TRƯỜ NG ĐẠI HỌ C KINH TẾ TP.H CM KH O A SAU ĐẠI HỌ C MÔ N HỌ C : NGH IỆP VỤ NG ÂN HÀNG TH ƯƠ NG MẠI MỘT SỐ SẢN PHẨM HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN GVHD : PGS.TS.Trần H oàng Ngân Nhóm thực : nhóm 12 1. Trần Minh Thắm ( nhóm trưởng) 2. Lê Thị Thanh Uyên 3. Trần H Minh Thắng 4. Bùi Thị Bí ch Tuyền 5. Nguyễn Phú Tặng TP.Hồ Chí Minh, ngày 24 tháng 11 năm 2007 PHẦN : MỘT SỐ SẢN PHẨM HUY ĐỘNG VỐN HIỆN TẠI CỦA NGÂN HÀNG TMCP SÀI G ÒN Ngân hàng TMCP Sài Gòn (SCB) , sau 15 năm thành lập không ngừng phát triển ngày khẳng định vị m ình. Để có thành đó, bên cạnh việc nâng cao trình độ chuyên môn nghiệp vụ cán nhân viên, thái độ, cung cách phục vụ khách hàng ân cần, chu đáo, chuyên nghiệp phải kể đến nổ lực đa dạng hoá sản phẩm để đáp ứng kịp thời nhu cầu đa dạng khách hàng, đặc biệt sản phẩm huy động vốn. Ta chia luồn sản phẩm huy động SCB thành 03 loại chính. Đó tiền gửi tiết kiệm, tiền gửi toán tiền gửi có kỳ hạn. I. CÁC SẢN PHẨM TIẾT KIỆM : Khi tham gia sản phẩm tiết kiệm SCB, ưu đãi đặc biệt sản phẩm Quý khách hàng có lợi ích sau: - Khách hàng giao dịch gửi, rút chi nhánh, phòng giao dịch hệ thống SCB. - Được rút vốn trước hạn ngoại trừ sản phẩm có quy định không rút vốn trước hạn. - Được thực thủ tục chuyển nhượng, uỷ quyền, biếu tặng sổ tiết kiệm . - Có thể gửi hình thức tiết kiệm đồng chủ sở hữu. - Được cầm cố sổ tiết kiệm để vay SCB với hạn mức tối đa đến 100% giá trị sổ. - Thủ tục đơn giản. 1. TIẾT KIỆM TÍCH LŨY (TKTL) H Ọ C TẬP : 1.1 Định nghĩa sản phẩm: TKTL học tập hình thức tiết kiệm VND, đó, khách hàng gửi m ột lần hay nhiều lần theo định kỳ vào tài khoản tiết kiệm nhằm có số tiền tích luỹ để thực nhu cầu phục vụ cho việc học hành người thụ hưởng. Khách hàng rút nhiều lần suốt kỳ hạn sổ. 1.2 Đặc điểm - Tiết kiệm tích lũy có kỳ hạn VND - Kỳ hạn gửi tối thiểu 01 năm tối đa 25 năm . - Hình thức gửi: gửi nhiều lần theo định kỳ, trả lãi cuối kỳ. - Định kỳ gửi: ½ tháng, hàng tháng, tháng, hàng quý, tháng hàng năm . T rong đó: + Khách hàng gửi nhiều lần định kỳ. + Ngày gửi tiền định kỳ chênh lệch trước sau 05 ngày so với ngày quy định. + Giá trị gửi m ỗi định kỳ số dư trì tối thiểu 100.000 đồng. 1.3 Lợi ích: - Lãi suất tương đương lãi suất tiết kiệm t hông thường. - Được hưởng lãi suất ưu đãi tái tục sổ tiết kiệm. - Được rút tiền suốt kỳ hạn sổ. - Có thể vay cầm cố tối đa 100% giá trị gốc sổ thời điểm cầm cố để đáp ứng nhu cầu thiếu hụt tạm t hời với thủ tục đơn giản. - Được cấp 01 thẻ ATM miễn phí. - Được sử dụng uỷ nhiệm chi thường xuyên. - Ưu đãi người thụ hưởng có nhu cầu m ua ngoại tệ cho m ục đích du học. - Được nhận quà tặng hấp dẫn vào nhiều kiện năm ngày khai giảng 5/9, quốc tế thiếu nhi 1/6, ngày sinh viên học sinh 9/1, tốt nghiệp cấp, trúng tuyển đại học… 2. TÍC H LUỸ H ƯU TRÍ (TLH T) : 2.1 Định nghĩa sản phẩm: TLHT hình thức tiết kiệm đồng Việt Nam theo định kỳ nhằm giúp KH đạt kế hoạch tài cho sống hưu m ình và/hoặc người thân. 2.2 Đặc điểm - Người thụ hưởng từ 50 tuổi trở lên chủ hợp đồng định m sổ thay đổi theo yêu cầu chủ hợp đồng người nhận chuyển nhượng. - Kỳ hạn tối thiểu 01 năm t ối đa 10 năm . - Gửi nhiều lần theo định kỳ, trả lãi cuối kỳ. - Định kỳ gửi: tháng, tháng, tháng, tháng, 12 tháng . - Được rút tiền nhiều lần suốt kỳ hạn sổ tiết kiệm. 2.3 Lợi ích - Lãi tính theo thời gian thực gửi nhập gốc hàng năm. Lãi suất tăng hàng năm trình tích luỹ. - Tặng thêm 0.05%/tháng cho kỳ gửi số tiền gửi lần đầu từ 10 triệu đồng trở lên. - Tặng 0.05%/tháng vào kỳ gửi năm sổ tiết kiệm có số tiền tích luỹ vào cuối năm t rước từ 10 triệu đồng trở lên - Tặng thêm 0.001%/tháng cho kỳ gửi KH gửi thêm từ 10 triệu đồng trở lên so với số tiền cam kết gửi cho định kỳ. - Tặng thêm 0.01%/tháng so với lãi suất hành sản phẩm tái tục sổ tiết kiệm. - Tặng quà cho người thụ hưởng cao tổi chủ hợp đồng từ 50 tuổi trở lên nhân kiện: ngày quốc tế người cao tuổi, ngày mẹ, ngày Cha, lễ Vu Lan. - Được tặng tiền m ặt tương ứng với kỳ hạn tích luỹ vào ngày đáo hạn không rút vốn trước hạn. - KH nhận quà lần vào kiện vật tiền m ặt nhận lần vào ngày kỷ niệm hợp đồng hàng năm . - Được gia hạn định kỳ gửi tiền. - Được vay để gửi tiền với lãi suất thấp 0.01%/tháng so với lãi suất cho vay cầm cố thời điểm vay. - Được vay cầm cố tối đa 100% giá trị sổ. - Được vay ưu đãi cho nhu cầu du lịch nghỉ dưỡng, chữa bệnh KH người thụ hưởng, vay tổ chức hôn nhân cho con, vay cho du học. - Được rút trước hạn tối đa lần/năm, giá trị rút lần tối đa 90% giá trị số dư thời điểm rút. - Ưu đãi có nhu cầu mua ngoại tệ cho mục đích du lịch, chữa bệnh. - Ưu đãi sử dụng dịch vụ chứng minh tài cho du học. - Mỗi số cấp 01 thẻ ATM miễn phí cho chủ hợp đồng người thụ hưởng. - Miễn phí dịch vụ SMS banking, Internet banking, Phone banking. - Được sử dụng dịch vụ uỷ nhiệm chi thường xuyên. 3. TIỀN GỬ I RÚT GỐ C TỪNG PHẦN HƯỞ NG LÃI SUẤT BẬC THANG : 3.1 Đinh nghĩa sản phẩm Tiền gửi rút gốc phần hưởng lãi suất bậc thang loại tiền gửi có kỳ hạn tiết kiệm VND USD áp dụng cho cá nhân tổ chức sinh sống, hoạt động hợp pháp lãnh thổ Việt Nam kể tổ chức nước ngoài. 3.2 Đặc điểm - Gửi tiền môt lần khi m sổ ký hợp đồng tiền gửi. - Kỳ hạn gửi từ tháng trở lên, tối đa 60 tháng. - Trả lãi cuối kỳ. - Mức gửi tối thiếu triệu đồng 300 USD cá nhân 50 triệu đồng 3.000USD tổ chức. - Khách hàng rút vốn trước hạn. - Đối với cá nhân số tiền gốc rút trước hạn tối thiểu triệu đồng 200USD, tối đa tỷ đồng 200.000USD phải bội số triêu đồng 100USD. - Đối với doanh nghiệp số tiền gốc rút trước hạn tối thiểu 20 triệu đồng 2.000USD, tối đa 10 tỷ đồng 600.000USD phải bội số 10 triệu đồng 1.000USD. - Mỗi tháng khách hàng rút gốc trước hạn 01 lần. 3.3 Lợi ích - Lãi suất phần vốn rút trước hạn lãi suất kỳ hạn thấp liền kề. - Lãi suất không kỳ hạn “Tiền gửi rút gốc phần hưởng lãi suất bậc thang” m ức lãi suất không kỳ hạn thông thường. - Khi đến hạn khách hàng tái ký gửi, mức lãi suất khách hàng hưởng cho kỳ hạn tái ký gửi lãi suất kỳ hạn chương trình áp dụng thời điểm tái ký gửi cộng thêm 0.01%/tháng VND 0.1%/năm USD. - Trong thời gian tái ký gửi rút vốn khách hàng không hưởng lãi suất cộng thêm m hưởng lãi suất “Tiền gửi rút gốc phần hưởng lãi suất bậc thang” theo quy định. 4. TIẾT KIỆM THÔ NG TH ƯỜ NG : 4.1 Tiết kiệm có kỳ hạn - Kỳ hạn đa dạng từ 01 tuần đến 60 tháng với hình thức lĩnh lãi trước, hàng tháng, hàng quý, hàng sáu tháng, hàng năm lĩnh lãi cuối kỳ với lãi suất hấp dẫn. - Khách hàng rút vốn trước hạn. 4.2 Tiết kiệm không kỳ hạn: 5. TIẾT KIỆM CHỮ VÀNG : 5.1 Định nghĩa sản phẩm: Là hình thức tiết kiệm có kỳ hạn bàng VND USD dành cho khách hàng cá nhân nữ giao dịch đơn vị SCB 20/10. 5.2 Đặc điểm - Gửi tiền lần m thẻ tiết kiệm . - Số dư tối thiểu từ 50 triệu đồng 3.100USD. - Kỳ hạn gửi tối thiểu tháng. - Lãi gốc chi trả cuối kỳ. - Được rút trước hạn. 5.3 Lợi ích - Đươc hưởng lãi suất lãi suất tiết kiệm t hông thường. - Được nhận quà tặng tiền mặt, phiếu mua hàng, phiếu khám sức khỏe, phiếu chăm sóc Spa tương ứng với số dư tiền gửi kỳ hạn gửi. - Tặng quà cho nữ khách hàng độ tuổi học (từ 0-22 tuổi) vào ngày 1/6, 9/1. - Tặng tiền mặt, phiếu ăn tiệc gia đình, du lịch nước khách hàng trì liên tục năm số tiền gửi từ tỷ 62.000 USD trở lên. - Tặng thêm lãi suất cho khách hàng nữ từ 50 tuổi trở lên 6. CH ƯƠ NG TRÌNH TIẾT KIỆM DỰ THƯỞ NG : 6.1 Định nghĩa sản phẩm: Chương trình mang tên “Nhận quà lớn đón tân niên”: lãi suất cao, khuyến hấp dẫn. hình thức tiết kiệm VND USD. 6.2 Đặc điểm - Khách hàng gửi nhiều nhận khuyến m ãi nhiều. - Khách hàng lựa chọn hình thức nhận quà khuyến m ãi tiền mặt vàng. - Khách hàng cộng dồn số tiền nhiều thẻ tiết kiệm khác loại tiền, khác kỳ hạn, khác ngà gửi chương trình để đủ điều kiện nhận quà khuyến mãi. - Khách hàng không rút vốn trước hạn. 6.3 Lợi ích - Tặng tiền m ặt khách hàng gửi từ 10 triệu đồng 700USD trở lên thẻ tiết kiệm t 03 tháng trở lên. Tỷ lệ khuyến m ãi tăng dần theo kỳ hạn gửi. - Tặng thêm tiền m ặt vàng SJC khách hàng gửi tiết kiệm đạt m ỗi 500 triệu đồng 31.000USD. - tặng thêm vàng SJC khách hàng gửi tiết kiệm đạt từ 03 tỷ đồng 190.000USD với kỳ hạn từ 03 tháng trở lên. - Khi tổng kết chương trình, khách hàng có số dư từ 05 tỷ đồng 310.000USD trở lên kỳ hạn từ 03 tháng trở lên có hội hưởng ưu đãi đặc biệt: G iải Nhất Nhì Ba Tư Q uà tặng 01 lượng vàng SJC 05 vàng SJC/ khách hàng 03 vàng SJC/1 khách hàng 01 vàng SJC/1 khách hàng Số lượng khách hàng 01 03 05 10 - Tặng 01 thẻ ATM SCB-link trị giá 500.000đ cho khách hàng có số dư từ 05 tỷ đồng 310.000USD trở lên chưa trúng giải trên. - Tặng lãi suất bậc thang theo số dư khách hàng gửi tiết kiệm từ 100 triệu đồng 62.000USD trở lên thẻ tiết kiệm. - Tặng 01 phiếu mua hàng miễn phí siêu thị trị giá 30.000đ khách hàng gửi 20 triệu đồng 1.500USD m ột thẻ tiết kiệm có kỳ hạn từ 06 tháng trở lên nhân ngày 20/11/2007 cho tất khách hàng hoạt động ngành giáo dục Việt Nam từ 19/11/07 đến hết ngày 30/11/07 ngày 22/12/07 cho tất khách hàng phục vụ quân đội, công an Việt Nam từ 20/12/07 đến 31/12/07. - Tặng thêm lãi suất cho khác hàng từ 50 tuổi trở lên gửi từ 10 triệu đồng 700USD với kỳ hạn từ 12 tháng trở lên. - Chính sách ưu đãi thường xuyên tặng thêm lãi suất dành cho khách hàng gửi tiết kiệm từ 50 tuổi trở lên gửi từ 10 triệu đồng 700USD trở lên với kỳ hạn từ 12 tháng trở lên. II. TIỀN GỬI THANH TOÁN Được m iễn phí chuyển tiền, phí kiểm đếm … khách hàng có quan hệ tín dụng với SCB. 1. TIỀN G ỬI TH ANH TO ÁN : - Áp dụng cho cá nhân doanh nghiệp. - Lãi suất 0.3%/tháng. - Được miễn phí chuyển tiền khách hàng có quan hệ tín dụng với SCB. - Được giảm lãi suất vay tính số doanh thu chuyển qua tài khoản tiền gửi toán tai SCB. - Được cấp 01 thẻ ATM m iễn phí khách hàng cá nhân 2. TÀI KH O ẢN BÀ TRIỆU : 2.1 Định nghĩa sản phẩm Tài khoản Bà Triệu tài khoản tiền gửi toán đồng Việt Nam dành cho khách hàng doanh nghiệp có thành viên Ban lãnh đạo nữ có 50% cán nhân viên nữ. 2.2 Lợi ích - Hưởng lãi theo mức lãi suất không kỳ hạn. - Tặng thêm lãi suất 0.03% đạt số dư từ 50 triệu đồng trở lên. - Nhận chi trả tiền đơn vị miễn phí với số tiền giao dịch từ 200 triệu đồng. - Giảm 50% phí doanh nhiệp sử dụng dịch vụ chi hộ lương qua tài khoản Bà Triệu. 3. SẢN PH ẨM C HIẾC VÍ THÔ NG MINH : 3.1 Định nghĩa sản phẩm Tài khoản “Chiếc ví thông m inh” tài khoản tiền gửi toán đồng Việt Nam dành cho khách hàng cá nhân nữ giao dịch đơn vị SCB 20/10. 3.2 Lợi ích - Hưởng lãi suất bậc thang theo số dư tiền gửi. - Miễn phí phát hành thẻ ATM. - Miễn phí chuyển tiền phí kiểm đếm trì số dư tài khoản theo quy định SCB. - Tham dự hội nghị khách hàn bốc thăm may m ắn vào ngày 20/10 hàng năm. - Giao dịch tài khoản không cần đến ngân hàng. - Có thể yêu cầu ngân àhng tự động trích tài khoản chuyển sang nhiều tài khoản tiền gửi toán, tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn số dư vượt số dư trì tối đa mà khách hàng đăng ký ban đầu. III. TIỀN GỬI CÓ KỲ HẠN - Áp dụng cho khách hàng cá nhân doanh nghiệp. - Kỳ hạn đa dạng từ 01 tuần đến 60 tháng với hình thức lĩnh lãi trước, hàng tháng, hàng quý, hàng sáu tháng, hàng năm lĩnh lãi cuối kỳ với lãi suất hấp dẫn. - Được rút vốn trước hạn. PHẦN : ĐỀ XUẤT MỘT SỐ SẢN PHẨM MỚI CHO SCB. I. TIẾT KIỆM TỰ ĐỘNG: 1. Đặc điểm: - Là m ột tài khoản tiết kiệm không kỳ hạn VND, không bị hạn chế số tiền gửi vào, rút vào thời điểm với lãi suất cao tiết kiệm không kỳ hạn thông thường. Khách hàng đăng ký tài khoản TIẾT KIỆM TỰ ĐỘNG điểm giao dịch SCB. - Được kết nối t rực tiếp với tài khoản toán khách hàng, t ài khoản TIẾT KIỆM TỰ ĐỘNG nhận tự động khoản tiền khách hàng đăng ký chuyển từ tài khoản toán sang số dư tài khoản t hanh toán khách hàng vượt m ức số dư tối đa khách hàng cần trì (chỉ phần vượt trội chuyển) để hưởng lãi suất cao hơn. - Ngược lại, trường hợp số dư tài khoản toán khách hàng xuống thấp mức số dư tối thiểu khách hàng muốn trì tiền từ tài khoản TIẾT KIỆM TỰ ĐỘNG tự động chuyển tài khoản toán khách hàng để trì m ức số dư tối thiểu (chỉ chuyển m ột khoản tiền đủ để phục hồi mức số dư tối thiểu). 2. Lợi ích: - Được hưởng m ức lãi suất cao lãi suất tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn t hông thường cho khoản tiền chưa cần sử dụng tài khoản t hanh toán m ình. - Giúp khách hàng gửi tiết kiệm cách linh hoạt , không nhiều thời gian giao dịch với ngân hàng, lo giữ sổ tiết kiệm . - Khi cần gửi rút tiền từ tài khoản TIẾT KIỆM TỰ ĐỘNG, việc thông qua giao dịch tự động tài khoản t hanh toán tài khoản TIẾT KIỆM TỰ ĐỘNG, khách hàng đến ngân hàng nộp rút trực tiếp từ tài khoản TIẾT KIỆM TỰ ĐỘNG thực lệnh chuyển khoản tài khoản toán tài khoản TIẾT KIỆM TỰ ĐỘNG thông qua m áy ATM SCB. - Lãi suất bậc thang cho số dư vượt qua ngưỡng trước đó: gửi nhiều lãi cao. Lãi suất tính theo ngày, theo số dư thực tế trả vào tài khoản toán vào cuối tháng. - Có thể sử dụng tài khoản TIẾT KIỆM TỰ ĐỘNG để cầm cố để vay vốn, bảo lãnh vay vốn xác nhận số dư tài khoản. - Khách hàng dễ dàng kiểm tra theo dõi khoản tiền tài khoản T IẾT KIỆM TỰ ĐỘNG thông qua dịch vụ Internet banking, SMS banking Phone banking (m iễn phí). II. TIẾT KIỆM AN SINH: 1. Đặc điểm: - Là sản phẩm liên kết ngân hàng – bảo hiểm (có phát hành sổ). - Là hình thức tài khoản tiền gửi VND có kỳ hạn từ 01 năm đến 15 năm. - Tham gia sản phẩm khách hàng vừa hưởng lãi suất tiết kiệm ưu đãi, vừa tặng bảo hiểm nhân thọ tương ứng với số dư tiền gửi. Khi có rủi ro bảo hiểm xảy ra, công ty bảo hiểm thay khách hàng đóng tiền bảo hiểm hàng tháng vào sổ tiết kiệm tối đa lên đến 700.000.000 đồng. Khi đáo hạn sổ, khách hàng hưởng toàn tiền gốc lãi dự tính ban đầu, đảm bảo khoản chi phí cho sống tương lai. - Hình thức gửi: tháng m ột lần với khoản tiền tối thiểu 200.000 đồng. - Khách hàng thực giao dịch điểm giao dịch hệ thống SCB. 2. Lợi ích: - Tham gia tiết kiệm an sinh, khách hàng hưởng lãi suất hấp dẫn. - Khi nộp tiền trước hạn, khách hàng hưởng lãi suất 100% lãi suất huy động. - Tiền lãi TIẾT KIỆM AN SINH tính dựa số dư thực tế, số ngày t hực tế lãi suất tương ứng thời kỳ SCB công bố. - Khách hàng tất toán trước hạn mà hưởng mức lãi ưu đãi. - Có thể cầm cố để vay vốn, bảo lãnh vay vốn tối đa lên đến 100% giá trị sổ tiết kiệm thời điểm cầm cố. III. DỊC H VỤ KH ÁC H HÀNG THÂN TH IẾT: 1. Đặc điểm: - Áp dụng doanh nghiệp lớn, có quan hệ truyền thống với SCB, sở tài khoản toán thông thường. - Lãi suất: số dư bình quân tháng tài khoản toán doanh nghiệp tối thiểu 03 tỷ đồng hưởng lãi suất cộng thêm 0,05 - 0,1%/tháng so với lãi suất tiền gửi toán thông thường. 2. Lợi ích: - Lãi suất hấp dẫn. - Được vay vốn với lãi suất ưu đãi. - Thực dịch vụ chi hộ lương qua tài khoản với mức phí ưu đãi từ 50 - 100%. - Miễn phí chuyển t iền toán cho đối tác có tài khoản hệ thống SCB toàn quốc. . MÔN HỌ C : NGHIỆP VỤ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI MỘT SỐ SẢN PHẨM HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN GVHD : PGS.TS.Trần Hoàng Ngân Nhóm. TP.Hồ Chí Minh, ngày 24 tháng 11 năm 2007 2 PHẦN 1 : MỘT SỐ SẢN PHẨM HUY ĐỘNG VỐN HIỆN TẠI CỦA NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN Ngân hàng TMCP Sài Gòn (SCB) , sau hơn 15 năm thành lập đã không ngừng. đến sự nổ lực đa dạng hoá sản phẩm để đáp ứng kịp thời nhu cầu đa dạng của khách hàng, đặc biệt là các sản phẩm huy động vốn. Ta có thể chia luồn sản phẩm huy động của SCB thành 03 loại chính.