Là loại hình TCTD kinh doanh tiền tệ và dịch vụ ngân hàng, hoạt động của NHTM có tính chất đặc thù riêng, hàm chứa nhiều rủi ro mà các ngành khác không có. Trong đó, tín dụng là nghiệp vụ quan trọng, mang lại nguồn lợi nhuận chủ yếu, quyết định tới sự tồn tại và phát triển của các NHTM, đồng thời là hoạt động ẩn chứa rủi ro cao nhất. Những rủi ro này là không thể tránh khỏi, chỉ có thể đề phòng, hạn chế chứ không thể loại trừ. Để mức độ rủi ro tín dụng là thấp nhất, với mỗi quyết định tài trợ, các ngân hàng đều phải có một quá trình cân nhắc kỹ lưỡng trước, trong và sau khi tài trợ. Quá trình này được gọi là quá trình phân tích tín dụng. Ngân hàng TMCP Việt Nam thịnh vượng (VPBank) là một TCTD phát triển tín dụng rộng rãi phục vụ các đối tượng là doanh nghiệp vừa và nhỏ, hộ kinh doanh cá thể và nhu cầu cá nhân. Trong điều kiện hiện nay, để đứng vững trên thị trường, VPBank không những cần nỗ lực tìm kiếm, mở rộng các hoạt động chăm sóc khách hàng mà còn không ngừng đẩy mạnh công tác nâng cao chất lượng tín dụng, hạn chế rủi ro, đảm bảo an toàn cho hoạt động kinh doanh của ngân hàng. Đây luôn được coi là mục tiêu chiến lược của ngân hàng VPBank. Trước thực trạng đó, đề tài “Nâng cao chất lượng phân tích tín dụng tại ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam thịnh vượng chi nhánh Nam Định” đã được lựa chọn làm đề tài nghiên cứu. Mục đích của việc nghiên cứu là góp phần hệ thống hoá lý thuyết về chất lượng phân tích tín dụng của NHTM thông qua phân tích thực trạng chất lượng phân tích tín dụng tại VPBank CNNĐ, đưa ra ví dụ điển hình từ đó đánh giá lại toàn bộ thực trạng này, trên cơ sở đó đề xuất hệ thống giải pháp nhằm nâng cao chất lượng phân tích tín dụng.
TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN TRẦN THỊ VÂN DUNG NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG PHÂN TÍCH TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN VIỆT NAM THỊNH VƯỢNG CHI NHÁNH NAM ĐỊNH CHUYÊN NGÀNH: TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH TẾ Người hướng dẫn khoa học: PGS.TS. Trần Đăng Khâm MỤC LỤC PHỤ LỤC 5 DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT 6 DANH MỤC BẢNG, SƠ ĐỒ 7 LỜI MỞ ĐẦU I CHƯƠNG 1. CHẤT LƯỢNG PHÂN TÍCH TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI II 1.1. Phân tích tín dụng của ngân hàng thương mại II 1.1.1. Hoạt động tín dụng của ngân hàng thương mại II 1.1.1.1. Khái quát về ngân hàng thương mại II 1.1.1.2. Hoạt động tín dụng của NHTM II 1.1.2. Phân tích tín dụng của NHTM III 1.1.2.1. Khái niệm phân tích tín dụng III 1.1.2.2. Các nguồn thông tin trong phân tích tín dụng III 1.1.2.3. Nội dung phân tích tín dụng III 1.2. Chất lượng phân tích tín dụng của NHTM IV 1.2.1. Khái niệm về chất lượng phân tích tín dụng IV 1.2.2. Các tiêu chí phản ánh chất lượng phân tích tín dụng IV 1.3. Các nhân tố ảnh hưởng tới chất lượng phân tích tín dụng của NHTM IV 1.3.1.1. Nhân tố chủ quan IV 1.3.1.2. Nhân tố khách quan IV CHƯƠNG 2. THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG PHÂN TÍCH TÍN DỤNG TẠI VPBANK NAM ĐỊNH V 2.1. Khát quát về VPBank chi nhánh Nam Định V 2.1.1. Sơ lược quá trình phát triển V 2.1.2. Cơ cấu tổ chức V 2.1.3. Kết quả kinh doanh chủ yếu V 2.1.3.1. Huy động vốn V 2.1.3.2. Cho vay V 2.1.3.3. Kết quả kinh doanh VI 2.2. Thực trạng phân tích tín dụng tại VPBank chi nhánh Nam Định VI 2.2.1. Thực trạng phân tích tín dụng tại VPBank chi nhánh Nam Định VI 2.2.1.1. Quy trình phân tích tín dụng tại VPBank chi nhánh Nam Định VI 2.2.1.2. Nội dung phân tích tín dụng tại VPBank CNNĐ VI 2.2.2. Thực trạng chất lượng phân tích tín dụng tại VPBank Chi nhánh Nam Định VIII 2.3. Đánh giá thực trạng chất lượng phân tích tín dụng tại VPBank chi nhánh Nam Định X 2.3.1. Kết quả đạt được X 2.3.2. Hạn chế và nguyên nhân X 2.3.2.1. Hạn chế X 2.3.2.2. Nguyên nhân X CHƯƠNG 3. GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG PHÂN TÍCH TÍN DỤNG TẠI VPBANK NAM ĐỊNH XI 3.1. Định hướng phát triển của VPBank chi nhánh Nam Định XI 3.2. Giải pháp nâng cao chất lượng phân tích tín dụng tại VPBank CNNĐ XI 3.2.1. Hoàn thiện chính sách tín dụng XI 3.2.2. Nghiêm túc thực hiện quy trình phân tích tín dụng XII 3.2.3. Hoàn thiện nội dung trong tờ trình phân tích tín dụng: XII 3.2.4. Xây dựng và thực hiện tốt chính sách chăm sóc khách hàng XIII 3.2.5. Xây dựng hệ thống thông tin phân tích tín dụng XIII 3.2.6. Hoàn thiện phương pháp chấm điểm, xếp hạng tín nhiệm khách hàng XIV 3.2.7. Nâng cao công tác tuyển dụng, bồi dưỡng trình độ, năng lực cán bộ thẩm định XIV 3.2.8. Thành lập quỹ hỗ trợ, tăng kinh phí cho công tác phân tích XV 3.2.9. Tăng cường công tác kiểm tra đối với hoạt động phân tích XV 3.2.10. Phát huy vai trò tư vấn của ngân hàng với khách hàng XV 3.3. Kiến nghị XVI 3.3.1. Với Chính phủ và các Bộ, ban ngành liên quan XVI 3.3.2. Kiến nghị đối với Ngân hàng Nhà nước XVI 3.3.2.1. Nâng cao hiệu quả công tác thanh tra, kiểm tra của Ngân hàng Nhà nước XVI 3.3.2.2. Hoàn thiện môi trường pháp lý cho hoạt động ngân hàng XVII 3.3.2.3. Hoàn thiện hệ thống thông tin tín dụng của ngành ngân hàng XVII 3.3.3. Kiến nghị đối với ngân hàng VPBank Hội sở XVII LỜI MỞ ĐẦU 1 CHƯƠNG 1. CHẤT LƯỢNG PHÂN TÍCH TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 3 1.1. Phân tích tín dụng của ngân hàng thương mại 3 1.1.1. Hoạt động tín dụng của ngân hàng thương mại 3 1.1.1.1. Khái quát về ngân hàng thương mại 3 1.1.1.2. Hoạt động tín dụng của NHTM 6 1.1.2. Phân tích tín dụng của NHTM 9 1.1.2.1. Khái niệm phân tích tín dụng 9 1.1.2.2. Các nguồn thông tin trong phân tích tín dụng 10 1.1.2.3. Nội dung phân tích tín dụng 12 1.2. Chất lượng phân tích tín dụng của NHTM 22 1.2.1. Khái niệm về chất lượng phân tích tín dụng 22 1.2.2. Các tiêu chí phản ánh chất lượng phân tích tín dụng 24 1.3. Các nhân tố ảnh hưởng tới chất lượng phân tích tín dụng của NHTM 27 1.3.1.1. Nhân tố chủ quan 27 1.3.1.2. Nhân tố khách quan 29 CHƯƠNG 2. THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG PHÂN TÍCH TÍN DỤNG TẠI VPBANK NAM ĐỊNH 31 2.1. Khát quát về VPBank chi nhánh Nam Định 31 2.1.1. Sơ lược quá trình phát triển 31 2.1.2. Cơ cấu tổ chức 32 2.1.3. Kết quả kinh doanh chủ yếu 34 2.1.3.1. Huy động vốn 34 2.1.3.2. Cho vay 35 2.1.3.3. Kết quả kinh doanh 37 2.2. Thực trạng phân tích tín dụng tại VPBank chi nhánh Nam Định 38 2.2.1. Thực trạng phân tích tín dụng tại VPBank chi nhánh Nam Định 38 2.2.1.1. Quy trình phân tích tín dụng tại VPBank chi nhánh Nam Định 38 2.2.1.2. Nội dung phân tích tín dụng tại VPBank CNNĐ 43 2.2.1.3. Minh họa phân tích tín dụng tại VPBank chi nhánh Nam Định qua ví dụ điển hình 48 2.2.2. Thực trạng chất lượng phân tích tín dụng tại VPBank Chi nhánh Nam Định 59 2.3. Đánh giá thực trạng chất lượng phân tích tín dụng tại VPBank chi nhánh Nam Định 65 2.3.1. Kết quả đạt được 65 2.3.2. Hạn chế và nguyên nhân 66 2.3.2.1. Hạn chế 66 2.3.2.2. Nguyên nhân 69 CHƯƠNG 3. GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG PHÂN TÍCH TÍN DỤNG TẠI VPBANK NAM ĐỊNH 73 3.1. Định hướng phát triển của VPBank chi nhánh Nam Định 73 3.2. Giải pháp nâng cao chất lượng phân tích tín dụng tại VPBank CNNĐ 77 3.2.1. Hoàn thiện chính sách tín dụng 78 3.2.2. Nghiêm túc thực hiện quy trình phân tích tín dụng 79 3.2.3. Hoàn thiện nội dung trong tờ trình phân tích tín dụng: 80 3.2.4. Xây dựng và thực hiện tốt chính sách chăm sóc khách hàng 82 3.2.5. Xây dựng hệ thống thông tin phân tích tín dụng 84 3.2.6. Hoàn thiện phương pháp chấm điểm, xếp hạng tín nhiệm khách hàng 86 3.2.7. Nâng cao công tác tuyển dụng, bồi dưỡng trình độ, năng lực cán bộ thẩm định 88 3.2.8. Thành lập quỹ hỗ trợ, tăng kinh phí cho công tác phân tích 90 3.2.9. Tăng cường công tác kiểm tra đối với hoạt động phân tích 91 3.2.10. Phát huy vai trò tư vấn của ngân hàng với khách hàng 91 3.3. Kiến nghị 91 3.3.1. Với Chính phủ và các Bộ, ban ngành liên quan 91 3.3.2. Kiến nghị đối với Ngân hàng Nhà nước 94 3.3.2.1. Nâng cao hiệu quả công tác thanh tra, kiểm tra của Ngân hàng Nhà nước (NHNN) 94 3.3.2.2. Hoàn thiện môi trường pháp lý cho hoạt động ngân hàng 95 3.3.2.3. Hoàn thiện hệ thống thông tin tín dụng của ngành ngân hàng 95 3.3.3. Kiến nghị đối với ngân hàng VPBank Hội sở 96 KẾT LUẬN 98 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 99 PHỤ LỤC DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT Chữ viết tắt Diễn giải AO Nhân viên Phục vụ khách hàng (AO = Account Office) BCTC Báo cáo tài chính CA Nhân viên quản lý tín dụng (CA = Credit Administration) CIC Trung tâm thông tin tín dụng của NHNN (Credit Information Center) CNNĐ Chi nhánh Nam Định DT Doanh thu NHNN Ngân hàng nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại NHTMCP Ngân hàng thương mại cổ phần PAKD Phương án kinh doanh TCTD Tổ chức tín dụng TNHH Trách nhiệm hữu hạn TSBĐ Tài sản bảo đảm SXKD Sản xuất kinh doanh VPBank Ngân hàng Thương mại cổ phần Việt Nam thịnh vượng (Vietnam Prosperity joint stock commercial Bank) VND Việt Nam đồng DANH MỤC BẢNG, SƠ ĐỒ Bảng 2.1: Tình hình huy động vốn của VPBank CNNĐ giai đoạn 2007 – 2010 Bảng 2.2: Tình hình hoạt động tín dụng của VPBank CNNĐ giai đoạn 2007-2010 Bảng 2.3: Kết quả kinh doanh của VPBank CNNĐ giai đoạn 2007 – 2010 Bảng 2.4: Bảng điểm xếp hạng tín dụng Bảng 2.5: Bảng đánh giá tín dụng kết hợp Bảng 2.6: Bảng cân đối kế toán của công ty Mai Linh Nam Định Bảng 2.7: Kết quả sản xuất kinh doanh của công ty Mai Linh Nam Định Bảng 2.8: Các chỉ tiêu về tăng trưởng của công ty Mai Linh Nam Định Bảng 2.9: Các chỉ tiêu về khả năng sinh lời của công ty Mai Linh Nam Định Bảng 2.10: Các chỉ tiêu về hoạt động của công ty Mai Linh Nam Định Bảng 2.11: Các chỉ tiêu về khả năng thanh khoản của công ty Mai Linh Nam Định Bảng 2.12: Các chỉ tiêu về quản lý nợ của công ty Mai Linh Nam Định Bảng 2.13: Các thông số về quan hệ của công ty Mai Linh Nam Định với VPBank CNNĐ Bảng 2.14: Các khoản vay còn trong hạn của Mai Linh Nam Định tại VPBank CNNĐ Bảng 2.15: Dư nợ của công ty Mai Linh Nam Định tại các TCTD khác trên địa bàn tỉnh Nam Định Bảng 2.16: Tổng hợp kết luận kiểm tra nội bộ của Phòng kiểm toán nội bộ VPBank về VPBank CNNĐ Bảng 2.17: Quy định thời gian thẩm định và phê duyệt tín dụng Bảng 2.18: Tổng hợp Nhật ký xử lý hồ sơ tín dụng 6 tháng cuối năm 2010 Bảng 2.19: Một số chi phí cơ bản cho công tác tín dụng Bảng 2.20: Chất lượng tín dụng của khách hàng tại VPBank CNNĐ Bảng 2.21: Tình hình hồ sơ vay vốn của VPBank CNNĐ Sơ đồ 2.2: Quy trình phân tích tín dụng tại VPBank CNNĐ Sơ đồ 2.1. Cơ cấu tổ chức và mạng lưới hoạt động của VPBank CNNĐ Sơ đồ 3.1. Hoàn thiện quy trình cho vay TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN TRẦN THỊ VÂN DUNG NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG PHÂN TÍCH TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN VIỆT NAM THỊNH VƯỢNG CHI NHÁNH NAM ĐỊNH CHUYÊN NGÀNH: TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG TÓM TẮT LUẬN VĂN THẠC SỸ Người hướng dẫn khoa học: PGS.TS. Trần Đăng Khâm I LỜI MỞ ĐẦU Là loại hình TCTD kinh doanh tiền tệ và dịch vụ ngân hàng, hoạt động của NHTM có tính chất đặc thù riêng, hàm chứa nhiều rủi ro mà các ngành khác không có. Trong đó, tín dụng là nghiệp vụ quan trọng, mang lại nguồn lợi nhuận chủ yếu, quyết định tới sự tồn tại và phát triển của các NHTM, đồng thời là hoạt động ẩn chứa rủi ro cao nhất. Những rủi ro này là không thể tránh khỏi, chỉ có thể đề phòng, hạn chế chứ không thể loại trừ. Để mức độ rủi ro tín dụng là thấp nhất, với mỗi quyết định tài trợ, các ngân hàng đều phải có một quá trình cân nhắc kỹ lưỡng trước, trong và sau khi tài trợ. Quá trình này được gọi là quá trình phân tích tín dụng. Ngân hàng TMCP Việt Nam thịnh vượng (VPBank) là một TCTD phát triển tín dụng rộng rãi phục vụ các đối tượng là doanh nghiệp vừa và nhỏ, hộ kinh doanh cá thể và nhu cầu cá nhân. Trong điều kiện hiện nay, để đứng vững trên thị trường, VPBank không những cần nỗ lực tìm kiếm, mở rộng các hoạt động chăm sóc khách hàng mà còn không ngừng đẩy mạnh công tác nâng cao chất lượng tín dụng, hạn chế rủi ro, đảm bảo an toàn cho hoạt động kinh doanh của ngân hàng. Đây luôn được coi là mục tiêu chiến lược của ngân hàng VPBank. Trước thực trạng đó, đề tài “Nâng cao chất lượng phân tích tín dụng tại ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam thịnh vượng chi nhánh Nam Định” đã được lựa chọn làm đề tài nghiên cứu. Mục đích của việc nghiên cứu là góp phần hệ thống hoá lý thuyết về chất lượng phân tích tín dụng của NHTM thông qua phân tích thực trạng chất lượng phân tích tín dụng tại VPBank CNNĐ, đưa ra ví dụ điển hình từ đó đánh giá lại toàn bộ thực trạng này, trên cơ sở đó đề xuất hệ thống giải pháp nhằm nâng cao chất lượng phân tích tín dụng. Luận văn sử dụng các phương pháp duy vật biện chứng, logic, phương pháp phân tích và tổng hợp, phương pháp thống kê, mô hình hóa, hệ thống. Ngoài phần mở đầu, kết luận, mục lục, tài liệu tham khảo, luận văn bao gồm 3 chương chính sau: Chương 1: Chất lượng phân tích tín dụng của ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng và chất lượng phân tích tín dụng tại ngân hàng VPBank CNNĐ Chương 3: Giải pháp nâng cao chất lượng phân tích tín dụng tại ngân hàng VPBank CNNĐ II CHƯƠNG 1. CHẤT LƯỢNG PHÂN TÍCH TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1. Phân tích tín dụng của ngân hàng thương mại 1.1.1. Hoạt động tín dụng của ngân hàng thương mại 1.1.1.1. Khái quát về ngân hàng thương mại Khái niệm Ngân hàng thương mại là loại hình ngân hàng được thực hiện tất cả các hoạt động ngân hàng và các hoạt động kinh doanh khác theo quy định của Luật nhằm mục tiêu lợi nhuận Các hoạt động chủ yếu của NHTM: mua bán ngoại tệ, nhận tiền gửi, cho vay, cung cấp các tài khoản giao dịch và thực hiện thanh toán, bảo lãnh, quản lý ngân quỹ, tài trợ cho các hoạt động của Chính phủ, bảo quản vật có giá, cho thuê thiết bị trung và dài hạn, cung cấp dịch vụ môi giới đầu tư chứng khoán, cung cấp dịch vụ ủy thác và tư vấn, cung cấp các dịch vụ bảo hiểm, cung cấp các dịch vụ đại lý 1.1.1.2. Hoạt động tín dụng của NHTM Khái quát chung về hoạt động tín dụng Hoạt động tín dụng là việc TCTD sử dụng nguồn vốn tự có, nguồn vốn huy động để cấp tín dụng. Cấp tín dụng là việc thỏa thuận để tổ chức, cá nhân sử dụng một khoản tiền hoặc cam kết cho phép sử dụng một khoản tiền theo nguyên tắc có hoàn trả bằng nghiệp vụ cho vay, chiết khấu, cho thuê tài chính, bao thanh toán, bảo lãnh ngân hàng và các nghiệp vụ cấp tín dụng khác. Trong các hoạt động cấp tín dụng, cho vay là hoạt động quan trọng và chiếm tỷ trọng lớn nhất. Quy trình tín dụng tại các NHTM Quy trình này bao gồm nhiều khâu, theo một trật tự nhất định, tuy nhiên về cơ bản đều bao gồm các bước sau: - Tiếp nhận hồ sơ vay vốn - Phân tích tín dụng - Quyết định tín dụng - Giải ngân - Giám sát tín dụng - Thanh lý hợp đồng tín dụng [...]... nâng cao chất lượng phân tích tín dụng tại ngân hàng VPBank chi nhánh Nam Định 3 CHƯƠNG 1 CHẤT LƯỢNG PHÂN TÍCH TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Phân tích tín dụng của ngân hàng thương mại 1.1.1 Hoạt động tín dụng của ngân hàng thương mại 1.1.1.1 Khái quát về ngân hàng thương mại Khái niệm Theo Luật số 47/2010/QH12 về các Tổ chức tín dụng (TCTD) có hiệu lực từ ngày 01/01/2011: Ngân hàng thương mại. .. về chất lượng phân tích tín dụng của NHTM - Phân tích thực trạng chất lượng phân tích tín dụng tại VPBank chi nhánh Nam Định, đưa ra ví dụ điển hình từ đó đánh giá lại toàn bộ thực trạng này - Đề xuất hệ thống giải pháp nhằm nâng cao chất lượng phân tích tín dụng 2 3 Đối tượng và phạm vi nghiên cứu - Đối tượng: Chất lượng phân tích tín dụng của NHTM - Phạm vi nghiên cứu: Chất lượng phân tích tín dụng. .. Xếp hạng tín dụng 1.2 Chất lượng phân tích tín dụng của NHTM 1.2.1 Khái niệm về chất lượng phân tích tín dụng Phân tích tín dụng được coi là có chất lượng khi thông qua phân tích tín dụng thoả mãn được yêu cầu của Ngân hàng và khách hàng đặt ra Sự cần thiết phải nâng cao chất lượng phân tích tín dụng của NHTM Thứ nhất: Nhằm đánh giá tình hình sử dụng vốn vay đúng mục đích, đạt hiệu quả và xác định khả... động chăm sóc khách hàng mà bản thân ngân hàng cũng không ngừng đẩy mạnh công tác nâng cao chất lượng tín dụng, hạn chế rủi ro, đảm bảo an toàn cho hoạt động kinh doanh của ngân hàng Đây luôn được coi là mục tiêu chi n lược của ngân hàng VPBank Trước thực trạng đó, đề tài Nâng cao chất lượng phân tích tín dụng tại ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam thịnh vượng chi nhánh Nam Định đã được lựa chọn... Sử dụng các phương pháp nghiên cứu khoa học sau: phương pháp thống kê, phân tích, tổng hợp, so sánh, … 5 Kết cấu của luận văn Ngoài phần mở đầu, kết luận, mục lục, tài liệu tham khảo, luận văn bao gồm 3 chương chính sau: Chương 1: Chất lượng phân tích tín dụng của ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng và chất lượng phân tích tín dụng tại ngân hàng VPBank chi nhánh Nam Định Chương 3: Giải pháp nâng. .. khách hàng ngày càng phát triển Thứ hai: Thông qua nâng cao chất lượng phân tích tín dụng, đảm bảo chất lượng tín dụng và qua đó thực hiện quản lý rủi ro trông hoạt động của NHTM Thứ ba: Tạo sự phát triển an toàn và bền vững cho ngân hàng, khách hàng và nền kinh tế 1.2.2 Các tiêu chí phản ánh chất lượng phân tích tín dụng - Nội dung phân tích - Thời gian phân tích tín dụng - Chi phí phân tích tín dụng. .. nhân từ phía khách hàng XI CHƯƠNG 3 GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG PHÂN TÍCH TÍN DỤNG TẠI VPBANK NAM ĐỊNH 3.1 Định hướng phát triển của VPBank chi nhánh Nam Định Cơ sở xây dựng định hướng phát triển hoạt động tín dụng tại VPBank CNNĐ Định hướng phát triển hoạt động tín dụng tại VPBank CNNĐ được xây dựng căn cứ vào chính sách tín dụng của VPBank Việt Nam, được thể hiện trong quyết định số 02-2007/QĐ-HĐQT...III 1.1.2 Phân tích tín dụng của NHTM 1.1.2.1 Khái niệm phân tích tín dụng Phân tích tín dụng là quá trình đánh giá toàn diện về nhu cầu vay vốn của khách hàng phù hợp với những quy định của ngân hàng, có khả năng hoàn trả cho ngân hàng hay không, đồng thời qua phân tích đó ngân hàng xác định mức độ rủi ro có thể chấp nhận được trong quá trình cho vay Thông qua phân tích tín dụng, ngân hàng sẽ thay... tích tín dụng giúp ngân hàng tránh được hai loại sai lầm: cấp tín dụng cho khách hàng xấu và từ chối cấp tín dụng cho khách hàng tốt 1.1.2.2 Các nguồn thông tin trong phân tích tín dụng Vấn đề quan trọng đầu tiên khi thực hiện phân tích tín dụng là vấn đề chất lượng thông tin Chất lượng thông tin đưa vào phân tích có ảnh hưởng rất lớn đến kết quả phân tích, qua đó ảnh hưởng đến quyết định cấp tín dụng. .. của quy trình tín dụng và chính sách tín dụng ảnh hưởng lớn tới chất lượng phân tích tín dụng của ngân hàng 1.3.1.2 Nhân tố khách quan - Môi trường kinh tế - Môi trường chính trị - xã hội V CHƯƠNG 2 THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG PHÂN TÍCH TÍN DỤNG TẠI VPBANK NAM ĐỊNH 2.1 Khát quát về VPBank chi nhánh Nam Định 2.1.1 Sơ lược quá trình phát triển Ngày 09/03/2007 Hội đồng quản trị VPBank đã ra quyết định số 278- . DÂN TRẦN THỊ VÂN DUNG NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG PHÂN TÍCH TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN VIỆT NAM THỊNH VƯỢNG CHI NHÁNH NAM ĐỊNH CHUYÊN NGÀNH: TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH TẾ Người. VÂN DUNG NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG PHÂN TÍCH TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN VIỆT NAM THỊNH VƯỢNG CHI NHÁNH NAM ĐỊNH CHUYÊN NGÀNH: TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG TÓM TẮT LUẬN VĂN THẠC SỸ Người hướng. trạng phân tích tín dụng tại VPBank chi nhánh Nam Định 38 2.2.1. Thực trạng phân tích tín dụng tại VPBank chi nhánh Nam Định 38 2.2.1.1. Quy trình phân tích tín dụng tại VPBank chi nhánh Nam Định