Thực Trạng Hoạt Động Tín Dụng Ngắn Hạn Tại Ngân Hàng Cổ Phần Thương Mại Kỹ Thương Việt Nam – Chi Nhánh Chợ Lớn

2.1 Tổng quan NHTMCP kỹ thương Việt Nam: 2.1.1 Q trình hình thành phát triển: • Sơ lược Techcombank: - Tên gọi: Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Kỹ Thương Việt Nam - Tên giao dịch quốc tế: Vietnam Technological And Commercial Joint Stoct Bank - Trụ sở chính: Tịa nhà Techcombank, 15 Đào Duy Từ, Hà Nội - Website: http://techcombank.com.vn • Q trình hình thành phát triển:  Ngày thành lâ ̣p: 27 tháng năm 1993  Vốn điều lệ hơn: ban đầ u là 20 tỷ đồng, hiên nâng số vố n điề u lê ̣ lên đế n ̣ 5.400.417.000 tỷ đồng, tổng tài sản 92.534.000.000 tỷ đồng  Trụ sở ban đầu: 24 Lý Thường Kiệt, Hồn Kiếm, Hà Nội  Giấy phép hoạt động số 330/QĐ – NH5 ngày 08/10/1997 ( thời gian hoa ̣t đô ̣ng 99 năm )  Các cổ đông lớn hiên nay: The HongKong and Shanghai Banking Corporation ̣ (HSBC), Tổng Công Ty Hàng Không Việt Nam ( Việt Nam Airlines)…  Mang lưới hoa ̣t đô ̣ng: 200 chi nhánh phịng giao dịch tai 42 tỉnh, thành phớ ̣ của Viê ̣t Nam , 5000 nhân viên, 900 nhân viên bán hàng  Miền bắc: Hà Nội, Bắc Ninh, Bắc Giang, Hà Tây, Hải Phòng, Hải Dương, Hưng yên, Lào cai, Lạng Sơn, Phú Thọ, Quảng Ninh, Thái Nguyên, Vĩnh Phúc  Miền Trung: Bình Định, Đà Nẵng, Đăklăk, Huế, Khánh Hòa, Nghệ An, Quảng Nam  Miền Nam : An Giang, Bà Rịa Vũng Tàu, Bình Dương, Đồng Nai, Cần Thơ, TP HCM 2.1.2 Những mạnh hoạt động kinh doanh Trong mười bảy năm qua, ngân hàng Thương Mại Cổ Phần Kỹ Thương Việt Nam tạo dựng tảng hoạt động vững chắc, phát triển đội ngũ nhân cải thiện sức mạnh tài Chiế m đươ ̣c mơ ̣t sớ vi thế : ̣ - Trở thành mô ̣t ba ngân hàng TMCP hàng đầ u hiên nay( đứng thứ về lơ ̣i ̣ nhuâ ̣n năm 2009) - Có quan ̣ đố i tác chiế n lươ ̣c quan tro ̣ng nước ngoài: HSBC ♦ ♦ ♦ ♦ ♦ ♦ ♦ - Tạo dựng vị vững miền Bắc tăng trưởng độ nhận biết nhanh chóng khu vực miền Nam - Tổ chức Việt Nam triển khai hệ thống ngân hàng cốt lõi (core banking) giúp cạnh tranh hiệu tất phân khúc thị trường - Mạng lưới phân phối rộng lớn (gần 200 chi nhánh), và công nghê ̣ ngân hàng hiên ̣ đa ̣i với Mobile banking và Internet banking - Được công nhận đơn vị dẫn đầu ngân hàng nước lực công nghệ ( giải thưởng lớn) - Khởi đầu với đội ngũ nhà lãnh đạo Việt Nam giàu kinh nghiệm - Đem đến kiến thức chuyên môn đáng kể từ đối tác chiến lược HSBC lĩnh vực bán lẻ, quản trị rủi ro tài - Tuyển dụng nhân tài từ ngân hàng quốc tế hàng đầu nhằm tăng cường nội lực  Tầm nhìn: Trong giai đoa ̣n 2010 – 2014, Techcombank phấn đấu không ngừng nghỉ để trở thành ngân hàng thương mại hàng đầu Việt Nam phương diện độ tin cậy, chất lượng dịch vụ, ứng dụng công nghệ địa hiệu hoạt động Techcom One với tầ m nhin mới “Trở thành ngân hàng tốt hàng đầu Việt Nam”, Và thông điêp chuyể n ̣ ̀ đổ i mang tên “ We change We lead”  Sứ mệnh Trở thành đối tác tài lựa chọn đáng tin cậy khách hàng nhờ khả cung cấp đầy đủ sản phẩm dịch vụ tài đa dạng dựa sở coi khách hàng làm trọng tâm Tạo dựng cho cán nhân viên môi trường làm việc tốt với nhiều hội để phát triển lực, đóng góp giá trị tạo dựng nghiệp thành đạt Mang lại cho cổ đông lợi ích hấp dẫn, lâu dài thơng qua việc triển khai chiến lược phát triển kinh doanh nhanh mạnh song song với việc áp dụng thông lệ quản trị doanh nghiệp quản lý rủi ro chặt chẽ theo tiêu chuẩn quốc tế  Giá trị cốt lõi Khách hàng là hế t: xác đinh khách hàng là tro ̣ng tâm đề phu ̣c vu ̣ ̣ Liên tu ̣c cải tiế n: không ngừng trao dồ i, nâng cao ho ̣c hỏi thêm kiế n thức Tinh thầ n và phố i hơ ̣p: tin tưởng và hơ ̣p tác với các đồ ng nghiêp ̣ Phát triể n nhân lực: trân tro ̣ng, phát huy lực của từng nhân viên ♦ Cam kế t hành đô ̣ng: không thể hiên bằ ng lý thuyế t mà bằ ng kế t quả đã thực hiên đươ ̣c ̣ ̣ 2.2 Sơ lược NHTMCP Kỹ Thương Việt Nam – Chi nhánh Chợ Lớn 2.2.1 Gới thiệu Techcombank chợ lớn Vào năm 2003, sau triển khai thành công hệ thống phần mềm Globus toàn hệ thống vào ngày 16/12/2003 với việc tiến hành xây dựng biểu tượng cho ngân hàng TCB thức đưa Chi Nhánh TCB - CLN vào hoạt động Trụ sở chi nhánh TCB -CLN tọa lạc 78 – 80 – 82, Hậu Giang, Phường 16, Quận Đây Chi nhánh thành lập địa bàn phía nam TCB - CLN chi nhánh cấp 1, thứ Tp.Hồ Chí Minh, thành lập theo Quyết định số 656/NHNN – HCM TCB 2.2.2 Đặc điểm, địa bàn hoạt động Chơ ̣ lớn là mô ̣t những khu vư ̣c lưu thông tro ̣ng yế u của điạ bàn thành phố Hồ Chí Minh Tiế p giáp với các khu vư ̣c Quân 5, Quâ ̣n 8, Quâ ̣n 10, Quâ ̣n 11, Binh Chánh và liề n ̣ ̀ kề với khu trung tâm thương ma ̣i sầ m uấ t, các chơ ̣ đầ u mố i, chơ ̣ lớn, là đầ u mố i lưu thông các tinh Miề n Tây, Miề n Đông, Ngoài là khu dân cư sầm uất với hoạt động ̉ kinh doanh đa dạng phong phú Với loại hình kinh doanh cá thể, tiểu thương… Đa số dân cư sinh sống người hoa, sống hoạt động kinh doanh là: Thương mại, Sản xuất tiểu thủ công nghiệp TCB CLN là mô ̣t những Chi Nhánh hệ thống TCB hạch toán theo phương thức báo sổ hàng ngày Hội sở qua Bảng cân đối Tài sản cuối ngày hệ thống máy tính nối mạng Mỗi Chi nhánh có phịng giao dịch trực thuộc, giao dịch phòng giao dịch thuộc Chi nhánh phải chuyển để tổng hợp Bảng cân đối cuối ngày chuyển Hội sở Mô ̣t số điạ điể m giao dich trực thuô ̣c hiên của Chi Nhánh CLN: PGD An Lạc, PGD ̣ ̣ Bình Phú , PGD Phú Thọ, PGD Tân Phú, PGD An Đơng, PGD Bình Thới, PGD Lẵng Binh Thăng, PGD Phong Phú, PGD Thuận Kiều, PGD Kinh Dương Vương PGD Hồng Bàng, PGD Quận 5, PGD Phú Lâm, PGD Hùng Vương, PGD An Lộc 2.2.3 Bộ máy tổ chức hoạt động Chi nhánh Chợ Lớn 2.2.3.1 Cơ cấu tổ chức Với khoảng 90 cán nhân viên Techcombank Chợ Lớn phân bổ vào phòng phận theo sơ đồ tổ chức sau: Sơ đồ 2.2.3.1: Sơ đồ cấu tổ chức Techcombank Chợ Lớn Giám Đốc Chi Nhánh Phó Giám Đốc Chi Nhánh Phịng Kinh Doanh Định Và Quản LýBan kiểm sốt Hỗ trợ kinh Bộ Phận Liên Quan Khác Ban Thẩm Rủi Ro Tín Dụng Các doanh Bộ Phận Tín Dụng Doanh Nghiệp Bộ Phận Kế Toán Giao Dịch Bộ Phận Tín Dụng Bán Lẻ Bộ Phận Kho Quỹ Bộ Phận Thanh Tốn Quốc Tế Bộ Phận Tổ Văn Phịng 2.2.3.2 Chức nhiệm vụ tổng quát phòng ban  Ban Giám Đốc: Ban Giám đốc chi nhánh thực vai trò lãnh đạo thực chức phê duyệt tín dụng theo ủy quyền Tổng Giám đốc Ngoài ra, để tăng cường khả kiểm sốt rủi ro tín dụng, đồng thời nâng cao khả chủ động kinh doanh chi nhánh, Hội đồng tín dụng chi nhánh thiết lập với thành viên có mức thẩm quyền phê duyệt tín dụng TGĐ quy định thời kỳ  Phịng kinh doanh: bao gờ m phận tín dụng doanh nghiệp, phận tín dụng cá nhân phận toán quốc tế trực thuộc lãnh đạo Ban giám đốc chi nhánh Chịu trách nhiệm cao lãnh đạo phòng kinh doanh, trưởng phó phịng tín dụng Ngồi cịn có chun viên phụ trách hỗ trợ khách hàng Chức năng, nhiệm vụ chủ yếu phòng kinh doanh hoạt động tín dụng là: + Thực công tác marketing, tiếp thị khách hàng, bán sản phẩm tín dụng sản phẩm ngân hàng khác Techcombank + Thu thập thông tin khách hàng vay vốn, đánh giá, phân tích khách hàng vay vốn, phân tích phương án kinh doanh, khả trả nọ, kiểm tra đánh giá biện pháp đảm bảo tiền vay, tính pháp lý, giá trị tài sản đảm bảo nợ vay + Lập hồ sơ thẩm định tín dụng, báo cáo chuyển hồ sơ cho lãnh đạo phòng kinh doanh + Thực số cơng việc q trình làm thủ tục để giải ngân khoản tín dụng phê duyệt cho khách hàng + Theo dõi hoạt động khách hàng, đôn đốc thu hồi nợ + Bảo quản hồ sơ loại hồ sơ vay mà quản lý + Chịu trách nhiệm trước ý kiến đề xuất cho vay  Ban thẩm định quản lý rủi ro tín dụng: + Thẩm định tồn hồ sơ vay vốn, tờ trình chuyên viên phân tích tín dụng ghi ý kiến đề xuất cho vay hay khơng cho vay Trình cấp phê duyệt thuộc thẩm quyền định Và chịu trách nhiệm ý kiến cho vay + Theo dõi, giám sát, kiểm sốt rủi ro tín dụng chi nhánh: thực đánh giá thường xuyên chất lượng danh mục tín dụng chi nhánh, thực báo cáo phân tích liên quan tín dụng chi nhánh + Tái thẩm định hồ sơ tín dụng phịng kinh doanh theo u cầu TGĐ, BGĐ Chi Nhánh + Hướng dẫn triển khai kiểm soát việc thực quy định liên quan đến hoạt động tín dụng chi nhánh  Ban kiểm soát hỗ trợ kinh doanh: BKS&HTKD trực thuộc lãnh đạo BGĐ Chi Nhánh Chức năng, nhiệm vụ chủ yếu: + Thực khâu hỗ trợ cho phịng kinh doanh, kiểm tra hồn thiện hồ sơ khách hàng, đăng ký giao dịch đảm bảo( có) + Thực cơng việc q trình làm thủ tục để giải ngân khoản tín dụng phê duyệt cho khách hàng, bao gồm việc tham gia Định giá Tài sản đảm bảo + Hạch toán kế toán nghiệp vụ tín dụng phát sinh (Giải ngân thu nợ gốc lãi, hạch toán Tài sản đảm bảo, khai thác hạn mức ) + Kiểm sốt hồ sơ tín dụng trước hạch tốn giải ngân, lưu trữ hồ sơ tín dụng + Lưu trữ tài sản hỗ trọ khách hàng sau cho vay  Các phận liên quan khác: - Kế tốn, kho quỹ: Phịng kế tốn giao dịch kho quỹ gián tiếp tham gia phần vào việc thực nghiệp vụ tín dụng, bao gồm: thực thủ tục mở tài khoản, cấp ID cho khách hàng, lưu giữ phần hồ sơ tín dụng khách hàng - Bộ phận kiểm soát nội (kiểm toán nội bộ): Bộ phận KSNB tham gia phần vào hoạt động tín dụng với chức sau: kiểm sốt rủi ro sau cho vay thơng qua hoạt động kiểm tra, rà sốt lại tính đầy đủ, tính xác tính tuân thủ hồ sơ phê duyệt giải ngân Phát rủi ro tiềm ẩn khoản vay trường hợp rủi ro chưa phát q trình thẩm định phê duyệt tín dụng Phát đánh giá rủi ro tiềm ẩn quy trình nghiệp vụ (rủi ro hệ thống) liên quan đến hoạt động tín dụng Từ đề xuất biện pháp phù hợp để khắc phục kiểm sốt hiệu rủi ro hệ thống • Tham gia vào hệ thống theo dõi sau cho vay - Bộ phận thu hồi nợ: Bộ phận thu hồi nợ thực chức chủ yếu sau: tiếp nhận khoản vay khó địi từ đơn vị kinh doanh toàn hệ thống để tiếp tục thực biện pháp thu hồi nợ mang tính chất cương cứng rắn Rút kinh nghiệm từ khoản vay khó địi mà Techcombank gặp phải: rõ nguyên nhân dẫn đến nợ khó đòi, nguyên nhân yếu tố ảnh hưởng dẫn đến thiệt hại(nếu có) cho Techcombank, để phổ biến kinh nghiệm cho cán bộ, nhân viên tham gia vào hoạt động tín dụng, tránh lập lại sai lầm 2.2.4 Một số qui định cho vay TCB – CLN 2.2.4.1 Đối tượng khách hàng: Là các cá nhân, tổ chức viêṭ nam hay nước ngoài đáp ứng các điề u kiên về lư ̣c pháp lý và đảm bảo thực hiên đúng các nguyên tắ c và ̣ cam kế t vay vố n của TCB 2.2.4.2 Điều kiện vay vốn ta ̣i TCB - CLN o Là đố i tươ ̣ng khách hàng vay vớ n ta ̣i TCB o Mục đích sử dụng vốn vay hợp pháp phù hợp với định hướng hoạt động tín dụng Techcombank o Có dự án đầu tư, phương án SXKD, phương án phục vụ đời sống khả thi, có hiệu phù hợp với quy định pháp luật o Có khả tài đủ để đảm bảo thực phương án SXKD, phương án phục vụ đời sống theo quy định TCB o Đáp ứng điều kiện quy định cho vay NHNN thể lệ tín dụng TCB ban hành 2.2.4.3 Mức cho vay giới hạn vay vốn ta ̣i TCB - CLN Dựa nghi ̣đinh ban hành các chinh sách cho vay và giới ̣n vay vố n của chinh ̣ ́ ́ phủ TCB xác định dựa nhu cầu vay vốn khách hàng và khả cho vay TCB Theo đúng các quy đinh ban hành của chinh phủ và NHNN ̣ ́ - Việc xác định vốn tự có TCB để làm tính tốn giới hạn cho vay quy định nêu thực theo quy định NHNN Việt Nam - Khoản cho vay tổng khoản cho vay khách hàng vượt 10% vốn tự có TCB phải HĐQT chủ tịch HĐQT phê duyệt - Mức phán Hội đồng tín dụng hội sở, Ban tổng giám đốc, Hội đồng tín dụng Trung tâm kinh doanh/ Sở giao dịch/Chi Nhánh, Ban giám đốc Chi Nhánh, Trưởng phòng giao dịch…được thực theo văn ban hành có quy định 2.2.4.4 Các phương thức cho vay ngắn ta ̣i TCB – CLN Tùy theo đặc điểm hoạt động kinh doanh, nhu cầu vốn uy tín khách hàng TCB mà khách hàng vay TCB thỏa thuận cho vay theo phương thưc  Cho vay lần( vay món) Áp dụng với đối tượng khách hàng khơng có nhu cầu vay vốn thường xuyên khách hàng không đủ điều kiện cấp hạn mức tín dụng Mỗi lần vay vốn, khách hàng TCB xác định rõ mụch đích sử dụng vốn, số vốn cho vay, lãi suất, thời hạn điều kiện khác khoản vay Mỗi lần vay hai bên lập hồ sơ tín dụng, kí kết hợp đồng tín dụng khế ước nhận nợ riêng biệt  Cho vay theo hạn mức tín dụng Áp dụng khách hàng có đủ điều kiện: Hoạt động SXKD ổn định, có kế hoạch SXKD khả thi, có hiệu cao cho giai đoạn định, TCB đánh giá khách hàng có đủ uy tín TCB khách hàng vào kế hoạch kinh doanh khách hàng để xác định thỏa thuận mưc dư nợ tối đa mà khách hàng phép vay trì hạn mức thời gian định Hai bên kí hợp đồng hạn mức tín dụng quy định giá trị, thời hạn hiệu lực hạn mức, phương thức giải ngân điều kiện khác khoản vay hạn mức Trong phạm vi giá trị hạn mức thỏa thuận, lần giải ngân khách hàng lập đề nghị giải ngân gửi tài liệu liên quan đến khoản vay cho TCB xem xét giải ngân Mỗi lần giải ngân, hai bên kí khế ước nhận nợ Điều kiện giải ngân khoản vay phải phù hợp với điều kiện vay vốn quy định, định hướng tín dụng thời kì thỏa thuận hợp đồng cấp hạn mức tín dụng Thời hạn trì hạn mức phù hợp với thời gian thực kế hoạch SXKD khách hàng quy định TCB  Cho vay Bảo Lãnh/ Thư Tín Du ̣ng TCB tài trơ ̣ cho các doanh nghiêp thực hiên các bảo lanh, thư tin du ̣ng cho doanh ̣ ̣ ̃ ́ nghiê ̣p ngắ n ̣n, thực hiên các dich vu ̣ đấ u thầ u các dự án hoă ̣c các bảo lanh xuấ t ̣ ̣ ̃ khẩ u  Bảo lãnh gồ m có các sản phẩ m cho vay sau: Bảo lãnh vay vốn – bảo lãnh tài chính, Bảo lãnh tốn – bảo lãnh thương mại, Bảo lãnh dự thầu, Bảo lãnh thực hợp đồng, Bảo lãnh bảo đảm chất lượng sản phẩm, Bảo lãnh tạm ứng Tỷ lệ tài sản bảo đảm cho loại bảo lãnh • Bảo lãnh vay vốn, tốn, bắt buộc phải có đầy đủ tài sản đảm bảo cho 100% giá trị thư bảo lãnh • Bảo lãnh dự thầu: ký quỹ + TSBĐ tối thiểu 20% trị giá thư BL • Bảo lãnh thực hợp đồng, chất lượng sản phẩ m: ký quỹ + TSBĐ tối thiểu 30% trị giá thư bảo lanh ̃ • Bảo lãnh hồn tốn/tạm ứng: ký quỹ 100%, hoă ̣c không ký quỹ, không đủ TSBĐ: thư bảo lãnh có hiệu lực số tiền tạm ứng chuyển tài khoản khách hàng TCB TCB thực phong toả 100% trị giá thư bảo lãnh Trường hợp khách hàng có nhu cầu sử dụng tiền tạm ứng để mua hàng hoá nguyên vật liệu phục vụ mục đích hợp đồng => xem xét giải toả tối đa 70% • • • • Thư tín du ̣ng gờ m có: Thư tín dụng chứng từ (L/C), Nhờ thu trả chậm (D/A), Nhờ thu trả (D/P), Ghi sổ trả sau Trong đó, các nghiê ̣p vu ̣ đươ ̣c thực hên chủ yế u là chiế t ̣ khấ u hố i phiế u, nhờ thu(D/A), D/P và T/T Những hinh thức tin du ̣ng liên quan đế n thư tin ̀ ́ ́ du ̣ng - Đối với nhà nhập khẩu: Mở thư tín dụng (L/C issuance): ngân hàng mở L/C nhập cho nhà nhập Rủi ro (giảm thiểu ký quỹ - margin deposit cùa nhà NK): Hàng không đến mà phải tốn Chứng từ sạch, nhà NK khơng nhận hàng mà phải toán Cho vay toán L/C: ngân hàng cung cấp tín dụng giúp nhà nhập toán L/C cho nhà xuất Xảy nhà NK nhận chứng từ (để nhận hàng), kể chúng từ có sai biệt (discrepancies).Nhà NK phải chấp nhận sai bíệt - Đối với nhà xuất khẩu: “Xác nhận” L/C (L/C confirmation): ngân hàng xác nhận (confirming bank) bảo lãnh toán ngân hàng mở L/C khơng tốn Cho vay thực L/C (L/C prefinancing): ngân hàng cung cấp tín dụng đủ để nhà xuất có tiền sản xuất hàng xuất theo L/C “Thương lượng” L/C (L/C negotiation): nhà xuất trình chứng từ “sạch” hay “hoàn hảo” (clean) sau xuất hàng Ngân hàng “mua” lại chúng từ ứng tiền cho nhà XK truy đòi (recourse) trở lại nhà XK chứng từ giả mạo hay rũi ro cùa nhà xuấ t khẩ u xảy “Chiết khấu” L/C: nhà xuất trình chứng từ có sai biệt, khơng “sạch” hay khơng “hồn hảo” Ngân hàng ứng tiền cho nhà XK theo kiểu cho vay truy đòi (recourse) trở lại nhà XK nhà NK khơng tốn  Cho vay theo hạn mức thấu chi Là phương thức cho vay mà TCB thỏa thuận văn chấp thuận khách hàng chi vượt số tiền tài khoản toán khách hàng phù hợp với quy định phủ NHNN Việt Nam hoạt động tốn qua tổ chức tín dụng TGĐ có trách nhiệm hướng dẫn chi tiết điều kiện phương thức tiến hành cho vay thấu chi để phù hợp với quy định cho vay TCB báo cáo cho HĐQT Và việc cho vay thấu chi phải Hội đồng tín dụng hội sở phê duyệt Ngồi ra, TCB cịn cho vay theo phương thức cho vay khác mà pháp luật không cấm, phù hợp với quy định quy chế điều kiện hoạt động kinh doanh TCB đặc điểm khách hàng vay 2.2.4.5 TGĐ ban hành quy định, hướng dẫn quy trình thực trường hợp không cho vay - Do nhu cầu vốn: o TCB khơng cấp tín dụng cho nhu cầu vốn sau: mua sắm hàng hóa, tài sản chi phí để hình thành tài sản mà pháp luật cấm mua bán, chuyển nhượng, chuyển đổi o Cho vay đảo nợ: Chỉ thực sau NHNN có văn quy định HĐQT TCB có định cho phép thực o TGĐ Techcom bank quy định chi tiết nhu cầu vốn không phéP cho vay, hạn chế cho vay thời kỳ để việc cho vay an tồn, có hiệu - Do đặc điểm đối tượng khách hàng: TCB không cho vay đối tượng khách hàng sau đây: o Thành viên HĐQT, BKS, TGĐ, phó TGĐ, Giám đốc, phó Giám đốc Chi nhánh, Giám đốc, phó Giám đốc trung tâm kinh doanh TCB, bố, mẹ, vợ, chồng, o Cán bộ, nhân viên TCB trực tiếp thực thẩm định, xét duyệt cho vay khoản vay có liên quan 2.2.5 Quy trinh tín du ̣ng cho vay techcombank sau ̀ Theo hướng dẫn nghiệp vụ cho vay techcombank TGĐ ban hành quy trình tín dụng chung Techcombank thực sau: 2.2.5.1 Tiếp nhận hồ sơ, hướng dẫn khách hàng CVQHKH nhận hồ sơ, tiếp nhận nhu cầu vay vốn khách hàng hướng dẫn khách hàng lập hồ sơ vay vốn cần thiết theo quy định TCB Bao gồm: hồ sơ tài chính, hồ sơ vay vốn, phương án kinh doanh, hồ sơ tư cách lực pháp nhân 2.2.5.2 Thẩm định tín dụng CVKH hàng vào hồ sơ vay vốn cụ thể khách hàng, thu thập thông tin liên qun đến khách hàng thực thẩm định tín dụng khách hàng Thẩm định tín dụng bao gồm: thẩm định khách hàng vay vốn, thẩm định phương án kinh doanh thẩm định tài sản đảm bảo khách hàng Việc thẩm định CVKH phải thể báo cáo thẩm định báo cáo thẩm định phải lập theo mẩu quy định TCB ... cho ngân hàng TCB thức đưa Chi Nhánh TCB - CLN vào hoạt động Trụ sở chi nhánh TCB -CLN tọa lạc 78 – 80 – 82, Hậu Giang, Phường 16, Quận Đây Chi nhánh thành lập địa bàn phía nam TCB - CLN chi nhánh. .. đảm bảo tất tốn khoản vay 2.3 Tình hình hoạt động tín dụng ngắn hạn Chi Nhánh Chợ Lớn giai đoạn năm 2007 – năm 2009 2.3.1 Tình hình huy động vốn TCB – Chợ Lớn Vố n là mô ̣t những yế u tố cầ... xuyên chất lượng danh mục tín dụng chi nhánh, thực báo cáo phân tích liên quan tín dụng chi nhánh + Tái thẩm định hồ sơ tín dụng phịng kinh doanh theo yêu cầu TGĐ, BGĐ Chi Nhánh + Hướng dẫn triển