giải pháp nâng cao chất lượng cho vay đối với doanh nghiệp ngoài quốc doanh tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh hoa lư, ninh bình

B GIÁO DC ÀO TO TRNG I HC THNG LONG o0o KHÓA LUN TT NGHIP  TÀI : GII PHÁP NÂNG CAO CHT LNG CHO VAY I VI DOANH NGHIP NGOÀI QUC DOANH TI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIP VÀ PHÁT TRIN NÔNG THÔN CHI NHÁNH HOA L, NINH BÌNH SINH VIÊN THC HIN : NGUYN THO ANH MÃ SINH VIÊN : A13282 CHUYÊN NGÀNH : TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG HÀ NI – 2012 B GIÁO DC ÀO TO TRNG I HC THNG LONG o0o KHOÁ LUN TT NGHIP  TÀI : GII PHÁP NÂNG CAO CHT LNG CHO VAY I VI DOANH NGHIP NGOÀI QUC DOANH TI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIP VÀ PHÁT TRIN NÔNG THÔN CHI NHÁNH HOA L, NINH BÌNH Giáo viên hng dn : Ths. Nguyn Th Thúy Sinh viên thc hin : Nguyn Tho Anh Mã sinh viên : A13282 Chuyên ngành : Tài Chính - Ngân Hàng HÀ NI – 2012 Thang Long University Library LI CM N Trc tiên, em xin gi li cám n chân thành nht ti cô giáo – Ths. Nguyn Th Thúy, ngi đã đnh hng đ tài và luôn quan tâm, giúp đ em tn tình trong sut quá trình thc hin khóa lun này. Bên cnh đó, em cng xin đc cám n các thy cô giáo trong b môn Kinh t – trng đi hc Thng Long, đã ging dy và cung cp cho em ngun kin thc quý báu t các môn hc. ó là c s đ em vn dng trong quá trình thc hin khóa lun. Em cng xin gi li cám n đn cán b nhân viên ngân hàng Nông nghip và Phát trin Nông thôn chi nhánh Hoa L – Ninh Bình đã nhit tình giúp đ và to điu kin thun li cho em hoàn thành đ tài nghiên cu ca mình. Do kh nng và kin thc chuyên môn ca em còn hn ch nên trong ni dung phân tích, các đánh giá cng nh gii pháp không tránh khi nhng thiu sót. Vì vy, em rt mong các thy cô quan tâm, góp ý đ khóa lun ca em đc hoàn thin hn. Em xin chân thành cm n! Sinh viên Nguyn Tho Anh MC LC Trang LI M U CHNG 1: 1 LÝ LUN CHUNG V CHT LNG CHO VAY DOANH NGHIP NGOÀI QUC DOANH TI NGÂN HÀNG THNG MI 13 1.1. Tng quan v doanh nghip ngoài quc doanh 13 1.1.1. Khái nim doanh nghip ngoài quc doanh 13 1.1.2. Phân loi doanh nghip ngoài quc doanh 14 1.1.2.1. Phân loi theo loi hình doanh nghip 14 1.1.2.2. Phân loi theo ngành kinh doanh 16 1.1.3. c đim ca doanh nghip ngoài quc doanh  nc ta hin nay 17 1.1.3.1. Nhng li th 17 1.1.3.2. Nhng khó khn 19 1.1.4. Vai trò ca doanh nghip ngoài quc doanh 21 1.1.4.1. Thúc đy s phát trin kinh t đt nc, gia tng thu nhp quc dân 21 1.1.4.2. Gii quyt vic làm, gim t l tht nghip 22 1.1.4.3. Doanh nghip ngoài quc doanh cung cp cho xã hi mt khi lng hàng hóa đáng k v c cht lng, s lng và chng loi. 22 1.1.4.4. Góp phn duy trì và phát trin các ngành ngh truyn thng. 22 1.1.4.5. Hot đng ca doanh nghip ngoài quc doanh làm cho nn kinh t nng đng và hiu qu hn 23 1.2. Hot đng cho vay đi vi doanh nghip ngoài quc doanh 23 1.2.1. Khái nim cho vay đi vi doanh nghip ngoài quc doanh 23 1.2.2. Vai trò ca cho vay đi vi doanh nghip ngoài quc doanh 23 1.2.2.1. i vi bn thân doanh nghip 23 1.2.2.2. i vi ngân hàng 25 1.2.2.3. i vi nn kinh t 25 1.3. Cht lng cho vay đi vi doanh nghip ngoài quc doanh 26 1.3.1. Khái nim v cht lng cho vay 26 1.3.2. Các ch tiêu đánh giá 27 1.3.2.1. Ch tiêu đnh tính 27 1.3.2.2. Ch tiêu đnh lng 28 1.4. S cn thit phi nâng cao cht lng cho vay đi vi doanh nghip ngoài quc doanh 38 Thang Long University Library 1.5. Các nhân t nh hng đn nâng cao cht lng cho vay đi vi doanh nghip ngoài quc doanh  Vit Nam 39 1.5.1. Nhóm nhân t thuc v bn thân ngân hàng 39 1.5.1.1. Nng lc tài chính ca ngân hàng 39 1.5.1.2. Chính sách tín dng 39 1.5.1.3. S lng, trình đ cng nh đo đc ngh nghip ca các cán b 39 1.5.1.4. Trình đ khoa hc công ngh và kh nng qun lý ca ngân hàng 40 1.5.2. Nhóm nhân t thuc v các doanh nghip 40 1.5.2.1. Nhu cu đu t ca doanh nghip 40 1.5.2.2. Kh nng ca doanh nghip trong vic đáp ng yêu cu ca ngân hàng. 40 1.5.2.3. Ý thc ca khách hàng. 41 1.5.3. Nhóm nhân t thuc v môi trng hot đng ca ngân hàng 41 1.5.3.1. Môi trng kinh t 41 1.5.3.2. Môi trng chính tr – xã hi 41 1.5.5.3. Ch trng chính sách ca ng và Nhà nc 42 CHNG 2: 44 THC TRNG CHT LNG CHO VAY I VI DOANH NGHIP NGOÀI QUC DOANH TI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIP VÀ PHÁT TRIN NÔNG THÔN CHI NHÁNH HOA L, NINH BÌNH 44 2.1. Gii thiu chung v Ngân hàng Nông nghip và Phát trin Nông thôn Chi nhánh Hoa L, Ninh Bình 44 2.1.1. Gii thiu khái quát v Ngân hàng Nông nghip và Phát trin Nông thôn Vit Nam 44 2.1.2. Gii thiu v Ngân hàng Nông nghip và Phát trin Nông thôn – AgriBank chi nhánh Hoa L, Ninh Bình 46 2.1.2.1. S lc v quá trình hình thành và phát trin 46 2.1.2.2.C cu t chc và b máy qun lý 47 2.2. Khái quát tình hình kt qu hot đng kinh doanh ca Ngân hàng Nông nghip và Phát trin Nông thôn - AgriBank chi nhánh Hoa L, Ninh Bình 51 2.2.1. Khái quát v ngành ngh kinh doanh ca AgriBank - Hoa L 51 2.2.2. Tình hình huy đng vn 53 2.2.3. Tình hình s dng vn (ch yu là cho vay) 59 2.2.4. Hot đng kinh doanh khác 64 2.2.5. Kt qu hot đng kinh doanh 70 2.3. Thc trng cht lng cho vay doanh nghip ngoài quc doanh ti Ngân hàng Nông Nghip và Phát trin Nông thôn chi nhánh Hoa L, Ninh Bình 72 2.3.1. Các quy đnh chung v cho vay đi vi doanh nghip ngoài quc doanh ti NHNo&PTNT chi nhánh Hoa L, Ninh Bình 72 2.3.1.1. Các hình thc cho vay 72 2.3.1.2. iu kin cho vay 74 2.3.1.3. Lãi sut cho vay 74 2.3.1.4. Quy trình cho vay 74 2.3.2. Thc trng cht lng cho vay doanh nghip ngoài quc doanh ti Ngân hàng Nông Nghip và Phát Trin Nông thôn chi nhánh Hoa L, Ninh Bình 77 2.3.2.1. Ch tiêu đnh tính 77 2.3.2.2. Ch tiêu đnh lng 78 2.4. ánh giá v cht lng cho vay doanh nghip ngoài quc doanh ti Ngân hàng Nông nghip và Phát trin Nông thôn chi nhánh Hoa L, Ninh Bình. 91 2.4.1. Nhng kt qu đt đc 91 2.4.2. Nhng hn ch 92 2.4.3. Nguyên nhân: 95 2.4.3.1. Nguyên nhân v phía ngân hàng 95 2.4.3.2. Nguyên nhân v phía các doanh nghip ngoài quc doanh 96 2.4.3.3. Nguyên nhân khác 96 CHNG 3 98 GII PHÁP NÂNG CAO CHT LNG CHO VAY I VI DOANH NGHIP NGOÀI QUC DOANH TI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIP VÀ PHÁT TRIN NÔNG THÔN VIT NAM CHI NHÁNH HOA L, NINH BÌNH. 98 3.1. nh hng hot đng kinh doanh trong thi qian ti 98 3.1.1. nh hng hot đng ca Ngân hàng Nông nghip và Phát trin Vit Nam 98 3.1.2. nh hng hot đng kinh doanh ca Ngân hàng Nông nghip và Phát trin Nông thôn chi nhánh Hoa L, Ninh Bình 99 3.1.3. nh hng hot đng cho vay đi vi doanh nghip ngoài quc doanh ca Ngân hàng Nông nghip và Phát trin Nông thôn chi nhánh Hoa L, Ninh Bình 101 3.2. Gii pháp nâng cao cht lng cho vay đi vi các doanh nghip ngoài quc doanh ti Ngân hàng Nông nghip và Phát trin Nông thôn Vit Nam chi nhánh Hoa L, Ninh Bình 102 3.2.1. Thành lp t ph trách đi tng khách hàng doanh nghip ngoài quc doanh nhm tng tính chuyên môn hóa trong cho vay. 102 3.2.2. Vn dng chính sách cho vay linh hot, phù hp vi đi tng khách hàng là doanh nghip ngoài quc doanh. 102 Thang Long University Library 3.2.3. Thc hin tt Marketing trong vic tip cn vi các doanh nghip ngoài quc doanh 103 3.2.4. Nâng cao vai trò t vn, h tr khách hàng trong quá trình hp tác 105 3.2.5. Cng c mi quan h vi khách hàng doanh nghip 105 3.2.6. M rng mng li hot đng và các kênh phân phi 106 3.2.7. Nâng cao trình đ đi ng nhân s và không ngng rèn luyn đo đc ngh nghip 106 3.2.8. Hin đi hoá c s vt cht và xây dng h thng công ngh hin đi theo tiêu chun quc t 107 3.2.9. Tng cng công tác qun lý n và gii quyt n quá hn 108 3.3. Mt s kin ngh 109 3.3.1. Kin ngh vi Nhà Nc. 109 3.3.2. Kin ngh vi Ngân hàng Nhà nc Vit Nam 110 3.3.3. Kin ngh vi Ngân hàng Nông nghip và Phát trin Nông thôn Vit Nam.111 3.3.4. Kin ngh vi các doanh nghip ngoài quc doanh 112 KT LUN DANH MC CÁC BNG BIU, HÌNH V,  TH Trang Biu đ 1.1: S tng trng ca các doanh nghip ngoài quc doanh 18 nm 2009 -2011 18 S đ 2.1: C cu t chc ca AgriBank - Hoa L 48 Bng 2.1: C cu huy đng vn theo thành phn kinh t 53 Biu đ 2.1: Tình hình huy đng vn ti AgriBank - Hoa L nm 2009 - 2011 54 Biu đ 2.2: C cu huy đng vn theo thành phn kinh t nm 2011 55 Bng 2.2: C cu huy đng vn theo loi tin 56 Biu đ 2.3: C cu huy đng vn theo loi tin nm 2011 56 Bng 2.3: C cu huy đng vn theo k hn 58 Biu đ 2.4: C cu huy đng vn theo k hn nm 2011 58 Bng 2.4: Tình hình hot đng cho vay ti AgriBank - Hoa L nm 2009 - 2011 59 Biu đ 2.5: Tình hình hot đng cho vay ti AgriBank nm 2009 - 2011 60 Bng 2.5: C cu s dng vn theo thi hn cho vay 61 Biu đ 2.6: C cu s dng vn theo thi hn cho vay nm 2011 61 Bng 2.6: C cu s dng vn theo thành phn kinh t 63 Biu đ 2.7: C cu s dng vn theo thành phn kinh t nm 2011 63 Bng 2.7: Kt qu hot đng thanh toán quc t 65 Bng 2.8: Kt qu hot đng kiu hi 66 Bng 2.9: Kt qu hot đng kinh doanh ngoi t 67 Bng 2.10: Kt qu hot đng th. 67 Bng 2.11: Kt qu hot đng qun lý ngân qu 69 Bng 2.12: Tình hình thu nhp, chi phí ti AgriBank - Hoa L nm 2009-2011 70 S đ 2.2: Quy trình vay vn ti AgriBank – Hoa L 75 Bng 2.13: S lng khách hàng doanh nghip ngoài quc doanh có quan h vi chi nhánh nm 2009 - 2011 77 Bng 2.14: Ch tiêu doanh s cho vay doanh nghip ngoài quc doanh 79 Bng 2.15: Ch tiêu doanh s thu n doanh nghip ngoài quc doanh 80 Bng 2.16: D n cho vay phân theo thành phn kinh t 81 Bng 2.17: D n cho vay doanh nghip ngoài quc doanh phân theo thi gian 82 Bng 2.18: D n cho vay doanh nghip ngoài quc doanh phân theo ngành ngh kinh doanh 83 Bng 2.19: Ch tiêu h s thu n doanh nghip ngoài quc doanh 84 Thang Long University Library Bng 2.20: Ch tiêu n quá hn doanh nghip ngoài quc doanh 85 Bng 2.21: Ch tiêu n xu doanh nghip ngoài quc doanh 86 Bng 2.22: T l gia hn n doanh nghip ngoài quc doanh 87 Bng 2.23: Vòng quay vn cho vay doanh nghip ngoài quc doanh 88 Bng 2.24: Thu nhp t hot đng cho vay doanh nghip ngoài quc doanh 89 Bng 2.25: T l trích lp d phòng ri ro cho vay DNNQD 90 Bng 2.26: H s kh nng bù đp ri ro cho vay doanh nghip ngoài quc doanh 91 Bng 3.1. Các ch tiêu k hoch chính ca Ngân hàng Nông nghip và Phát trin nông thôn chi nhánh Hoa L nm 2012 101 DANH MC VIT TT Ký hiu vit tt Tên đy đ ATM Máy rút tin t đng CBCNV Cán b công nhân viên DN Doanh nghip DNNN Doanh nghip Nhà nc DNNQD Doanh nghip ngoài quc doanh DPRR D phòng ri ro KH Khách hàng NH Ngân hàng NHNN Ngân hàng nhà nc NHNo&PTNT Ngân hàng Nông nghip và Phát trin nông thôn NHTM Ngân hàng thng mi NHTW Ngân hàng trung ng TCKT T chc kinh t TCTD T chc tín dng TNDN Thu nhp doanh nghip TNHH Trách nhim hu hn TPKT Thành phn kinh t TTQT Thanh toán quc t USD ô la M VND Vit Nam ng Thang Long University Library [...]... à ho Nông nghi ng cho vay DNNQD t à Phát tri hàng ình 4 Thu th công tác cho vay DNNQD t Phát tri k hàng Nông nghi à ình qua s hi ành áp d th Chi nhánh Phân tích v ình hình ho cho vay DNNQD nói riêng t à công tác doanh, báo cáo t ài li p lu ng cho vay DNNQD t Ngân àn thi hàng Nông nghi à Phát tri ình 5 K Ngoài l m ì lu ý lu ài qu Th c tr ng ch i v i doanh nghi p ngoài qu c doanh t i Ngân hàng Nông nghi... 2: Doanh s doanh nghi ài qu Doanh s thu n là t ng s ti n mà ngân hàng thu h i t các kho n gi i ngân trong m t th i gian nh nh Doanh s thu n trong cho vay doanh nghi p ngoài qu c doanh là s n mà ngân ã thu c t kho n cho vay DNNQD, k c các kho n cho vay trong k và các k Doanh s T x 100% DNNQD T Ch ng cho vay trong vi c thu n các kho n cho vay DNNQD c a ngân hàng Nó ph n ánh trong m t th i k i doanh s cho. .. a ngân hàng, m c lãi su t cho vay DNNQD c a ngân hàng th i th 29 ng d n t su t l i nhu n gi m ho c có th là do lãi su t cho vay c a ngân hàng th i th ng làm l i nhu n ngân hàng gi m DNNQD T tr DNNQD = x 100% T T tr cho vay DNNQD c a NHTM ph cho vay DNNQD chi m bao nhiêu ph it c a ngân hàng Ch s m cho bi t t ng c a ho ng cho vay c a ngân hàng qua nh hay không N u t l này càng cao ch ng t các kho n vay. .. nghi p ngoài qu c doanh Thu nh p c i g m nhi u lo ãi cho vay, thu lãi ti n g i và thu t các ho ng tín d ng (ch y u là cho vay) là mang l i thu nh p l n nh t cho ngân hàng Ngu n thu t ho ng cho vay c à ngu n thu ch y ngân hàng t n t i và phát tri n Hi n nay c ta, thu t ho t ng cho vay trung bình chi m 80% ngu n thu c a ngân hàng Vì th mà k t qu ngu n thu c a ngân hàng t lãi c a các kho n cho vay c ên... ng cho vay c a ngân hàng Thu nh p t cho vay DNNQD T tr ng thu nh p t ho cho vay DNNQD ng = x100% T ng thu nh p t các kho n cho vay Thu nh p t ho ng cho vay DNNQD là ch tiêu ph n ánh kh ic a ho ng cho vay DNNQD chi m t tr ng bao nhiêu trong t ng thu nh p c a ngân hàng, b i l i nhu c c a ngân hàng i hi u là chênh l ch gi a chi phí u vào t c là lãi su ng và thu nh p t lãi su t cho vay c a kho n cho vay. .. a ngân hàng, ch ng t ngân hàng ngày càng m r ng cho vay các DNNQD, s chú ý phát tri n tín d ng cho vay DNNQDc a ngân hàng, kh nd iv i n n kinh t tiêu này, c n xem xét xem t tr cho vay DNNQD có phù h p v i t tr a doanh s cho vay và doanh s thu n c a DNNQD hay không M c dù v y, không có ngh ng cho vay DNNQD cao vì d Ch tiêu này càng cao thì ch t cho vay có ti m n r i ro êu 4: H ài qu H s thu n c a ngân. .. n tích c c trong ho ng kinh doanh c a mình c m i nhu c u c a khách hàng Nh ng ngân hàng có uy tín luôn chi c lòng tin c a khách hàng c à ti Ngân hàng phát tri n, m r ng ho ng cho vay c a mình + Th t c cho vay: N u ngân hàng áp d ng m t quy trình cho vay linh ho gi n, nhanh g n và thu n ti n, ti t ki c th i và chi phí giao d ch cho khách hàng mà v o b o an toàn cho ngân hàng thì n không nh ng làm hài... mái cho khách hàng u này s góp ph n nâng cao hình nh và ch ng cho vay c a ngân hàng trong a khách hàng + Ngoài ra ch ng trong cho vay còn c xem xét thông qua tình hình ho t ng s n xu t kinh doanh c a ngân hàng, tình hình khai thác ti a bàn ho ng Nói cách khác là ph ào s tri a ngân hàng à phát - xã h Tóm l i ch i v i các doanh nghi p ngoài qu c doanh là m t ch tiêu t ng h m c a c ba ch th : ngân hàng, ... c a ngân hàng thì có bao nhiêu ng là t cho vay có th th c hi u qu trong ho i v i nhóm doanh nghi p này u này c c m c h p d n c a cho vay DNQND so v i các lo i vay khác Ngoài ra, t l này còn giúp ngân hàng xây d ng phát tri n ho t ng cho vay DNNQD t i ngân hàng Ch tiêu này ph n ánh t m quan tr góp c a ho ng cho vay DNNQD t i ho ng c a ngân hàng H s này càng cao ch ng t vi Ch êu 10: T i cho ngân hàng. .. tiêu ph n ánh kh ng ti n ngân hàng c p cho n n kinh t m T bao g cho vay ng n h n, trung h n và dài h n ng nhìn chung ph n ánh m t ph n hi u qu ho ng cho vay DNNQD t t cl it cho vay DNNQD th p ph n ánh ho ng cho vay DNNQD c a ngân hàng còn y c m r ng, kh p th c a ngân hàng kém, c nhi u khách hàng, Tuy nhiên t ng ã ph n ánh hi u qu cho vay c a ngân hàng cao vì ôi khi nó là bi u hi n cho s ng nóng c a ho . thôn chi nhánh Hoa L, Ninh Bình. Chng 3: Gii pháp nâng cao cht lng cho vay đi vi doanh nghip ngoài quc doanh ti Ngân hàng Nông nghip và Phát trin Nông thôn chi nhánh Hoa L, Ninh. đng cho vay đi vi doanh nghip ngoài quc doanh ca Ngân hàng Nông nghip và Phát trin Nông thôn chi nhánh Hoa L, Ninh Bình 101 3.2. Gii pháp nâng cao cht lng cho vay đi vi các doanh. Ngân hàng Nông nghip và Phát trin nông thôn chi nhánh Hoa L, Ninh Bình. 4. Phng pháp nghiên cu Thu thp thông tin v công tác cho vay DNNQD ti Ngân hàng Nông nghip và Phát trin Nông