Thực trạng hoạt động tài trợ thương mại quốc tế tại Ngân hàng Công thương Đống Đa.doc

Thực trạng hoạt động tài trợ thương mại quốc tế tại Ngân hàng Công thương Đống Đa

MỤC LỤC

LỜI MỞ ĐẦU 3

CHƯƠNG I: GIỚI THIỆU CHUNG VỀ NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM VÀ NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG ĐỐNG ĐA……… 4

I Vài nét về Ngân hàng Công thương Việt Nam (Vietinbank) 4

1 Quá trình hình thành và phát triển 4

2 Hệ thống tổ chức 5

3 Các nghiệp vụ chính 6

II Ngân hàng Công thương Đống Đa 8

1 Sơ lược về lịch sử của Ngân hàng Công thương Đống Đa 8

2 Chức năng nhiệm vụ và mô hình tổ chức 9

III Mô tả nhiệm vụ thực tập 10

1 Tìm hiểu và nghiên cứu tài liệu 10

2 Trợ giúp các thanh toán viên và kiểm soát viên 10

3 Các nhiệm vụ khác 11

CHƯƠNG II: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ THƯƠNG MẠI QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG ĐỐNG ĐA 12

I Vài nét về hoạt động tài trợ thương mại quốc tế 12

1 Khái niệm tài trợ thương mại quốc tế 12

2 Vai trò của tài trợ thương mại quốc tế trong hoạt động thương mại quốc tế

12 3 Các loại hình tài trợ thương mại quốc tế 13

II Thực trạng hoạt động tài trợ thương mại quốc tế của Ngân hàng Công thương Đống Đa 14

1 Các dịch vụ tài trợ thương mại quốc tế chủ yếu được thực hiện tại Ngân hàng Công thương Đống Đa 14

2 Kết quả hoạt động tài trợ thương mại quốc tế của Ngân hàng Công thương Đống Đa những năm qua 15

3 Những tồn tại trong hoạt động tài trợ thương mại quốc tế tại Ngân hàng Công thương Đống Đa 18

CHƯƠNG III: MỘT SỐ ĐỀ XUẤT NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ CỦA HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ THƯƠNG MẠI QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG

CÔNG THƯƠNG ĐỐNG ĐA 19

1 Không ngừng tăng trưởng nguồn vốn để có đủ khả năng tài trợ cho các

doanh nghiệp kinh doanh xuất nhập khẩu 19

2 Đa dạng hóa hoạt động tài trợ thương mại quốc tế 19

3 Nâng cao trình độ đội ngũ cán bộ nghiệp vụ trong mô hình ngân hàng

hiện đại 19

KẾT LUẬN 21

LỜI MỞ ĐẦU

Trong những năm gần đây, khi đất nước ta ngày càng hội nhập sâu vàrộng với thế giới thì hoạt động thương mại quốc tế giữa Việt Nam và các nướckhác càng diễn ra sôi động Khi hoạt động trong lĩnh vực thương mại quốc tế,các doanh nghiệp Việt Nam phải đối phó với rất nhiều khó khăn, một mặt thìthiếu vốn mặt khác lại chưa có uy tín lớn do thời gian tham gia chưa lâu Chính

vì vậy mà việc các hoạt động tài trợ thương mại trong thời gian gần đây pháttriển rất mạnh cũng là một điều tất yếu Tài trợ thương mại quốc tế được coi là

bà đỡ cho hoạt động thương mại quốc tế, nó có thể giải quyết hầu hết các khókhăn, vướng mắc của các bên trong giao dịch thương mại quốc tế Ngân hàngCông thương Việt Nam là một trong số các ngân hàng thương mại hàng đầu tạiViệt Nam có uy tín với các hoạt động tài trợ thương mại Trong thời gian kiếntập tại Ngân hàng Công thương Đống Đa, tôi đặc biệt ấn tượng với hoạt độngtài trợ thương mại quốc tế của ngân hàng bởi sự phát triển ngày càng đa dạng,phong phú về loại hình cũng như tỉ trọng rất đáng kể của thu nhập từ hoạt độngnày trong tổng thu của ngân hàng Vì vậy tôi đã dành thời gian để nghiên cứu vàthực hiện báo cáo kiến tập với đề tài: “Thực trạng hoạt động tài trợ thương mạiquốc tế tại Ngân hàng Công thương Đống Đa” Nội dung báo cáo gồm có haiphần:

Phần I: Giới thiệu chung về Ngân hàng Công thương Việt Nam

Phần II: Thực trạng hoạt động tài trợ thương mại quốc tế tại Ngân hàngCông thương Đống Đa

Phần III: Một số đề xuất nhằm nâng cao hiệu quả của hoạt động tài trợthương mại tại Ngân hàng Công thương Đống Đa

Tôi xin gửi lời cảm ơn đến thầy giáo ThS Hoàng Trung Dũng, giáo viênhướng dẫn của tôi, đã cho tôi những định hướng và nhận xét vô cùng quý báutrong khi thực hiện đề tài này Tôi cũng rất biết ơn các chị tại Phòng Thanh toánxuất nhập khẩu của Ngân hàng Công thương Đống Đa, những người đã tận tìnhchỉ bảo, hướng dẫn tôi trong thời gian tôi kiến tập tại ngân hàng

Tôi xin chân thành cảm ơn!

CHƯƠNG I: GIỚI THIỆU CHUNG VỀ NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG

VIỆT NAM VÀ NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG ĐỐNG ĐA

I Vài nét về Ngân hàng Công thương Việt Nam (Vietinbank)

1 Quá trình hình thành và phát triển

Ngân hàng Công thương Việt Nam là một trong số các ngân hàng thươngmại nhà nước lớn nhất tại Việt Nam sau khi được tách ra từ ngân hàng NhàNước Việt Nam Vietinbank hiện có quan hệ đại lý với 735 ngân hàng lớn của

60 quốc gia trên khắp các châu lục và cũng là ngân hàng tiên phong trong việcứng dụng công nghệ hiện đại và thương mại điện tử tại Việt Nam

Với mạng lưới kinh doanh trải rộng trên toàn quốc, gồm 2 sở giao dịch,

130 chi nhánh và trên 700 điểm giao dịch, Ngân hàng Công thương Việt Nam

đã vượt qua nhiều khó khăn, thử thách, đi tiên phong trong cơ chế thị trường,phục vụ và góp phần tích cực thực hiện đường lối, chính sách đổi mới của Đảng

và Nhà nước; không ngừng phấn đấu vươn lên, khẳng định đựơc vị trí là mộttrong những ngân hàng thương mại hàng đầu ở Việt Nam, có bước phát triển vàtăng trưởng nhanh, đạt được nhiều thành tựu to lớn trên mọi mặt hoạt động kinhdoanh-dịch vụ ngân hàng; phát triển đồng đều cả kinh doanh đối nội và kinhdoanh đối ngoại, công nghệ ngân hàng tiên tiến,có uy tín với khách hàng trongnước và quốc tế Ngân hàng Công thương Việt Nam đang có sự phát triển mạnh

mẽ, tốc độ tăng trưởng qua các năm đạt bình quân trên 20%/năm và hiện tại cótổng tài sản chiếm trên 25% thị phần trong toàn bộ hệ thống ngân hàng ViệtNam

Một số điểm mốc đáng nhớ trong quá trình thành lập Ngân hàng Côngthương Việt Nam:

 Ngày 26/03/1988 : Thành lập các Ngân hàng Chuyên doanh (theo Nghịđịnh số 53/HĐBT của Hội đồng Bộ trưởng)

 Ngày 14/11/1990: Chuyển Ngân hàng chuyên doanh Công thương ViệtNam thành Ngân hàng Công thương Việt Nam (Theo Quyết định số 402/CT củaHội đồng Bộ trưởng)

 Ngày 27/03/1993: Thành lập Doanh nghiệp Nhà nước có tên Ngân hàngCông thương Việt Nam (Theo Quyết định số 67/QĐ-NH5 của Thống đốcNHNN Việt Nam)

 Ngày 21/09/1996: Thành lập lại Ngân hàng Công thương Việt Nam(Theo Quyết định số 285/QĐ-NH5 của Thống đốc NHNN Việt Nam)

Thành lập các đơn vị thành viên:

 Ngày 08/02/1991: Thành lập mới 69 chi nhánh NHCT (Theo Quyết định

số 12/NHCT của Tổng Giám đốc NHCT Việt Nam)

 Ngày 20/04/1991: Thành lập Sở giao dịch II NHCT VN (theo Quyết định

số 48/NH-QĐ của Thống đốc NHNN Việt Nam)

 Ngày 29/10/19911: Thành lập Ngân hàng liên doanh INDOVINA (theogiấy phép số 08/NH-GP VN)

 Ngày 27/03/1993: Thành lập và thành lập lại 77 chi nhánh NHCT trên cảnước (theo Quyết định số 67/QĐ-NH5 của Thống đốc NHNN Việt Nam)

 Ngày 30/03/1995:Thành lập Sở giao dịch NHCT Việt Nam (theo Quyếtđịnh số 83/NHCT-QĐ của Chủ tịch Hội đồng Quản trị)

 Ngày 28/10/1996: Thành lập Công ty Cho thuê Tài chính Quốc tế ViệtNam (theo giấy phép số 01/GP-CTCTTC của Thống đốc NHNN Việt Nam)

 Ngày 01/07/1997: Thành lập Trung tâm BDNV (theo Quyết định số37/QĐ-NHCT1 của Tổng Giám đốc) và đến ngày 30/10/2001 đổi tên thànhTrung tâm Đào tạo và Phát triển Công nghệ thông tin (theo Quyết định số 089/QĐ-HĐQT-NHCT1)

1 Hệ thống tổ chức

Hệ thống tổ chức của Ngân hàng Công thương Việt Nam hơi khác nhau ở trụ

sở chính và các chi nhánh

Sơ đồ 1: Cơ cấu tổ chức của Ngân hàng Công thương

Sơ đồ 2: Cơ cấu tổ chức bộ máy và điều hành của trụ sở chính

Sơ đồ 3: Cơ cấu tổ chức bộ máy điều hành của Sở giao dịch, Chi nhánhcấp 1, Chi nhánh cấp 2

2 Các nghiệp vụ chính

a Huy động vốn

- Nhận tiền gửi không kỳ hạn và có kỳ hạn bằng VNĐ và ngoại tệcủa các tổ chức kinh tế và dân cư với nhiều hình thức phong phú và hấp dẫn

- Phát hành kỳ phiếu, trái phiếu

b Cho vay, đầu tư

- Cho vay ngắn hạn, trung hạn, dài hạn bằng VNĐ và ngoại tệ

- Tài trợ xuất, nhập khẩu; chiết khấu bộ chứng từ hàng xuất

- Đồng tài trợ và cho vay hợp vốn đối với những dự án lớn, thời gianhoàn vốn dài

- Cho vay tài trợ, uỷ thác theo chương trình: Đài Loan (SMEDF);Việt Đức (DEG, KFW) và các hiệp định tín dụng khung

- Thấu chi, cho vay tiêu dùng

- Hùn vốn liên doanh, liên kết với các tổ chức tín dụng và các địnhchế tài chính trong nước và quốc tế

- Đầu tư trên thị trường vốn, thị trường tiền tệ trong nước và quốc tế

c Bảo lãnh

- Bảo lãnh, tái bảo lãnh (trong nước và quốc tế): Bảo lãnh dự thầu;Bảo lãnh thực hiện hợp đồng; Bảo lãnh thanh toán

d Thanh toán và Tài trợ thương mại

- Phát hành, thanh toán thư tín dụng nhập khẩu; thông báo, xác nhận,thanh toán thư tín dụng nhập khẩu

- Nhờ thu xuất, nhập khẩu (Collection); Nhờ thu hối phiếu trả ngay(D/P) và nhờ thu chấp nhận hối phiếu (D/A)

- Chuyển tiền trong nước và quốc tế, chuyển tiền nhanh WesternUnion

- Thanh toán uỷ nhiệm thu, uỷ nhiệm chi, séc

- Chi trả lương cho doanh nghiệp qua tài khoản, qua ATM

- Chi trả Kiều hối…

- Cho thuê két sắt; cất giữ bảo quản vàng, bạc, đá quý, giấy tờ cógiá, bằng phát minh sáng chế

- Khai thác bảo hiểm nhân thọ, phi nhân thọ

- Tư vấn đầu tư và cho thuê tài chính

- Môi giới, tự doanh, bảo lãnh phát hành, quản lý danh mục đầu tư,

tư vấn, lưu ký chứng khoán

- Tiếp nhận, quản lý và khai thác các tài sản xiết nợ qua Công tyQuản lý nợ và khai thác tài sản

II Ngân hàng Công thương Đống Đa

1 Sơ lược về lịch sử của Ngân hàng Công thương Đống Đa

Chi nhánh Ngân hàng Công thương Đống Đa được thành lập vào năm

1955 với tiền thân ban đầu là một Phòng Thương nghiệp thuộc khu vực Đống

Đa Đến năm 1957 được đổi tên thành chi nhánh Ngân hàng Nhà nước khu vựcĐống Đa, sau đó đổi tên thành Chi nhánh Ngân hàng Nhà nước Đống Đa 1987

Sự cố gắng làm việc và phấn đấu của Ban lãnh đạo và tập thể cán bộ côngnhân viên trong thời gian qua đã được Đảng và Nhà nước ghi nhận, được côngnhận danh hiệu Đảng bộ trong sạch vững mạnh trong 16 năm liên tục, Ngânhàng Công thương Việt Nam khen ngợi, nhiều năm đạt danh hiệu kinh doanhgiỏi toàn diện Vinh dự hơn, năm 1995 đã được Chủ tịch nước tặng thườngHuân chương lao động hạng Ba về thành tích kinh doanh tiền tệ ngân hàng, năm

1998, Chủ tịch nước tặng thưởng Huân chương lao động hạng Nhì Năm 2002,Chủ tịch nước tặng Huân chương lao động hạng Nhất và đặc biệt năm 2003, Chinhánh được nhận danh hiệu "Đơn vị Anh hùng lao động thời kỳ đổi mới" Vinh

dự to lớn này là sự ghi nhận của Đảng và Nhà nước về kết quả hoạt động kinhdoanh của Ngân hàng Công thương Đống Đa trong sự nghiệp đổi mới hoạt độngngân hàng, góp phần tích cực vào công cuộc đổi mới kinh tế đất nước Tuynhiên, không tự bằng lòng với kết quả đạt được, Ngân hàng Công thương Đống

Đa sẽ tiếp tục phát huy phấn đấu cao hơn nữa chất lượng kinh doanh góp phầnxây dựng, phát triển kinh tế thủ đô nói riêng và đất nước nói chung với mụctiêu: "Kinh tế phát triển, an toàn vốn, thực hiện đúng pháp luật"

2 Chức năng nhiệm vụ và mô hình tổ chức

a Về tư cách pháp nhân

Ngân hàng Công thương Đống Đa là một đơn vị thành viên trực thuộcNgân hàng Công thương Việt Nam (theo mô hình tổng công ty Nhà nước hạngđặc biệt) Có tư cách pháp nhân phụ thuộc thực hiện theo sự uỷ quyền của TổngGiám đốc Ngân hàng Công thương Việt Nam trong tất cả các hoạt động kinhdoanh – dịch vụ, có con dấu và tài khoản riêng, thực hiện chế độ hạch toán kếtoán đầy đủ chi phí và thu nhập Hoạt động phụ thuộc vào Ngân hàng Côngthương Việt Nam về phân phối thu nhập và tất cả các cơ chế quản lý, cơ chếnghiệp vụ

b Về mô hình tổ chức

Ngân hàng Công thương Đống Đa thực hiện theo mô hình tổ chức là Chinhánh cấp I của Ngân hàng Công thương Việt Nam, gồm: Ban Giám đốc chịutrách nhiệm trước Tổng Giám đốc về hoạt động kinh doanh và tổ chức cán bộtại Chi nhánh Hoạt động nghiệp vụ chính của ngân hàng được tổ chức theo cácPhòng, ban chuyên môn là: Phòng Kinh doanh, Phòng Kế toán tài chính, Phòngkiểm tra kiếm toán nội bộ, Phòng tiền tệ kho - quỹ, Phòng Hành chính - tổ chức,Phòng Quản lý rủi ro, Phòng nợ có vấn đề các Phòng Giao dịch, các Quỹ tiếtkiệm

c Sản phẩm, dịch vụ chủ yếu

- Huy động tiền nhàn rỗi trong dân cư

- Đầu tư cho vay các thành phần kinh tế

- Tổ chức dịch vụ thanh toán trong và ngoài nước

- Dịch vụ ngân quỹ

- Chi trả kiều hối

d Các khách hàng chủ yếu

Khách hàng truyền thống của Ngân hàng Công thương Đống Đa chủ yếu

là các doanh nghiệp hoạt động sản xuất kinh doanh chủ yếu trong lĩnh vực côngnghiệp, dịch vụ thương mại, xuất nhập khẩu Ngoài ra, còn có các hộ sản xuấtkinh doanh tiểu thủ công nghiệp

II Mô tả nhiệm vụ thực tập

1 Tìm hiểu và nghiên cứu tài liệu

Hàng ngày sinh viên được ưu tiên dành thời gian nghiên cứu tài liệu củaphòng như lịch sử hình thành của Ngân hàng Công thương Việt Nam và các chinhánh, các qui định của ngân hàng về qui trình nghiệp vụ, tìm hiểu các hồ sơ L/

C, nhờ thu, bảo lãnh, nghiên cứu các tài liệu tổng hợp về tình hình hoạt độngkinh doanh của chi nhánh trong các năm, tự thống kê và tổng hợp các số liệumới nhất sáu tháng đầu năm 2007 Nếu có thắc mắc về qui trình nghiệp vụ cóthể hỏi các nhân viên trong phòng Các số liệu thống kê hoặc tài liệu liên quan

có thể liên hệ trực tiếp với phòng thông tin thống kê để được cung cấp đầy đủ

2 Trợ giúp các thanh toán viên và kiểm soát viên

Trong quá trình quan sát các thanh toán viên và kiểm soát viên thực hiệnnghiệp vụ, sinh viên có thể tham gia trợ giúp các thanh toán viên nhập hồ sơkhách hàng vào hệ thống máy tính, in các chứng từ, sắp xếp và lưu hồ sơ L/C,kiểm tra sự phù hợp giữa các điều kiện, điều khoản của L/C và bộ hồ sơ thanhtoán Các sinh viên phân chia nhau học hỏi ở các bộ phận khác nhau và luân

phiên thay đổi, từ đó mỗi sinh viên sẽ nắm được những kiến thức cơ bản vềnghiệp vụ tài trợ thương mại của phòng.

3 Các nhiệm vụ khác

Ngoài các công việc trên thì sinh viên cũng được giao các công việc khácnhư trực điện thoại của khách hàng, liên hệ với các chi nhánh con và các phònggiao dịch để thông báo về tỉ giá mua bán ngoại tệ vào đầu giờ làm việc sánghàng ngày, có thể thông báo bằng điện thoại hoặc fax, sắp xếp bảng thông tin tỉgiá ngoại tệ, photo lưu trữ các loại tài liệu…

CHƯƠNG II: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ

THƯƠNG MẠI QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG

ĐỐNG ĐA

I Vài nét về hoạt động tài trợ thương mại quốc tế

1 Khái niệm tài trợ thương mại quốc tế

Tài trợ thương mại quốc tế có thể được hiểu là tài trợ ngắn hạn, trung hạn, dàihạn cho những giao dịch thương mại quốc tế cụ thể Dịch vụ tài trợ thương mạidựa chủ yếu trên cơ sở thu phí chứ không phải là lãi vay như hoạt động cho vay.Chính vì thế mà hoạt động này được các doanh nghiệp rất quan tâm, đặc biệt làcác những doanh nghiệp có giao dịch lớn nhưng lại có nguồn vốn hạn hẹp

2 Vai trò của tài trợ thương mại quốc tế trong hoạt động thương mại quốc tế

Có thể nói sự ra đời của tài trợ thương mại là một yêu cầu tất yếu khách quan,gắn liền với các quan hệ thương mại giữa các nước với nhau Hoạt động tài trợthương mại quốc tế mang lại cho doanh nghiệp nhiều cơ hội hơn để tham giabuôn bán quốc tế Hoạt động này khắc phục được phần nào những khó khăn vềvốn của doanh nghiệp Trong hoạt động mua bán chịu, doanh nghiệp muakhông phải chuẩn bị ngay một số tiền lớn bằng giá trị hàng hoá để trả cho bênbán mà có thể trả dần, trả sau khi bán được hàng…

Hoạt động tài trợ thương mại quốc tế còn làm cho các bên tham gia giao dịchyên tâm hơn về khả năng thanh toán cũng như thực hiện hợp đồng của đối tácnhư tín dụng chứng từ, bảo lãnh v v

Tài trợ thương mại quốc tế làm tăng hiệu quả của doanh nghiệp trong quá trìnhthực hiện hợp đồng: thông qua tài trợ của ngân hàng, doanh nghiệp nhận đượcvốn để thực hiện thương vụ Đối với doanh nghiệp xuất khẩu, vốn tài trợ giúpdoanh nghiệp thu mua hàng đúng thời điểm Đối với doanh nghiệp nhập khẩu,vốn tài trợ giúp doanh nghiệp mua được những lô hàng lớn, giá hạ

Tài trợ thương mại quốc tế góp phần vào công cuộc hiện đại hóa nền kinh tế củađất nước, góp phần thay đổi dây chuyền công nghệ, máy móc thiết bị, tạo điều