Giải pháp phát triển hoạt động thanh toán quốc tế tại Ngân hàng TMCP Đại Dương (OceanBank )

Học viện ngân hàng Khóa luậnChuyên đề tốt nghiệp LI CM N Sau mt thi gian hc tp v nghiờn cu ti Hc vin Ngõn hng, n nay em ó hon thnh chuyờn tt nghip vi ti Gii phỏp phỏt trin hot ng thanh toỏn quc t ti Ngõn hng TMCP i Dng (OceanBank ) Chuyờn c hon thnh trc ht vi tm lũng bit n sõu sc, em xin chõn thnh cm n cỏc thy cụ giỏo trong khoa trong quỏ trỡnh hc tp ó tõm huyt dy bo, to cho em nhiu kin thc nn tng em vn dng thc hin v hon thnh ti. Sinh viờn thc hin ng Th An Đặng Thị An - LTCĐĐH 4B Học viện ngân hàng Khóa luậnChuyên đề tốt nghiệp LI CAM OAN Em xin cam oan õy l cụng trỡnh nghiờn cu ca riờng em. S liu v ti liu nờu trong chuyờn tt nghip ny l trung thc. Cỏc kt qu nghiờn cu do chớnh em thc hin. Sinh viờn thc hin ng Th An Đặng Thị An - LTCĐĐH 4B Học viện ngân hàng Khóa luậnChuyên đề tốt nghiệp DANH MC CC T VIT TT VIT TT VIT Y L/C Letter or Credit OceanBank Ngõn hng TMCP i Dng NHTM Ngõn hng thng mi NH Ngõn hng NHNN Ngõn hng Nh nc NK Nhp khu XK Xut khu TDCT Tớn dng chng t TTQT Thanh toỏn quc t UCP Quy tc thng nht v thc hnh v Tớn dng chng t. XNK Xut nhp khu KDNT Kinh doanh ngoi t TTV Thanh toỏn viờn Đặng Thị An - LTCĐĐH 4B Học viện ngân hàng Khóa luậnChuyên đề tốt nghiệp DANH MC BNG, BIU, S Th t Tờn bng, biu, s Trang Bng 2.1 Mt s ch tiờu ti chớnh 2732 Bng 2.2 Doanh s theo phng thc thanh toỏn chuyn tin 329 Bng 2.3 Doanh s theo phng thc thanh toỏn nh thu 3340 Bng 2.4 Doanh s theo phng thc thanh toỏn tớn dng chng t 3440 Biu 2.1 C cu trỡnh nhõn s ca OceanBank 2630 Biu 2.2 Tng trng vn iu l v tng ti sn ca OceanBank 2631 S 1.1 Quy trỡnh nghip v chuyn tin 13 S 1.2 Quy trỡnh nghip v nh thu kốm chng t 15 S 1.3 Quy trỡnh nghip v thanh toỏn tớn dng chng t 18 Đặng Thị An - LTCĐĐH 4B Học viện ngân hàng Khóa luậnChuyên đề tốt nghiệp MC LC ng Th An 2 MC LC 5 DANH MC TI LIU THAM KHO 7 LI M U 1 1. Tớnh cp thit ca ti 1 2. Mc ớch nghiờn cu 2 3. i tng v phm vi nghiờn cu 2 4. Phng phỏp nghiờn cu 2 5. Kt cu ca chuyờn 2 CHNG I 3 NHNG VN C BN V PHT TRIN THANH TON QUC T CA NGN HNG THNG MI 3 1.1. KHI QUT V THANH TON QUC T 3 1.1.1 Khỏi nim Thanh toỏn quc t 3 1.1.2. Vai trũ ca hot ng thanh toỏn quc t 4 1.1.2.1 Thanh toỏn quc t i vi nn kinh t 4 1.1.2.2 Thanh toỏn quc t i vi cỏc doanh nghip 4 1.1.2.3 Thanh toỏn quc t i vi Ngõn hng thng mi 4 1.1.3 H thng vn bn phỏp lý liờn quan n hot ng TTQT 5 1.1.3.1 Lut v cụng c quc t: 5 1.1.3.2 Cỏc ngun lut quc gia: 6 1.1.3.3 Thụng l v tp quỏn quc t: 6 1.1.4. Cỏc phng tin TTQT thụng dng 6 1.1.4.1. Sộc ( Cheque/ Check) 6 1.1.4.2. Hi phiu ( Bill of exchange/Drafts) 7 1.1.4.3. Lnh phiu ( Promissory note) 7 1.1.4.1. Th thanh toỏn ( Payment Card) 8 1.1.5. Cỏc phng thc thanh toỏn quc t ch yu 8 1.1.5.1. Phng thc thanh toỏn chuyn tin( Remittance/ Transfer) 8 1.1.5.2. Phng thc thanh toỏn nh thu ( Collection of Payment).10 1.1.5.3. Phng thc tớn dng chng t ( L/C Letter of Credit) 12 1.2 PHT TRIN THANH TON QUC T TI NGN HNG THNG MI 16 1.2.1 Khỏi nim v s cn thit phi phỏt trin TTQT ti Ngõn hng thng mi 16 1.2.2. Cỏc ch tiờu ỏnh giỏ hot ng thanh toỏn quc t ti ngõn hng thng mi 16 Đặng Thị An - LTCĐĐH 4B Học viện ngân hàng Khóa luậnChuyên đề tốt nghiệp 1.2.3. Cỏc nhõn t tỏc ng ti phỏt trin thanh toỏn quc t ca ngõn hng thng mi 17 1.2.3.1. Nhõn t khỏch quan 17 1.2.3.2. Nhõn t ch quan 19 Kt lun chng 1 21 CHNG II 22 THC TRNG DCH V THANH TON QUC T TI 22 NGN HNG TMCP I DNG 22 2.1. KHI QUT V NGN HNG TMCP I DNG 22 2.1.1. Lch s hỡnh thnh v phỏt trin 22 2.1.2. S t chc Ngõn hng TMCP i Dng 23 23 S 2.1 : C cu t chc Ngõn hng TMCP i Dng 1 1 2.1.3. Tỡnh hỡnh cỏc nghip v kinh doanh ca Ngõn hng TMCP i Dng trong thi gian qua 2 2.2. THC TRNG HOT NG THANH TON QUC T CA NHTMCP I DNG 8 2.2.1. Mụi trng hot ng dch v TTQT ti Ngõn hng TMCP i Dng 8 2.2.1.1. Mụi trng kinh t - xó hi 8 2.2.1.2. Mụi trng phỏp lut 9 2.2.1.3. Mụi trng cnh tranh 10 2.2.2.1. Khỏch hng ca hot ng TTQT 11 2.2.2.2. Thc trng mt s phng thc thanh toỏn ch yu 11 2.3. NH GI CHUNG V HOT NG TTQT TI NGN HNG TMCP I DNG 14 2.3.1. Nhng kt qu t c 14 2.3.2. Nhng tn ti 15 2.3.3. Nguyờn nhõn ca tn ti 16 2.3.3.1. Nguyờn nhõn ch quan t phớa ngõn hng 16 2.3.3.2.Nguyờn nhõn t mụi trng v mụ: 17 2.3.3.3 Nguyờn nhõn t phớa khỏch hng 18 Kt lun chng 2: 19 19 CHNG III 20 GII PHP PHT TRIN DCH V TTQT I VI 20 NGN HNG TMCP I DNG 20 3.1. NH HNG PHT TRIN HOT NG TTQT TI NGN HNG TMCP I DNG 20 3.1.1. nh hng chung 20 Đặng Thị An - LTCĐĐH 4B Học viện ngân hàng Khóa luậnChuyên đề tốt nghiệp 3.2. GII PHP PHT TRIN HOT NG TTQT I VI NHTMCP I DNG 24 3.2.1. Xõy dng chin lc Marketing 24 3.2.2. Phỏt trin h thng ngõn hng i lý 27 3.2.3. Gii phỏp nõng cao cht lng ngun nhõn lc 28 3.2.4. Phỏt trin cụng ngh ngõn hng 30 3.2.5. Tip tc hon thin b mỏy t chc qun lý, iu hnh, quy trỡnh nghip v TTQT theo hng hi nhp 31 3.2.6. Phỏt trin hot ng kinh doanh ngoi t, a dng húa cỏc hỡnh thc ti tr thng mi 32 3.2.7. Cỏc hot ng h tr khỏc 33 3.3. KIN NGH 34 3.3.1. Kin ngh i vi c quan qun lý Nh nc 34 3.3.2. V phớa NHNN 36 3.3.3. Kin ngh vi cỏc b, nghnh liờn quan 37 Kt lun chng 3: 38 KT LUN 39 DANH MC TI LIU THAM KHO Đặng Thị An - LTCĐĐH 4B Học viện ngân hàng Khóa luậnChuyên đề tốt nghiệp LI M U 1. Tớnh cp thit ca ti. Ton cu húa v hi nhp kinh t quc t ang l tro lu khỏch quan, tr thnh ng lc quan trng thỳc y phỏt trin kinh t th gii. Khụng nm ngoi xu th ú, t nc Vit Nam cng ang trong quỏ trỡnh hi nhp mnh m vi khu vc v th gii, trong ú hi nhp trong lnh vc ti chớnh Ngõn hng ỏnh du bc hi nhp sõu rng ca nn kinh t. Hot ng kinh t i ngoi, c bit l ngoi thng gi vai trũ nh chic cu ni gia kinh t trong nc vi nn kinh t ton cu, do ú h thng cỏc NHTM chuyn hng kinh doanh, a dng húa cỏc sn phm v dch v phỏt huy ti a ngun vn t bờn ngoi úng vai trũ quan trng trong chin lc phỏt trin kinh t - xó hi ca t nc. Trong h thng cỏc sn phm dch v ca NHTM, hot ng TTQT l hot ng vụ cựng quan trng, cú tỏc dng thỳc y cỏc hot ng kinh t i ngoi núi chung v i vi ngoi thng núi riờng. ng thi, TTQT cũn thỳc y cỏc hot ng kinh doanh khỏc giỳp NHTM phỏt trin v l ng lc cho s phỏt trin ca cỏc hot ng kinh doanh XNK. Chớnh vỡ vy, trong nhng nm gn õy, c bit sau khi Vit Nam tr thnh thnh viờn chớnh thc ca t chc kinh t th gii( WTO), hot ng TTQT ti cỏc NHTM trong nc c chỳ trng u t v phỏt trin. Ngõn hang TMCP i Dng OceanBank cng nm trong gung quay ú. Vi tc phỏt trin nhanh chúng, OceanBank ó tng bc tip cn v khng nh ch ng trong lnh vc TTQT. Tuy nhiờn, do kinh nghim cũn cha nhiu trong vic x lý cỏc nghip v TTQT v cha cú c uy tớn nht nh vi cỏc i tỏc nc ngoi nh cỏc NHTM quc doanh khỏc cho nờn doanh s kinh doanh ca OceanBank cũn khỏ khiờm tn, khú trỏnh khi nhng tn ti, bt cp, khú khn trong vic m rng th phn hot ng. Hn na, trong bi cnh m ca hi nhp kinh t quc t, cnh tranh trong lnh vc ti chớnh- ngõn hng ngy cng tr nờn gay gt, OceanBank phi cnh tranh vi cỏc NH trong nc v t cỏc NH nc ngoi vo Vit Nam theo tin trỡnh hi nhp. Vn t ra i vi OceanBank khi mun phỏt trin dch v ny l va phi ỏp ng tt nht yờu cu ngy cng cao ca khỏch hng, va tng thu nhp cho ngõn hng, va cnh tranh cú hiu qu vi cỏc ngõn hng khỏc. Đặng Thị An - LTĐH 4BĐặng Thị An - LT4B 1 Học viện ngân hàng Khóa luậnChuyên đề tốt nghiệp Xut phỏt t tỡnh tỡnh v thc tin trờn, tri qua quỏ trỡnh hc tp, nghiờn cu ti Hc Vin Ngõn Hng v thc tp ti Ngõn hng TMCP i Dng OceanBank, em ó la chn ti Gii phỏp phỏt trin hot ng thanh toỏn quc t ti Ngõn hng TMCP i Dng OceanBank lm ti chuyờn tt nghip ca mỡnh. 2. Mc ớch nghiờn cu - H thng húa nhng vn lý lun liờn quan n hot ng TTQT, tp trung nhng vn liờn quan n vic phỏt trin hot ng TTQT ti OceanBank - Phõn tớch v ỏnh giỏ thc trng hot ng TTQT ti ngõn hng ny. - Trờn c s lý lun v ỏnh giỏ thc trng hot ng TTQT ti Ngõn hng TMCP i Dng xut cỏc gii phỏp gúp phn phỏt trin dch v TTQT ti OceanBank. 3. i tng v phm vi nghiờn cu i tng nghiờn cu: Hot ng TTQT ti Ngõn hng TMCP i Dng. Phm vi nghiờn cu: Ch yu tp trung ỏnh giỏ thc trng phỏt trin hot ng TTQT ti Ngõn hng TMCP i Dng trong giai on t nm 2010 n thỏng 12 nm 2011. 4. Phng phỏp nghiờn cu ti s dng cỏc phng phỏp nghiờn cu khoa hc truyn thng v hin i: Phng phỏp duy vt bin chng, tng hp, thng kờ, phõn tớch, so sỏnh 5. Kt cu ca chuyờn Chuyờn tt nghip c chia lm 3 chng: Chng 1: Nhng vn c bn v thanh toỏn quc t ca ngõn hng thng mi. Chng 2: Thc trng dch v thanh toỏn quc t ti Ngõn hng TMCP i Dng. Chng 3: Gii phỏp v kin ngh nhm phỏt trin dch v thanh toỏn quc t ti Ngõn hng Thng mi c phn i Dng. Đặng Thị An - LTĐH 4BĐặng Thị An - LT4B 2 Học viện ngân hàng Khóa luậnChuyên đề tốt nghiệp CHNG I NHNG VN C BN V PHT TRIN THANH TON QUC T CA NGN HNG THNG MI 1.1. KHI QUT V THANH TON QUC T 1.1.1 Khỏi nim Thanh toỏn quc t. Trong bt k thi k no, c bit l giai on ton cu hi nhp mnh m nh hin nay, mi quc gia mun phỏt trin thỡ khụng th t mỡnh phỏt trin trong ni b quc gia ú m phi thit lp cỏc mi quan h quc t. Quan h quc t gia cỏc quc gia bao gm nhiu lnh vc, trong ú quan h kinh t chim v trớ ti quan trng, l c s cho cỏc quan h quc t khỏc tn ti v phỏt trin. Qỳa trỡnh tin hnh cỏc hot ng nờu trờn tt yu ny sinh nhng nhu cu chi tr, thanh toỏn tin gia cỏc quc gia khỏc nhau, t ú ny sinh nhu cu thc hin cỏc hot ng TTQT. TTQT l vic thc hin cỏc ngha v chi tr v quyn hng li v tin t phỏt sinh trờn c s cỏc hot ng kinh t v phi kinh t gia cỏc t chc, cỏ nhõn nc ny vi t chc, cỏ nhõn nc khỏc, hay gia mt quc gia vi t chc quc t thng thụng qua quan h gia cỏc NH ca cỏc nc liờn quan. T khỏi nim trờn ta thy, TTQT phc v cho hai lnh vc hot ng l kinh t v phi kinh t. Trong cỏc quy ch v thanh toỏn v thc t ti cỏc NHTM, ngi ta thng phõn hot ng TTQT thnh hai lnh vc riờng bit l: Thanh toỏn trong ngoi thng (Thanh toỏn mu dch) v Thanh toỏn phi ngoi thng ( Thanh toỏn phi mu dch). Thanh toỏn quc t trong ngoi thng ( Thanh toỏn mu dch) l vic thc hin thanh toỏn trờn c s hng húa XNK v cỏc dch v thng mi cung ng cho nc ngoi theo giỏ c th trng quc t. C s cỏc bờn tin hnh mua bỏn v thanh toỏn cho nhau l hp ng ngoi thng. Thanh toỏn phi ngoi thng ( Thanh toỏn phi mu dch) l vic thc hin thanh toỏn khụng liờn quan n hng húa XNK cng nh cung ng lao v cho nc ngoi, ngha l thanh toỏn cho cỏc hot ng khụng mang tớnh thng mi. Đặng Thị An - LTĐH 4BĐặng Thị An - LT4B 3 [...]... L NH m ti ú L/C cú giỏ tr thanh toỏn hoc chit khu c Quy trỡnh nghip v thanh toỏn tớn dng chng t S 1.3: Quy trỡnh nghip v thanh toỏn tớn dng chng t: ( 8) NHPH NHTB ( 7) (Issuing Bank) ( Advising Bank) ( 2) (1 0) ( 9) ( 1) Ngi yờu cu m L/C (Applicant) ( 3) ( 0) ( 4) ( 5) ( 6) Ngi th hng (Beneficiary) ( 0) Hai bờn mua bỏn ký kt hp ng ngoi thng vi iu khon thanh toỏn theo phng thc L/C ( 1) Trờn c s cỏc iu khon v iu... hng thu tin ( 1) (Drawer) ( 6) ( 5) Ngi tr tin (Drawee) ( 2) ( 1) Ký kt hp ng mua bỏn, trong ú iu khon thanh toỏn quy nh ỏp dng phng thc Nh thu kốm chng t ( 2) Nh XK gi hng húa cho nh NK 11 Đặng Thị An - LTĐH 4BĐặng Thị An - LT4B Học viện ngân hàng tốt nghiệp ( 3) Khóa luậnChuyên đề Nh XK lp n yờu cu nh thu cựng b chng t (bao gm chng t thng mi cựng chng t ti chớnh, nu c ) ti NH chuyn chng t ( 4) NH chuyn chng... thc thanh toỏn chuyn tin S 1.1: Quy trỡnh nghip v chuyn tin: Ngõn hng tr tin ( 4) (Paying Bank) (Remitting Bank) ( 5) Ngi th hng Ngõn hng chuyn tin ( 3) ( 1) (Beneficiary) ( 2) Ngi chuyn tin (Remitter) ( 1) Nh XK thc hin vic giao hng húa v b chng t hng húa cho nh NK ( 2) Nh NK lp Lnh chuyn tin yờu cu NH phc v mỡnh chuyn tin cho ngi th hng ( 3) NH thc hin trớch ti khon chuyn tin v gi giy bỏo N cho nh NK ( 4). .. thc thanh toỏn, trong ú chng t gi i nh thu gm: (i) hoc chng t thng mi cựng chng t ti chớnh; hoc (ii) ch chng t thng mi ( khụng cú chng t ti chớnh) NHTH ch trao b chng t cho Ngi tr tin khi ngi ny ó tr tin, chp nhn thanh toỏn hoc thc hin cỏc iu kin khỏc quy nh trong Lnh nh thu S 1.2: Quy trỡnh nghip v nh thu kốm chng t: Ngõn hng chuyn chng t (Remitting Bank) ( 3) ( 4) (Collecting Bank) ( 8) ( 7) ( 9) Ngi... khỏc) cho NHPH, hoc xut trỡnh cho NHC c thanh toỏn ( 6) NH nhn c b chng t, kim tra k cỏc ni dung ca chng t ú, nu thy phự hp thỡ thanh toỏn hoc chit khu theo L/C ( 7) Chuyn chng t sang NHPH ( 8) NHPH kim tra chng t v thanh toỏn ( 9) Ngi yờu cu m L/C lm th tc thanh toỏn cho NH (1 0) NHPH chuyn giao chng t cho ngi yờu cu m L/C d Cỏc loi L/C - Phõn theo loi hỡnh (Types): + L/C cú th hy ngang (Remocable): L... L/C): L bờn m L/C c phỏt hnh theo yờu cu ca h Thụng thng l nh NK - Ngi th hng L/C ( Beneficiary of L/C): L bờn c hng s tin thanh toỏn hay s hu hi phiu ó chp nhn thanh toỏn theo L/C Tựy hon cnh c th m Ngi th hng cú th cú nhng tờn gi khỏc nhau nh: Ngi bỏn 12 Đặng Thị An - LTĐH 4BĐặng Thị An - LT4B Học viện ngân hàng tốt nghiệp Khóa luậnChuyên đề (Seller), nh XK (Expoter), ngi ký phỏt hi phiu (Drawer),... thu tin ( 5) NH thu tin thụng bỏo Lnh nh thu v xut trỡnh b chng t cho nh NK ( 6) Nh NK chp hnh Lnh nh thu bng cỏch: - Thanh toỏn ngay (hi phiu tr ngay, sộc hoc k phiu); hoc - Chp nhn hi phiu (hi phiu k hn); hoc - Ký phỏt hnh k phiu hoc giy nhn n ( 7) NH thu tin trao b chng t thng mi cho nh NK ( 8) NH thu tin chuyn tin nh thu, hoc hi phiu chp nhn, hoc k phiu hay giy nhn n cho NH chuyn chng t ( 9) NH chuyn... phỏt trin hot ng TTQT ti Ngõn hng TMCP i Dng, t ú thy c nhng kt qu t c cng nh nhng tn ti trong vic phỏt trin hot ng TTQT ti Ngõn hng TMCP i Dng 21 Đặng Thị An - LTĐH 4BĐặng Thị An - LT4B Học viện ngân hàng tốt nghiệp Khóa luậnChuyên đề CHNG II THC TRNG DCH V THANH TON QUC T TI NGN HNG TMCP I DNG 2.1 KHI QUT V NGN HNG TMCP I DNG 2.1.1 Lch s hỡnh thnh v phỏt trin Ngõn hng TMCP i Dng, tờn giao dch quc t... th hng ( 5) NH tr tin ghi Cú vo ti khon ca ngi th hng, ng thi gi giy bỏo Cú cho ngi hng li Đặng Thị An - LTĐH 4BĐặng Thị9An - LT4B Học viện ngân hàng tốt nghiệp Khóa luậnChuyên đề d Cỏc hỡnh thc chuyn tin - Chuyn tin bng th ( Mail Transfer M/T): L hỡnh thc chuyn tin, trong ú lnh thanh toỏn (Bank draft) ca NH chuyn tin c chuyn bng th cho NH tr tin - Chuyn tin bng in (Telegraphic Transfer T/T): L hỡnh... nh NH lm n (theo mu) gi n NH phc v mỡnh yờu cu phỏt hnh mt L/C cho nh XK hng ( 2) Cn c vo n xin m L/C v cỏc iu kin khỏc, nu ng ý, NHPH lp L/C v thụng qua NHL hoc chi nhỏnh ca mỡnh nc nh XK thụng bỏo L/C cho nh XK ( 3) Khi nhn c L/C, NHTB thụng bỏo L/C cho nh XK 13 Đặng Thị An - LTĐH 4BĐặng Thị An - LT4B Học viện ngân hàng tốt nghiệp Khóa luậnChuyên đề ( 4) Bờn giao hng theo L/C ( 5) Nh XK lp b chng t . chuyn chng t (Remitting Bank) Ngõn hng thu tin (Collecting Bank) Ngi y thỏc (Drawer) Ngi tr tin (Drawee) ( 6) ( 5)( 7) ( 8) Học viện ngân hàng Khóa luậnChuyên đề tốt nghiệp ( 3) Nh XK lp n yờu cu nh thu. Bank) NHTB ( Advising Bank) Ngi yờu cu m L/C (Applicant) Ngi th hng (Beneficiary) ( 1)( 9)( 1 0) ( 2) ( 0) ( 4) ( 7) ( 8) ( 3) ( 5) ( 6) . trỡnh nghip v nh thu kốm chng t: ( 4) ( 3) ( 9) ( 1) ( 2) ( 1) Ký kt hp ng mua bỏn, trong ú iu khon thanh toỏn quy nh ỏp dng phng thc Nh thu kốm chng t. ( 2) Nh XK gi hng húa cho nh NK. Đặng