Công tác huy động vốn và cho vay dự án đầu tư tại Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh sở giao dịch 1. Thực trạng và giải pháp

LỜI MỞ ĐẦU Trong quá trình thực hiện dự án đầu tư thì vốn là một yếu tố hết sức quan trọng đối với tình khả thi và hiệu quả của dự án. Có rất ít các doanh nghiệp có đủ vốn để thực hiện toàn bộ dự án khi đó vai trò của các trung gian tài chính là rất quan trọng. Trong số đó thì các Ngân hàng thương mại là lực lượng chủ yếu tài trợ cho các dự án đầu tư. Thông qua hoạt động nhằm đưa nguồn vốn từ nơi rảnh rỗi đến những nơi có nhu cầu sử dụng vốn chính là huy động và cho vay, các Ngân hàng thương mại giúp cho hoạt động của các doanh nghiệp được tiến hành liên tục và mở rộng quy mô, tạo công an việc làm gia tăng giá trị trong nền kinh tế. Hơn nữa, việc quyết định cho vay của Ngân hàng cũng phải được đưa ra một cách rất thận trọng để đảm bảo an toàn nguồn vốn. Các dự án có khả năng thực hiện và có khả năng sinh lời thì mới được giải ngân. Vì vậy, vai trò quan trọng nữa của các ngân hàng là thẩm định các dự án, nếu chấp thuận tài trợ thì giám sát quá trình sử dụng vốn sau giải ngân, quá trình trả nợ của chủ đầu tư. Còn huy động vốn lại có vai trò trọng yếu trong việc tạo nguồn cung vốn với hoạt động cho vay nói chung và cho vay dự án đầu tư nói riêng. Cả huy động và cho vay đều quan trọng với các tổ chức tín dụng đòi hỏi ngày càng nâng cao chất lượng và hiệu quả hoạt động nhất là trong tình hình kinh tế gặp nhiều biến động như hiện nay. Đối với Ngân hàng Thương mại cổ phẩn Đầu tư và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Sở giao dịch 1, cho vay dự án đầu tư là một nhóm quan trọng trong hoạt động cho vay và mang lại nhiều lợi nhuận cho Chi nhánh. Đây là một trong những chi nhánh lớn nhất của hệ thống, các khách hàng doanh nghiệp là những khách hàng lớn, quy mô huy động và cho vay cũng rất lớn với nhiều dự án đầu tư có quy mô lớn và thời hạn dài. Trong chuyên đề thực tập tốt nghiệp “Công tác huy động vốn và cho vay dự án đầu tư tại Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh sở giao dịch 1. Thực trạng và giải pháp” tôi xin đi nghiên cứu, tìm hiều về hoạt động này và mong sẽ đóng góp vào việc nâng cao chất lượng huy động và cho vay dự án của Chi nhánh. Chuyên đề gồm 2 chương: Chương I: Thực trạng huy động vốn và cho vay dự án đầu tư tại Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Sở giao dịch 1 Chương II: Đề xuất nhằm nâng cao chất lượng công tác huy động vốn và cho vay dự án tại Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Sở giao dịch 1.

Chuyển đề thực tập tốt nghiệp Hà GVHD: Th.S Nguyễn Thị Thu LỜI CẢM ƠN Để hoàn thành chuyên đề tốt nghiệp này, xin gửi lời cảm ơn tới:  ThS Nguyễn Thị Thu Hà tận tình hướng dẫn giúp đỡ tơi suốt q trình thực  Các anh chị cán công tác Phòng Quan Hệ Khách Hàng 5, Phòng Quản Lý Rủi Ro 1, Phòng Tổ Chức Nhân Sự - Chi nhánh Sở giao dịch 1- Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam nhiệt tình giúp đỡ, bảo thời gian thực tập Tôi xin chân thành cảm ơn! SV:Trần Quý Dương Lớp: Kinh tế đầu tư 51C Chuyển đề thực tập tốt nghiệp Hà GVHD: Th.S Nguyễn Thị Thu LỜI CAM ĐOAN Kính gửi: Ban giám hiệu trường Đại học Kinh tế Quốc dân Khoa Đầu tư Th.S Nguyễn Thị Thu Hà Tên : Trần Quý Dương Sinh viên lớp : Kinh tế đầu tư C MSSV : CQ510815 Khóa : 51 Tôi xin cam đoan chuyên đề thực tập tốt nghiệp tơi thực hướng dẫn Th.S Nguyễn Thị Thu Hà Đây kết trình tìm hiểu, nghiên cứu thu thập tài liệu tơi Phịng Quan hệ khách hàng 5, Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Sở giao dịch 1, chép chuyên đề, luận văn, luận án trích dẫn số liệu có nguồn gốc rõ ràng Tơi xin hồn tồn chịu trách nhiệm với lời cam đoan trên! Hà Nội, ngày tháng năm 2013 Sinh viên Trần Quý Dương SV:Trần Quý Dương Lớp: Kinh tế đầu tư 51C Chuyển đề thực tập tốt nghiệp Hà GVHD: Th.S Nguyễn Thị Thu MỤC LỤC Thấu chi: hình thức cho vay mà ngân hàng cho phép khách hàng chi trội (vượt) số dư tiền gửi tốn đến giới hạn định (gọi hạn mức thấu chi) khoảng thời gian xác định Hình thức cho vay dựa sở thu chi khách hàng khơng phù hợp thời gian quy mơ, tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng trình tốn: chủ động, nhanh chóng, kịp thời 20 Cho vay theo hạn mức tín dụng: hình thức cho vay ngân hàng dựa hạn mức tín dụng mà ngân hàng thỏa thuận cấp cho khách hàng, theo đó, khách hàng thực vay – trả nhiều lần, song dư nợ không vượt hạn mức tín dụng Hạn mức xác định theo kỳ dựa sở kế hoạch sản xuất kinh doanh, nhu cầu vốn vay vốn khách hàng Đây hình thức cho vay thuận tiện cho khách hàng vay mượn thường xuyên, vốn vay tham gia vào trình sản xuất kinh doanh 20 Cho vay luân chuyển: hình thức cho vay dựa luân chuyển hàng hóa, ngân hàng cho doanh nghiệp vay mua hàng thu nợ doanh nghiệp bán hàng Tùy theo điều kiện định, ngân hàng khách hàng thỏa thuận phương thức vay, hạn mức tín dụng, nguồn cung cấp hàng hóa khả tiêu thụ Khách hàng phải cam kết khoản tiền vay trả cho người bán khoản thu bán hàng dùng để trả vào tài khoản tiền vay trước tiên Cho vay luân chuyển thường áp dụng với doanh nghiệp thương nghiệp doanh nghiệp sản xuất kinh doanh có chu kỳ tiêu thụ ngắn, có quan hệ vay – trả thường xuyên với ngân hàng 20 Cho vay trả góp: hình thức cho vay mà ngân hàng cho phép khách hàng trả gốc nhiều lần thời hạn tín dụng thỏa thuận Đây hình thức cho vay trung, dài hạn tài trợ cho tài sản cố định hàng hóa sử dụng lâu dài Số tiền trả lần xác định phù hợp với khả trả nợ khách hàng, thường từ thu nhập thường xuyên khách hàng Đây hình thức tín dụng tài trợ cho người mua, nhằm khuyến khích tiêu thụ hàng hóa 21 Phân tích thị trường khả tiêu thụ sản phẩm, dịch vụ đầu dự án 41 Đánh giá tổng quan nhu cầu sản phẩm dự án 41 Đánh giá cung sản phẩm 41 Thị trường mục tiêu khả cạnh tranh sản phẩm dự án 41 Đánh giá khả cung cấp nguyên vật liệu yếu tố đầu vào 42 Đánh giá, nhận xét nội dung phương diện kỹ thuật 43 Địa điểm xây dựng 43 Quy mô sản xuất sản phẩm dự án 43 Công nghệ, dây chuyền thiết bị 43 Quy mô giải pháp xây dựng 43 Đền bù, di dân, tái định cư, mơi trường, phịng cháy chữa cháy 43 Đánh giá phương diện tổ chức, quản lý thực dự án 43 Đánh giá hiệu mặt tài dự án 45 2.1 Phương hướng hoạt động công tác huy động vốn cho vay dự án CN SGD1 74 2.2 Một số đề xuất nhằm nâng cao hiệu huy động vốn chất lượng cho vay theo dự án 75 SV:Trần Quý Dương Lớp: Kinh tế đầu tư 51C Chuyển đề thực tập tốt nghiệp Hà GVHD: Th.S Nguyễn Thị Thu 2.2.1 Đối với công tác thẩm định nội dung thẩm định Chi nhánh 75 2.2.2 Chất lượng cán tín dụng Chi nhánh 77 2.2.6 Hồn thiện cơng tác tổ chức thực thu hồi nợ xấu, nợ xử lý rủi ro 82 2.3.1 Kiến nghị với Chính Phủ Bộ ngành liên quan 83 2.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước Việt Nam 84 2.3.3 Kiến nghị với Ngân hàng Thương mại cổ phẩn Đầu tư Phát triển Việt Nam 85 2.3.4 Kiến nghị với Chủ đầu tư doanh nghiệp 85 SV:Trần Quý Dương Lớp: Kinh tế đầu tư 51C Chuyển đề thực tập tốt nghiệp Hà GVHD: Th.S Nguyễn Thị Thu DANH MỤC BẢNG BIỂU Thấu chi: hình thức cho vay mà ngân hàng cho phép khách hàng chi trội (vượt) số dư tiền gửi tốn đến giới hạn định (gọi hạn mức thấu chi) khoảng thời gian xác định Hình thức cho vay dựa sở thu chi khách hàng không phù hợp thời gian quy mơ, tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng q trình tốn: chủ động, nhanh chóng, kịp thời 20 Cho vay theo hạn mức tín dụng: hình thức cho vay ngân hàng dựa hạn mức tín dụng mà ngân hàng thỏa thuận cấp cho khách hàng, theo đó, khách hàng thực vay – trả nhiều lần, song dư nợ khơng vượt q hạn mức tín dụng Hạn mức xác định theo kỳ dựa sở kế hoạch sản xuất kinh doanh, nhu cầu vốn vay vốn khách hàng Đây hình thức cho vay thuận tiện cho khách hàng vay mượn thường xuyên, vốn vay tham gia vào trình sản xuất kinh doanh 20 Cho vay luân chuyển: hình thức cho vay dựa luân chuyển hàng hóa, ngân hàng cho doanh nghiệp vay mua hàng thu nợ doanh nghiệp bán hàng Tùy theo điều kiện định, ngân hàng khách hàng thỏa thuận phương thức vay, hạn mức tín dụng, nguồn cung cấp hàng hóa khả tiêu thụ Khách hàng phải cam kết khoản tiền vay trả cho người bán khoản thu bán hàng dùng để trả vào tài khoản tiền vay trước tiên Cho vay luân chuyển thường áp dụng với doanh nghiệp thương nghiệp doanh nghiệp sản xuất kinh doanh có chu kỳ tiêu thụ ngắn, có quan hệ vay – trả thường xuyên với ngân hàng 20 Cho vay trả góp: hình thức cho vay mà ngân hàng cho phép khách hàng trả gốc nhiều lần thời hạn tín dụng thỏa thuận Đây hình thức cho vay trung, dài hạn tài trợ cho tài sản cố định hàng hóa sử dụng lâu dài Số tiền trả lần xác định phù hợp với khả trả nợ khách hàng, thường từ thu nhập thường xuyên khách hàng Đây hình thức tín dụng tài trợ cho người mua, nhằm khuyến khích tiêu thụ hàng hóa 21 Phân tích thị trường khả tiêu thụ sản phẩm, dịch vụ đầu dự án 41 Đánh giá tổng quan nhu cầu sản phẩm dự án 41 Đánh giá cung sản phẩm 41 Thị trường mục tiêu khả cạnh tranh sản phẩm dự án 41 Đánh giá khả cung cấp nguyên vật liệu yếu tố đầu vào 42 Đánh giá, nhận xét nội dung phương diện kỹ thuật 43 Địa điểm xây dựng 43 Quy mô sản xuất sản phẩm dự án 43 Công nghệ, dây chuyền thiết bị 43 Quy mô giải pháp xây dựng 43 Đền bù, di dân, tái định cư, mơi trường, phịng cháy chữa cháy 43 Đánh giá phương diện tổ chức, quản lý thực dự án 43 Đánh giá hiệu mặt tài dự án 45 SV:Trần Quý Dương Lớp: Kinh tế đầu tư 51C Chuyển đề thực tập tốt nghiệp Hà GVHD: Th.S Nguyễn Thị Thu 2.1 Phương hướng hoạt động công tác huy động vốn cho vay dự án CN SGD1 74 2.2 Một số đề xuất nhằm nâng cao hiệu huy động vốn chất lượng cho vay theo dự án 75 2.2.1 Đối với công tác thẩm định nội dung thẩm định Chi nhánh 75 2.2.2 Chất lượng cán tín dụng Chi nhánh 77 2.2.6 Hồn thiện cơng tác tổ chức thực thu hồi nợ xấu, nợ xử lý rủi ro 82 2.3.1 Kiến nghị với Chính Phủ Bộ ngành liên quan 83 2.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước Việt Nam 84 2.3.3 Kiến nghị với Ngân hàng Thương mại cổ phẩn Đầu tư Phát triển Việt Nam 85 2.3.4 Kiến nghị với Chủ đầu tư doanh nghiệp 85 SV:Trần Quý Dương Lớp: Kinh tế đầu tư 51C Chuyển đề thực tập tốt nghiệp Hà GVHD: Th.S Nguyễn Thị Thu DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT BIDV : Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam CBNV : Cán bộ, nhân viên CN : Chi nhánh ĐT&PTVN : Đầu tư Phát triển Việt Nam L/C : Leter of credit – Thư tín dụng NHNN : Ngân hàng Nhà nước NHTM : Ngân hàng thương mại QHKH : Quan hệ khách hàng QLRR : Quản lý rủi ro TCT : Tổng công ty TMCP : Thương mại cổ phần TSBĐ : Tài sản bảo đảm SV:Trần Quý Dương Lớp: Kinh tế đầu tư 51C Chuyển đề thực tập tốt nghiệp Hà GVHD: Th.S Nguyễn Thị Thu LỜI MỞ ĐẦU Trong trình thực dự án đầu tư vốn yếu tố quan trọng tình khả thi hiệu dự án Có doanh nghiệp có đủ vốn để thực tồn dự án vai trị trung gian tài quan trọng Trong số Ngân hàng thương mại lực lượng chủ yếu tài trợ cho dự án đầu tư Thông qua hoạt động nhằm đưa nguồn vốn từ nơi rảnh rỗi đến nơi có nhu cầu sử dụng vốn huy động cho vay, Ngân hàng thương mại giúp cho hoạt động doanh nghiệp tiến hành liên tục mở rộng quy mô, tạo công an việc làm gia tăng giá trị kinh tế Hơn nữa, việc định cho vay Ngân hàng phải đưa cách thận trọng để đảm bảo an tồn nguồn vốn Các dự án có khả thực có khả sinh lời giải ngân Vì vậy, vai trị quan trọng ngân hàng thẩm định dự án, chấp thuận tài trợ giám sát trình sử dụng vốn sau giải ngân, trình trả nợ chủ đầu tư Còn huy động vốn lại có vai trị trọng yếu việc tạo nguồn cung vốn với hoạt động cho vay nói chung cho vay dự án đầu tư nói riêng Cả huy động cho vay quan trọng với tổ chức tín dụng địi hỏi ngày nâng cao chất lượng hiệu hoạt động tình hình kinh tế gặp nhiều biến động Đối với Ngân hàng Thương mại cổ phẩn Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Sở giao dịch 1, cho vay dự án đầu tư nhóm quan trọng hoạt động cho vay mang lại nhiều lợi nhuận cho Chi nhánh Đây chi nhánh lớn hệ thống, khách hàng doanh nghiệp khách hàng lớn, quy mô huy động cho vay lớn với nhiều dự án đầu tư có quy mơ lớn thời hạn dài Trong chuyên đề thực tập tốt nghiệp “Công tác huy động vốn cho vay dự án đầu tư Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh sở giao dịch Thực trạng giải pháp” xin nghiên cứu, tìm hiều hoạt động mong đóng góp vào việc nâng cao chất lượng huy động cho vay dự án Chi nhánh SV:Trần Quý Dương Lớp: Kinh tế đầu tư 51C Chuyển đề thực tập tốt nghiệp Hà GVHD: Th.S Nguyễn Thị Thu Chuyên đề gồm chương: Chương I: Thực trạng huy động vốn cho vay dự án đầu tư Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Sở giao dịch Chương II: Đề xuất nhằm nâng cao chất lượng công tác huy động vốn cho vay dự án Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Sở giao dịch SV:Trần Quý Dương Lớp: Kinh tế đầu tư 51C Chuyển đề thực tập tốt nghiệp Hà GVHD: Th.S Nguyễn Thị Thu CHƯƠNG I: THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN VÀ CHO VAY DỰ ÁN ĐẦU TƯ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH SỞ GIAO DỊCH 1.1 Giới thiệu ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Sở giao dịch 1.1.1 Quá trình hình thành phát triển Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam ngân hàng thương mại lớn Việt Nam Được thành lập ngày 26/4/1957 theo định 177/TTg Thủ tướng Chính Phủ Hội sở đặt số 35 Hàng Vơi, Hồn Kiếm, Hà Nội Sau 55 năm hoạt động, Ngân hàng thức mang tên Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam từ ngày 27/4/2012, với tên tắt giao dịch BIDV Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam có quy mơ tổng tài sản 400.000 tỷ đồng (khoảng 21 tỷ USD) với liên doanh, công ty con, gồm 118 chi nhánh cấp với gần 400 điểm giao dịch, 700 máy ATM hàng chục ngàn điểm máy cà thẻ POS phạm vi toàn lãnh thổ, sẵn sàng phục vụ nhu cầu khách hàng Chi nhánh Sở giao dich trực thuộc Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam, thành lập vào ngày 28/3/1991 theo định số số 76/QĐ/TCCB Tổng Giám đốc ngân hàng Đầu tư phát triển Việt Nam Chi nhánh Sở giao dịch đơn vị thành viên lớn hệ thống Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam Tên đầy đủ: Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Sở giao dịch Tên viết tắt: BIDV – CN SGD1 Trụ sở tại: Tháp Vincom A, 191 Bà Triệu, Hai Bà Trưng, Hà Nội CN SGD1 cờ đầu toàn hệ thống Ngân hàng tổ chức hoạt động hoàn thành kế hoạch kinh doanh, nhận nhiều huân huy chương, cờ thi đua khen Thủ tướng Chinh Phủ Thống đốc ngân hàng Nhà nước… SV:Trần Quý Dương Lớp: Kinh tế đầu tư 51C Chuyển đề thực tập tốt nghiệp Hà GVHD: Th.S Nguyễn Thị Thu chi… - Tiến hành điều chỉnh lãi suất theo quy định NHNN BIDV qua giai đoạn - Hướng hoạt động huy động sang bán lẻ vừa thuận tiện lại tăng thu dịch vụ, đặc biệt dịch vụ toán  Định hướng hoạt động cho vay theo dự án đầu tư: - Đẩy mạnh hoạt động cho vay đầu tư dự án - Tiếp tục giải ngân chọn lọc khách hàng kinh doanh hiệu quả, lực tài tốt - Năng cao chất lượng khoản vay nói chung vay dự án nói riêng, tiếp tục tăng cường quản lý vốn sau giải ngân, hạn chế nợ hạn, giảm nợ xấu, nhằm giảm rủi ro - Hoạt động cho vay dự án có liên quan đến nhiều dịch vụ tài khác mà NHTM nói chung BIDV nói riêng cung cấp như: bảo lãnh (bảo lãnh dự thầu, thực hợp đồng, tạm ứng; dịch vụ toán…) - Tăng cường kiểm tra, giám sát, kiểm soát nội bộ, kịp thời phát rủi ro để đưa biện pháp giải quyết, phòng tránh khắc phục - Nâng cao chất lượng thẩm định dự án, thẩm định rui ro tín dụng - Tiếp tục nghiên cứu, hoàn thiện triển khai nội dung, quy định cho vay dự án, loại dự án, ngành, lĩnh vực khác - Tiếp tuc đẩy nhanh công tác thu hồi nợ xử lý rủi ro nhiều biện pháp kết hợp 2.2 Một số đề xuất nhằm nâng cao hiệu huy động vốn chất lượng cho vay theo dự án 2.2.1 Đối với công tác thẩm định nội dung thẩm định Chi nhánh Thẩm định trọng tâm phòng ngừa rủi ro hoạt động đơn vị tài trợ vốn Dù xây dựng áp dụng từ lâu yêu cầu cần phải thường xuyên bám sát thực tế để điều chỉnh, bổ sung nội dung cần thiết để dần hoàn thiện hơn, tạo vững cho công tác cho vay Đầu tiên, phải xác định vị trí, vai trị cơng tác thẩm định Thẩm định thường nhắc đến việc kiểm tra chặt chẽ tính khả thi từ kết tạo sở để định tài trợ ngân hàng với dự án đó, mà nhắc đến mặt khác sở để chuyên viên tín dụng đưa đề xuất, từ vấn, đóng góp SV:Trần Quý Dương 75 Lớp: Kinh tế đầu tư 51C Chuyển đề thực tập tốt nghiệp Hà GVHD: Th.S Nguyễn Thị Thu phía dự án khách hàng từ xây dựng hồn thiện dự án Bởi ngân hàng muốn giải ngân cho dự án để thu lợi nhuận mối quan hệ hợp tác Công tác thẩm định không thực ngân hàng mà thẩm định nhiều quan, chủ thể khác chủ đầu tư, nhà nước, đơn vị hợp tác với chủ đầu tư Ở chủ thể tính hiệu quả, khả thi trọng lại khác nhau, phía ngân hàng chủ đầu tư quan tâm lớn đến tính khả thi hiệu tài Một dự án tài trợ tối đa từ phái ngân hàng lên đến 85% theo quy định BIDV, khoản tiền lớn nên khơng thể chủ quan khâu nào, vậy, đến ngân hàng dự án thẩm định tất mặt khơng riêng tài phải đảm bảo tính khả thi dự án nghĩ đến lợi nhuận Từ đó, thấy mối quan hệ chặt chẽ lợi ích khách hàng doanh nghiệp Hơn nữa, đặc thù cho vay dự án tính rủi ro thời hạn vay dài hầu hết năm, quy mô vốn lại lớn Vì vậy, biến động kinh tế vĩ mơ ảnh hưởng mạnh hoạt động ngắn hạn tiềm ẩn nhiều rủi ro Cán tín dụng phải nhìn nhận rõ vai trị quan trọng cơng tác thẩm định để không nhận rủi ro trước mắt hồ sơ dự án mà phát rủi ro tiềm ẩn Thứ hai, phải phát triển công tác quản lý cho vay dự án theo ngành, lĩnh vực phân bổ nguồn nhân lực theo chuyên môn, chuyên trách Hiện nay, thực trang quản lý CN SGD1 thực quản lý theo quy mơ tín dụng, cách phân cấp quản lý hiệu lại bộc lộ bất lợi chuyên môn Bởi, cán quản lý phải chuyên trách nhiều lĩnh vực dự án mà dự án với quy mô lớn với ngành khác, lĩnh vực khác quy mô lại nhỏ Hơn nữa, mức độ phức tạp kỹ thuật dự án cao nên tạo trở ngại quản lý Quản lý, điều hành theo ngành lĩnh vực có ý nghĩa quan trọng nâng cao hiệu thẩm định dự án Kinh nghiệm chuyên môn, hiểu biết sâu ngành, lĩnh vực định chắn tạo chất lượng thẩm định cao SV:Trần Quý Dương 76 Lớp: Kinh tế đầu tư 51C Chuyển đề thực tập tốt nghiệp Hà GVHD: Th.S Nguyễn Thị Thu 2.2.2 Chất lượng cán tín dụng Chi nhánh Đội ngũ cán Chi nhánh đánh giá cao toàn hệ thống Ngân hàng với hầu hết chuyên viên qua đào tạo bậc đại học Thạc sỹ Đồng thời, lại bồi dưỡng chuyên môn nghiệp vụ hàng năm nên có đủ khả để đảm trách công việc theo phân công Tuy nhiên, dự án đầu tư tập hợp nhiều kiến thức chun sâu khơng kinh tế, tài mà kỹ thuật, thị trường, luật pháp…cộng thêm yếu tố từ phát triển không ngừng khoa học công nghệ, hội nhập kinh tế, môi trường đầu tư…đã tạo cản trở cho chuyên viên q trình làm việc Thiếu cán tín dụng nói chung cán tín dụng chun trách cho vay theo dự án nói riêng gây nhiều khó khăn cho hoạt động Chi nhánh Nhằm đảm bảo chất lượng tín dụng an tồn, đủ nhân lực để phát huy tiềm lực có, việc tăng cường thêm cán tín dụng số lượng chất lượng cần thiết Là người trực tiếp thực công việc thu thập thơng tin, phân tích đánh giá, thẩm định dự án, đề xuất thực khoản vay, cán tín dụng coi nhân tố định chất lượng hoạt động tín dụng dự án đầu tưu Chi nhánh Năng lực đạo đức cán tín dụng định tính xác, khách quan, khoa học kết thẩm định, trình kiểm tra, giám sát dự án thu hồi nợ Do đó, cán tín dụng khơng cần tư cách đạo đức tốt, trình độ nghiệp vụ tốt, nắm vững quy định, quy trình cho vay mà cịn phải hiểu biết rộng lĩnh vực kinh tế xã hội… Để đáp ứng yêu cầu kinh doanh, Chi nhánh xem xét nên: Bố trí cán tín dụng: Căn vào trình độ nghiệp vụ kinh nghiệm cán để phân công cán chuyên trách cho vay dự án theo ngành, lĩnh vực cụ thể Đồng thời, vào tính chất phức tạp quy mô dự án để phân công cán phù hợp trình độ, lực… Cần tăng cường lực lượng cán để bố trí cơng tác cho phù hợp, tránh tình trạng tải cán tín dụng với khối lượng cơng việc qua lớn, cán khơng thể kiểm sốt hết dẫn đến công tác thu thập thông tin bị hạn chế, chất lượng thẩm định giảm sút, công tác kiểm tra, SV:Trần Quý Dương 77 Lớp: Kinh tế đầu tư 51C Chuyển đề thực tập tốt nghiệp Hà GVHD: Th.S Nguyễn Thị Thu giám sát sở hạn chế… làm tăng rủi ro giảm chất lượng tín dụng Cơ chế đãi ngộ: đặc thù nghiệp vụ tín dụng, phức tạp có độ rủi ro cao nên Chi nhánh cần xem xét khung lương, thưởng hợp lý, để khuyến khích cán tín dụng hồn thành tốt nhiệm vụ Không giống phận khác thường làm việc văn phịng, cơng tác tín dụng u cầu cập nhật thông tin lớn, cần phải di chuyển nhiều để gặp gỡ khách hàng, kiểm tra, giám sát khoản vay… nên Chi nhánh cần xem xét cung cấp phương tiện làm việc cần thiết tạo thuận lợi cho cán tín dụng máy tính xách tay, di động phụ cấp khác Bên cạnh đó, Chi nhánh cần có biện pháp xử lý nghiêm khắc cán tín dụng vi phạm nội quy, thiếu tinh thần trách nhiệm, lợi ích cá nhân… làm thất thoát vốn Bồi dưỡng đào tạo cán bộ: Hoạt động cho vay dự án nói riêng hoạt động tín dụng nói chung ln địi hỏi cán tín dụng phải cập nhật liên tục kiến thức chuyên môn nghiệp vụ, văn pháp lý Do đó, Chi nhánh cần phải nghiên cứu, bố trí chương trình đào tạo, bồi dưỡng cán tín dụng cử cán tín dụng tham gia đợt đào tạo, bồi dưỡng cán Trụ sở tổ chức, hội thảo chuyên đề kinh ngiệm cho vay, trọng kỹ phân loại khách hàng, kỹ phân tích, đánh giá tài chính, thẩm định dự án… Cơng tác cho vay theo dự án yêu cầu cao trình độ nhiệp vụ kiến thức kinh tế xã hội, hiểu biết rộng ngành, lĩnh vực đầu tư, đó, cán thun chuyển cơng tác, cán tín dụng tuyển dụng cần đào tạo thêm Một phương pháp tốt để đào tạo cán phân công cán tham gia cho vay dự án với cán dày dạn kinh nghiệm, trình độ nghiệp vụ tốt Trong trình làm việc thực tế, cán dễ dàng tiếp thu nhanh kỹ năng, nghiệp vụ cần thiết Đồng thời, Chi nhánh nên khuyến khích cán tín dụng tự trau dồi kiến thức chuyên môn nghiệp vụ, ngoại ngữ, nghiên cứu thêm ngành, lĩnh vực phụ trách, học hỏi kinh nghiệm lẫn nhau, nâng cao học vị… để nâng cao trình độ thực tốt công việc SV:Trần Quý Dương 78 Lớp: Kinh tế đầu tư 51C Chuyển đề thực tập tốt nghiệp Hà GVHD: Th.S Nguyễn Thị Thu 2.2.3 Hồn thiện sách cho vay dự án đầu tư Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam Chi nhánh Sở giao dịch Mặc dù có văn bản, quy đinh cho vay dự án số ngành cụ thể nhiên cần hoàn thiện cụ thể Ngoài ra, ngành, lĩnh vực vay vốn Chi nhánh rắt đa dạng nên cần tiếp tục nghiên cứu triển khai thực q trình tiếp tục hồn thiện Hiện nay, Chi nhánh chưa có sách ưu đãi rõ ràng giành cho đối tượng khách hàng khác Điều làm giảm tính hấp dẫn, tính cạnh tranh hoạt động cho vay theo dự án Chi nhánh Các khách hàng lớn, tiềm lực tài vững mạnh chuyển sang vay vốn ngân hàng khác có nhiều ưu đãi Do đó, cần thiết phải nghiên cứu đưa sách khách hàng phù hợp với khả nhu cầu khách hàng, mang lại thoả mãn tốt cho khách hàng vay vốn sử dụng dịch vụ ngân hàng Các sách ưu đãi cần quy định rõ đối tượng khách hàng như: khách hàng truyền thống, khách hàng lớn, khách hàng chiến lược có tiềm lực tài mạnh, khách hàng sử dụng nhiều sản phẩm dịch vụ ngân hàng… điều kiện để hưởng ưu đãi Các ưu đãi Chi nhánh là: ưu đãi vay vốn (ưu đãi lãi suất vay, thời gian ân hạn, ưu tiên xét duyệt khoản vay trước, thời gian thẩm định, định cho vay nhanh) ưu đãi phí giá khác sản phẩm, dịch vụ khác Chi nhánh… Lập tính tốn hệ thống tiêu đánh giá chất lượng tín dụng: Hiện nay, sách, quy định, quy trình tín dụng dự án nói riêng hoạt động tín dụng nói chung… Ngân hàng xây dựng ban hành để phục vụ cho công tác tổ chức, thực hoạt động tín dụng tồn hệ thống Tuy nhiên, tiêu để tính tốn, đánh giá chất lượng tín dụng nói chung chất lượng cho vay DAĐT nói riêng chưa xây dựng để phục vụ cho công tác quản lý, điều hành Để thực tốt công tác quản lý, điều hành hoạt động tín dụng, Chi nhánh SV:Trần Quý Dương 79 Lớp: Kinh tế đầu tư 51C Chuyển đề thực tập tốt nghiệp Hà GVHD: Th.S Nguyễn Thị Thu cần phải kết hợp với Trụ sở để xây dựng hệ thống tiêu đánh giá chất lượng tín dụng cách cụ thể chi tiết, số tiêu đặc trưng loại hình cho vay Đồng thời, thực phân tích, tổng hợp số liệu dư nợ, nợ xấu, thu nhập, lợi nhuận… hình thức, phương thức cho vay, hay phân loại theo lĩnh vực, ngành cho vay… Chi nhánh để tính tốn tiêu chất lượng phục vụ mục đích quản lý khác Việc tính tốn cách định lượng chất lượng tín dụng nói chung chất lượng cho vay dự án nói riêng tạo điều kiện thuận lợi để đánh giá Chi nhánh, dễ dàng việc phát hạn chế, tìm nguyên nhân giải pháp khắc phục Định lượng chất lượng tín dụng phục vụ đắc lực cho công tác quản lý điều hành Chi nhánh, việc xây dựng hoàn thiện quy định, quy trình tín dụng Trụ sở Nhờ đó, chất lượng hoạt động ngày nâng cao tìm ngành, lĩnh vực đem lại lợi nhuận mà lại an toàn 2.2.4 Tăng cường kiểm tra, giám sát hoạt động cho vay dư án sau giải ngân Chi nhánh Đây hoạt động quan trọng trình quản lý rủi ro giúp phát sớm rủi ro tiềm ẩn để có biện pháp ngăn chặn, xử lý giảm thiểu tổn thất gây Nâng cao chất lượng cho vay dự án đồng thời phải nâng cao chất lượng công tác kiểm tra, giám sát hoạt động cho vay dự án quản lý sau giải ngân Công tác cần thực thường xuyên sát với thực tiễn Việc phân loại nợ, trích lập dự phịng rủi ro kịp thời góp phần đảm bảo nguồn vốn cho Chi nhánh Ngân hàng Hiện nay, Chi nhánh Sở giao dịch tiến hành kiểm tra giám sát theo hệ thống phân công theo cán thuộc phòng ban chức phòng quan hệ khách hàng, quản lý rủi ro… lại tác nghiệp riêng biệt sau tổng hợp kết kiểm tra giám sát Hình thức tạo khách quan hoạt động đánh giá cán kết lại bộc lộ trở ngại tình chun mơn nghiệp vụ hạn chế đánh giá mang nặng ý kiến cá SV:Trần Quý Dương 80 Lớp: Kinh tế đầu tư 51C Chuyển đề thực tập tốt nghiệp Hà GVHD: Th.S Nguyễn Thị Thu nhân Vì vậy, giải pháp đưa thành lập ban gồm thành viên cán phịng ban liên quan quay trình tín dụng dự án sau tiến hành đánh giá theo ban vừa tiết kiệm thời gian tổng hợp vừa nâng cao độ xác khách quan 2.2.5 Công tác quảng bá, tiếp thị Đối với doanh nghiệp hoạt động ln có vị trí quan trọng định Bên cạnh việc thân Ngân hàng phải thực tốt hoạt động kinh doanh để tạo uy tín với khách hàng quảng bá giúp tìm kiếm thêm nhiều khách hàng mới, giới thiệu hệ thống sản phẩm, dịch vụ Thực tế hoạt động quảng bá BIDV chưa thực trọng Công tác nghiên cứu, phát triển, cải tiến sản phẩm dịch vụ chưa quan tâm nhiều Ngân hàng yêu cầu toàn hệ thống phải phát triển mạnh sản phẩm, dịch vụ nhằm đa dạng hoá sản phẩm, tăng thu phí dịch vụ, kết hợp bán chéo… chưa có nhiều sản phẩm dịch vụ hấp dẫn có nhiều tiện ích Các sản phẩm thiết kế cách rời rạc, thiếu liên kết, tăng số lượng, chủ yếu sản phẩm, dịch vụ truyền thống Cơng tác tiếp thị cịn hạn chế hạn chế nhân lực, nên cơng tác tìm kiếm chào bán sản phẩm Chi nhánh cán tín dụng phụ trách Cán tín dụng vừa thực tìm kiếm, liên hệ khách hàng, vừa thực thẩm định dự án, cho vay giám sát thu hồi nợ Chỉ tiêu giao xuống cho cán lương thưởng xét kết thực tiêu giao Do hạn chế nhân lực điều kiện vật chất khác nay, Chi nhánh cần tiếp tục khuyến khích có chế độ lương thưởng hợp lý để cán tín dụng thực cơng tác tiếp thị, tìm kiếm thu hút thêm khách hàng sử dụng sản phẩm, dịch vụ Chi nhánh Cán tín dụng người trực tiếp tiếp xúc với khách hàng, đặc biệt doanh nghiệp xin vay vốn, nên người biết rõ nhu cầu sản phẩm tài doanh nghiệp Do đó, cán tín dụng cần cố gắng bán cho khách hàng gói sản phẩm liên quan với ưu đãi giá phí hợp lý, đẩy mạnh doanh thu từ phí dịch vụ thoả mãn tốt SV:Trần Quý Dương 81 Lớp: Kinh tế đầu tư 51C Chuyển đề thực tập tốt nghiệp Hà GVHD: Th.S Nguyễn Thị Thu nhu cầu khách hàng, làm tăng hài lòng khách hàng sử dụng sản phẩm dịch vụ khách hàng Đồng thời, cần tham khảo ý kiến cán tín dụng nhân viên giao dịch, người trực tiếp giao dịch với khách hàng nhu cầu khách hàng để liên tục cải tiến, hoàn thiện cung cấp sản phẩm, dịch vụ có với chất lượng tốt hơn, phù hợp với nhu cầu khách hàng kinh tế Cũng cần lưu ý liên quan, gắn kết sản phẩm, dịch vụ để đưa gói sản phẩm, dịch vụ với giá, phí ưu đãi hơn, vừa làm tăng lợi ích cho khách hàng sử dụng sản phẩm, vừa tăng khả cạnh tranh tăng thu phí dịch vụ cho Chi nhánh Cần khuyến khích tất cán tham khảo sản phẩm ngân hàng thị trường Chi nhánh chưa có để chọn lọc, cải tiến, đổi cách sáng tạo cho phù hợp với điều kiện khả Chi nhánh, nhờ đưa sản phẩm dịch vụ Đồng thời thiết kế thực tốt chương trình khuyến mại, để quảng cáo sản phẩm thu hút thêm khách hàng sử dụng dịch vụ Chi nhánh 2.2.6 Hồn thiện cơng tác tổ chức thực thu hồi nợ xấu, nợ xử lý rủi ro Hoạt động cho vay nói chung cho vay dự án nói riêng có rủi ro lớn nên nợ xấu, nợ khó địi khơng thể tránh khỏi Việc thu hồi nợ xấu, nợ khó địi quan trọng việc giảm thiểu, hạn chế tổn thất ngân hàng dự án, phương án vay gặp rủi ro, thua lỗ… Tuy nhiên, việc thực thường gặp nhiều khó khăn, doanh nghiệp thua lỗ, phá sản khơng có khả trả nợ cố tình khơng trả nợ, cố tình lừa đảo ngân hàng Do vậy, Chi nhánh cần tổ chức tốt công tác thu hồi nợ khó địi, nợ xử lý rủi ro để giảm tổn thất ngân hàng đến mức tối thiểu Đối với nợ khó địi, Chi nhánh xem xét kỹ tìm nguyên nhân để đưa giải pháp xử lý hợp lý Nếu doanh nghiệp gặp khó khăn khắc phục ngân hàng xem xét gia hạn nợ, hỗ trợ doanh nghiệp tiếp tục sản xuất kinh doanh, chí cho vay thêm để tạo điều kiện cho doanh nghiệp SV:Trần Quý Dương 82 Lớp: Kinh tế đầu tư 51C Chuyển đề thực tập tốt nghiệp Hà GVHD: Th.S Nguyễn Thị Thu khắc phục khó khăn để tiếp tục trả nợ Trong điều kiện biến động nhiều rủi ro nay, doanh nghiệp thường gặp nhiều khó khăn, tạo điều kiện cho doanh nghiệp khắc phục khó khăn cần thiết Tuy nhiên, Chi nhánh cần xem xét, tìm hiểu kỹ nguyên nhân khả khách hàng Nếu tình hình hoạt động kinh doanh doanh nghiệp xấu, nguy phá sản cao, khả trả nợ thấp, ngân hàng phải kiên thu hồi nợ Với dự án, khoản vay khơng có TSBĐ Chi nhánh cần kịp thời bám sát, quản lý khoản thu, hàng tồn kho, tài sản cố định… để thu hồi Với dự án có TSBĐ, Chi nhánh cần thoả thuận khách hàng thực xử lý TSBĐ Đồng thời tiếp tục theo dõi khoản nợ sử lý rủi ro để tiếp tục truy thu Đối với dự án thực khai thác, doanh nghiệp hoạt động kinh doanh có nguồn thu, Chi nhánh phải chủ động tìm kiếm thơng tin, bám sát quản lý nguồn thu doanh nghiệp, dự án, cơng trình mà Chi nhánh cho vay làm việc với Ban quản lý dự án, chủ đầu tư, cấp có thẩm quyền để đảm bảo thu hồi nợ Lập phương án thu hồi nợ chi tiết khách hàng giao cho cán theo dõi, thực Đối với khoản vay mà Chi nhánh quản lý nguồn thu, khách hàng cố tình dây dưa khơng trả nợ, biện pháp nên sử dụng khởi kiện Do đó, phận pháp chế cần phối hợp với phận khác để làm thủ tục khởi kiện hoàn thiện hồ sơ khởi kiện 2.3 Một số kiến nghị nhằm nâng cao chất lượng công tác huy động cho vay dự án Chi nhánh 2.3.1 Kiến nghị với Chính Phủ Bộ ngành liên quan Hồn thiện chế, sách kinh tế hệ thống pháp lý: Các văn pháp lý, sách kinh tế, quy định ngân hàng, thống kê kế toán, quản lý đầu tư xây dựng, đấu thầu… xây dựng không ngừng hồn thiện chưa theo kịp thực tế tình hình hoạt động đầu tư tín dụng ngân hàng Số lượng văn pháp lý ban hành sửa đổi nhiều thường xuyên thay đổi gây nhiều khó khăn cho ngân hàng việc quản lý, SV:Trần Quý Dương 83 Lớp: Kinh tế đầu tư 51C Chuyển đề thực tập tốt nghiệp Hà GVHD: Th.S Nguyễn Thị Thu điều hành thực khó khăn việc lập thực dự án Do vậy, Chính Phủ Bộ, ban, ngành có liên quan cần phải tiếp tục xây dựng hoàn thiện hệ thống văn pháp quy, tạo môi trường pháp lý tốt cho hoạt động ngân hàng hoạt động đầu tư mở rộng phát triển sản xuất kinh doanh… nhằm đẩy mạnh tăng trưởng phát triển kinh tế Đồng thời, cần có sách hỗ trợ, khuyến khích hoạt động đầu tư nói chung số lĩnh vực đầu tư nói riêng để vừa tăng trưởng kinh tế, vừa chuyển dịch cấu kinh tế hợp lý Các ngành, địa phương cần có sách biện pháp hỗ trợ, khuyến khích đầu tư hợp lý Ngồi ra, cần phải có chế tài, xử phạt nghiêm đảm bảo tính hiệu lực luật pháp, tránh tình trạng vi phạm, nhằm giảm thiểu rủi ro cho ngân hàng thu hồi nợ xử lý phát sinh 2.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Ngân hàng Nhà Nước Việt Nam cần tiếp tục bổ sung hoàn thiện quy định, sách, chế cho vay văn hướng dẫn thực liên quan đến hoạt động tín dụng NHTM tạo điều kiện thuận lợi cho cơng tác tín dụng ngân hàng thực an toàn hiệu Hoạt động quản lý NHNN NHTM nhiều hạn chế bất cập Các quy định lãi suất, tỷ lệ dự trữ bắt buộc, hạn chế tăng trưởng tín dụng… năm gần gây nhiều khó khăn cho ngân hàng khoản, huy động vốn, tín dụng… Do đó, NHNN cần nâng cao quyền tự chủ hoạt động ngân hàng, để ngân hàng chủ động việc xây dựng phương hướng, kế hoạch kinh doanh tự chủ việc định quản lý, điều hành hoạt động cách an toàn hiệu Đồng thời, NHNN cần giảm việc sử dụng cơng cụ sách tiền tệ trực tiếp thay đổi dự trữ bắt buộc, công cụ lãi suất tín dụng, cơng cụ hạn mức tín dụng… mà nên sử dụng cơng cụ sách tiền tệ gián tiếp hoạt động thị trường mở, tái cấp vốn/tái chiết khấu… để điều hành sách tiền tệ SV:Trần Quý Dương 84 Lớp: Kinh tế đầu tư 51C Chuyển đề thực tập tốt nghiệp Hà GVHD: Th.S Nguyễn Thị Thu hoạt động NHTM 2.3.3 Kiến nghị với Ngân hàng Thương mại cổ phẩn Đầu tư Phát triển Việt Nam Tăng cường hoạt động để nâng cao chất cán bộ, đáp ứng với yêu cầu phát triển nhanh không ngừng khoa học công nghệ, thị trường hội nhập Ngân hàng cần thường xuyên mở lớp bồi dưỡng nghiệp vụ, nâng cao hiểu biết cho cán thẩm định Ngồi tuyển dụng phải cơng khai minh bạch, lựa chọn người có lực phù hợp với cơng việc giao Ngồi ra, Ngân hàng hàng năm nên tổ chức thi để kiểm tra lực thực giúp cán nhân viên củng cố nâng cao kiến thức, giúp sàn lọc đội ngũ cán không đáp ứng nhu cầu công việc tiến hành xếp lại, cho máy Ngân hàng ngày thống hoàn chỉnh Ngày hoàn thiện cở sở vật chất kỹ thuật, cung cấp trang thiết bị đại phục vụ cho công tác thẩm định Như giúp cho trình thẩm định ngày nhanh chóng hiệu cao Hình thành quỹ đầu tư dài hạn, để dành riêng cho việc cho vay dự án đầu tư chủ yếu Chi nhánh vì, quỹ góp phần tránh phần rủi ro cho hệ thống Ngân hàng cho khách hàng vay vốn thị trường biến động xấu Từ sách Nhà nước Ngân hàng nhà nước Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam cần xây dựng cụ thể hơn, rõ ràng quy trình, nội dung đánh giá phục vụ cho công tác thẩm định so với văn hướng dẫn hành Ngồi ra, với loại dự án có văn pháp lý, hướng dẫn cụ thể cán bộ, nhân viên Ngân hàng hiểu kĩ hồn thành cơng việc giao cách tốt 2.3.4 Kiến nghị với Chủ đầu tư doanh nghiệp Các doanh nghiệp vay vốn cho dự án đầu tư đóng vai trị quan trọng việc thẩm định dự án khách hàng Chi nhánh SV:Trần Quý Dương 85 Lớp: Kinh tế đầu tư 51C Chuyển đề thực tập tốt nghiệp Hà GVHD: Th.S Nguyễn Thị Thu Chi nhánh tiến hành thẩm định khía cạnh pháp lý chủ đầu tư, hồ sơ doanh nghiệp sở doanh nghiệp cung cấp thông tin cho Chi nhánh Nên để công tác thẩm định có chất lượng chủ đầu tư doanh nghiệp cần phải: - Chấp hành cách nghiêm chỉnh Luật Doanh nghiệp, Luật kế toán, luật đất đai,…theo quy định Nhà nước Ngoài báo cáo tài hàng năm phải cung cấp cách kịp thời, xác, khách quan khoa học cho Chi Nhánh có yêu cầu - Doanh nghiệp phải sử dụng vốn vay Chi nhánh mục đích, tuân thủ nội dung hợp đồng - Chất lượng thẩm định dự án doanh nghiệp cần nâng cao để sàng lọc dự án khả thi cao, đem lại lợi nhuận, giúp Ngân hàng giảm thiểu rủi ro, tiết kiệm thời gian chi phí - Nâng cao trình độ quản lý, điều hành doanh nghiệp, đáp ứng yêu cầu kinh tế SV:Trần Quý Dương 86 Lớp: Kinh tế đầu tư 51C Chuyển đề thực tập tốt nghiệp Hà GVHD: Th.S Nguyễn Thị Thu KẾT LUẬN Hoạt động huy động vốn cho vay theo dự án ngân hàng thương mại có vai trị quan trọng ngân hàng, doanh nghiệp tăng trưởng, phát triển kinh tế Trong hoàn cảnh kinh tế Việt Nam, đất nước đà phát triển, cần nguồn vốn đầy đủ vững chắc, phương thức thông qua việc gửi tiền vào Ngân hàng giúp vốn không chảy vào tài sản tài phi tài khiến vốn bị ứ đọng Cho vay theo dự án giúp doanh nghiệp có vốn đầu tư để mở rộng sản xuất kinh doanh, thay đổi cơng nghệ, qua giúp phục hồi kinh tế nước ta sau suy thoái kinh tế có tác động đến chuyển dịch cấu kinh tế Nâng cao hiệu huy động vốn chất lượng cho vay theo dự án yêu cầu cấp thiết nhằm giảm thiểu rủi ro, tăng lợi nhuận nâng cao sức cạnh tranh ngân hàng thương mại nói chung Chi nhánh Sở giao dịch – Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam Tuy nhiên, vấn đề đòi hỏi nghiên cứu sâu sắc, phối hợp nhiều ngành, nhiều cấp theo định hướng thống Sau thời gian thực tập tìm hiểu, nghiên cứu công tác huy động hoạt động cho vay theo dự án Chi nhánh, tơi hồn thành chuyên đề tốt nghiệp với đề tài: “Công tác huy động vốn cho vay dự án đầu tư Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Sở giao dịch Thực trạng giải pháp” Chi nhánh huy động khối lượng lớn vốn từ dân cư cá tổ chức, đa dạng kỳ han hình thức, quy trình cho vay theo dự án chặt chẽ, khoa học có sách cho vay hợp lý, nhờ giảm tỷ lệ nợ xấu tăng tỷ lệ lợi nhuận cho vay theo dự án năm gần Tuy nhiên, Chi nhánh số hạn chế dư nợ cho vay dự án thấp, vốn huy động chủ yếu vốn ngắn hạn tỷ lệ vốn huy động từ dân cư thấp Trên sở tìm hiểu đánh giá, hy vọng chuyên đề nguồn tài liệu tham khảo Chi nhánh trình nâng cao chất lượng cho vay theo dự án thời gian tới SV:Trần Quý Dương 87 Lớp: Kinh tế đầu tư 51C Chuyển đề thực tập tốt nghiệp Hà GVHD: Th.S Nguyễn Thị Thu DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO PGS.TS.Nguyễn Bạch Nguyệt – TS Từ Quang Phương, 2007, Giáo trình Kinh tế Đầu tư, Đại học Kinh tế Quốc dân PGS.TS.Phan Thị Thu Hà, Giáo trình NHTM, nhà xuất Đại học kinh tế quốc dân, năm 2007 Quy trình trình tự, thủ tục cấp tín dụng khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam Hướng dẫn thẩm định dự án đầu tư Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam Báo cáo thường niên Chi nhánh Sở giao dich – BIDV Báo cáo tổng kết phương hướng nhiệm vụ năm -Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam: báo cáo tài chính, báo cáo thẩm định Website www.vneconomy.com www.bidv.com.vn SV:Trần Quý Dương 88 Lớp: Kinh tế đầu tư 51C ... ĐỘNG VỐN VÀ CHO VAY DỰ ÁN ĐẦU TƯ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH SỞ GIAO DỊCH 1.1 Giới thiệu ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi. .. dự án đầu tư Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Sở giao dịch Chương II: Đề xuất nhằm nâng cao chất lượng công tác huy động vốn cho vay dự án Ngân hàng thương mại. .. với Ngân hàng Thương mại cổ phẩn Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Sở giao dịch 1, cho vay dự án đầu tư nhóm quan trọng hoạt động cho vay mang lại nhiều lợi nhuận cho Chi nhánh Đây chi nhánh