MI
2.3.1. Ch tiêu đ nh tính
Trong 3 n m qua, chi nhánh VIB Ph m Ng c Th ch luôn là m t trong m i đ n v đ ng đ u có nhi u đóng góp cho h th ng, đ c đánh giá là hoàn thành t t các nhi m v đ c giao. Toàn th cán b nhân viên chi nhánh quán tri t tinh th n làm vi c nghiêm túc, nhi t tình, mang t i khách hàng ch t l ng d ch v t t nh t. M i ng i dân đ n chi nhánh có nhu c u tìm hi u v các hình th c g i ti t ki m đ u đ c đ i ng nhân viên t i đây t n tình gi i đáp, t v n các s n ph m TGTK phù h p nh t v i m i khách hàng b ng m t tác phong chuyên nghi p, l ch s , nhã nh n, nhìn chung t o đ c n t ng t t đ i v i khách hàng. Ng i dân l n đ u làm th t c g i ti t ki m t i chi nhánh luôn đ c h ng d n chi ti t, t v n d hi u nh ng chính xác. Th t c g i và rút ti n đ n gi n, thu n ti n, tính an toàn đ c đ m b o tuy t đ i, không x y ra các sai sót l n trong quá trình giao d ch.
Chi nhánh luôn tích c c tri n khai các ch ng trình khuy n m i, u đưi c a VIB dành cho khách hàng m tài kho n TGTK. Do không ph i ng i dân nào g i ti t ki m
chi nhánh c ng bi t v nh ng ch ng trình này nên các giao d ch viên s đóng vai trò gi i thi u v i khách hàng v tính h p d n c a chúng, các u đưi hay nh ng ph n quà có giá tr khách hàng có th đ c h ng. Bên c nh đó, chi nhánh còn cho dán áp phích t i tr s , m i qu y giao d ch đ u có h p đ ng t r i gi i thi u v các ch ng trình khuy n m i, b c th m, quay s trúng th ng …nh m giúp cho khách hàng n m b t đ c thông tin và có c h i đ c h ng nh ng l i ích, giá tr v t ch t và tinh th n t nh ng ch ng trình này.
V m t uy tín đ i v i khách hàng, chi nhánh đ c h ng thu n l i t uy tín chung c a Ngân hàng TMCP Qu c t VIB. VIB đ c x p vào nhóm B là nhóm nh ng ngân hàng có kh n ng c nh tranh khá, có s c m nh th tr ng t t, n ng l c tài chính h p lý và ho t đ ng kinh doanh n đnh v i ti m n ng phát tri n t t (Theo B ng x p h ng n ng l c c nh tranh c a 32 ngân hàng Vi t Nam - trích “Báo cáo th ng niên
ch s tín nhi m Vi t Nam 2012”) . Nh ng đi u quan tr ng h n đó là chính b n thân chi nhánh Ph m Ng c Th ch v i đ i ng cán b nhân viên có trình đ chuyên môn cao, ph m ch t đ o đ c t t, tác phong chuyên nghi p, luôn n l c mang t i cho khách hàng nh ng giá tr t t nh t, đư xây d ng nên uy tín c a chi nhánh, đem đ n s hài lòng, tin c y và yên tâm cho khách hàng.
Theo s li u t cu c nghiên c u vào tháng 8 n m 2012 do b ph n nghiên c u th tr ng chi nhánh VIB Ph m Ng c Th ch th c hi n thì có t i 82% khách hàng g i ti t ki m t i chi nhánh đánh giá đây là m t chi nhánh uy tín. 78% khách hàng có m c đ t hài lòng đ n r t hài lòng đ i v i các d ch v c a chi nhánh. C ng theo nghiên c u này thì có t i 38% ng i dân trên đ a bàn khi đ c h i v vi c l a ch n chi nhánh hay phòng giao d ch c a ngân hàng nào đ g i ti t ki m đư ch n chi nhánh ViB Ph m Ng c Th ch. ây đ u là nh ng con s r t tích c c th hi n ng i dân có n t ng t t và m c đ hài lòng cao đ i v i chi nhánh. Tuy nhiên, c ng có t i 52% s ng i đ c h i cho r ng chi nhánh nên m thêm các gói s n ph m ti t ki m m i bên c nh các s n ph m truy n th ng. ây là đi u chi nhánh c n l u tâm và ki n ngh lên ngân hàng VIB đ có th đáp ng t t h n nhu c u đa d ng c a khách hàng.
2.3.2. Ch tiêu đ nh ng
2.3.2.1. T tr ng v n huy đ ng t ti n g i ti t ki m trên t ng ngu n v n huy đ ng
Huy đ ng v n t các đ i t ng là khách hàng cá nhân luôn là m t trong nh ng ho t đ ng c b n và ch y u c a chi nhánh VIB Ph m Ng c Th ch. Hi n nay chi nhánh đang ti n hành huy đ ng v n qua ba hình th c chính, đó là phát hành gi y t có giá, huy đ ng t ngu n ti n g i thanh toán và huy đ ng t ngu n ti n g i ti t ki m. B ng sau cho ta bi t các s li u chi ti t v tình hình huy đ ng v n c a chi nhánh trong giai đo n 2010-2012.
B ng 2.3. Tình hình huy đ ng v n t i chi nhánh VIB Ph m Ng c Th ch
n v : Tri u đ ng Ch tiêu N m 2010 N m 2011 2011/2010 (+/-) N m 2012 2012/2011 (+/-) Tuy t đ i T ng đ i (%) Tuy t đ i T ng đ i (%) T ng ngu n v n huy đ ng 311.606 368.906 57.300 18,39 298.977 (69.929) (18.95) V n huy đ ng t TGTK 182.171 189.854 7.683 4,21 218.008 28.154 14,82
46 Ch tiêu N m 2010 N m 2011 2011/2010 (+/-) N m 2012 2012/2011 (+/-) Tuy t đ i T ng đ i (%) Tuy t đ i T ng đ i (%) V n huy đ ng t ti n g i thanh toán 69.339 89.021 19.682 28,39 61.220 (27.801) (31,23) V n huy đ ng t phát hành gi y t có giá 60.096 90.031 29.935 49,81 19.749 (70.282) (70,06) T tr ng v n huy đ ng t TGTK trên t ng ngu n v n huy đ ng 58,46% 51,46% 72,91%
(Ngu n: Báo cáo t ng h p chi nhánh VIB Ph m Ng c Th ch n m 2010-2012) T b ng 2.3 ta th y ngu n v n huy đ ng t ti n g i ti t ki m dân c luôn chi m t tr ng l n nh t trong c c u ngu n v n huy đ ng c a chi nhánh VIB Ph m Ng c Th ch trong 3 n m qua. Nhìn chung t tr ng ngu n v n huy đ ng t ti n g i ti t ki m trên t ng ngu n v n huy đ ng c a chi nhánh có xu h ng t ng lên, t 58,46% n m 2010 lên 72,91% n m 2012. Tuy nhiên c n chú ý t n m 2010 sang t i n m 2011, m c dù kh i l ng ngu n v n huy đ ng t ti n g i v n t ng, song t tr ng ngu n v n ti n g i ti t ki m trên t ng ngu n v n huy đ ng l i gi m xu ng m c 51,46% so v i m c 58,46% c a n m 2010. LỦ gi i cho đi u này ta có th th y ngu n v n huy đ ng ti n g i ti t ki m n m 2010 so v i n m 2011 có t c đ t ng ch m h n so v i t c đ t ng tr ng m nh m c a ngu n v n huy đ ng t gi y t có giá, mà ch y u là vi c phát hành ch ng ch vàng. Trong kho ng th i gian tr c tháng 4 n m 2011 ho t đ ng huy đ ng và cho vay vàng đ i v i các t ch c tín d ng n c ta phát tri n khá m nh m và ch a có s qu n lý ch t ch t phía NHNN, xu t hi n xu h ng các ngân hàng b ng nhi u cách th c đư đ y m nh ho t đ ng huy đ ng đ c vàng, và VIB c ng không n m ngoài xu h ng này. Chính vì th mà t tr ng phát hành ch ng ch vàng đ huy đ ng vàng t i chi nhánh VIB Ph m Ng c Th ch trong th i gian này c ng t ng lên đáng k trong t ng ngu n v n huy đ ng. Song sang t i n m 2012, v i vi c NHNN ch tr ng “ch ng vàng hóa n n kinh t ”, ban hành thông t 11 vào tháng 4 n m 2011 yêu c u các t ch c tín d ng ng ng huy đ ng và cho vay b ng vàng, khi n cho t tr ng ngu n v n huy đ ng t gi y t có giá c a chi nhánh c ng gi m h n xu ng và đ y t tr ng ngu n v n huy đ ng ti n g i ti t ki m t ng cao lên t i 72,91%.
2.3.2.2. Quy mô, s t ng tr ng và tính n đ nh c a ngu n v n huy đ ng t ti n g i ti t ki m
T b ng 2.3 ta th y trong 3 n m qua ngu n v n huy đ ng t TGTK dân c c a chi nhánh VIB Ph m Ng c Th ch có s bi n đ ng theo chi u h ng t ng lên. N u n m 2010 ngu n v n huy đ ng ti n g i ti t ki m đ t m c 182.171 tri u đ ng thì t i n m 2011 đư t ng lên m c 189.854, nh v y là t ng 7.683 tri u đ ng t ng ng t ng 4,21%. Sang n m 2012 ngu n v n ti n g i ti t ki m t ng 14,82% so v i n m 2011, ng v i m c t ng 28.154 tri u đ ng và đ t 218.008 tri u đ ng. Trong b i c nh khó kh n chung c a n n kinh t , c a toàn h th ng ngân hàng c ng nh nh ng thay đ i trong chính sách lãi su t c a NHNN song chi nhánh VIB Ph m Ng c Th ch v n duy trì đ c m c t ng tr ng cao đ i v i ngu n huy đ ng t ti n g i ti t ki m dân c . t đ c k t qu này là do ban giám đ c chi nhánh đư có t m nhìn thích h p v i nh ng đ nh h ng đúng đ n trong phát tri n nghi p v huy đ ng v n nói chung và huy đ ng ngu n v n t ti n g i ti t ki m nói riêng. Chi nhánh đư t n d ng đ c l i th v trí đa lí thu n l i n m trong lòng khu dân c đông đúc, có đ i s ng kinh t cao, đ ng th i đ a ra nhi u ch ng trình u đưi dành cho khách hàng. Ngoài ra, chính sách khách hàng m m d o, phong cách ph c v khách hàng t n tâm,ngày càng chuyên nghi p c a t ng cán b ngân hàng t i chi nhánh c ng là m t nguyên nhân chính thu hút khách hàng g i ti n và “gi chân” h l i v i ngân hàng.
đánh giá tính n đnh c a ngu n v n huy đ ng t TGTK dân c t i chi nhánh, ta xem xét t l ph n tr m khách hàng rút ti n đ t xu t trong 3 n m qua, c th nh sau
B ng 2.4. T l khách hàng rút ti n đ t xu t
N m 2010 2011 2012
T l rút ti n đ t xu t (%) 7,4 6,8 6,4
(Ngu n:Báo cáo k t qu ho t đ ng kinh doanh chi nhánh VIB Ph m Ng c Th ch n m
2010-2012) Trong 3 n m t 2010-2012, t l khách hàng rút ti n đ t xu t t i chi nhánh VIB Ph m Ng c Th ch luôn d i m c 8% và có xu h ng gi m d n qua 3 n m. ây là m t tín hi u đáng m ng đ i v i chi nhánh vì m c t l này có th coi là không cao, đ ng th i l i có xu h ng gi m, th hi n ngu n v n huy đ ng t TGTK c a chi nhánh là t ng đ i n đnh, ch ng t chi nhánh đư có nh ng chi n l c kinh doanh thích h p và đúng đ n, t o đ c uy tín đ i v i khách hàng.
2.3.2.3. C c u ngu n v n huy đ ng t ti n g i ti t ki m
C c u theo lo i ti n
Có nhi u cách phân lo i các hình th c huy đ ng v n khác nhau tùy thu c theo các tiêu th c khác nhau. Huy đ ng v n TGTK theo lo i ti n là m t tiêu th c chính đ các NHTM nói chung và chi nhánh VIB Ph m Ng c Th ch nói riêng d phân chia và
48
đánh giá đ c tình hình huy đ ng TGTK b ng n i t và ngo i t c a mình, t đó đ a ra chính sách huy đ ng v n phù h p v i t ng lo i ti n.
D i đây là b ng và bi u đ t ng k t v ho t đ ng huy đ ng TGTK theo lo i ti n c a chi nhánh VIB Ph m Ng c Th ch trong giai đo n 2010-2012:
B ng 2.5. Huy đ ng v n t ti n g i ti t ki m theo lo i ti n t i chi nhánh VIB Ph m Ng c Th ch Ph m Ng c Th ch n v : Tri u đ ng Ch tiêu N m 2010 N m 2011 2011/2010 (+/-) N m 2012 2012/2011 (+/-) Tuy t đ i T ng đ i (%) Tuy t đ i T ng đ i (%) Huy đ ng v n t TGTK 182.171 189.854 7.683 4,21 218.008 28.154 14,82 TGTK n i t (VND) 118.411 139.447 21.036 17,76 194.291 54.844 39,33 TGTK ngo i t 63.760 50.407 (13.353) (20,94) 23.717 (26.690) (52,95)
(Ngu n: Báo cáo t ng h p chi nhánh VIB Ph m Ng c Th ch n m 2010-2012)
Bi u đ 2.3. C c u ngu n v n huy đ ng t ti n g i ti t ki m theo lo i ti n t i chi nhánh VIB Ph m Ng c Th ch
B ng 2.5 và bi u đ 2.3 đư th hi n rõ v n huy đ ng t TGTK n i t luôn chi m t tr ng r t l n trong t ng ngu n v n huy đ ng t TGTK và ngày càng có xu h ng t ng lên. M t khác, t tr ng c a ngu n v n huy đ ng t TGTK ngo i t l i th p và có xu h ng gi m d n qua 3 n m. C c u ti n g i n i t và ngo i t c a chi nhánh nh v y có th đ c coi là t ng đ i h p lí và c ng góp ph n thúc đ y vi c ch ng “ ô la hóa” trong n n kinh t Vi t Nam. Tuy nhiên chi nhánh c ng c n cân đ i c c u h p lí đ đ m b o đáp ng đ c nhu c u cho vay ngo i t ngày càng cao c a khách hàng.
C c u theo kì h n
N u nh phân tích huy đ ng v n TGTK theo lo i ti n cho chúng ta bi t đ c s t ng tr ng huy đ ng v n TGTK c a đ ng n i t , ngo i t và c c u lo i ti n huy đ ng t đó đ a ra gi i pháp huy đ ng t t thì khi phân tích huy đ ng TGTK theo k h n s giúp chi nhánh đ a ra các gi i pháp s d ng ngu n v n này hi u qu nh t.
B ng 2.6. Huy đ ng ti n g i ti t ki m theo k h n t i chi nhánh VIB Ph m Ng c Th ch chi nhánh VIB Ph m Ng c Th ch n v : Tri u đ ng Ch tiêu N m 2010 N m 2011 2011/2010 (+/-) N m 2012 2012/2011 (+/-) S tuy t đ i S t ng đ i (%) S tuy t đ i S t ng đ i (%) Huy đ ng v n t TGTK 182.171 189.854 7.683 4,22 218.008 28.154 14,83 TGTK không kì h n 9.585 10.952 1.367 14,26 12.880 1.929 17,61 TGTK có kì h n 172.586 178.902 6.316 3,66 205.128 26.225 14,66 TGTK có kì h n < 12 tháng 163.957 169.285 5.329 3,25 191.902 22.617 13,36 TGTK có kì h n ≥ 12 tháng 8.629 9.617 988 11,44 13.226 3.609 37,53 (Ngu n: Báo cáo t ng h p chi nhánh VIB Ph m Ng c Th ch n m 2010-2012)
50
Bi u đ 2.4. C c u ngu n v n huy đ ng t ti n g i ti t ki m theo kì h n t i chi nhánh VIB Ph m Ng c Th ch
(Ngu n: Báo cáo t ng h p chi nhánh VIB Ph m Ng c Th ch n m 2010-2012) D a vào b ng 2.6 và bi u đ 2.4, ta th y ngu n v n huy đ ng TGTK có kì h n chi m t tr ng l n h n c trong t ng ngu n v n huy đ ng TGTK và có xu h ng t ng lên qua các n m. N m 2010 TGTK có kì h n t i chi nhánh đ t 172.586 tri u đ ng. Sang n m 2011, ngu n v n này t ng 6.316 tri u đ ng t ng ng v i m c t ng 3.66% so v i n m 2010, đ t m c 178.902 tri u đ ng. T i n m 2012 v n huy đ ng t ti n g i ti t ki m có kì h n đư t ng lên m c 205.128 tri u đ ng, t c là t ng 26.225 tri u đ ng t ng đ ng 14.66% so v i n m 2011. Ti n g i ti t ki m có kì h n là m t ngu n v n tuy có lãi su t cao h n TGTK không kì h n nh ng l i t ng đ i n đnh do h u h t