Hoàn thiện xếp hạng tín dụng doanh nghiệp tại Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam chi nhánh Hùng Vương tỉnh Phú Thọ

Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: PGS.TS Vũ Duy Hào MỤC LỤC SV: Trần Xuân Thủy Lớp: Tài chính doanh nghiệp 51A Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: PGS.TS Vũ Duy Hào DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT - NHTM : Ngân hàng thương mại - VIETINBANK : Ngân hàng thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam - TMCP : Thương mại cổ phần - CBTD : Cán bộ tín dụng - CIC : Trung tâm thông tin tín dụng thuộc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam - CN : Chi nhánh - DN : Doanh nghiệp - BCTC : Báo cáo tài chính - KH : Khách hàng - NHNN : Ngân hàng Nhà Nước Việt Nam - SXKD : Sản xuất kinh doanh - TCTD : Tổ chức tín dụng - TSĐB : Tài sản đảm bảo - XHTD : Xếp hạng tín dụng - HTXHTD : Hệ thống xếp hạng tín dụng - XDCB : Xây dựng cơ bản SV: Trần Xuân Thủy Lớp: Tài chính doanh nghiệp 51A Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: PGS.TS Vũ Duy Hào DANH MỤC BẢNG, ĐỒ THỊ, SƠ ĐỒ Bảng 2.1: Chức năng và nhiệm vụ của các phòng ban. Error: Reference source not found Bảng 2.2 : Báo cáo kết quả kinh doanh của Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam - Chi nhánh Hùng Vương năm 2012 Error: Reference source not found Bảng 2.3: Cơ cấu huy động vốn của Chi Nhánh Hùng Vương từ 2010-2012 Error: Reference source not found Bảng 2.4 : Tình hình cho vay tại Chi nhánh Hùng Vương từ 2010 – 2012 Error: Reference source not found Bảng 2.5: Xếp hạng nhóm nợ từ năm 2010 – 2012 Error: Reference source not found Đồ thị 1: Tỷ trọng các mức xếp hạng năm 2010 Error: Reference source not found Đồ thị 2: Tỷ trọng các mức xếp hạng năm 2011 Error: Reference source not found Đồ thị 3: Tỷ trọng các mức xếp hạng năm 2012 Error: Reference source not found hàng là doanh nghiệp giai đoạn 2010 - 2012Error: Reference source not found Đồ thị 4: Tỷ trọng các doanh nghiệp được xếp hạng và không được xếp hạng của chi nhánh giai đoạn 2010 - 2012 Error: Reference source not found Đồ thị 5: Tỷ lệ nợ xấu toàn chi nhánh và tỷ lệ nợ xấu đến từ nhóm khách hàng là doanh nghiệp giai đoạn 2010 – 2012 42 Sơ đồ 2.1 :Cơ cấu tổ chức bộ máy Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam - Chi nhánh Hùng Vương Error: Reference source not found SV: Trần Xuân Thủy Lớp: Tài chính doanh nghiệp 51A Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: PGS.TS Vũ Duy Hào LỜI MỞ ĐẦU Trong tất cả các hoạt động của ngân hàng thương mại, hoạt động tín dụng là hoạt động cơ bản, quan trọng nhất, chiếm tỉ trọng lớn nhất trong tổng tài sản và là nguồn thu nhập chủ yếu, trong đó có các ngân hàng thương mại Việt Nam nói chung và ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam nói riêng. Mặc dù vậy, song song với việc mang lại một nguồn thu nhập đáng kể cho ngân hàng thì hoạt động này chứa đựng rất nhiều rủi ro, khi có tổn thất xảy ra thường gây những hậu quả xấu đối với ngân hàng như tăng thêm chi phí, giảm thu nhập, làm xấu đi tình hình tài chính và mất đi uy tín của ngân hàng, từ đó có thể ảnh hưởng đến toàn hệ thống ngân hàng thương mại… Nền kinh tế Việt Nam đang bước vào giai đoạn rất khó khăn, với những hiện trạng nổi cộm như nợ xấu, thị trường bất động sản đóng băng, các doanh nghiệp phá sản hàng loạt…Với tình hình nền kinh tế bất ổn như hiện nay, hoạt động tín dụng của các ngân hàng thương mại sẽ có rủi ro ngày càng cao do các doanh nghiệp hoạt động không hiệu quả, dẫn tới khó có khả năng trả nợ hoặc phá sản. Tuy nhiên, rủi ro trong hoạt động tín dụng của ngân hàng thương mại là không thể tránh khỏi, nó tồn tại tất yếu và khách quan cùng với sự tồn tại của hoạt động tín dụng. Vì vậy, mỗi ngân hàng cần phải xây dựng cho mình chính sách hợp lý nhằm hạn chế đến mức thấp nhất những tổn thất có thể xảy ra. Một trong những biện pháp được các ngân hàng sử dụng phổ biến hiện nay để quản trị rủi ro là việc xây dựng và áp dụng hệ thống xếp hạng tín dụng nội bộ. Việc chấm điểm tín dụng và xếp hạng khách hàng có vai trò hết sức quan trọng, hỗ trợ ngân hàng và cán bộ tín dụng trong việc ra quyết định cấp tín dụng, xác định hạn mức tín dụng của một khách hàng, số tiền cho vay/bảo lãnh, thời hạn, mức lãi suất/phí, các biện pháp đảm bảo tiền vay… Khi xây dựng và vận hành được một hệ thống xếp hạng tín dụng nội bộ có hiệu quả ngân hàng sẽ giảm thiểu được nhiều chi phí phát sinh, phòng ngừa được rủi ro xảy ra gây tổn thất, qua đó, nâng cao được lợi nhuận và vị thế của mình – điều mà ngân hàng thương mại nào cũng hướng tới. SV: Trần Xuân Thủy Lớp: Tài chính doanh nghiệp 51A 1 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: PGS.TS Vũ Duy Hào Gắn với tình hình của nền kinh tế Việt Nam nói chung và hệ thống ngân hàng nói riêng đang gặp rất nhiều khó khăn như giai đoạn hiện nay, sau một thời khá dài hoạt động ngân hàng không được kiểm soát một cách chặt chẽ gây nên tình trạng cho vay tràn lan khiến cho tỷ lệ nợ xấu trong toàn hệ thống tăng cao nên vấn đề đặt ra là phải có những biện pháp hạn chế, khắc phục tình hình này. Trong quá trình thực tập tại Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam chi nhánh Hùng Vương tỉnh Phú Thọ, em đã nhận thức được tầm quan trọng của vấn đề và tiến hành tìm hiểu và nghiên cứu đề tài: “Hoàn thiện xếp hạng tín dụng doanh nghiệp tại Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam chi nhánh Hùng Vương tỉnh Phú Thọ”. Chuyên đề có sử dụng phương pháp nghiên cứu lý luận là sưu tầm, đọc, tra cứu tài liệu liên quan đến vấn đề nghiên cứu, vận dụng các mô hình, học thuyết nghiên cứu động lực. Và các phương pháp nghiên cứu thực tiễn như : - Phương pháp quan sát: Phương pháp quan sát tham dự với tư cách là một thực tập viên và phương pháp quan sát không tham dự với một số lần tiến hành quan sát hoạt động tại chi nhánh. - Phương pháp phỏng vấn trực tiếp : Phỏng vấn các cán bộ trong chi nhánh để thu thập thêm thông tin. - Các phương pháp hỗ trợ: Phạm vi đề tài sử dụng các phương pháp hỗ trợ như phần mềm phân tích, công cụ tìm kiếm số liệu. Kết cấu và nội dung nghiên cứu của chuyên đề này gồm 3 chương như sau: - Chương 1: Cơ sở lý luận về xếp hạng tín dụng doanh nghiệp của Ngân hàng thương mại. - Chương 2: Thực trạng áp dụng hệ thống xếp hạng tín dụng doanh nghiệp tại ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam chi nhánh Hùng Vương tỉnh Phú Thọ. - Chương 3: Giải pháp hoàn thiện xếp hạng tín dụng doanh nghiệp tại ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam chi nhánh Hùng Vương tỉnh Phú Thọ. SV: Trần Xuân Thủy Lớp: Tài chính doanh nghiệp 51A 2 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: PGS.TS Vũ Duy Hào CHƯƠNG 1 CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ XẾP HẠNG TÍN DỤNG DOANH NGHIỆP CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1. Hoạt động tín dụng của ngân hàng thương mại 1.1.1. Khái niệm Tín dụng ngân hàng là một phạm trù kinh tế tồn tại qua các hình thức xã hội khác nhau. Có nhiều cách hiểu khác nhau về tín dụng. Theo cách hiểu thông thường, tín dụng là mối quan hệ giao dịch giữa hai chủ thể dựa trên cơ sở niềm tin. Trong đó một bên chuyển giao tiền hoặc tài sản cho bên kia sử dụng trong một thời gian nhất định, đồng thời bên nhận tiền hay tài sản cam kết hoàn trả theo thời gian thoả thuận. Hay nói một cách khác, tín dụng là sự chuyển nhượng tạm thời một lượng giá trị dưới hình thức hiện vật hay tiền tệ từ người sở hữu sang người sử dụng, sau đó hoàn trả tại một thời điểm nhất định trong tương lai với một lượng giá trị lớn hơn. Theo luật NHNN, tín dụng được định nghĩa: “Cấu thành một nghiệp vụ tín dụng là bất cứ động tác nào qua đó người đưa hay người hứa đưa vốn cho người khác dùng, hoặc cam kết bằng chữ ký cho người này như đảm bảo, bảo chứng hay bảo lãnh có thu tiền”. Trong các hình thức tín dụng thì tín dụng ngân hàng vô cùng quan trọng, nó là quan hệ tín dụng chủ yếu cung cấp phần lớn nhu cầu tín dụng cho các doanh nghiệp, các thể nhân khác trong nền kinh tế. Với công nghệ ngân hàng hiện nay, tín dụng ngân hàng càng trở thành một hình thức tín dụng không thể thiếu ở cả trong nước và quốc tế. Tín dụng ngân hàng là quan hệ chuyển nhượng quyền sử dụng vốn từ ngân hàng cho khách hàng trong một thời gian nhất định với một khoản chi phí nhất định. Cũng như quan hệ tín dụng khác, tín dụng ngân hàng chứa đựng 3 nội dung: • Có sự chuyển nhượng quyền sử dụng vốn từ người sở hữu sang cho người sử dụng SV: Trần Xuân Thủy Lớp: Tài chính doanh nghiệp 51A 3 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: PGS.TS Vũ Duy Hào • Sự chuyển nhượng này mang tính chất tạm thời hay có thời hạn • Sự chuyển nhượng này có kèm theo chi phí. Có ba loại quan hệ chủ yếu trong quan hệ tín dụng ngân hàng, bao gồm: • Quan hệ tín dụng giữa ngân hàng với doanh nghiệp. • Quan hệ tín dụng giữa ngân hàng với dân cư. • Quan hệ tín dụng giữa ngân hàng với các ngân hàng khác trong và ngoài nước. Ngày nay, tín dụng ngân hàng đã và đang là nhân tố thúc đẩy lực lượng sản xuất phát triển, điều tiết và di chuyển vốn, tăng thêm tính hiệu quả của vốn tiền tệ trong nền kinh tế thị trường. . 1.1.2. Phân loại tín dụng ngân hàng Căn cứ vào các tiêu thức khác nhau, trong hoạt động của ngân hàng thương mại, tín dụng có thể được chia thành những loại chính như sau: 1.1.2.1. Căn cứ vào hình thức cấp tín dụng - Chiết khấu các giấy tờ có giá: là việc ngân hàng ứng trước tiền cho khách hàng tương ứng với giá trị thương phiếu, lãi suất chiết khấu, thời hạn chiết khấu và lệ phí chiết khấu (trong trường hợp cụ thể liên quan đến rủi ro và chi phí đòi tiền). Đây là nghiệp vụ được coi là đơn giản, phụ thuộc vào sự tín nhiệm giữa ngân hàng và người ký tên trên thương phiếu - Cho vay: là việc ngân hàng giao cho khách hàng một khoản tiền để sử dụng vào mục đích và thời gian nhất định theo thỏa thuận theo nguyên tắc hoàn trả gốc và lãi. Nghiệp vụ này rất đa dạng: thấu chi, cho vay hạn mức, cho vay trực tiếp từng lần, cho vay trả góp, cho vay luân chuyển… - Bảo lãnh của ngân hàng: là cam kết của ngân hàng dưới hình thức thư bảo lãnh về việc thực hiện nghĩa vụ tài chính thay cho khách hàng của ngân hàng, khi khách hàng không thực hiện được đúng nghĩa vụ như cam kết với bên thứ ba. Đối với đa số các ngân hàng thương mại, hoạt động cho vay là hoạt động mang lại thu nhập chính cho ngân hàng hơn là bảo lãnh hay chiết khấu giấy tờ có giá. “Rủi ro đo lợi tức”, do vậy đây là hoạt động tiềm ẩn nguy cơ mang đến tổn thất cho ngân hàng. SV: Trần Xuân Thủy Lớp: Tài chính doanh nghiệp 51A 4 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: PGS.TS Vũ Duy Hào 1.1.2.2. Căn cứ vào thời hạn - Tín dụng ngắn hạn: là loại tín dụng có thời hạn dưới một năm và thường được sử dụng để cho vay bổ sung thiếu hụt tạm thời vốn lưu động và phục vụ cho nhu cầu vốn lưu động doanh nghiệp, sinh hoạt của cá nhân. - Tín dụng trung hạn: là tín dụng có thời hạn từ 1 – 5 năm, được cung cấp để mua sắm tài sản cố định, cải tiến và đổi mới kỹ thuật, mở rộng và xây dựng các công trình nhỏ có thời gian thu hồi vốn nhanh. • - Tín dụng dài hạn: là loại có thời hạn trên 5 năm, loại tín dụng này được sử dụng để cung cấp vốn cho xây dựng cơ bản, cải tiến và mở rộng sản xuất có quy mô lớn. Vì những khoản vay càng dài, khả năng khó thu hồi gốc và lãi của ngân hàng sẽ cao hơn so với những khoản vay có kỳ hạn ngắn hơn. Cho nên đây cũng chính là một trong những tiêu chí để ngân hàng thương mại đánh giá mức độ rủi ro cho từng khoản vay. Tùy vào thời hạn khoản vay là ngắn hạn, trung hạn hay dài hạn, ngân hàng thương mại sẽ có chính sách khách hàng, chính sách lãi suất phù hợp với thời hạn đó. 1.1.2.3. Căn cứ vào mức độ đảm bảo - Tín dụng có đảm bảo: là sự cam kết của người nhận tín dụng về việc dùng tài sản đảm bảo thuộc sở hữu của mình để thực hiện nghĩa vụ tài chính đối với ngân hàng trong trường hợp không trả được nợ. Khi khách hàng không trả được nợ, hoặc vì sử dụng sai mục đích nguồn vốn dẫn đến không thanh toán được thì ngân hàng sẽ bán tài sản đảm bảo để thu hồi nguồn vốn.Tín dụng có tài sản đảm bảo được áp dụng đối với các khách hàng có độ rủi ro cao như khách hàng mới hay những khách hàng có tình hình tài chính không tốt. - Tín dụng không có đảm bảo: là loại hình tín dụng mà khách hàng có nhu cầu vay vốn với một hạn mức nhất định mà không cần tài sản đảm bảo. Loại tín dụng này thường được cấp cho các khách hàng có uy tín cao, những khách hàng có mối quan hệ tốt và lâu dài với ngân hàng, họ có tình hình tài chính lành mạnh và có mối quan hệ tốt với các tổ chức tài chính. SV: Trần Xuân Thủy Lớp: Tài chính doanh nghiệp 51A 5 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: PGS.TS Vũ Duy Hào Về nguyên tắc mọi khoản tín dụng của ngân hàng phải có đảm bảo. TSĐB có thể bán đi để thu nợ nếu khách hàng không trả được nợ. Đây là nguồn thu nợ thứ hai, là điều kiện ràng buộc người vay thực hiện đúng cam kết. Từ đó sẽ giúp ngân hàng giảm thiểu được tổn thất xảy ra. 1.1.2.4. Căn cứ vào mục đích Theo tiêu chí này, tín dụng được chia thành các hình thức: - Cho vay kinh doanh bất động sản: gồm các khoản vay xây dựng, mua đất canh tác, nhà cửa và các bất động sản khác. - Cho vay nông nghiệp: nhằm hỗ trợ nông dân trong sản xuất nông nghiệp. - Cho vay phục vụ sản xuất kinh doanh công thương nghiệp: giúp doanh nghiệp trang trải các chi phí trong sản xuất. - Cho vay các nhân: đáp ứng như cầu tiêu dùng cá nhân - Cho vay kinh doanh xuất nhập khẩu… Tùy vào từng lĩnh vực, ngành nghề, ngân hàng sẽ cung cấp những khoản vay với quy mô khác nhau, lãi suất cho vay khác nhau và yêu cầu đối với tài sản đảm bảo khác nhau. Chẳng hạn, đối với cho vay kinh doanh bất động sản. Đây là khoản cho vay mà ngân hàng luôn luôn phải xem xét kỹ càng hơn và điều kiện cho vay cũng siết chặt hơn so với các hình thức khác. Vì quy mô cho vay thường lớn, tài sản đảm bảo lại chủ yếu được hình thành từ vốn vay. Cho nên đây là hình thức cho vay đem lại rủi ro cao cho ngân hàng. Việc phân chia tín dụng theo mục đích như vậy cũng nhằm giúp ngân hàng có thể đánh giá mức độ rủi ro đối với từng lĩnh vực mà ngân hàng đã cho vay. 1.1.3. Đặc điểm hoạt động tín dụng của ngân hàng thương mại Thứ nhất , tín dụng ngân hàng là sự cung cấp một lượng giá trị dựa trên cơ sở lòng tin. Ngân hàng chỉ cấp tín dụng khi có lòng tin vào việc khách hàng sử dụng vốn vay đúng mục đích, hiệu quả và có khả năng hoàn trả nợ vay (gốc và lãi) đúng hạn. Thứ hai, tín dụng là sự chuyển nhượng một lượng giá trị có thời hạn. Việc xác định thời hạn đó dựa vào: SV: Trần Xuân Thủy Lớp: Tài chính doanh nghiệp 51A 6 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: PGS.TS Vũ Duy Hào - Quá trình luân chuyển vốn của đối tượng vay: thời hạn cho vay phải phù hợp với chu kỳ luân chuyển vốn của đối tượng vay thì lúc đó người vay mới có điều kiện để trả nợ. Nếu thời hạn vay nhỏ hơn chu kỳ luân chuyển vốn của đối tượng vay thì khi đến hạn khách hàng chưa có nguồn để trả nợ. Ngược lại, nếu thời hạn cho vay dài hơn chu kỳ luân chuyển vốn sẽ tạo điều kiện cho khách hàng có nguồn vốn dư dừa và sử dụng vốn không đúng mục đích. - Tính chất vốn của người cho vay: ngân hàng là trung gian tài chính “đi vay để cho vay’’, nên mọi khoản tín dụng của ngân hàng đều phải có thời hạn sao cho phù hợp với thời hạn huy động của ngân hàng, bảo đảm cho ngân hàng hoàn trả vốn huy động Thứ ba, tín dụng là sự chuyển nhượng tạm thời một lượng giá trị trên nguyên tắc hoàn trả cả gốc và lãi. Đây là thuộc tính riêng có của tín dụng. Giá trị hoàn trả phải lớn hơn giá trị lúc cho vay (giá trị gốc), nghĩa là ngoài việc hoàn trả giá trị gốc, khách hàng phải trả cho ngân hàng mộtkhoản lãi phải luôn luôn là một số dương, có như vậy mới bù đắp được chi phí hoạt động và tạo ra lợi nhuận cho ngân hàng, phản ánh bản chất hoạt động kinh doanh của ngân hàng thương mại, vì mục tiêu lợi nhuận. Thứ tư, tín dụng là hoạt động rất rủi ro. Các rủi ro ngân hàng thương mại thường gặp phải trong hoạt động ngân hàng là rủi ro tín dụng, rủi ro hối đoái, rủi ro thanh khoản, rủi ro lãi suất, rủi ro tồn đọng vốn trong đó rủi ro tín dụng chiếm tỷ trọng cao nhất. Rủi ro tín dụng là khả năng xảy ra những tổn thất mà ngân hàng phải chịu do khách hàng vay không trả đúng hạn, không trả hoặc trả không đầy đủ vốn và lãi. Nguyên nhân dẫn đến rủi ro tín dụng không chỉ đến từ người vay trong dự đoán các vấn đề kinh doanh, quản lý yếu kém, chủ định lừa đảo cán bộ ngân hàng… đến từ ngân hàng khi chất lượng cán bộ kém, tha hóa đạo đức mà còn đến từ các nguyên nhân bất khả kháng như thiên tai, chiến tranh, những thay đổi tầm vĩ mô (thay đổi của Chính phủ, chính sách kinh tế…) vượt quá tầm kiểm soát của người vay lẫn người cho vay. NHTM gặp rủi ro tín dụng sẽ khó thu được vốn tín dụng đã cấp và lãi cho vay, nhưng ngân hàng phải trả vốn và lãi cho khoản tiền huy động SV: Trần Xuân Thủy Lớp: Tài chính doanh nghiệp 51A 7 [...]... chính doanh nghiệp 51A Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: PGS.TS Vũ Duy Hào CHƯƠNG 2 THỰC TRẠNG XẾP HẠNG TÍN DỤNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH HÙNG VƯƠNG TỈNH PHÚ THỌ 2.1 Tổng quan về Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam chi nhánh Hùng Vương tỉnh Phú Thọ 2.1.1 Quá trình hình thành Chi nhánh Hùng Vương là một trong một trăm năm mươi chi nhánh của Ngân hàng TMCP Công Thương. .. hoạt động kinh doanh SV: Trần Xuân Thủy 23 Lớp: Tài chính doanh nghiệp 51A Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: PGS.TS Vũ Duy Hào trong ban giám đốc ở Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam - Chi nhánh Hùng Vương Quản lý chi nhánh ngân hàng công thương tỉnh Phú Thọ hiện nay bao gồm 1 Giám đốc và 2 Phó giám đốc Dưới đây là sơ đồ quản lý của Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam Chi nhánh Hùng Vương: Sơ đồ 2.1... giao dịch, chi nhánh, Văn phòng đại diện, đơn vị sự nghiệp của Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam (theo quyết định số 117/BB-HĐQT-2009-n của Chủ tịch HĐQT NHTMCPCT Việt Nam) • Ngày 06/09/2011: Thành lập ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam Chi nhánh Đức 2.1.2 Hoạt động của Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam chi nhánh Hùng Vương tỉnh Phú Thọ với sự phát triển trên địa bàn Tỉnh từ khi... NHCT Việt Nam và kế hoạch kiểm tra nội bộ của giám đốc Chi nhánh trên các mặt nghiệp vụ, đặc biệt là trong công tác kiểm tra kiểm soát nguồn vốn, tín dụng, kế hoạch, kho quỹ SV: Trần Xuân Thủy 32 Lớp: Tài chính doanh nghiệp 51A Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: PGS.TS Vũ Duy Hào 2.2 Thực trạng xếp hạng tín dụng doanh nghiệp tại Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam chi nhánh Hùng Vương tỉnh Phú Thọ. .. quả kinh doanh năm gần nhất mà Chi nhánh Hùng Vương- Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam đã đạt được như sau : Bảng 2.2 : Báo cáo kết quả kinh doanh của Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam - Chi nhánh Hùng Vương năm 2012 ( Đơn vị tính : đồng.) SV: Trần Xuân Thủy 27 Lớp: Tài chính doanh nghiệp 51A Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: PGS.TS Vũ Duy Hào (Nguồn: báo cáo tổng kết họat động kinh doanh năm... Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam, chính thức đi vào hoạt động vào đầu năm 2009, được xếp hạng doanh nghiệp hạng II Hiện chi nhánh có 7 phòng giao dịch loại đều tập trung chủ yếu ở khu vực TP Việt trì Với số lao động bình quân trong năm 2012 là 77 người Ngành nghề kinh doanh theo giấy đăng kí gồm có : Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam - Chi nhánh Hùng Vương được phép thực hiện các hoạt động nghiệp. .. 1.2 Xếp hạng tín dụng doanh nghiệp tại ngân hàng thương mại 1.2.1 Khái niệm về xếp hạng tín dụng doanh nghiệp Xếp hạng tín dụng (credit ratings) là thuật ngữ bắt nguồn từ tiếng Anh do John Moody lần đầu tiên đưa ra vào năm 1909 tại Mỹ trong cuốn “cẩm nang chứng khoán đường sắt” sau khi tiến hành nghiên cứu, phân tích và công bố bảng xếp hạng tín nhiệm lần đầu tiên cho 1.500 loại trái phiếu của 250 công. .. lập Doanh nghiệp Nhà nước có tên Ngân hàng Công thương Việt Nam, (theo Quyết định số 67/QĐ-NH5 của Thống đốc NHNN Việt Nam) • Ngày 21/09/1996: Thành lập lại Ngân hàng Công thương Việt Nam, (theo Quyết định số 285/QĐ-NH5 của Thống đốc NHNN Việt Nam) • Ngày 15/04/2008: Ngân hàng Công thương Việt Nam đổi tên thương hiệu từ INCOMBANK sang thương hiệu mới VIETINBANK • Ngày 31/07/2008: Ngân hàng Công. .. cách hoàn chỉnh như ở các nước đang phát triển là một điều khó khăn Tuy nhiên, nếu doanh nghiệp được xếp hạng, có được một thứ hạng cao và duy trì thứ hạng đó thì mục tiêu trên hoàn toàn có thể thực hiện được vì thương hiệu, uy tín và vị thế doanh nghiệp sẽ được khẳng định thông qua bảng xếp hạng tín dụng doanh nghiệp của các ngân hàng Hai là, khi các doanh nghiệp tham gia đánh giá tín dụng doanh nghiệp. .. thương Việt nam chính thức chuyển đổi mô hình kinh doanh từ ngân hàng nhà nước sang Ngân hàng cổ phần Từ đây mô hình hoạt động của ngân hàng được chuyển đổi cho phù hợp với sự vận động phát triển của nền kinh tế nói chung và hệ thống ngân hàng Việt Nam nói riêng Sau đó hàng loạt các NHCT tỉnh thành phố được đổi tên và sắp xếp lại Chi nhánh Hùng Vương Ngân hàng TMCP Công thương là đơn vị thành viên của Ngân . áp dụng hệ thống xếp hạng tín dụng doanh nghiệp tại ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam chi nhánh Hùng Vương tỉnh Phú Thọ. - Chương 3: Giải pháp hoàn thiện xếp hạng tín dụng doanh nghiệp tại. hạn chế rủi ro tín dụng vừa khách quan vừa khoa học. 1.2. Xếp hạng tín dụng doanh nghiệp tại ngân hàng thương mại 1.2.1. Khái niệm về xếp hạng tín dụng doanh nghiệp Xếp hạng tín dụng (credit. tập tại Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam chi nhánh Hùng Vương tỉnh Phú Thọ, em đã nhận thức được tầm quan trọng của vấn đề và tiến hành tìm hiểu và nghiên cứu đề tài: Hoàn thiện xếp hạng tín