Nhà nh p kh u n c ngoài ký h p đ ng nh p kh u s n ph m c a Vi t Nam v i
hình th c thanh toán L/C tr ngay. Sau đó nhà nh p kh u đ n ngân hàng t i n c mình (Ngân hàng có ký th a thu n tài tr th ng m i v i Ngân hàng Phát tri n) đ ngh phát
hành L/C và đ ngh tài tr th ng m i. Ngân hàng nh p kh u s phát hành L/C và chuy n đ ngh tài tr cho Ngân hàng Phát tri n Vi t Nam. C n c vào đ ngh tài tr Ngân hàng Phát tri n th m đ nh và xác nh n tài tr th ng m i (n u đ ng ý tài tr ) trong đó quy đ nh s ti n tài tr (b ng v i giá tr L/C) th i h n tài tr , lãi su t. Nhà xu t kh u Vi t Nam xu t hàng và xu t trình b ch ng t cho Ngân hàng Phát tri n.
Ngân hàng Phát tri n ki m tra b ch ng t h p l , chuy n ch ng t và thông báo
thanh toán đ n Ngân hàng nh p kh u ch Ngân hàng nh p kh u xác nh n b ch ng t
h p l , thông báo ch p nh n thanh toán và xác nh n ngày thanh toán theo th a thu n
Nhà xu t kh u Vi t Nam Nhà nh p kh u Ngân hàng Phát tri n Vi t Nam Ngân hàng nh p kh u 7. xu t kh u hàng hóa 2. Ký k t h p đ ng xu t kh u 1. Ký th a thu n tài tr th ng m i 4. Phát hành L/C và đ ngh tài tr th ng m i 9. Ki m tra ch ng t và thông báo thanh tóan
5. Xác nh n tài tr TM 12. th c hi n thanh toán t i ngày đ n h n 10. T ha nh t óa n 11. xu t t r ình ch ng t 6. T hông bá o L /C 3. ngh phá t hà nh L /C 11. G i i phóng ch ng t 13. T ha nh t oá n t i ng ày đ n h n
tài tr . Lúc này Ngân hàng Phát tri n s th c hi n thanh toán cho nhà nh p kh u Vi t
Nam (không ph i là chi t kh u ch ng t ). n h n nhà nh p kh u thanh toán ti n cho
ngân hàng nh p kh u, ngân hàng nh p kh u thanh toán l i cho Ngân hàng Phát tri n.
V th c ch t, trong quy trình này Ngân hàng Phát tri n không tài tr tr c ti p
cho nhà nh p kh u mà tài tr thông qua m t ngân hàng t i n c nh p kh u. Hình th c này có u đi m là đ n gi n, Ngân hàng Phát tri n không c n có chi nhánh n c
ngoài, có th t n d ng các m i quan h qu c t s n có v i các t ch c tín d ng xu t
kh u trên th gi i trong vai trò là ngân hàng ph v c thanh toán XK (tìm hi u th c t
cho th y các ngân hàng, t ch c tín d ng xu t kh u các n c trên th gi i th ng có
uy tín và h th ng thanh toán qu c t r t m nh trong l nh v c XNK). Nh ng h n ch là ch áp d ng đ c cho các h p đ ng xu t kh u s d ng hình th c thanh toán L/C.
3.3.1.3.5. Cung c p thông tin t v n v th tr ng xu t kh u và nhà nh p kh u
V i t cách là m t t ch c tín d ng xu t kh u c a nhà n c, ngoài vi c cung
c p các kho n h tr tài chính Ngân hàng Phát tri n Vi t Nam nên cung c p các s n
ph m d ch v cung c p thông tin và t v n xu t kh u. làm đ c đi u này Ngân hàng Phát tri n ph i thi t l p m t ngân hàng c s d li u thông tin v th tr ng xu t
kh u, m t hàng xu t kh u, nhà nh p kh u r i cung c p l i cho các nhà xu t kh u Vi t
Nam. C s d li u này có th đ c t o l p t các ngu n sau:
- Mua thông tin t các t ch c cung c p thông tin uy tín trên th gi i.
B ng 3.1: Các t ch c cung c p thông tin tín d ng trên th gi i
Qu c gia/khu v c Tên t ch c
M D&B
Nam M Sinesis Srl
ông Âu Coface
Tây Âu Graydon
Trung ông Graydon
Nh t Teikoku Databank
Trung Qu c TCM Group International
ông Nam Á Inra
Australia Creditnet international
Ngoài ra, Ngân hàng Phát tri n còn có th mua thông tin tr c tuy n t i các trang web nh www.bloomberg.com, www.reuters.com. Nh ng trang thông tin tr c tuy n
này cung c p nh ng thông tin c p nh t hàng ngày c ng nh nh ng bài đánh giá v các v n đ kinh t , th ng m i đang di n ra trên th gi i.
- D a trên các m i quan h qu c t , ký k t các th a thu n h p tác chia s thông
tin v i các t ch c tín d ng xu t kh u trên th gi i.
T nh ng ngu n thông tin này, Ngân hàng Phát tri n có th cung c p nh ng thông tin t v n, c nh báo cho nhà xu t kh u Vi t Nam.
3.3.2. Gi i pháp thu c v Ngân hàng Phát tri n Vi t Nam
3.3.2.1. Ngu n v n
Hi n nay, Ngân hàng Phát tri n v n ch a phát huy đ c đi m m nh là đ c
phép phát hành trái phi u v i s b o lãnh thanh toán t Chính ph . Kinh nghi m qu c
t cho th y, đ i v i các t ch c tín d ng xu t kh u vi c huy đ ng v n t ngu n phát
hành trái phi u trong n c và trái phi u qu c t có s b o lãnh thanh toán t Chính
ph là m t kênh huy đ ng v n quan tr ng và chính y u bên c nh ngu n v n đi u l và v n huy đ ng khác (đ c đi m th ng th y c a các t ch c tín d ng xu t kh u là không
đ c phép huy đ ng ti n g i ti t ki m cá nhân). Trong th i gian t i, Ngân hàng Phát
tri n nên khai thác t i đa đi m m nh này đ có đ c ngu n v n huy đ ng m nh, n
đ nh. làm đ c đi u này, Ngân hàng Phát tri n ph i:
- Qu ng bá r ng rãi hình nh, nâng cao t m nh n bi t v vai trò ch c n ng và nhi m v c a Ngân hàng Phát tri n.
- Nâng cao uy tín và hi u qu ho t đ ng c a Ngân hàng Phát tri n nói chung và trong ho t đ ng tín d ng xu t kh u nói riêng.
- Tr c khi th c hi n phát hành trái phi u, c n đánh giá c n th n và chính xác nhu c u v n c n huy đ ng, cân đ i gi a lãi su t cho vay và lãi su t trái phi u huy đ ng đ đ m b o s d ng ngu n huy đ ng có hi u qu .
- Xây d ng h th ng các báo cáo tài chính theo chu n m c qu c t bên c nh h
3.3.2.2. Qu n lý r i ro
Trong môi tr ng tài chính nhi u bi n đ ng nh hi n nay, Ngân hàng Phát tri n
Vi t Nam nên chú tr ng và đ t vi c qu n lý r i ro thành m t trong nh ng nhi m v hàng đ u đ đ m b o ho t đ ng c a ngân hàng n đ nh và b n v ng. Ý ki n đ xu t
cho v n đ này là Ngân hàng Phát tri n Vi t Nam nên thi t l p m t h th ng c nh báo
và phòng ng a r i ro t cao xu ng th p bao g m:
(1) Nghiên c u và phân chia các lo i r i ro mà Ngân hàng có th ph i đ i di n, trên c s đó đ a ra nh ng k ch b n và các bi n pháp ng phó d tr . Các lo i r i ro
có th phân chia nh sau:
- R i ro mang tính chi n l c: đây là nh ng r i ro phát sinh t k ho ch đi u
hành ho c k ho ch đ nh h ng phát tri n. Ví d : k ho ch, chi n l c đ a ra không
còn phù h p v i tình hình hi n t i, do đó nh h ng t i ho t đ ng c a ngân hàng. Nh ng r i ro này có th phát sinh do nguyên nhân ch quan ho c khách quan. R i ro
mang tính chi n l c còn bao g m c r i ro do vi c không th c hi n ho c không đ t
đ c m c tiêu đ ra.
- R i ro tín d ng: là nh ng r i ro x y ra m t cách ng u nhiên trong quá trình ho t đ ng c a ngân hàng trong các ho t đ ng tín d ng (bao g m cho vay, b o lãnh, b o hi m....) Nh ng r i ro này xu t phát t vi c bên đ i tác (hay ng i đi vay) không
th c hi n đ c ho c th c hi n không đ y đ các ngh a v đã cam k t trong các th a
thu n v i Ngân hàng Phát tri n.
- R i ro v m t th tr ng: r i ro v lãi su t, r i ro v t giá h i đoái. Hi n nay,
do ho t đ ng ngo i h i c a Ngân hàng Phát tri n còn h n ch nên m c đ nh h ng
r i ro này còn th p. Tuy nhiên trong t ng lai khi ho t đ ng c a Ngân hàng Phát tri n đ c m r ng (ví d ho t đ ng cho vay ra n c ngoài, phát hành trái phi u huy đ ng
v n, các nghi p v kinh doanh ngo i h i) thì lo i r i ro này c n ph i đ c xem xét t i
vì nó s nh h ng tr c ti p đ n thu nh p và giá tr tài s n c a Ngân hàng.
- R i ro v tính thanh kho n: tuy Ngân hàng Phát tri n Vi t Nam đ c Chính
ph b o lãnh tính thanh kho n. Tuy nhiên vi c nh n bi t các y u t có th d n đ n r i
ro thanh kho n s giúp Ngân hàng Phát tri n ch đ ng và có các kch b n đ phòng tránh tình tr ng thi u h t ngu n v n trong ho t đ ng.
- R i ro v ho t đ ng: là nh ng r i ro do s thi u h t v m t nhân l c ho c
nhân l c không đáp ng đ c yêu c u đ ra. R i ro này bao g m c vi c qu n lý nhân
l c không hi u qu , đi u hành h th ng không t t.
- R i ro v danh ti ng: là b t c r i ro gì trong quá trình ho t đ ng có th khi n các đ i tác, các t ch c tài chính, công chúng... có cái nhìn không t t v Ngân hàng Phát tri n, gây nh h ng x u đ n danh ti ng, tình hình tài chính ho c b t c m t ho t đ ng nào c a Ngân hàng Phát tri n. Ví d : m t bài báo đ a ra nh ng nh n đ nh không
t t v Ngân hàng Phát tri n hay m t tin đ n th t thi t.
Vi c nh n bi t r i ro, xây d ng k ch b n d phòng t tr c giúp Ngân hàng Phát tri n ch đ ng tìm đ c cách ng phó t t nh t khi r i ro x y ra.
(2) nh n bi t và qu n lý r i ro hi u qu , Ngân hàng Phát tri n Vi t Nam
không nên ch phòng ng a r i ro tài s n đ m b o mà nên qu n lý r i ro t c p cao h n t c p đ r i ro v mô c a n n kinh t r i ro t ng ngành hàng r i ro t ng
kho n vay nh sau:
- Thành l p 1 Ban ho c 1 b ph n chuyên trách chuyên thu th p, phân tích các
thông tin t các thông tin v mô c a n n kinh t , nghiên c u các thông tin th tr ng, ngành hàng, đ a ra các c nh báo r i ro đ i v i th tr ng và ngành hàng. T các thông
tin nh n đ c, b ph n này s l p các báo cáo phân tích đ a ra các đánh giá và d đoán trong ng n và dài h n. D a vào đó, lãnh đ o Ngân hàng Phát tri n s đ a ra
quy t đ nh qu n tr và xây d ng h n m c tín d ng cho t ng m t hàng nh m h n ch
r i ro m c th p nh t.
(3) Xây d ng h n m c tín d ng cho t ng nhóm ngành hàng c th .
3.3.2.3. Tri n khai nghi p v thanh toán qu c t
Nghi p v thanh toán qu c t là m t trong các nghi p v c n b n c a Ngân hàng. i v i ho t đ ng tín d ng xu t kh u c a nhà n c t i Ngân hàng Phát tri n thì nghi p v thanh toán qu c t đóng vai trò vô cùng quan tr ng nh ng đi m sau:
- Ki m soát đ c lu n v n gi i ngân (đ i v i các kho n vay XK có ngu n
nguyên v t li u t NK) và ngu n ti n tr n (vì ngu n tr n chính c a tín d ng xu t
đ c r i ro, nâng cao ch t l ng tín d ng (gi m thi u tình tr ng n x u do chi m d ng
v n hay s d ng v n không đúng m c đích).
- T ng ngu n thu c a Ngân hàng t ngu n phí thanh toán.
- T ng c ng m i quan h qu c t v i h th ng Ngân hàng th ng m i c ng nh các t ch c tín d ng xu t kh u trên th gi i.
có th thi t l p h th ng thanh toán qu c t , Ngân hàng Phát tri n ph i xây
d ng hoàn chnh và đ ng b các yêu c u c b n:
- Thi t l p các h th ng Ngân hàng đ i lý, h th ng tài kho n Nostro và Vostro.
i v i yêu c u này, Ngân hàng Phát tri n có th t n d ng đi m m nh là m i quan h
s n có đ i v i các Ngân hàng t ch c tín d ng xu t kh u trên th gi i vì theo tìm hi u đ c bi t các Ngân hàng hay t ch c tín d ng xu t kh u c a các n c ví d Hàn Qu c, Thái Lan, Trung Qu c... đ u có h th ng thanh toán qu c t r t m nh và có uy tín trên th gi i; ho t đ ng thanh toán c a h không ch gi i h n vi c cung c p d ch
v cho các doanh nghi p xu t nh p kh u trong n c mà v i uy tín c a mình h còn
đ c nhi u Ngân hàng th ng m i trong n c ch n làm đ i lý y thác thanh toán qu c
t trong giai đo n các Ngân hàng này ch a thi t l p xong nghi p v thanh toán qu c t đ c l p.
- Tham gia m ng SWIFT
- Xây d ng đ i ng cán b thanh toán qu c t v ng nghi p v
- Xây d ng các ch ng trình tin h c đ ng b đ th c hi n qu n lý nghi p v
thanh toán qu c t .
Vi c th c hi n các đi u ki n trên c n có th i gian, không th th c hi n m t s m
m t chi u. Vì v y, đ xu t b c th c hi n nh sau:
B c 1: Giai đo n chu n b các đi u ki n đ tri n khai nghi p thanh toán qu c
t . Trong giai đo n này do c s v t ch t đ th c hi n thanh toán qu c t c a Ngân
hàng Phát tri n Vi t Nam ch a hoàn ch nh nên Ngân hàng Phát tri n không th th c
hi n nghi p v này m t cách đ c l p. Vì th :
- Ngân hàng Phát tri n nên ký m t th a thu n y thác v thanh toán qu c t v i
ngân hàng nh n y thác (Ví d có th ch n Ngân hàng Ngo i Th ng Vi t Nam, Ngân hàng Công Th ng Vi t Nam, Ngân hàng u t và Phát tri n Vi t Nam...). N i dung
b n th a thu n này là Ngân hàng Phát tri n Vi t Nam s th c hi n thanh toán qu c t
thông qua mã SWIFT, h th ng ngân hàng đ i lý và các tài kho n giao d ch Nostro và