Báo cáo thực tập: Quy trình phát hành thẻ tín dụng tại ngân hàng TMCP sài gòn

Những kết quả và các sốliệu trong báo cáo thực tập tốt nghiệp được thực hiện tại ngân hàng Thương mại Cổ phần Sài Gòn – Sở giao dịch, không sao chép bất kỳ nguồn nào khác.. Kết cấu của b

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM

TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP HỒ CHÍ MINH

-BÁO CÁO THỰC TẬP

QUY TRÌNH PHÁT HÀNH THẺ TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG

LỜI CAM ĐOAN

Tôi cam đoan đây là đề tài nghiên cứu của tôi Những kết quả và các sốliệu trong báo cáo thực tập tốt nghiệp được thực hiện tại ngân hàng Thương mại

Cổ phần Sài Gòn – Sở giao dịch, không sao chép bất kỳ nguồn nào khác

Tác giả

Nguyễn Thanh Thuận

NHẬN XÉT CỦA ĐƠN VỊ THỰC TẬP

Đánh giá mức độ hoàn thành quá trình thực tập và nội dung báo cáo thực tập của sinh viên:

 Xuất sắc

 Tốt

 Khá

 Đáp ứng yêu cầu

 Không đáp ứng yêu cầu

XÁC NHẬN CỦA ĐƠN VỊ THỰC TẬP

PHIẾU CHẤM ĐIỂM BÁO CÁO THỰC TẬP

Điểm:

Giảng viên chấm 1

(Ký và ghi rõ họ tên)

Giảng viên chấm 2 (Ký và ghi rõ họ tên)

MỤC LỤC

Trang

BẢNG CÁC TỪ VIẾT TẮT v

LỜI MỞ ĐẦU vi

CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN – SCB 1

1.1 QUÁ TRÌNH HÌNH THÀNH VÀ PHÁT TRIỂN 2

1.1.1 Giới thiệu tổng quát 2

1.1.2 Lịch sử hình thành và phát triển 2

1.1.3 Lịch sử các Ngân hàng thành viên trước khi hợp nhất 3

1.1.4 Giới thiệu về Sở giao dịch SCB 4

1.2 KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG SẢN XUẤT KINH DOANH CỦA SCB7 CHƯƠNG 2: QUY TRÌNH PHÁT HÀNH THẺ TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GÒN 8

2.1 QUY TRÌNH PHÁT HÀNH THẺ TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GÒN 9

2.2 ĐÁNH GIÁ 18

2.2.1 Ưu điểm 18

2.2.2 Nhược điểm 18

KẾT LUẬN 20 TÀI LIỆU THAM KHẢO

LỜI MỞ ĐẦU

1 Đặt vấn đề

Trong bối cảnh toàn cầu hoá, chu chuyển hàng hóa diễn ra nhanh chóng vàmạnh mẽ, song song với luồng hàng hóa, sản phẩm, dịch vụ đến tay người sảnxuất, tiêu dùng là luồng tiền về cho nhà cung cấp, vì thế nhu cầu giao dịch thanhtoán cũng được chú trọng trong hầu khắp các lĩnh vực sản xuất và đời sống.Cùng sự phát triển mạnh mẽ của công nghệ thông tin, hoạt động thanh toán ngàynay diễn ra ngày càng nhanh chóng và tiện lợi song cũng đảm bảo vấn đề pháplý

Trong các phương tiện thanh toán, thẻ là phương tiện thanh toán ứng dụngcông nghệ cao với nhiều ưu điểm vượt trội đã trở thành công cụ thanh toán phổbiến trên thế giới và giữ vai trò quan trọng tại các nước phát triển Tại Việt Nam,tuy mới phát triển nhưng dịch vụ thanh toán thẻ đã có bước phát triển vượt bậc,luôn được sự quan tâm đặc biệt của các NHTM và khách hàng Không chỉ đemlại cho các ngân hàng nguồn lợi nhuận từ phí dịch vụ, nó còn tạo môi trườngthuận lợi để thu hút nguồn vốn giá rẻ, mở rộng thị trường tín dụng, tăng dư nợ,tăng thu ngoại tệ, mở rộng quan hệ đối ngoại và hợp tác quốc tế của các ngânhàng Thẻ đã trở thành công cụ cạnh tranh khá hữu hiệu và mang lại lợi thếkhông nhỏ cho ngân hàng nào có khả năng cung cấp sản phẩm thẻ đa dạng vớinhiều tiện ích Đặc biệt đối với thẻ tín dụng, đây là loại thẻ mới với nhiều tínhnăng nổi trội, ưu việt hơn nhiều so với các thẻ thông thường khác Tại thị trườngViệt Nam, các dòng thẻ tín dụng đã dần chiếm được lòng tin nơi khách hàng

Ngân hàng TMCP Sài Gòn chỉ mới tham gia thị trường thẻ tín dụng trongnhững năm gần đây Do đó, hoạt động phát hành cũng như hoạt động kinh doanhthẻ tín dụng của Ngân hàng TMCP Sài Gòn phía trước sẽ đối diện với những cơhội và thách thức mới Xuất phát từ thực tiễn này, em đã chọn đề tài “Quy trìnhphát hành thẻ tín dụng tại Ngân hàng TMCP Sài Gòn” nhằm tìm hiểu sâu hơn vềhoạt động phát hành thẻ tín dụng tại ngân hàng để thấy được sự khác nhau giữa

lý thuyết được học và thực tế đang diễn ra

2 Công việc thực tập

Đơn vị em thực tập là Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Sở Giao dịch Sở Giaodịch gồm các bộ phận: kinh doanh, hỗ trợ kinh doanh, kế toán, hành chính vàgiao dịch Trong quá trình thực tập tại đơn vị, em được bố trí thực tập tại phòngkinh doanh với mảng dịch vụ kinh doanh thẻ Tại phòng em được các anh chị hỗtrợ trong việc tìm hiểu các quy chế, quy trình,… cách trình bày những báo cáokinh doanh của phòng, sử dụng một số phần mềm quản lý của ngân hàng, cáchnhập tài liệu và các hồ sơ vào các chương trình Kết hợp hỗ trợ các anh chị trongviệc hướng dẫn khách hàng điền vào các mẫu đăng ký thẻ, các dịch vụ đi cùng và

hỗ trợ tư vấn cho những khách hàng có những thắc mắc về quá trình sử dụngthẻ Bên cạnh đó thì em còn được hướng dẫn nhiều kỹ năng cần thiết như photo,scan tài liệu, cách lưu hồ sơ và tìm kiếm thông tin khách hàng trên phần mềm củangân hảng

3 Kết cấu của báo cáo thực tập

Nội dung nghiên cứu của em ngoài lời mở đầu và kết luận, gồm 02 phần sau:

Chương 1 : Tổng quan về Ngân hàng Thương mại cổ phần Sài Gòn

Chương 2 : Quy trình phát hành thẻ tín dụng tại Ngân hàng Thương mại Cổ

phần Sài Gòn

CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN – SCB

1.1 QUÁ TRÌNH HÌNH THÀNH VÀ PHÁT TRIỂN

1.1.1 Giới thiệu tổng quát

Ngân hàng Thương Mại Cổ Phần Sài Gòn

 Tên tiếng Việt: Ngân hàng Thương Mại Cổ Phần Sài Gòn

 Tên tiếng Anh: Sai Gon Joint Stock Commercial Bank

 Tên thương hiệu: SCB

 Hội sở chính: 927 Trần Hưng Đạo, Phường 1, Quận 5, Tp HCM

 Vốn điều lệ: Kể từ ngày 06/11/2014, vốn điều lệ của Ngân hàng Thương Mại Cổ Phần Sài Gòn là 14.294.801.040.000 đồng (mười bốn ngàn hai trăm

chín mươi bốn tỷ tám trăm lẻ một triệu không trăm bốn chục ngàn đồng)

1.1.2 Lịch sử hình thành và phát triển

Ngày 26/12/2011, Thống đốc NHNN chính thức cấp Giấy phép số238/GP-NHNN về việc thành lập và hoạt động Ngân hàng TMCP Sài Gòn (SCB)trên cơ sở hợp nhất tự nguyện 3 ngân hàng: Ngân hàng TMCP Sài Gòn (SCB),Ngân hàng TMCP Đệ Nhất (Ficombank), Ngân hàng TMCP Việt Nam Tín Nghĩa(TinNghiaBank) Ngân hàng TMCP Sài Gòn (Ngân hàng hợp nhất) chính thức đivào hoạt động từ ngày 01/01/2012

Đây là bước ngoặt trong lịch sử phát triển của cả ba ngân hàng, đánh dấu

sự thay đổi về quy mô tổng tài sản lớn hơn, phát triển vượt bậc về công nghệ,mạng lưới chi nhánh phát triển rộng khắp cả nước và trình độ chuyên môn vượtbậc của tập thể cán bộ, công nhân viên

Trên cơ sở thừa kế những thế mạnh vốn có của 3 ngân hàng, Ngân hànghợp nhất đã có ngay lợi thế mạnh trong lĩnh vực ngân hàng và nằm trong nhóm 5ngân hàng cổ phần lớn nhất tại Việt Nam Cụ thể: Vốn điều lệ đạt 14.295 tỷđồng, Tổng tài sản ngân hàng đã đạt khoảng 202.464 tỷ đồng, Nguồn vốn huyđộng từ tổ chức tín dụng, kinh tế và dân cư của ngân hàng đạt hơn 164.956 tỷđồng Hiện hệ thống của ngân hàng tính trên tổng số lượng trụ sở chính, sở giaodịch, chi nhánh, phòng giao dịch, quỹ tiết kiệm, và điểm giao dịch ước khoảng

230 đơn vị trên cả nước sẽ giúp khách hàng giao dịch một cách thuận lợi và tiếtkiệm nhất

Từ những thế mạnh sẵn có cùng sự quyết tâm của Hội đồng Quản trị,Ban điều hành và toàn thể caán bộ nhân viên, sự hỗ trợ của Ngân hàng Nhà nước,Ngân hàng Đầu tư và Phát triển (BIDV), đặc biệt là sự tin tưởng và ủng hộ củaKhách hàng, Cổ đông, Ngân hàng TMCP Sài Gòn (Ngân hàng hợp nhất) chắcchắn sẽ phát huy được thế mạnh về năng lực tài chính, quy mô hoạt động và khảnăng quản lý điều hành để nhanh chóng trở thành một trong những tập đoàn tàichính ngân hàng hàng đầu Việt Nam và mang tầm vóc quốc tế, đủ sức cạnh tranhmạnh mẽ trên thị trường trong và ngoài nước Qua đó, cung cấp giải pháp tàichính linh hoạt, chất lượng cao nhằm đáp ứng nhu cầu của mọi đối tượng Kháchhàng cũng như nâng cao giá trị và quyền lợi cho Cổ đông.

1.1.3 Lịch sử các Ngân hàng thành viên trước khi hợp nhất

1.1.3.1 Ngân hàng Thương Mại Cổ Phần Sài Gòn

Tên giao dịch: NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GÒN

Tên tiếng Anh: SAIGON COMMERCIAL BANK (SCB)

Tiền thân là Ngân hàng TMCP Quế Đô được thành lập năm 1992 theoGiấy phép hoạt động số 00018/NH-GP ngày 06/06/1992 của Thống đốc NgânHàng Nhà Nước Việt Nam và giấy phép thành lập số 308/GP-UB ngày26/06/1992 của UBND TP.HCM cấp, đến ngày 08/04/2003, chính thức đổi tênthành Ngân hàng TMCP Sài gòn (SCB)

SCB là một trong những Ngân hàng TMCP hoạt động có hiệu quả trong

hệ thống tài chính Việt nam Cụ thể, từ 27/12/2010 Vốn điều lệ đạt4.184.795.040.000 VNĐ; đến 30/09/2011 tổng tài sản của SCB đạt 77.985 tỷđồng, tăng gần 30% so với đầu năm Mạng lưới hoạt động gồm 132 điểm giaodịch trải suốt từ Nam ra Bắc

1.1.3.2 Ngân hàng Thương Mại Cổ Phần Việt Nam Tín Nghĩa

Tên giao dịch: NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN VIỆT NAM TÍN NGHĨA Tên tiếng Anh: VIETNAM TIN NGHIA COMMERCIAL JOINT STOCK

BANK (VIETNAM TIN NGHIA BANK)

Ngân hàng TMCP Việt Nam Tín Nghĩa tiền thân là Ngân hàng TMCPTân Việt được thành lập theo Giấy phép hoạt động số 0164/NH–GP ngày 22tháng 08 năm 1992 do Ngân hàng Nhà nước Việt Nam cấp Ngày 18/01/2006,

Ngân hàng TMCP Tân Việt được đổi tên thành Ngân hàng TMCP Thái BìnhDương theo Quyết định số 75/QĐ-NHNN Sau cuộc khủng hoảng tài chính toàncầu từ năm 2008, một lần nữa vào tháng 01/2009 Ngân hàng TMCP Thái BìnhDương đã được đổi tên thành Ngân hàng TMCP Việt Nam Tín Nghĩa theo Quyếtđịnh số 162/QĐ-NHNN nhằm cơ cấu lại tổ chức và phát triển theo kịp xu thếmới.

Tính đến cuối tháng 9/2011, TinNghiaBank có Vốn điều lệ đạt3.399.000.000.000 VNĐ; tổng tài sản đạt 58.939 tỷ đồng, tăng 26% so với năm

2010, vượt 7,16 % kế hoạch Mạng lưới hoạt động gồm 83 điểm giao dịch từNam ra Bắc

1.1.3.3 Ngân hàng Thương Mại Cổ Phần Đệ Nhất

Tên giao dịch: NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐỆ NHẤT

Tên tiếng Anh: FIRST JOINT STOCK BANK (FICOMBANK)

Ngân hàng TMCP Đệ nhất được thành lập theo Giấy phép hoạt động số0033/NH–GP ngày 27 tháng 04 năm 1993 do Ngân hàng Nhà nước Việt Namcấp và giấy phép thành lập số 534/GP-UB do Uỷ ban nhân dân TP HCM cấpngày 13 tháng 5 năm 1993 Trong bối cảnh hoạt động theo khung pháp lý chongân hàng thương mai tại Việt Nam, ngày 02/8/1993 Ngân hàng TMCP Đệ Nhất

đã chính thức khai trương và đi vào hoạt động

Tính đến 30/09/2011, Ficombank có Vốn điều lệ đạt 3.000.000.000.000VNĐ Kết quả hoạt động kinh doanh đã “phá” chỉ tiêu về tổng tài sản khi đạt hơn17.100 tỷ đồng, vượt 128% so kế hoạch Mạng lưới hoạt động gồm 26 điểm giaodịch tại TP.Hồ Chí Minh, Hà Nội và một số thành phố lớn

Suốt quá trình hình thành và phát triển FICOMBANK trải qua nhiều khókhăn nhưng vẫn nỗ lực phấn đấu không ngừng phát triển

1.1.4 Giới thiệu về Sở giao dịch SCB

ngân hàng: Ngân hàng TMCP Sài Gòn, Ngân hàng TMCP Đệ Nhất, Ngânhàng TMCP Việt Nam Tín Nghĩa.

Tính đến thời điểm hiện nay, Sở giao dịch có tổng số cán bộ nhânviên là 80 người được phân bố qua các bộ phận: kinh doanh, hỗ trợ kinhdoanh, kế toán và hành chính, tuy chỉ mới được thành lập không lâu, nhưng

Sở giao dịch luôn đáp ứng tốt các nhu cầu của khách hàng, nỗ lực thực hiệntheo tôn chỉ định hướng đã đặt ra : “Khách hàng là trọng tâm” – Mọi hoạtđộng của SCB đều hướng đến khách hàng SCB luôn hàng động dựa trên sựsuy xét thấu đáo và quan tâm để nắm bắt những nhu cầu của Khách hàng.Mọi nhân viên luôn đặt mình vào vị trí của Khách hàng để thấu hiểu tìmđược giải pháp tối ưu cho Khách hàng

1.1.4.2 Sơ đồ cơ cấu bộ máy tổ chức nhân sự tại Sở giao dịch

GIÁM ĐỐC

Phòng hành chính

Bộ phận kinh doanh

Bộ phận hướng dẫn khách hàng

Phòng Hỗ trợ

Bộ phận

Kế toán giao dịch

Bộ phận

Kế toán nội bộ

Phòng Ngân quỹ

1.2 KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG SẢN XUẤT KINH DOANH CỦA SCB

Tính đến cuối tháng 6 năm 2014, SCB đã đạt được một số kết quả nổi bậtnhư sau:

 Tổng tài sản đạt 202.464 tỷ đồng

 Dư nợ cho vay 95.952 tỷ đồng tỷ tăng 8% so với đầu năm

 Nguồn vốn huy động từ tổ chức dân cư đạt 164.956 tỉ đồng, tăng12,1% so với đầu năm và hoàn thành 56% kế hoạch năm 2014

 Vốn điều lệ đạt 12.295 tỷ đồng

 Lợi nhuận trước thuế đạt 123 tỷ vượt 2% kế hoạch của cả năm vàtăng 37,7% so với cuối năm 2013

 Doanh số chuyển tiền đạt 15.120 tỉ đồng

 Phát hành 19.901 thẻ ATM mới, phát hành mới 4.710 thẻ tín dụngSCB Mastercard

CHƯƠNG 2: QUY TRÌNH PHÁT HÀNH THẺ TÍN DỤNG TẠI NGÂN

HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GÒN

2.1 QUY TRÌNH PHÁT HÀNH THẺ TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GÒN

Thị trường thẻ nói chung và thẻ tín dụng quốc tế nói riêng ở Việt Namđang trong giai đoạn phát triển sôi động với sự tham gia của rất nhiều các ngânhàng trong nước và cả các chi nhánh ngân hàng nước ngoài

Nhận thấy một thị trường khá sôi động và phát triển như thế, ban lãnh đạokết hợp với ban quản trị ngân hàng SCB quyết định đưa ra sản phẩm thẻ tín dụngquốc tế SCB MasterCard Thẻ tín dụng quốc tế SCB MasterCard là thẻ do SCBphát hành cho chủ thẻ để thực hiện giao dịch thẻ trong phạm vi hạn mức tín dụng

đã được SCB cấp và theo thỏa thuận trong Bản điều kiện, điều khoản phát hànhthẻ tín dụng Đây là loại thẻ chip theo chuẩn EMV (Europay – MasterCard –Visa), có khả năng lưu trữ các thông tin quan trọng được mã hóa với độ bảo mậtcao Vào cuối năm 2012, SCB triển khai phát hành thẻ dành cho cán bộ nhânviên trong ngân hàng để làm tiền đề đẩy mạnh ra thị trường bên ngoài vào ngày20/12/2013, tại Khách sạn Windsor Plaza số 18 An Dương Vương, quận 5,Thành phố Hồ Chí Minh, SCB tổ chức buổi lễ ra mắt thẻ tín dụng quốc tế SCBMasterCard Do tham gia vào thị trường thẻ tín dụng tương đối muộn nên SCB

có thể học tập rất nhiều kinh nghiệm của các ngân hàng đi trước, để áp dụng vàothực tiễn kinh doanh của mình, để có thể tận dụng tối đa các cơ hội có được,cũng như biết cách phòng tránh các rủi ro có thể xảy ra các hoạt động kinh doanhthẻ tín dụng, đặc biệt là SCB có cơ hội ứng dụng các công nghệ tiên tiến hiện đại.Mặt khác, do gia nhập thị trường muộn, nên thị phần mà SCB đang nắm giữ cònkhá nhỏ bé: tính đến cuối năm 2013 số thẻ tín dụng mà SCB đã phát hành ra đạt2.878 thẻ chiếm 0,13% thị phần thẻ tín dụng trong nước và hiện nay SCB chỉphát hành thẻ tín dụng mang thương hiệu MasterCard, dự định đầu năm 2015 sẽphát hành thêm thẻ tín dụng mang thương hiệu Visa

Được sắp xếp thực tập ở phòng kinh doanh thẻ, với thời gian thực tập cònhạn chế, phần nào em chỉ mới bước đầu tự nghiên cứu các quy định, quy trình vàquan sát các nghiệp vụ xảy ra trong phòng kinh doanh thẻ kết hợp với tham kiếncác anh chị nhân viên vì thế bài báo cáo thể hiện những gì người báo cáo đượctrải nghiệm qua quy trình phát hành thẻ tín dụng

Thẻ tín dụng là một sản phẩm tích hợp nhiều tính năng mang lại sự tiện lợitối đa cho khách hàng, sự tiện lợi đó hàm chứa nhiều nghiệp vụ ngân hàng có sựliện quan, theo đó hồ sơ cho nhu cầu mở thẻ của khách hàng sẽ phải trải qua phêduyệt của các phòng ban Tại SCB, một nhu cầu mở thẻ được giải quyết theotrình tự qua 9 bước Cụ thể:

Bước 1: Tiếp nhận yêu cầu phát hành thẻ:

- Trong điều kiện thực tế do thẻ tín dụng SCB MasterCard mới đưa ra thịtrường, khách hàng cũng ít biết đến nhiều do đó khách hàng không tự tìmđến mà cán bộ kinh doanh hoặc nhân viên tư vấn gọi điện thoại trực tiếpcho khách hàng có quan hệ tín dụng/tiền gửi với SCB,… để tư vấn giớithiệu đặc điểm sản phẩm thẻ tín dụng quốc tế, biểu phí dịch vụ thẻ và cácchương trình ưu đãi đang triển khai Nếu khách hàng đồng ý phát hành thìtiếp nhận yêu cầu phát hành thẻ của khách

- Cán bộ kinh doanh hay giao dịch viên hướng dẫn khách hàng điền thôngtin vào giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng và yêu cầu khách hàng cung cấp đầy

đủ hồ sơ cần thiết phù hợp với quy định về điều kiện phát hành thẻ trongtừng thời kỳ như sau:

 Giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng dành cho thẻ chính

 Giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng dành cho thẻ phụ

 Thư bảo lãnh phát hành thẻ tín dụng

 Giấy xác nhận

 Thư giới thiệu

- Nếu khách hàng cần phát hành thẻ phụ, yêu cầu khách hàng bổ sung bảnsao chứng minh nhân dân/hộ chiếu của chủ thẻ phụ Ở đây cán bộ kinhdoanh hoặc giao dịch viên cần tư vấn thêm cho khách hàng biết chủ thẻphụ sử dung chung hạn mức của chủ thẻ chính

- Các hồ sơ về thông tin khách hàng được lập ngay tại Sở giao dịch màkhách hàng đến giao dịch trước khi được lập lại trung tâm thẻ

 Tuy chỉ là bước tiếp nhận yêu cầu nhưng cũng là bước quan trọng trongtoàn quy trình, vì thế cán bộ kinh doanh phải hướng dẫn khách hàng điền đầy