Giải pháp phát triển hoạt động tín dụng xuất khẩu của nhà nước tại ngân hàng phát triển Việt Nam

B GIÁO DC VÀ ÀO TO TRNG I HC KINH T TP.HCM j NGUYN TH QUNH ANH GII PHÁP PHÁT TRIN HOT NG TÍN DNG XUT KHU CA NHÀ NC TI NGÂN HÀNG PHÁT TRIN VIT NAM Chuyên nghành: Kinh t Tài chính – Ngân hàng Mã s : 60.31.12 LUN VN THC S KINH T NGI HNG DN: PGS.TS. PHM VN NNG THÀNH PH H CHÍ MINH – 2009 i MC LC M U vi CHNG 1: C S LÝ LUN V TÍN DNG XUT KHU CA NHÀ NC 4 1.1 LÝ LUN CHUNG V TÍN DNG XUT KHU CA NHÀ NC 4 1.1.1 nh ngha 4 1.1.2 Vai trò ca tín dng xut khu ca nhà nc 5 1.1.2.1 áp ng nhu cu vn ngày càng gia tng cho hot đng xut khu 5 1. 1.2.2 H tr các doanh nghip đc bit là các doanh nghip va và nh tham gia các hot đng thng mi quc t. 5 1. 1.2.3 Chia s và gim thiu ri ro trong hot đng thng mi quc t 6 1.1.3. S cn thit phát trin tín dng xut khu ca nhà nc hin nay đi vi nn kinh t Vit Nam 7 1.2 T CHC TÍN DNG XUT KHU (ECA) 8 1.2.1 nh ngha 8 1.2.2 Lý do kinh t chng minh s cn thit ca các t chc tín dng xut khu (ECA) 9 1.2.3 Các mô hình ECA 9 1.3 CÁC HÌNH THC TÍN DNG XUT KHU CA NHÀ NC C BN 10 1.3.1 Tín dng ngi bán 11 1.3.2 Tín dng ngi mua 13 1.4 CÁC QUY NH V TÍN DNG XUT KHU CA NHÀ NC 14 1.4.1 Khuôn kh pháp lý quc t 14 1.4.1.1 Tín dng xut khu trong khuôn kh ca WTO 15 1.4.1.2 Tín dng xut khu ca nhà nc trong khuôn kh T chc hp tác và phát trin kinh t (OECD) 17 ii 1.4.1.3 Liên minh Berne (Liên minh quc t ca các nhà bo him tín dng và đu t) 21 1.4.2 Quy đnh tín dng xut khu ca Vit Nam 21 1.5. RI RO TRONG HOT NG TÍN DNG XUT KHU CA NHÀ NC 21 1.5.1. Khái nim 21 1.5.2. c đim ri ro tín dng xut khu ca nhà nc 22 1.6 BÀI HC KINH NGHIM V TÍN DNG XUT KHU CA NHÀ NC  CÁC NC TRÊN TH GII 23 CHNG 2: TÌNH HÌNH THC HIN CHÍNH SÁCH TÍN DNG XUT KHU CA NHÀ NC TI NGÂN HÀNG PHÁT TRIN VIT NAM 26 2.1 NGÂN HÀNG PHÁT TRIN VIT NAM (VIT NAM DEVELOPMENT BANK – VDB) 26 2.1.1 Lch s hình thành và phát trin 26 2.1.2 Chc nng, nhim v và các hot đng chínhca Ngân hàng Phát trin Vit Nam 27 2.1.3 C cu t chc b máy qun lý 28 2.1.4 c đim ca Ngân hàng Phát trin Vit Nam 28 2.2 CHÍNH SÁCH TÍN DNG XUT KHU CA NHÀ NC TI NGÂN HÀNG PHÁT TRIN VIT NAM 29 2.2.1 C ch chính sách tín dng xut khu ca nhà nc 29 2.2.2 Các quy đnh v tín dng xut khu ca nhà nc trong Ngh đnh 151/2006/N-CP. 30 2.2.2.1 Cho vay xut khu 30 2.2.2.2 Bo lãnh tín dng xut khu 31 2.2.2.3 Bo lãnh d thu và bo lãnh thc hin hp đng 31 2.2.2.4 Bo đm tin vay 32 2.2.3 Nhng thay đi c bn trong chính sách tín dng xut khu ca nhà nc quy đnh trong Ngh đnh 151/2006/N-CP và Quyt đnh 133/2001/Q-TTg 32 iii 2.3 KT QU THC HIN CHÍNH SÁCH TÍN DNG XUT KHU CA NHÀ NC T NM 2001 N NAY. 33 2.4 ÁNH GIÁ V TÌNH HÌNH THC HIN HOT NG TÍN DNG XUT KHU CA NHÀ NC TI NGÂN HÀNG PHÁT TRIN VIT NAM THI GIAN QUA 40 2.4.1 Nhng mt đã làm đc 40 2.4.2. Nhng mt cha làm đc 41 2.5 PHÂN TÍCH SWOT CA VIC THC HIN TÍN DNG XUT KHU CA NHÀ NC TI NGÂN HÀNG PHÁT TRIN VIT NAM. 42 2.5.1 Mt mnh (S: Strengths) 42 2.5.1.1. Nhng u đãi đc bit ca Chính ph nhm đm bo Ngân hàng Phát trin Vit Nam hot đng n đnh, ít ri ro. 42 2.5.1.2. Kh nng tip cn đc các ngun vn ln, n đnh, chi phí thp đ thc hin nghip v tín dng xut khu ca nhà nc. 42 2.5.1.3 Th mnh trong vic tip xúc, to lp mi quan h vi các t chc tín dng xut khu trên th gii. 43 2.5.2. im yu (W: Weakness) 44 2.5.2.1. Các đim yu do c ch chính sách 44 2.5.2.2 Các đim yu t Ngân hàng Phát trin Vit Nam 50 2.5.3. C hi (Opertunities) 54 2.5.3.1 C hi trong hot đng hp tác quc t 54 2.5.3.2 C hi phát trin nghip v tín dng xut khu ca nhà nc, h tr doanh nghip xut khu Vit Nam. 55 2.5.4 Thách thc (Treats) 55 2.5.4.1 Thách thc t ri ro trong hot đng tín dng xut khu nhà nc 55 2.5.4.3 Sc ép cnh tranh và nguy c tt hu cao v công ngh, t chc và qun tr ngân hàng 55 CHNG 3: CÁC GII PHÁP PHÁT TRIN TÍN DNG XUT KHU CA NHÀ NC TI NGÂN HÀNG PHÁT TRIN VIT NAM 58 3.1 CHIN LC XUT KHU CA VIT NAM T NAY N NM 2010 58 iv 3.2 NH HNG HOT NG TÍN DNG XUT KHU CA NHÀ NC TI NGÂN HÀNG PHÁT TRIN VIT NAM 59 3.2.1. Chin lc phát trin chung ca Ngân hàng Phát trin giai đon 2006 -2010 và đnh hng 2020 nh sau : 59 3.2.2 nh hng phát trin hot đng tín dng xut khu ca nhà nc ti Ngân hàng Phát trin Vit Nam 60 3.3 CÁC GII PHÁP PHÁT TRIN TÍN DNG XUT KHU CA NHÀ NC TI NGÂN HÀNG PHÁT TRIN VIT NAM 61 3.3.1 Các gii pháp thuc v Chính ph 61 3.3.1.1 Thay đi v chính sách đi tng mt hàng vay tín dng xut khu ca nhà nc 61 3.3.1.2 Xây dng c ch lãi sut hp lý 62 3.3.1.3 a dng hóa hình thc tín dng xut khu ca nhà nc 64 3.3.2. Gii pháp thuc v Ngân hàng Phát trin Vit Nam 72 3.3.2.1. Ngun vn 72 3.3.2.2. Qun lý ri ro 73 3.3.2.3. Trin khai nghip v thanh toán quc t 74 3.3.2.4. Nâng cao cht lng thm đnh và qun lý tín dng 76 3.3.2.5. Ngun nhân lc 80 3.3.2.6 Nâng cao v th ca Ngân hàng Phát trin Vit Nam 81 3.3.3 Các gii pháp h tr khác 83 3.3.3.1 Các gii pháp h tr thuc các c quan ban ngành 83 3.3.3.2 Gii pháp đi vi các doanh nghip xut khu 84 KT LUN 85 v DANH MC CÁC BNG Bng 1.1: Mt s mô hình t chc ECA trên th gii 10 Bng 2.1: S liu tng hp hot đng tín dng xut khu ca nhà nc t nm 2001 đn nm 2008 34 Bng 2.2: Doanh s cho vay, thu n và d n vay TDXK ca nhà nc theo mt hàng nm 2008 38 Bng 2.3: Doanh s TDXK ca nhà nc theo loi hình doanh nghip t 2001 đn 2008 40 Bng 2.4: Lãi sut cho vay tín dng xut khu t nm 2001-2006 45 Bng 2.5: So sánh lãi sut tín dng xut khu ca nhà nc vi lãi sut c bn giai đon 2007 -2009 46 Bng 3.1: Các t chc cung cp thông tin tín dng trên th gii 71 vi DANH MC CÁC S  S đ 1.1: Hot đng thng mi thanh toán qua ngân hàng 11 S đ 1.2: Quy trình thc hin cho vay tín dng xut khu ngi bán 12 S đ 1.3: Bo lãnh tín dng xut khu ngi bán 12 S đ 1.4: Bo him tín dng nhà cung cp 12 S đ 1.5: Các khon cho vay trc tip ngi mua 13 S đ 1.6: Cho vay li 14 S đ 1.7: Bo him tín dng ngi mua 14 S đ 2.1: S đ t chc b máy 28 S đ 3.1: Quy trình bo him tín dng xut khu 66 S đ 3.2: Quy trình cho vay nhà nhp khu 70 1 M U 1- Tính cp thit ca đ tài Thi gian qua, hot đng xut khu luôn đóng vai trò quan trng thúc đy tng trng GDP ca Vit Nam, to công vic làm, góp phn chuyn đi c cu kinh t. Tng kim ngch xut khu ca Vit Nam không ngng gia tng, nm 2008 kim ngch xut khu c nc đt 63,5% t đô la, tng 30,8% so vi nm 2007, vt 8,8% so vi k hoch đ ra. Nhn thc đc vai trò quan trng ca hot đng xut khu, t nm 1995 Chính ph đã có nhng gii pháp nhm khuyn khích xut khu thông qua mt s c ch u đãi v tài chính đi vi các doanh nghip xut khu nh: cho vay vn đ sn xut kinh doanh hàng xut khu vi mc lãi sut thp hn lãi sut cho vay thông thng (Q s 178/1998/Q-TTg cho phép các Ngân hàng thng mi cho vay vn đi vi mt s mt hàng xut khu vi lãi sut thp hn 0,2% lãi sut cho vay thông thng); thành lp Qu h tr xut khu (Quyt đnh s 195/Q-TTg v vic lp, s dng và qun lý Qu H tr xut khu thuc B Tài chính), H tr đu t đi vi các d án sn xut hàng xut khu (Quyt đnh 02/2001/Q-TTg v chính sách h tr đu t đi vi các d án sn xut ch bin hàng xut khu) v.v… Nm 2001, Chính ph chính thc ban hành Quy ch tín dng xut khu ca nhà nc theo Quyt đnh s 133/2001/Q-TTg ngày 19/10/2001, sau đó thay th bng Ngh đnh s 151/2006/N-CP ngày 20/12/2006. ng thi Chính ph giao nhim v cho Ngân hàng Phát trin Vit Nam (trc đây là Qu H tr phát trin) là đu mi duy nht thc hin các chính sách tín dng xut khu ca Nhà nc. Sau 8 nm thc hin, hot đng tín dng xut khu ca nhà nc ti Ngân hàng Phát trin Vit Nam đã đt đc mt s kt qu nht đnh nhng đng thi cng bc l nhiu yu đim và hn ch. Trong khi đó, tình hình kinh t th gii din bin phc tp và khng hong kinh t đang tác đng đn hot đng xut khu ca Vit Nam (Thc t, t cui nm 2008 tc đ tng trng xut khu ca Vit Nam đã chm li) đã dn ti yêu cu cp thit là phi nâng cao hiu qu hot đng ca chính sách tín dng xut khu nhà nc ti Ngân hàng Phát trin Vit Nam nhm nâng cao kh nng cnh tranh ca các sn phm xut khu Vit Nam, giúp các doanh nghip Vit Nam vt qua thi k khó khn hng ti phát trin n đnh và bn vng. 2 Vì vy, vic tìm kim các bin pháp kh thi nhm phát trin hoch đng tín dng xut khu ca nhà nc ti Ngân hàng Phát trin Vit Nam là mt vn đ cp thit. 2- i tng nghiên cu i tng nghiên cu ca lun vn này là hot đng tín dng xut khu ca Nhà nc ti Ngân hàng Phát trin Vit Nam theo Quyt đnh 133/2001/Q-TTg ngày 19/10/2001 và Ngh đnh 151/2006/N-CP ngày 20/12/2006 ca Chính ph. 3- Phm vi nghiên cu Theo quy đnh ti Chng II, Ngh đnh 151/2006/N-CP thì hot đng tín dng xut khu ca nhà nc hin nay ch bao gm các nghip v tín dng xut khu ngn hn. Vì vy, Lun vn ch đi sâu phân tích tình hình thc hin chính sách tín dng xut khu ngn hn ca nhà nc ti Ngân hàng Phát trin Vit Nam (trc đây là Qu H tr phát trin) theo Quyt đnh s 133/2001/Q-TTg ngày 19/10/2001 sau đó đc thay th bng Ngh đnh 151/2006/N-CP ngày 20/12/2006. Phm vi s liu: các s liu thc hin nghip v tín dng xut khu ngn hn ca nhà nc ti Ngân hàng Phát trin Vit Nam t nm 2001 đn 2008. 4- Mc đích nghiên cu - Nghiên cu nhng vn đ lý lun c bn v tín dng xut khu ca nhà nc, t chc tín dng xut khu và các hình thc tín dng xut khu ca nhà nc. - Nghiên cu nhng vn bn quy đnh v tín dng xut khu ca nhà nc đang áp dng ti Vit Nam và trên th gii. - Phân tích và đánh giá hot đng tín dng xut khu ca nhà nc ti Ngân hàng Phát trin Vit Nam trong thi gian qua. Trên c s phân tích này đa ra nhn đnh v các mt mnh, mt yu, c hi và thách thc hin nay ca hot đng tín dng xut khu ca nhà nc. -  xut các gii pháp và kin ngh nhm phát trin tín dng dng xut khu ca nhà nc ti Ngân hàng Phát trin Vit Nam. 5- Các bài nghiên cu đã thc hin trong và ngoài nc có liên quan 3 Tháng 9 nm 2007 trong khuôn kh Chng trình hp tác gia B tài chính Vit Nam và B tài chính và Kinh t Hàn Quc, Ngân hàng Xut Nhp khu Hàn Quc đã phi vi Ngân hàng Phát trin Vit Nam t chc cuc kho sát v đánh giá tình hình thc hin chính sách, sn phm tín dng xut khu ca nhà nc và kh nng phát trin các sn phm tín dng xut khu ca nhà nc mi  Vit Nam đi vi các doanh nghip xut khu Vit Nam (Ph lc 2). Trong bài lun vn này, ngi thc hin s dng kt qu tr li bng câu hi kho sát nêu trên đ có thêm c s đánh giá tình hình hot đng cng nh các đim mnh, đim yu, c hi và thách thc ca hot đng tín dng xut khu ngn hn ca nhà nc ti Ngân hàng Phát trin Vit Nam. 6- Phng pháp nghiên cu Lun vn này s dng các phng pháp thng kê, tng hp, phân tích, chuyên gia, mô hình phân tích SWOT đ phân tích đánh giá chính sách tín dng xut khu ngn hn ca nhà nc ti Ngân hàng Phát trin Vit Nam. 7- Kt cu ca lun vn Lun vn gm 03 chng - M đu - Chng 1: C s lý lun v tín dng xut khu ca nhà nc - Chng 2: Tình hình thc hin chính sách tín dng xut khu ca nhà nc ti Ngân hàng Phát trin Vit Nam - Chng 3: Gii pháp phát trin tín dng xut khu ca nhà nc ti Ngân hàng Phát trin Vit Nam - Kt lun [...]... (3) Ngân hàng Ngân hàng Ti Có nhi êu chí - Theo lo phân chia ho c ình nghi ãnh tín d kh - Theo th à tín d ài h 1.3.1 Tín d Có nhi tín d ày ph à xu m xu à nh ã ký k à à xu à cung c ãnh tín d nhà xu kh àng s ãnh tín d à nhà xu ày làm tài s 12 1.2: Quy trình th 1 XK (tr ch 2 Vay v ECA (kho vay) c 1.3: B Nhà XK 4 Hoàn tr Nhà NK 3 Thanh toán ãnh tín d 1 XK (tr ch 2 Vay v Ngân hàng TM Nhà XK 4 Hoàn tr B Nhà. .. thành, hàng hóa ã làm xong ho àn tr ình thanh toán ã ã th à nh ành l (h d êu khác nhau (h à nh àng vay v 14 S 1 H ECA XK) Ngân hàng 3 Kho c 4 Kho c Nhà NK 6 Tr 7 Tr N 5 Tr ti 2 XK ãnh Chính ph Nhà XK -B Nhà XK B Ti Tín d B Phí BH Rút v B phù h ECA Ch Phí BH t khi hoàn thành Nhà NK Hàng hóa, d Th Tín d Tr Ngân hàng Ngân hàng B 1.4 C 1.4.1 Khuôn kh Các ho tín d qu WTO v nh xu c ph à Th ài tr à phát tri... toán ãnh tín d ECA (b M xu nh c s kh ình truy là b à cung c àng hóa và d i à xu à nh à xu mà nhà nh bao g àr à cung c Nhà XK B o hi Tr ECA Hàng hóa, d Ti Nhà NK 13 1.3.2 Tín d Có 2 hình th * Hình th ay tr Vay tr à cho vay l à kho nhà nh ình này, ECA s tr à nh ài và s à nh cho nhà xu 1 XK 2 Kho Nhà NK ECA 4 Tr Nhà XK 3 Thanh toán ãh V Chính ph ngân hàng có uy tín c Cho vay l ài tr th àng cho vay t nhà nh... trình h ch ên t ùh nh ình th v à th ùh à các bi hoàn thi - Kh ình tri tín d à tín d 2.1.2 Ch Nam xu à các ho àng Phát tri d à tín d h - Th - Nh thác, c và thu h àng t các t ngoài n à àng Phát tri ch - Cung c àng và tham gia h à qu - Th và tín d - Th trong l hát tri 28 à các ho Phát tri àm a Vi xu Ngân hàng phát tri à th nh àng phát tri Nam (NHPT): H ành Nhi quy th -TTg ngày 19/05/2006 c b Th H B (Ban... h ên th ì trong ình ECA c à phù h K ình bày lý lu nói lên vai trò c ho c c tín d ình ình th c ùng trình bày bài h c ên th 26 TÌNH HÌNH TH C VI XU HÍNH SÁCH TÍN D ÀNG PHÁT TRI 2.1 NGÂN HÀNG PHÁT TRI BANK – VDB) 2.1.1 L ình thành và phát tri ành l tr ài chính v vay v àm àm nhi gân sách v ãi c à ti Phát tri an ên c à Ngân hàng Phát tri –NHPT) g, mô hình m ã không th àng êu c ì lý do chia tách làm 2 b... àng Phát tri - Ngân hàng Phát tri à trách nhi phát tri - NHPT là m tri - Ho 0%, không ph à tín d c ìm i à 29 - à các kho v àm ài chính khác - Vi êu c b àn v T à do Th à nhi g Chính ph à ho à ho Th ê duy -V ãi, ho lãi su ãi su cho vay th ên th ãi su ãi su ù chênh l ãi su ài chính khác - Th ài chính c ngh ài chính B nh àv ên ngành c th c à , giám sát ho 2.2 CHÍNH SÁCH TÍN D HÀNG PHÁT TRI C chính sách tín. .. kho hi ãnh Nh Pháp Trung Qu ãnh ãnh ên th ti àng ho òng 180 ngày sau khi nh à các giao d ì ình hu à th àng cao Vai trò àn v c các hi ro nhà nh ãnh C Ph v KEXIM: kho lãnh KEIC: b JBIC: kho NEXI: b Natexis: kho lãnh, IRS COFACE: b KFW: kho HERMES: b lãnh EIBC: kho SINOSURE: b Hàn Qu 1.3 CÁC HÌNH TH êng àng nhà xu ài, m là tránh và 11 c à các ngân hàng m òn ch 1: Ho àng (1) Nhà XK Nhà NK Hàng hóa và d...4 V C 1.1 LÝ LU TÍN D Trên th C i, thu lo c ùng ch hác nhau và có th ng àm ình th ho àng hóa và/ho v ê tài chính Tín d -B c bao g ãnh tín d -B -H tài tr àh ài chính chính chính th xu à tái ãi su -B T ài tr ình th y êu trên -TTg ngày 10/9/2001 Tín d ãi c à các cá nhân phát tri – kinh doanh hàn xu xu hình th c c ày bao g - Tín d à dài h +H ãi su +B ãnh tín d - Tín d h + Cho vay ng ày) +B... b s êm tr và/ho àn tr ãi vay” àr o tín d à ngân hàng ph à kh àng vay v không thanh toán ho à/ho ãi nh k R c : hi xác nào v c bi c hình tín d Tuy nhiên d c và các lo àng khác là: - Tín d c : b o toàn ngu à th - Tín d àn ngu êu l nhu R c x có th à nh ng kh à xã h hi êu do Chính ph c -M c ì, m àng c ên các t c c là nh àng cung vào các d ro kinh t ãh c xu tín d ch òn tín d c ên kh th ro c 23 - Nh c r khi... thông tin v ài T ch kinh t tâm t ên gia v à tài tr vai trò này, ECA s ài chính qu ên môn cho các nhà xu ngân hàng v à các thông l ài chính qu 1.2.3 Các mô hình ECA Hi ình chung v c ình th à quy mô khác nhau Ví d à các t à trong m mình M trung và dài h àm ã nêu à 10 hi àb ãnh, m s àT à Ngân hàng xu àng Phát tri t trò ho ình Do không có m ình, nên c ình tuy hu m òc àt kh ên c c ình hình c ình hình c . hin chính sách tín dng xut khu ca nhà nc ti Ngân hàng Phát trin Vit Nam - Chng 3: Gii pháp phát trin tín dng xut khu ca nhà nc ti Ngân hàng Phát trin Vit Nam - Kt lun. Ngân hàng Phát trin Vit Nam 27 2.1.3 C cu t chc b máy qun lý 28 2.1.4 c đim ca Ngân hàng Phát trin Vit Nam 28 2.2 CHÍNH SÁCH TÍN DNG XUT KHU CA NHÀ NC TI NGÂN HÀNG PHÁT. CHÍNH SÁCH TÍN DNG XUT KHU CA NHÀ NC TI NGÂN HÀNG PHÁT TRIN VIT NAM 26 2.1 NGÂN HÀNG PHÁT TRIN VIT NAM (VIT NAM DEVELOPMENT BANK – VDB) 26 2.1.1 Lch s hình thành và phát trin