Giải pháp đẩy mạnh hoạt động cho vay vốn tín dụng xuất khẩu của nhà nước tại ngân hàng phát triển việt nam chi nhánh quảng ninh

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC BÁCH KHOA HÀ NỘI ––––––––––––––––––––––––––– LƢƠNG VĂN THẠNH GIẢI PHÁP ĐẨY MẠNH HOẠT ĐỘNG CHO VAY VỐN TÍN DỤNG XUẤT KHẨU CỦA NHÀ NƢỚC TẠI NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH QUẢNG NINH Chuyên ngành: Quản trị kinh doanh LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN TRỊ KINH DOANH NGƢỜI HƢỚNG DẪN KHOA HỌC: TS DƢƠNG MẠNH CƢỜNG HÀ NỘI – 2015 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu riêng tơi Các số liệu, kết nêu Luận văn trung thực chưa công bố cơng trình khác Tơi xin cam đoan giúp đỡ cho việc thực Luận văn cảm ơn thơng tin trích dẫn Luận văn rõ nguồn gốc Hà nội, ngày tháng năm 2016 Tác giả luận văn Lƣơng Văn Thạnh i LỜI CẢM ƠN Trong suốt trình học tập thực đề tài Luận văn, nhận giúp đỡ, ý kiến đóng góp, bảo quý báu nhiều tập thể, cá nhân ngồi nhà trường Trước hết tơi xin cảm ơn Ban giám hiệu, thầy cô giáo Viện Kinh tế & Quản lý, Trường Đại học Bách khoa Hà Nội tạo điều kiện cho học tập nghiên cứu nội dung chương trình đào tạo Thạc sỹ Tơi xin trân trọng cảm ơn hướng dẫn chu đáo, tận tình Thầy giáo TS Dương Mạnh Cường, người trực tiếp hướng dẫn khoa học cho tơi suốt q trình nghiên cứu viết luận văn Xin trân trọng cảm ơn đồng chí lãnh đạo, cán tín dụng thực nghiệp vụ cho vay vốn tín dụng xuất Nhà nước- Chi nhánh NHPT Quảng Ninh, doanh nghiệp sản xuất kinh doanh hàng xuất cung cấp thông tin, tài liệu hợp tác với tơi q trình thực Luận văn Ngồi ra, tơi nhận giúp đỡ nhiệt tình, động viên tạo điều kiện vật chất tinh thần của gia đình, bạn bè, người thân Với lịng chân thành, tơi xin cảm ơn giúp đỡ quý báu đó! Do thời gian nghiên cứu có hạn, Luận văn tơi hẳn khơng thể tránh khỏi sơ suất, thiếu sót Tơi mong nhận đóng góp thầy giáo tồn thể bạn đọc Xin trân trọng cảm ơn! Hà nội, ngày tháng năm 2016 Tác giả Luận văn Lƣơng Văn Thạnh ii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii MỤC LỤC iii DANH MỤC CÁC BẢNG vii DANH MỤC CÁC SƠ ĐỒ, BIỂU ĐỒ viii MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết việc nghiên cứu đề tài .1 Mục tiêu nghiên cứu Đối tƣợng nghiên cứu .3 Phạm vi nghiên cứu Ý nghĩa khoa học đề tài nghiên cứu Đóng góp đề tài Bố cục luận văn Chƣơng 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN VỀ VỐN TDXK .5 1.1 Vốn tín dụng xuất Nhà nƣớc 1.1.1 Khái niệm 112 i tr 113 tr n 114 qu t tn n u t ov quố t p u vốn tín d n i tu n t u t tron u o t ộn t n n u t u 1.2 Vai trò xuất kinh tế 1.2.1 Xu t kh u góp phần chuyển dị u kinh t , t ú y s n xu t phát triển .9 1.2.2 Xu t kh u t o nguồn vốn ngo i tệ cho kinh t 1.2.3 Xu t kh u ó t ộng tích cự n gi i quy t ôn ăn việc làm c i thiện ời sống nhân dân 10 1.2.4 Xu t kh u sở mở rộn t ú y quan hệ kinh t ối ngo i 10 1.3 Các yếu tố tác động đến xuất hàng hoá 10 iii 1.3.1 Lợi th c nh tranh quốc gia 10 1.3.2 Chính sách ngo i t ơn .11 1.3.3 Chính sách tài .11 1.3.4 Các y u tố khác 12 1.4 Hiệu kinh tế cho vay vốn tín dụng xuất 13 141 i niệm 13 n 1.4.2 n tố n ởn t i iệu qu kinh t cho vay vốn tín d ng xu t kh u 14 1.5 Kinh nghiệm cho vay vốn tín dụng xuất số nước giới 17 151 n àn u t nhập kh u Hàn uố - Keximbank 17 152 n àn u t nhập kh u i n im n i 19 1.5.3 Ngân hàng xu t nhập kh u Malaysia .21 154 n àn u t nhập kh u run uố – China eximbank 22 Chƣơng 2: THỰC TRẠNG CHO VAY VỐN VỐN TÍN DỤNG XUẤT KHẨU TẠI NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH QUẢNG NINH 28 2.1 Giới thiệu chung Quảng Ninh 28 211 iều kiện tự nhiên: 28 212 iều kiện kinh t - xã hội: .29 213 iều kiện nguồn nhân lực thực công tác TDXK t i Chi nhánh NHPT Qu ng Ninh: 30 214 n i un n u ầu, kh năn u ộng sử d ng qu n lý cho vay vốn tín d ng xu t kh u t i Qu ng Ninh: hiệu qu kinh t cho vay vốn tín d ng xu t kh u t i Chi nhánh NHPT Qu n in i i o n 2010-2014 35 2.2 Hiệu tác động vốn vay tín dụng xuất tỉnh Quảng Ninh 52 2.3.1 Những m t ã t ợc 55 2.3.2 Những m t h n ch , tồn t i: .55 TÓM TẮT CHƢƠNG II .61 Chƣơng 3: CÁC GIẢI PHÁP NHẰM ĐẨY MẠNH HOẠT ĐỘNG CHO VAY iv VỐN TÍN DỤNG XUẤT KHẨU CỦA NHÀ NƢỚC TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN QUẢNG NINH 62 3.1 Quan điểm định hướng mục tiêu nhằm nâng cao hiệu cho vay vốn tín dụng xuất Ngân hàng phát triển Việt Nam- Chi nhánh Quảng Ninh 62 311 312 u n iểm c n u n iểm ịn àn ối v i tín d ng xu t kh u: 62 ng qu n lý cho vay vốn TDXK t i Chi nhánh Ngân hàng Phát triển Qu ng Ninh 62 3.2 Một số giải pháp nhằm đẩy mạnh hoạt động cho vay vốn tín dụng xuất Ngân hàng Phát triển- Chi nhánh Quảng Ninh 64 3.2.1 Nâng cao hiệu lực c kh u c àn , sách qu n lý, n n àn vốn tín d ng xu t kh u c n c vốn tín d ng xu t c 64 3.2.2 Hoàn thiện 3.2.3 qu n qu n lý n n o n t o t l ợn t m ịn c 65 tn n u t u 66 t o nguồn nhân lực 66 3.2.5 ăn tr ởn i v i an tồn vốn phát triển bền vững 67 3.3 Một số kiến nghị 68 3.3.1 Ki n nghị v i Chính ph 68 332 i nn ịv i n àn t triển iệt m .70 3.3.3 Ki n nghị v i UBND tỉnh Qu ng Ninh Chi nhánh NHPT Qu ng Ninh 72 KẾT LUẬN 74 TÀI LIỆU THAM KHẢO 76 v DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT NHPT : Ngân hàng Phát triển Việt Nam Chi nhánh NHPT Quảng Ninh : Ngân hàng Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Quảng Ninh NHTM : Ngân hàng thương mại TDXK : Tín dụng xuất vi DANH MỤC CÁC BẢNG Bảng : Kết huy động vốn - 2014 33 Bảng : Kết hoạt động nghiệp vụ tín dụng .34 Bảng : Doanh số cho vay xuất - 2014 36 Bảng : Doanh số cho vay theo m t hàng - 2014 38 Bảng : Doanh số cho vay theo th trường xuất - 2014 .40 Bảng : Nợ hạn lãi phải thu 42 Bảng : Hiệu doanh thu số lao động theo ngành hàng 43 Bảng 8: Một số tiêu hiệu kinh tế - Công ty TNHH MTV đóng tàu Hạ Long - Tập đồn Vinashin (nay SBIC) 45 Bảng 9: Một số tiêu hiệu kinh tế Công ty cổ phần thuỷ sản Phú Minh Hưng 46 Bảng : Một số tiêu hiệu kinh tế - Công ty cổ phần 47 Bảng : Một số tiêu hiệu kinh tế - Công ty cổ phần chế biến lâm sản Quảng Ninh 48 Bảng : Tăng trưởng GDP toàn tỉnh 52 Bảng : Tỷ trọng GDP tồn tỉnh theo nhóm ngành .52 Bảng : Tăng trường kim ngạch xuất toàn tỉnh 52 Bảng : Số lao động bình quân theo ngành 53 vii DANH MỤC CÁC SƠ ĐỒ, BIỂU ĐỒ Sơ đồ : Bộ máy tổ chức Chi nhánh NHPT Quảng Ninh 31 Biểu đồ : Doanh số cho vay vốn TDXK -2014 37 Biểu đồ : Doanh số cho vay vốn TDXK theo m t hàng - 2014 38 Biểu đồ : Doanh số cho vay theo th trường xuất - 2014 40 Biểu đồ : Nợ hạn lãi phải thu năm - 2014 42 Biểu đồ : Tỉ lệ lao động DN vay vốn TDXK tổng số LĐ 54 viii MỞ ĐẦU Tính cấp thiết việc nghiên cứu đề tài Trong tiến trình hội nhập kinh tế giới khu vực, xuất có bước phát triển đáng kể thể rõ v trí quan trọng cấu kinh tế nói chung Xuất nhân tố chủ yếu thúc đẩy tăng trưởng phát triển kinh tế Phát triển xuất mục tiêu quan trọng nhằm thúc đẩy tăng trưởng phát triển kinh tế, góp phần tăng trưởng GDP, tạo nguồn thu ngoại tệ, cải thiện cán cân toán, tạo công ăn việc làm cho người lao động… Nhận thức rõ tầm quan trọng hoạt động xuất khẩu, năm qua, Đảng Nhà nước ta có nhiều sách h trợ doanh nghiệp xuất nước có khả cạnh tranh trường quốc tế, có sách tín dụng xuất thực thông qua hệ thống Ngân hàng Phát triển Việt Nam M c dù sách tín dụng xuất thời gian qua đạt số thành tựu đáng kể song bộc lộ nhiều hạn chế Để tiếp tục giữ vững gia tăng tốc độ tăng trưởng xuất đ t yêu cầu phải nhanh chóng hồn thiện hệ thống sách tín dụng xuất đồng để trợ giúp hoạt động xuất khẩu, đồng thời phải có chuyển biến mạnh mẽ từ chế điều hành, mơ hình tổ chức thực đến hoạt động cụ thể cho phù hợp với thông lệ quốc tế đảm bảo tính chất h trợ cho doanh nghiệp xuất Việt Nam thành viên WTO Ngân hàng Phát triển Việt Nam thực sách tín dụng đầu tư tín dụng xuất theo nguyên tắc vừa đảm bảo lợi ích quốc gia, vừa phù hợp với cam kết hội nhập, đảm bảo có hiệu kinh tế theo yêu cầu Chính phủ, đáp ứng yêu cầu thực nguyên tắc cam kết quốc tế Với tư cách đơn v trực thuộc Ngân hàng Phát triển Việt Nam, Chi nhánh Ngân hàng phát triển (NHPT) Quảng Ninh có nhiệm vụ thực sách Tín dụng đầu tư phát triển Tín dụng xuất Nhà nước đ a bàn tỉnh Quảng Ninh Nhiều năm qua, Chi nhánh NHPT Quảng Ninh góp phần tích cực hoạt động xuất Mục tiêu phát triển: trọng tâm, trọng điểm, chủ động hội nhập kinh tế quốc tế có hiệu để thực cơng nghiệp hố trước năm Phương hướng phát triển ngành lĩnh vực: + Công nghiệp khai thác than, điện, vật liệu xây dựng, khí mỏ, khí đóng tàu, cơng nghiệp phục vụ du l ch, công nghiệp chế biến nông sản, thuỷ sản, thực phẩm đồ uống, ưu tiên đối thiết b , công nghiệp; chuyển từ xuất nguyên liệu sang chế biến sản phẩm có chất lượng cao phục vụ đời sống nhân dân, tập trung phát triển ngành công nghiệp sản xuất hàng tiêu dùng: dệt, da, may, gốm sứ, thuỷ tinh; đẩy mạnh phát triển kinh tế c a khẩu, xuất nhập hoạt động kinh tế đối ngoại; + Phát triển nơng nghiệp theo hướng sản xuất hàng hố, đa dạng hố sản phẩm; Phát triển lâm nghiệp tồn diện Hình thành vùng sản xuất lâm nghiệp: Vùng nguyên liệu g cho sản xuất, xây dựng;vùng lâm nghiệp đ c sản (quế, hồi, thông nhựa) cho xuất Đẩy mạnh sản xuất lâm nghiệp theo hướng sản xuất hàng hoá; + Phát triển thuỷ, hải sản kết hợp hợp lý khai thác, nuôi trồng chế biến, chuyển từ xuất nguyên liệu sang chế biến xuất sản phẩm chất lượng cao; tạo số lượng hàng hoá lớn; Như vậy, số m t hàng thuộc mạnh tỉnh, phương hướng phát triển tỉnh thuộc đối tượng vay vốn tín dụng xuất Nhà nước tiếp tục quan tâm, h trợ phát triển như: Công nghiệp khí đóng tàu, đồ g , thủ cơng mỹ nghệ, thuỷ hải sản 3.1.2.2 n n u n iểm ịn H u n n qu n lý o v vốn t n n u t u t i i in - Thực quản lý cho vay vốn tín dụng xuất đối tượng, quy đ nh Nhà nước, Ngân hàng Phát triển Việt Nam để phát huy hiệu vốn tín dụng xuất doanh nghiệp sản xuất hàng xuất đ a bàn, quản lý doanh nghiệp s dụng vốn vay mục đích thu hồi đầy đủ nợ gốc lãi phát sinh 63 - Bám sát phương hướng phát triển kinh tế tỉnh, phối hợp với tỉnh doanh nghiệp sản xuất hàng xuất tỉnh để triển khai cho vay vốn tín dụng xuất Nhà nước, tăng doanh số cho vay để tham gia tích cực vào hoạt động xuất số lượng lớn doanh nghiệp tăng trưởng kim ngạch xuất tỉnh Quảng Ninh 3.2 Một số giải pháp nhằm đẩy mạnh hoạt động cho vay vốn tín dụng xuất Ngân hàng Phát triển- Chi nhánh Quảng Ninh 3.2.1 N n h u o hiệu lự qu n qu n lý nhà n v n t n n u t Nhà n - Có phận chuyên trách thu thập, x lý quản lý thông tin - Thiết lập chế chia sẻ thông tin nội NHPT từ Hội sở đến Chi nhánh Chi nhánh với - Có chế cập nhật lưu trữ thông tin thường xuyên nguồn thông tin từ khách hàng, khoản vay - Tận dụng quan hệ hợp tác đối ngoại, sở có lợi để tìm kiếm đối tác chia sẻ thơng tin - Bên cạnh việc thiết lập hệ thống thông tin, cần trang b sở vật chất cán tin học đảm bảo khai thác thông tin hiệu - Phối hợp ch t chẽ với NHTM để khai thác thơng tin phịng ngừa rủi ro tín dụng Thơng tin tín dụng NHPT cần cập nhật vào hệ thống thơng tin phịng ngừa rủi ro Ngân hàng Nhà nước - Xây dựng hoàn thiện tiêu xếp hạng tín dụng khách hàng sở phân tích thơng qua tiêu tài (Báo cáo tài chính, luồng tiền, số bản, quy mơ doanh nghiệp…) phân tích thơng qua tiêu phi tài (Rủi ro ngành, môi trường kinh doanh, rủi ro quản lý,…) Thu thập thông tin sở liệu ngành nghề, tham khảo Bộ, Sở, Ban ngành, Hiệp hội ngành nghề….để xây dựng tiêu trung bình ngành làm tiêu chuẩn cho việc đánh giá xếp hạng tín dụng khách hàng xác 64 ồn thiện h , h nh sá h qu n lý, n n 3.2.2 tn n u t h u o h t l ợn th m ịnh v n Nhà n Một điều kiện vay vốn tín dụng xuất Ngân hàng Phát triển phương án sản xuất kinh doanh phải có hiệu Ngân hàng Phát triển thẩm đ nh chấp thuận cho vay Quy đ nh nhằm đề cao vai trò tổ chức thực sách ưu đãi Nhà nước Tuy nhiên, quy đ nh đ t Chi nhánh NHPT Quảng Ninh đơn v khác hệ thống trước trách nhiệm lớn đòi hỏi Chi nhánh NHPT Quảng Ninh phải nâng cao lực thẩm đ nh để nâng cao chất lượng cơng tác tín dụng Nếu cho vay đầu tư dài hạn kết thẩm đ nh thể sau khoảng thời gian tương đối dài với đ c thù thời hạn cho vay ngắn vốn tín dụng xuất khẩu, chất lượng thẩm đ nh thể hiệu kinh tế cho vay thông qua khả trả nợ khách hàng chu kỳ sản xuất kinh doanh ngắn Công tác thẩm đ nh cần ý số yêu cầu sau: - Căn vào tiêu hướng dẫn NHPT, phải tìm hiểu thêm thơng tin thực tế giá th trường, thông tin nhà cung cấp nguyên vật liệu phục vụ sản xuất, so sánh đánh giá thông số khoản vay so với khoản vay khác, đơn v sản xuất m t hàng - Tăng cường ý thức trách nhiệm cán thực công tác thẩm đinh, gắn ch t trách nhiệm với kết thẩm đ nh khoản vay Có chế tài phận tham gia thẩm đ nh - Nâng cao đạo đức nghề nghiệp cán Thực tế cho thấy nhiều cán tín dụng lợi ích riêng thân cố ý làm sai, làm trái quy đ nh Nhà nước, thoả hiệp với khách hàng, gây tổn thất vốn Nhà nước Việc tuyên truyền giáo dục cán đạo đức nghề nghiệp quan trọng - Các đ nh tháo gỡ khó khăn cho doanh nghiệp phải đảm bảo mục tiêu nâng cao khả trả nợ doanh nghiệp khả thu hồi nợ vay NHPT, cần phân tích thấu đáo tình hình tài hoạt động sản xuất kinh doanh để có đánh giá sát thực tế có ứng x hợp lý doanh nghiệp 65 3.2.3 n hoá h nh th tn n u t h u Việt Nam gia nhập WTO nên vấn đề sách ưu đãi tín dụng nước thành viên Vấn đề đ t phải phát triển hình thức tín dụng xuất khẩu: cho vay nhà xuất khẩu, cho vay nhà nhập khẩu, bảo lãnh TDXK, bảo lãnh dự thầu; bảo lãnh thực hợp đồng bảo hiểm TDXK, thay thực chủ yếu hình thức cho vay nhà xuất trước giao hàng Tuy nhiên, cần phải nhận thức từ thực tiễn cho vay xuất NHPT kinh nghiệm số nước cho thấy, việc hoàn thiện cơng tác tín dụng xuất NHPT khơng thể thực thời gian ngắn mà cần phải có bước thích hợp thời kỳ theo phương châm vừa học vừa làm sở tận dụng kiến thức kinh nghiệm sở vật chất s n có Để thực giải pháp này, Chi nhánh NHPT Quảng Ninh phải chủ động nghiên cứu hình thức cho vay, học tập Ngân hàng Thương mại thực nghiệp vụ này, tham gia ý kiến với Ban nghiệp vụ NHPT s a đổi quy đ nh chưa phù hợp để thực đa dạng hình thức TDXK Hơn để phù hợp với thông lệ quốc tế, TDXK Nhà nước phải h trợ cho xuất theo hướng đầu tư (trung, dài hạn ngắn hạn) để xây dựng vùng nguyên liệu (cho dân phát triển vùng nguyên liệu), xây dựng sở hạ tầng cho xuất khẩu, hình thức Nhà nước thực h trợ cho xuất mà không vi phạm cam kết quốc tế 3.2.4 t o n uồn nh n lự Công tác tín dụng nói chung quản lý cho vay vốn tín dụng xuất nói riêng địi hỏi kiến thức hiểu biết không nghiệp vụ cho vay mà cịn nhiều kiến thức liên quan (chủ trương, sách, pháp luật), địi hỏi cán cần phải có tảng đào tạo bản, đồng thời có lực tiếp thu phát huy kiến thức cơng việc Tại Chi nhánh NHPT Quảng Ninh, sách nhân trọng Ngay từ khâu tuyển dụng vào nhu cầu thực tế Chi nhánh để lựa chọn cán có đủ trình độ đáp ứng nhu cầu v trí cịn thiếu Việc đào tạo cán công việc tiến hành thường xuyên (đào tạo sau 66 đại học, đào tạo chuyên sâu) Tuy nhiên, nghiệp vụ tín dụng xuất khẩu, tốn quốc tế địi hỏi cán vừa tinh thông nghiệp vụ vừa thông thạo ngoại ngữ đ c biệt ngoại ngữ lĩnh vực tài ngân hàng Trong giai đoạn chưa triển khai nghiệp vụ toán quốc tế nên việc s dụng ngoại ngữ, nghiệp vụ dừng lại d ch hợp đồng xuất khẩu, chấm chứng từ Trong thời gian tới, để thực nghiệp vụ cho vay sau giao hàng (chiết khấu chứng từ), toán quốc tế, cho vay nhà nhập Chi nhánh cần chủ động liên hệ học tập thực tế nghiệp vụ toán quốc tế, cho vay sau giao hàng Ngân hàng Thương mại đ a bàn tỉnh hầu hết Ngân hàng Thương mại thực tài trợ tín dụng xuất khẩu, tốn quốc tế Bên cạnh quan tâm tới vấn đề sau: + Tuyển dụng đầu vào có kiến thức ngoại ngữ, vi tính nghiệp vụ ngoại thương (Incoterm, bảo hiểm, toán, vận tải ) ưu tiên cán có kinh nghiệm thực tế + Bố trí s dụng cán phù hợp với khả m i người, lưu ý công tác luân chuyển cán để tránh rủi ro đạo đức phát bồi dưỡng cán có lực + Công tác đào tạo: thường xuyên kết hợp nhiều hình thức Đào tạo theo chương trình cụ thể từ mức độ thấp đến mức độ cao áp dụng cho đối tượng cán khác để đảm trách tốt cơng việc + Động viên, khuyến khích, tạo điều kiện để cán hăng hái học tập, nghiên cứu, nâng cao trình độ 3.2.5 ăn tr ởn i ôi v i n toàn v n phát triển bền vữn Đảm bảo an tồn hoạt động TDXK vấn đề khơng NHPT quan tâm mà nhận quan tâm quan quản lý Nhà nước Bên cạnh biện pháp kiểm tra NHPT, kiểm tốn Nhà nước, Thanh tra Chính phủ, kiểm tốn độc lập, Chi nhánh NHPT nói chung Chi nhánh NHPT Quảng Ninh nói riêng phải xây dựng phận kiểm tra nội hiệu Các cán làm cơng tác kiểm tra, kiểm sốt nội cần phải đào tạo nâng cao ngoại ngữ, 67 chuyên sâu nghiệp vụ, thực công tác kiểm tra thường xuyên, liên tục tất khoản vay Ngoài phận kiểm tra nội độc lập với phận quản lý cho vay vốn tín dụng xuất khẩu, cán thực cơng tác cho vay vốn tín dụng xuất phải thường xuyên tự kiểm tra, kiểm soát trước, sau giải ngân sâu hơn, thường xuyên Tổ chức theo dõi sát khoản vay thực cho vay, chấp hành nghiêm túc quy đ nh, quy chế, sổ tay nghiệp vụ văn hướng dẫn NHPT tín dụng xuất 3.3 Một số kiến nghị 3.3.1 Ki n n hị v i h nh ph * ộn p n t ôn lệ quố t tron l n vự DX n Việc áp dụng thông lệ quốc tế nhằm tránh vi phạm nguyên tắc WTO thông qua việc tuân thủ quy đ nh Hiệp đ nh WTO trợ cấp biện pháp đối kháng SCM, Thoả thuận OECD TDXK như: lãi suất, mức cho vay, thời hạn trả nợ Chính phủ cần tránh hình thức tài trợ b cấm theo quy đ nh, s a đổi chế lãi suất, phí phù hợp với thơng lệ quốc tế để đảm bảo trì h trợ cần thiết với doanh nghiệp xuất khẩu, đảm bảo khả xuất hàng hóa khả cạnh tranh sản phẩm Việt Nam th trường quốc tế Lãi suất cho vay cần mở theo th trường bao gồm lãi suất thương mại tối thiểu, rủi ro quốc gia tối thiểu, rủi ro người vay rủi ro khoản vay có Theo đó, mức lãi suất cho vay thấp lãi suất th trường nguồn vốn huy động qua kênh có lãi suất huy động rẻ lãi suất th trường *Về d n m m t àn v vốn DX Danh mục m t hàng vay vốn TDXK phù hợp với chiến lược phát triển xuất theo thời kỳ, theo hướng giảm tỷ lệ m t hàng xuất thơ, tăng tỷ lệ m t hàng có giá tr gia tăng cao, sản phẩm chế biến, chế tạo, sản phẩm có hàm lượng cơng nghệ chất xám cao, tập trung vào nhóm hàng xuất chủ lực có lợi nhóm hàng xuất tiềm đất nước Về lâu dài sản xuất 68 phát triển nên quy đ nh tỷ lệ nội đ a hóa giá tr HĐXK để kích thích giao d ch lớn, tăng hàm lượng giá tr hàng hóa Việt Nam giá tr hàng hóa xuất khẩu, tận dụng lợi nước Bên cạnh đối tượng vay vốn TDXK hàng hóa cần bổ sung thêm đối tượng d ch vụ xuất có tính mũi nhọn, có tiềm để khuyến khích khu vực phát triển * n ó n t tn n u t u àn Đối với hoạt động bảo hiểm TDXK, thời gian trước mắt chưa thực điều kiện thực tế tiềm lực tài Việt Nam cịn hạn chế Nhưng đến tiềm lực tài nước ta đủ mạnh điều kiện thực tế cho ph p, đề ngh Chính phủ ho c cho ph p NHPT thực thêm nghiệp vụ bảo hiểm TDXK bên cạnh nghiệp vụ TDXK mà NHPT thực ho c Chính phủ nghiên cứu phương án thành lập Công ty bảo hiểm tín dụng xuất độc lập với NHPT * Hỗ trợ n àn t triển iệt m u ộn n uồn vốn đảm bảo thực mục tiêu TDXK Nhà nước hàng năm (thông qua phát hành trái phiếu Chính phủ th trường quốc tế, bảo lãnh vay vốn cho NHPT vay tổ chức tài quốc tế, …) để chủ động nguồn vốn dồi dào, ổn đ nh, đáp ứng k p thời cho cơng tác cho vay vốn tín dụng xuất doanh nghiệp làm hàng xuất * Thự iện gi i p p ỗ trợ o t ộn u t un : - Giảm chi phí giao d ch, kinh doanh cho doanh nghiệp xuất thông qua: + Có sách thúc đẩy hình thành trung tâm cung ứng ngun liệu, đóng vai trị đầu mối cung ứng nguyên phụ liệu doanh nghiệp sản xuất hàng xuất nhằm nâng cao khả cung ứng nguyên liệu cho sản xuất cách k p thời với chi phí thấp + Mở c a th trường d ch vụ, cho ph p thành phần doanh nghiệp tham gia vào hoạt động kinh doanh cung ứng d ch vụ h trợ xuất Việt Nam như: d ch vụ logistics, d ch vụ vận tải đa phương thức, d ch vụ giao nhận, kho vận, bưu 69 viễn thơng, điện, kinh doanh cảng biển….để nâng cao hiệu hoạt động lĩnh vực từ giảm chi phí kinh doanh cho doanh nghiệp xuất - Nâng cao hiệu công tác xúc tiến xuất khẩu: + Thông qua chương trình xúc tiến xuất hàng năm quan thương vụ Việt Nam nước thực hiện, trọng khâu tổ chức cung cấp thông tin th trường, giảm bớt chương trình khảo sát th trường mang tính nhỏ lẻ, … + Tập trung hoạt động xúc tiến thương mại Nhà nước vào tổ chức chương trình lớn nhằm quảng bá hình ảnh quốc gia, đ c biệt tới th trường nhập lớn thông qua kênh truyền thông lớn quốc tế CNN, BBC… - Đào tạo phát triển nguồn nhân lực cho ngành xuất khẩu: xây dựng kế hoạch tổ chức chương trình đào tạo nghề, giải vấn đề thiếu hụt nâng cao chất lượng nguồn lao động, tăng cường chăm lo, bảo vệ lợi ích người lao động, nâng cao mức thu nhập điều kiện sống cho người lao động - Tạo liên kết người sản xuất nguyên liệu với doanh nghiệp chế biến sản xuất hàng xuất Chính phủ cần có chế sách tạo điều kiện h trợ người sản xuất nguyên liệu tham gia mua cổ phần doanh nghiệp chế biến sản xuất hàng xuất để gắn kết lợi ích người sản xuất nguyên liệu với nhà máy chế biến sản xuất hàng xuất theo chế đồng sở hữu, đảm bảo việc cung cấp nguyên liệu cho nhà máy chế biến cách ổn đ nh số lượng chất lượng, góp phần thúc đẩy xuất 3.3.2 Ki n n hị v i N n hàn hát triển iệt N m Để nâng cao hiệu kinh tế hoạt động cho vay vốn tín dụng xuất Nhà nước, cần thiết phải xây dựng sở lý luận thực tiễn để Ngân hàng Phát triển Việt Nam trở thành ngân hàng chuyên nghiệp, hoạt động ngân hàng hiệu nhằm biến “nguồn lực có hạn” Chính phủ thành “sự tăng trưởng kinh tế - xã hội” với cấp số nhân Ngân hàng Phát triển thực tài trợ hoạt động lĩnh vực mà khu vực tư nhân ho c khơng muốn tham gia lại có ý nghĩa quan trọng phát triển hiệu bền vững kinh tế - xã hội đất nước 70 *X ôn t ựn ề n p t triển o t ộn t n cho vay t n n u t u n u t un m u n o H - Hoàn thiện hệ thống chấm điểm xếp hạng khách hàng theo chuẩn mực thông lệ quốc tế - Thiết lập hệ thống quản tr thơng tin tín dụng đầy đủ k p thời xác, cập nhật đơn v xuất khẩu, nhà nhập khẩu, th trường nhập Xây dựng hồn thiện tiêu xếp hạng tín dụng khách hàng - Thực cơng tác tốn trực tiếp với khách hàng ngân hàng toàn quốc - Hoàn thành đề án triển khai nghiệp vụ toán quốc tế: - Thiết lập hệ thống quản lý nợ có vấn đề phân loại nợ để phòng ngừa kiểm tra, phát hiện, x lý, thu hồi nợ nhằm giảm thiểu mức độ rủi ro xảy giúp nâng cao hiệu hoạt động tín dụng có liên hệ với quy đ nh Ngân hàng Nhà nước phân loại nợ vay * Hoàn t iện qu tr n n n n tron t ự iệp v iện n iệp v t n ov n u t t o àn l n p p lý o i u Để thực mục tiên phát triển bền vững ngành, Ngân hàng Phát triển Việt Nam cần triển khai hồn thiện cơng tác chuẩn hoá nghiệp vụ: - Cho vay sau giao hàng - Cho vay nhà nhập - Triển khai nghiệp vụ toán quốc tế, đa dạng hoá cho vay người bán đẩy mạnh cho vay người mua - Thanh tốn chuyển trả tiền từ nước ngồi cho hợp đồng xuất - Thực giao d ch mở, toán L C - Bảo hiểm xuất - Điều chỉnh quy đ nh nghiệp vụ phù hợp với quy đ nh Chính phủ tín dụng xuất pháp luật hành - Đề ngh NHPT nghiên cứu đề xuất với Chính phủ bổ sung thêm đối tượng vay vốn tín dụng xuất theo hình thức đầu tư trung dài hạn 71 - Phân cấp rõ ràng cho cấp theo đ nh cho vay để xác đ nh trách nhiệm độc lập, chuyên nghiệp Điều giúp Chi nhánh cán chuyên sâu nghiệp vụ, nâng cao chất lượng cơng việc, giảm tiêu cực xảy * ăn ờn o t ộn tr o i ợp t v i t tài n tn n quố t - Các hoạt động tín dụng xuất Việt Nam cịn nghiệp vụ chưa có nhiều kinh nghiệm nên việc triển khai thực nghiệp vụ cịn khó khăn nghiệp vụ cho vay bên mua, bảo lãnh, bảo hiểm tín dụng xuất Do đó, việc hợp tác học tập kinh nghiệm Ngân hàng xuất nhập nước cần thiết Đ c biệt tổ chức tài tín dụng có hoạt động tương đồng hoạt động cơng cụ Chính phủ thực sách tài trợ xuất khu vực giới - Mở văn phòng đại diện nước người mua sở để thực nghiệp vụ cho vay nhà nhập * i ti n p ơn t t o n iệp v - Thay đổi cách thức đào tạo từ thụ động sang phương thức trao đổi thảo luận, trao đổi thực tế, học tập kinh nghiệm Chi nhánh, Hội sở - Mở rộng đối tượng đào tạo tới cán nghiệp vụ, thời gian đào tạo phù hợp Công tác đào tạo phải thực đ nh kỳ, thường xuyên; * u ên tru ền qu n ị v DX àn : Phối hợp với Bộ, ngành, đ a phương để chuyển tải chức năng, nhiệm vụ Ngân hàng Phát triển tới doanh nghiệp; Cơng khai sách tín dụng đầu tư phát triển Nhà nước, tín dụng xuất Nhà nước thường xuyên cập nhật thay đổi 3.3.3 i n n ịv iU D tỉn u n in in n H u n in - Để nâng cao lực thẩm đ nh giám sát tín dụng, UBND tỉnh Quảng Ninh h trợ Chi nhánh tiếp cận hệ thống thơng tin kinh tế tài thương mại xuất nhập thường xuyên cập nhật thơng tin phục vụ cho q trình thẩm đ nh Trên sở biến động tình hình th trường hàng hóa xuất nhập khẩu, tỷ giá, giá m t hàng (đầu vào đầu ra) để có đánh giá xác tính khả thi hợp đồng xuất 72 - Thực nguyên tắc quản tr rủi ro theo hướng đa dạng hóa m t hàng cho vay, hạn chế tập trung cho vay vào nhóm m t hàng đ nh Với lợi hoạt động đ a bàn động đa ngành nghề tỉnh Quảng Ninh hội lựa chọn nhiều nhóm m t hàng thuộc đối tượng cho vay điều khơng khó Chi nhánh NHPT Quảng Ninh cần xây dựng đội ngũ cán có khả phân tích, dự báo nhận dạng rủi ro nhóm hàng m i giai đoạn để có đ nh xác - Tăng cường cơng tác cơng tác kiểm tra, kiểm sốt nội Cơng tác kiểm sốt phải thực từ khâu đầu tiên, tránh kiểm tra, kiểm soát giải hậu có vụ việc phát sinh Cần phải áp dụng hình thức kiểm tra, kiểm sốt thích hợp để khơng ảnh hưởng đến cơng tác chuyên môn thực nhiệm vụ giao Phải thực kiểm tra trước, sau thực q trình cơng tác, tổ chức kiểm tra đ nh kỳ ho c đột xuất, Thơng qua cơng tác kiểm tra, kiểm sốt đảm bảo việc thực nghiệp vụ TDXK Nhà nước Chi nhánh theo quy trình, qui đ nh, tránh thất thốt, lãng phí - Coi trọng việc đào tạo bồi dưỡng nguồn nhân lực, bồi dưỡng nâng cao lực nghiệp vụ cho cán tín dụng máy lãnh đạo Đào tạo cần phải thực khoa học với nội dung mới, phương pháp đại, nội dung đào tạo cần tập trung vào kỹ nghiệp vụ, tránh tình trạng đào tạo rập khn ho c tập huấn nghiệp vụ quy trình - Cần có chế phù hợp để thu hút bảo đảm nguồn nhân lực tốt Chi nhánh NHPT Quảng Ninh hoạt động đ a bàn trung tâm kinh tế tỉnh Quảng Ninh, nguồn nhân lực dễ biến động sức hút từ tổ chức tài thương mại bên ngồi Cần nghiên cứu xây dựng chế tiền lương theo hướng trả lực, hiệu công việc - Phối hợp với quan, ban, ngành Hội sở chính: Chi nhánh NHPT Quảng Ninh cần tăng cường, chủ động phối hợp với Ủy ban nhân dân tỉnh Quảng Ninh, Sở công thương, Sở Kế hoạch Đầu tư, quan hữu quan thực tuyên truyền quảng bá sách TDXK Nhà nước lựa chọn m t hàng cho vay h trợ xuất Bên cạnh cần thường xuyên liên hệ với Ban nghiệp vụ Hội sở để báo cáo k p thời kết thực góp ý tháo gỡ vướng mắc 73 KẾT LUẬN Vốn tín dụng xuất Nhà nước có ý nghĩa quan trọng q trình phát triển kinh tế đất nước Mơ hình quản lý tín dụng xuất Nhà nước có tính đ c thù khơng đồng tất quốc gia Vai trò nguồn vốn cịn có ý nghĩa, cịn tồn chừng nước, quốc gia giới chưa thật thành “thế giới phẳng” điều tiết kinh tế Nhà nước tồn Tuy nhiên, Quảng Ninh, vốn tín dụng xuất đóng góp vào phát triển kinh tế tính với doanh số cịn thấp, số lượng doanh nghiệp tiếp cận với nguồn vốn nhỏ so với tiềm năng, mạnh xuất tỉnh Điều đ t yêu cầu với Ngân hàng Phát triển Việt Nam, Chi nhánh NHPT Quảng Ninh quan, đơn v liên quan phải quan tâm tới việc phát huy hiệu kinh tế nguồn vốn tín dụng xuất Nhà nước đ a bàn Việc tìm kiếm giải pháp nhằm nâng cao hiệu kinh tế cho vay vốn tín dụng xuất Ngân hàng Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Quảng Ninh vấn đề đáng quan tâm không quan quản lý nhà nước, hệ thống NHPT mà doanh nghiệp sản xuất hàng xuất khẩu, cộng đồng Các kết nghiên cứu mà đề tài luận văn “Giải pháp đẩy mạnh hoạt động cho vay tín dụng xuất Nhà nước Ngân hàng Phát triển Việt Nam Chi nhánh Quảng Ninh” đạt bao gồm: - Vận dụng lý luận thực tiễn vốn tín dụng xuất khẩu, luận văn khái quát hoạt động Chi nhánh NHPT Quảng Ninh, x lý phân tích số liệu thống kê thu thập từ điều tra Đưa kết luận số nguyên nhân thực trạng hiệu kinh tế cho vay vốn tín dụng xuất Nhà nước Ngân hàng Phát triển – Chi nhánh Quảng Ninh sở số liệu tài liệu thu thập khoảng thời gian từ năm 10- 2014 Luận văn phân tích đánh giá m t được, m t tồn cơng tác cho vay vốn tín dụng xuất khẩu, làm rõ nguyên nhân tồn dẫn đến thực trạng hiệu kinh tế cho vay vốn TDXK chưa cao Chi nhánh NHPT Quảng Ninh - Luận văn đưa giải pháp để nâng cao hiệu kinh tế 74 cho vay vốn tín dụng xuất Chi nhánh NHPT Quảng Ninh, gồm giải pháp như: Quảng bá hình ảnh, v vai trò Ngân hàng Phát triển Nâng cao chất lượng đội ngũ cán chất lượng thẩm đ nh; Tăng cường công tác kiểm tra, kiểm sốt ; Xây dựng hệ thống chấm điểm tín dụng xếp hạng khách hàng nội ; Đa dạng hố hình thức tín dụng xuất Nâng cao hiệu tư vấn cho doanh nghiệp; Triển khai nghiệp vụ toán quốc tế; Tham gia với tỉnh Quảng Ninh việc hoạch đ nh chiến lược xuất tỉnh; Đẩy mạnh công tác thu hồi x lý nợ, tăng cường quản lý rủi ro tín dụng - Ngoài luận văn đưa số kiến ngh cần thiết cấp hữu quan, gồm : Kiến ngh Chính phủ; Kiến ngh Ngân hàng Phát triển Việt Nam; Kiến ngh Chi nhánh NHPT Quảng Ninh; Kiến ngh với doanh nghiệp vay vốn TDXK Trong m i nhóm kiến ngh bao gồm nhiều nội dung cụ thể gắn liền với vấn đề cần thiết đ t nhằm nâng cao hiệu kinh tế cho vay vốn tín dụng xuất Chi nhánh NHPT Quảng Ninh Như vậy, luận văn hoàn thành nhiệm vụ nghiên cứu đề góp phần thiết thực triển khai cho vay nguồn vốn tín dụng xuất Nhà nước Quảng Ninh có hiệu kinh tế thời gian tới 75 TÀI LIỆU THAM KHẢO Báo cáo tổng kết năm 10, 2011, 2012, 2013 2014 Chi nhánh Ngân hàng Phát triển Quảng Ninh Bộ Khoa học Công nghệ ( ), ữn v n ề n p t triển in t iệt m n năm 2020, Nhà xuất Khoa học xã hội, Hà Nội Bộ Tài chính, NHNN (2008), iệp v ầu t o t ộn t tn n n àn t eo qui luật t ị tr ờn iệt m, NXB Thống Kê - Hà Nội Phạm Văn Bốn ( ), n i iệu qu o t ộn t n n ầu t àn iệt n m iện n Nguyễn Văn Nam, Đ Kim Chi, ( 9) i n l ợ iệt m tron l n vự t ơn m i n m ối p ó v i n o n Viện Khoa học xã hội Việt Nam Cục thống kê tỉnh Quảng Ninh ( ), Niên giám thống kê tỉnh Quảng Ninh , Nhà xuất thống kê, Hà Nội Cục thống kê tỉnh Quảng Ninh ( ), Niên giám thống kê tỉnh Quảng Ninh , Nhà xuất thống kê, Hà Nội Chính phủ ( 8), ị ịn số 106/2008/ - n 19/9/2008 sử i, sun số iều ị ịn 151/2006/ -CP ngày 20/12/2006 Chính phủ (2006), ị ịn số 151/2006/ -CP ngày 20/6/2006 t n n ầu t t n n u t u àn 10 Chính phủ ( ), ị ịn số 75/2011/ n 30/8/2011 t n n ầu t t n n u t u àn 11 Diễn đàn kinh tế tài Việt- Pháp, (2009), in t iệt Nam sau i n ập W O, Nhà xuất Chính tr quốc gia, Hà Nội 12 TS Hồ Diệu, n n n n àn , NXB Thống Kê 13 PGS.TS Nguyễn Đăng Đờn (chủ biên), iệp v n àn t ơn m i, NXB Thống Kê 14 Đinh Văn Ân, Hoàng Thu Hoà(chủ biên) ợt t t , mở t ời p triển ền vữn , Nhà xuất Tài 15 Nguyễn Th Hường ( ), ữn n tron t l ợn tăn tr ởn in t iệt m iện n i i p p p , Tạp chí Nghiên cứu kinh tế 76 t 16 Nguyễn Th Lan Hương ( 9), i qu t p n n iện p p o n n iệp n m ối p ó v i n ữn t ộn n o n tài toàn ầu, Nhà xuất Viện Khoa học xã hội Việt Nam n 17 Nguyễn Việt Khôi ( ), ữn ợi ý n s ể iệt m t m i iệu qu vào uỗi i trị toàn ầu từ in n iệm run uố 18 Lê Hồng Hạnh, ( 8), i àn n p t triển o n n iệp tron ối n iệt m i n ập W O Nhà xuất Đại học Quốc gia Hà Nội 19 Ngân hàng phát triển Việt Nam ( àn 8), S t n iệp v t n n u t u , Nhà xuất Thống kê, Hà Nội 20 Quy chế Hội đồng Tín dụng Ngân hàng Phát triển Việt Nam 21 Nguyễn Th Thu Trang (chủ biên), m n n o n n iệp W O m t W O iệt m, Nhà xuất Chính tr quốc gia 22 Tổng cục Thống kê, ( ), t qu s n u t in o n o n n iệp iệt m năm 2009 ập 1: t qu s n u t in o n o n n iệp iệt m năm 2007, 2008, 2009 t eo p n n àn in t , NXB Thống kê 23 Trương Hồ Bình, Võ Th Tuyết ( giới, Hà Nội ), u n trị o n n Website: http://www.vdb.gov.vn: http://www.quangninh.gov.vn: http:// www.investingquangninh.vn http:// www.tapchitaichinh.vn Bách khoa toàn thư mở Vikipedia Tiếng Việt (internet) + Phiếu điều tra; + Tài liệu vấn 77 iệp, Nhà xuất