HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI TẠI NGÂN HÀNG TMCP MB – CHI NHÁNH HOÀN KIẾM: THỰC TRẠNG VÀ GIẢI PHÁP Những vấn đề lý luận cơ bản về hoạt động huy động vốn tiền gửi của ngân hàng thương mại Thực trạng huy động vốn tiền gửi tại Ngân hàng TMCP Quân Đội – Chi nhánh Hoàn Kiếm Một số giải pháp thúc đẩy hoạt động huy động vốn tiền gửi tại Ngân hàng TMCP Quân đội – Chi nhánh Hoàn Kiếm
1 Tóm tắt Luận văn thạc sĩ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI – CHI NHÁNH HOÀN KIẾM: THỰC TRẠNG VÀ GIẢI PHÁP Chuyên ngành: Tài – Ngân hàng Mã số: 60.34.02.01 Học viên : Trần Kim Chung Lớp : Cao học TCNH - 19A GV Hướng dẫn : TS Đinh Thị Thanh Bình Hà Nội, 5/2014 NỘI DUNG CHÍNH CỦA ĐỀ TÀI Những vấn đề lý luận hoạt động huy động vốn tiền gửi ngân hàng thương mại C1 TRÌNH BÀY TRONG CHƯƠNG C2 C3 Thực trạng huy động vốn tiền gửi Ngân hàng TMCP Quân Đội – Chi nhánh Hoàn Kiếm Một số giải pháp thúc đẩy hoạt động huy động vốn tiền gửi Ngân hàng TMCP Quân đội – Chi nhánh Hoàn Kiếm Trần Kim Chung – Cao học TCNH 19A CHƯƠNG 1: NHỮNG VẤN ĐỀ LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI CỦA NHTM Khái quát NHTM kinh tế thị trường Khái niệm: NHTM tổ chức kinh doanh tiền tệ mà hoạt động chủ yếu thường xuyên nhận tiền gửi khách hàng với trách nhiệm hồn trả sử dụng số tiền vay, thực nghiệp vụ chiết khấu làm phương tiện toán (Nguyễn Văn Tiến, năm 2013, tr.48) Vai trò NHTM phát triển kinh tế: - NHTM nơi cung cấp vốn cho kinh tế - NHTM cầu nối doanh nghiệp thị trường - NHTM công cụ nhà nước điều tiết vĩ mô kinh tế - NHTM cầu nối tài quốc gia với tài quốc tế Trần Kim Chung – Cao học TCNH 19A CHƯƠNG 1: NHỮNG VẤN ĐỀ LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI CỦA NHTM Tổng quan chung hoạt động huy động vốn tiền gửi NHTM Khái niệm: - Vốn NHTM giá trị tiền tệ NHTM tạo lập huy động dùng vay, đầu tư thực dịch vụ kinh doanh khác (Tô Ngọc Hưng, năm 2009, tr.40) - Tiền gửi tiền mà doanh nghiệp cá nhân gửi vào NHTM nhằm mục đích phục vụ hoạt động tốn khơng dùng tiền mặt, tiết kiệm, số mục đích khác Các loại hình tiền gửi: - Tiền gửi khơng kỳ hạn - Tiền gửi có kỳ hạn Trần Kim Chung – Cao học TCNH 19A CHƯƠNG 1: NHỮNG VẤN ĐỀ LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI CỦA NHTM Huy động vốn theo đối tượng CÁC HÌNH THỨC HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG Huy động vốn theo loại tiền Huy động vốn theo đối tượng Trần Kim Chung – Cao học TCNH 19A CHƯƠNG 1: NHỮNG VẤN ĐỀ LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI CỦA NHTM Các tiêu đánh giá hoạt động huy động vốn tiền gửi NHTM Quy mơ tiền gửi Quy mơ tiền gửi ước tính = (Tổng thu nhập dân cư - tiêu dùng ước tính - đầu tư ước tính - rủi ro tổn thất ước tính) x Tỷ lệ tiết kiệm ngân hàng ước tính x Thị phần ngân hàng ước tính Tốc độ tăng trưởng nguồn vốn tiền gửi Trần Kim Chung – Cao học TCNH 19A CHƯƠNG 1: NHỮNG VẤN ĐỀ LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI CỦA NHTM Các tiêu đánh giá hoạt động huy động vốn tiền gửi NHTM Cơ cấu vốn tiền gửi Tổng tiền gửi tổng nguồn vốn Chi phí huy động vốn tiền gửi tổng chi phí Chi phí huy động vốn tiền gửi tổng vốn tiền gửi huy động Khả đáp ứng nhu cầu kinh doanh Trần Kim Chung – Cao học TCNH 19A CHƯƠNG 1: NHỮNG VẤN ĐỀ LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI CỦA NHTM Các nhân tố tác động đến hoạt động huy động vốn tiền gửi Nhân tố chủ quan Nhân tố khách quan Tâm lý, thói quen tiêu dùng Lãi suất huy động Chất lượng, tiện ích mức độ đa dạng sản phẩm, dịch vụ Thời gian giao dịch Lựa chọn khách hàng “mục tiêu” Uy tín, lực tài ngân hàng Cơ sở vật chất mạng lưới hoạt động ngân hàng Đội ngũ nhân ngân hàng người gửi tiền Tính cạnh tranh ngân hàng Mơi trường pháp lý sách tiền tệ NHNN Trần Kim Chung – Cao học TCNH 19A CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI – CHI NHÁNH HỒN KIẾM Mơ hình hoạt động MB Hồn Kiếm (Nguồn: Báo cáo nhân MB Hoàn Kiếm.) Trần Kim Chung – Cao học TCNH 19A 10 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI – CHI NHÁNH HOÀN KIẾM Các sản phẩm tiền gửi MB Hoàn Kiếm Đối với khách hàng cá nhân Tiết kiệm tích lũy thơng minh Tiết kiệm cho Tiết kiệm truyền thống Tiết kiệm số Đối với khách hàng doanh nghiệp Tiền gửi khách hàng lựa chọn kỳ hạn Tiền gửi có kỳ hạn rút gốc phần Tiền gửi có kỳ hạn Trần Kim Chung – Cao học TCNH 19A 12 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI – CHI NHÁNH HỒN KIẾM Quy mơ nguồn vốn tiền gửi Trần Kim Chung – Cao học TCNH 19A 13 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI – CHI NHÁNH HOÀN KIẾM Cơ cấu tiền gửi Cơ cấu tiền gửi theo đối tượng khách hàng MB Hoàn Kiếm Trần Kim Chung – Cao học TCNH 19A 14 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI – CHI NHÁNH HOÀN KIẾM Cơ cấu tiền gửi Cơ cấu tiền gửi theo loại tiền MB Hoàn Kiếm Ngoại tệ quy VNĐ Trần Kim Chung – Cao học TCNH 19A Nội tệ quy VNĐ 15 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI – CHI NHÁNH HOÀN KIẾM Cơ cấu tiền gửi Cơ cấu tiền gửi theo kỳ hạn MB Hồn Kiếm Có kỳ hạn Trần Kim Chung – Cao học TCNH 19A Không kỳ hạn 16 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI – CHI NHÁNH HOÀN KIẾM Tổng tiền gửi tổng nguồn vốn MB Hoàn Kiếm STT Chỉ tiêu Năm 2010 Năm 2011 Năm 2012 Tổng tiền gửi 3.789 8.446 18.331 Tổng nguồn vốn 8.542 16.871 41.960 Tổng tiền gửi tổng 44,36 50,06 43,69 nguồn vốn (%) Trần Kim Chung – Cao học TCNH 19A 17 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI – CHI NHÁNH HỒN KIẾM Chi phí huy động vốn tiền gửi tổng chi phí MB Hồn Kiếm MB Tây Hà Nội Năm 2010 Năm 2011 Năm 2012 MB STT Chỉ tiêu MB Tây MB MB Tây MB MB Tây Hoàn Hà Nội Hoàn Hà Nội Hoàn Hà Nội Kiếm Chi phí huy động Kiếm Kiếm 50,279 17,108 98,162 26,539 115,303 37,249 32,59 150 52,24 169,65 75,68 vốn Tổng chi phí 84,28 Tỷ suất chi phí huy 59,66 động vốn tiền gửi bình qn (%) 65,44 52,49 67,97 50,80 Trần Kim Chung – Cao học TCNH 19A 49,22 18 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI – CHI NHÁNH HỒN KIẾM Chi phí huy động vốn tiền gửi tổng vốn tiền gửi huy động MB Hoàn Kiếm MB Tây Hà Nội Năm 2010 Năm 2011 Năm 2012 MB Hoàn STT MB Hoàn MB Tây MB Hoàn MB Tây Kiếm Chỉ tiêu MB Tây Hà Nội Kiếm Hà Nội Kiếm Hà Nội Chi phí lãi 47,76 16,30 93,09 25,28 109,49 35,48 Chi phí phi lãi 2,519 0,81 5,072 1,26 5,813 1,77 Chi phí huy động vốn 50,279 17,108 98,162 26,539 115,303 37,249 Tổng vốn tiền gửi 3.789 1.086,25 8.446 1.685 18.331 2.365 Chi phí lãi/Tổng VHĐ 1,2604 1,49 1,1022 1,5 0,5973 1,51 Chi phí phi lãi/Tổng VHĐ 0,0664 0,07 0,06 0,07 0,0317 0,07 Chi phí huy động vốn tiền 1,33 gửi bình quân 1,16 1,56 0,63 1,57 Trần Kim Chung – Cao học TCNH 19A 1,58 19 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI – CHI NHÁNH HOÀN KIẾM Khả đáp ứng nhu cầu kinh doanh MB Hoàn Kiếm Năm 2010 Tiền Kỳ hạn Cho gửi vay Năm 2011 Chên Tiền h gửi Năm 2012 Cho Chên Tiền Cho vay Chênh vay h lệch gửi lệch 3.418 6.384 6.384 lệch Không 1.537 1.537 3.41 kỳ hạn Ngắn 1.233 2.557 -1324 2.97 hạn Trung, -30 cộng 3.789 3.606 183 2.05 3.23 8.44 7.91 9.176 -2.446 -1.180 5.217 8.477 -3.260 17.653 678 1.049 -1.702 6.730 1.019 dài hạn Tổng 4.67 536 18.33 Trần Kim Chung – Cao học TCNH 19A 20 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI – CHI NHÁNH HOÀN KIẾM Kết đạt Quy mô nguồn vốn tiền gửi tăng trưởng ổn định hiệu Đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ, đại hóa giao dịch ngân hàng Khả huy động nguồn nội tệ tốt Thực tốt công tác đạo Hạn chế Tính chủ động cơng tác huy động vốn, cấu huy động vốn tiền gửi cho vay chưa hợp lý Hình thức huy động chủ yếu tiết kiệm dân cư, tỷ trọng tiền gửi trung dài hạn thấp Chiến lược maketinh chưa hợp lý Chất lượng nguồn nhân lực chưa thực tốt Chất lượng sản phẩm tiện ích kèm có hiệu chưa cao Trần Kim Chung – Cao học TCNH 19A 21 CHƯƠNG 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP THÚC ĐẨY HOẠT ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI TẠI MB HOÀN KIẾM -Thúc đẩy tính chủ động cơng tác huy động vốn để phát triển nguồn vốn - Đa dạng hóa hình thức huy động vốn tiền gửi đặc biệt nguồn vốn trung dài hạn - Thực hình thức lãi suất linh hoạt - Đào tạo đội ngũ cán liên quan đến công tác huy động vốn - Tăng cường đổi phong cách phục vụ nâng cao uy tín ngân hàng - Xây dựng sách khách hàng hợp lý huy động vốn, tăng cường hoạt động marketinh cho chi nhánh - Hoàn thiện tiện ích phục phụ cho khách hàng Trần Kim Chung cho vay - Cân đối tiền gửi huy động – Cao học TCNH 19A 22 CHƯƠNG 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP THÚC ĐẨY HOẠT ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI TẠI MB HỒN KIẾM Các kiến nghị 1.Đối với phủ: -Ổn định kinh tế vĩ mô kiềm chế lạm phát -Tái cấu NHTM tổ chức kinh tế -Gia tăng hoạt động bảo hiểm tiền gửi -Hoàn thiện hệ thống pháp luật cạnh tranh -Đẩy mạnh phát triển tốn khơng dùng tiền mặt Trần Kim Chung – Cao học TCNH 19A 23 CHƯƠNG 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP THÚC ĐẨY HOẠT ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI TẠI MB HOÀN KIẾM Đối với ngân hàng nhà nước: - Thực sách tiền tệ linh hoạt phối kết hợp công cụ trực tiếp công cụ gián tiếp - Tiếp tục điều hành linh hoạt công cụ lãi suất - Tăng cường công tác tra, kiểm soát hoạt động NHTM - Hỗ trợ tốn khơng dùng tiền mặt - Hỗ trợ NHTM nâng cao lực quản trị rủi ro Đối với ngân hàng TMCP Quân Đội Trần Kim Chung – Cao học TCNH 19A 24 CHƯƠNG 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP THÚC ĐẨY HOẠT ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI TẠI MB HOÀN KIẾM Đối với ngân hàng TMCP Quân Đội - MB cần đưa chiến lược sách phù hợp với thời điểm để định hướng cho hoạt động kinh doanh chi nhánh - MB cần khuyến khích chi nhánh tự xây dựng thực chương trình huy động vốn riêng nhằm phát huy cao chủ động chi nhánh - MB cần thường xuyên tổ chức lớp tập huấn nước cho cán tín dụng để nâng cao trình độ chuyên môn, nắm bắt kịp thời với xu hướng phát triển lĩnh vực tài chính, ngân hàng - MB cần tạo mối liên hệ chặt chẽ ngân hàng mẹ với chi nhánh chi nhánh với để tăng cường trao đổi, giúp đỡ hoạt động kinh doanh Trần Kim Chung – Cao học TCNH 19A 25 KẾT LUẬN Đề tài Hệ thống hóa lại sở lí thuyết hoạt động huy động vốn tiền gửi NHTM Phân tích thực trạng huy động vốn tiền gửi MB Hoàn Kiếm Tổng hợp kết đạt mặt hạn chế hoạt động huy động vốn tiền gửi MB Hoàn Kiếm Trần Kim Chung – Cao học TCNH 19A Đề xuất kiến nghị, giải pháp nhằm thúc đẩy hoạt động huy động vốn tiền gửi MB Hoàn Kiếm 26 XIN CHÂN THÀNH CẢM ƠN! Xin gửi lời chân thành cảm ơn đến Trần Kim Chung – Cao học TCNH 19A ... đánh giá hoạt động huy động vốn tiền gửi NHTM Cơ cấu vốn tiền gửi Tổng tiền gửi tổng nguồn vốn Chi phí huy động vốn tiền gửi tổng chi phí Chi phí huy động vốn tiền gửi tổng vốn tiền gửi huy động. .. hoạt động huy động vốn tiền gửi ngân hàng thương mại C1 TRÌNH BÀY TRONG CHƯƠNG C2 C3 Thực trạng huy động vốn tiền gửi Ngân hàng TMCP Quân Đội – Chi nhánh Hoàn Kiếm Một số giải pháp thúc đẩy hoạt. .. thuyết hoạt động huy động vốn tiền gửi NHTM Phân tích thực trạng huy động vốn tiền gửi MB Hoàn Kiếm Tổng hợp kết đạt mặt hạn chế hoạt động huy động vốn tiền gửi MB Hoàn Kiếm Trần Kim Chung –