MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CỦA CÔNG TÁC CHO VAY ĐỐI VỚI CÁC DỰ ÁN VAY VỐN TÍN DỤNG ĐẦU TƯ CỦA NHÀ NƯỚC QUA NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN VIỆT NAM

MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CỦA CÔNG TÁC CHO VAY ĐỐI VỚI CÁC DỰ ÁN VAY VỐN TÍN DỤNG ĐẦU TƯ CỦA NHÀ NƯỚC QUA NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN VIỆT NAM 3.1. ĐỊNH HƯỚNG CÔNG TÁC TÍN DỤNG ĐẦU TƯ CỦA NHÀ NƯỚC TRONG THỜI GIAN TỚI 3.1.1. Mục tiêu phát triển kinh tế - xã hội giai đoạn tới Sau 15 năm đổi mới, Việt Nam đã bước ra khỏi cuộc khủng hoảng kinh tế - tài chính sâu sắc, kéo dài từ cuối thập niên 70 cho đến đầu thập niên 90 và bắt đầu từng bước tiến hành sự nghiệp công nghiệp hóa – hiện đại hóa đất nước. Chúng ta đã thực hiện tốt các mục tiêu kinh tế - xã hội đề ra trong giai đoạn 1991 – 2000: kinh tế đạt được những mức tăng trưởng ngoạn mục, thu nhập bình quân đầu người tăng lên đáng kể, các chỉ số về xã hội cũng đã ít nhiều được cải thiện. Nhờ vậy, vị thế của Việt Nam trên trường quốc tế đã được nâng lên một tầm cao mới, đầu tư nước ngoài tăng lên đã góp phần tạo nên một diện mạo mới cho nền kinh tế. Trong thời gian tới, “phát triển kinh tế, công nghiệp hóa, hiện đại hóa là nhiệm vụ trung tâm” và vẫn coi công nghiệp hóa, hiện đại hóa nông nghiệp và nông thôn là một trọng điểm cần tập trung sự chỉ đạo và các nguồn lực cần thiết. Với mục tiêu tổng quát của chiến lược phát triển kinh tế - xã hội trong giai đoạn tới là: Đẩy mạnh công nghiệp hóa, hiện đại hóa, tập trung xây dựng có chọn lọc một số cơ sở công nghiệp nặng quan trọng với công nghệ cao, sản xuất tư liệu sản xuất cần thiết để trang bị và trang bị lại kỹ thuật, công nghệ tiên tiến cho các ngành nông nghiệp, công nghiệp, dịch vụ, đáp ứng nhu cầu quốc phòng, đưa đất nước ra khỏi tình trạng kém phát triển và xây dựng nền tảng đế đến năm 2020 nước ta cơ bản trở thành một nước công nghiệp. Chất lượng đời sống vật chất và tinh thần của mọi người dân được nâng lên một bước đáng kể. Thể chế, kinh tế thị trường, định hướng xã hội chủ nghĩa được định hình về cơ bản. Nguồn lực con người, năng lực khoa học và công nghê, tiềm lực kinh tế, quốc phòng an ninh được tăng cường, vị thế trong quan hệ quốc tế được củng cố và nâng cao. 3.1.2. Quan điểm hoàn thiện cơ chế tín dụng ĐTPT của Nhà nước trong giai đoạn tới Để thực hiện cho được những mục tiêu đầu tư nói chung, các chính sách về quản lý tín dụng đầu tư của Nhà nước trong thời gian tới cần thể hiện những quan điểm sau: Thứ nhất, tín dụng ĐTPT của Nhà nước là hình thức đầu tư trong thời kỳ quá độ chuyển sang nền kinh tế thị trường. Quan điểm này xuất phát từ việc nguồn vốn đầu tư từ Ngân sách Nhà nước hạn hẹp, trong khi nhu cầu vốn đầu tư của Nhà nước trong giai đoạn chuyển đổi nền kinh tế lại rất lớn. Chính vì lẽ đó nên nếu chỉ dựa vào nguồn vốn đầu tư từ Ngân sách thì rất thiếu, cho nên trong giai đoạn chuyển đổi nền kinh tế đòi hỏi phải sử dụng nguồn tín dụng ĐTPT của Nhà nước để phát triển kinh tế xã hội. Khi nền kinh tế đã phát triển đến mức độ cao, các định chế của thị trường hoạt động hoàn hảo thì tín dụng ĐTPT của Nhà nước sẽ thu hẹp dần để chuyển sang hình thức cho vay thương mại theo cơ chế thị trường. Thứ hai, tín dụng ĐTPT của Nhà nước góp phần thực hiện chủ trương xóa dần bao cấp trong đầu tư. Để thực hiện chủ trương của Đảng và Nhà nước về xóa bao cấp trong đầu tư, đối tượng được đầu tư trực tiếp bằng nguồn vốn Ngân sách Nhà nước được thu hẹp và mở rộng dần đối tượng được đầu tư thông qua nguồn vốn tín dụng ĐTPT của Nhà nước. Hình thức cho vay ĐTPT khiến nhà đầu tư phải cân nhắc, tính toán kỹ lưỡng khi đầu tư để đảm bảo dự án mang lại hiệu quả và khả năng trả nợ cao. Tín dụng ĐTPT thực hiện hỗ trợ một phần vốn đầu tư, một phần lãi suất vốn vay, nhà đầu tư vẫn phải tự chủ một phần nguồn vốn. Khi các nhà đầu tư đã thực sự đứng vững trên thị trường thì việc hỗ trợ sẽ giảm dần và tiến tới xóa bỏ bao cấp trong đầu tư. Thứ ba, tín dụng ĐTPT của Nhà nước chỉ hỗ trợ những dự án thuộc các ngành, các vùng Nhà nước ưu đãi. Vốn cho vay ĐTPT của Nhà nước chỉ hỗ trợ đối với những dự án quan trọng, then chốt của nền kinh tế nhằm tạo tiền đề, cơ sở hạ tầng cho sự phát triển của nền kinh tế, hoặc các dự án thuộc các ngành, các vùng có tỷ suất lợi nhuận thấp nhưng rất cần thiết cho sự phát triển cân đối của nền kinh tế đất nước. Bản chất của nguồn vốn tín dụng ĐTPT là hỗ trợ để phát triển, do vậy, tín dụng ĐTPT của Nhà nước không đầu tư dàn trải mà chỉ tập trung vào những khâu then chốt có tính chất xung yếu của nền kinh tế. Thứ tư, cơ chế cho vay nguồn vốn tín dụng ĐTPT của Nhà nước phải linh hoạt và năng động. Lãi suất tín dụng ĐTPT của Nhà nước là lãi suất ưu đãi, thấp hơn so với lãi suất của thị trường nhằm kích thích đầu tư vào những ngành, lĩnh vực, những vùng cần khuyến khích đầu tư. Do vậy, lãi suất tín dụng ĐTPT của Nhà nước phải linh hoạt, thay đổi theo từng thời kỳ, phù hợp với từng lĩnh vực, từng vùng thuộc đối tượng ưu đãi. Việc sử dụng vốn tín dụng ĐTPT của Nhà nước phải đảm bảo có hiệu quả, đúng mục đích, chống lãng phí, thất thoát và tiết kiệm. Do công tác cho vay tín dụng ĐTPT của Nhà nước gắn với mục tiêu phát triển kinh tế - xã hội của đất nước, nên hiệu quả trực tiếp của đầu tư cần đặc biệt coi trọng lợi ích xã hội. Việc sử dụng vốn tín dụng ĐTPT của Nhà nước không những phải trả được vốn vay mà còn phải sử dụng đúng mục đích, hiệu quả và tiết kiệm. 3.1.3. Định hướng cho vay tín dụng ĐTPT của Nhà nước trong giai đoạn 2001 – 2010 Xuất phát từ nhiệm vụ phát triển kinh tế - xã hội và các quan điểm hoàn thiện cơ chế quản lý cho vay tín dụng ĐTPT của Nhà nước, định hướng hoạt động tín dụng ĐTPT của Nhà nước trong giai đoạn tới cần tập trung vào những ngành, những lĩnh vực có vai trò quan trọng đối với quá trình chuyển dịch cơ cấu kinh tế của Đảng và Nhà nước.  Tín dụng ĐTPT của Nhà nước đối với phát triển năng lượng Trong thời gian tới, phát triển năng lượng phải đi trước một bước, đảm bảo an toàn năng lượng để phát triển sản xuất và tiêu dùng dân cư. Nhưng đầu tư phát triển năng lượng đòi hỏi vốn rất lớn, thời gian thu hồi vốn chậm. Việc cho vay thương mại gặp nhiều khó khăn do huy động vốn trong nước thông thường là ngắn hạn. Vì vậy, cần phải có sự tham gia của cho vay tín dụng ĐTPT của Nhà nước đối với các dự án ĐTPT.  Tín dụng ĐTPT của Nhà nước đối với phát triển ngành cơ khí trọng điểm Nếu so sánh với các nước trong khu vực và trên thế giới, ngành cơ khí nước ta đang ở trình độ rất thấp, công nghệ lạc hậu, máy móc thiết bị cũ kỹ và chưa được đầu tư ở mức thích đáng. Chính vì lẽ đó, đầu tư phát triển ngành cơ khí ở nước ta trong thời gian tới phải có trọng tâm, trọng điểm, phải có thứ tự ưu tiên, ưu đãi. Trong thời gian tới tín dụng ĐTPT của Nhà nước nên tập trung cho các dự án đầu tư thuộc những lĩnh vực trọng điểm sau: - Phát triển ngành cơ khí đóng mới và sửa chữa tàu biển; - Cơ khí phục vụ nông nghiệp; - Chế tạo các dây chuyền thiết bị có trình độ tiên tiến của các thành phần kinh tế; - Nội địa hóa phần lớn phụ tùng lắp ráp các loại. Ngoài những định hướng cơ bản, trong từng thời kỳ cụ thể, tín dụng ĐTPT của Nhà nước sẽ hỗ trợ kịp thời cho ngành cơ khí phát triển. Đối với những ngành cơ khí cần có cơ chế đặc biệt ưu đãi, nhất là đối với những sản phẩm mang tính “cách mạng” trong sự nghiệp công nghiệp hóa, hiện đại hóa đất nước.  Tín dụng ĐTPT của Nhà nước đối với phát triển nông – lâm – ngư nghiệp và kinh tế trang trại Để thực hiện công nghiệp hóa, hiện đại hóa nông nghiệp và nông thôn theo hướng đẩy nhanh chuyển dịch cơ cấu ngành nghề, cơ cấu lao động, hình thành nền nông nghiệp hàng hóa phù hợp với nhu cầu thị trường và điều kiện sinh thái trên từng vùng, ngoài việc đầu tư của khu vực tư nhân để phát triển nông, lâm, ngư nghiệp, kinh tế trang trại còn có sự đầu tư của Nhà nước. Trong thời gian tới, tín dụng ĐTPT của Nhà nước chỉ đầu tư đối với các dự án thuộc các ngành: - Trồng và chế biến các sản phẩm nông nghiệp, cây công nghiệp, cây lâu năm, cây ăn quả, trồng rừng nguyên liệu tập trung, chăn nuôi gia súc lớn. - Chuyển đổi cơ cấu cây trồng, vật nuôi phù hợp với định hướng phát triển đất nước, chuyển đổi cơ cấu sản xuất nông nghiệp theo hướng công nghiệp hóa, hiện đại hóa nhằm giải phóng sức lao động trong nông nghiệp và kinh tế nông thôn. - Phát triển kinh tế trang trại. - Sản xuất phân bón, thuốc trừ sâu vi sinh. - Đánh bắt hải sản ở vùng biển xa bờ. - Xây dựng cơ sở chế biến nông sản, lâm sản, thủy sản, xây dựng cơ sở làm muối, đặc biệt chú trọng chế biến hải sản, chế biến lương thực, thịt sữa, dầu thực vật.  Tín dụng ĐTPT của Nhà nước đối với phát triển các khu công nghiệp Để khuyến khích các nhà đầu tư trong nước và nước ngoài đầu tư vào các khu công nghiệp, khu chế xuất, khu công nghệ cao thì cần phải mở rộng để cơ cấu lại nền kinh tế. Vì vậy, tín dụng ĐTPT của Nhà nước ngoài việc hỗ trợ đối với các doanh nghiệp sản xuất, kinh doanh trong khu công nghiệp, cần tham gia đầu tư vào các công trình hạ tầng kinh tế - kỹ thuật ngoài hàng rào như đường giao thông, điện, nước, và các dự án cơ sở hạ tầng khác.  Tín dụng ĐTPT của Nhà nước đối với sản xuất, chế biến, kinh doanh xuất khẩu Để nâng cao chất lượng các mặt hàng xuất khẩu, tạo thị trường ổn định cho một số mặt hàng nông sản, thực phẩm và hàng công nghiệp có khả năng cạnh tranh thực hiện chiến lược sản xuất hướng vào xuất khẩu. Trong những năm tới, tín dụng ĐTPT của Nhà nước cần tập trung hỗ trợ đối với các dự án sản xuất chế biến, kinh doanh những nhóm mặt hàng xuất khẩu chủ lực. Những mặt hàng này phải thực sự là những mặt hàng tiềm năng của đất nước và có thị trường tiêu thụ. Nếu có sự trợ giúp từ nguồn vốn tín dụng ĐTPT của Nhà nước thì những mặt hàng này sẽ đem lại nguồn thu lớn hoặc kích thích sản xuất các mặt hàng phục vụ trong nước. Trong giai đoạn hiện nay, Nhà nước cần chú trọng hỗ trợ đối với các dự án đầu tư chế biến, nâng cao chất lượng gạo, cà phê, cao su, thủy sản, lâm sản; các dự án sản xuất, kinh doanh hàng dệt may, da giầy; các dự án sản xuất động lực, hàng điện tử và linh kiện điện tử, phần mềm máy tính xuất khẩu.  Tín dụng ĐTPT của Nhà nước đối với phát triển khoa học công nghệ Phát triển khoa học công nghệ, trong thời gian tới, cần phải có sự tham gia của tín dụng ĐTPT của Nhà nước để tạo bước đột phá mới, chuyển đổi cơ cấu công nghệ theo hướng hiện hóa từng khâu, từng ngành. Một mặt, tín dụng ĐTPT cần hướng cho vay vào những công nghệ cơ bản có vai trò quyết định đối với việc nâng cao trình độ công nghệ của nhiều thành phần kinh tế, phát huy lợi thế của đất nước về tài nguyên nông nghiệp nhiệt đới và lực lượng lao động dồi dào ở nông thôn; mặt khác, tín dụng ĐTPT khi cho vay cần đi thẳng vào công nghệ tiên tiến, hiện đại, hàm lượng trí tuệ chất xám cao. Để góp phần tạo đà cho sự phát triển khoa học, công nghệ trong thời gian tới, tín dụng ĐTPT của Nhà nước nên chỉ tập trung hỗ trợ đối với các dự án nghiên cứu, phát triển khoa học công nghệ thông tin, công nghệ phần mềm, công nghệ vi sinh, công nghệ tự động hóa, công nghệ vật liệu mới, bảo quản sau thu hoạch và chế biến nông sản, dịch vụ khoa học công nghệ và chuyển giao công nghệ.  Tín dụng ĐTPT của Nhà nước đối với phát triển kinh tế - xã hội các vùng có điều kiện khó khăn và thực hiện công bằng xã hội Các vùng có điều kiện kinh tế - xã hội khó khăn, có trình độ phát triển còn ở mức thấp, cơ sở hạ tầng kinh tế - xã hội nghèo nàn, lạc hậu nên đã không thu hút được nguồn vốn đầu tư để phục vụ cho mục đích phát triển kinh tế. Chính vì vậy, Nhà nước cần phải quan tâm hỗ trợ những vùng đặc biệt này để đảm bảo phát triển cân đối, hài hòa giữa các vùng địa phương với nhau. Tuy nhiên, trong thời gian tới, Nhà nước không nhất thiết phải tập trung đầu tư vào những vùng có điều kiện kinh tế xã hội khó khăn mà trong điều kiện nguồn vốn đầu tư còn hạn hẹp, chúng ta nên chú trọng đầu tư vào các ngành nghề, lĩnh vực, khu vực kinh tế năng động làm “đầu tàu” lôi kéo các vùng kinh tế khác cùng phát triển cùng phát triển. Như vậy kết quả của quá trình phân phối lại vốn đầu tư có thể sẽ cao hơn rất nhiều so với quá trình phân phối lần đầu. Tóm lại, những định hướng cơ bản hoạt động tín dụng ĐTPT của Nhà nước trong thời gian tới cần tập trung sức vào những ngành nghề, lĩnh vực mà nước ta có lợi thế so sánh và những dự án mang tính “bản lề” phục vụ cho sự nghiệp công nghiệp hóa, hiện đại hóa đất nước và chuyển dịch cơ cấu kinh tế theo hướng tích cực. Thực hiện những định hướng đó và căn cứ vào nhiệm vụ phát triển kinh tế - xã hội từng thời kỳ để có thứ tự ưu tiên, đảm bảo việc sử dụng hiệu quả tối đa nguồn vốn tín dụng ĐTPT của Nhà nước. 3.2. MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ CÔNG TÁC CHO VAY ĐỐI VỚI CÁC DỰ ÁN VAY VỐN TÍN DỤNG ĐẦU TƯ PHÁT TRIỂN CỦA NHÀ NƯỚC 3.2.1. Giải pháp vĩ mô: hoàn thiện cơ chế cho vay đối với các dự án vay vốn tín dụng đầu tư phát triển của Nhà nước  Đối tượng cho vay tín dụng ĐTPT của Nhà nước phải phù hợp với mục tiêu phát triển kinh tế - xã hội trong từng thời kỳ So với Nghị định 106/2004/NĐ-CP thì đối tượng vay vốn tín dụng đầu tư trong Nghị định 151/2006/NĐ-CP đã được mở rộng hơn. Tuy nhiên, Nghị định 106/2008/NĐ- CP sửa đổi Nghị định 151/2006/NĐ-CP lại thu hẹp đối tượng cho vay vốn. Điều này ít nhiều đã gây khó khăn cho chủ đầu tư, khi các dự án của họ không còn thuộc đối tượng ưu đãi. Do vậy, đối tượng cho vay tín dụng đầu tư của Nhà nước trong thời gian tới cần tập trung mạnh vào các dự án: - Thuộc ngành năng lượng; - Thuộc vùng kinh tế trọng điểm; - Sản xuất, chế biến, kinh doanh hàng xuất khẩu; - Sản xuất các sản phẩm cơ khí trọng điểm; - Phát triển kinh tế trang trại như: sản xuất hàng xuất khẩu, trồng rừng nguyên liệu tập trung, cây công nghiệp dài ngày và cây ăn quả, nuôi trồng thủy sản và chăn nuôi bò sữa, xây dựng hệ thống dẫn nước phục vụ sản xuất và sinh hoạt trang trại, sản xuất phân bón, thuốc trừ sâu vi sinh, chế tạo máy công cụ, máy động lực phục vụ sản xuất nông nghiệp, xây dựng cơ sở chế biến nông, lâm, thủy sản. - Sản xuất nông nghiệp khó thu hồi vốn nhanh như: cây lâu năm, chăn nuôi gia súc lớn, thủy sản và phát triển công nghiệp chế biến. - Thuộc chương trình phát triển kinh tế - xã hội của Chính phủ. Danh mục ngành nghề thuộc lĩnh vực, đối tượng ưu tiên vay vốn của Nhà nước cần ổn định trong thời gian dài hạn (khoảng 3 – 5 năm). Đây là một vấn đề quan trọng nhằm tăng hiệu quả sử dụng vốn, bởi khi có sự định hướng ưu đãi vay vốn rõ ràng, dự án sẽ có sự chuẩn bị tốt hơn. Mặt khác, việc ổn định các đối tượng cho vay vốn sẽ tạo thuận lợi cho chủ đầu tư trong khi hoạch định kế hoạch kinh doanh của mình, Nhà nước cũng sẽ thuận lợi hơn trong quá trình kiểm tra, giám sát, đảm bảo sự nhất quán.  Mức vốn vay hợp lý Mức vốn vay phải phù hợp với đặc thù nền kinh tế nói chung và từng loại dự án nói riêng. Theo Nghị định 151/2006/NĐ-CP mức vốn cho vay đối với mỗi dự án tối đa bằng 70% tổng mức vốn đầu tư của dự án đó (không bao gồm vốn lưu động). Quy định như trên nhằm tăng tính trách nhiệm của người có thẩm quyền quyết định đầu tư để đảm bảo hiệu quả sử dụng đồng vốn đầu tư cho dự án, đồng thời đòi hỏi chủ đầu tư phải huy động tối đa nguồn vốn tự có để tham gia đầu tư. Tuy nhiên, với mức vốn vay tối đa bằng 70% tổng số vốn của dự án thì nếu dự án đầu tư tại vùng khó khăn thì sẽ rất khó thực hiện. Vì đối với những dự án này, khả năng thu hồi vốn là khó khăn nên động lực để nhà đầu tư huy động được 30% tổng vốn đầu tư từ vốn tự có là không lớn. Do vậy, để nâng cao trách nhiệm của các chủ đầu tư trong quá trình đầu tư cũng như hiệu quả sử dụng vốn đầu tư và để phù hợp với tình hình thực tế ở nước ta hiện nay, mức vốn cho vay đối với tất cả các dự án được hưởng ưu đãi đầu tư có thể thực hiện theo hướng sau: Thứ nhất, mức vốn cho vay đối với từng dự án chỉ là một phần của tổng số vốn đầu tư của dự án, hay nói cách khác, thực hiện nguyên tắc vay phải có vốn tự có. Mức vốn cho vay được xác đinh theo công thức sau: Mức vốn cho vay = Tổng số vốn đầu tư của dự án – Vốn tự có Thứ hai, phân loại dự án cho vay căn cứ vào vai trò, vị trí của dự án đối với ngành, lĩnh vực và đối với vùng kinh tế theo thứ tự ưu tiên để xác định tỷ lệ mức vốn cho vay đối với nhóm dự án và từng loại dự án. Tuy nhiên, chủ đầu tư phải có vốn tự có ít nhất 10% tổng số vốn đầu tư của dự án. Thứ ba, đối với những dự án có tầm quan trọng đặc biệt Chính phủ có thể quyết định cho vay 100% tổng số vốn đầu tư của dự án.  Lãi suất cho vay hợp lý Chính sách lãi suất tín dụng đầu tư của Nhà nước có thể hoàn thiện theo hướng sau: Một là, không nên quy định một mức lãi suất áp dụng đều cho tất cả các dự án trong danh mục kế hoạch đầu tư bằng nguồn vốn tín dụng ĐTPT của Nhà nước. Việc quy định chế độ lãi suất cho vay nên theo chủ trương cần khuyến khích mạnh hay nhẹ đối với từng ngành nghề, lĩnh vực đầu tư và vùng đầu tư trong từng thời kỳ. Mức lãi suất nên có hai loại: lãi suất ưu đãi thông thường và lãi suất ưu đãi đặc biệt. Như vậy, đối với những ngành nghề, lĩnh vực khuyến khích nhẹ, lãi suất cho vay đầu tư bằng đồng Việt Nam bằng lãi suất trái phiếu Chính phủ kỳ hạn 5 năm cộng 1%/năm như theo quy định hiện hành. Đối với ngành nghề, lĩnh vực, vùng địa phương cần khuyến khích đặc biệt, mức lãi suất cho vay phải nhỏ hơn mức lãi suất cho vay đối với những ngành nghề, lĩnh vực khuyến khích nhẹ. Mặt khác, Nhà nước không nên quy định một mức lãi suất cố định. Điều này dễ dẫn đến tình trạng máy móc khi cho vay đối với các dự án. Nhà nước chỉ nên quy định một mức lãi suất nằm trong một khoảng, trong đó có mức lãi suất trần và lãi suất sàn. Hai là, hàng năm trên cơ sở mức lãi suất cho vay của tín dụng ĐTPT của Nhà nước theo quy định tỷ lệ % mức lãi suất cơ bản như trên, Ngân hàng Phát triển Việt Nam cần chủ động xác định mức lãi suất cho vay đối với nhóm dự án, loại dự án cần khuyến khích mạnh, nhẹ và ưu tiên đặc biệt theo quy định của Nhà nước trong từng thời kỳ.  Thời hạn cho vay tín dụng ĐTPT của Nhà nước phải hợp lý Thời hạn cho vay ưu đãi ĐTPT của Nhà nước là khoảng thời gian từ khi nhận khoản vay đầu tiên đến thời điểm trả hết nợ vay theo hợp đồng tín dụng. Thời hạn vay vốn tín dụng ĐTPT của Nhà nước phải đảm bảo cho dự án đầu tư có đủ thời gian để phát huy hiệu quả, chủ đầu tư có đủ thời gian thu hồi được vốn để trả nợ. Thời hạn cho vay trung và dài hạn của tín dụng ĐTPT của Nhà nước được xác định như sau: Thời hạn cho vay = Thời hạn ân hạn + Thời hạn trả nợ - Thời hạn ân hạn là khoảng thời gian chưa phải trả nợ gốc, kể từ khi rút khoản tiền vay đầu tiên đến khi chủ đầu tư bắt đầu trả nợ. Thời hạn ân hạn bao gồm ân hạn trong thời hạn giải ngân và ân hạn khi rút xong vốn đến khi bắt đầu trả nợ. Đối với dự án cho vay thành lập doanh nghiệp mới thì thời hạn ân hạn bao gồm thời hạn thi công xây dựng công trình và thời gian sản xuất thử (nếu có). Đối với dự án cho vay đổi mới thiết bị công nghệ mở rộng sản xuất thì thời hạn ân hạn bao gồm thời gian mua sắm thiết bị và thời gian lắp đặt, chỉnh lý, chạy thử. Như vậy, thời hạn ân hạn từng nhóm dự án khác nhau phải có sự khác nhau, phụ thuộc vào thời hạn thi công xây dựng công trình dài hay ngắn, thời gian mua sắm thiết bị, điều kiện thi công của địa điểm xây dựng dự án thuận lợi hay khó khăn. - Thời hạn trả nợ là thời gian từ khi dự án kết thúc thời hạn ân hạn cho đếnkhi trả hết nợ vay. Thời hạn trả nợ phụ thuộc vào khả năng thu hồi vốn đầu tư từng nhóm dự án và khả năng trả nợ của chủ đầu tư. Nhưng đứng ở góc độ tổ chức tín dụng cho vay thì thời hạn thu hồi vốn đầu tư của dự án là thời hạn trả nợ tối đa, còn về phía chủ đầu tư thì đó là thời hạn tối thiểu để dự án có khả năng sinh lãi. Do vậy, việc xác định thời hạn cho vay cần phù hợp với lợi ích của tổ chức cho vay và người đi vay. Việc kéo dài thời hạn cho vay cũng là chính sách ưu đãi của tín dụng Nhà nước cho ĐTPT. Thời hạn cho vay tối thiểu phải bằng thời gian thu hồi vốn đầu tư.  Bảo đảm tiền vay Khi cho vay vốn để đầu tư, tổ chức cho vay yêu cầu chủ đầu tư phải có tài sản đảm bảo tiền vay (tài sản thế chấp) là điều tất yếu để đề phòng rủi ro. Chính sách, cơ chế đảm bảo tiền vay của tín dụng Nhà nước cho ĐTPT được quy định tại Nghị định 151/2006/NĐ- CP có thể nói là đã có nhiều điểm tiến bộ so với các quy định ở thời gian trước. Tuy nhiên, để khuyến khích các doanh nghiệp thuộc mọi thành phần kinh tế thực hiện theo chủ trương khuyến khích đầu tư của Nhà nước và để tăng hiệu quả hoạt động của Ngân hàng Phát triển, cơ chế chính sách đảm bảo vốn vay tín dụng ĐTPT của Nhà nước nên hoàn thiện theo hướng sau: Thứ nhất, những tài sản sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp Nhà nước được hình thành bằng vốn tín dụng ĐTPT của Nhà nước vẫn thuộc quyền sở hữu của Nhà nước nên những tài sản hình thành bằng vốn vay tín dụng ĐTPT ở các doanh nghiệp Nhà nước không có sự dịch chuyển quyền sở hữu tài sản như ở các doanh nghiệp quốc doanh. Do vậy, cần tiếp tục duy trì cơ chế cho phép chủ đầu tư là doanh nghiệp Nhà nước, khi vay vốn tín dụng ĐTPT của Nhà nước để đầu tư mở rộng sản xuất kinh doanh, đổi mới thiết bị được dùng tài sản hình thành từ vốn vay để đảm bảo tiền vay. Thứ hai, đối với chủ đầu tư là doanh nghiệp ngoài quốc doanh khi vay vốn tín dụng ĐTPT để đầu tư mới, mở rộng sản xuất kinh doanh… thì sau khi hoàn thành đầu tư có sự chuyển dịch quyền sở hữu. Vốn tín dụng ĐTPT của Nhà nước thuộc sở hữu của Nhà nước, giá trị tài sản hình thành sau đầu tư thuộc sở hữu của doanh nghiệp ngoài quốc doanh, khi vay vốn tín dụng ĐTPT của Nhà nước phải có một khối lượng giá trị tài sản để đảm bảo tiền vay, phải có tài sản thế chấp (doanh nghiệp ngoài quốc doanh cần có tài sản thế chấp tối đa khoảng 10 – 15% giá trị vốn vay).  Hoạt động thanh toán Trong các hoạt động tín dụng ĐTPT, công tác thanh toán đóng vai trò là công cụ hỗ trợ đắc lực trong việc giải ngân vốn vay, thu hồi nợ vay, thực hiện các nghiệp vụ ủy thác, góp phần nâng cao hiệu quả sử dụng vốn tín dụng ĐTPT của Nhà nước. Để hoạt động thanh toán diễn ra nhanh chóng và tiện lợi, nên chăng Chính phủ nên cho phép Ngân hàng Phát triển Việt Nam thanh toán bù trừ qua Ngân hàng Nhà nước và cung cấp các dịch vụ thanh toán cho khách hàng khi mở tài khoản tiền gửi, tiền vay tại Ngân hàng Phát triển Việt Nam. Đồng thời với đó là cho phép thanh toán bù trừ với các ngân hàng thương mại, thanh toán nội bộ: cho phép ngân hàng quản lý vốn tập trung, thuận tiện trong hoạt động điều chuyển vốn trong hệ thống các chi nhánh của Ngân hàng Phát triển Việt Nam. 3.2.2. Nhóm giải pháp vi mô: giải pháp đối với Ngân hàng Phát triển Việt Nam 3.2.2.1. Nâng cao năng lực quản lý và điều hành của bộ máy quản lý Ngân hàng Phát triển Việt Nam Trong bối cảnh nền kinh tế đang trên đà phát triển, mức độ cạnh tranh giữa các ngân hàng ngày càng tăng lên thì việc chú ý nâng cao năng lực quản lý và điều hành tạo tiền đề cho sự phát triển là một hướng đi đúng đắn. Chất lượng hoạt động tín dụng ĐTPT phụ thuộc vào năng lực của đội ngũ cán bộ quản lý. Để nâng cao chất lượng hoạt động cho vay tín dụng ĐTPT của Nhà nước trong thời gian tới phải quán triệt phương châm “con người là quyết định” theo hướng sau: - Xác định rõ yêu cầu đối với cán bộ tín dụng. Yêu cầu nên nêu cụ thể: yêu cầu chung, yêu cầu trong từng lĩnh vực, từng môi trường công tác; - Tiêu chuẩn hóa cán bộ công chức tín dụng ĐTPT của Nhà nước; - Tin học hóa công việc của cán bộ tín dụng. Điều này giúp tiết kiệm thời gian, công sức trong quá trình làm việc; - Cần xác định rõ chức năng, nhiệm vụ, quyền hạn và trách nhiệm của cán bộ các cấp lãnh đạo và các cấp thừa hành; [...]... tiết của Nhà nước, tín dụng ĐTPT đóng một vai trò quan trọng vì nó đảm bảo cho sự phát triển cân đối giữa các thành phần kinh tế Thẩm định phương án tài chính, phương án trả nợ vốn vay là vấn đề quan trọng hàng đầu nhằm đảm bảo cho sự thành công hay thất bại của dự án vay vốn đầu tư Theo quy định hiện nay, các dự án vay vốn tín dụng ĐTPT trước khi được quyết định cho vay vốn cần phải có sự xem xét của. .. tác kiểm tra kiểm soát của Ngân hàng Phát triển Việt Nam là các hoạt động cho vay tín dụng ĐTPT, vì đây là nơi tập trung nhiệm vụ lớn nhất của Ngân hàng Phát triển Việt Nam Trên cơ sở kiểm tra trước, trong và sau khi các hoạt động tín dụng diễn ra, các bộ phận chức năng sẽ phát hiện khiếm khuyết và đề ra biện pháp khắc phục 3.2.2.2 Nâng cao chất lượng công tác thẩm định dự án đầu tư Trong nền kinh tế... định của Ngân hàng Phát triển Việt Nam Do đó, để nâng cao chất lượng công tác thẩm định, trong thời gian tới cần thực hiện một số giải pháp sau:  Hoàn thiện phương pháp thẩm định Các phương pháp thẩm định cần được phổ cập trong hệ thống ngân hàng và vận dụng một cách sáng tạo phù hợp với thực tiễn nước ta và thực tế của Ngân hàng Phát triển Đánh giá lại những ưu điểm, hạn chế của các chỉ tiêu tính toán... điều hành của bộ máy quản lý Ngân hàng Phát triển Việt Nam Ngoài bộ phận chuyên trách là Ban kiểm soát của Ngân hàng Phát triển Việt Nam , đây còn là công việc của Hội đồng quản lý và các phòng ban chức năng Công việc này đòi hỏi mọi hoạt động nghiệp vụ của Ngân hàng Phát triển Việt Nam từ khi soạn thảo chính sách, thực hiện các nghiệp vụ đến khi kết thúc đều phải thực hiện Trọng tâm của công tác kiểm... hành ở nhiều ngân hàng thương mại nhưng hiện nay tại Ngân hàng Phát triển Việt Nam công tác này chưa được triển khai Đây là một công việc hết sức cần thiết để tăng tính hiệu quả cho công tác thẩm định, vì vậy trong thời gian tới, Ngân hàng Phát triển Việt Nam cần chú ý hoàn thiện đề án này và đưa vào triển khai  Tổ chức nâng cao, bồi dưỡng kiến thức cho đội ngũ cán bộ thẩm định Trong công tác thẩm định,... lệ nợ quá hạn của Ngân hàng Phát triển Việt Nam vẫn ở dưới mức 5%, nhưng đã bắt đầu có dấu hiệu gia tăng Do vậy, trong thời gian tới, Ngân hàng Phát triển Việt Nam cần có biện pháp xử lý nợ quá hạn Đối với những khoản nợ quá hạn, Ngân hàng Phát triển Việt Nam cần cơ cấu lại các khoản nợ bằng cách phân loại theo các mức độ khác nhau để từ đó có biện pháp xử lý thích hợp - Đối với các dự án bình thường:... áp dụng trong công tác thẩm định phương án trả nợ, phương án tài chính để phát hiện những hạn chế và chuẩn hóa lại phương pháp thẩm định Hiện nay các chỉ tiêu như: giá trị hiện tại thuần NPV, tỷ suất hoàn vốn nội bộ IRR, tỷ số lợi ích trên chi phí B/C là những chỉ tiêu chủ yếu sử dụng để tính toán hiệu quả của dự án trong Ngân hàng Phát triển Việt Nam Tuy nhiên, do hầu hết các dự án đầu tư đề nghị vay. .. khuyến khích cán bộ hoàn thành nhiệm vụ Khuyến khích phát huy sáng kiến, tổ chức phát động các đợt thi đua trong từng năm và tổng kết khen thưởng kịp thời - Tạo điều kiện cho các chuyên viên trẻ tiếp tục học tập nâng cao nghiệp vụ chuyên môn, tin học, ngoại ngữ… 3.2.2.3 Đẩy mạnh công tác thu hồi và xử lý nợ vay, đẩy nhanh tốc độ giải ngân của các dự án vay vốn của Ngân hàng Phát triển Việt Nam Theo tiêu... vay vốn chỉ có một phương án vốn, do đó chỉ cần tính 1 trong 3 chỉ tiêu trên là đã thể hiện được hiệu quả kinh tế tài chính của dự án Trong trường hợp này chúng ta chỉ cần tính chỉ tiêu IRR Ngoài ra, trong quá trình thẩm định phải chú ý về tính chính xác của các số liệu trong báo cáo khả thi của dự án Mặt khác, Ngân hàng Phát triển Việt Nam cần hoàn thiện đề án phân loại và xếp hạng khách hàng Công tác. .. bán nợ, cán bộ tín dụng theo dõi, lập hồ sơ giải pháp tín dụng, hồ sơ xử lý rủi ro, trình Trưởng Phòng Tín dụng và Lãnh đạo Chi nhánh NHPT xem xét, quyết định biện pháp thực hiện giải pháp tín dụng, xử lý rủi ro để báo cáo NHPT xem xét, quyết định hoặc trình cấp có thẩm quyền quyết định Tốc độ giải ngân của dự án cũng là một vấn đề mà Ngân hàng Phát triển Việt Nam cần xem xét Tốc độ giải ngân hiện nay . MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CỦA CÔNG TÁC CHO VAY ĐỐI VỚI CÁC DỰ ÁN VAY VỐN TÍN DỤNG ĐẦU TƯ CỦA NHÀ NƯỚC QUA NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN. chế cho vay đối với các dự án vay vốn tín dụng đầu tư phát triển của Nhà nước  Đối tư ng cho vay tín dụng ĐTPT của Nhà nước phải phù hợp với mục tiêu phát