Phân tích việc phát huy các chức năng của NHTW tại NHNN VN

PHẦN MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Trong lịch sử, NHTM đời từ sớm gắn liền với trình phát triển sản xuất hàng hóa, kinh tế ngày phát triển cấp độ cao địi hỏi cấp thiết quốc gia có can thiệp nhà nước việc quản lí Trên giới, sau khủng hoảng kinh tế giới 1929-1933, phần lớn nước tiến hành quốc hữu hoá thành lập ngân hàng phát hành (phát hành tiền điều tiết hoạt động vĩ mô ) dẫn đến việc thành lập Ngân hàng Trung ương Đây định chế Quản lí nhà nước tiền tệ, tín dụng ngân hàng, thực chức ngân hàng quốc gia thực chức quản lí nhà nước ngân hàng trung ương nhằm đảm bảo ổn định tiền tệ an toàn cho hệ thống ngân hàng, qua thực mục tiêu kinh tế vĩ mô kinh tế Tại Việt Nam, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam có vai trị quan trọng việc điều hành kinh tế vĩ mô qua thực sách tiền tệ quản lý hoạt động tổng thể toàn hệ thống tổ chức tín dụng Chính sách hoạt động ngân hàng trung ương có ảnh hưởng quan trọng đến phát triển kinh tế -xã hội đất nước, góp phần xóa đói giảm nghèo, đảm bảo an sinh xã hội, khẳng định phát triển Việt Nam kinh tế quốc tế Việt Nam gia nhập WTO, kinh tế hội nhập kinh tế giới: hàng hóa lưu thơng sân chơi quốc tế, kinh tế mở cửa có nhiều đầu tư nước ngồi vào nước với biến động thị trường tài giới gây ảnh hưởng tới kinh tế nước, đặt thử thách làm để ổn định phát triển Ngân hàng trung ương có chức vơ quan trọng kinh tế, Việt Nam phát huy chức để đạt hiệu phát triển kinh tế nay? Nhóm chọn đề tài: “Phân tích việc phát huy chức NHTW NHNN VN” làm nghiên cứu Từ đưa đề xuất để NHNN Việt Nam ngày phát triển phát huy vai trị Đối tượng nghiên cứu - Những lý luận chung chức ngân hàng trung ương - Tình hình phát huy chức NHTW Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Nhiệm vụ nghiên cứu Một là, làm rõ chức NHTW việc quản lí nhà nước lĩnh vực tiền tệ-tín dụng bao gồm chức năng: chức phát hành tiền lưu thông tiền tệ, chức ngân hàng ngân hàng, chức quản lý Nhà nước hoạt động ngân hàng Hai là, phân tích việc phát huy NHTW NHNNVN điều kiện Việt nam cụ thể lịch sử, kinh tế văn hoá xã hội Ba là, làm rõ kết đạt việc phát huy chức NHTW NHNN VN Bốn là, đưa số ý kiến giải pháp đề xuất việc phát huy chức NHTW NHNN VN Phạm vi nghiên cứu Các hoạt động Ngân hàng Nhà nước Việt Nam phạm vi chức tính từ ngày thành lập Phương pháp nghiên cứu - Phương pháp luận vật biện chứng - Phương pháp lịch sử lơgic - Ngồi cịn sử dụng phương pháp khác tổng hợp, phân tích, so sánh v.v CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN 1.1 Ngân hàng trung ương gì? Ngân hàng trung ương định chế quản lí ngân hàng tiền tệ, tín dụng ngân hàng, độc quyền phát hành tiền tệ, ngân hàng ngân hàng tổ chức điều hịa lưu thơng tiền tệ phạm vi nước nhằm ổn định đồng tiền 1.2 Chức NHTW 1.2.1 Phát hành tiền lưu thông tiền tệ Đây chức quan trọng hàng đầu ngân hàng trung ương Thực chức ảnh hưởng tới lưu thông tiền tệ quốc gia, ảnh hưởng tới mặt đời sống kinh tế - xã hội, chí ảnh hưởng tới tình hình tài tiền tệ giới Việc phát hành tiền tập trung tuyệt đối vào ngân hàng trung ương theo chế độ nhà nước độc quyền phát hành tiền Giấy bạc ngân hàng tiền kim loại ngân hàng trung ương phát hành phương tiện tốn hợp lí quốc gia, thực chức phương tiện lưu thơng phương tiện tốn khơng hạn chế Việc phát hành tiền thực theo cách có đảm bảo sau: o Đảm bảo vàng: nước phát triển Anh, Pháp, Mỹ, Đức,… trước thực chế đảm vảo vàng cho tiền giấy phát hành theo luật nước o Đảm bảo tín dụng hàng hóa Tiền tệ phát hành lưu thơng thơng qua hệ thống tín dụng ngắn hạn bảo đảm tiền vào lưu thông gắn liền với biến động sản phẩm hàng hóa theo nguyên tắc có thời hạn hồn trả Ngồi NHTW cịn phát hành tiền ngân sách vay, tham gia bình ổn thị trường hối đối Do phát hành tiền có ảnh hưởng sâu sắc tới lưu thông tiền tệ đất nước nên đòi hỏi cần phải tiến hành nguyên tắc định Mặt khác, việc phát hành tiền phải đôi với việc điều tiết lưu thông tiền tệ nhằm đảm bảo cung ứng với khối lượng tiền phù hợp với nhu cầu kinh tế Nói cách khác, ngân hàng trung ương phải kiểm sốt tồn khối lượng tiền cung ứng để vừa đảm bảo đủ phương tiện lưu thông vừa không gây lạm phát để giữ vững ổn định sức mua đồng tiền Điều tiết lưu thông tiền tệ để kiểm soát lượng tiền cung ứng hai cách: o Trực tiếp xác định lượng tiền tăng thêm cần thực hiện: tăng thêm cho tín dụng, tăng thêm cho tăng trưởng kinh tế, tạm ứng cho ngân sách, tăng dự trữ ngoại tệ, vàng, o Kiểm sốt q trình tạo tiền NHTM Thực chức NHTW trở thành trung tâm tiền tệ kinh tế (*) Những trường hợp phát hành tiền NHTW: + Phát hành tiền qua ngõ phủ + Phát hành tiền qua ngõ NHTG + Phát hành tiền qua ngõ thị trường mở + Phát hành tiền qua ngõ thị trường vàng ngoại tệ + Phát hành cân đối 1.2.2 Ngân hàng Trung ương ngân hàng ngân hàng Với chức này, NHTW nhận tiền gửi bảo quản tiền tệ cho ngân hàng thương mại tổ chức tín dụng Thông thường, ngân hàng thương mại thường không sử dụng hết nguồn vốn vay mà trì mức định để đảm bảo khả toán như: tiền mặt quỹ, tiền gửi ngân hàng trung ương ngân hàng khác Bao gồm: o Tiền gửi dự trữ bắt buộc o Tiền gửi giao dịch Ngân hàng TW cấp vốn (tiếp vốn) cho NHTM tổ chức tín dụng khác nhằm đảm bảo cung ứng cho kinh tế quốc dân có đủ phương tiện tốn cần thiết Trong trường hợp này, NHTW đóng vai trị người chủ nợ, người cho vay cuối NHTW cấp tín dụng cho ngân hàng thương mại nhiều cách như:  Tái chiết khấu  Cho vay bổ sung nguồn vốn ngắn hạn cho ngân hàng thương mại  Cho vay bù đắp vốn toán liên ngân hàng  NHTW thực quản lí Nhà nước ngân hàng trung gian tổ chức tín dụng khác Thẩm định, cấp giấy phép hoạt động cho NHTM tổ chức tài  khác: - Kiểm sốt tín dụng NHTM dự trức bắt buộc, hạn mức tín dụng,… - Ấn định khung lãi suất tiền gửi cho vay tir lệ hoa hồng, lệ phí để áp dụng ngân hàng thương mại - Ấn định tỉ lệ an toàn hoạt động kinh doanh NHTM tổ chức tín dụng - Thanh tra, kiểm soát hoạt động NHTM cách thường xuyên toàn diện 1.2.3 Ngân hàng trung ương ngân hàng nhà nước Chức NHTW thể mặt sau: o Ngân hàng trung ương thuộc sở hữu Nhà nước o Ban hành văn pháp quy theo thẩm định cảu tiền tệ, tín dụng, tốn, ngoại hối ngân hàng, ; kiểm tra việc sử dụng văn pháp luật có liên quan NHTM o Mở tài khoản giao dịch kho bạc Nhà nước o Làm đại lí cho kho bạc nhà nước o Tổ chức toán kho bạc với NHTM o Cung ứng tín dụng tạm ứng NSNN trường hợp khẩn cấp 1.3 Khái quát chung Ngân hàng Nhà nước Việt Nam 1.3.1 Lịch sử NHNN Việt Nam Quá trình phát triển hệ thống Ngân hàng Việt Nam kể từ Ngân hàng Quốc gia Việt nam đời đến chia thành thời kỳ sau:  Thời kỳ 1951-1954: Ngân hàng Quốc gia Việt Nam thành lập hoạt động độc lập tương đối hệ thống tài chính, thực trọng trách đầu tiên: Phát hành giấy bạc Ngân hàng, thu hồi giấy bạc Tài chính; Thực quản lý Kho bạc Nhà nước góp phần tăng thu, tiết kiệm chi, thống quản lý thu chi ngân sách; Phát triển tín dụng ngân hàng phục vụ sản xuất, lưu thông hàng hóa, tăng cường lực lượng kinh tế quốc doanh đấu tranh tiền tệ với địch  Thời kỳ 1955-1975: Đây thời kỳ nước kháng chiến chống Mỹ, miền Bắc vừa xây dựng, chiến đấu, vừa chi viện cho cách mạng giải phóng miền Nam Trong thời kỳ này, Ngân hàng Quốc gia thực nhiệm vụ sau: - Củng cố thị trường tiền tệ, giữ cho tiền tệ ổn định, góp phần bình ổn vật giá, tạo điều kiện thuận lợi cho công khôi phục kinh tế chiến tranh phá hoại không quân Mỹ miền Bắc - Phát triển cơng tác tín dụng nhằm phát triển sản xuất lương thực, đẩy mạnh khôi phục phát triển nông, công, thương nghiệp, góp phần thực hai nhiệm vụ chiến lược: xây dựng kinh tế xã hội chủ nghĩa miền Bắc giải phóng miền Nam  Thời kỳ 1975-1985: Là giai đoạn khôi phục kinh tế sau chiến tranh giải phóng thống nước nhà Nhiệm vụ cụ thể ngành Ngân hàng tiến hành thiết lập hệ thống Ngân hàng thống nước lý hệ thống Ngân hàng chế độ cũ miền Nam Theo đó, Ngân hàng Quốc gia quyền Việt Nam Cộng hịa quốc hữu hóa sáp nhập vào hệ thống Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, thực nhiệm vụ thống tiền tệ nước, phát hành loại tiền nước Cộng hòa Xã hội Chủ nghĩa Việt Nam, thu hồi loại tiền cũ hai miền Nam- Bắc vào năm 1978 Trong giai đoạn này, hệ thống Ngân hàng Nhà nước hoạt động công cụ ngân sách, chưa thực hoạt động kinh doanh tiền tệ theo nguyên tắc thị trường  Thời kỳ 1986 đến nay: Là trình đổi toàn diện hệ thống Ngân hàng Việt Nam: - Tháng 7/1987: Hội đồng Bộ trưởng Quyết định số 218/CT cho phép làm thử việc chuyển hoạt động Ngân hàng sang kinh doanh XHCN - Tháng 3/1988: Hội đồng Bộ trưởng ban hành Nghị định 53/HĐBT với định hướng chuyển hẳn hệ thống ngân hàng sang hoạt động kinh doanh - Tháng 5/1990: Hội đồng Nhà nước thông qua công bố Pháp lệnh ngân hàng ( Pháp lệnh Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Pháp lệnh ngân hàng, hợp tác xã tín dụng cơng ty tài chính) Sự đời Pháp lệnh Ngân hàng thức chuyển chế hoạt động hệ thống Ngân hàng Việt Nam từ cấp sang hai cấp, Ngân hàng Nhà nước thực chức quản lý nhà nước hoạt động kinh doanh tiền tệ, ngân hàng thực thi nhiệm vụ Ngân hàng trung ương; ngân hàng thương mại tổ chức tín dụng kinh doanh tiền tệ, tín dụng, tốn, ngoại hối dịch vụ ngân hàng khuôn khổ pháp luật - Tháng 10/1993, quan hệ hợp tác Việt nam cộng đồng tài quốc tế (Quỹ Tiền tệ quốc tế, Ngân hàng Thế giới, Ngân hàng Phát triển Châu Á) tái lập khơi thông - Ngày 2/12/1997, Luật Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Luật Các tổ chức tín dụng Quốc hội khóa X thức thơng qua có hiệu lực thi hành từ ngày 1/10/1998 - Ngày 16/6/2010 Luật Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Luật tổ chức tín dụng Quốc hội khóa XII thức thơng qua có hiệu lực thi hành từ ngày 01/01/2011 Theo đó, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam quan ngang Chính phủ, Ngân hàng trung ương nước Cộng hòa Xã hội Chủ nghĩa Việt Nam Ngân hàng Nhà nước thực chức quản lý nhà nước tiền tệ, hoạt động ngân hàng ngoại hối; thực chức Ngân hàng trung ương phát hành tiền, ngân hàng tổ chức tín dụng cung ứng dịch vụ tiền tệ cho Chính phủ Hoạt động Ngân hàng Nhà nước nhằm ổn định giá trị đồng tiền; bảo đảm an toàn hoạt động ngân hàng hệ thống tổ chức tín dụng; bảo đảm an tồn, hiệu hệ thống tốn quốc gia; góp phần thúc đẩy phát triển kinh tế - xã hội theo định hướng xã hội chủ nghĩa 1.3.2 Mơ hình tổ chức SƠ ĐỒ CƠ CẤU TỔ CHỨC NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC CHƯƠNG 2: TÌNH HÌNH THỰC TIỄN VIỆC PHÁT HUY CÁC CHỨC NĂNG CỦA NHTW TẠI NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM 2.1 Chức phát hành tiền 2.1.1 Các quan phát hành tiền Phát hành tiền: Ngân hàng Nhà nước quan phát hành tiền nước Cộng hòa xã hội chủ nghĩa Việt Nam, bao gồm tiền giấy tiền kim loại, dùng làm phương tiện tốn khơng hạn chế lãnh thổ nước Cộng hòa xã hội chủ nghĩa Việt Nam Ngân hàng Nhà nước quản lý tiền dự trữ phát hành theo quy định Chính phủ Ngân hàng Nhà nước bảo đảm cung ứng đủ số lượng cấu tiền giấy, tiền kim loại cho kinh tế Tiền phát hành vào lưu thông tài sản Nợ kinh tế cân đối tài sản Có Ngân hàng Nhà nước Sở dĩ việc phát hành tiền tập trung vào NHTW lí sau: + Chính phủ muốn kiểm sốt biến động lượng tiền lưu thơng phạm vi tồn quốc Điều thực Nhà nước người phát hành tiền, kinh nghiệm thực tế cho thấy rằng, Chính phủ phát hành tiền việc kiểm sốt hạn chế khối lượng phát hành khó + Lượng tiền lưu thông bao gồm tiền mặt tiền gửi ngân hàng Sự mở rộng hoạt động tín dụng làm tăng nhu cầu tiêu tiền mặt Vì thế, nắm vai trị độc quyền phát hành, NHTW có hội để kiểm sốt khả mở rộng tín dụng điều chỉnh lượng tiền cần pháthành + Giấy bạc NHTW phát hành - ngân hàng nhận sư ưu đãi tối ưu từ Chính phủ có uy tín cao lưu thơng + Việc phát hành tiền mang lại lợi nhuận, tốt nên tập trung vào ngân hàng để tiện cho việc phân phối sử dụng nguồn lợi cách thích hợp Đơn vị tiền tệ: Đơn vị tiền tệ nước Cộng hòa xã hội chủ nghĩa Việt Nam đồng, kí hiệu quốc gia đ, kí hiệu quốc tế VND, đồng mười hào, hào mười xu In, đúc, bảo quản, vận chuyển, phát hành, tiêu hủy tiền: Ngân hàng Nhà nước thiết kế mệnh giá, kích thước, trọng lượng, hình vẽ, hoa văn đặc điểm khác tiền giấy, tiền kim loại trình Thủ tướng Chính phủ phê duyệt Ngân hàng Nhà nước tổ chức thực việc đúc, bảo quản, vận chuyển, phát hành, hủy tiền Xử lý tiền rách nát, hư hỏng: Ngân hàng Nhà nước quy định tiêu chuẩn phân loại tiền rách nát, hư hỏng, đổi, thu hồi loại tiền rách nát hư hỏng q trình lưu thơng, khơng đổi đồng tiền rách nát, hư hỏng hành vi phá hoại Thu hồi, thay tiền: Ngân hàng Nhà nước thu hồi rút khỏi lưu thông loại tiền không cịn thích hợp phát hành loại tiền khác thay Các loại tiền thu hồi đổi lấy loại tiền khác với giá trị tương đương thời hạn Ngân hàng Nhà nước quy định Tiền mẫu tiền lưu niệm: Ngân hàng Nhà nước tổ chức thực việc in, đúc, bán nước nước loại tiền mẫu, tiền lưu niệm thiết kế phục vụ cho mục đích sưu tập mục đích khác theo quy định Chính phủ Ban hành kiểm tra, giám sát thực quy chế nghiệp vụ phát hành tiền: Chính phủ ban hành quy chế nghiệp vụ phát hành tiền bao gồm quy định việc in, đúc, bảo quản, vận chuyển, phát hành, thu hồi, thay thế, tiêu hủy tiền chi phí cho hoạt động nghiệp vụ phát hành tiền Bộ Tài kiểm tra việc thực quy chế nghiệp vụ phát hành tiền Bộ Tài chính, Bộ Cơng an giám sát q trình in, đúc, tiêu hủy tiền 2.1.2 Nguyên tắc phát hành tiền 2.1.2.1 Nguyên tắc trữ kim Nguyên tắc áp dụng thời kì lưu thơng tiền vàng ( thời kì vị vàng) Việc phát hành tiền giấy ràng buộc chặt chẽ quý kim Việc tăng hay giảm số lượng tiền giấy tuỳ thuộc vào số lượng quý kim dự trữ ngân hàng Việc phát hành tiền giấy thực có lượng quý kim nhập vào kho Tuy nhiên chấp nhận lượng định vượt mức khối tiền phát hành đối số quý kim dự trữ, phần vượt phải thật thấp cố định.Việc đảm bảo vàng thực hình thức sau: - Nhà nước qui định hạn mức phát hành giấy bạc ngân hàng: khối lượng giấy bạc ngân hàng nằm hạn mức khơng cần phải có kim loại q (vàng) làm đảm bảo, vượt q hạn mức địi hỏi cần phải có 100% vàng làm đảm bảo - Nhà nước qui định mức dự trữ vàng tối thiểu cho khối lượng giấy bạc phát hành, phần lại phải đảm bảo chứng từ có thương phiếu, chứng khốn phủ tài sản Có khác NHTW Phát hành tiền có đảm bảo vàng dược qui định cụ thể cho thời gian tùy thuộc vào mục tiêu ổn định tiền tệ khả dự trữ vàng Thực theo nguyên tắc có ưu điểm: mặt khống chế mức phát hành giấy bạc tăng giảm theo khối lượng dự trữ kim loại có, tránh lạm dụng quyền phát hành tiền để phát hành lượng tiền vào lưu thông vượt nhu cầu kinh tế, dễ gây lạm phát Mặt khác, dự trữ vàng làm đảm bảo làm sở cho việc chuyển đổi giấy bạc ngân hàng vàng; thông qua chuyển đổi mà điều tiết lượng giấy bạc lưu thơng phù hợp với giá trị mà thay thế, đảm bảo giá trị danh nghĩa (mệnh giá) giấy bạc phù hợp với giá trị thực tế (vàng) mà đại diện Nguyên tắc có nhược điểm thiếu linh hoạt khối lượng tiền phát hành phần tách rời khối lượng tiền phát hành khỏi nhu cầu lưu thơng hàng hóa, đặt ổn định lưu thông giấy bạc ngân hàng phụ thuộc vào dự trữ vàng Nếu khối lượng hàng hóa lưu thơng tăng số lượng vàng dự trữ có hạn ảnh hưởng đến lưu thông tiền tệ Mặc dù quy định bổ sung nước làm cho nguyên tắc dự trữ vàng trở nên linh hoạt hoạt động phát hành NHTW, nhiều quốc gia, áp lực khủng hỏang kinh tế 1929-1933 ảnh hưởng điều kiện sau chiến tranh, với sụp đổ chế độ vị vàng, giảm, ngừng hủy bỏ yêu cầu dự trữ vàng cho lượng tiền phát hành Việc bước khởi đầu chuyển đổi chế phát hành tiền nhằm đảm bảo tính linh hoạt ngày tăng lên hoạt động phát hành tiền NHTW Như thời kì vàng cịn đóng vai trị tiền tệ sở đảm bảo cho phát hành tiền NHTW trọng lượng vàng dự trữ làm cho việc phát hành tiền khả dự trữ điều tiết tiền vàng dự trữ cho tiền tệ ổn định 2.1.2.2 Nguyên tắc hàng hoá Cùng với phát triển sản xuất hàng hóa khối lượng hàng hóa sản xuất ngày gia tăng, địi hỏi phải đưa nhiều tiền vào lưu thơng để đáp ứng cho nhu cầu trao đổi hàng hóa dịch vụ, mặt khác để đáp ứng cho nhu cầu chi tiêu phủ ngày tăng, nguyên tắc phát hành tiền dựa vào dự trữ kim loại quí gần chấm dứt Thay vào phát hành tiền đảm bảo hàng hóa Q trình lưu thơng tiền tệ làm xuất nhận thức tiền, giới phải tiền tệ hóa vai trị vàng, loại tiền dấu hiệu đời thay cho tiền vàng lưu thông Theo nguyên tắc giấy bạc ngân hàng phát hành khơng cịn bị cột chặt vào dự trữ vàng hay loại hàng hố cố định khác mà hồn tồn dựa vào nhu cầu kinh tế NHTW phát hành phát hành thêm tiền vào lưu thông có sản phẩm hàng hố, dịch vụ tăng thêm kinh tế Ngược lại số lượng sản phẩm hàng hố, dịch vụ tạo trước NHTW phải rút bớt tiền Như vậy, theo chế phát hành NHTW điều chỉnh linh hoạt khối lượng tiền phát hành phù hợp với biến động nhu cầu tiền tệ kinh tế thời kỳ đảm bảo lưu thông tiền tệ ổn định Tuy nhiên, dựa cớ chế phát hành này, NHTW không vào tình hình kinh tế hay nhu cầu tiền tệ thị trường, phát hành lượng tiền lớn số lượng hàng hóa dịch vụ kinh tế, gây cân tỷ lệ hàng tiền, dễ dàng gây lạm phát Ngày hầu hết NHTW quốc gia thực phát hành tiền theo nguyên tắc Lượng tiền cung ứng bổ sung cho lưu thông hàng năm VN phủ phê duyệt chủ yếu vào tốc độ tăng tăng trưởng kinh tế, tỷ lệ lạm phát dự kiến, tốc độ chu chuyển tiền tệ, tiền mặt tồn quỹ nghiệp vụ toán… 2.1.3 Các lần phát hành tiền Việt Nam kể từ ngày thống đất nước Sau Hội nghị hiệp thương thống hai miền, ngày 25.4.1978, phủ nước CHXHCNVN định thống tiền tệ toàn quốc, nước thực hệ thống ngân hàng cấp NHNNVN * Ngày 3.5.1978 thức phát hành tiền gồm loại giấy: hào , 1đồng , đồng , 10 đồng , 20 đồng 50 đ mặt trước có quốc huy hàng chữ NHNNVN, mặt sau in hình sở kinh tế hai miền năm in 1976 Riêng tiền đúc nhơm, mặt trước ln có hình quốc huy, cịn mặt sau có ghi NHNNVN, giá trị đồng tiền gồm: hào, hào, hào đồng năm đúc 1976 Hệ thống tiền có giá trị tương đương hệ thống cũ, nghĩa là: đồng tiền miền Bắc 0, đồng tiền miền Nam đổi lấy đồng tiền Như từ đây, tồn lãnh thổ Việt Nam có hệ thống tiền lưu hành * Dần đến năm 1980, ngân hàng lại phát hành thêm loại tiền giấy mặt trước có quốc huy quốc hiệu CHXHCNVN, mặt sau ghi hàng chữ NHNNVN năm in 1980 phong cảnh hai miền: tờ 2đ lớn thời , tờ 10 đ tờ 100 đ tờ giấy tiền có giá trị Đặc biệt năm 1981 cho phát hành tờ 30 đ có chân dung Bác hình ảnh cảng Nhà Rồng Sau đó, khối lượng tiền cung ứng tổng phương tiện toán 10 lại phần dự trữ thừa từ NHTM qua NHTM khác thiếu mà Kênh phát hành thông qua nghiệp vụ thị trường mở sử dụng phổ biến nước có thị trường tiền tệ phát triển có hiệu nhiều so với kênh khác 2.1.4.4 Kênh thị trường ngoại hối Mỗi quốc gia giới có dự trữ vàng ngoại tệ định Dự trữ thức nằm kho bạc Chính phủ dạng dự trữ quốc gia Dự trữ để đáp ứng nhu cầu chuyển đổi công chúng để bảo đảm giá trị tiền tệ phát hành, mà chúng nhằm thực cơng dụng chính, cơng cụ để NHTW can thiệp vào thị trường vàng ngoại tê Bên cạnh dư trữ thức dự trữ khơng thức, dự trữ khơng thức hình thành thị trường mua bán diễn biến sôi động, giá thị trường nhạy bén có ảnh hưởng sâu sắc đến giá thị trường hàng hóa họat động chung tịan kinh tế Chính thế, NHTW với tư cách định chế tài quản lý kinh tế vĩ mơ NN phải can thiệp vào với việc mở rộng hay thu hẹp thị trường hàng hóa, dịch vụ, đồng thời giúp cho hoạt động ngân hàng thương mại diễn cách trôi chảy thuận lợi Qua kênh ngân hàng trung gian, NHTW người cho vay sau cùng, bơm tiền lưu thông theo mức độ khống chế để kiềm chế lạm phát kích thích tăng trưởng kinh tế Khi kinh tế suy thối NHTW tăng lượng tiền cung ứng cách giảm lãi suất tái chiết khấu tăng hạn mức tín dụng từ làm tăng lượng tiền cung ứng, thúc dẩy đầu tư phát triển sản xuất Ngược lại kinh tế lạm phát, NHTW tăng lãi suất tái chiết khấu giảm hạn mức tín dụng từ làm giảm lượng tiền cho vay NHTG dẫn đến giảm lượng tiền lưu thông.Việc đưa tiền lưu thông thông qua kênh thị trường ngọai hối, khơng có điều tiết thích hợp dễ dàng dẫn đến nguy lạm phát, ta biết tình hình lạm phát hai số Việt Nam năm 2007, giá lương thực thực phẩm giá dầu lửa giới biến động dẫn đến tình trạng lạm phát Việt Nam, chịu sư ảnh hưởng biến động nước khuvực Thái Lan, Trung Quốc chịu lạm phát mức số, khác biệt rõ rệt Việt Nam quốc gia tốc độ tăng cung tiền, cung tiền VN tăng mạnh năm 2007 vốn nước ngịai chảy vào tăng đột biến, từ buộc NHNN đóng vai trị người mua ngọai tệ cuối đưa thêm tiền đồng vào lưu thông, nhiên thơng qua kênh NHNN góp phầnđiều chỉnh bình ổn lại thị trường ngọai tê, cách thực nghiệp vụ mua bán thị trườngnay, việc tung lượng tiền mặt định vào thị trường để mua ngoại tệ vàng, từ làm tăng dự trữ quốc gia , mặt khác làm gia tăng lưu lượng tiền mặt kinh tế Bên cạnh ảnh hưởng 17 từ kênh dẫn tiền vào lưu thơng, việc đổi tiền, nghiệp vụ phát hành tiền, thực không thời điểm dựa vào tình hình phát triển kinh tế nhu cầu tiền tệ để xác định khối lượng tiền cần phát hành dẫn đến hậu tiêu cực cho phát triển kinh tế Điển lần đổi tiền thứ tư Nhà nước vào 14/9/1985 theo tỉ lệ 10đ tiền NHNN cũ ăn 1đ tiền NHNN mới, nhiên lẽ trước làm cách mạng tiền Chính phủ phải làm cách mạng giá lương, ta làm theo quy trình ngược: Tiền - Lương - Giá, hậu đổi tiền 1985 bị coi không thành công lịch sử lưu thông tiền tệ Việt Nam, sau đổi tiền tình hình lạm phát tiếp tục gia tăng hết - 3,5 tháng sau ngày đổi tiền, Nhà nước cho phát hành thêm vào lưu thông khối lượng lớn tiền tương đương 1,38 lần khối lượng tiền phát hành đợt đổi tiền trước để phục vụ cơng cải cách lương giá Tiếp lại trình diễn biến phức tạp quan hệ tiền - hàng kết lạm phát không ngừng gia tăng, năm 1986 lạm phát lên đến 774% đồng tiền mệnh giá gấp 10 lần đồng tiền mệnh giá cũ Mặt khác can thiệp NHTW vào thị trường vàng ngoại tệ ảnh hưởng tới tỷ giá hối đoái có tác động đến hoạt động xuất nhập toán quốc tế Cụ thể: tỷ giá hối đoái tăng làm cho đồng nội tệ giảm giá tương đối so với ngoại tệ từ hoạt động xuất hưởng lợi Khi tỷ giá hối đối giảm xảy trường hợp ngược lại gây ảnh hưởng đến cán cân tốn.Thơng qua thị trường mở, kênh phát hành tiền hiệu linh hoạt NHTW Thông qua nghiệp vụ thị trường mở NHTW điều tiết linh hoạt vốn khả dụng tổ chức tín dụng theo hai chiều bơm – hút từ điều tiết lượng tiền lưu thông phù hợp với nhu cầu kinh tế Tóm lại tùy vào phát triển kinh tế, mà NHTW cần thận trọng định dụng kênh đề phát hành tiền xác định lưu lượng tiền bổ sung vào lưu thông, nhằm tạo hiệu tích cực cho kinh tế, kích thích đầu tư sản xuất phát triển, hạn chế tình trạng lạm phát Về bản, việc phát hành xưa bị ràng buộc nhiều dự trữ vàng ngân hàng Sự lệ thuộc khối lượng tiền tệ phát hành vào khối trữ kim làm cho kinh tế nhiều lúc thiếu tiền Chính nguyên thiếu tiền làm xuất khủng hỏang kinh tế nhiều nơi vào nửa kỷ 19 đầu kỷ 20 Lúc giờ, kinh tế nước Châu Âu phát triển mau khối lượng tiền tệ bị ràng buộc quý kim nên không tăng theo tỷ lệ Đôi lúc kinh tế cần phải có nhiều tiền để tiếp tục yểm trợ hoạt động sản xuất phát triển, ngân hàng, áp lực nhu cầu chuyển 18 đổi dân từ tiền giấy sang vàng, buộc phải làm áp lực với khách hàng thu hồi nợ, khiến cho kinh tế cần tiền, trở nên thiếu tiền trầm trọng, làm phát sinh khủng hoảng Hoa Kỳ năm 1907, khủng hỏang kinh tế giới 1929 Từ thập niên 1930 trở đi, nước cắt đứt mối liên hệ tiền giấy vàng theo tỷ giá cố định NHTW đảm nhiệm vai trò phát hành tiền tệ rộng rãi vàng điều làm cho việc phát hành dựa vào nhu cầu thực tế kinh tế Chúng ta biết tiền tệ có sức mua, giá trị tiềm ẩn Sức mua bao gồm lọai hàng hóa dịch vụ, kể vàng khơng riêng vàng Vậy tiền tệ hàng hóa, dịch vụ có tương quan định Vai trị tiền tệ làm để yểm trợ hoạt động sản xuất hàng hóa dịch vụ hay hoạt động đưa khối lượng hàng hóa dịch vụ vào lưu thông phân phối.Việc phát hành tiền tệ phải dựa vào nhu cầu làm xuất khối lượng hàng hóa dịch vụ đủ giữ vững cho sức mua tiền tệ, nghĩa việc phát hành tiền tệ ngày dựa vào nguyên tắc hàng hóa Đó việc phát hành tiền tệ ngày Căn phát hành rộng phát hành Trước thập niên 30, thấy, theo nguyên tắc trữ kim, đại phận tiền giấy phát hành có đối phần vàng, lúc ban đầu 100% vàng, lần lần sau, có khối tiền giấy vượt đinh mức vàng biên vực lúc đầu nhỏ hẹp sau rộng dần Tuy số tiền giấy ngồi định mức vàng phải có đối phần thương phiếu hay trái phiếu quốc gia, chiếm tỷ lệ tương đối đối phần vàng Ngày nay, tỷ lệ quan trọng đối phần tiền tệ đảo ngược lại Tiền tệ phát hành phần lớn để làm cải vật chất, tức hàng hóa dịch vụ, hàng hóa dịch vụ tiêu dùng nước khắp tầng lớp Nó tượng trưng khối thương phiếu làm đảm bảo cho việc ứng tiền hay cấp phát tín dụng Khối thương phiếu đối phần quan nhất, kế vàng ngoại tệ, tới đối phần thứ ba trái phiếu quốc gia 2.2 Chức ngân hàng ngân hàng Vì NHTM tổ chức tài nước phải mở tài khoản kí quỹ NHTW nên hồn tồn thực vai trị điều tiết tốn ngân hàng Vai trị giúp NHTW kiểm soát, theo dõi, quản lý hoạt động tồn hệ thống tài nước Mặt khác quản lý lượng tín dụng vào hệ thống tài vào thời điểm định Với chức Ngân hàng ngân hàng thương mại, NHNN Việt Nam cung ứng dịch vụ sau: 2.2.1 Nhận tiền gửi ngân hàng thương mại tổ chức tín dụng 19 Để đáp ứng yêu cầu chi trả, Ngân hàng thương mại, tổ chức tín dụng cấp phép hoạt động phải mở tài khoản tiền gửi NHNN gửi tiền vào theo quy định Số dư “ tài khoản tiền gửi toán” tổ chức NHNN trả lãi Ngoài ra, NHNN quản lý “tiền gửi dự trữ bắt buộc” ngân hàng tín dụng có huy động tiền gửi để kinh doanh Mức dự trữ bắt buộc tính theo tỉ lệ % loại tiền gửi khơng kỳ hạn có kỳ hạn Ở Việt Nam, tỉ lệ 10% Ưu điểm dự trữ bắt buộc nhằm đảm bảo khả toán, hạn chế rủi ro toán cho hệ thống 2.2.2 Cho vay NHTM tổ chức tín dụng Với chức này, NHNN ln chủ nợ người cho vay cuối tổ chức tín dụng thơng qua tái cấp vốn NHNN Việt Nam thực chức thơng qua ngân hàng thuộc kiểm sốt Nhà nước Ngân hàng BIDV, Ngân hàng Agribank,… 2.3 Chức quản lý nhà nước hoạt đợng ngân hàng Ngân hàng trung ương có vai trò quan trọng việc quản lỹ hoạt động ngân hàng như: hoạt động tiền tệ, tín dụng, toán, dịch vụ ngân hàng khác, năm qua ngân hàng trung ương có hoạt động để thực chức mình? Các hoạt động ngân hàng thương mại có tác động đến mức cung tiền kinh tế từ ảnh huởng đến giá sản lượng quốc gia Vì sách mà ngân hàng trung ương đưa hướng tới mục đích cải thiện, ổn định phát triển kinh tế  Ngân hàng trung ương với vai trị có nhiệm vụ quy định nội dung, phạm vi quy chế hoạt động khơng NHTM mà cịn quản lý tổ chức tín dụng Trong thời gian qua số Ngân hàng thương mại ngân hàng trung ương cấp giấy phép hoạt động quy định nội dung phạm vi hoạt động cụ thể:  Ngân hàng xăng dầu Petrolimex (PG Bank) : Tiền thân Ngân hàng Thương mại Cổ phần Xăng dầu Petrolimex (gọi tắt PG Bank) Ngân hàng TMCP Nông thôn Đồng Tháp Tháng năm 2007, PG Bank Ngân hàng Nhà Nước cho phép chuyển đổi thành Ngân hàng cổ phần đô thị theo Quyết định số 125/QĐ-NHNN ngày 12/01/2007 đổi tên theo Quyết định số 368/QĐ - NHNN ngày 08/02/2007 Theo đó, Ngân hàng Thương mại Cổ phần Xăng dầu Petrolimex (PG Bank) phép mở rộng mạng lưới phạm vi toàn quốc thực đầy đủ nghiệp vụ ngân hàng toán quốc tế kinh doanh ngoại hối  Một nhiệm vụ quan trọng NHTW quy định tỷ lệ dự trữ bắt buộc lợi tiền gửi như: tiền gửi có kỳ hạn, tiền gửi khơng kỳ hạn, ngoại tệ… thực giải pháp nhằm điều tiết khối lượng tiền tệ 20 ... HÌNH THỰC TIỄN VIỆC PHÁT HUY CÁC CHỨC NĂNG CỦA NHTW TẠI NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM 2.1 Chức phát hành tiền 2.1.1 Các quan phát hành tiền Phát hành tiền: Ngân hàng Nhà nước quan phát hành tiền... Thực chức NHTW trở thành trung tâm tiền tệ kinh tế (*) Những trường hợp phát hành tiền NHTW: + Phát hành tiền qua ngõ phủ + Phát hành tiền qua ngõ NHTG + Phát hành tiền qua ngõ thị trường mở + Phát. .. phải kí quĩ NHTW để chuyển đổi thành tiền mặt, có nghĩa NHTW phải phát hành thêm tiền Vay NHTW: Chính phủ vay NHTW, lượng tiền mặt lưu thông tăng lên thông qua chi tiêu Chính phủ Vay NHTW vay nước