Năng lực cạnh tranh của Ngân hàng Thương mại Cổ phần Việt Nam Thịnh vượng (VPBANK) trong điều kiện hội nhập kinh tế quốc tế

Tình hình nghiên cứu Cho đến nay có một số công trình nghiên cứu chuyên sâu về năng lực cạnh tranh của hệ thống NHTM của Việt Nam nói chung như: “Năng lực cạnh tranh của các ngân hàng t

ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ

==========

TRẦN QUỐC PHONG

NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI

CỔ PHẦN VIỆT NAM THỊNH VƯỢNG (VPBANK) TRONG

ĐIỀU KIỆN HỘI NHẬP KINH TẾ QUỐC TẾ

CHUYÊN NGÀNH: KINH TẾ THẾ GIỚI VÀ QUAN HỆ KINH TẾ QUỐC TẾ

MÃ SỐ: 60.31.07

LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ ĐỐI NGOẠI

Người hướng dẫn khoa học: TS NGUYỄN ĐỨC THÀNH

HÀ NỘI – 2011

MỤC LỤC

Trang

Danh mục các chữ viết tắt i

Danh mục các bảng v

Danh mục các hình vi

Phần mở đầu 1

CHƯƠNG 1: NHỮNG VẤN ĐỀ CHUNG VỀ NLCT VÀ HỘI NHẬP KTQT CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN 6

1.1 Những vấn đề chung về cạnh tranh và NLCT của doanh nghiệp 6

1.1.1 Các quan niệm về cạnh tranh 6

1.1.2 Khái niệm NLCT của doanh nghiệp 7

1.1.3 Các yếu tố tác động khả năng cạnh tranh của doanh nghiệp 10

1.1.3.1 Các nhân tố bên trong doanh nghiệp 11

1.1.3.2 Các nhân tố bên ngoài doanh nghiệp 11

1.2 Các mô hình đánh giá NLCT của doanh nghiệp 12

1.2.1 Mô hình đánh giá NLCT của doanh nghiệp bằng ma trận rada 12

1.2.2 Mô hình đánh giá NLCT của doanh nghiệp bằng ma trận IFE 13

1.2.3 Mô hình PEST 15

1.2.4 Mô hình “Kim cương” của M Porter 15

1.2.5 Ma trận SWOT 17

1.2.6 Mô hình CAMELS và mô hình FIRST 18

1.3 Lựa chọn mô hình và hệ thống chỉ tiêu đánh giá NLCT của NHTMCP của Việt Nam 20

1.3.1 Lựa chọn mô hình 20

1.3.2 Lựa chọn hệ thống tiêu chí đánh giá 21

1.3.2.1 Các nhân tố bên trong 21

1.3.2.2 Các nhân tố bên ngoài ngân hàng 27

1.4 Tác động của hội nhập KTQT tới hoạt động của ngân hàng thương mại cổ phần 30 1.4.1 Khái niệm hội nhập quốc tế trong lĩnh vực ngân hàng 30

1.4.2 Những cơ hội và thách thức về hội nhập quốc tế trong lĩnh vực ngân hàng đối với các nước đang phát triển 31

CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG NLCT CỦA NGÂN HÀNG VPBANK 34

2.1 Tình hình hoạt động kinh doanh của ngân hàng VPBank 34

2.1.1 Việc thành lập 34

2.1.2 Các sự kiện 34

2.1.3 Một số chỉ tiêu hoạt động chính 36

2.2 Đánh giá NLCT của VPBank 37

2.2.1 Các yếu tố bên trong ngân hàng 37

2.2.1.1 Năng lực tài chính 37

2.2.1.2 Năng lực công nghệ 47

2.2.1.3 Trình độ năng lực quản lý và trình độ tổ chức của ngân hàng 50

2.2.1.4 Về nguồn nhân lực 53

2.2.1.5 Mức độ đang dạng hóa và chất lượng sản phẩm dịch vụ 57

2.2.1.6 Quy mô mạng lưới điểm giao dịch 60

2.2.1.7 Năng lực hợp tác với các đối tác chiến lược 62

2.2.2 Các yếu tố bên ngoài ngân hàng 64

2.2.2.1 Mô trường kinh doanh 64

2.2.2.2 Tác động của hội nhập KTQT 66

2.2.3 Đánh giá NLCT của VPBank 71

CHƯƠNG 3: CÁC GIẢI PHÁP NÂNG CAO NLCT CỦA VPBANK TRONG ĐIỀU KIỆN HỘI NHẬP KTQT 77

3.1 Xu thế phát triển của ngành trong thời gian tới 78

3.2 Những mục tiêu cơ bản và giải pháp nhằm nâng cao NLCT của VPBank 79

3.3 Lựa chọn các giải pháp chiến lược nhằm nâng cao NLCT của VPBank 80

3.3.1 Giải pháp tăng cường năng lực tài chính, phát triển mạng lưới, đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ và nâng cao hiệu quả kinh doanh 81

3.3.2 Giải pháp về chuẩn hóa mô hình tổ chức, quản trị điều hành và minh bạch hóa tài chính 81

3.3.3 Giải pháp về phát triển nguồn nhân lực chất lượng cao cải thiện căn bản chất lượng nguồn nhân lực 82

3.3.4 Giải pháp về đẩy mạnh phát triển và ứng dụng công nghệ thông tin 82

3.3.5 Giải pháp tăng cường mở rộng hợp tác với các đối tác chiến lược 82

Kết luận 83

Tài liệu tham khảo 88

DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT

Asia Nations

Cộng đồng các quốc gia Đông Nam Á

Development of Vietnam

Ngân hàng đầu tư phát triển Việt Nam

banks Building of Ha Noi

Ngân hàng thương mại cổ phần nhà Hà Nội

banks Development of Ho

Ngân hàng thương mại cổ phần Phát triển nhà Thành phố Hồ Chí

Chi Minh City Minh

17 HSBC

The Hong Kong and Shanghai Banking Corporation Limited

Ngân hang Hồng Kông – Thƣợng Hải

34 ROA Rate of return on equity

36 Sacombank Saigon Thuong Tin

Joint-stock commercial bank

Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn Thương Tín

Joint-stock commercial bank

Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn - Hà Nội

43 Techcombank

Technical Trade of Vietnam Joint-stock commercial bank

Ngân hàng thương mại cổ phần kỹ thương Việt Nam

47 VCB

Joint stock commercial Bank for Foreign Trade of Vietnam

Ngân hàng thương mại cổ phần ngoại thương Việt Nam

Bank International Vietnam

quốc tế Việt Nam

50 Vietinbank

Vietnam Joint Stock Commercial Bank for Industry and Trade

Ngân hàng thương mại cổ phần công thương Việt Nam

stock commercial Bank

Ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam Thịnh Vượng

15 Bảng 2.15 Một số ngân hàng lựa chọn đối tác chiến lược nước

PHẦN MỞ ĐẦU

1 Tính cấp thiết của đề tài:

Cạnh tranh là một hiện tượng gắn liền với kinh tế thị trường, chỉ xuất hiện trong điều kiện của kinh tế thị trường Ngày nay, hầu hết các quốc gia trên thế giới đều thừa nhận cạnh tranh là môi trường tạo động lực thúc đẩy sản xuất kinh doanh phát triển và tăng năng suất lao động, hiệu quả của các tổ chức, là nhân tố quan trọng làm lành mạnh hóa các quan hệ xã hội Kết quả cạnh tranh sẽ xác định vị thế, quyết định sự tồn tại và phát triển bền vững của mỗi tổ chức Vì vậy, các tổ chức đều cố gắng tìm cho mình một chiến lược phù hợp để chiến thắng trong cạnh tranh

Giống như bất cứ loại hình đơn vị nào trong kinh tế thị trường, các Ngân hàng thương mại (NHTM) trong kinh doanh luôn phải đối mặt với sự cạnh tranh gay gắt, không chỉ từ các NHTM khác, mà từ tất cả các tổ chức tín dụng đang cùng hoạt động trên thương trường với mục tiêu là để giành giật khách hàng, tăng thị phần tín dụng, tăng thị phần huy động vốn cũng như mở rộng cung ứng các sản phẩm dịch vụ ngân hàng cho nền kinh tế Tuy vậy, so với sự cạnh tranh của các tổ chức kinh tế khác, cạnh tranh giữa các NHTM có những đặc thù nhất định

Chính những đặc thù này đòi hỏi các NHTM Việt Nam phải có được những biện pháp hữu hiệu để nâng cao năng lực cạnh tranh trong điều kiện Việt Nam hội nhập kinh tế quốc tế Theo lộ trình cam kết gia nhập Tổ chức thương mại thế giới (WTO), từ ngày 1-1-2011 các ngân hàng nước ngoài tại Việt Nam sẽ được đối xử đầy

đủ như đối với các NHTM trong nước Nhưng không phải chờ đến khi Việt Nam chính thức là thành viên của WTO thì các ngân hàng nước ngoài mới bắt đầu tìm hiểu thị trường tài chính - ngân hàng Việt Nam Trước đó, các ngân hàng nước ngoài đã tham gia vào thị trường tiền tệ Việt Nam bằng cách thông qua góp vốn cổ phần trong các NHTM cổ phần nội địa Hầu hết các ngân hàng nước ngoài có mặt tại Việt Nam đều nằm trong “top 1.000” ngân hàng lớn trên thế giới Với thế mạnh của một ngân hàng hiện đại, công nghệ cao, cung cấp nhiều sản phẩm tiện ích đa dạng, các ngân hàng nước ngoài có thế mạnh hơn hẳn các ngân hàng trong nước rất nhiều

Nằm trong hệ thống ngân hàng thương mại cổ phần (NHTMCP) Việt Nam, Ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam Thịnh Vượng (VPBank) đã được thành lập năm 1993 ngay sau khi có chính sách mở cửa của nhà nước Việt Nam Năm 2005 đánh dấu sự phát triển vượt bậc của VPBank nói riêng và hệ thống NHTMCP ở Việt Nam Tuy nhiên, sau một thời gian hoạt động, VPBank vẫn chưa được đánh giá cao về năng lực cạnh tranh Điều này sẽ là một thách thức lớn đối với VPBank khi Việt Nam thực hiện các cam kết với WTO về mở cửa thị trường

Mục tiêu cuối cùng là phải nâng cao NLCT của VPBank trong điều kiện hội nhập nhằm tạo ra một không gian phát triển bền vững, mang lại hiệu quả tốt hơn cho các cổ đông, khách hàng và người lao động Vậy hiện tại năng lực cạnh tranh của VPBank đang ở đâu? NLCT hiện nay của VPBank mạnh yếu ở điểm nào so với các đối thủ cạnh tranh? Nguyên nhân của những điểm yếu trong NLCT của VPBank hiện nay là gì? Nhân tố nào quyết định lớn nhất đến NLCT của VPBank? Giải pháp nào để nâng cao NLCT của VPBank trong điều kiện hội nhập hiện nay? Để góp phần giải đáp

các câu hỏi này, Tôi đã lựa chọn đề tài: “Năng lực cạnh tranh của NHTMCP Việt Nam

Thịnh Vượng (VPBank) trong điều kiện hội nhập kinh tế quốc tế” làm đề tài luận văn

Thạc sỹ

2 Tình hình nghiên cứu

Cho đến nay có một số công trình nghiên cứu chuyên sâu về năng lực cạnh tranh của hệ thống NHTM của Việt Nam nói chung như: “Năng lực cạnh tranh của các ngân hàng thương mại trong xu thế hội nhập” của Nguyễn Thị Quy (2005),

“Những thách thức của ngân hàng thương mại Việt Nam trong cạnh tranh và hội nhập quốc tế” của Nhà xuất bản Thống kê do nhiều tác giả tham gia hội thảo ngành ngân hàng (2006) Đây là những công trình nghiên cứu đã đưa hệ thống hóa được lý luận về cạnh tranh trong lĩnh vực NH, đã đưa ra được tiêu chí đánh giá năng lực cạnh tranh (NLCT) và đánh giá NLCT của các NHTM của Việt Nam nói chung, đánh giá các cơ hội, thách thức của các NHTM khi Việt Nam tham gia hội nhập Tuy nhiên các số liệu phân tích trong cuốn sách được phân tích trước khi Việt Nam gia nhập WTO Đối

tượng và phạm vi nghiên cứu của cuốn sách là cả hệ thống NHTM của Việt Nam nói chung trong khi ở điều kiện mới các NHTMCP chưa được phân tích sâu và cụ thể

“Năng lực cạnh tranh ngân hàng nhìn từ góc độ quản trị” của Phạm Văn Kiên (2008), “Cạnh tranh trên thị trường dịch vụ ngân hàng” của Thùy Trang (2007), “Các giải pháp tăng năng lực cạnh tranh của tổ chức tín dụng Việt Nam” của Nguyễn Trọng Nghĩa (2007), “Những cơ hội và thách thức của các ngân hàng thương mại Việt Nam trong cạnh tranh và hội nhập kinh tế quốc tế” của Tô Ánh Dương (2009) Các nghiên cứu trên chủ yếu nghiên cứu chuyên sâu về một khía cạnh trong hoạt động, NLCT của NHTM nói chung trong điều kiện cạnh tranh hội nhập WTO

Ngoài ra tác giả còn tiếp cận nội dung của nhiều cuộc hội thảo, dự án nghiên cứu về việc nâng cao NLCT của ngành ngân hàng Việt Nam như: “Nâng cao NLCT của NHTM trong bối cảnh hội nhập – kinh nghiệm của Đài Loan” của Viện nghiên cứu Châu Âu phối hợp với Học viện ngân hàng Đài Loan tổ chức (2007), “Hoạt động của hệ thống NHTM sau một năm gia nhập WTO” của Học viện ngân hàng Thành phố

Hồ Chí Minh tổ chức (2008) Do mục đích, yêu cầu nghiên cứu khác nhau nên các nghiên cứu, đánh giá tại các cuộc hội thảo chỉ nghiên cứu, đánh giá NLCT ở một số khía cạnh cụ thể như: công nghệ thông tin, nguồn nhân lực, nhìn từ góc độ quản trị, các sản phẩm dịch vụ, thương hiệu ngân hàng, mà chưa có đánh giá toàn diện cũng như chưa đưa ra lập luận cho một sự lựa chọn chiến lược cạnh tranh cụ thể của một NHTMCP cụ thể trong điều kiện hội nhập kinh tế quốc tế ngày càng sâu rộng hiện nay

Tác giả cũng đã tiếp cận một số luận văn thạc sỹ nghiên cứu, đánh giá NLCT của các nghiên cứu sinh trong nước như: Đánh giá NLCT của Ngân hàng TMCP Á Châu; Đánh giá NLCT của Ngân hàng TMCP An Bình; Đánh giá NLCT của Ngân hàng TMCP SHB; Đánh giá NLCT của Ngân hàng TMCP Techcombank; Đánh giá NLCT của Ngân hàng Viecombank; Hầu hết các luận văn đều hệ thống hóa các lý thuyết về cạnh tranh, đưa ra hệ thống tiêu chí để đánh giá về NLCT của các NH đó Các luận văn chỉ giới hạn đánh giá NLCT của các NH trong bối cảnh thị trường các năm 2006, 2007, 2008 và có một số đề tài đã đánh giá trong năm 2009 Tuy nhiên mỗi

NH có những đặc điểm riêng và việc đánh giá NLCT luôn mang tính thời sự khi bối cảnh cạnh tranh luôn thay đổi

3 Mục tiêu nghiên cứu của đề tài:

Mục đích của luận văn là phân tích, đánh giá về NLCT của VPBank trong điều kiện hội nhập kinh tế quốc tế Trên cơ sở đó đề xuất các giải pháp nhằm nâng cao NLCT của VPBank

Trên cơ sở mục đích nghiên cứu, đề tài xác định những nhiệm vụ cụ thể sau:

- Hệ thống hóa lý luận về cạnh tranh và NLCT nói chung và của hệ thống NHTMCP nói riêng trong điều kiện hội nhập kinh tế quốc tế (KTQT)

- Phân tích, đánh giá thực trạng về NLCT của VPBank

- Đề xuất các giải pháp nâng cao NLCT của VPBank

4 Đối tượng và phạm vi nghiên cứu:

- Đối tượng nghiên cứu: NLCT của VPBank trong mối quan hệ so sánh với các đối thủ cạnh tranh trên thị trường

- Phạm vi nghiên cứu:

+ Nội dung: Đề tài tập trung nghiên cứu các nhân tố ảnh hưởng đến NLCT của VPBank trong điều kiện hội nhập KTQT trong mối tương quan so sánh với ba đối thủ chính là Ngân hàng Á Châu (ACB), Ngân hàng Sài Gòn – Thương Tín (Sacombank)

và Ngân hàng quốc tế (VIB)

+ Thời gian: Từ năm 2004 đến nay Đây là quãng thời gian đánh dấu sự thay đổi mạnh mẽ của VPBank nói riêng và của hệ thống NHTMCP của Việt Nam nói chung Năm 2006 cũng là năm Việt Nam gia nhập WTO và thị trường dịch vụ ngân hàng có sự hội nhập ngày càng sâu rộng

5 Phương pháp nghiên cứu:

- Phương pháp tiếp cận: Luận văn sử dụng lý thuyết về cạnh tranh để đánh giá NLCT của VPBank

- Các phương pháp sử dụng: Phương pháp khảo sát, phân tích, thống kê, tổng hợp

- Ngoài ra, luận văn cũng sẽ kế thừa kết quả nghiên cứu của một số công trình

đã công bố và tham khảo ý kiến chuyên gia,

6 Những đóng góp mới của luận văn:

Đề tài nghiên cứu với những đóng góp như sau:

- Làm rõ có sở lý luận và thực tiễn của việc nâng cao NLCT của các NHTM điều kiện hội nhập KTQT

- Phân tích, đánh giá thực trạng NLCT của Ngân hàng VPBank so với các đối thủ cạnh tranh, rút ra những nguyên nhân của những tồn tại trong NLCT của VPBank

- Đề xuất một số giải pháp chính nhằm nâng cao NLCT của ngân hàng VPBank trong điều kiện cạnh tranh và hội nhập KTQT

7 Bố cục của luận văn:

Ngoài lời mở đầu và phần kết luận, danh mục tài liệu tham khảo, nội dung chính của luận văn bao gồm 3 chương:

Chương 1: Những vấn đề chung về NLCT và hội nhập KTQT của NHTMCP Chương 2: Thực trạng NLCT của VPBank

Chương 3: Các giải pháp nâng cao NLCT của VPBank trong điều kiện hội nhập KTQT

CHƯƠNG 1: NHỮNG VẤN ĐỀ CHUNG VỀ NLCT VÀ HỘI NHẬP

KTQT CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN

1.1 Những vấn đề chung về cạnh tranh và NLCT của doanh nghiệp

1.1.1 Các quan niệm về cạnh tranh:

Trong nền kinh tế thị trường, cạnh tranh là hiện tượng phổ biến và có ý nghĩa quan trọng đối với phát triển kinh tế ở các quốc gia Việc nghiên cứu hiện tượng cạnh tranh đã từ rất sớm (nửa sau thế kỷ XVIII) với các các trường phái nổi tiếng như: lý thuyết cạnh tranh cổ điển, lý thuyết cạnh tranh tân cổ điển và lý thuyết cạnh tranh hiện đại

Có thể tóm lược một số nội dung cơ bản về lý thuyết cạnh tranh trong điều kiện kinh tế thị trường hiện nay như sau:

- Cạnh tranh là hiện tượng phổ biến mang tính tất yếu, là một quy luật cơ bản trong nền kinh tế thị trường

- Cạnh tranh có tính chất hai mặt: tác động tích cực và tác động tiêu cực Cạnh tranh là động lực mạnh mẽ thúc đẩy các chủ thể kinh doanh hoạt động hiệu quả hơn trên cơ sở nâng cao năng suất, chất lượng, hiệu quả vì sự sống còn và phát triển của mình Tuy nhiên, cạnh tranh cũng có nguy cơ dẫn đến cạnh tranh, giành giật, khống chế lẫn nhau… tạo nguy cơ gây rối loạn và thậm chí đổ vỡ lớn Để phát huy được mặt tích cực và hạn chế mặt tiêu cực, cần duy trì môi trường cạnh tranh lành mạnh, hợp pháp và kiểm soát độc quyền, xử lý cạnh tranh không lành mạnh giữa các chủ thể kinh doanh

- Trong điều kiện hiện nay, cạnh tranh chuyển từ quan điểm đối kháng sang cạnh tranh trên cơ sở hợp tác, cạnh tranh không phải là khi nào cũng đồng nghĩa với việc tiêu diệt lẫn nhau, triệt hạ nhau Trên thực tế, các thủ pháp cạnh tranh hiện đại dựa trên cơ sở cạnh tranh bằng chất lượng, mẫu mã, giá cả và các dịch vụ hỗ trợ Bởi lẽ, khi mà các đối thủ cạnh tranh quá nhiều thì việc tiêu diệt các đối thủ khác là vấn đề không đơn giản

Như đã điểm qua ở trên, các quan niệm về cạnh tranh là rất nhiều và cho đến nay vẫn chưa có một khái niệm nhất định, thống nhất về cạnh tranh Tuy nhiên, các quan niệm đưa ra trên đây cũng góp một phần làm sáng tỏ cạnh tranh là gì

Tập hợp những quan điểm trên theo tác giả khái niệm về cạnh tranh trong kinh

tế, đặc biệt là cạnh tranh giữa doanh nghiệp:

Trong hoạt động kinh tế, cạnh tranh luôn liên quan đến quyền sở hữu Nói cách khác, sở hữu là điều kiện để cạnh tranh kinh tế diễn ra “Cạnh tranh” là sự ganh đua giữa các chủ thể kinh tế (giữa các quốc gia, doanh nghiệp) trên cơ sở sử dụng hiệu quả các nguồn lực kinh tế kết hợp áp dụng khoa học công nghệ trong sản xuất cũng như dịch vụ để thỏa mãn nhu cầu khách hàng bằng sản phẩm chất lượng và giá cả hợp

lý và “cạnh tranh” cũng tạo ra sự sai biệt giữa các sản phẩm cùng loại thông qua các giá trị vô hình mà doanh nghiệp tạo ra Qua đó, doanh nghiệp sẽ giành lấy những vị thế tương đối trong sản xuất, tiêu thụ hàng hóa để tối đa hóa lợi nhuận

1.1.2 Khái niệm NLCT của doanh nghiệp

Việc đánh giá xếp hạng doanh nghiệp (DN) được nhiều nước thực hiện từ những năm 70 của thế kỷ trước, cùng với nó là quá trình phát triển khái niệm NLCT của doanh nghiệp Các nhà quản trị đã xây dựng các tiêu chí xếp hạng, đánh giá doanh nghiệp từng ngành, từng lĩnh vực và do các công ty độc lập, tư nhân nổi tiếng trên thị trường: Moody’s, Standard & Poor, Fitch… Đến năm 1985 Aldington Report cho rằng: “Doanh nghiệp có khả năng cạnh tranh là doanh nghiệp có thể sản xuất sản phẩm

và dịch vụ với chất lượng vượt trội và giá cả thấp hơn các đối thủ khác trong nước và quốc tế Khả năng cạnh tranh đồng nghĩa với việc đạt được lợi ích lâu dài của doanh nghiệp và khả năng bảo đảm thu nhập cho người lao động và chủ doanh nghiệp” Theo Micheal Porter (1990) “Những DN có khả năng cạnh tranh là những DN đạt được mức tiến bộ cao hơn mức trung bình về chất lượng hàng hóa và dịch vụ và/hoặc có khả năng cắt giảm chi phí tương đối cho phép họ tăng được lợi nhuận (doanh thu – chi phí) và/hoặc thị phần,… ” Năm 1994 trong Sách trắng về năng lực cạnh tranh của Vương quốc Anh lại nhắc lại khái niệm của Aldington Report (1985) Năm 1998, Bộ thương

mại và Công nghiệp Anh đưa ra định nghĩa “Đối với doanh nghiệp, năng lực cạnh tranh là khả năng sản xuất đúng sản phẩm, xác định đúng giá cả và vào đúng thời điểm Điều đó có nghĩa là đáp ứng nhu cầu khách hàng với hiệu suất và hiệu quả hơn các doanh nghiệp khác”

Tuy nhiên, khái niệm năng lực cạnh tranh đến nay vẫn chưa được hiểu một cách thống nhất Theo Buckley (1988), năng lực cạnh tranh của doanh nghiệp cần được gắn kết với việc thực hiện mục tiêu của doanh nghiệp với 3 yếu tố: các giá trị chủ yếu của doanh nghiệp, mục đích chính của doanh nghiệp và các mục tiêu giúp các doanh nghiệp thực hiện chức năng của mình

Điểm lại các tài liệu trong và ngoài nước, có nhiều cách quan niệm về năng lực cạnh tranh doanh nghiệp Dưới đây là một số cách quan niệm về năng lực cạnh tranh của doanh nghiệp đáng chú ý

Một là, năng lực cạnh tranh của doanh nghiệp là khả năng duy trì và mở rộng

thị phần, thu lợi nhuận của doanh nghiệp Đây là cách quan niệm khá phổ biến hiện nay, theo đó năng lực cạnh tranh là khả năng tiêu thụ hàng hóa, dịch vụ so với các đối thủ và khả năng “thu lợi” của các doanh nghiệp

Hai là, năng lực cạnh tranh của doanh nghiệp là khả năng chống chịu trước sự

tấn công của doanh nghiệp khác Chẳng hạn, Hội đồng Chính sách năng lực cạnh tranh của Mỹ đưa ra định nghĩa: năng lực cạnh tranh là năng lực kinh tế về hàng hóa và dịch

vụ trên thị trường thế giới… Ủy ban Quốc gia về hợp tác kinh tế có trích dẫn khái niệm năng lực cạnh tranh theo Từ điển Thuật Ngữ chính sách thương mại (1997), theo

đó, năng lực cạnh tranh là năng lực của một doanh nghiệp “không bị doanh nghiệp khác đánh bại về năng lực kinh tế” Quan niệm về năng lực cạnh tranh như vậy mang tính chất định tính, khó có thể định lượng

Ba là, năng lực cạnh tranh đồng nghĩa với năng suất lao động Theo Tổ chức

Hợp tác và Phát triển kinh tế (OECD), năng lực cạnh tranh của doanh nghiệp là sức sản xuất ra thu nhập tương đối cao trên cơ sở sử dụng các yếu tố sản xuất có hiệu quả làm cho các doanh nghiệp phát triển bền vững trong điều kiện cạnh tranh quốc tế

Theo M Porter (1990), năng suất lao động là thước đo duy nhất về năng lực cạnh tranh Tuy nhiên, các quan niệm này chưa gắn với việc thực hiện các mục tiêu và nhiệm vụ của doanh nghiệp

Bốn là, năng lực cạnh tranh đồng nghĩa với duy trì và nâng cao lợi thế cạnh

tranh Chẳng hạn, tác giả Vũ Trọng Lâm (2006) cho rằng, năng lực cạnh tranh của doanh nghiệp là khả năng tạo dựng, duy trì, sử dụng và sáng tạo mới các lợi thế cạnh tranh của doanh nghiệp, tác giả Trần Sửu (2005) cũng có ý kiến tương tự: “Năng lực cạnh tranh của doanh nghiệp là khả năng tạo ra lợi thế cạnh tranh, có khả năng tạo ra năng suất và chất lượng cao hơn đối thủ cạnh tranh, chiếm lĩnh thị phần lớn, tạo ra thu nhập cao và phát triển bền vững”

Ngoài ra, không ít ý kiến đồng nhất năng lực cạnh tranh của doanh nghiệp với năng lực kinh doanh

Như vậy, cho đến nay quan niệm về năng lực cạnh tranh vẫn chưa được hiểu thống nhất Để có thể đưa ra quan niệm năng lực cạnh tranh của doanh nghiệp phù hợp, cần lưu ý những đặc thù khái niệm này như Henricsson và các cộng sự (2004) chỉ

ra: đó là tính đa nghĩa (có nhiều định nghĩa), đa trị (có nhiều cách đo lường), đa cấp

(với các cấp độ khác nhau), phụ thuộc, có tính quan hệ qua lại, tính chất động và là một quá trình Ngoài ra, khi đưa ra khái niệm năng lực cạnh tranh của doanh nghiệp, cần lưu ý thêm một số vấn đề sau đây:

Một là, quan niệm năng lực cạnh tranh cần phù hợp với điều kiện, bối cảnh và

trình độ phát triển trong từng thời kỳ Chẳng hạn, trong nền kinh tế thị trường tự do trước đây, cạnh tranh chủ yếu trong lĩnh vực bán hàng và năng lực cạnh tranh đồng nghĩa với việc bán được nhiều hàng hóa hơn đối thủ cạnh tranh; trong điều kiện thị trường cạnh tranh hoàn hảo, cạnh tranh trên cơ sở tối đa hóa số lượng hàng hóa nên năng lực cạnh tranh thể hiện ở thị phần; còn trong điều kiện kinh tế tri thức hiện nay, cạnh tranh đồng nghĩa với mở rộng “không gian sinh tồn”, doanh nghiệp phải cạnh tranh không gian, cạnh tranh thị trường, cạnh tranh tư bản và do vậy quan niệm về năng lực cạnh tranh cũng phải phù hợp với điều kiện mới

Đối với Việt Nam hiện nay, với trình độ phát triển kinh tế còn thấp, nhưng lại đặt trong bối cảnh hội nhập kinh tế quốc tế - cạnh tranh gay gắt, việc đưa ra khái niệm năng lực cạnh tranh cho phù hợp với bối cảnh hiện nay là không đơn giản

Hai là, năng lực cạnh tranh cần thể hiện khả năng đua tranh, tranh giành giữa

các doanh nghiệp không chỉ về năng lực thu hút và sử dụng các yếu tố sản xuất, khả năng tiêu thụ hàng hóa, mà cả khả năng mở rộng không gian sinh tồn của sản phẩm, khả năng sáng tạo sản phẩm mới

Ba là, năng lực cạnh tranh của doanh nghiệp cần thể hiện được phương thức

cạnh tranh phù hợp, bao gồm cả những phương thức truyền thống và các phương thức hiện đại – không chỉ dựa trên lợi thế so sánh mà dựa vào lợi thế cạnh tranh, dựa vào quy chế

Từ những yêu cầu trên, có thể đưa ra khái niệm năng lực cạnh tranh của doanh nghiệp như sau:

Năng lực cạnh tranh của doanh nghiệp là khả năng duy trì và nâng cao lợi thế cạnh tranh trong việc tiêu thụ sản phẩm, mở rộng mạng lưới tiêu thụ, thu hút và sử dụng có hiệu quả các yếu tố sản xuất nhằm đạt lợi ích kinh tế cao và bền vững

Như vậy, năng lực cạnh tranh không phải là chỉ tiêu đơn nhất mà mang tính tổng hợp, bao gồm nhiều chỉ tiêu cấu thành và có thể xác định được cho nhóm doanh nghiệp (ngành) và từng doanh nghiệp

1.1.3 Các yếu tố tác động khả năng cạnh tranh của doanh nghiệp

Cũng như bản thân doanh nghiệp, năng lực cạnh tranh của doanh nghiệp chịu tác động của rất nhiều nhân tố khác nhau Theo mô hình Kim cương của M Porter có thể thấy, có ít nhất 6 nhóm yếu tố tác động tới năng lực cạnh tranh của doanh nghiệp, điều kiện cầu (thị trường), điều kiện yếu tố (nguồn lực đầu vào), các ngành cung ứng

và liên quan (cạnh tranh ngành), các yếu tố ngẫu nhiên và yếu tố nhà nước Tuy nhiên,

có thể chia các nhân tố tác động đến năng lực cạnh tranh của doanh nghiệp làm hai nhóm: các yếu tố bên trong doanh nghiệp và các yếu tố bên ngoài doanh nghiệp

1.1.3.1 Các nhân tố bên trong doanh nghiệp

Có nhiều yếu tố bên trong doanh nghiệp tác động tới năng lực cạnh tranh của doanh nghiệp Diễn đàn Kinh tế thế giới (WEF) đang sử dụng các chỉ tiêu thuộc 5 nhóm yếu tố bên trong doanh nghiệp trong việc xác định năng lực cạnh tranh gồm: năng lực quản lý (triết lý kinh doanh, sự tin tưởng vào quản lý nghiệp vụ, sự hiện diện chuỗi giá trị), chất lượng nhân lực (mở rộng đào tạo nhân viên), năng lực marketing (định hướng khách hàng, đổi mới mẫu mã, tăng cường tiếp thị, mở rộng thị trường quốc tế, kiểm soát hoạt động phân phối ở nước ngoài, mở rộng mạng lưới bán lẻ), khả năng đổi mới, năng lực nghiên cứu và phát triển (chỉ tiêu cho nghiên cứu và phát triển)

Theo cách tiếp cận truyền thống, các yếu tố bên trong của doanh nghiệp ảnh hưởng đến năng lực cạnh tranh gồm: năng lực tổ chức quản lý của doanh nghiệp, trình

độ công nghệ, năng lực tài chính, trình độ tay nghề của người lao động… Có thể phân

bổ thành 4 nhóm yếu tố bên trong tác động đến năng lực cạnh tranh của doanh nghiệp như sau:

- Trình độ, năng lực và phương thức quản lý

- Năng lực marketing

- Khả năng nghiên cứu phát triển

- Năng lực sản xuất

1.1.3.2 Các nhân tố bên ngoài doanh nghiệp

Có rất nhiều nhân tố bên ngoài tác động đến năng lực cạnh tranh của doanh nghiệp Diễn đàn Kinh tế thế giới (WEF) dựa trên mô hình Kim cương của M.Porter

để đưa ra các yếu tố bên ngoài tác động tới năng lực cạnh tranh của doanh nghiệp dưới tiêu đề môi trường kinh doanh của doanh nghiệp” với 56 chỉ tiêu cụ thể (các chỉ tiêu này được lượng hóa để xếp hạng cho các quốc gia) thuộc 4 nhóm yếu tố như sau:

Một là, các điều kiện yếu tố đầu vào, gồm 5 phân nhóm: kết cấu hạ tầng vật

chất – kỹ thuật; hạ tầng hành chính, nguồn nhân lực, hạ tầng công nghệ, thị trường tài chính

Hai là, các điều kiện về cầu: sở thích của người mua, tình hình pháp luật về tiêu

dùng, về công nghệ thông tin…

Ba là, các ngành cung ứng và ngành liên quan: chất lượng và số lượng các nhà

cung cấp địa phương, khả năng tại chỗ về nghiên cứu chuyên biệt và dịch vụ đào tạo, mức độ hợp tác giữa các khu vực kinh tế, khả năng cung cấp tại chỗ các chi tiết và phụ kiện máy móc

Bốn là, bối cảnh đối với chiến lược và cạnh tranh của doanh nghiệp, gồm hai

phân nhóm là động lực và cạnh tranh (các rào cản vô hình, sự cạnh tranh của các nhà sản xuất địa phương, hiệu quả của việc chống độc quyền)

Theo logic truyền thống, các yếu tố bên ngoài doanh nghiệp được chia thành các nhóm sau đây: thị trường, thể chế - chính sách, kết cấu hạ tầng, các ngành hỗ trợ…

1.2 Các mô hình đánh giá NLCT của doanh nghiệp

1.2.1 Mô hình đánh giá NLCT của doanh nghiệp bằng ma trận rada

Năng lực cạnh tranh của doanh nghiệp là thể hiện thực lực và lợi thế của doanh nghiệp so với đối thủ cạnh tranh trong việc thoả mãn tốt nhất các đòi hỏi của khách hàng để thu lợi ngày càng cao hơn Thực tế cho thấy, không một doanh nghiệp nào có khả năng thỏa mãn đầy đủ tất cả những yêu cầu của khách hàng Thường thì doanh nghiệp có lợi thế về mặt này và có hạn chế về mặt khác Vần đề cơ bản là, doanh nghiệp phải nhận biết được điều này và cố gắng phát huy tốt những điểm mạnh mà mình đang có để đáp ứng tốt nhất những đòi hỏi của khách hàng Những điểm mạnh

và điểm yếu bên trong một doanh nghiệp được biểu hiện thông qua các lĩnh vực hoạt động chủ yếu của doanh nghiệp bao gồm: giá cả sản phẩm và dịch vụ; chất lượng sản phẩm và bao gói; kênh phân phối sản phẩm và dịch vụ bán hàng; thông tin và xúc tiến thương mại; năng lực nghiên cứu và phát triển; thương hiệu và uy tín của doanh

nghiệp; trình độ lao động; thị phần sản phẩm doanh nghiệp và tốc độ tăng trưởng thị phần; vị thế tài chính; năng lực tổ chức và quản trị doanh nghiệp… Để đánh giá năng lực cạnh tranh của một doanh nghiệp, các nhà quản trị sẽ xác định các yếu tố phản ánh năng lực cạnh tranh có ảnh hưởng lớn nhất để đánh giá, so sánh với đối thủ Các nhà quản trị sẽ so sánh doanh nghiệp của mình với doanh nghiệp hoàn hảo theo các tiêu chí đưa vào mô hình, so sánh mô hình rada của doanh nghiệp mình với đối thủ cạnh tranh

Hình 1.1: Mô hình ra đa đánh giá NLCT của một DN với 8 nhân tố được so sánh

Qua mô hình sẽ giúp doanh nghiệp thấy rõ thực trạng của mình một so với các tiêu chí chuẩn cần đạt được với một doanh nghiệp hoàn hảo (có thể thỏa mãm tốt nhất các nhu cầu của khác hàng ở các yếu tố phân tích) và so với đối thủ cạnh tranh Từ đó doanh nghiệp nhận diện rõ điểm mạnh, điểm yếu cần khắc phục, cải thiện tình hình để nâng cao NLCT và phát triển bền vững

1.2.2 Mô hình đánh giá NLCT của doanh nghiệp bằng ma trận IFE:

Ma trận Rada là phương pháp so sánh trực tiếp các yếu tố giá năng lực cạnh tranh của mình so với đối tác cạnh tranh Tuy nhiên, hạn chế của phương pháp này là không cho phép doanh nghiệp đánh giá tổng quát năng lực cạnh tranh của mình với đối tác cạnh tranh mà chỉ đánh giá được từng mặt, từng yếu tố cụ thể Để khắc phục nhược điểm trên, các nhà quản trị nghiên cứu vận dụng ma trận IFE để đánh giá các

yếu tố môi trường nội bộ, qua đó giúp doanh nghiệp so sánh năng lực cạnh tranh tổng thể của mình với các đối thủ trong ngành là một giải pháp mang tính khả thi cao hơn

Ma trận IFE (Internal Factor Evaluation) là mô hình thường được sử dụng trong quản trị chiến lược để đo lường, đánh giá các nhân tố bên trong. Đây là mô hình rất phổ biến đối cho các nhà hoạch định, nhà quản lý có thể đánh giá, so sánh NLCT của doanh nghiệp với đối thủ, trong đó nhà phân tích sẽ xây dựng thang điểm và thang đo hợp lý Đồng thời trên cơ sở các số liệu điều tra từ nhà quản trị doanh nghiệp, các chuyên gia tư vấn hay tập hợp ý kiến trực tiếp của khách hàng, doanh nghiệp có thể đánh giá khách quan tầm quan trọng của các yếu tố được đưa vào ma trận Các bước

cụ thể để xây dựng công cụ ma trận đánh giá các yếu tố môi trường nội bộ doanh nghiệp bao gồm:

Bước 1: Lập danh mục các yếu tố có vai trò quyết định đến năng lực cạnh tranh

của doanh nghiệp trong một ngành kinh doanh (thông thường là khoảng từ 10 đến 20 yếu tố)

Bước 2: Ấn định tầm quan trọng bằng cách phân loại từ 0 (không quan trọng)

đến 1 (quan trọng nhất) cho mỗi yếu tố Tầm quan trọng được ấn định cho các yếu tố cho thấy tầm quan trọng tương đối của yếu tố đó với thành công của các doanh nghiệp trong ngành kinh doanh Đối với các doanh nghiệp trong ngành thì tầm quan trọng của các yếu tố được liệt kê trong bước 1 là giống nhau

Bước 3: Phân loại từ 1 đến 4 cho mỗi yếu tố đại diện (thực tế có thể định

khoảng điểm rộng hơn) Cho điểm yếu lớn nhất khi phân loại bằng 1, điểm yếu nhỏ nhất khi phân loại bằng 2, điểm mạnh nhỏ nhất khi phân loại bằng 3 và điểm mạnh lớn nhất khi phân loại bằng 4 Đây là điểm số phản ánh năng lực cạnh tranh từng yếu tố của doanh nghiệp so với các đối thủ trong ngành kinh doanh

Bước 4: Tính điểm cho từng yếu tố bằng cách nhân mức độ quan trọng của yếu

tố đó với điểm số phân loại tương ứng

Bước 5: Tính tổng điểm cho toàn bộ các yếu tố được đưa ra trong ma trận bằng

cách cộng điểm số các yếu tố thành phần tương ứug của mỗi doanh nghiệp Tổng số điểm này cho thấy năng lực cạnh tranh tuyệt đối của doanh nghiệp

Theo đó, nếu tổng số điểm của toàn bộ danh mục các yếu tố được đưa vào ma trận IFE từ 2,50 trở lên, thì doanh nghiệp có năng lực cạnh tranh tuyệt đối trên mức trung bình Ngược lại, tổng số điểm trong ma trận IFE nhỏ hơn 2,50 thì năng lực cạnh tranh tuyệt đối của doanh nghiệp thấp hơn mức trung bình

1.2.3 Mô hình PEST

Trong khi mô hình rada và mô hình IFE tập trung đánh giá so sánh NLCT của doanh nghiệp so với các đối thủ cạnh tranh theo các tiêu chí bên trong doanh nghiệp thì mô hình PEST lại nghiên cứu các tác động của các yếu tố trong môi trường vĩ mô Các yếu tố đó là: Political (Thể chế- Luật pháp); Economics (Kinh tế); Sociocultrural (Văn hóa- Xã Hội); Technological (Công nghệ) Đây là bốn yếu tố có ảnh hưởng trực tiếp đến các ngành kinh tế, các yếu tố này là các yếu tố bên ngoài của của doanh nghiệp và ngành, và ngành phải chịu các tác động của nó đem lại như một yếu tố khách quan Các doanh nghiệp dựa trên các tác động sẽ đưa ra những chính sách, hoạt động kinh doanh phù hợp

Ngoài các yếu tố cơ bản trên, hiện nay khi nghiên cứu thị trường, các doanh nghiệp phải đưa yếu tố toàn cầu hóa trở thành một yếu tố vĩ mô tác động đến ngành

Mô hình P.E.S.T hiện nay đã được mở rộng thành các ma trận P.E.S.L.T (Bao gồm yếu tố Legal - pháp luật ) và S.T.E.E.P.L.E (Socical/Demographic - Nhân khẩu học, Techonogical – công nghệ, Economics - kinh tế , Envirnomental – môi trường, Policy

- chính sách, Legal – luật phát, Ethical - Đạo đức ) và càng ngày càng hoàn thiện trở thành một chuẩn mực không thể thiếu khi nghiên cứu môi trường bên ngoài của DN

1.2.4 Mô hình “Kim cương” của M Porter

Mô hình “Kim cương”, một lý thuyết về cạnh tranh nổi tiếng của M Porter, được ông nêu trong tác phẩm “Lợi thế cạnh tranh quốc gia” (1990), đã nêu lên các yếu

tố quyết định sự cạnh tranh của một quốc gia trong thương mại quốc tế Theo ông, khả

năng cạnh tranh của một quốc gia ngày nay lại phụ thuộc vào khả năng sáng tạo và sự năng động của ngành, của quốc gia đó Khi thế giới cạnh tranh mang tính chất toàn cầu

hoá thì nền tảng cạnh tranh sẽ chuyển dịch từ các lợi thế tuyệt đối hay lợi thế so sánh

mà tự nhiên ban cho sang những lợi thế cạnh tranh quốc gia được tạo ra và duy trì vị thế cạnh tranh lâu dài của các doanh nghiệp trên thương trường quốc tế

Mô hình Kim cương của Porter đưa ra khuôn khổ phân tích để hiểu bản chất và

đo lường năng lực cạnh tranh của doanh nghiệp

Hình 1.2: Mô hình kim cưong của M Porter, 1990

Mô hình này đã lý giải những lực lượng thúc đẩy sự đổi mới và năng động của các doanh nghiệp và qua đó nâng cao khả năng cạnh tranh của các doanh nghiệp trên thị trường Bốn nhóm nhân tố trong mô hình viên kim cương của M.Porter phát triển trong mối quan hệ phụ thuộc lẫn nhau và tác động quan trọng đến việc hình thành và duy trì năng lực cạnh tranh quốc tế của các doanh nghiệp trong một ngành kinh tế - kỹ thuật nào đó Sự sẵn có cả về số lượng và chất lượng các nguồn lực cần thiết cho việc phát triển một ngành có khả năng cạnh tranh; thông tin thông suốt về những cơ hội kinh doanh mà các doanh nghiệp có thể tiếp cận; chiến lược của các doanh nghiệp trong khai thác và sử dụng các yếu tố nguồn lực; quan điểm, triết lý kinh doanh của chủ sở hữu, quản trị viên, các nhân viên trong doanh nghiệp,… đều có thể “cộng hưởng” thúc đẩy các doanh nghiệp trong một ngành phải hoạt động hiệu quả hơn, nâng cao chất lượng sản phẩm, đổi mới nhanh hơn và đáp ứng tốt hơn nhu cầu của khách

hàng Vai trò của Nhà nước là thông qua các chính sách vĩ mô tác động vào cả bốn

“mặt” của “viên kim cương” sao cho chúng cùng phát triển tương xứng, đồng bộ và hỗ trợ lẫn nhau tạo thuận lợi cho các doanh nghiệp trong nước nâng cao năng lực cạnh tranh trên thương trường quốc tế

từ đó dễ dẫn đến những sai lầm to lớn cho doanh nghiệp

Ma trận SWOT có tác dụng giúp doanh nghiệp xây dựng và phát triển 4 loại chiến lược sau để nâng cao khả năng cạnh tranh của mình:

- Các chiến lược điểm mạnh – cơ hội (S – O): Sử dụng những điểm mạnh bên trong

để tận dụng cơ hội bên ngoài

- Các chiến lược điểm yếu – cơ hội (W – O): Cải thiện những điểm yếu bên trong để

tận dụng cơ hội bên ngoài

- Các chiến lược điểm mạnh – đe dọa (S – T): Sử dụng các điểm mạnh để tránh khỏi

hay giảm bớt ảnh hưởng của mối đe dọa bên ngoài

- Các chiến lược điểm yếu – nguy cơ (W – T): Cải thiện điểm yếu bên trong để tránh

hay giảm bớt ảnh hưởng của mối đe dọa bên ngoài

Cơ hội (O) Đe dọa (T)

Điểm yếu (W)

W + O

Khai thác cơ hội để lấp chỗ

yếu kém Khắc phục điểm yếu để tận

dụng cơ hội

W + T

Khắc phục điểm yếu để giảm bớt nguy cơ

Hình 1.3: Mô hình ma trận SWOT 1.2.6 Mô hình CAMELS và mô hình FIRST

Đây là hai mô đánh giá hình xếp hạng NLCT đặc thủ của các NH được các quốc gia trên thế giới hiện nay đang thực hiện

Mô hình CAMELS đã được áp dụng từ những năm 1970 - là hệ thống xếp

hạng, giám sát tình hình ngân hàng của Mỹ Mô hình CAMELS dựa trên 6 yếu tố cơ bản được sử dụng để đánh giá hoạt động của một ngân hàng, đó là : Mức độ an toàn vốn, Chất lượng tài sản có, Quản lý, Lợi nhuận, Thanh khoản và Mức độ nhạy cảm thị trường (viết tắt bằng tiếng Anh là CAMELS)

- Capital Adequacy (Mức độ an toàn vốn): thể hiện số vốn tự có để hỗ trợ cho hoạt động kinh doanh của ngân hàng Ngân hàng càng chấp nhận nhiều rủi ro (ví dụ như trong phạm vi một danh mục cho vay) thì càng đòi hỏi phải có nhiều vốn tự có để

hỗ trợ hoạt động của ngân hàng và bù đắp tổn thất tiềm năng liên quan đến mức độ rủi

ro cao hơn

- Asset Quality (Chất lượng tài sản có): là nguyên nhân cơ bản dẫn đến các vụ

đổ vỡ ngân hàng Thông thường điều này xuất phát từ việc quản lý không đầy đủ trong chính sách cho vay – cả trước kia cũng như hiện nay Nếu thị trường biết rằng chất

lượng tài sản kém thì sẽ tạo áp lực lên trạng thái nguồn vốn ngắn hạn của ngân hàng,

và điều này có thể dẫn đến khủng hoảng thanh khoản, hoặc dẫn đến tình trạng đổ xô đi rút tiền ở ngân hàng

- Management (Quản lý): Nhiều nhà phân tích chuyên nghiệp coi quản lý là yếu

tố quan trọng nhất trong hệ thống phân tích CAMELS, bởi vì quản lý đóng vai trò quyết định đến thành công trong hoạt động của ngân hàng Đặc biệt, các quyết định của người quản lý sẽ ảnh hưởng trực tiếp đến những yếu tố như: Chất lượng tài sản có; Mức độ tăng trưởng của tài sản có; Mức độ thu nhập Đặc điểm của việc quản lý ngân hàng thành công: Năng lực, Lãnh đạo, Tuân thủ các quy định, Khả năng lập kế hoạch, Khả năng ứng phó với những thay đổi về môi trường xung quanh, Chất lượng của các chính sách và khả năng kiểm soát việc tuân thủ các chính sách

- Earnings (Lợi nhuận): là chỉ số quan trọng nhất để đánh giá công tác quản lý

và các hoạt động chiến lược của nhà quản lý thành công hay thất bại Lợi nhuận sẽ dẫn đến hình thành thêm vốn, đây là điều hết sức cần thiết để thu hút thêm vốn và sự hỗ trợ phát triển trong tương lai từ phía các nhà đầu tư Lợi nhuận còn cần thiết để bù đắp các khoản cho vay bị tổn thất và trích dự phòng đầy đủ Bốn nguồn thu nhập chính của ngân hàng là: Thu nhập từ lãi, Thu nhập từ lệ phí, hoa hồng, Thu nhập từ kinh doanh mua bán, Thu nhập khác

- Liquidity (Thanh khoản): Có hai nguyên nhân giải thích tại sao thanh khoản lại có ý nghĩa đặc biệt quan trọng đối với ngân hàng Thứ nhất, cần phải có thanh khoản để đáp ứng yêu cầu vay mới mà không cần phải thu hồi những khoản cho vay đang trong hạn hoặc thanh lý các khoản đầu tư có kỳ hạn Thứ hai, cần có thanh khoản

để đáp ứng tất cả các biến động hàng ngày hay theo mùa vụ về nhu cầu rút tiền một cách kịp thời và có trật tự Do ngân hàng thường xuyên huy động tiền gửi ngắn hạn (với lãi suất thấp) và cho vay số tiền đó với thời hạn dài hạn (lãi suất cao hơn) nên ngân hàng về cơ bản luôn có nhu cầu thanh khoản rất lớn

Nói chung có thể đánh giá mức độ thanh khoản dựa trên khả năng của ngân hàng trong việc đáp ứng nhu cầu về vốn cho hoạt động của mình Những yếu tố cần

xem xét bao gồm mức độ biến động của tiền gửi, mức độ phụ thuộc vào nguồn vốn nhạy cảm với rủi ro, khả năng sẵn có của những tài sản có thể chuyển đổi nhanh chóng thành tiền mặt, khả năng tiếp cận đến thị trường tiền tệ, mức độ hiệu quả nói chung của chiến lược, chính sách quản lý tài sản nợ và tài sản có của ngân hàng, tuân thủ với các chính sách thanh khoản nội bộ ngân hàng, nội dung, quy mô và khả năng sử dụng

dự kiến của các cam kết cấp tín dụng

- Sensitivity to Market Risk (Mức độ nhạy cảm với rủi ro thị trường): Mức độ nhạy cảm với rủi ro thị trường được thể hiện bằng chữ cái S (Sensitivity) trong hệ thống phân tích CAMELS Phân tích S nhằm đo lường mức độ ảnh hưởng của thay đổi về lãi suất và/hoặc tỷ giá đến giá trị của lợi nhuận hay vốn cổ phần Phân tích S quan tâm đến khả năng của ban lãnh đạo ngân hàng trong việc xác định, giám sát, quản lý và kiểm soát rủi ro thị trường, đồng thời đưa ra dấu hiệu chỉ dẫn định hướng rõ ràng và tập trung

Mô hình xếp hạng ngân hàng FIRST được Cơ quan giám sát tài chính Nhật

Bản (FSA) đưa ra năm 2007 và được xét ở 10 yếu tố: Quản lý kinh doanh, tuân thủ pháp luật, quản lý bảo vệ khách hàng, quản lý rủi ro toàn diện, quản lý vốn,… Mô hình tập trung nhiều tới khía cạnh tài chính hơn là nguồn nhân lực Với mô hình FIRST, vấn đề quản lý (phi tài chính) được chú ý hơn

Tóm lại, mô hình CAMELS tập trung vào phân tích, thanh tra để đưa ra dự báo

rõ ràng cho ngân hàng và biện pháp phòng ngừa Còn hệ thống FIRST là khích lệ những nỗ lực của ngân hàng để cải thiện công tác quản trị điều hành

1.3 Lựa chọn mô hình và hệ thống chỉ tiêu đánh giá NLCT của NHTMCP của Việt Nam

1.3.1 Lựa chọn mô hình:

Mô hình rada và mô hình IFE đánh giá NLCT của doanh nghiệp dựa trên các tiêu chí môi trường bên trong doanh nghiệp Mô hình PEST lại đánh giá các tiêu chí môi trường bên ngoài doanh nghiệp Trong khuôn khổ đề tài tác giả không có điều kiện để xây dựng được hệ thống thang điểm để sử dụng các mô hình trên hiệu quả Tác

giả xin lựa chọn mô hình kim cương của M Poter để lựa chọn các tiêu chí môi trường bên trong và môi trường bên ngoài NHTMCP của Việt Nam để đánh giá, đồng thời sử dụng mô hình SWOT để đánh giá điểm mạnh, điểm yếu, cơ hội và thánh thức đối với một NHTMCP của Việt Nam hiện nay

1.3.2 Lựa chọn hệ thống tiêu chí đánh giá:

Ở Việt Nam hiện nay hệ thống NHTMCP đang phát triển nhanh chóng Việc quản lý, điều hành của Nhà nước cũng linh hoạt hơn và trao quyền tự chủ nhiều hơn cho các ngân hàng Do đó vai trò người quản lý ngân hàng, lãnh đạo của NH là yếu tố quyết định tới thành công hay thất bại của một ngân hàng Tuy nhiên các NHTMCP của Việt Nam hiện nay cũng đang trong giai đoạn tiếp cận với các tiêu chí quản lý NH hiện đại, NHNN cũng có nhiều động thái tăng cường thanh tra và đưa ra các biện pháp phòng ngừa hệ thống rất rõ ràng Do vậy trong giới hạn nội dung của đề tài này, tác giả xin được sử dụng cả hệ thống đánh giá ngân hàng theo mô hình CAMELS, mô hình FIRST và lý thuyết về NLCT của Michael Porter là cơ sở lý thuyết để đưa ra một hệ thống chỉ tiêu đánh giá NLCT của NHTMCP của Việt Nam hiện nay

1.3.2.1 Các nhân tố bên trong:

Các tiêu chí được lựa chọn đánh giá xếp theo mức độ quan trọng là:

có rủi ro chuyển đổi của ngân hàng đó Đó là điều kiện đảm bảo an toàn cho hoạt động kinh doanh của ngân hàng

- Qui mô và khả năng huy động vốn:

Khả năng huy động vốn là một trong những tiêu chí đánh giá tình hình hoạt động kinh doanh của các ngân hàng Khả năng huy động vốn còn thể hiện tính hiệu quả, năng lực và uy tín của ngân hàng đó trên thị trường Khả năng huy động vốn tốt cũng có nghĩa là ngân hàng đó sử dụng các sản phẩm dịch vụ, hay công cụ huy động vốn có hiệu quả, thu hút được khách hàng

- Khả năng thanh khoản:

Theo chuẩn mực quốc tế, khả năng thanh toán của ngân hàng thể hiện qua tỷ lệ giữa tài sản “Có” có thể thanh toán ngay và tài sản “Nợ” phải thanh toán ngay Chỉ tiêu này thường đo lường khả năng ngân hàng có thể đáp ứng được nhu cầu tiền mặt của người tiêu dùng Khi nhu cầu về tiền mặt của người gửi tiền bị giới hạn, thì uy tín của ngân hàng đó bị giảm một cách đáng kể, kết quả là NHTM đó sẽ bị phá sản nếu điều đó xảy ra

- Khả năng sinh lời:

Khả năng sinh lời là thước đo đánh giá tình hình kinh doanh của NHTM Mức sinh lời được phân tích qua các thông số sau:

Thu nhập sau thuế

ROE = - (Tỷ lệ thu nhập trên vốn tự có – return on equity)

Vốn chủ sở hữu

ROE: Thể hiện tỷ lệ thu nhập của một đồng vốn chủ sở hữu

Thu nhập sau thuế

ROA = - (Tỷ lệ thu nhập trên tổng tài sản – return on assets) Tổng tài sản

ROA: Thể hiện khả năng sinh lời trên tổng tài sản – đánh giá công tác quản lý của ngân hàng, cho thấy khả năng chuyển đổi tài sản của ngân hàng thành thu nhập ròng

+ Chất lượng tín dụng (tỷ lệ nợ quá hạn)

Chất lượng tín dụng thể hiện chủ yếu thông qua tỷ lệ nợ quá hạn/ tổng nợ; tỷ lệ

nợ xấu/ tổng nợ Nếu các tỷ lệ này thấp cho thấy chất lượng tín dụng của NHTM đó tốt, tính hình tài chính của ngân hàng đó lành mạnh và ngược lại thì tình hình tài chính của NHTM đó cần được quan tâm

b Năng lực về công nghệ

Trong lĩnh vực ngân hàng, công nghệ ngày càng đóng vai trò như là một trong những nguồn lực tạo ra lợi thế cạnh tranh quan trọng nhất của mỗi ngân hàng Ngày nay, các NHTM đang triển khai phát triển những sản phẩm ứng dụng công nghệ cao,

và sử dụng các sản phẩm dịch vụ mang tính chất công nghệ làm thước đo cho sự cạnh tranh, đặt biệt là trong lĩnh vực thanh toán và các sản phẩm điện tử khác

Công nghệ ngân hàng không chỉ bao gồm những công nghệ mang tính tác nghiệp như hệ thống thanh toán điện tử, hệ thống ngân hàng bán lẻ, máy rút tiền tự động ATM, mà còn bao gồm hệ thống thông tin quản lý (MIS– Managerment Informtics System), hệ thống báo cáo rủi ro,… trong nội bộ ngân hàng Khả năng nâng cấp và đổi mới công nghệ của các NHTM cũng là chỉ tiêu phản ánh năng lực công nghệ của ngân hàng Như vậy, năng lực công nghệ không chỉ thể hiện ở số lượng, chất

lượng công nghệ hiện tại mà còn bao gồm cả khả năng đổi mới của công nghệ hiện tại

về mặt kỹ thuật cũng như kinh tế

c Nguồn nhân lực

Nguồn nhân lực là nguồn lực quan trọng và không thể thiếu của bất kỳ ngân hàng nào Nhân sự của một ngân hàng là yếu tố mang tính kết nối các nguồn lực của ngân hàng, đồng thời cũng là cái gốc của mọi cải tiến và đổi mới Đội ngũ nhân viên của ngân hàng chính là người trực tiếp đem lại cho khách hàng những cảm nhận về ngân hàng và sản phẩm dịch vụ của ngân hàng NLCT về nguồn nhân lực phải được xem xét trên cả hai khía cạnh số lượng và chất lượng lao động

Về số lượng lao động:

Để có thể mở rộng mạng lưới nhằm tăng thị phần và phục vụ tốt khách hàng, các NHTM nhất định phải có lực lượng lao động đủ về số lượng Tuy nhiên cũng cần

so sánh chỉ tiêu này trong mối tương quan với hệ thống mạng lưới và hiệu quả kinh doanh để nhìn nhận năng suất lao động của người lao động trong ngân hàng

Về chất lượng lao động:

Chất lượng nguồn nhân lực trong ngân hàng thể hiện qua các tiêu chí:

Trình độ đào tạo, trình độ thành thạo nghiệp vụ, động cơ phấn đấu, mức độ cam kết gắn bó với ngân hàng

Trình độ, hay kỹ năng của người lao động là những chỉ tiêu quan trọng thể hiện chất lượng của nguồn nhân lực Quá trình tuyển dụng và đào tạo một chuyên viên ngân hàng thường rất tốn kém cả về thời gian và công sức Hiệu quả của chính sách nhân

sự, đặc biệt là chính sách tuyển dụng và cơ chế thù lao là một chỉ tiêu quan trọng đánh giá khả năng duy trì đội ngũ nhân sự chất lượng cao của một ngân hàng

Động cơ phấn đấu và mức độ cam kết gắn bó của nhân viên ngân hàng cũng là những chỉ tiêu quan trọng phản ánh một ngân hàng có lợi thế cạnh tranh từ nguồn nhân lực của mình hay không

Có thể khẳng định nguồn nhân lực đủ về số lượng và đầy về chất lượng là một biểu hiện NLCT cao của NHTM

d Năng lực quản lý và cơ cấu tổ chức

Một yếu tố quan trọng quyết định đến sự thành bại trong hoạt động kinh doanh của bất kỳ doanh nghiệp nào là vai trò của những người lãnh đạo doanh nghiệp, những quyết định của họ có tầm ảnh hưởng đến toàn bộ hoạt động của doanh nghiệp

Năng lực quản trị, kiểm soát và điều hành của nhà lãnh đạo trong ngân hàng có vai trò rất quan trọng trong việc đảm bảo tính hiệu quả, an toàn trong hoạt động ngân hàng Năng lực quản lý thể hiện ở mức độ chi phối và khả năng giám sát của hội đồng quản trị đối với ban giám đốc; mục tiêu, động cơ, mức độ cam kết của ban lãnh đạo đối với việc duy trì và nâng cao NLCT của ngân hàng; chính sách tiền lương và thu nhập đối với ban giám đốc; số lượng, chất lượng và hiệu lực thực hiện của các chiến lược, chính sách và quy trình kinh doanh cũng như quy trình quản lý rủi ro, kiểm toán kiểm soát nội bộ trong ngân hàng Tầm nhìn của nhà lãnh đạo là yếu tố then chốt để ngân hàng có một chiến lược kinh doanh đúng đắn trong dài hạn Thông thường đánh giá năng lực quản trị, kiểm soát, điều hành của một ngân hàng người ta thường xem xét đánh giá các chuẩn mực và các chiến lược mà ngân hàng xây dựng cho hoạt động của mình Hiệu quả hoạt động cao, có sự tăng trưởng theo thời gian và khả năng vượt qua những bất trắc là bằng chứng cho năng lực quản trị cao của ngân hàng

Năng lực quản lý của ban lãnh đạo ngân hàng cũng bị chi phối bởi cơ cấu tổ chức của NHTM Cơ cấu tổ chức là một chỉ tiêu quan trọng phản ánh cơ chế phân bố các nguồn lực của một ngân hàng Nó cho biết cơ chế phân bổ nguồn lực của một ngân hàng có phù hợp với quy mô, trình độ quản lý của ngân hàng; phù hợp với đặc trưng cạnh tranh của ngành và yêu cầu của thị trường hay không

Cơ cấu tổ chức thể hiện ở sự phân chia các phòng ban chức năng, các bộ phận tác nghiệp, các đơn vị trực thuộc, hiệu quả của cơ chế quản lý không chỉ phản ánh ở số lượng phòng ban, sự phân công phân cấp giữa các phòng ban mà còn phụ

thuộc vào mức độ phối hợp giữa các phòng ban, các đơn vị trong việc triển khai chiến lược kinh doanh, các hoạt động nghiệp vụ hàng ngày, khả năng thích nghi và thay đổi của cơ cấu trước những biến động của ngành hay của môi trường vĩ mô,

e Quy mô mạng lưới điểm giao dịch

Mạng lưới điểm giao dịch là một yếu tố quan trọng trong hoạt động của các NHTM Mạng lưới điểm giao dịch của các NHTM thể hiện ở số lượng các chi nhánh

và các đơn vị trực thuộc khác nhau và sự phân bố các chi nhánh theo lãnh thổ địa lý Việc triển khai công nghệ ngân hàng hiện đại đã rút ngắn khoảng cách về không gian

và làm giảm tác động của một mạng lưới chi nhánh rộng khắp đối với NLCT của một ngân hàng Tuy nhiên, trong điều kiện của Việt Nam, vai trò của mạng lưới chi nhánh rộng khắp vẫn rất quan trọng, đặc biệt là trong điều kiện sản phẩm, dịch vụ truyền thống của ngân hàng vẫn còn phát triển

f Khả năng đa dạng hóa và nâng cao chất lượng các sản phẩm dịch vụ cung cấp

Mức độ đa dạng hoá các dịch vụ cũng là một chỉ tiêu phản ánh NLCT của một ngân hàng Một ngân hàng có nhiều loại hình dịch vụ cung cấp phù hợp với nhu cầu của thị trường sẽ là một ngân hàng có lợi thế cạnh tranh Sự đa dạng hoá các dịch vụ một mặt tạo cho ngân hàng phát triển ổn định hơn, mặt khác cho phép ngân hàng phát huy lợi thế nhờ quy mô Tuy nhiên, sự đa dạng hoá các dịch vụ cần phải thực hiện trong tương quan so với các nguồn lực hiện có của ngân hàng Nếu không, việc triển khai quá nhiều dịch vụ có thể làm cho ngân hàng kinh doanh không hiệu quả do dàn trải quá mức các nguồn lực

g Khả năng hợp tác với các đối tác chiến lược

Trong bối cảnh hiện nay, mức độ cạnh tranh của các NHTM ngày càng gay gắt thì việc hợp tác với các đối tác chiến lược để chia sẻ thành công và rủi ro là tiêu chí rất quan trọng để đánh giá NLCT của NHTMCP của Việt Nam hiện nay

Bên cạnh đó cạnh tranh và hợp tác luôn song hành Sự hợp tác giữa các ngân hàng trong nước cũng là một cơ sở để tạo ra lợi thế cạnh tranh giữa các ngân hàng

trong nước đối với các NHNNg cũng như việc cạnh tranh ra thị trường quốc tế Theo quan điểm của Micheal Porter, đánh giá về sự hợp tác giữa các đối thủ cạnh tranh trong nước bao gồm việc đánh giá các chỉ tiêu như hình thức hợp tác, phương thức hợp tác, tính chất hợp tác và hiệu quả hợp tác Năng lực hợp tác cao và hiệu quả cũng là biểu hiện rõ nét của NLCT cao của NH

1.3.2.2 Các nhân tố bên ngoài ngân hàng

Các đặc điểm trong hoạt động kinh doanh của một NHTM thể hiện NLCT của NHTM đó, nhưng để phát huy NLCT này, NHTM còn chịu ảnh hưởng bởi những nhân

tố từ bên ngoài Đó là:

a Môi trường kinh doanh

Môi trường kinh doanh của NHTM thể hiện ở các đặc điểm sau:

- Tình hình kinh tế trong và ngoài nước:

+ Nội lực của nền kinh tế của một quốc gia được thể hiện qua quy mô và mức

độ tăng trưởng của GDP, dự trữ ngoại hối,…

+ Độ ổn định của nền kinh tế vĩ mô thông qua các chỉ tiêu như chỉ số lạm phát, lãi suất, tỷ giá hối đoái, cán cân thanh toán quốc tế,…

+ Độ mở cửa của nền kinh tế thể hiện qua các rào cản, sự gia tăng nguồn vốn đầu tư trực tiếp, sự gia tăng trong hoạt động xuất nhập khẩu…

+ Tiềm năng tài chính, hiệu quả hoạt động của các DN hoạt động trên địa bàn trong nước cũng như xu thế chuyển hướng hoạt động của các DN nước ngoài vào trong nước

Các yếu tố này tác động đến khả năng tích luỹ và đầu tư của người dân, khả năng thu hút tiền gửi, cấp tín dụng và phát triển các sản phẩm của NHTM, khả năng

mở rộng hoặc thu hẹp mạng lưới hoạt động của các ngân hàng… Từ đó làm giảm hay tăng nhu cầu mở tín dụng, triển khai các dịch vụ, mở rộng thị phần của NHTM

Để đạt được các mục tiêu trên, các NHTM sẽ áp dụng các chiến lược khác nhau

để nâng cao khả năng cạnh tranh của mình

Sự biến động của nền kinh tế thế giới sẽ tác động đến lưu lượng vốn vủa nước ngoài vào Việt Nam thông qua các hình thức đầu tư trực tiếp và gián tiếp Ngoài ra chúng ảnh hưởng đến tình hình hoạt động chung của các NHTM, DN, tổ chức, cá nhân

có tham gia quan hệ thanh toán, mua bán với các DN trong nước cũng như các NHTM trong nước Điều này sẽ ảnh hưởng đến hoạt động của NHTM trong nước và ảnh hưởng đến NLCT của các NHTM trong nước

- Hệ thống pháp luật, môi trường văn hoá, xã hội, chính trị:

Với đặc điểm đặc biệt trong hoạt động kinh doanh của NHTM chịu chi phối và ảnh hưởng của rất nhiều hệ thống pháp luật khác nhau, luật dân sự, luật xây dựng, luật đất đai, luật cạnh tranh, luật các tổ chức tín dụng… Bênh cạnh đó, NHTM còn chịu sự quản lý chặt chẽ từ NHNN và được xem là một trung gian để NHNN thực hiện các chính sách tiền tệ của mình Do vậy, sức cạnh tranh của NHTM phụ thuộc rất nhiều vào chính sách tiền tệ, tài chính của chính phủ và NHNN

Do vậy, bất kỳ sự thay đổi nào trong hệ thống pháp luật, chuẩn mực quốc tế, cũng như chính sách tiền tệ của NHNN sẽ ảnh hưởng trực tiếp đến NLCT của các NHTM

b Sự gia tăng nhu cầu sử dụng dịch vụ ngân hàng trong nền kinh tế

Với quá trình mở cửa nền kinh tế, tự do hoá và hội nhập thị trường tài chính tiền tệ, sự cạnh tranh đối với ngành ngân hàng tất yếu sẽ ngày càng trở nên gay gắt và quyết liệt Hiện nay, cạnh tranh giữa các NHTM không chỉ dừng ở các loại hình dịch

vụ truyền thống (huy động và cho vay) mà còn cạnh tranh ở thị trường sản phẩm dịch

vụ mới Phân tích những yếu tố dưới đây có thể thấy được nhu cầu dịch vụ ngân hàng trong tương lai gần sẽ ngày càng tăng cao:

- Sự biến đổi về cơ cấu dân cư, sự tăng dân số (đặc biệt là khu vực đô thị), sự tăng lên của các khu công nghiệp, khu đô thị mới dẫn đến số DN và cá nhân có nhu cầu sử dụng dịch vụ ngân hàng tăng lên rõ rệt

- Thu nhập bình quân đầu người ở hầu hết các quốc gia đều được nâng lên, qua

đó, các dịch vụ ngân hàng cũng sẽ có những bước phát triển làm gia tăng nhu cầu thanh toán quốc tế qua ngân hàng

- Số lao động di cư giữa các quốc gia tăng lên nên nhu cầu chuyển tiền cũng như thanh toán qua ngân hàng có chiều hướng tăng cao

Ngoài ra, thị trường tài chính càng phát triển thì khách hàng càng có nhiều sự lựa chọn Các yêu cầu của khách hàng đối với dịch vụ ngân hàng sẽ ngày càng cao hơn

cả về chất lượng, giá cả, các tiện ích lẫn phong cách phục vụ Đây chính là áp lực buộc các NHTM phải đổi mới và hoàn thiện mình hơn nhằm đáp ứng nhu cầu của khách hàng và nâng cao khả năng cạnh tranh của mình

c Sự phát triển của thị trường tài chính và các ngành phụ trợ liên quan với ngân hàng

Thị trường tài chính trong nước phát triển mạnh là điều kiện để các ngân hàng phát triển và gia tăng cung vào một ngành có lợi nhuận, từ đó dẫn đến mức độ cạnh tranh cũng gia tăng

Mặt khác, đặc điểm hoạt động của các loại hình định chế tài chính có mối liên

hệ rất chặt chẽ và có sự bổ trợ lẫn nhau, như ngành bảo hiểm và thị trường chứng khoán với ngành ngân hàng Sự phát triển của thị trường bảo hiểm và thị trường chứng khoán, một mặt chia sẻ thị phần với ngân hàng, nhưng mặt khác cũng hỗ trợ cho sự tăng trưởng của ngân hàng thông qua việc cắt giảm chi phí và tạo điều kiện cho các NHTM đa dạng hoá các dịch vụ, tăng khả năng cạnh tranh nhờ tận dụng lợi thế theo phạm vi

Ngoài ra, sự phát triển của ngành ngân hàng còn phụ thuộc rất nhiều vào sự phát triển của khoa học kỹ thuật cũng như sự phát triển của các ngành, lĩnh vực khác

như tin học viễn thông, giáo dục đào tạo, kiểm toán Đây là những ngành phụ trợ mà

sự phát triển của nó sẽ giúp ngân hàng nhanh chóng đa dạng hoá các dịch vụ, tạo lập thương hiệu và uy tín, thu hút nguồn nhân lực cũng như có những kế hoạch đầu tư hiệu quả trong một thị trường tài chính vững mạnh

1.4 Tác động của hội nhập kinh tế quốc tế tới hoạt động của NHTMCP

1.4.1 Khái niệm hội nhập quốc tế trong lĩnh vực ngân hàng

Hội nhập quốc tế trong lĩnh vực ngân hàng là quá trình mở cửa để đưa hệ thống ngân hàng trong nước hoà nhập với hệ thống ngân hàng khu vực và thế giới, hoạt động ngân hàng không còn bó hẹp trong phạm vi một nước, một khu vực mà mở rộng trên phạm vi toàn cầu Hoạt động ngân hàng phải tuân thủ theo qui luật thị trường và các nguyên tắc kinh doanh quốc tế Hoạt động ngân hàng được thực hiện theo tín hiệu thị trường mà không bị ngăn chặn bởi các biện pháp quản lý hành chính, lãi suất, tỷ giá, hoạt động tín dụng…do thị trường quyết định

Quá trình hội nhập của hệ thống ngân hàng có thể hiểu là quá trình cải cách từng bước hệ thống ngân hàng xuất phát từ yêu cầu thực tế của quá trình toàn cầu hoá nền kinh tế quốc gia, vì có như vậy hệ thống ngân hàng mới có thể đảm nhiệm và phát huy vai trò trung gian tài chính của mình trong bối cảnh nền kinh tế mới với nhiều biến động phức tạp của thị trường quốc tế nói chung và thị trường nội địa nói riêng

Thực hiện hội nhập quốc tế trong lĩnh vực ngân hàng đòi hỏi chính phủ và NHNN phải xoá bỏ những ưu đãi, tiến tới cạnh tranh bình đẳng giữa các ngân hàng trong và ngoài nước Do đó, mức độ hội nhập quốc tế trong lĩnh vực ngân hàng có mối quan hệ chặt chẽ với mức độ tự do hoá tài chính - tiền tệ Việc thực hiện tự do hoá tài chính - tiền tệ càng sâu rộng có hiệu quả thì việc hội nhập ngân hàng càng thuận lợi

Cho đến nay, cả lý luận và thực tiễn phát triển của các nền kinh tế thế giới đều khẳng định rằng: Một quốc gia muốn tồn tại, phát triển ổn định và bền vững cần phải chủ động hội nhập quốc tế, đặc biệt là chủ động hội nhập thành công lĩnh vực tài chính ngân hàng – lĩnh vực nhạy cảm và trọng yếu của nền kinh tế quốc dân