NGHIỆP VỤ CHO VAY CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI Cho vay là một hình thức cấp tín dụng, trong đó ngân hàng chuyển giao cho khách hàng một khoảng tiền để sử dụng cho mục đích và thời gian nhất định theo thỏa thuận với nguyên tắc có hoàn trả cả gốc và lãi.
L/O/G/O NGHIỆP VỤ CHO VAY CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI GVHD : TS. LÊ TẤN PHƯỚC Nhóm 10 – CH Ngân Hàng – Đêm 4 – K22 CHƯƠNG 2 www.themegallery.com Danh sách Nhóm 10 1. Phan Văn Hợp 2. Hán Ngọc Bảo Gia 3. Lê Thị Kim Trâm 4. Tôn Nữ Quỳnh Chi 5. Nguyễn Thúy Vy www.themegallery.com NỘI DUNG CHÍNH II. NGHIỆP VỤ CHO VAY NGHIỆP VỤ CHO VAY I. NHỮNG VẤN ĐỀ CHUNG VỀ CHO VAY www.themegallery.com I. NHỮNG VẤN ĐỀ CHUNG 1. Khái niệm: Cho vay là một hình thức cấp tín dụng, trong đó ngân hàng chuyển giao cho khách hàng một khoảng tiền để sử dụng cho mục đích và thời gian nhất định theo thỏa thuận với nguyên tắc có hoàn trả cả gốc và lãi. www.themegallery.com 2. Nguyên tắc cho vay: Vốn vay phải sử dụng đúng mục đích đã thỏa thuận trong hợp đồng tín dụng. Vốn vay phải được hoàn trả đầy đủ cả gốc và lãi vay theo đúng thời hạn đã cam kết. I. NHỮNG VẤN ĐỀ CHUNG www.themegallery.com 3. Điều kiên cho vay: Có năng lực pháp luật dân sự, năng lực hành vi dân sự và chịu trách nhiệm dân sự theo quy định của pháp luật. Mục đích sử dụng vốn vay hợp pháp. Có khả năng tài chính đảm bảo trả nợ trong thời hạn cam kết. Có dự án đầu tư, phương án sản xuất, kinh doanh, dịch vụ khả thi và có hiệu quả; hoặc có dự án đầu tư, phương án phục vụ đời sống khả thi và phù hợp với quy định của pháp luật. Thực hiện các quy định về bảo đảm tiền vay theo quy định của CP và hướng dẫn của NHNN Việt Nam. I. NHỮNG VẤN ĐỀ CHUNG www.themegallery.com Những nhu cầu vốn không được cho vay: − Để mua sắm các tài sản và các chi phí hình thành nên tài sản mà pháp luật cấm mua bán, chuyển nhượng, chuyển đổi; − Để thanh toán các chi phí cho việc thực hiện các giao dịch mà pháp luật cấm; − Để đáp ứng các nhu cầu chính của các giao dịch mà pháp luật cấm. I. NHỮNG VẤN ĐỀ CHUNG www.themegallery.com Những khách hàng không được cho vay: − Thành viên Hội đồng quản trị, Ban kiểm soát, tổng giám đốc (Giám đốc), Phó tổng giám đốc (Phó giám đốc) của ngân hàng. − Cán bộ nhân viên của chính ngân hàng đó đang thực hiện nhiệm vụ thẩm định, quyết định cho vay. − Bố, mẹ, vợ, chồng, con của thành viên Hội đồng quản trị, Ban kiểm soát, Tổng giám đốc (Giám đốc), Phó tổng giám đốc (Phó giám đốc) của ngân hàng. I. NHỮNG VẤN ĐỀ CHUNG www.themegallery.com 4. Các hình thức cho vay: − Căn cứ thời hạn cho vay Cho vay ngắn hạn Cho vay trung dài hạn − Căn cứ mục đích sử dụng vốn Cho vay sản xuất kinh doanh. Cho vay sinh hoạt tiêu dùng. − Căn cứ khách hàng vay Cho vay KHDN Cho vay KHCN I. NHỮNG VẤN ĐỀ CHUNG www.themegallery.com 4. Các hình thức cho vay: − Căn cứ phương thức cho vay Cho vay từng lần. Cho vay theo hạn mức. Cho vay theo hạn mức thấu chi. Cho vay theo dự án đầu tư. Cho vay theo hạn mức tín dụng dự phòng. Cho vay trả góp. Cho vay thông qua phát hành và sử dụng thẻ TD. Cho vay hợp vốn − Căn cứ hình thức đảm bảo nợ vay Cho vay tín chấp. Cho vay có đảm bảo băng tài sản. I. NHỮNG VẤN ĐỀ CHUNG [...]... dịch vụ và các dự án đầu tư phục vụ đời sống − Cho vay hợp vốn: Một nhóm ngân hàng cùng cho vay đối với một dự án vay vốn hoặc phương án vay vốn của khách hàng; trong đó, có một ngân hàng làm đầu mối dàn xếp, phối hợp với các ngân hàng khác www.themegallery.com I NHỮNG VẤN ĐỀ CHUNG Phương thức cho vay: − Cho vay trả góp; Khi vay vốn, ngân hàng và khách hàng xác định và thoả thuận số lãi vốn vay phải... thức cho vay: − Cho vay từng lần: Mỗi lần vay vốn khách hàng và ngân hàng thực hiện thủ tục vay vốn cần thiết và ký kết hợp đồng tín dụng − Cho vay theo hạn mức tín dụng: ngân hàng và khách hàng xác định và thoả thuận một hạn mức tín dụng duy trì trong một khoảng thời gian nhất định www.themegallery.com I NHỮNG VẤN ĐỀ CHUNG Phương thức cho vay: − Cho vay theo dự án đầu tư: ngân hàng cho khách hàng vay. .. hạn trong thời hạn cho vay − Cho vay theo hạn mức tín dụng dự phòng: ngân hàng cam kết đảm bảo sẵn sàng cho khách hàng vay vốn trong phạm vi hạn mức tín dụng nhất định Ngân hàng và khách hàng thoả thuận thời hạn hiệu lực của hạn mức tín dụng dự phòng, mức phí trả cho hạn mức tín dụng dự phòng www.themegallery.com I NHỮNG VẤN ĐỀ CHUNG Phương thức cho vay: − Cho vay thơng qua nghiệp vụ phát hành và sử... tín dụng: ngân hàng chấp thuận cho khách hàng được sử dụng số vốn vay trong phạm vi hạn mức tín dụng để thanh tốn tiền mua hàng hố, dịch vụ và rút tiền mặt tại máy rút tiền tự động hoặc điểm ứng tiền mặt là đại lý của ngân hàng − Cho vay theo hạn mức thấu chi: Là việc cho vay mà ngân hàng thoả thuận bằng văn bản chấp thuận cho khách hàng chi vượt số tiền có trên tài khoản thanh tốn của khách hàng www.themegallery.com... CHUNG 5 Lãi suất cho vay và thời hạn cho vay: - Mức lãi suất cho vay do ngân hàng quy định và được thỏa thuận với khách hàng phù hợp với quy định của cơ quan quản lý Lãi trong hạn Lãi q hạn - Thời hạn cho vay là thời gian từ khi KH bắt đầu nhân vốn vay đến thời điểm trả hết nợ gốc và lãi được thỏa thuận trong hợp đồng cho vay www.themegallery.com I NHỮNG VẤN ĐỀ CHUNG 6 Quy trình cho vay: www.themegallery.com... phương thức CV theo HMTD www.themegallery.com L/O/G/O 2 CHO VAY DỰ ÁN ĐẦU TƯ Cho vay dự án đầu tư Vấn đề chung Khái niệm Ngun tắc Quy trình Thẩm định Hồ sơ vay Giải ngân Thời hạn cho vay Thu nợ Mức cho vay www.themegallery.com Khái niệm • Cho vay theo dự án đầu tư là phương thức cho vay trung dài hạn đáp ứng nhu cầu vốn cho khách hàng (chi cho XDCB; mua sắm MMTB; một phần vốn lưu động) thực hiện... Thời gian thu hồi nợ www.themegallery.com Thời gian chuyển giao vốn tín dụng từ ngân hàng sang người đi vay để đáp ứng vốn cho xây dựng cơ bản của dự án Thời hạn thu hồi nợ là thời gian vốn tín dụng được hồn trả lại cho ngân hàng Thời hạn cho vay Lưu ý : - Nếu dự án vay được ngân hàng xem xét cho ân hạn nợ, thì thời hạn cho vay còn bao gồm cả thời hạn ân hạn nợ - Thời hạn ân hạn là khoảng thời gian mà... khách hàng - Ân hạn : là những kỳ hạn mà ngân hàng chấp nhận cho KH chưa phải trả gốc nhưng phải trả lãi cho ngân hàng - Đảo nợ : là trường hợp KH vay khoản mới để trả cho một khoản vay khác hiện hữu mà KH khơng có khả năng thanh tốn www.themegallery.com L/O/G/O II NGHIỆP VỤ CHO VAY L/O/G/O 1 CHO VAY BỔ SUNG VỐN LƯU ĐỘNG 1.1 Khái niệm Cho vay bổ sung vốn lưu động : Các tổ chức kinh tế đang tồn tại và... tắc: Ch o vay khi DN có nhu cầu sử dụng vốn, thu nợ khi DN có thu nhập bán hàng (Ở VN, thu nợ vào một ngày cố đònh) c) Thủ tục cho vay: Đầu kỳ, khách hàng phải gửi đến ngân hàng hồ sơ vay Nếu đồng ý cho vay, sẽ cấp cho K/H 1 HMTD sử dụng trong suốt q (năm) Mở cho K/H tài khoan cho vay theo HMTD để theo dõi www.themegallery.com Xác định hạn mức tín dụng - Xác định và thẩm địnnh tính chất hợp lý của tổng... tăng đột biến www.themegallery.com 1.3 Phương thức cho vay Tổ chức tín dụng thoả thuận với khách hàng vay việc áp dụng các phương thức cho vay phổ biến sau; 1- Cho vay từng lần: Mỗi lần vay vốn khách hàng và tổ chức tín dụng thực hiện thủ tục vay vốn cần thiết và ký kết hợp đồng tín dụng 2- Cho vay theo hạn mức tín dụng: Tổ chức tín dụng và khách hàng xác định và thoả thuận một hạn mức tín dụng duy trì . cho vay: − Căn cứ thời hạn cho vay Cho vay ngắn hạn Cho vay trung dài hạn − Căn cứ mục đích sử dụng vốn Cho vay sản xuất kinh doanh. Cho vay sinh hoạt tiêu dùng. − Căn cứ khách hàng vay Cho vay. KHDN Cho vay KHCN I. NHỮNG VẤN ĐỀ CHUNG www.themegallery.com 4. Các hình thức cho vay: − Căn cứ phương thức cho vay Cho vay từng lần. Cho vay theo hạn mức. Cho vay theo hạn mức thấu chi. Cho vay. đầu tư. Cho vay theo hạn mức tín dụng dự phòng. Cho vay trả góp. Cho vay thông qua phát hành và sử dụng thẻ TD. Cho vay hợp vốn − Căn cứ hình thức đảm bảo nợ vay Cho vay tín chấp. Cho vay có đảm