên m c t l thu phí không xác i nh r i ro, nh (ngân hàng có r i ro cao thì m c thu phí s cao h n) 1.2.5.2 Nghi p v... n sát nh p v i các t ch c không tham gia BHTG ph i cs ng ý c a FDIC FDIC c giao quy n yêu c u b t k ngân hàng thành viên tham gia BHTG ph i báo cáo v các gi i pháp phòng ch ng tình tr ng có r i ro i v i ho t có các ho t ng c a mình N u FDIC phát hi n ra t ch c tham gia BHTG ng làm nh h ng, FDIC s có quy n thông báo ng t i an toàn ho t tình hình ó v i các n v th c hi n ch c n ng thanh tra và FDIC c... tình hình tài chính kh n c p” n m 2008 Trong s các i u kho n c a Lu t, có quy nh FDIC b o không có b o m cho các kho n n m i, dài h n m do ngân hàng, qu ti t ki m ho c công ty m phát hành t h tr cho ngu n v n ho t ng c a mình N phát hành trong kho ng cu i tháng 6 n m 2009 s m hoàn toàn c FDIC b o n tháng 6 n m 2012 Nh chính sách h tr tài chính này mà FDIC gi m i áng k l ng ngân hàng ph i óng c a ho t... (International Association of Deposit Insurers - IADI) tri n và ho t c thành l p M c ích ho t ng c a IADI là ng có hi u qu c a các t ch c BHTG Tính gi i có 106 t ch c BHTG, trong ó 95 t ch c BHTG m b o s phát n 01/2010 có trên th c k t n p chính th c vào 5 IADI Bên c nh ó, 19 qu c gia khác ang nghiên c u tri n khai thành l p t ch c BHTG 1.1.2 M t s khái ni m liên quan n ho t ng BHTG Khái ni m v BHTG BHTG... I 1.2.1 Mô hình t ch c BHTG T ch c BHTG có th t nhân và c t ch c theo ba hình th c: s h u nhà n ng s h u k t h p gi a nhà n T ch c BHTG thu c s h u nhà n BHTG là lo i ho t c, s h u c và t nhân c: xu t phát t b n ch t c a ho t ng ng cung c p d ch v hàng hóa công, m c ích chung nh t c a 14 ho t ng BHTG là góp ph n ki m soát và duy trì tính n ng ngân hàng, nhi u qu c gia xác th c là m t c quan qu n lý . CHNG III: GII PHÁP PHÁT TRIN HOT NG CA DIV 62 3.1 Chin lc phát trin DIV giai đon 2010 – 2015 62 3.1.1 Bi cnh kinh t xã hi giai đon hin nay 62 3.1.2 Chin lc phát trin DIV. thit xây dng chin lc phát trin DIV giai đon 2010 – 2015 63 3.1.2.2 Chin lc phát trin DIV giai đon 2010 – 2015 63 3.2 Gii pháp đi vi Quc hi, Chính Ph nhm phát trin hot đng DIV. chc Phòng Nghip v 1 ti Bo Him Tin Gi Vit Nam Chi nhánh TP.HCM, tôi chn đ tài “Gii pháp phát trin hot đng ca Bo Him Tin Gi Vit Nam làm lun vn tt nghip cao h c kinh t