PHÂN TÍCH CÁC NHÂN TỐ TÁC ĐỘNG ĐẾN HIỆU QUẢ TÍN DỤNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUỐC TẾ VIỆT NAM CHI NHÁNH TPHCM.PDF

B GIÁO DC VÀ ÀO TO TRNG I HC KINH T TP HCM V TH HUYN PHÂN TÍCH CÁC NHÂN T TÁC NG N HIU QU TÍN DNG CÁ NHÂN TI NGÂN HÀNG TMCP QUC T VIT NAM CHI NHÁNH TP.HCM LUN VN THC S THÀNH PH H CHÍ MINH - NM 2013 B GIÁO DC VÀ ÀO TO TRNG I HC KINH T TP HCM V TH HUYN PHÂN TÍCH CÁC NHÂN T TÁC NG N HIU QU TÍN DNG CÁ NHÂN TI NGÂN HÀNG TMCP QUC T VIT NAM CHI NHÁNH TP.HCM CHUYÊN NGÀNH: TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG MÃ S: 60340201 LUN VN THC S NGI HNG DN KHOA HC: PGS.TS. TRN HOÀNG NGÂN THÀNH PH H CHÍ MINH - NM 2013 LI CAM OAN Tôi xin cam đoan rng đây là công trình nghiên cu ca tôi di s hng dn t Phó Giáo S - Tin S Trn Hoàng Ngân. Các ni dung nghiên cu và kt qu trong đ tài này là trung thc và cha tng đc ai công b trong bt c công trình nào. Nhng s liu trong các bng biu phc v cho vic phân tích, nhn xét, đánh giá đc chính tác gi thu thp t các ngun khác nhau có ghi trong phn tài liu tham kho. Hc viên: V Th Huyn MC LC TRANG PH BÌA LI CAM OAN MC LC DANH MC CÁC T VIT TT DANH MC BNG LI M U 1 1. Tính cp thit ca đ tài lun vn 1 2. Mc tiêu nghiên cu ca lun vn 2 3. i tng và phm vi nghiên cu 2 4. Phng pháp nghiên cu 2 4.1 V phng pháp thu thp s liu 3 4.2 V phng pháp phân tích - tng hp s liu 3 4.3 Mô hình d kin nghiên cu 4 5. ụ ngha khoa hc và thc tin ca lun vn. 5 6. B cc ca lun vn 5 CHNG 1. TNG QUAN V HIU QU TÍN DNG TI NGÂN HÀNG THNG MI 1 1.1 Tín dng ngân hàng 6 1.1.1 Khái nim 6 1.1.2 Phân loi 7 1.1.2.1 Cn c vào thi hn cp tín dng 8 1.1.2.2 Cn c vào phng thc tài tr 8 1.1.2.3 Cn c vào tính cht bo đm ca khon vay 9 1.1.2.4 Cn c vào mc đ ri ro 10 1.1.2.5 Cn c vào mc đích s dng 10 1.1.3 Vai trò 10 1.1.3.1 Tín dng ngân hàng thúc đy quá trình tích t tp trung vn nhàn ri trong xã hi và nâng cao hiu qu s dng vn 11 1.1.3.2 Tín dng ngân hàng góp phn đy nhanh quá trình tái sn xut m rng, đy mnh đu t phát trin 12 1.1.3.3 Tín dng ngân hàng có vai trò quan trng trong vic t chc điu hoà lu thông tin t 13 1.1.3.4 Tín dng ngân hàng góp phn tng cng vic chp hành ch đ hch toán trong các doanh nghip nhm nâng cao hiu qu s dng vn 14 1.1.3.5 Tín dng ngân hàng là công c ch yu đ đu t, tài tr cho các ngành kinh t then cht và các ngành, vùng kinh t kém phát trin 14 1.1.3.6 Tín dng ngân hàng góp phn gii quyt các vn đ xã hi 15 1.1.3.7 Tín dng ngân hàng to điu kin phát trin quan h đi ngoi 16 1.2 Hiu qu và các nhân t nh hng đn hiu qu tín dng cá nhân trong Ngân hàng thng mi. 16 1.2.1 Hiu qu và bn cht ca hiu qu tín dng trong hot đng ca Ngân hàng thng mi 16 1.2.2 Các nhân t nh hng đn hiu qu ca hot đng tín dng ca Ngân hàng thng mi. 17 1.2.2.1 Các nhân t ch quan 18 1.2.2.2 Các nhân t khách quan 21 1.3. Các ch tiêu đánh giá hiu qu tín dng cá nhân ca Ngân hàng thng mi 24 1.3.1 Các ch tiêu đnh tính 24 1.3.1.1 S hài lòng ca khách hàng 25 1.3.1.2 Thi gian thc hin giao dch 25 1.3.1.3 Trình đ chuyên môn ca giao dch viên 26 1.3.1.4 Thng hiu ca ngân hàng 26 1.3.2 Các ch tiêu đnh lng 26 1.3.2.1 Nhóm ch tiêu v d n tín dng 27 1.3.2.2 Nhóm ch tiêu v n quá hn 28 1.3.2.3 Nhóm ch tiêu phn ánh thu nhp v hot đng tín dng 29 1.3.2.4 Nhóm ch tiêu phn ánh t l mt vn 30 CHNG 2: PHÂN TÍCH CÁC NHÂN T NH HNG N HIU QU TÍN DNG CÁ NHÂN TI NGÂN HÀNG TMCP QUC T VIT NAM - CHI NHÁNH TP.HCM 30 2.1 Thc trng hot đng tín dng cá nhân ti Ngân hàng TMCP Quc T Vit Nam. 30 2.1.1 Gii thiu v Ngân hàng TMCP Quc t Vit Nam. 30 2.1.2 C cu doanh thu và chi phí tín dng cá nhân ca Ngân hàng TMCP Quc t Vit Nam 31 2.1.2.1 Thu nhp 32 2.1.2.2 Chi phí 33 2.1.2.3 Li nhun 34 2.2 Phân tích tình hình hot đng tín dng cá nhân ti Ngân hàng TMCP Quc T Vit Nam ậ chi nhánh TP.HCM 33 2.2.1 Hot đng tín dng cá nhân theo thi hn 33 2.2.1.1 Doanh s cho vay 35 2.2.1.2 Doanh s thu n 36 2.2.1.3 D n 37 2.2.1.4 N quá hn 37 2.2.2 Hot đng tín dng theo đi tng 36 2.2.2.1. Doanh s cho vay theo đi tng 40 2.2.2.2 Doanh s thu n theo đi tng 42 2.2.2.3 D n theo đi tng 42 2.2.2.4 N quá hn theo đi tng 43 2.3 o lng hiu qu và các nhân t nh hng đn hiu qu tín dng cá nhân ti Ngân hàng TMCP Quc t Vit Nam - chi nhánh TP.HCM 40 2.3.1 Thng kê mô t v các bin 40 2.3.2 Phân tích tng quan bin 41 2.3.3 Phân tích hi quy 43 2.3.3.1. Kim đnh F 48 2.3.3.2. Kim đnh t 48 2.3.3.3. Kim đnh t tng quan 48 2.3.3.4. Kim đnh phng sai sai s thay đi 52 2.3.4 Kim đnh gi thit 49 2.3.5 Kt qu nghiên cu 50 2.4 ánh giá các nhân t nh hng đn hiu qu tín dng cá nhân ti Ngân hàng TMCP Quc T Vit Nam - chi nhánh TP.HCM t mô hình hi quy 51 CHNG 3. GII PHÁP NÂNG CAO HIU QU TÍN DNG CÁ NHÂN TI NGÂN HÀNG TMCP QUC T VIT NAM 54 3.1 nh hng phát trin tín dng cá nhân ca Ngân hàng TMCP Quc t Vit Nam 54 3.1.1 Các mc tiêu chung Error! Bookmark not defined.62 3.1.2 Các mc tiêu c th 55 3.1.2.1 nh v th trng và th phn 63 3.1.2.2 Khách hàng mc tiêu 63 3.1.2.3 a bàn mc tiêu 64 3.1.2.4 Sn phm tín dng 64 3.1.3 Các ch tiêu k hoch ch yu đn nm 2014 56 3.2 Các gii pháp nâng cao hiu qu tín dng cá nhân ti Ngân hàng TMCP Quc t Vit Nam 56 3.2.1 Gii pháp nhm gim thiu các tác đng tiêu cc trong mô hình nghiên cu đn hiu qu tín dng cá nhân ti Ngân hàng TMCP Quc t Vit Nam chi nhánh TP.HCM 64 3.2.2 Gii pháp nhm nâng cao hiu qu tín dng cá nhân ti Ngân hàng TMCP Quc t Vit Nam 64 3.2.2.1 a dng hóa các sn phm tín dng 56 3.2.2.2 Hoàn thin quy trình tín dng 59 3.2.2.3 Nâng cao hiu qu truyn thông ngân hàng 60 3.2.2.4 Hoàn thin chính sách lãi sut 61 3.2.2.5 Phát trin và nâng cao cht lng ngun nhân lc 62 3.2.2.6 Hin đi hóa công ngh ngân hàng 63 3.3 Gii pháp h tr 64 3.3.1 V phía NHNN 64 3.3.2 V phía Hi s 66 KT LUN 68 DANH MC TÀI LIU THAM KHO PH LC DANH MC CÁC T VIT TT BS Bt đng sn NHNN Ngân hàng Nhà nc NHTM Ngân hàng thng mi PGD Phòng giao dch QHKH Quan h khách hàng SXKD Sn xut kinh doanh TCTD T chc tín dng TDCN Tín dng cá nhân TSB Tài sn đm bo VIB Ngân hàng Thng mi C phn Quc t Vit Nam VIB TP.HCM Ngân hàng Thng mi C phn Quc t Vit Nam - Chi nhánh H Chí Minh DANH MC BNG Bng 2.1: Doanh s cho vay, doanh s thu n theo thi gian Ngân hàng TMCP Quc t Vit Nam - Chi nhánh TP HCM giai đon 2010-2012 35 Bng 2.2: Doanh s cho vay, doanh s thu n, d n, n quá hn theo đi tng ti Ngân hàng TMCP Quc t Vit Nam ậ chi nhánh TP.HCM giai đon 2010-2012 38 Bng 2.3: Doanh s cho vay cá nhân theo thi hn 40 Bng 2.4: Bng thng kê mô t các bin 40 Bng 2.5: Bng h s tng quan gia các bin 41 Bng 2.6: Mô hình hi quy các bin dng log-log 44 Bng 2.7: Kim tra t tng quan bc 28 45 Bng 2.8: Kim tra t tng quan bc 4 46 Bng 2.9: Kim tra t tng quan bc 3 47 Bng 2.10: Kim tra t tng quan bc 2 47 Bng 2.11: Kim tra t tng quan bc 1 47 Bng 2.12: Mô hình hi quy ph ca phn d 48 Bng 2.13: Mô hình hi quy ti u 49 [...]... khách hàng Là m kinh doanh trê t c hình thành t hai ho c ti n t v i m i nhu n, các ngân hàng hóa l i nhu n c a mình L i t c c a các ng tín d ng và các d ch v c a 11 ho ho ng tín d ng là ch y u Tín d ng ng cho vay c a ngân hàng V y ngân hàng l y v n n t có c a ngân hàng u là cho vay? Ph i i tín d ng t các t ch c kinh t , cá nhân và các t ng l i v n tr l i m t cách h p lý Chính nh có tín d ng ngân hàng. .. hi u qu tín d ng trong ngân hàng, tác gi nhân t a ch tài: n hi u qu tín d ng cá nhân t i Ngân hàng TMCP Qu c T Vi t Nam Chi nhánh TP 2 M c tiêu nghiên c u c a lu Nghiên c u hi u qu ho s lý lu n v vi ng hi u qu ho ng ngân hàng nói chung, ng tín d ng cá nhân nói riêng và mô hình phân tích các nhân t nh n hi u qu tín d ng t i VIB HCM th c tr ng hi u qu tín d ng c a VIB HCM và làm rõ các nguyên nhân nh... cho vay cá nhân (X2) Lãi su t cho vay cá nhân (Y) Giá tr Chi phí qu ng cáo, ti p th (X5) CBNV (X6) Hình 1: Mô hình nghiên c u s d ng 5 c và th c ti n c a lu lý lu n, hoàn thi hi u qu p c n phù h trong vi i v i các Ngân hàng nói chung u qu tín d ng cá nhân c a VIB - chi nhánh TP.HCM nói riêng Phân tích th c tr ng tín d ng cá nhân c a VIB - chi nhánh TP.HCM d a s d u qu th y chi ti t v thu nh p, chi phí,... tr r i ro tín d ng Có nhi u cách phân lo i tín d ng khác nhau tùy theo yêu c u c a khách hàng và m c tiêu qu n lí c m t s cách phân lo i: 1.1.2.1 c vào th i h n c p tín d ng, các hình th c tín d ng g m có: Tín d ng ng n h n: là các kho n tín d ng có th i h cs d p s thi u h t v ng phát sinh trong quá trình s n xu t kinh doanh c a doanh nghi p, cá nhân, h u chi tiêu ng n h n c a cá nhân, h Tín d ng trung... qu và các nhân t n hi u qu tín d ng cá nhân trong Ngân i 1.2.1 Hi u qu và b n ch t c a hi u qu tín d ng trong ho ng c a Ngân hàng i Hi u qu là m u vào các y u t khan hi m v hóa và d ch v V y có th hi u hi u qu tín d ng mà m hàng có th c trong vi c phân b ph m tín d ng) mà có th s n xu t, nh l i nhu n tín d ng mà ngân u vào có th s d ng m t m u ra c a hàng u ra (s n 17 u qu tín d ng ngân hàng chia làm... cách Khi khách hàng quy s bi i bi nh hay s hài lòng c a khách hàn n, khách hàng ngày i v i ngân hàng nh g i ti ig ng xuyên c a n n kinh t ng lo s c ng có s cân nh c và l a ch n c h th a nh n là an toàn và thu n l i nh t hay nói cách khác có uy tín iv uc c th hi n qua s ho c a ngân hàng, cán b ngân hàng, công ngh ngân hàng hay k t qu ho ng kinh doanh Do v y, các ngân hàng ph i t o ra lòng tin cho các. .. s ng thông qua phát hành th tín d ng Các cách phân lo i này cho th ng, chuyên môn hóa trong c p tín d ng c a ngân hàng V i ng hóa, các ngân hàng s m r ng ph m vi tài tr song v n có th duy trì nh c nh vi i, d ch v trang tr i các chi phí s n xu bón, thu c tr sâu, gi ng cây tr ng, th mua s m các v t d b sung v c mà ngân hàng có l i th Ví d : Agribank bên ng hóa các ngành công nghi p, xây d ng v n t... VIB chi nhánh TP.HCM trong 3 n ng hi u qu nghiên c u u p - phân tích - t ng h p u tra m u b ng b ng h i và ph ng v n nh ng cho vay tín d ng c a 3 ng 4.1 V p s li u Thông tin th c c l y t các báo cáo c a VIB - chi nhánh TP.HCM , các b ng ik ng v n, báo cáo thu nh p thu n tín d ng, báo cáo thu nh p c a VIB - chi nhánh TP.HCM 05 - 2013, s li u trên các c thu th p t s li u tra th c t t i VIB - chi nhánh. .. n xu t kinh doanh phù h p v i s phát tri n c a xã h i các ngân hàng c n ph i n l ng nhu c u v v n ngày càng l n c a các doanh nghi p Mu n v y các ngân hàng c n ph i làm t t công tác tín d ng t m th i nhàn r i và xây d ng cho mình nh ng chi c kinh doanh h p lý, phù h p v i xu th phát tri n c a các thành ph n kinh t y các ngân hàng m i có th ng m t cách t t nh t nhu c u v v n cho doanh nghi p, góp ph... ch p nh Nguyên t c n c a các bi r cr i cs d ch p nh n c a m t bi n nh thì nó g cl u hi u c ng tuy n ng hi ng tuy n t k t h p tuy n tính 4 ch th s t i a cho vay cá nhân cho vay cá nhân v i các nhân t c xem xét, h s ng a các bi n gi c xem xét Ti n, phân tích h i quy tuy nb nh ng (Ordinal Least Squares thu c là cho vay cá nhân, bi n cho vay cá nhân c th c hi c l p d ki n s là các nhân t c trình bày ng t . CHNG 2: PHÂN TÍCH CÁC NHÂN T NH HNG N HIU QU TÍN DNG CÁ NHÂN TI NGÂN HÀNG TMCP QUC T VIT NAM - CHI NHÁNH TP.HCM 30 2.1 Thc trng hot đng tín dng cá nhân ti Ngân hàng TMCP Quc. qun lý hiu qu tín dng trong ngân hàng, tác gi đã la chn đ tài: “Phơn tích các nhân t tác đng đn hiu qu tín dng cá nhân ti Ngân hàng TMCP Quc T Vit Nam – Chi nhánh TP.HCM”. 2 V TH HUYN PHÂN TÍCH CÁC NHÂN T TÁC NG N HIU QU TÍN DNG CÁ NHÂN TI NGÂN HÀNG TMCP QUC T VIT NAM CHI NHÁNH TP.HCM CHUYÊN NGÀNH: TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG MÃ S: 60340201