Hệ thống các sản phẩm huy động vốn của ngân hàng thương mại cổ phần á châu (ACB) và kiến nghị áp dụng sản phẩm huy động tiết kiệm tích lũy mua nhà

TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP.HCM KHOA SAU ĐẠI HỌC TIỂU LUẬN CHUYÊN ĐỀ NGHIỆP VỤ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI ĐỀ TÀI: HỆ THỐNG CÁC SẢN PHẨM HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN Á CHÂU (ACB) & KIẾN NGHỊ ÁP DỤNG SẢN PHẨM HUY ĐỘNG TIẾT KIỆM TÍCH LŨY MUA NHÀ Nhóm 13 thực hiện: Nguyễn Trúc Anh Lê Thị Quỳnh Trang Phạm Kim Thơng Người hướng dẫn : PGS TS Trần Hồng Ngân Lớp : CH Ngân hàng K16-Đêm2 TP HỒ CHÍ MINH, THÁNG 11/2007 HỆ THỐNG CÁC SẢN PHẨM HU ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG Y MẠI CỔ PHẦN Á CHÂU KIẾN NGHỊ ÁP DỤNG SẢN PHẨM HU ĐỘNG Y TIẾT KIỆM TÍCH LŨY MUA NHÀ DÀNH CHO ACB A H Ệ THỐ NG C ÁC SẢN PHẨM H UY ĐỘ NG VỐ N CỦA NGÂN HÀNG TMCP Á CH ÂU (ACB) Với định hướng đa dạng hoá sản phẩm hướng đến khách hàng để trở thành ngân hàng bán lẻ hàng đầu Việt Nam , ACB thực đầy đủ chức m ột ngân hàng bán lẻ Danh m ục sản phẩm ACB đa dạng tập trung vào phân đoạn khách hàng m ục tiêu bao gồm cá nhân doanh nghiệp vừa nhỏ Sau triển khai thực chiến lược tái cấu trúc, việc đa dạng hoá sản phẩm , phát triển sản phẩm để đáp ứng nhu cầu ngày đa dạng khách hàng trở thành công việc thuờng xuyên liên tục Các sản phẩm ACB dựa tảng cơng nghệ tiên tiến, có độ an tồn bảo m ật cao Trong huy động vốn, ACB ngân hàng có nhiều sản phẩm tiết kiệm nội tệ lẫn ngoại tệ vàng thu hút mạnh nguồn vốn nhàn rỗi dân cư Các sản phẩm huy động vốn, ACB đa dạng thích hợp với nhu cầu dân cư tổ chức I KH ÁC H H ÀNG CÁ NH ÂN TIỀN G ỬI T ANH TO ÁN BẰNG VND H a Tiện ích sản phẩm: - Cơ sở để quý khách cấp hạn mức thấu chi Đảm bảo vay vốn, mở thẻ tín dụng hay bảo lãnh cho người thứ ba vay vốn ACB Xác nhận tài cho quý khách thân nhân du lịch, học tập… nước ngồi Với hệ thống ngân hàng điện tử, quý khách cĩ thể giao dịch Chi nhánh ACB - Kiểm tra tài khoản tốn dễ dàng Phone banking, Mobile banking, Internet banking, Tổng đài 247 b Đặc điểm sản phẩm: - Kỳ hạn gửi: Không kỳ hạn Loại ti ền gửi: VND Số tiền gửi tối thiểu ban đầu: 500.000 đồng Lãi suất: không kỳ hạn C ách thức trả lãi : tiền lãi trả vào ngày 25 hàng tháng tự động ghi có vào tài khoản Sử dụng tài khoản:  Gửi, rút tiền mặt:quý khách thực trực tiếp thông qua người khác  Nhận tiền chuyển khoản từ ngân hàng khác chuyển đến  Chuyển tiền để tốn tiền hàng hóa, dịch vụ … chuyển tiền để gửi tiết kiệm có kỳ hạn cho khách hàng ACB c Phí lãi suất: - Lãi suất: Xin vui lịng tham khảo biểu lãi suất hành ACB - Phí dịch vụ:Xin vui lịng tham khảo biểu phí hành ACB - Phí m tài khoản:Miễn phí - Phí trì tài khoản:Thu số dư bình quân/ tháng tài khoản quý khách nhỏ 500.000 đồng - Phí kiểm đếm:Thu quý khách rút tiền m ặt chuyển khoản vòng 02 ngày làm việc kể từ ngày nộp tiền mặt vào tài khoản - Phí đóng tài khoản: Thu q khách làm thủ tục đóng tài khoản TIỀN G ỬI T ANH TO ÁN BẰNG NG O ẠI TỆ H a Tiện ích sản phẩm: Giống tiền gửi tốn VNĐ b Đặc điểm sản phẩm: - Kỳ hạn gửi: Không kỳ hạn Loại ti ền gửi:Ngoại tệ (USD, EUR, AUD, GBP, CHF, CAD …) Số tiền gửi tối thiểu: 50 USD, 50 EUR Lãi suất: Không kỳ hạn C ách thức trả lãi : Giống tiền gửi toán VNĐ Sử dụng tài khoản:  Gửi tiền mặt (chỉ áp dụng cho USD ): Số USD mặt nộp phải cĩ xác nhận hải quan cửa quý khách phải trực tiếp nộp  Rút tiền mặt (chỉ áp dụng cho USD EUR): Quý khách cĩ thể thực trực tiếp thơng qua người khác Quý khách định cho người khác rút tiền mặt với mục đích: cho, tặng, thừa kế theo quy định pháp luật  Nhận ngoại tệ chuyển khoản từ nước ngồi:   Đối với USD, EUR: quý khách nhận ngoại tệ mặt Đối với ngoại tệ khác USD, EUR: Quý khách phải bán ngoại tệ cho ACB để nhận VND đề nghị ACB chuyển đổi sang USD, EUR Chuyển tiền nước ngồi nước cho mục đích cá nhân phù hợp với quy định quản lý ngoại hối Ngân hàng Nhà nước Việt Nam chuyển tiền để gửi tiết kiệm cĩ kỳ hạn cho khách hàng ACB c Phí lãi suất:  - Lãi suất: Xin vui lòng tham khảo biểu lãi suất hành ACB Phí dịch vụ:Xin vui lịng tham khảo biểu phí hành ACB Phí m tài khoản: Miễn phí Phí trì tài khoản: Chỉ áp dụng tài khoản US EUR thu số dư bình D, quân/ tháng tài khoản quý khách nhỏ 50 US 50 EUR D/ - Phí nộp rút ngoại tệ mặt: Thu quý khách nộp USD m ặt vào tài khoản rút USD, EUR mặt từ tài khoản - Phí đóng tài khoản phí kiểm đếm : Giống tiền gửi tốn VNĐ TIỀN G ỬI CĨ KỲ H ẠN BẰNG VND a Tiện ích sản phẩm: b - Quý khách cĩ thể rút vốn trước hạn Trước ngày đến hạn, quý khách cĩ thể yêu cầu ACB chuyển sang kỳ hạn khác với kỳ hạn gửi ban đầu Đảm bảo vay vốn, mở thẻ tín dụng hay bảo lãnh cho người thứ ba vay vốn ACB Dùng để xác nhận khả tài cho quý khách thân nhân du lịch, học tập … nước ngồi Với hệ thống ngân hàng điện tử, quý khách cĩ thể giao dịch Chi nhánh ACB Kiểm tra thơng tin tài khoản qua dịch vụ hỗ trợ Internet Banking Đặc điểm sản phẩm: Kỳ hạn gửi: Công bố theo thời kỳ (Từ đến 36 tháng) Loại ti ền gửi: VND Số tiền gửi tối thiểu ban đầu: 1.000.000 đồng Lãi suất: Tương ứng với kỳ hạn gửi thời điểm gửi C ách thức trả lãi : Cuối kỳ Sử dụng tài khoản:  Gửi tiền: Quý khách cĩ thể nộp tiền mặt chuyển khoản từ tài khoản tiền gửi tốn khơng nộp thêm tiền vào tài khoản chưa đến hạn tốn  Rút tiền: Khi cĩ nhu cầu rút tiền (trước hạn hạn), quý khách phải rút lần tồn số dư tài khoản (cĩ thể tiền mặt chuyển khoản tài khoản tiền gửi tốn)  Chuyển tiền: Quý khách chuyển tiền để gửi tiết kiệm cĩ kỳ hạn VND cho khách hàng ACB - Q uy định khác: - Quý khách rút trước hạn hưởng lãi suất không kỳ hạn thời điểm rút theo số ngày gửi thực tế Thời gian gửi thực tế kể từ ngày gửi tiền 15 ngày, khách hàng không hưởng lãi - Khi đến hạn, ACB tự động tái tục (vốn + lãi) sang kỳ hạn kỳ hạn gửi ban đầu theo lãi suất công bố thời điểm tái tục T rường hợp kỳ hạn gửi ban đầu khơng cịn áp dụng, ACB tái tục kỳ hạn ngắn liền kề c Phí lãi suất: - Lãi suất: Xin vui lòng tham khảo biểu lãi suất hành ACB - Phí dịch vụ: Xin vui lịng tham khảo biểu phí hành ACB - Phí kiểm đếm: Giống tiền gửi tốn VNĐ TIỀN G ỬI CÓ KỲ H ẠN BẰNG NG O ẠI TỆ a Tiện ích sản phẩm: Giống tiền gửi cĩ kỳ hạn VNĐ b Đặc điểm sản phẩm: - Kỳ hạn gửi: công bố theo thời kỳ (Từ đến 36 tháng) Loại ti ền gửi: USD, EUR Số tiền gửi tối thiểu ban đầu: 100 USD, 100 EUR C ách thức trả lãi : Cuối kỳ Sử dụng tài khoản: Giống tiền gửi có kỳ hạn VNĐ khác m ục sau:  Chuyển tiền: Quý khách chuyển tiền để gửi tiết kiệm cĩ kỳ hạn VND, - Q uy định khác: Giống tiền gửi có kỳ hạn VNĐ EUR, USD cho khách hàng ACB c Phí lãi suất: - Lãi suất: xin vui lịng tham khảo biểu lãi suất hành ACB - Phí dịch vụ: xin vui lịng tham khảo biểu phí hành ACB - Phí nộp – rút ngoại tệ m ặt: thu quý khách nộp US mặt vào tài khoản rút D USD, EUR m ặt từ tài khoản TIỀN G ỬI KÝ Q UỸ BẢO ĐẢM TH ANH TO ÁN T Ẻ H Tiện ích sản phẩm: a - Quý khách rút phần muốn giảm hạn mức thẻ - Quý khách hưởng lãi suất kỳ hạn 12 tháng cho số tiền ký quỹ - Kiểm tra tài khoản dễ dàng Internet Banking b Đặc điểm sản phẩm: - Kỳ hạn gửi: 12 tháng Loại ti ền gửi: VND, USD Số tiền gửi tối thiểu: 11.000.000 đồng USD tương đương Lãi suất: Tương ứng với kỳ hạn ký quỹ thời điểm ký quỹ C ách thức trả lãi : cuối kỳ Sử dụng tài khoản:  Gửi tiền: Gửi tiền: quý khách cĩ thể nộp tiền mặt (số USD mặt nộp phải cĩ xác nhận hải quan cửa khẩu) chuyển khoản từ tài khoản tiền gửi tốn khơng nộp thêm tiền vào tài khoản chưa đến hạn tốn  Rút tiền: cĩ nhu cầu giảm hạn mức thẻ, quý khách quyền rút phần số dư tài khoản (cĩ thể tiền mặt chuyển khoản tài khoản tiền gửi tốn)  Đảm bảo cho việc sử dụng hạn mức thẻ tín dụng ACB phát hành - Q uy định khác: Giống tiền gửi có kỳ hạn VNĐ ngoại tệ c Phí lãi suất: - Lãi suất: Xin vui lòng tham khảo biểu lãi suất hành ACB - Phí dịch vụ:Xin vui lịng tham khảo biểu phí hành ACB - Phí kiểm đếm: thu quý khách rút tiền m ặt chuyển khoản vòng 02 ngày làm việc kể từ ngày nộp tiền mặt vào tài khoản - Phí nộp – rút ngoại tệ m ặt: thu quý khách nộp USD mặt vào tài khoản rút USD m ặt từ tài khoản TIỀN G ỬI T IẾT KIỆM KH Ô NG KỲ HẠN BẰNG VND a Tiện ích sản phẩm: Giống tiền gửi tốn VNĐ cĩ thêm tiện ích sau: - Cầm cố sổ tiết kiệm để: Vay vốn, đảm bảo mở thẻ tín dụng Cá nhân người cư trú sử dụng tài khoản tiền gửi tiết kiệm để tốn tiền vay chuyển khoản sang tài khoản khác chủ tài khoản ACB b Đặc điểm sản phẩm: Giống tiền gửi tốn VNĐ khác mục sau: - Số tiền gửi tối thiểu ban đầu: 1.000.000 đồng Cách thức trả lãi : Tiền lãi trả hàng tháng vào ngày mở thẻ tiết kiệm tự động ghi có vào tài khoản Sử dụng tài khoản:  Gửi tiền: Giống tiền gửi tốn VNĐ  Rút tiền: Quý khách phải trực tiếp rút tiền khơng bị hạn chế số lần giao dịch  Chuyển tiền: Quý khách chuyển tiền để gửi tiết kiệm cĩ kỳ hạn VND cho khách hàng ACB - Q uy định khác: Thời gian gửi thực tế kể từ ngày gửi tiền ngày, q khách khơng hưởng lãi c Phí lãi suất: - Lãi suất: Xin vui lòng tham khảo biểu lãi suất hành ACB - Phí dịch vụ:Xin vui lịng tham khảo biểu phí hành ACB - Phí kiểm đếm : Giống tiền gửi tốn VNĐ TIỀN G ỬI T IẾT KIỆM KH Ô NG KỲ HẠN BẰNG NGO ẠI T (USD, EUR) Ệ a Tiện ích sản phẩm : Giống tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn VNĐ b Đặc điểm sản phẩm: Giống tiền gửi tốn ngoại tệ khác mục sau - Loại tiền gửi: USD, EUR Số tiền gửi tối thiểu ban đầu: 100 US 100 EUR D, Sử dụng tài khoản: Giống tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn VNĐ khác mục  Chuyển tiền: Quý khách chuyển tiền để gửi tiết kiệm cĩ kỳ hạn VND, USD cho khách hàng ACB - Q uy định khác:  Thời gian gửi thực tế kể từ ngày gửi tiền 02 ngày, quý khách không hưởng lãi  Khơng thu phí nộp – rút USD, EUR m ặt không yêu cầu quý khách chứng minh nguồn gốc số US EUR gửi vào D, c Phí lãi suất: - Lãi suất: Xin vui lòng tham khảo biểu lãi suất hành ACB - Phí dịch vụ:Xin vui lịng tham khảo biểu phí hành ACB - Phí kiểm đếm : Giống tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn VNĐ 8 TIỀN G ỬI T IẾT KIỆM CÓ KỲ H ẠN BẰNG VND a Tiện ích sản phẩm: Giống tiền gửi cĩ kỳ hạn VNĐ cĩ thêm tiện ích sau:  Quý khách chuyển quyền sở hữu sổ tiết kiệm chưa đến hạn toán để bảo toàn lãi  Là sở để xét cấp hạn mức thấu chi b Đặc điểm sản phẩm: Giống tiền gửi cĩ kỳ hạn VNĐ khác mục:  Cách thức trả lãi: Hàng quý, cuối kỳ c Phí lãi suất: Giống tiền gửi có kỳ hạn VNĐ có thêm m ục  Lãi suất thưởng: Vui lòng tham khảo biểu lãi suất thưởng gửi từ 100 triệu trở lên TIỀN G ỬI T IẾT KIỆM CÓ KỲ H ẠN BẰNG NG O ẠI TỆ (USD,E UR) a Tiện ích sản phẩm: Giống tiền gửi cĩ kỳ hạn ngoại tệ cĩ thêm tiện ích:  Quý khách chuyển quyền sở hữu sổ tiết kiệm chưa đến hạn tốn để bảo tồn lãi  Với hệ thốnggiao dịch trực tuyến, quý khách cĩ thể giao dịch Chi nhánh ACB (Ngoại trừ EUR) b Đặc điểm sản phẩm: Giống tiền gửi cĩ kỳ hạn ngoại tệ khác mục:  Cách thức trả lãi: Hàng quý, cuối kỳ  Lãi suất thưởng: Vui lòng tham khảo biểu lãi suất thưởng gửi từ 5.000 USD trở lên 10 TIỀN G ỬI T IẾT KIỆM BẰNG VÀNG a Tiện ích sản phẩm: Giống tiền gửi tiết kiệm VNĐ bị hạn chế mục:  Quý khách khơng rút trước hạn.Trường hợp giải rút trước hạn cĩ nhu cầu bất khả kháng, quý khách khơng hưởng lãi  Quý khách gửi chi nhánh ACB rút tiền chuyển khoản chi nhánh ACB thẻ tiết kiệm đến hạn b Đặc điểm sản phẩm: Giống tiền gửi tiết kiệm VNĐ khác mục:  Loại tiền gửi: Vàng (SJC 99,99)  Số tiền gửi tối thiểu: vàng  Cách thức trả lãi: Hàng quý, cuối kỳ  Sử dụng tài khoản: Giống tiền gửi tiết kiệm VNĐ khác mục sau:  Rút tiền: Quý khách rút tiền thẻ tiết kiệm đến hạn tốn  Q uy định khác: Khi đến hạn, ACB tự động tái tục phần vốn gốc sang kỳ hạn kỳ hạn gửi ban đầu theo lãi suất công bố thời điểm tái tục Trường hợp kỳ hạn gửi ban đầu khơng cịn áp dụng, ACB tái tục kỳ hạn ngắn liền kề Phí lãi suất: c  Lãi suất: Xin vui lòng tham khảo biểu lãi suất hành ACB  Phí dịch vụ:Xin vui lịng tham khảo biểu phí hành ACB 11 TIẾT KIỆM DỰ THƯ Ở NG "TRỞ T ÀNH TỶ PHÚ – CƠ HỘ I TRO NG T H ẦM TAY" Thời gian dự kiến: từ tháng 27/08/2007 đến tháng 23/11/2007 a Tiện ích sản phẩm: Giống tiền gửi cĩ kỳ hạn VNĐ cĩ thêm tiện ích sau:  Cơ may trúng thưởng cao nhiều giải thưởng cĩ giá trị lớn  Là sở để xét cấp hạn mức thấu chi  Cơ cấu giải thưởng: Bao gồm 1.500 giải thưởng với tổng trị giá lên đến 3,3 tỷ đồng (xem chi tiết cấu giải thưởng) b Đặc điểm sản phẩm:     Kỳ hạn gửi: – – - 13 tháng Loại tiền gửi: VND, US Vàng SJC D Lãi suất: Tương ứng với mức gửi kỳ hạn gửi thời điểm gửi Số tiền gửi tối thiểu ban đầu: Thay đổi tương ứng theo kỳ hạn gửi Mức gửi 03 tháng 06 tháng VND USD 20.000.000 10.000.000 7.000.000 5.000.000 1.500 800 500 400 XAU (chỉ) 30 15 tháng 10 13 tháng  Cách thức trả lãi: Cuối kỳ  Sử dụng tài khoản: Giống tiền gửi cĩ kỳ hạn VNĐ khác mục chuyển tiền  Chuyển tiền: Quý khách chuyển tiền để gửi tiết kiệm cĩ kỳ hạn VND, USD, Vàng cho khách hàng ACB  Q uy định khác:  Khi chưa dự thưởng, quý khách rút vốn trước hạn khơng hưởng lãi ACB thu hồi số dự thưởng  Khi dự thưởng, quý khách rút vốn trước hạn ACB thu hồi chi phí trả thưởng trả lãi suất khơng kỳ hạn cho số ngày thực gửi  Số dự thưởng, ngày mở thưởng ghi sổ tiết kiệm cĩ giá trị kỳ mở thưởng  Số dự thưởng coi trúng thưởng trùng với kết xổ số ACB tổ chức quay số lồng quay số theo ngày mở thưởng  Khi đến hạn, ACB tự động tái tục (vốn + lãi) sang hình thức gửi tiết kiệm cĩ kỳ hạn khơng dự thưởng kỳ hạn với kỳ hạn tham gia dự thưởng, riêng vàng tái tục phần vốn c Phí lãi suất: Giống tiền gửi có kỳ hạn VNĐ có thêm m ục  Lãi suất thưởng:Vui lịng tham khảo biểu lãi suất thưởng gửi từ 100 triệu đồng 5.000 USD trở lên 12 TIỀN GỬI TIẾT KIỆM 5+ BẰNG VND a Tiện ích sản phẩm: Tiết kiệm 5+ sản phẩm Tiết kiệm VNĐ đem lại cho quý khách hàng lợi ích sản phẩm Tiết kiệm bao gồm:  Hưởng lãi suất thả hấp dẫn: Lãi suất rút trước hạn 3, 6, 12 tháng quý     khách tính theo cơng thức: “lãi suất tiết kiệm truyền thống kỳ hạn tương ứng + 0.02%/tháng” Hưởng lãi suất bậc thang theo số dư tiền gửi: Số tiền gửi lớn, lãi suất quý khách hưởng cao, tùy theo quy định ACB thời kỳ Linh hoạt rút trước hạn: Kỳ hạn “Tiết kiệm 5+” 60 tháng Tuy nhiên, quý khách quyền rút trước hạn vào thời điểm 3, 6, 12 tháng tùy theo lựa chọn khách hàng với mức lãi suất rút trước hạn hấp dẫn Tích lũy điểm: Khi gửi tiết kiệm 5+, quý khách cộng điểm để trở thành khách hàng VIP theo sách khách hàng cá nhân ACB An tồn, tiện lợi: Quý khách gửi tiền chi nhánh cĩ thể rút tiền chi nhánh hệ thống ACB tồn quốc Uy tín dịch vụ bảo vệ, bảo mật chuyên nghiệp chúng tơi mang đến cho quý khách an tâm tuyệt đối  Ngồi ra, khách hàng cịn sử dụng Thẻ Tiết kiệm 5+ để đảm bảo vay vốn, chuyển quyền sở hữu, xin cấp hạn m ức thấu chi sử dụng dịch vụ Internet Banking ACB cung cấp b Đặc điểm sản phẩm:  Kỳ hạn gửi: 60 tháng  Kỳ rút vốn lãi trước hạn: 3,6,12 tháng      Loại tiền gửi: VND Số tiền gửi tối thiều: 1.000.000 đồng Lãi suất: Tương ứng với m ức gửi kỳ hạn gửi thời điểm gửi Cách thức trả lãi: Cuối kỳ rút vốn lãi trước hạn Rút vốn lãi Khách hàng rút tồn vốn lãi lần thời điểm đáo hạn thời điểm cuối kỳ rút vốn lãi trước hạn lựa chọn tham gia Tiết kiệm 5+  Trường hợp khách hàng rút tiền gửi Tiết kiệm 5+ trước kỳ rút vốn lãi trước hạn thỏa thuận với ACB, khách hàng hưởng lãi suất khơng kỳ hạn  Trường hợp khách hàng rút trước hạn vịng 15 ngày kể từ ngày mở thẻ, khách hàng khơng hưởng lãi suất  Khách hàng rút trước hạn vịng ngày làm việc kể từ ngày mở thẻ, chịu phí kiểm đếm theo quy định ngân hàng Á Châu   Tái tục:  Đối với sản phẩm T iết kiệm 5+, có hai dạng tái tục sau:  Đến cuối kỳ rút vốn lãi trước hạn chọn, KH rút lãi, phần vốn khách hàng tái tục theo lãi suất TK 5+ thời điểm tái tục KH quyền định kỳ rút vốn lãi trước hạn khác với kỳ chọn  Đến cuối kỳ rút vốn lãi trước hạn chọn, ACB tự động tái tục vốn lãi cho Khách hàng theo lãi suất TK 5+ với kỳ rút vốn lãi trước hạn chọn thời điểm tái tục khách hàng khơng đến rút vốn lãi khơng cĩ định khác  Khi đến kỳ đáo hạn (60 tháng), khách hàng khơng đến rút vốn lãi khơng cĩ định khác, ACB tự động tái tục (vốn lãi) theo sản phẩm Tiết kiệm 5+, kỳ hạn 60 tháng, với kỳ rút vốn lãi trước hạn khách hàng chọn Lãi suất áp dụng lãi suất sản phẩm Tiết kiệm 5+ ACB áp dụng thời điểm tái tục c Phí lãi suất:  Lãi suất: Vui lịng tham khảo biểu lãi suất tiết kiệm kỳ hạn  Lãi suất thưởng: Vui lòng tham khảo biểu lãi suất thưởng gửi từ 100 triệu đồng trở lên  Phí dịch vụ: Xin vui lịng tham khảo biểu phí  Phí kiểm đếm: Giống tiền gửi có kỳ hạn VNĐ 13 TIẾT KIỆM KỲ HẠN TUẦN  Đây hình thức huy động tiền gửi tiết kiệm ngắn hạn nhằm đáp ứng nhu cầu gửi tiền nhàn rỗi cách an tồn hiệu thời gian ngắn để chờ đợi tìm kiếm hội đầu tư tương lai khơng khách hàng  Khách hàng gửi tiền kỳ hạn ngắn: 01, 02, 03 tuần hưởng mức lãi suất hấp dẫn Mức lãi suất bậc thang áp dụng giúp khách hàng gửi tiền nhiều hưởng lãi suất cao Khách hàng rút trước hạn cĩ nhu cầu sử dụng vốn đột xuất hưởng lãi suất khơng kỳ hạn  Cụ thể, mức lãi suất Tiền gửi tiết kiệm kỳ hạn Tuần VND (%/tháng) sau: Mức gửi Tuần Tuần Tuần Từ tỷ - 10 tỷ 0,340 0,390 0,440 Từ 10 tỷ - 20 tỷ 0,350 0,400 0,450 Từ 20 tỷ - 50 tỷ 0,370 0,420 0,470 Từ 50 tỷ trở lên 0,440 0,490 0,390 II KH ÁC H H ÀNG DO ANH NGH IỆ P Tiền gửi toán  Quý khách không an tâm nắm giữ giao dịch với lượng lớn tiền mặt? ACB loại trừ rủi ro xảy với Quý khách  Quý khách cần theo dõi quản lý hiệu nguồn tiền m ình? ACB hỗ trợ cho Quý khách  Mở tài khoản tiền gởi toán giao dịch ACB giúp Q khách đơn giản hóa việc tốn/nhận tốn tiền hàng hóa, dịch vụ Quý khách đối tác m ình  Tiện ích: - Hưởng lãi suất khơng kỳ hạn (vui lịng tham khảo Biểu lãi suất) - Mở tài khoản nơi cĩ thể giao dịch nhiều nơi An tồn, xác, bảo mật tuyệt đối Thủ tục đơn giản, khơng tốn phí mở tài khoản Sử dụng miễn phí dịch vụ hỗ trợ Mobile banking, Phone banking, Internet banking Cĩ thể thực việc tốn ng văn phịng qua dịch vụ Home banking ay Cĩ thể sử dụng vượt số dư tài khoản qua tiện ích thấu chi tài khoản Tiền gửi toán lãi suất có thưởng  Quý khách có tài khoản tiền gửi tốn ACB, có số dư bình qn (SDBQ) tài khoản lớn tham gia sản phẩm tiền gửi tốn lãi suất có thưởng để hưởng lãi suất ưu đãi  Số dư bình quân lớn lãi suất cao  Tiện ích: - Lãi suất hấp dẫn, tăng thu nhập khách hàng Tiền gửi sử dụng linh hoạt Cĩ thêm nhiều lựa chọn sử dụng TIỀN G ỬI CÓ KỲ H ẠN  Quý khách chưa có kế hoạch sử dụng m ột khoản tiền nhàn rỗi thời gian định, lựa chọn hình thức gửi tiền có kỳ hạn ACB để hưởng lãi suất hấp dẫn  Tiện ích: - Cĩ nhiều kỳ hạn để lựa chọn với mức lãi suất hấp dẫn (vui lịng tham khảo Biểu lãi suất) Tăng thu nhập M tài khoản nơi cĩ thể giao dịch nhiều nơi An tồn, xác, bảo mật tuyệt đối Được đảm bảo vay vốn, bảo lãnh cho bên thứ ba vay vốn ACB TIỀN G ỬI KỲ H ẠN LÃI SUẤT LINH HO ẠT  Quý khách có khoản tiền nhàn rỗi lớn tài khoản m ột thời gian ngắn, tối đa hóa lợi nhuận m ình việc lựa chọn sản phẩm tiền gửi kỳ hạn lãi suất linh hoạt ACB  Tiện ích: - Tăng lợi nhuận khoản đầu tư tiền nhàn rỗi Hiệu đồng tiền bạn B KIẾN NG HỊ ÁP DỤNG SẢN PH ẨM H UY ĐỘNG TIẾT KIỆ TÍCH LŨY MUA NH À M DÀNH CH O AC B Cơ sơ kiến nghị Ngay từ ngày đầu hoạt động, ACB xác định tầm nhìn trở thành NH TM CP bán lẻ hàng đầu Việt Nam Trong bối cảnh kinh tế xã hội Việt vào thời điểm đĩ “Ngân hàng bán lẻ với khách hàng mục tiêu cá nhân, doanh nghiệp vừa nhỏ” định hướng ngân hàngViệt Nam, ngân hàng thành lập ACB Khách hàng cá nhân, người cĩ thu nhập ổn định khu vực thành thị vùng kinh tế trọng điểm: khách hàng cá nhân mục tiêu mà ACB hướng đến Cho vay mua nhà, nhà chiếm đến 30 % dư nợ cho vay A CB, sản phẩm tín dụng ưu ACB Đa dạng hĩa sản phẩm huy động chiến lược hàng đầu thu hút nguồn vốn huy động ACB Ngày nay, bạn trẻ đỗ xơ mua nhà nhiều, xu hướng đầu tư vào nhà đất cịn hấp dẫn tiềm Từ sở trên, nhóm nghiên cứu xin dưa sản phẩm m ới nhầm bổ sung vào rỗ sản phẩm huy động ACB thêm phong phú, thu hút nguồn vốn huy động lớn kết hợp phát triển sản phẩm cho vay m ua nhà, nhà - vốn chiếm ưu thế, khách hàng tin tưởng ACB Sau khái niệm, đặc điểm thể lệ sản phẩm TIẾT KIỆM TÍCH LŨY MUA NHÀ a Khái niệm :  Tiết Kiệm Tích Lũy Mua Nhà (T KTLMN) hình thức tiết kiệm gửi góp để tích lũy thành số tiền lớn tương lai cho mục đích mua nhà, đất, xây dựng, sửa chữa nhà Thời hạn tích lũy từ đến 10 chu kỳ, chu kỳ năm T heo đó, m ỗi chu kỳ khách hàng gửi góp m ột số tiền khoảng đăng ký trước vào tài khoản để tích lũy theo định kỳ tháng, tháng tháng Cuối m ỗi chu kỳ, tiền lãi nhập vào vốn gốc để tiếp tục chu kỳ đủ thời hạn tích lũy đăng ký b Đối tượng tham gia:  Cơng dân Việt nam có lực pháp luật lực hành vi dân theo qui định pháp luật Việt nam  Loại tiền gửi: VNĐ c Q uyền lợi:  Khách hàng có đầy đủ quyền lợi gửi tiết kiệm thông thường: Bảo m ật số dư tiền gửi, cầm cố thẻ TKTLMN để vay vốn ACB, chuyển quyền sở hữu thẻ TKTLMN, để lại thừa kế tiền gửi tiết kiệm , uỷ quyền cho người khác thực giao dịch rút tiền tiết kiệm, quyền rút vốn lãi đơn vị giao dịch thuộc hệ thống ACB…  Đến hết ngày đăng ký TKTLMN khách hàng có nhu cầu vay ACB cho vay theo mục đích đăng ký ban đầu theo quy chế cho vay ACB Trong có ưu đãi sau:  Số tiền vay với lãi suất cho vay ưu đãi: tối đa gấp lần số tiền tích lũy ( Lãi suất cho vay ưu đãi: 95% lãi suất cho vay tiêu dùng hành)  Thời gian hưởng lãi suất vay ưu đãi: với thời gian tích lũy d Phương thức gửi tiề n:  Gửi tiền: Khi đăng ký tham gia TKTLMN, chủ tài khoản trực tiếp gửi tiền vào định kỳ đầu tiên, lần gửi tiền chủ tài khoản nhờ người khác gửi tiền đơn vị giao dịch hệ thống ACB chủ tài khoản ủy quyền cho ACB tự trích từ tài khoản tiền gửi chuyển sang loại hình tiết kiệm  Định kỳ gửi tiền: Ngày gửi tiền ngày m thẻ, có định kỳ gửi tiền: tháng, tháng tháng  Gửi tiền trước hạn:  Khách hàng cĩ thể gửi trước so với ngày đăng ký định kỳ Số tiền gửi trước thừa cấn trừ vào lần gửi  Số tiền gửi thừa định kỳ khơng vượt số tiền gửi tối đa đăng ký  Gửi tiền trễ hạn:  Khách hàng gửi trễ hạn so với ngày đăng ký tối đa:       30 ngày cho loại định kỳ gửi tiền tháng 60 ngày cho loại định kỳ gửi tiền tháng 90 ngày cho loại định kỳ gửi tiền tháng Số tiền gửi trễ tính bằng: Tổng số tiền tối thiểu phải gửi – Tổng số tiền gửi Trước hết thời gian gửi trễ, lý khách quan khách hàng chưa thể gửi tiền tiếp m uốn tiếp tục tham gia, khách hàng liên hệ ACB để vay số tiền chưa nộp theo định kỳ Quá thời gian gửi trễ, khách hàng chưa gửi tiền khơng có thơng báo khác cho ACB xem khách hàng tự ý chấm dứt việc gửi tiền TKTLMN khách hàng không hưởng quyền lợi Khoản 3.2 Điều Thể lệ Số tiền gửi giải quyết:    Khách hàng rút tiền trước hạn so với ngày cuối chu kỳ gửi: hưởng lãi suất khơng kỳ hạn thời điểm rút tiền Khách hàng rút tiền vào ngày cuối chu kỳ: hưởng lãi đến hết chu kỳ Trường hợp đến hết chu kỳ mà khách hàng chưa rút tiền tiền lãi nhập vào vốn gốc Sau đĩ, khách hàng đến rút tiền giải rút tiền trước hạn rút tiền vào cuối chu kỳ e Số ti ền gửi định kỳ:  Là số tiền khách hàng gửi vào m ỗi định kỳ, đăng ký mở thẻ TK bội số 500.000 đồng  Số tiền gửi tối thiểu cho m ỗi định kỳ:  Định kỳ tháng: 500.000 đồng/1 lần  Định kỳ tháng: 1.500.000 đồng/1 lần  Định kỳ tháng: 3.000.000 đồng/1 lần  Khi tham gia khách hàng đăng ký trước số tiền gửi tối thiểu tối đa cho định kỳ gửi tiền:  Số tiền gửi tối thiểu: số tiền khách hàng đăng ký mở thẻ TK  Số tiền gửi tối đa: lớn gấp lần số tiền gửi tối thiểu  Khách hàng gửi tiền mặt, chuyển khoản m tài khoản không kỳ hạn gửi tiền dần vào tài khoản Khi khách hàng yêu cầu ACB đến định kỳ gửi tiền tự động trích tiền từ tài khoản để gửi tiền TKTLMN với điều kiện số dư tài khoản phải số tiền gửi tối thiểu đăng ký trước f Lãi suất:  Do Tổng Giám đốc ban hành thời kỳ (lãi suất áp dụng từ ngày 19/12/2005: 0,6%/tháng)  Lãi suất áp dụng suốt chu kỳ gửi tiền  Lãi suất tính sở tháng 30 ngày, năm 360 ngày  Tiền lãi : Tiền lãi tính vào cuối chu kỳ nhập vào vốn gốc g Q ui định tất toán thẻ tiết kiệm:  Tất toán kh i đến hạn:  Đến cuối thời hạn TKTLMN, khách hàng hưởng quyền lợi theo Khoản 3.2 Điều thể lệ rút tiền bình thường, quyền lợi bảo lưu tối đa 1/3 thời gian tích lũy  Nếu khách hàng khơng đến, ACB tự động chuyển toàn vốn gốc lãi sang Tiết kiệm kỳ hạn 12 tháng lãnh lãi đáo hạn  Tất toán trước hạn: Khách hàng rút trước hạn có thoả thuận với ACB gửi phải rút toàn số tiền thẻ TK, khách hàng hưởng lãi suất không kỳ hạn thời điểm rút tiền  ...HỆ THỐNG CÁC SẢN PHẨM HU ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG Y MẠI CỔ PHẦN Á CHÂU KIẾN NGHỊ ÁP DỤNG SẢN PHẨM HU ĐỘNG Y TIẾT KIỆM TÍCH LŨY MUA NHÀ DÀNH CHO ACB A H Ệ THỐ NG C ÁC SẢN PHẨM H UY... triển sản phẩm cho vay m ua nhà, nhà - vốn chiếm ưu thế, khách hàng tin tưởng ACB Sau khái niệm, đặc điểm thể lệ sản phẩm TIẾT KIỆM TÍCH LŨY MUA NHÀ a Khái niệm :  Tiết Kiệm Tích Lũy Mua Nhà (T... hàng có nhiều sản phẩm tiết kiệm nội tệ lẫn ngoại tệ vàng thu hút mạnh nguồn vốn nhàn rỗi dân cư Các sản phẩm huy động vốn, ACB đa dạng thích hợp với nhu cầu dân cư tổ chức I KH ÁC H H ÀNG CÁ