Đang tải... (xem toàn văn)
Trong quá trình thực hiện dự án đầu tư thì vốn là một yếu tố hết sức quan trọng đối với tình khả thi và hiệu quả của dự án. Có rất ít các doanh nghiệp có đủ vốn để thực hiện toàn bộ dự án khi đó vai trò của các trung gian tài chính là rất quan trọng. Trong số đó thì các Ngân hàng thương mại là lực lượng chủ yếu tài trợ cho các dự án đầu tư. Thông qua hoạt động nhằm đưa nguồn vốn từ nơi rảnh rỗi đến những nơi có nhu cầu sử dụng vốn chính là huy động và cho vay, các Ngân hàng thương mại giúp cho hoạt động của các doanh nghiệp được tiến hành liên tục và mở rộng quy mô, tạo công an việc làm gia tăng giá trị trong nền kinh tế. Hơn nữa, việc quyết định cho vay của Ngân hàng cũng phải được đưa ra một cách rất thận trọng để đảm bảo an toàn nguồn vốn. Các dự án có khả năng thực hiện và có khả năng sinh lời thì mới được giải ngân. Vì vậy, vai trò quan trọng nữa của các ngân hàng là thẩm định các dự án, nếu chấp thuận tài trợ thì giám sát quá trình sử dụng vốn sau giải ngân, quá trình trả nợ của chủ đầu tư. Còn huy động vốn lại có vai trò trọng yếu trong việc tạo nguồn cung vốn với hoạt động cho vay nói chung và cho vay dự án đầu tư nói riêng. Cả huy động và cho vay đều quan trọng với các tổ chức tín dụng đòi hỏi ngày càng nâng cao chất lượng và hiệu quả hoạt động nhất là trong tình hình kinh tế gặp nhiều biến động như hiện nay.
Chuyển đề thực tập tốt nghiệp Hà GVHD: Th.S Nguyễn Thị Thu LỜI CẢM ƠN Để hoàn thành chuyên đề tốt nghiệp này, xin gửi lời cảm ơn tới: ThS Nguyễn Thị Thu Hà tận tình hướng dẫn giúp đỡ tơi suốt q trình thực Các anh chị cán công tác Phòng Quan Hệ Khách Hàng 5, Phòng Quản Lý Rủi Ro 1, Phòng Tổ Chức Nhân Sự - Chi nhánh Sở giao dịch 1- Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam nhiệt tình giúp đỡ, bảo thời gian thực tập Tôi xin chân thành cảm ơn! Lớp: Kinh tế đầu tư 51 Chuyển đề thực tập tốt nghiệp Hà GVHD: Th.S Nguyễn Thị Thu MỤC LỤ LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG I: THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN VÀ CHO VAY DỰ ÁN ĐẦU TƯ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH SỞ GIAO DỊCH 1.1 Giới thiệu ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Sở giao dịch 1.1.1 Quá trình hình thành phát triển 1.1.2 Cơ cấu tổ chức Chi nhánh Sở giao dịch 1.1.3 Kết hoạt động kinh doanh chi nhánh giai đoạn 2007-2011 1.1.3.1 Kết kinh doanh chung 1.1.3.2 Kết kinh doanh số dịch vụ Chi nhánh 1.2 1.2.1 Hoạt động huy động vốn nói chung huy động vốn cho vay dự án 10 Đặc điểm nhân tố ảnh hưởng đến huy động vốn 10 1.2.1.1 Đặc điểm công tác huy động vốn 10 1.2.1.2 Các yếu tố ảnh hưởng 11 1.2.2 1.3 1.3.1 Thực trạng huy động vốn dành cho cho vay dự án đầu tư 13 Hoạt động cho vay dự án đầu tư Chi nhánh Sở giao dịch 18 Các nhân tố ảnh hưởng tới hoạt động cho vay dự án đầu tư 20 1.3.1.1 Các nhân tố bên 20 1.3.1.2 Các nhân tố bên 23 1.3.2 Đặc điểm dự án đầu tư vay vốn Chi nhánh Sở giao dịch 25 1.3.2.1 Phân loại dự án vay vốn Chi nhánh Sở giao dịch 25 1.3.2.2 Đặc điểm chung dự án vay vốn Ngân hàng 26 1.3.3 Hoạt động cho vay dự án Chi nhánh Sở giao dịch 28 1.3.3.1 Dư nợ cho vay dự án đầu tư Chi nhánh 29 1.3.4 Quy trình cho vay dự án đầu tư 30 1.3.5 Thẩm định dự án đầu tư Chi nhánh 34 1.3.5.1 Nội dung thẩm định 34 1.3.5.2 Xử lý khác biệt ý kiến phê duyệt đề xuất cấp tin dụng phê duyệt rủi ro tín dụng 37 1.3.6 Quản lý rủi ro dự án sau cho vay 37 Lớp: Kinh tế đầu tư 51 Chuyển đề thực tập tốt nghiệp Hà GVHD: Th.S Nguyễn Thị Thu 1.3.6.1 Quản lý sau giải ngân 37 1.3.6.2 Phân loại nợ trích lập dự phịng rủi ro 39 1.3.7 Các tiêu chí đánh giá chất lượng cho vay theo dự án đầu tư 42 1.3.8 Tác động cho vay dự án đầu tư Chi nhánh Sở giao dịch phát triển doanh nghiệp địa phương 47 1.4 Đánh giá chất lượng huy động vốn cho vay dự án đầu tư 50 1.4.1 Huy động vốn 50 1.4.1.1 Kết đạt 50 1.4.1.2 Hạn chế 51 1.4.2 Chất lượng cho vay dự án đầu tư 53 1.4.2.1 Những kết tích cực đạt 53 1.4.2.2 Những hạn chế tồn 55 1.4.3 Một số nguyên nhân 55 1.4.3.1 Đối với huy động vốn 55 1.4.3.2 Hoạt động cho vay dự án 56 1.4.3.3 Nguyên nhân khách quan 59 CHƯƠNG 2: ĐỀ XUẤT NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN VÀ CHẤT LƯỢNG CHO VAY THEO DỰ ÁN TẠI NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH SỞ GIAO DỊCH 63 2.1 Phương hướng hoạt động công tác huy động vốn cho vay dự án CN SGD1 63 2.2 Một số đề xuất nhằm nâng cao hiệu huy động vốn chất lượng cho vay theo dự án 64 2.2.1 Đối với công tác thẩm định nội dung thẩm định Chi nhánh Sở giao dịch 64 2.2.2 Chất lượng cán tín dụng Chi nhánh 66 2.2.3 Hồn thiện sách cho vay dự án đầu tư Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam Chi nhánh Sở giao dịch 68 2.2.4 Tăng cường kiểm tra, giám sát hoạt động cho vay dư án sau giải ngân Chi nhánh 69 2.2.5 Công tác quảng bá, tiếp thị 70 2.2.6 Hồn thiện cơng tác tổ chức thực thu hồi nợ xấu, nợ xử lý rủi ro 71 Lớp: Kinh tế đầu tư 51 Chuyển đề thực tập tốt nghiệp Hà GVHD: Th.S Nguyễn Thị Thu 2.3 Một số kiến nghị nhằm nâng cao chất lượng công tác huy động cho vay dự án Chi nhánh 72 2.3.1 Kiến nghị với Chính Phủ Bộ ngành liên quan 72 2.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước Việt Nam 73 2.3.3 Kiến nghị với Ngân hàng Thương mại cổ phẩn Đầu tư Phát triển Việt Nam 74 2.3.4 Kiến nghị với Chủ đầu tư doanh nghiệp 75 KẾT LUẬN 76 Lớp: Kinh tế đầu tư 51 Chuyển đề thực tập tốt nghiệp Hà GVHD: Th.S Nguyễn Thị Thu DANH MỤC BẢNG BIỂU Bảng 1.1: Bảng kết kinh doanh CN SGD1 Bảng 1.2: Kết hoạt động bảo lãnh giai đoạn 2007-2011 Bảng 1.3: Kết hoạt động toán quốc tế Biểu đồ 1.1: Tăng trưởng tín dụng CN SGD1 từ 2009-2012 Bảng 1.4: Cơ cấu huy động vốn theo loại tiền 14 Bảng 1.5: Cơ cấu huy động vốn theo kỳ hạn 15 Bảng 1.6: Cơ cấu huy động vốn theo thành phần kinh tế 17 Bảng 1.7: Số lượng dự án đề nghị vay lượng dự án giải ngân BIDV-Chi nhánh Sở giao dich giai đoạn 2010-2012 27 Bảng 1.11: Dư nợ cho vay dự án đầu tư Chi nhánh Sở giao dịch giai đoạn 2010-2012 29 Bảng 1.11: Phân loại nợ giai đoạn 2010-2012 41 Bảng 1.12: Nợ hạn, nợ xấu cho vay dự án đầu tư 45 Biểu đồ 1.2 : Tỷ lệ nợ xấu năm 2010 2011 số NHTM Việt Nam 54 DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT BIDV : Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam CBNV : Cán bộ, nhân viên CN : Chi nhánh ĐT&PTVN : Đầu tư Phát triển Việt Nam L/C : Leter of credit – Thư tín dụng NHNN : Ngân hàng Nhà nước NHTM : Ngân hàng thương mại QHKH : Quan hệ khách hàng Lớp: Kinh tế đầu tư 51 Chuyển đề thực tập tốt nghiệp Hà QLRR : Quản lý rủi ro TCT : Tổng công ty TMCP : Thương mại cổ phần TSBĐ : Tài sản bảo đảm GVHD: Th.S Nguyễn Thị Thu Lớp: Kinh tế đầu tư 51 Chuyển đề thực tập tốt nghiệp Hà GVHD: Th.S Nguyễn Thị Thu LỜI MỞ ĐẦU Trong trình thực dự án đầu tư vốn yếu tố quan trọng tình khả thi hiệu dự án Có doanh nghiệp có đủ vốn để thực tồn dự án vai trị trung gian tài quan trọng Trong số Ngân hàng thương mại lực lượng chủ yếu tài trợ cho dự án đầu tư Thông qua hoạt động nhằm đưa nguồn vốn từ nơi rảnh rỗi đến nơi có nhu cầu sử dụng vốn huy động cho vay, Ngân hàng thương mại giúp cho hoạt động doanh nghiệp tiến hành liên tục mở rộng quy mô, tạo công an việc làm gia tăng giá trị kinh tế Hơn nữa, việc định cho vay Ngân hàng phải đưa cách thận trọng để đảm bảo an toàn nguồn vốn Các dự án có khả thực có khả sinh lời giải ngân Vì vậy, vai trị quan trọng ngân hàng thẩm định dự án, chấp thuận tài trợ giám sát trình sử dụng vốn sau giải ngân, trình trả nợ chủ đầu tư Cịn huy động vốn lại có vai trị trọng yếu việc tạo nguồn cung vốn với hoạt động cho vay nói chung cho vay dự án đầu tư nói riêng Cả huy động cho vay quan trọng với tổ chức tín dụng địi hỏi ngày nâng cao chất lượng hiệu hoạt động tình hình kinh tế gặp nhiều biến động Đối với Ngân hàng Thương mại cổ phẩn Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Sở giao dịch 1, cho vay dự án đầu tư nhóm quan trọng hoạt động cho vay mang lại nhiều lợi nhuận cho Chi nhánh Đây chi nhánh lớn hệ thống, khách hàng doanh nghiệp khách hàng lớn, quy mô huy động cho vay lớn với nhiều dự án đầu tư có quy mơ lớn thời hạn dài Trong chuyên đề thực tập tốt nghiệp “Công tác huy động vốn cho vay dự án đầu tư Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Sở giao dịch Thực trạng giải pháp” xin nghiên cứu, tìm hiều hoạt động mong đóng góp vào việc nâng cao chất lượng huy động cho vay dự án Chi nhánh Lớp: Kinh tế đầu tư 51 Chuyển đề thực tập tốt nghiệp Hà GVHD: Th.S Nguyễn Thị Thu Chuyên đề gồm chương: Chương I: Thực trạng huy động vốn cho vay dự án đầu tư Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Sở giao dịch Chương II: Giải pháp nhằm nâng cao chất lượng công tác huy động vốn cho vay dự án Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Sở giao dịch Lớp: Kinh tế đầu tư 51 Chuyển đề thực tập tốt nghiệp Hà GVHD: Th.S Nguyễn Thị Thu CHƯƠNG I: THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN VÀ CHO VAY DỰ ÁN ĐẦU TƯ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH SỞ GIAO DỊCH 1.1 Giới thiệu ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Sở giao dịch 1.1.1 Quá trình hình thành phát triển Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam ngân hàng thương mại lớn Việt Nam Được thành lập ngày 26/4/1957 theo định 177/TTg Thủ tướng Chính Phủ Hội sở đặt số 35 Hàng Vơi, Hồn Kiếm, Hà Nội Sau 55 năm hoạt động, Ngân hàng thức mang tên Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam từ ngày 27/4/2012, với tên tắt giao dịch BIDV Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam có quy mơ tổng tài sản 400.000 tỷ đồng (khoảng 21 tỷ USD) với liên doanh, công ty con, gồm 118 chi nhánh cấp với gần 400 điểm giao dịch, 700 máy ATM hàng chục ngàn điểm máy cà thẻ POS phạm vi toàn lãnh thổ, sẵn sàng phục vụ nhu cầu khách hàng Chi nhánh Sở giao dich trực thuộc Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam, thành lập vào ngày 28/3/1991 theo định số số 76/QĐ/TCCB Tổng Giám đốc ngân hàng Đầu tư phát triển Việt Nam Chi nhánh Sở giao dịch đơn vị thành viên lớn hệ thống Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam Tên đầy đủ: Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Sở giao dịch Tên viết tắt: BIDV – CN SGD1 Trụ sở tại: Tháp Vincom A, 191 Bà Triệu, Hai Bà Trưng, Hà Nội CN SGD1 cờ đầu toàn hệ thống Ngân hàng tổ chức hoạt động hoàn thành kế hoạch kinh doanh, nhận nhiều huân huy chương, cờ thi Lớp: Kinh tế đầu tư 51 Chuyển đề thực tập tốt nghiệp Hà GVHD: Th.S Nguyễn Thị Thu đua khen Thủ tướng Chinh Phủ Thống đốc ngân hàng Nhà nước… Đặc biệt, CN SGD1 nhận Huân chương lao động hạng Ba (năm 2001), Huân chương lao động hạng Nhì (năm 2006 năm 2007) ngồi cịn vinh dự Chủ tịch nước phong tặng danh hiệu "Anh hùng lao động" Không vậy, CN SGD1 đơn vị đóng góp tích cực vào cơng tác phát triển mạng lưới BIDV địa bàn Năm 2002 đến 2004 tách thành lập chi nhánh mới: CN Bắc Hà Nội, CN Hà Thành, CN Đông Đô, năm 2005 CN SGD1 tách thành lập CN Quang Trung sở nâng cấp phòng giao dịch Quang Trung Các chi nhánh sau tách hoạt động có hiệu với tổng tài sản 1.500 tỷ đồng đồng thời đơn vị cung cấp nhiều loại hình dịch vụ ngân hàng đại CN SGD1 tách, nâng cấp thêm đơn vị thành viên chi nhánh cấp trực thuộc BIDV địa bàn Đó Chi nhánh Hai Bà Trưng (năm 2008) Chi nhánh Hoàn Kiếm (năm 2010) với tổng tài sản chí nhánh 1.000 tỷ đồng Trong giai đoạn CN SGD1 tập trung thực tốt mục tiêu là: - Huy động vốn đáp ứng nhu cầu kinh doanh chi nhánh góp phần tăng nguồn vốn cho tồn ngân hàng - Phục vụ đa dạng nhóm đối tượng: khách hàng lớn, tập đồn, tổng cơng ty khơng phân biệt hình thức sở hữu - Phát triển dịch vụ ngân hàng đại 1.1.2 Cơ cấu tổ chức Chi nhánh Sở giao dịch Mơ hình tổ chức CN SGD1 ngày hoàn thiện đầy đủ bao gồm 21 phòng ban điều hành Ban Giám Đốc, chia thành khối: Khối quan hệ khách hàng, khối quản lý rủi ro, khối tác nghiệp, khối quản lý nội khối trực thuộc(Sơ đồ 1.1 Cơ cấu tổ chức Chi nhánh Sở giao dịch – Phụ lục) Về nhân sự: Tính đến 31/12/2012, CN SGD1 có 322 cán bộ, nhân viên số lao động nam 135 người chiếm tỷ lệ 41,93%; lao động nữ 187 người chiếm 58,07%, cán có trình độ chun môn vững, đào trường Đại học, Cao đẳng nước, cụ thể: Lớp: Kinh tế đầu tư 51 ... MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH SỞ GIAO DỊCH 1.1 Giới thiệu ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Sở giao dịch 1.1 .1 Quá trình hình thành phát. .. Thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Sở giao dịch Chương II: Giải pháp nhằm nâng cao chất lượng công tác huy động vốn cho vay dự án Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển. .. PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH SỞ GIAO DỊCH 1.1 Giới thiệu ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Sở giao dịch 1.1 .1 Quá trình hình thành phát triển 1.1 .2 Cơ