âng cao hiệu quả hoạt động huy động vốn từ tiền gửi tiết kiệm dân cư tại ngân hàng tmcp quốc tế việt nam chi nhánh phạm ngọc thạch

B GIÁO D O IH -o0o - KHÓA LU N T T NGHI P TÀI: NÂNG CAO HI U QU HO NG V N T TI N G I TI T KI I NGÂN HÀNG TMCP QU C T VI T NAM CHI NHÁNH PH M NG C TH CH SINH VIÊN TH C HI N MÃ SINH VIÊN CHUYÊN NGÀNH : PH M HÀ CHÂU : A15473 : TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG HÀ N I - 2013 B GIÁO D O IH -o0o - KHÓA LU N T T NGHI P TÀI: NÂNG CAO HI U QU HO NG V N T TI N G I TI T KI T I NGÂN HÀNG TMCP QU C T VI T NAM CHI NHÁNH PH M NG C TH CH ng d n : TS Nguy n Th Thúy Sinh viên th c hi n : Ph m Hà Châu Mã sinh viên : A15473 Chuyên ngành : Tài - Ngân hàng HÀ N I - 2013 Thang Long University Library L hồn thành khóa lu n này, em xin t lịng bi n TS Nguy n Th Thúy ng d n su t trình vi t khóa lu n t t nghi p Em chân thành c Long n tình truy t ki n th y, Cô khoa Qu ih c t p V i v n ki n th c ti p thu q trình h c khơng ch n n t ng cho trình nghiên c u khóa lu n mà cịn hành trang q i m t cách v ng ch c t tin Em chân thành c nhánh Ph m Ng c Th ch c anh ch Ngân hàng VIB chi u ki n thu n l em th c t p t i Chi nhánh, em trình thu th p s li u Cu i em kính chúc q Th y, Cơ d i s c kh e thành công s nghi ng kính chúc cơ, chú, anh, ch Chi nhánh d i s c kh e, c nhi u thành công t p công vi c Sinh viên Ph m Hà Châu M CL C LÝ LU N CHUNG V HI U QU HO TI N G I TI T KI NG M I .1 1.1 Ho ng ti n g i ti t ki 1.1.1 Khái ni m v m i i ng ho ng v n c 1.1.2 Khái ni 1.1.3 Khái ni m ti n g i ti n g i ti t ki m 1.1.4 a ti n g i ti t ki 1.1.5 Phân lo i ti n g i ti t ki 1.1.6 nh v 1.1.8 a ngu n v 1.1.7 M t s ng t ng t ti n g i ti t ki 12 ng ti n g i ti t ki m 16 b o hi m ti n g i 17 1.2 Hi u qu ho ng ti n g i ti t ki m dân c a ngân hàng i 19 1.2.1 Khái ni m hi u qu ng ti n g i ti t ki m 19 1.2.2 Các ch tiêu th hi n hi u qu ho ng ti n g i ti t ki m t 20 1.2.3 Các nhân t ng t i hi u qu ho ng ti n g i ti t ki m dân i 27 TH C TR NG HI U QU HO NG TI N G I TI T KI I NGÂN HÀNG TMCP QU C T VI T NAM VIB CHI NHÁNH PH M NG C TH CH 35 2.1 Khái quát v i C ph n Qu c t Vi t Nam Chi nhánh Ph m Ng c Th ch 35 2.1.1 L ch s hình thành phát tri n 35 2.1.2 Các ho 2.1.3 B ng kinh doanh 35 u t ch c ch ng b ph n 35 2.2 Tình hình ho ng kinh doanh t i C ph n Qu c t Vi t Nam Chi nhánh Ph m Ng c Th ch 37 2.2.1 Ho ng v n 38 Thang Long University Library 2.2.2 Ho ng s d ng v n (ch y u cho vay) 39 2.2.3 K t qu ho ng kinh doanh 41 2.3 Th c tr ng hi u qu ho ng ti n g i ti t ki i C ph n Qu c t Vi t Nam i Ngân Chi nhánh Ph m Ng c Th ch 44 2.3.1 Ch nh tính 44 2.3.2 Ch ng 45 2.3.3 hi u qu ho ng ti n g i ti t ki a i C ph n Qu c t Vi t Nam Chi nhánh Ph m Ng c Th ch 57 GI I PHÁP NÂNG CAO HI U QU HO NG HUY NG TI N G I TI T KI I NGÂN HÀNG I C PH N QU C T VI T NAM CHI NHÁNH PH M NG C TH CH 63 3.1 ng phát tri n c i C ph n Qu c t Vi t Nam Chi nhánh Ph m Ng c Th ch 63 3.1.1 M c tiêu ph u chung 63 3.1.2 Các m c tiêu c th 64 3.2 Các gi i pháp nâng cao hi u qu ho ng ti n g i ti t ki m dân m i C ph n Qu c t Vi t Nam Chi nhánh Ph m Ng c Th ch 65 3.2.1 G n li ng ngu n v n ti n g i ti t ki i s d ng v n có hi u qu 65 3.2.2 ng hóa hình th 3.2.3 ng ho ng ti n g i ti t ki ng qu ng cáo, ti p th 67 3.2.4 Chú tr ng sách khách hàng, phát huy t 3.2.5 Hi 65 ut i 68 i hóa cơng ngh ngân hàng 69 3.3 M t s ki n ngh xu t 70 3.3.1 Ki n ngh i v i Chính ph 70 3.3.2 Ki n ngh i v i Ngân hàng Nh 3.3.3 Ki n ngh iv c 72 i c ph n Qu c t Vi t Nam 74 DANH M C VI T T T Ký hi u vi t t t BHTG B o hi m ti n g i NH Ngân hàng NHNN NHTM TCTD TGTK c i T ch c tín d ng Ti n g i ti t ki m TMCP USD VND i c ph n Vi ng Thang Long University Library DANH M C CÁC B NG BI U, HÌNH V TH B ng 1.1 Lãi su t ti t ki m có kì h n t i VIB B ng 1.2 B c lãi su t ti t ki m b c thang theo th i gian g i t i Agribank B ng 1.3 M c khuy n khích c a ti t ki m b c thang theo s n g i t i Agribank 10 B ng 2.1 M t s ch tiêu ph n ánh k t qu ho ng kinh doanh c a chi nhánh VIB Ph m Ng c Th ch 37 B ng 2.2 Báo cáo k t qu ho ng kinh doanh chi nhánh VIB Ph m Ng c Th ch 41 B ng v n t i chi nhánh VIB Ph m Ng c Th ch 45 B ng 2.4 T l khách hàng rút ti t xu t 47 B ng v n t ti n g i ti t ki m theo lo i ti n t i chi nhánh VIB Ph m Ng c Th ch 48 B ng ti n g i ti t ki m theo k h n t i chi nhánh VIB Ph m Ng c Th ch 49 B ng v n ti n g i ti t ki m quy mô cho vay t i chi nhánh VIB Ph m Ng c Th ch 52 ng ti n g i ti t ki m ng n h n cho vay ng n h n B t i chi nhánh VIB Ph m Ng c Th ch 53 B ng ti n g i ti t ki m trung dài h n cho vay trung dài h n t i chi nhánh VIB Ph m Ng c Th ch .54 B ng 2.10 Chi phí tr lãi TGTK t i VIB chi nhánh Ph m Ng c Th ch 56 Bi Bi ng v n t i chi nhánh VIB Ph m Ng c Th n 2010-2012 38 2.2 Tình hình cho vay t i chi nhánh VIB Ph m Ng c Th n 2010- Bi 2012 .40 u ngu n v ng t ti n g i ti t ki m theo lo i ti n t i chi Bi nhánh VIB Ph m Ng c Th ch 48 u ngu n v ng t ti n g i ti t ki m theo kì h n t i chi nhánh VIB Ph m Ng c Th ch .50 ng ti n g i ti t ki m ng n h n cho vay ng n h n Bi t i chi nhánh VIB Ph m Ng c Th ch 53 ng ti n g i ti t ki m trung dài h n cho vay trung dài h n Bi t i chi nhánh VIB Ph m Ng c Th ch 55 u t ch c Ngân hàng TMCP Qu c t chi nhánh Ph m Ng c Th ch 36 L IM U Tính c p thi t c tài nh n th y r ng, v i b t k m t doanh nghi p hay m t t ch c kinh t có ti xây d v t ch t, phát tri n ho ng kinh doanh ngu n v t vai trò r t quan tr iv m i, v i ch kh gian ho c ti n t ngu n v n nh v trí h t s c quan tr ng không th thi u B n thân ho ng huy ng v nhau, v i nhi u hình th t nghi p v n nh t c a ngân hàng i Vi ng v n thông qua nhi u kênh khác ng v n t ti n g i ti t ki m c a t ng l t ho ngày phát tri n, phù h p v tri n c a n n kinh t xã h i V c không ch quy mô v iv ng v n truy n th ng, ph bi n ng chung c a th gi ng phát ng v n t ti n g i ti t ki c, cách th c huy nào, mà hi u qu c a ho ng ng ti n g i ti t ki t v quan tr i c n quan tâm ý nghiên c u, nh c thích h p giúp phát tri n ho ng kinh doanh c a ngân hàng Xu t phát t th c ti t h p v i trình th c t p nghiên c u t i Ngân i C ph n Qu c t Vi t Nam Chi nhánh Ph m Ng c Th u qu ho ng v n t ti n g i ti t ki i C ph n Qu c t Vi t Nam Chi nhánh Ph m Ng c Th ch i th c hi n khóa lu n t t nghi p c a lý lu n v hi u qu ho ng v n t ti n g i ti t ki i th c tr ng hi u qu ng ti n g i ti t ki m c a Ngân hàng TMCP Qu c t Vi t Nam Chi nhánh Ph m Ng c Th ch n 2010 - 2012 ng ti n g i ti t ki cao hi u qu ho mm a chi nhánh, t ng v n t ti n g i ti t ki m y u hi u qu nâng - Hi u qu ho ng huy ti n g i ti t ki Thang Long University Library - Hi u qu ho ng huy ti n g i ti t ki c t Vi t Nam - Chi nhánh Ph m Ng c Th ch n 2010 2012 u s li u qua m t s Ph m Ng c Th ch i Ngân hàng TMCP Qu c t Vi t Nam - Chi nhánh , m3 : Lý lu n chung v hi u qu ho ki Th c tr ng hi u qu ho : ng ti n g i ti t i ng ti n g i ti t ki m g m i C ph n Qu c t Vi t Nam Chi nhánh Ph m Ng c Th ch Gi i pháp nâng cao hi u qu ho ng ti n g i ti t ki i C ph n Qu c t Vi t Nam Chi nhánh Ph m Ng c Th ch LÝ LU N CHUNG V HI U QU NG TI N G I TI T KI I HO T NG HUY A NGÂN HÀNG 1.1 1.1.1 Ho ng v n c g m i ho ngân hàng tìm ki m ngu n v n kh d ng t ch th khác nh m m c mb os v ng, hi u qu c a b n thân theo nh pháp lu t (Trích Giáo trình Ngân hàng th ng m , PGS TS Nguy n V n Ti n) Ho ng v n c a ngân hàng hi u qu s góp ph ngu n v n c a NHTM, ti ti n hành ho ng ng s d ng v n 1.1.2 m Khái ni a bàn lãnh th nh ng c hi nh ng ng nh,m t cách t nhiên qua l ch s phát tri n khơng (Trích vi.oldict.com) Trong ph m vi khách hàng c a m c hi u nh ng cá nhân, ch th riêng l i di n cho m t t ch quan hay doanh nghi p 1.1.3 nh t i kho u 20 Lu t Các t ch c tín d nh nghã c th v ti n g i, c th Ti n g i s ti n c a t ch c, cá nhân g i t i t ch c tín d ng ho c t ch c khác có ho i hình th c ti n g i khơng kì h n, ti n g i có kì h n, ti n g i ti t ki m hình th c khác Ti n g i ng lãi ho ng lãi ph c hoàn tr i tr ti n V khái ni s n g i ti t ki nh c a kho u Quy nh -NHNN v viêc ban hành Quy ch v ti n g i ti t ki m vào ngày 13 a Th kho n ti n c th ti t ki c b o hi c Vi Ti n g i ti t ki m c g i vào tài kho n ti n g i ti t ki c xác nh n nh c a t ch c nh n ti n g i ti t ki m nh c a pháp lu t v b o hi m ti n g Các t ng l p dân c u có kho n thu nh p t m th i ch a s d ng (các kho n ti n ti t ki m) Trong i u ki n có kh n ng ti p c c v i ngân hàng, h u có th g i ti t ki m nh m th c hi n m c tiêu an toàn sinh l i i v i kho n ti n ti t ki m, c bi t nhu c u an toàn Nh m thu hút ngày nhi u ti n ti t ki m, ngân hàng u khuy n khích dân c thay i thói quen gi ti n m t t i nhà b ng cách m Thang Long University Library GI I PHÁP NÂNG CAO HI U QU NG TI N G I TI T KI I C PH N QU C T HO NG HUY I NGÂN HÀNG VI T NAM CHI NHÁNH PH M NG C TH CH 3.1 Nam M c tiêu phát tri n lâu dài c n khách hàng nh t t i Vi sáng t o nh m th a mãn t thành ngân hàng sáng t o t tr i vi c cung c p gi i pháp nh m c tiêu c NHTM l n, ch l c, hi ng ngân hàng thành m t chi nhánh i, ho ng kinh doanh có hi u qu , lành m nh v tài chính, có k thu t cơng ngh ng v s n ph m d ch v , chi m th ph n l n Vi s c c nh c ch ng h i nh p qu c t c d báo s ti p t a th ng tài Vi t Nam, d u hi u ph c h i kinh t c s rõ nét, Chính ph NHNN v n kiên trì v i sách ti n t ch t ch th n tr k t qu 2012 b i c nh kinh t VIB chi nhánh Ph m Ng c Th ch quy tr ng th c hi n gi i pháp nh n n t ng v ng ch c cho ngân hàng p nhi u thách th o nh trì m t sách kinh doanh th n m b o phát tri n an tồn cho trì 3.1.1 ng thu n l ng kinh doanh a bàn, Chi nhánh VIB Ph m Ng c Th ch có bi n pháp c th tr n khai thác lo i ngu n v ti t ki ph n vào vi - T c bi t ngu n v n t ti n g i , m r ng s n xu t kinh doanh góp y phát tri n kinh t th ng v c bi t ngu n v n huy ng t ti n g i ti t ki m ng ngu n v n trung dài h n c n i ngo i t - M r ng cho vay thành ph n kinh t tình hình tài lành m ng tín d ng, t p trung thu h i n x u u qu , d án kh thi, p t c nâng cao ch t - T p trung tri n khai nâng cao ch ng lo i hình d ch v , s n ph m d ch v tồn di n có hi u qu nhanh chóng, xác thu n l th ng - Ki n toàn nh b máy t ch c, ti p t m t nghi p v tín d ng, k toán, toán qu c t ngo i ng , tin h c Bên c o l i toàn di n c bi 63 Thang Long University Library ng xuyên g n li n v i t ng t, k ho t qu th cán b nhân viên t - Tri n khai d ch v d n tồn n hình t t tồn chi nhánh t tr i, thông qua vi c ti p t c xây d ng ch v t i VIB chi nhánh Ph m Ng c Th ch nói riêng hồn thi n vi c roll-up mơ hình bán hàng d ch v toàn h th ng VIB nói chung - T ng, thơng qua vi c gi m chi phí ho doanh thu thu ng chi phí ch doanh thu chu n hóa quy trình mua s m ch ng t ng ng - Qu n lý r i ro, thông qua vi c tri n khai d án c i t tín d ng m tra ki m soát n i b xây d ng h th ng công c qu n lý r i ro - Phát tri n m i ho ng, k c h th ng chi nhánh kênh phân ph i phi v t lý - Phát tri u 3.1.2 a Ph t ch tiêu k ho STT Ch tiêu Huy K ho ch 2013 ng v n Th c hi n 2012 298.977 b V 17,19 120.134 350.380 140.150 16,66 ng v n t ti n g i ti t ki t s nhi m v - Ti p t t ti n g i ti t ki c n ph i t p trung th c hi h n Thông qua vi c ng, v - Quán tri t ch nhi m v tr u c bi t tr ng ti p th nh c a n n v n n v n trung dài v n lãi su t, bám sát ch u hành v lãi su t c a NHNN, theo dõi bi ng th u hành lãi su ng linh ho t, th n tr ng, v m b o chênh l ch lãi su v a gi v cn nv m b o th c hi - Ti p t c tri n khai tích c c, có hi u qu gói s n ph ki m i nh cao hi u qu i ho t ti n g i ti t ki m ng, cho vay u u vào, nh t ti n g i ti t n v n hi n có có k ho ch s p x p l i nh m nâng 64 - i m i phong cách giao d ch, gi m thi u th i gian giao d o cán b ng xuyên t c ho c a Chi nhánh nói chung, t o - Các ng chí Phó Giám vi c th c hi Vc ng ng t t v i khách hàng v VIB c ti p t ng ch iv i ph trách, có bi n pháp ch o k p th i nh m gi v ng tính nh c a n n v n nh nh th ng v n s bi ng v n t ti n g i ti t ki t , quy t li s ng ph c t p, kh Chi nhánh c n yêu c u b ph n c m t gi v ng n n v n t m c k ho c giao 3.2 Chi nhánh 3.2.1 công tác ng v n t ngu m i liên h m t thi t v i Ho d ng v n c a chi nhánh có ng kinh doanh c a chi nhánh có t t hay không không ch d a vào vi hi n qua cách chi nhánh s d ng ngu n v c nhi u v n hay khơng mà cịn th N u chi nhánh không t n d ng m t cách có hi u qu ngu n v c s d n t i thu nh p c a bù cho chi phí, làm gi m sút l i nhu n kinh doanh Tùy t n o chi nhánh c ng phù h p c th iv công tác s d ng v ho ng này, v ng v mb om ng TGTK nói riêng p lý hi u qu gi a i nhu n v a góp ph n gi m thi u r i ro kinh doanh n 2010-2012, ngu ng TGTK dài h n c a chi ng nhu c u vay dài h n c a khách hàng, chi nhánh ph i s d ng m t ph n ngu ng TGTK ng n h cho vay nên có th ph ro kho n t m th i B i v y, chi nhánh c ng v n v i kì h n s d ng v n, tránh dùng nhi u ngu n v ng n h chi nhánh cho vay dài h n nh t kh im tv ir i i kì h n huy ng t TGTK hanh kho n c a 3.2.2 thành ph ng t i v n r t phong phú v ng nhu c u, mong mu n Chi nhánh c n ph ng t t 65 Thang Long University Library nh t yêu c u c ng h t s ng này, nh m nâng cao hi u qu ng ngu n TGTK d i ti u qu kinh nh tranh c a chi nhánh nói riêng c a Ngân hàng TMCP Qu c t VIB nói chung Chính v y, vi ng hóa hình th ng TGTK t quan tr ng mà th c t hi n hình th ng TGTK c a chi nhánh v Chi nhánh có th xem xét m t s gi i pháp ,k p th i nhu c u c a khách hàng ng hóa hình th ng TGTK i v i TGTK khơng kì h n, chi nhánh m lo i tài kho n v i khách hàng ng xuyên giao d ch, m t khách hàng có th m hai, ba tài kho t u ki n thu n l i nh t cho h Chi nhánh t u ki ng d n chi ti t cho khách hàng chuy n s tài kho n sang tài kho n khác n u có nhu c u i v i TGTK có kì h n, hi n chi nhánh m i có kì h n g i ti n t tu n t i 24 tháng, b i v y chi nhánh c n b sung thêm kì h n theo ngày kì h n dài h có nhu c u g i ti t ki m theo kì h ng v i m i kì h n, chi nhánh c nh m t m c lãi su t h c lãi su t h p d iv ng th i ph mb o nguyên t c lãi su t tr cho TGTK có kì h n t tr cho kì h n ng n c i cho lãi su vào cao kéo theo lãi su u cao, gây i nhu n bình quân, tránh vi c lãi su ng t i ho ng tín d u i nhu n c a chi nhánh ng hóa hình th ng TGTK cịn th hi n ch chi nhánh cung c p thêm s n ph m TGTK so v i gói s n ph m truy n th ng hi n t i, d a nghiên c u nhu c ti t ki mc t th a bàn Hi n có m t s lo i hình c nhi i dân mà m t s áp d c tri n khai t i VIB, chi nhánh có th tham kh xu t ngân hàng m thêm lo i hình nh m thu hút khách hàng Ví d - Hình th c ti t ki : dành cho nh i mu dành m t ph n thu nh p hi n t già b ng cách trích thu nh p hàng tháng g i vào tài kho n TGTK m t i ngân hàng - Hình th c ti t ki m h ng : dành cho b c ph huynh có nh , h mu n ti t ki m m t kho n ti n cho mình, ph c v cho vi c h h ih - Hình th c ti t ki m nhà : dành cho nh i có thu nh p th p ho c trung bình có nhu c u mua nhà, h có th m tài kho n TGTK t i chi nhánh v i kì h n phù h p theo nhu c u Khách hàng rút ti n mà v s ti n c n thi t mua nhà chi nhánh có th t u ki n cho khách hàng vay v i m c lãi su 66 cịn có th ng tính h p d n c a hình th c ti t ki m này, thu hút thêm khách hàng b ng làm trung gian môi gi i gi a khách hàng v i t ch c, doanh nghi p cung c p s n ph m nhà mà khách hàng có nhu c u, chi nhánh gi i thi u s n ph m có giá c h p lý,phù h p v u ki n c a khách hàng ng hóa hình th ng lãi dành cho khách hàng g i ti t ki m t i chi nhánh Ví d khách hàng có nhu c u rút m t ph n ti c h n có th ti n c a khách hàng, thay vi c ch ng lãi su t theo kì h n g n nh t v i kì h n rút ng lãi su t khơng kì h n 3.2.3 Ho kh ng marketing nói chung cơng tác qu ng cáo, ti p th nói riêng ngày c v trí quan tr ng khơng th thi i v i vi c xây d ng hình nh, kh nh uy tín nâng t ho ng này, ngân hàng g nv u c a m i ngân hàng Thông qua p v nh ng giá tr t p mà khách hàng iv i dân, mu n g i ti t ki m, h ng l a ch n ngân hàng mà h ti t ki m h p d n, an tồn, uy tín tin c v chi nhánh t o ng t t v hi u n c th c hi n m ng t t, cung c p gói cung c p thông tin v ngân hàng, i dân qu ng cáo, ti p th m t kênh h u n, có tính tốn c n th n, xác Hi n t i, cơng tác qu ng cáo, ti p th m Ng c Th ch tri n khai nhiên v cs cs c ng m i v i cơng chúng Chính v y,trong th i gian t i, ngân hàng c y m nh tri n khai có hi u qu a hình th c tuyên truy n, qu ng bá hình n ph m c a ngân hàng c a chi nhánh B ph n ph trách marketing c n t ng ho c h p tác v i công ty qu thi t k n qu ng cáo ng n g n d hi p thông tin có giá tr c s ý c c bi t ph i làm n i b c s khác bi t so v i s n ph m lo i c a ngân hàng khác Qu ng cáo v gói s n ph m TGTK c vào nh ng hình nh phù h p v i t v i lo i hình g i ti t ki qu ng cáo v s n ph h ng, qu ng cáo s n ph ki gi ng khách hàng c th ng c s cung c p t i khách hàng, ví d có cách th hi n khác so v i s n ph m TGTK c thù s khác so v i qu ng cáo v hình th c ti t ng qu ng cáo truy n hình vào khung c bi t v i s n ph m TGTK c u d dàng ti p c n Bên c ngh qu t kênh có t 67 uh t i s phát tri n m nh m c a công ng vi c lan truy n thơng tin nhanh chóng Thang Long University Library mà chi phí l i th i qu ng cáo truy n hình Chi nhánh phát hành t catalo, dán áp phích qu ng cáo v hình th a chi nhánh nh m cung c p t i dân thơng tin v kì h n, lãi su n ích kèm theo g i ti t ki m t i chi nhánh Ngoài ra, chi nhánh có th thành l p riêng m t b ph n chuyên trách công tác marketing tr c ti p, c th hình th i n tho i, g ph m TGTK c i email nh m ti p c n v i khách hàng, gi i thi u gói s n ng d n t n tình n u khách hàng có nhu c u ho n i nhu c u, thuy t ph c khách hàng g i ti t ki m t i chi nhánh ho ch c th v vi c s d ng kho n ti n nhàn r i c a 3.2.4 ng mà m i t ch c, doanh nghi p ho b t c c ho i cung c p v n, v ng kinh doanh ng t i làm th a mãn nhu c u c a h iv i v a i tiêu th d ch v c a ngân hàng Trong ho ng n hàng c c bi t tr ng sách khách hàng ng khách hàng cá nhân h t s ng ph c t p v nhu c u, thích, cá tính Ch m i nh v m i quy nh c quy n h i cho ngân hàng, ví d c s n ph c n c th , khơng hài lịng v ph c v c a nhân viên t s c m th y không hài lịng th m chí có th chuy n sang s d ng d ch v c a ngân hàng khác B i v y mà chi nhánh c n coi tr ng nâng cao tính hi u qu c a sách khách hàng, nh m th nh tranh c a chi nhánh tri n khai t ách khách hàng, chi nhánh VIB Ph m Ng c Th ch c n th c hi n bi n pháp c th sau : c tiên c n nh n th c rõ vai trò quan tr ng c a ngu n nhân l nh ng v nhánh hi c bi t ch viên h nh i tr c ti p làm vi c v i khách hàng nên u tiên c a khách hàng v ng xu t phát t c m nh n ph c v c a nhân viên giao d a chi n tr tu u kinh nghi k p th i u c u cơng vi t ra, th mà chi nhánh c n quan tâm tr at o ki n th c v n c n thi t khác nh m xây d ng hình chun mơn cao, chun nghi p, nhi t tình, thân thi n, có kh 68 chun mơn nghi p v , ng t t nh t nhu c u c a khách hàng Hình th c ho c c nhâ o có th t ch c khóa h c ng n h n c h i kinh nghi m t i m t s có ngành ngân hàng phát tri c bi t v m Chi nhánh c ng ph hình th c khuy n khích nhân viên t h c t c khu v c ng ti n g i ti t ki i v i nhân viên, có , sáng t o m t cách h p ng nhân viên làm vi c tích c c có hi u qu c nh nhân viên cịn gây thi u sót trình tác nghi p T t c bi n pháp nâng cao ch in n nhân l c c u nh m m c tiêu c ng c hoàn thi ng ph c v t t nh ng nhu c u khách hàng m c cao nh t Chi nhánh nên thành l p phòng marketing nh m phân lo i nhu c u c a t có th ng khách hàng t cơng tác nghiên c u, chi nhánh có th nh n bi t d ng nhu c u c a khách hàng v s n ph m ti n g i ti t ki m, c s n ph i cho phù h c c nhi u khách hàng quan tâm l a ch n, s n ph m n m thêm lo i hình ti t ki th a mãn yêu c u, mong mu n c th t phía khách hàng Ngồi ra, chi nhánh nên có thêm nhi pd n ng quà giá tr cho khách hàng l n, khách hàng quen thu c vào d p l t t hay vào sinh nh t c a h , t ch c thêm s ki n quay s ng, b c c bi t Các hình th c th hi n s quan tâm, trân tr ng dành cho khách hàng, m t khác thu hút làm hài lòng khách hàng, góp ph n nâng cao hi u qu ho ng ti n g i ti t ki 3.2.5 Cùng v i s phát tri n nhanh chóng c a ngành khoa h c cơng ngh nói chung, công ngh l i v i ho gi nh vai trò quan tr ng s h tr c ng kinh doanh c a m i ngân hàng Khi mà s n ph t o nên s khác bi t n i tr i y u t cơng ngh góp ph n khơng nh vào quy nh l a ch n c a khách hàng Chi nhánh VIB Ph m Ng c Th ch c n quan tâm ý, không ng ng nâng cao ti n ích cơng ngh ngân hàng nh m cung c p d ch v t t nh t, mang l i s hài lòng, yên tâm cho khách hàng M t s gi i pháp v công ngh ngân hàng có liên quan t i ho dân mà chi nhánh có th th c hi n th i gian t i c th là: - Ti p t c tr ng hi i hóa cơng ngh ng TGTK c bi t công ngh ng tiên ti n, áp d ng công ngh m i th gi i nh m gi m th i gian giao d m b o tính xác, an tồn b o m t c a t ng giao d ch Ví d chi nhánh nên trang b h th ng phát s t ng cho khách hàng t i giao d ch T i t khách hàng s có thơng báo g i khách hàng theo mã s 69 c phát Vi c Thang Long University Library t o nên m t tác phong chuyên nghi p, hi ng th i giúp cho giao d ch viên không b phân tán b i khách hàng khác, giúp cho giao d ch di n i khách hàng g i ti t ki m t i u c cung c p m t mã s khách hàng riêng, qu n lý h th ng ph n m m, thông c b o m t i - Trang b nghi p c a cán b thi t b t c n thi t q trình tác ng th i c n có s o b h có kh cơng ngh , không b b ng c công ngh m i Xây d ng chi c v công ngh dài h n, bao g m chi c c ng c phát tri n h th ng h t ng m ng vi n thông, h th ng Data Center, h th ng b o m t, h th ng Call center, h th ng giám sát qu n tr nh kì trì vi c b o trì, b ng trang thi t b cơng ngh , h th ng máy móc, ph n m m t i chi nhánh, phát hi n s a ch a k p th i h ng hóc hay l thu t n u có - Áp d ng h th ng qu n lý ch ng ISO9000 cho nghi p v ng v n, cho vay, marketing, qu n tr hành t i chi nhánh nh m nâng cao hi u qu qu u hành, tránh ch ng chéo gi a b ph n nghi p v , nâng cao tính t ch c a ng t i m c tiêu cao nh t th a mãn yêu c u c a khách hàng m c t t nh t M ng huy ng v n ch y u quan tr ng c a chi nhánh nhánh có th xây d ng ph n m m dành riêng cho vi c qu n lí kho n TGTK c a khách hàng Tuy nhiên,m i s i hay phát tri n công ngh c u ph ng b có s th ng nh t h th ng Ngân hàng TMCP Qu c t VIB, tránh vi c t trang b công ngh hay xây d ng gi l , không phù h p gây lãng phí 3.3 3.3.1 Chính ph u hành m i ho ng c a n n kinh t , v y Chính ph r t quan tr ng vi ng m i ho ng c a m t qu c gia Chính ph c hi n lu t pháp hóa ch ng bi n pháp c n thi t t , Chính ph th h th ng lu xây d nh a n, th ng th i k nh m th hi n ý chí c a c n n m b t k p th i nh ng chi ti ho c t n hành b sung, t u ki n ng pháp lý hoàn thi n m b o cho m ng s ng làm vi c lãnh th Vi t Nam i dân an iv c ti n t tín d nh v c ngân hàng ho ng ngân c bi t ho ng v n t ti n g i ti t ki n c n ti p t c c s quan tâm h tr nhi u t phía Chính ph nh kinh t 70 ng kinh t g i ti t ki ng r t l a ngân hàng Nó t n công ng v n t ti n u ki n tr công tác huy d ng ngu n v n nh kinh t c a s ph i h p nhi khóa, sách ti n t , i ngo n t có vai trị quan tr i v i ngân hàng M t nh ng n i dung c a vi c t o l p kinh t c ch ng l m phát, nh ti n t u ki n c n thi t cho vi c th c hi n gi i pháp có hi u qu Th c t Chính ph còn, kinh t th v ng t r c h t c ki m soát l m phát, Nh ng gi i pháp nh m gi m thi u l m phát, nh ng ti n t , h n ch tình tr ng ti n t n t i, m t nh ng gi i pháp u ch ng th i hi u qu tích c c cho th nh ch y u ph i ki m soát n kinh t ng cao th nh b n u ki n phát huy tác d ng c a sách ti n t vi c u ti t kh ng ti n t r ng ho c thu h p kh cung ng cho phù h p v i m c tiêu s bi ng c a n n kinh t b T o l ng pháp lý Vi c ban hành h th ng b rõ ràng không ch t o ni m tin cho dân chúng mà nh nh, khuy n khích c cs vi u ch nh tiêu dùng ti t ki m, chuy n m t b ph n d n tài s n c t gi t vàng, ngo i t ho c b tr c ti p vào s n xu t kinh doanh ho c g i ti có nh ng sách khuy c ph phát tri n, h th ng ti n t i dân g i ti t ki u công tác p t c phát tri n n n kinh t ng tr c ti n n thi t ng s c nên ti p t c ch t th doanh nghi p, thành ph n kinh t t c nh tranh c t c nh tranh, lo i b nh ng cá th y u kh i h th ng giúp nâng cao uy tín, nâng cao s c m nh c nh tranh c a h th , can thi p sâu vào ho ng c a NHTM mà c n t u ki c không nên NHTM ho t ng t t H th c coi m ch máu c a n n kinh t cho h th ng ngân hàng ho ng m t cách nh, hài hòa m u c n thi t Vì v y, ph ph i ban hành m t h th nh v ho ng c a NHTM m t cách th ng nh giúp ngân hàng ho ng m t cách d dàng H th ng i th ng nh c ch ng chéo, giúp cho ngân hàng d dàng áp d ng 71 Thang Long University Library H th n pháp quy ph th ng nh c ch ng chéo giúp cho ngân hàng d dàng áp d ng Hi n nay, h th ng pháp lu cs c ta i, b sung hồn thi c t v n cịn nhi u h n ch i có thêm kho n quy ph m pháp lu t m i V i y, l i liên t i q trình hồn thi t Trung bình m kh ng l nhi nh hi u l c c a Vi c i dân mà c ngân hàng tìm ki m xác ng v Qu c h i thông qua Pháp l nh h p nh t n quy ph m pháp lu t l i có l nh t n i, b sung thành m hoàn toàn, t c c t dán, chép, t ng h p l i ch d ng l i hình th c h p n pháp lu t có tính xác ti n m u Trong i dân chuyên gia pháp lu t mong m sau trình th c hi n h p nh t, ph lo i b nh ch ng chéo, mâu thu n, t thi n h th ng pháp lu nhi m v c n thi t c c hi n nay, t o u ki n cho NHTM ho ng lành m t hi u qu cao 3.3.2 V i ch NHNN có t m quan tr ng r t l ng th sách h p lý cách th n lý NHTM ngân hàng c a ngân hàng, i v i chi ng v n c a ngân ng cho NHTM vi c phát tri c Chính n s ti ng tích c iv i ng v c bi ng v n t ti n g i ti t ki Trong th i gian t i, NHNN c n ti p t c th c hi n m t s n i dung sau nh m h tr cho NHTM a V h th Hi n pháp lý n pháp lu u ch nh ho c a NHTM v i v i t ng ho ng c th ng c d ng, phong phú có nhi u ph c t p, v y nhi NHTM ho hi ng nh n c thay b ng nh b V sách lãi su t Lãi su t công c quan tr nh c th , rõ ràng c m i NHNN nên rà soát l i nh u ch nh l i cho phù h p v i tình hình th c t p v i th c tr ng c a n n kinh t ng n i v i nh ng ng c a th n b n m i ng v n hi n có t t c c bi v ki t ch phát huy hi u l c c i ng v u ki n ti n t nh, giá c bi ng S d ng sách lãi su t h p lý s thu hút ngày nhi u ngu n ti n g i ti t ph c v có hi u qu cho ho 72 ng s n xu t kinh doanh Chính sách lãi su t ph c xây d khoa h c th c ti n, phù h p v tri n kinh t xã h i t ng th i k Vi c NHNN s d ng lãi su u ki n phát nh tr n gi i h n t ng cho vay c a NHTM h c hi ng c nh tranh không lành m nh, gây nh ng bi ng l n h th ng ngân hàng Tuy nhiên, NHNN c u ch nh lãi su t cho h p lý, theo t ng th i k NHNN s xem xét b tr n lãi su ng th th ng TCTD c i thi n v ng ch c Bên c ng ti n t nh kho n c a h u hành m c lãi su t lãi su t chi t kh u, tái chi t kh u cho phù h p v i di n bi n kinh t c bi t di n bi n c a l m phát Trong b i c nh tình hình kinh t p nhi nt , doanh c a DN b ng nghiêm tr ng n nay, vi c NHNN liên t c gi m lãi su ng v n c i nút th t cho th ng tài v bó ch t b i sách ti n t c c Ti p t c ki m ch l m phát m v a ph n it u có tác d ng thu hút ti n g i c tr vàng, ngo i t l t ng b ng h p l m phát c pt n nay, nh giá tr ng c tích ng s n; m t khác có tác d ng gi m áp c ki m soát m c th ng gi m m t b ng lãi su t phù h p v i di n bi n l m phát c Chính sách t giá T nói nh c c n có sách t giá h p lý h nh m m c tiêu nh t giá, tránh s bi ng m nh gây s bi v n c a ngân hàng nh t u ki n quan tr ng ngu n ng ngu n v n c Khi t giá bi ng nhanh m c dù lãi su t ngo i t có h xu ng lãi su t n i t m c khác cao ngu ng VND t ti n g i ti t ki u ki p có nhu c u vay v n l i chu ng n i t u gây áp l c l n lên th ng làm cho vi c khan hi m n i t ng T giá bi n cho ngân hàng t ng thái ngo i h i c y doanh nghi p, t ch c kinh t cá nhân dè d t vi c chuy i ngo i t thành n i t ng v n b ng n i t , tr ph có sách bình n giá N u t giá nh NHTM s c nhi u n i t mà không ph t ch o c a Chính ph , m u hành sách ti n t c a NHNN d báo ch s ch t, Th 73 Thang Long University Library p v u hành t nh, n kho ng - i ph i linh ho vào th h ch này, NHNN c n: n ho ng a vi c can thi p c, tránh gây nh ng bi ng m nh lên t giá ng kinh doanh c a doanh nghi u hành c nh m t c c u d tr ngo i t h p lý c s ng hoá r ngo i t m nh, khơng nên q t ng USD C n có sách khuy n khích i dân ng hố c c u ti n t giao d ch g i ti n ti t ki m - Theo dõi sát di n bi n kinh t (l m phát, XNK, n c ngoài, cán cân TTQT ; bi n th ng qu c t , th c bi t di n bi n cung c u ngo i t ; k v u t vi mô, th c hi n bi tham gia th ng ti n t , ngo i h i c bi t k v ng l m u hành phù h p nh u hành rõ ràng v trung, dài h nh hình k v ng cho bên ng, t u ki n cho doanh nghi p ch ng l p th c hi n k ho ch kinh doanh - T - ng t a vào công tác qu n lý ngo i h i - d Th c hi n công tác tra ki m tra Th c hi n công tác tra ki m tra có hi u qu nh y NHNN c n ph i th c hi n t t ch ng ho ng tra, ki m tra, ch n ch nh, x lý k p th i nh ng hành vi, nh ng bi u hi n sai trái làm th t thoát ngu n v n c c, c ng c a t ch c tín d ng n p có hi u qu , khơng ng ng nâng cao uy tín c a h th ng ngân hàng n n kinh t 3.3.3 Chi nhánh VIB Ph m Ng c Th ch m t thành viên thu c h th ng Ngân hàng TMCP Qu c t , ch u s giám sát qu n lý c a Ngõn hàng TMCP Qu c t nâng cao hi u qu ng TGTK dân c c a chi nhánh, Ngân hàng TMCP Qu c t c n có nh ng bi n pháp c th - Ngân hàng TMCP Qu c t Vi t Nam c n t u ki v m t th t c, ng d n th t c nh ng khách 74 hàng có tính ch t ho ng toàn h th ng Bên c n v i Hi p h i Ngân hàng Vi t Nam, v i NHNN có s can thi p v giá t b t thi t h i cho ngân hàng - T ng xuyên ki m tra, ch k p th i nh ng th ot gi m phát hi n x lý n gi i thi u nh ng thành viên có k t qu ho ng kinh doanh an toàn hi u qu ph bi n kinh nghi m cho thành viên khác h c t c bi t v ng v n c a ngân hàng - Tham gia h tr chi nhánh công tác qu ng cáo ti p th t lo i hình d ch v m i, ho c m t hình th ng TGTK m i tồn h th ng, t o m t chi c t ng th nâng cao hi u qu ho ng - T u ki n cho cán b chuyên môn c hàng hi i K p th r ng d ch v , s n ph m TGTK - H tr Chi nhánh v qu ti t ki t os v t ch t u ki n h c t p, nâng cao trình c bi t nghi p v kinh doanh ngân nghi p v m xây d ng tr s t phòng giao d ch y m i mang tính u ki u tiên i v i khách hàng Bên c nT ng hi i hóa trang thi t b k thu t ph c v cho ho ng kinh doanh K T LU t khóa luân v i vi c nêu lên m c tiêu phát tri n c a Ngân hàng TMCP Qu c t Vi t Nam Chi nhánh Ph m Ng c Th ch nh t ph ng th ng gi i pháp c th t s ki n ngh i v i Chính c Ngân hàng Qu c t VIB v i mong mu n có th góp ph n nâng cao hi u qu ho ng ng v n t TMCP Qu c t Vi t Nam Chi nhánh Ph m Ng c Th ch t i Ngân hàng 75 Thang Long University Library K T LU N Ho ng ti n g i ti t ki m t t ng l kh nh vai trị quan tr ng khơng th thi iv riêng ho ng kinh doanh nói chung c TGTK không ch t o thu n l i cho ngân hàng mà mang l i nhi u l dân v i vi c b h ,t ng v n nói ng i ng th i cịn sinh l i cho kho n ti n nhàn r i c a n tích c c vào cơng cu c phát tri n kinh t xã h i c c Vi c nâng cao hi u qu ho ng v n t i mang tính c p thi t khơng nh ng mang l i l i nhu n cho Ngân hàng Qu c t VIB hay chi nhánh VIB Ph m Ng c Th ch mà ph c v thi t th c cho vi c thúc y phát tri n kinh t qu a bàn th c hi cm i s n l c ph i h ng b t nhi u phía, bao g m b n thân chi nhánh, b n thân ngân hàng c s h tr c Trong trình th c t c nh ng ki n th c b m th c t tài khóa lu ho ng v n t ti n g i ti t ki ph n Qu c t Vi t Nam Chi nhánh Ph m Ng c Th Tuy nhiên, th c t kinh doanh phong p th sót v m t n a kh iC ng, b n thân em h n ch v n, nên khóa lu n khơng th tránh kh i nh ng thi u hình th c, em r t mong nh cs a th y b khóa lu c hồn thi M t l n n a em xin chân thành c t i chi nhánh VIB Ph m Ng c Th ch th c hi c h i trang b u qu TS Nguy n Th Thúy anh ch em trình th c t p tài khóa lu n t t nghi p Hà N Sinh viên Ph m Hà Châu DANH M C TÀI LI U THAM KH O Nguy t b n Th ng kê xu t b i h c kinh t qu c dân Báo cáo k t qu kinh doanh T a chi nhánh VIB Ph m Ng c Th ch Phát tri -NHNN ngày 3/3/2011 c n t , ngân hàng th c M t s tài li u tham kh o khác Thang Long University Library ... a Ngân hàng Qu c t VIB so v i nhi lo c thù chi nhánh ch ph c v khách hàng cá nhân chi nhánh ch ph c v khách hàng doanh nghi p Chi nhánh Ph m Ng c Th ch chi nhánh ch chuyên ph c v m ng khách hàng. .. a ngân hàng t t ng v n c a ngân hàng ng v n t ti n g i ti t ki m o v s chuyên môn t t, tác phong chuyên nghi p s góp ph n nâng cao uy tín ngân hàng, t o cho khách hàng c ng g i ti n t i ngân hàng. .. i, t n pháp, chi c phù h p giúp ngân hàng nâng cao hi u qu ho ng v n t ti n g i ti t ki m dân 34 TH C TR NG HI U QU G I TI T KI T VI T NAM HO NG TI N I NGÂN HÀNG TMCP QU C VIB CHI NHÁNH PH M NG