Nghiệp vụ ngân hàng thương mại NGHIỆP VỤ HUY ĐỘNG VỐN

Nghiệp vụ ngân hàng thương mại NGHIỆP VỤ HUY ĐỘNG VỐN Ngân hàng thương mại tiếp nhận nguồn vốn nhàn rỗi dưới nhiều hình thức khác nhau từ các tổ chức và cá nhân để hình thành nên nguồn vốn hoạt động của ngân hàng Vai trò của hoạt động huy động vốn: Đối với NHTM: Tạo lập nguồn vốn chủ lực cho hoạt động kinh doanh . Mở rộng đối tượng khách hàng giao dịch  nâng cao uy tín và mở rộng hoạt động kinh doanh

Chương NGHIỆP VỤ HUY ĐỘNG VỐN DANH SÁCH NHĨM  Đặng Anh Dũng  Hồng Thị Ngọc Vân  Trần Thị Thu Nguyệt  Tôn Nữ Trang Đài  Tô Trần Thùy Trang  Phan Vũ Thị Như Quỳnh  Nguyễn Trọng Hiếu I NHỮNG VẤN ĐỀ CHUNG VỀ HUY ĐỘNG VỐN Khái niệm : Ngân hàng thương mại tiếp nhận nguồn vốn nhàn rỗi nhiều hình thức khác từ tổ chức cá nhân để hình thành nên nguồn vốn hoạt động ngân hàng I NHỮNG VẤN ĐỀ CHUNG VỀ HUY ĐỘNG VỐN Vai trò hoạt động huy động vốn:  Đối với NHTM: -Tạo lập nguồn vốn chủ lực cho hoạt động kinh doanh -Mở rộng đối tượng khách hàng giao dịch  nâng cao uy tín mở rộng hoạt động kinh doanh  Đối với KH: -Được cung cấp kênh đầu tư tích lũy vốn an tồn -Được tiếp cận với dịch vụ tiện ích đại ngân hàng  Đối với kinh tế: -Hoạt động HĐV mặt chức trung gian tài  giúp đẩy nhanh q trình chu chuyển vốn kinh tế -Góp phần thúc đẩy phát triển tăng trưởng kinh tế -Kiểm soát hoạt động kinh tế khác -Ổn định lưu thông tiền tệ kiểm sốt lạm phát -Cung cấp hàng hóa (tiền, trái phiếu…) cho thị trường tài I NHỮNG VẤN ĐỀ CHUNG VỀ HUY ĐỘNG VỐN Nguyên tắc huy động vốn:  Hoàn trả hạn, đầy đủ vốn gốc lãi  Bảo mật thông tin cho khách hàng  Đáp ứng kịp thời nhu cầu khách hàng  Thực đầy đủ quy định khác pháp luật liên quan đến huy động vốn I NHỮNG VẤN ĐỀ CHUNG VỀ HUY ĐỘNG VỐN Phân loại hình thức huy động vốn:  Tính chất • Huy động thường xun • Huy động khơng thường xun  Kỳ hạn • Huy động ngắn hạn • Huy động trung - dài hạn  Mục đích • Tiền gửi khơng kỳ hạn • Tiền gửi có kỳ hạn • Tiền gửi tiết kiệm • Phát hành giấy tờ có giá II CÁC HÌNH THỨC HUY ĐỘNG VỐN TẠI NHTM Tiền gửi không kỳ hạn : Tiền gửi không kỳ hạn loại tiền gửi mà người gửi tiền gửi tiền rút tiền lúc Tiện ích: tốn, an tồn , sinh lời tiện ích khác Đặc điểm: - không thỏa thuận trước thời điểm rút tiền cụ thể - giao dịch liên quan đến tài khoản thực thường xuyên Đối tượng gửi tiền: tổ chức kinh tế, tổ chức đoàn thể cá nhân II CÁC HÌNH THỨC HUY ĐỘNG VỐN TẠI NHTM Tiền gửi không kỳ hạn :  Hồ sơ - thủ tục mở tài khoản:  Giấy đề nghị mở tài khoản  Chứng từ pháp lý: - Người Việt Nam: CMND hộ chiếu (bảng bảng có cơng chưng) - Người nước ngồi: Thẻ thường trú thẻ tạm trú hộ chiếu, Thị thực nhập cảnh cịn hiệu lực II CÁC HÌNH THỨC HUY ĐỘNG VỐN TẠI NHTM Tiền gửi không kỳ hạn :  Hồ sơ - thủ tục mở tài khoản: - Điền đầy đủ thông tin vào giấy đề nghị mở tài khoản (cá nhân, doanh nghiệp) - Xuất trình chứng từ pháp lý liên quan đến người người mở tài khoản - Ngân hàng thực thủ tục mở tài khoản cho khách hàng cung cấp cho khách hàng số hiệu tài khoản II CÁC HÌNH THỨC HUY ĐỘNG VỐN TẠI NHTM Tiền gửi không kỳ hạn :  Chứng từ sử dụng giao dịch : - Giấy nộp tiền - Ủy nhiệm chi - Séc - Giấy lĩnh tiền mặt - Giấy đề nghị chuyển khoản 10 II CÁC HÌNH THỨC HUY ĐỘNG VỐN TẠI NHTM Vốn vay: Vay NHTM khác: - Các NHTM co thể vay cho vay lẫn thị trường liên ngân hàng (interbank market)  Mục đích; đáp ứng nhu cầu thiếu hut vốn (chủ yếu ngày khoản cho vay phận tiền gửi toán NHNN) - Các NHTM vay lẫn khơng thông qua thị trường liên NH - đặc điểm: chi phí cao vốn huy động  53 II CÁC HÌNH THỨC HUY ĐỘNG VỐN TẠI NHTM Vốn vay: Vay NHTW: - Khi NHTM thiếu vốn, ko nguồn huy động khác vay NHTW hình thức: tái cấp vốn, chiết khấu, tái chiết khấu, cho vay toán, vay thấu chi, vay qua đêm, vay bù đắp thiếu hụt toán bù trừ qua ngân hàng nhà nước - điều kiện tiếp cận vốn NHTW dễ hay khó tùy thuộc vào mục tiêu sách tiền tệ thời kì, uy tín, chất lượng hoạt động tín dụng NHTM  54 II CÁC HÌNH THỨC HUY ĐỘNG VỐN TẠI NHTM Vốn vay:  Vay NHTW:  Vay thấu chi: - Vay thấu chi toán điện tử liên NH để bù đắp thiếu hụt vốn tạm thời ngày toán điện tử liên NH  việc NH chi vượt số dư có tài khoản tiền gửi tốn mở tải SGD – NHNN Việt Nam ngày toán  Vay qua đêm: - Vay qua đêm toán điện tử liên NH để tất toán khoản thấu chi thời điểm cuối ngày làm việc  việc NHNN Việt Nam cho NH vay có đảm bảo cầm cố GTCG khoảng thời gian tính từ cuối ngày làm việc hơm đến 8h30’ ngày làm việc liền kề 55 II SO SÁNH CÁC HÌNH THỨC HUY ĐỘNG VỐN Tiền gửi không kỳ hạn – Tiết kiệm không kỳ hạn Giống nhau: - Hình thức huy động vốn thường xuyên, tính chất bị động - Được rút tiền lúc nào, ko giới hạn số lần giao dịch  chủ Tk chủ động linh hoạt việc sử dụng nguồn vốn - Dịng vốn có tính chất biến động  tỷ lệ dự trữ bắt buộc loại tiền gửi cao NH sử dụng chủ yếu để cấp TD ngắn hạn - người gửi tiền nhằm mục đích an tồn vốn chủ yếu - Dễ chuyển đổi sang hình thức khác  Khác nhau:  56 II SO SÁNH CÁC HÌNH THỨC HUY ĐỘNG VỐN Tiền gửi ko kỳ hạn Tiết kiệm ko kỳ hạn Khái niệm Là hình thức gửi tiền mà KH nhằm mục đích tốn, chuyển khoản thu chi hộ Là hình thức gửi tiền mà KH nhằm mục đích an tồn,sinh lời sử dụng linh hoạt nguồn vốn Đối tượng Cá nhân & Doanh nghiệp Sp đặc thù KH cá nhân Đặc điểm KH tiến hành giao dịch ko thông qua NH nên số dư biến động, NH phải gửi giấy báo cho KH Khi KH giao dịch phải xuất trình sổ/ thẻ TK nên NH ko cần gửi giấy báo cho KH Giao dịch phát sinh Giao dịch chuyển khoản gd đặc thù Ko có 57 II SO SÁNH CÁC HÌNH THỨC HUY ĐỘNG VỐN Tiền gửi có kỳ hạn – Tiết kiệm có kỳ hạn Giống nhau: - Hình thức huy động vốn thường xuyên, tính chất bị động - Mỗi lần gửi tiền lần mở tài khoản tương đương với HĐ tiền gửi (TG có kỳ hạn) thẻ / sổ tiết kiệm (TG tiết kiệm) - Có tính ổn định  nên nguồn vốn sd chủ yếu cấp TD đầu tư dài hạn - rút tiền hạn hưởng trọn lãi Nếu rút trước hạn bị tính lãi ko kỳ hạn/ ko hưởng lãi (tùy NH) - Được phép rút phần/ phần/toàn phần hình thức tiền mặt chuyển khoản vào tài khoản tiền gửi ko kỳ hạn - Mục đích gửi tiền KH sinh lời an toàn tài sản  chi phí HĐ nguồn vốn cao cac hình thức khác  Khác nhau:  58 II SO SÁNH CÁC HÌNH THỨC HUY ĐỘNG VỐN TG Có kỳ hạn TK có kỳ hạn Đối tượng Cá nhân & DN Chỉ có cá nhân Chứng từ cấp cho KH Hợp đồng tiền gửi: ghi rõ chi tiết nội dung Thẻ (sổ) tiết kiệm: ghi nội dung nên ko cập nhật đủ thông tin bên HĐ tiển gửi có kỳ hạn 59 III CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG TỚI HĐ HUY ĐỘNG VỐN 60 III CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG TỚI HĐ HUY ĐỘNG VỐN Nhân tố phát sinh từ môi trường kinh tế: - Sự thay đổi từ sách tiền tệ NHTM - Lưu thông tiền tệ - Tăng trưởng kinh tế - Tình hình trị - Chính sách quản lý NHNN 61 III CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG TỚI HĐ HUY ĐỘNG VỐN Nhân tố phát sinh từ NHTM - Chiến lược kinh doanh ngân hàng - Chất lượng dịch vụ kèm theo sản phẩm - Thương hiệu - Công nghệ - Tiếp thị - Chiến lược cạnh tranh 62 III CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG TỚI HĐ HUY ĐỘNG VỐN Nhân tố phát sinh từ khách hàng - Thu nhập - Tâm lý - Mối quan hệ với ngân hàng 63 IV CÁC GIẢI PHÁP GIA TĂNG VỐN HUY ĐỘNG 64 IV CÁC GIẢI PHÁP GIA TĂNG VỐN HUY ĐỘNG Giải pháp NHTM - Sử dụng cơng cụ để tìm kiếm nguồn vốn có chi phí thấp: Khi nhu cầu vốn vượt khả khoản, NH nên vay theo thứ tự: vay qua đêm  vay tái cấp vốn sd HĐ mua lại, phát hành chứng tiền gửi có mệnh giá lớn… - Đa dạng háo nguồn vốn HĐ tạo cấu nguồn vốn phù hợp với hđ NH - Tận dụng nguồn vốn ngắn hạn vay trung dài hạn theo quy định pháp luật - Thực quy trình quản lý tài sản nợ cho riêng … 65 IV CÁC GIẢI PHÁP GIA TĂNG VỐN HUY ĐỘNG Giải pháp KH - Thực sách biện pháp đồng để khơi tăng nguồn vốn NH: • Biện pháp kinh tế: biện pháp sử dụng đòn bẩy kinh tế (như lãi suất cơng cụ khác) • Biện pháp kỹ thuật: biện pháp bản, lâu dài, chủ lực mang tính chiến lược NH, như: cải tiến, nâng cấp phương tiện, thiết bị sử dụng HĐV; đa dạng hóa hình thức HĐV; hồn thiện phát triển mạng lưới HĐV (truyền thơng, đại) • Biện pháp tâm lý: biện pháp tác động vào tình cảm, tâm lý cảu KH đễ tạo lập, củng cố, trì phát triển MQH tốt đẹp, lâu dài bền vững KH NH; phát triển đào tạo đội ngủ nhân viên vững chun mơn, có khả giao tiếp tạo hình ảnh đẹp cho NH nội dugn lẫn hình thức, 66 THANK YOU ! ... VỀ HUY ĐỘNG VỐN Khái niệm : Ngân hàng thương mại tiếp nhận nguồn vốn nhàn rỗi nhiều hình thức khác từ tổ chức cá nhân để hình thành nên nguồn vốn hoạt động ngân hàng I NHỮNG VẤN ĐỀ CHUNG VỀ HUY. .. CHUNG VỀ HUY ĐỘNG VỐN Phân loại hình thức huy động vốn:  Tính chất • Huy động thường xun • Huy động khơng thường xun  Kỳ hạn • Huy động ngắn hạn • Huy động trung - dài hạn  Mục đích • Tiền gửi... VỀ HUY ĐỘNG VỐN Vai trò hoạt động huy động vốn:  Đối với NHTM: -Tạo lập nguồn vốn chủ lực cho hoạt động kinh doanh -Mở rộng đối tượng khách hàng giao dịch  nâng cao uy tín mở rộng hoạt động