- Lãi suất linh hoạt, hấp dẫn - An toàn, tuyệt đối bảo mật - Chủ sở hữu tiền gửi có kỳ hạn được phép chuyển nhượng, thanh toán trước hạn, thanh toán từng phần đối với từng sản phẩm tiền
Trang 1BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH
KHOA SAU ĐẠI HỌC LỚP NGÂN HÀNG ĐÊM 2 – K16
MÔN HỌC: NGHIỆP VỤ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
BÀI TẬP:
MỘT SỐ SẢN PHẨM HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM (BIDV)
CHI NHÁNH GIA ĐỊNH
VÀ KIẾN NGHỊ SẢN PHẨM MỚI
Giáo viên hướng dẫn : PGS.TS Trần Hoàng Ngân
Học viê n thực hiện : (Nhóm 11)
1.Mai Thị Lệ Oanh 2.Đỗ Thị Ngọc Thảo 3.Phạm Thị Thùy Trang 4.Lê Thị Ngọc Trang 5.Lê Thụy Tứ
Tp.Hồ Chí Minh, tháng 11/2007
Trang 2Các Ngân hàng thương mại (NHTM) đặc biệt ở Việt Nam hiện nay muốn tồn tại và phát triển thì phải đẩy mạnh hoạt động huy động và cho vay vốn, đồng thời cũng phải đảm bảo an toàn, bởi vì huy động vốn và cho vay vốn vừa là những hoạt động tạo ra nhiều lợi nhuận nhất cho mỗi ngân hàng song nó cũng gặp rất nhiều khó khăn
Một trong những tiêu chí quan trọng để ngân hàng huy động được v ốn v à để khách hàng lựa chọn ngân hàng gửi tiền chính là khả năng cung ứng nhiều tiện ích thuận tiện chứ không chỉ đơn thuần là chức năng cất trữ tiền tệ và kiếm lời qua lãi suất Do đó, khách hàng
sẽ luôn tìm đến những ngân hàng có uy tín, lãi suất hấp dẫn, phong cách phục vụ tốt, sản phẩm dịch vụ phong phú, tiếp thị hiệu quả, phân phối và cung ứng dịch vụ thuận tiện Chính
vì vậy, để hoạt động huy động vốn đạt hiệu quả cao, các NHTM sẽ phải cạnh tranh rất gay gắt, qua đó nâng cao chất lượng phục về, củng cố uy tín và khẳng định vị thế của mình
Trong bối cảnh đó, Ngân hàng đầu tư và phát triển (NH ĐT&PT )- Chi nhánh (CN) Gia Định là một chi nhánh của ngân hàng đầu tư v à phát triển Việt Nam cũng đang nỗ lực đưa ra nhiều sản phẩm để thu hút được nguồn vốn dồi dào và hiệu quả bằng các sản phẩm
và các dịch vụ tiện ích mà ngân hàng đem lại
Vì thời gian v à phạm v i nghiên cứu có hạn, bài viết này chỉ tập trung nói đến những sản phẩm huy động vốn của NH ĐT&PT - CN Gia Định và đưa ra kiến nghị một số sản phẩm mới với mục đích nhằm giúp BIDV – CN Gia Định ứng dụng vào thực tế một cách hiệu quả
Trang 31 GIỚI THIỆU VỀ NH ĐT& PT - CN GIA ĐỊNH:
o Chi nhánh NH ĐT&PT - CN Gia Định trực thuộc NH ĐT&PT Việt Na m trên cơ sở tách
ra từ Sở Giao dịch II NH ĐT&PT Việt Nam
o Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam–CN Gia Định (viết tắt: Chi nhánh NHĐT&PT Gia Định)
o Tên giao dịch bằng tiếng Anh: Bank for Investerment and Development of VietNam – Gia Dinh Branch (viết tắt: BIDV – Gia Dinh Branch)
o Trụ s ở: 127 – Đinh Tiên Hoàng - Quận Bình Thạnh- Tp.Hồ Chí Minh
o NH ĐT&PT Việt Nam - CN Gia Định là một trong những chi nhánh của NH ĐT&PT Việt Nam ở Tp.Hồ Chí Minh và là chi nhánh cấp 1 Được thành lập chi nhánh cấp 1 Gia Định từ ngày 1/9/2005 theo Quyết định 148/2005 QĐ-HĐQT ngày 12/08/2005 và tổ chức lễ khai trương hoạt động của chi nhánh vào ngày 11/09/2005, theo nghị quyết số 57/2005/NQ-HĐQT ngày 30/3/2003 của Hội đồng Quản trị NHĐT&PT VN
2 MỘT SỐ SẢN PHẨM HUY ĐỘNG VỐN CỦA NHĐT&PTVN -CN GIA ĐỊNH (BIDV GIA ĐỊNH):
Cũng như các ngân hàng thương mại khác, huy động vốn là hoạt động chủ yếu và thường xuyên của BIDV Gia Định, là mối quan tâm hàng đầu của ngân hàng Nguồn vốn huy động chiếm tỷ trọng lớn nhất trong tổng nguồn vốn hoạt động của ngân hàng
Nghiệp vụ huy động vốn cơ bản của BIDV Gia Định gồm các loại s au đây:
2.1 Các loại tiền gửi:
Tiền gửi là nguồn vốn chủ yếu của ngân hàng thương mại Đây là khoản mục duy nhất trong bảng cân đối kế toán giúp phân biệt ngân hàng với các loại hình doanh nghiệp khác Trình độ quản lý và năng lực của đội ngủ nhân viên trong việc thu hút tiền gửi là thước đo quan trọng thể hiện sự chấp nhận của công chúng đối với ngân hàng Tiền gửi là cơ sở để ngân hàng cho vay và là nguồn gốc của lợi nhuận và sự phát triển của ngân hàng
2.1.1 Tiền gửi thanh toán:
- Tiền gửi thanh toán là tiền gửi mà khách hàng gửi vào ngân hàng để thực hiện các giao dịch thanh toán Tiền gửi thanh toán của các ngân hàng thương mại là tiền gửi của cá nhân, các doanh nghiệp, các ngân hàng khác và của chính quyền trung ương và địa phương… Mục đích huởng lợi đối với loại tiền gử i này chỉ là thứ yếu Đối với người gửi tiền, mặc dù trả lã i thấp nhưng họ nhận được lợi ích từ việc thanh toán qua ngân hàng mà không phải trả phí
- Tài khoản sử dụng cho tiền gửi thanh toán là tài khoản thanh toán hay còn gọi là tài khoản séc, vì phần lớn các giao dịch đều được thực hiện bằng s éc Ở nước ta có hai loại tài khoản thanh toán: tài khoản thanh toán dùng cho doanh nghiệp và tài khoản thanh toán dùng cho cá nhân và đều được trả lãi nhưng lãi suất rất thấp, lãi s uất không kỳ hạn
- Tiền gửi thanh toán không phải là tiền để dành mà là tiền chờ để thanh toán và không bị mất quyền sử dụng Loại tiền này có thể rút ra bất cứ lúc nào mà không cấn báo trước về thời hạn và số lượng và ngân hàng có nghĩa vụ đáp ứng nhu cầu của khách hàng nếu tài khoản của khách hàng có đủ số dư
a Đối tượng khách hàng:
Trang 4- Mọi cá nhân (công dân Việt Na m và cá nhân nước ngoài) có năng lực pháp luật dân s ự và năng lực hành vi dân sự (theo quy định của pháp luật nước mà cá nhân đó là công dân) đều
có quyền mở và sử dụng tài khoản tiền gửi VND
- Đối với tài khoản ngoại tệ: cá nhân là người cư trú và người không cư trú theo quy định của Ngân hàng Nhà nước VN về quản lý ngoại hối
b Lợi ích của khách hàng:
- Mở tài khoản miễn phí
- Thủ tục mở tài khoản và giao dịch đơn giản
- Lãi suất linh hoạt, hấp dẫn
- An toàn, tuyệt đối bảo mật
- Chủ sở hữu tiền gửi có kỳ hạn được phép chuyển nhượng, thanh toán trước hạn, thanh toán từng phần (đối với từng sản phẩm tiền gửi cụ thể theo quy định của BIDV)
- Khách hàng có thể sử dụng để cầm cố, bảo lãnh vay vốn ngân hàng
- Từ tài khoản của khách hàng có thể thanh toán đến tất cả các tỉnh, thành phố qua các kênh thanh toán hiện đại, với mạng lưới chi nhánh trên toàn quốc
- Khách hàng có thể chuyển khoản từ tài khoản tiền gửi thanh toán sang tài khoản tiết kiệm
và ngược lại
- Có nhiều dịch vụ hỗ trợ (ATM, POS,… )
- Nhiều tiện ích khác cho quý khách hàng như: Dịch vụ gửi một nơi, rút nhiều nơi: Với dịch vụ gửi một nơi, rút nhiều nơi khách hàng có thể thực hiện các giao dịch sau tại tất cả các chi nhánh, phòng giao dịch của BIDV trên toàn quốc mà không phụ thuộc vào nơi khách
hàng mở tài khoản hay giao dịch lần đầu
2.1.2 Tiền gửi tiết kiệm:
- Tiền gửi tiết kiệm là tiền để dành của dân cư được để vào ngân hàng nhằm mục đích hưởng lãi, an toàn cho đồng vốn đồng thời nhằm tích lũy dần để thực hiện mục tiêu nào đó trong tương lai
- Khác với hai loại tiền gửi trên, tiền gửi tiết kiệ m chỉ dành cho cá nhân Họ có thể là: tiểu thương, công nhân, nông dân,… Thu nhập hàng tháng của họ thường không đủ để mua sắm các đồ vật đắt tiền như xe máy, tủ lạnh hoặc phải trang trải cho các khoản chi tiêu lớn, nên
họ s ẽ dành ra một phần thu nhập của họ để tiết kiệ m và mở một tài khoản tiết kiệm vừa an toàn vừa sinh lợi s ẽ là lựa chọn của họ
- Tiền gửi tiết kiệm thường có giá trị nhỏ và ít biến động Mặc dù số tiền gửi của mỗi khách hàng là nhỏ nhưng số lượng khách hàng gửi tiền vào ngân hàng là rất đông nên tổng tiền gửi tiết kiệ m của dân cư tại ngân hàng thường rất lớn Tiền gửi tiết kiệm dù có kỳ hạn hay không kỳ hạn thì đó cũng là nguồn vốn quan trọng đối với ngân hàng
- Các loại tiền gửi tiết kiệm:
a Tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn: với hình thức này người gửi có thể ký thác nhiều lần
và rút ra bất cứ lúc nào theo nhu cầu sử dụng Nhưng không giống với tiền gửi thanh toán, khách hàng không được sử dụng các dịch vụ thanh toán để chi trả cho người khác Vì tính chất không kỳ hạn nên ngân hàng trả tiền lãi cho tiền gửi này ở mức thấp
b Tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn
Trang 5 Tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn thông thường: Áp dụng theo nguyên tắc kỳ hạn càng dài
lãi s uất càng cao Các kỳ hạn thông thường là 1 tháng, 3 tháng, 6 tháng, 9 tháng, 12 tháng Tiền lãi có thể được trả vào đầu kỳ, cuối kỳ, định kỳ hoặc lãi nhập vốn gốc
Ưu điểm của tiết kiệm thông thường:
- Không thu phí khi khách hàng gửi và rút tiền
- Việc gửi tiền của khách được đảm bảo an toàn, bí mật, được BIDV mua bảo hiểm với Tổ chức bảo hiểm tiền gửi
- Khách gửi bằng loại tiền nào thì được rút ra (cả gốc và lãi) bằng loại tiền đó Trường hợp khách gửi bằng ngoại tệ có nhu cầu nhận tiền bằng Đồng Việt Na m hoặc bằng ngoại tệ khác (được BIDV công bố mua bán) sẽ được quy đổi theo tỷ giá hấp dẫn, tỷ giá chuyển khoản
- Nếu khách cần tiền khi Sổ tiết kiệm chưa đến hạn thanh toán khách có thể dễ dàng dùng
Sổ tiết kiệ m để vay thế chấp, cầm cố vay vốn tại bất cứ tổ chức tín dụng nào, đặc biệt vay vốn tại BIDV được ưu tiên về lãi s uất cho vay hoặc rút tiết kiệm trước hạn (theo quy định của Tổng giám đốc Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam trong từng thời kỳ)
Tiền gửi tiết kiệm dự thưởng: ngoài lãi s uất được hưởng người gửi còn được thưởng
dưới hình thức bằng tiền hoặc hiện vật Giá trị của tiền thưởng phụ thuộc vào số tiền gửi, thời hạn… Tuy nhiên đối với phần thưởng có giá trị cao thì khách hàng phải tham gia hình thức xổ số dự thưởng Tiết kiệm dự thưởng là hình thức tiết kiệm có sức hấp dẫn và được ưa chuộng
Tiết kiệm bậc thang: Là sản phẩm huy động tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn với mức lãi
suất lũy tiến theo mức tiền gửi do Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam quy định Theo
đó, khách hàng gửi tiền với cùng một kỳ hạn nhưng khoản tiền gửi càng lớn thì lãi suất gửi càng cao
Tiết kiệm ổ trứng vàng: Là sản phẩm tiết kiệm không kỳ hạn, trong đó lãi s uất áp dụng
để tính lãi cho khách hàng gia tăng theo mức số dư tiền gửi
Ưu điểm của loại hình tiết kiệm này:
- Được hưởng lãi suất hấp dẫn so với lãi s uất tiền gửi không kỳ hạn thông thường Số dư tiền gửi càng lớn, lãi suất được hưởng càng cao;
- An toàn, tiện lợi cho khách hàng
- Được sử dụng các tiện ích, dịch vụ Ngân hàng như: rút tiền, chuyển tiền, vấn tin số dư bằng thẻ ATM,…
- Thủ tục đăng ký đơn giản, giao dịch thuận tiện, tiết kiệm thời gian cho khách hàng
- Có thể gửi hoặc rút tiền từ TK tiết kiệm “ổ trứng vàng” tại các chi nhánh của BIDV trên toàn quốc
Tiết kiệm rút dần: Là hình thức huy động tiết kiệm, trong đó khách hàng gửi một khoản
tiền với kỳ hạn xác định và thỏa thuận với Ngân hàng định kỳ rút dần một số tiền cố định trong tương lai
Ưu điểm của loại hình tiết kiệm này:
- Được hưởng quyền lợi như sản phẩm tiết kiệm thông thường
- Được lựa chọn định kỳ rút, số lần rút
- Được hưởng lãi s uất của tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn đối với số dư trên tài khoản TKRD
Trang 6- Được sử dụng các tiện ích dịch vụ, chương trình khác theo quy định của Ngân hàng như ATM, chuyển tiền v.v ;
2.2 Phát hành giấy tờ có giá:
BIDV Gia Định thường xuyên phát hành giấy tờ có giá dưới các hình thức kỳ phiếu, trái phiếu, chứng chỉ tiền gửi… là công cụ đầu tư an toàn, hiệu quả, lãi s uất hấp dẫn
a Phát hành giấy tờ có giá ngắn hạn:
- Lãi suất hấp dẫn hơn so với tiết kiệm thông thường cùng kỳ hạn;
- Thanh toán trước hạn vẫn được hưởng mức lãi suất tùy thuộc vào thời gian thực gửi
b Phát hành giấy tờ có giá dài hạn:
- Lãi suất hấp dẫn
- Được dùng để cầm cố, ký quỹ bảo lãnh để vay vốn, chuyển nhượng dễ dàng
- Đối với sản phẩm trái phiếu có thể được niêm yết và giao dịch trên Thị trường chứng khoán
- Giúp khách hàng chủ động được thu nhập trong tương lai
3 KIẾN NGHỊ SẢN PHẨM MỚI:
3.1 Sản phẩm “Tiền gửi tiết kiệm 5+ bằng VNĐ”
a Tiện ích sản phẩm: Tiết kiệm 5+ là sản phẩm Tiết kiệm bằng VNĐ đem lại cho quý khách hàng 5 lợi ích trong cùng một sản phẩm Tiết kiệm bao gồm:
Hưởng lãi suất thả nổi hấp dẫn: Lã i suất rút trước hạn 3, 6, hoặc 12 tháng của quý
khách được tính theo công thức: “Lãi suất tiết kiệm truyền thống kỳ hạn tương ứng + 0.02%/tháng”
Hưởng lãi suất bậc thang the o số dư tiền gửi: Số tiền gửi càng lớn, lãi suất quý khách
hưởng càng cao, tùy theo quy định của Ngân hàng trong từng thời kỳ
Linh hoạt rút trước hạn: Kỳ hạn của “Tiết kiệ m 5+” là 60 tháng Tuy nhiên, quý khách
được quyền rút trước hạn vào các thời điểm 3, 6, hoặc 12 tháng tùy theo lựa chọn của khách hàng với mức lãi suất rút trước hạn hấp dẫn
Tích lũy điểm: Khi gửi tiết kiệm 5+, quý khách sẽ được cộng điểm để trở thành khách
hàng VIP theo chính sách khách hàng cá nhân của Ngân hàng
An toàn, tiện lợi: Quý khách gửi tiền tại một chi nhánh nhưng có thể rút tiền tại bất kỳ
chi nhánh nào trong hệ thống BIDV trên toàn quốc Uy tín và các dịch vụ bảo vệ, bảo mật chuyên nghiệp của chúng tôi mang đến cho quý khách sự an tâm tuyệt đối
b Ngoài ra, khách hàng còn có thể sử dụng Thẻ Tiết kiệm 5+ để đảm bảo vay vốn, chuyển
quyền sở hữu, xin cấp hạn mức thấu chi và sử dụng các dịch vụ do BIDV cung cấp
Đối tượng gửi tiền: Cá nhân người Việt Nam và người nước ngoài
Đặc điểm sản phẩm: Kỳ hạn gửi: 60 tháng, với kỳ rút vốn và lãi trước hạn: 3,6,12 tháng được gửi bằng VND, có số tiền gửi tối thiểu 1.000.000 đồng
Lãi suất: Tương ứng với mức gửi và kỳ hạn gửi tại thời điểm gửi, được trả lãi vào cuối
kỳ rút vốn và lãi trước hạn
Chứng từ giao dịch: Giấy gửi tiền tiết kiệ m, Giấy rút tiền tiết kiệ m, Giấy đề nghị chuyển
khoản
Trang 7c Rút vốn và lãi:
Khách hàng được rút toàn bộ vốn và lãi một lần tại thời điểm đáo hạn hoặc các thời điểm cuối kỳ rút vốn và lãi trước hạn đã lựa chọn khi tham gia Tiết kiệm 5+
Trường hợp khách hàng rút tiền gửi Tiết kiệ m 5+ trước kỳ rút vốn và lãi trước hạn đã thỏa thuận với Ngân hàng, khách hàng được hưởng lãi s uất không kỳ hạn
Trường hợp khách hàng rút trước hạn trong vòng 15 ngày kể từ ngày mở thẻ, khách hàng không được hưởng lãi s uất
Khách hàng rút trước hạn trong vòng 2 ngày làm việc kể từ ngày mở thẻ, chịu phí kiể m đếm theo quy định của ngân hàng
d Tái tục:
Đối với sản phẩm Tiết kiệm 5+, có hai dạng tái tục như sau:
Đến cuối kỳ rút vốn và lãi trước hạn đã chọn, KH được rút lã i, phần vốn của khách hàng
sẽ được tái tục theo lãi suất của TK 5+ tại thời điểm tái tục KH được quyền chỉ định kỳ
rút vốn và lãi trước hạn khác với kỳ đã chọn
Đến cuối kỳ rút vốn và lãi trước hạn đã chọn, Ngân hàng sẽ tự động tái tục vốn và lãi cho khách hàng theo lãi suất của TK 5+ với kỳ rút vốn và lãi trước hạn đã chọn tại thời điể m
tái tục nếu khách hàng không đến rút vốn và lãi hoặc không có chỉ định nào khác
Khi đến kỳ đáo hạn (60 tháng), nếu khách hàng không đến rút vốn và lãi và không có chỉ định nào khác, Ngân hàng sẽ tự động tái tục (vốn và lãi) theo sản phẩm Tiết kiệ m 5+, kỳ hạn 60 tháng, với kỳ rút vốn và lãi trước hạn khách hàng đã chọn Lãi suất áp dụng là lã i suất của sản phẩm Tiết kiệm 5+ Ngân hàng đang áp dụng tại thời điểm tái tục
3.2 Sản phẩm “Tiết kiệm bằng vàng”
a Đặc điểm: Như chúng ta đều biết, hiện nay giá cả thị trường đang leo thang Từ các mặt
hàng thiết yếu như rau, gạo… đến các hàng hoá xa xỉ đều lên giá và vàng không nằm ngoài chu trình này
Nhu cầu tích trữ vàng càng cao khi giá vàng thế giới tăng nhanh Nhưng giữ vàng như thế nào cho an toàn Hiện nay, BIDV vẫn chưa có dịch vụ gửi tiết kiệm bằng vàng Thiết nghĩ đây là sản phẩm mới rất phù hợp cho giai đoạn hiện nay
Hình thức tiết kiệ m vàng này có thể tương tự như hình thức tiết kiệ m có kỳ hạn thông thường Việc xác định tính thật giả của vàng sẽ do nhân viên BIDV đã được đào tạo chuyên nghiệp tại công ty vàng bạc đác quý đảm nhận Lãi suất của loại hình tiết kiệ m này cũng tuân theo quy luật: thời hạn gửi càng dài, lãi suất càng cao
Có thể quy định mức gửi tối thiểu là 01 lượng vàng Để thuận tiện trong việc kiể m tra và lưu giữ vàng, ngân hàng chỉ nên giữ vàng chất lượng cao như vàng 9999, vàng thẻ… Kỳ hạn gửi có thể linh động từ 03 tháng đến 24 tháng, không được rút trước hạn, nếu rút trước hạn, lãi s uất bằng 0 hoặc bằng lãi s uất không kỳ hạn khi quy vàng ra tiền mặt Lãi suất có thể được tính bằng vàng hoặc bằng tiền VNĐ, tùy theo nhu cầu của khách hàng
b Ưu điểm của loại hình tiết kiệm này:
Thay vì giữ vàng tại nhà, khách hàng được ngân hàng giữ hộ và nhận lãi hàng tháng, quý hay cuối kỳ, lãi s uất cao, an toàn tuyệt đối
Có nhiều kỳ hạn để lựa chọn
Được cầm cố sổ tiết kiệm để vay vốn
Được ủy quyền hoặc chuyển quyền sử dụng sổ tiết kiệm
Trang 8c Tái tục: Khi đến kỳ đáo hạn, ngân hàng tự động tái tục phần vốn gốc sang kỳ hạn mới
bằng kỳ hạn gửi ban đầu theo lãi suất công bố tại thời điểm tái tục Trường hợp kỳ gởi ban đầu không còn đựơc áp dụng thì BIDV Gia Định s ẽ tái tục kỳ hạn ngắn hơn liền kề
3.3 Sản phẩm “Tiết kiệm tích lũy”
a Đặc điểm: Tiết kiệm tích lũy là hình thức tiết kiệm gửi góp hàng kỳ 1, 3 hoặc 6 tháng
một số tiền cố định để tích lũy thành số tiền lớn hơn theo các giá trị đáo hạn mà khách hàng chọn trước trong thời hạn từ 01 năm đến 15 năm
Tiết kiệ m tích lũy gồm nhiều loại hình tiết kiệm t ích lũy khác nhau như: Tiết kiệm tích lũy an sinh, du học, tiêu dùng (tổ chức lễ cưới, du lịch, nhà đất, xe cộ, )
Đối tượng tham gia: Là các cá nhân Việt Na m hoặc cá nhân là người nước ngoài cư trú
và làm việc hợp pháp tại Việt Nam
Loại tiền gửi: VND
Lãi suất: Theo qui định của Ngân hàng và thay đổi linh hoạt theo từng thời kỳ
b Thủ tục, điều kiện và tái tục:
Cá nhân Việt Nam: CMND và hộ chiếu
Cá nhân là người nước ngoài: Hộ chiếu và Visa ở Việt Nam (còn hiệu lực), có thời gian
cư trú trên 12 tháng
Các giấy tờ chứng minh tư cách người đại diện, người giá m hộ hợp pháp của người chưa thành niên, người mất hoặc hạn chế năng lực hành vi dân sự
CMND hoặc giấy khai sinh của người thụ hưởng;
Bất kỳ ai cũng có thể nộp tiền thay cho khách hàng mà không cần sổ tiết kiệm t ích lũy Khách hàng cần lưu giữ lạ i chứng từ nộp tiền của lần nộp cuối cùng để làm cơ sở đối chiếu khi đáo hạn
Khách hàng gửi góp một số tiền cố định vào mỗi định kỳ 01 tháng, 03 tháng hoặc 06 tháng, ngân hàng đảm bảo cho khách hàng nhận được số tiền đúng bằng giá trị đáo hạn
mà khách hàng đã lựa chọn ban đầu khi đăng ký thực hiện tích lũy với thời hạn từ 01 đến
15 năm
c Tiện ích:
Khách hàng có thể thực hiện tích lũy cho chính mình hoặc lựa chọn người thụ hưởng số tiền tiết kiệm theo ý muốn;
Nếu có nhu cầu về tài chính, khách hàng cũng có thể chuyển nhượng sổ tiết kiệ m tích lũy của mình cho người khác để tiếp tục thực hiện tích lũy;
Nếu khách hàng tích lũy chưa đủ số tiền để thực hiện dự định, Ngân hàng sẽ cho vay bổ sung khoản tiền còn thiếu với mức lãi suất cho vay giảm từ 0.05% đến 0.15% so với mức lãi s uất cho vay theo quy định của Ngân hàng;
Được sử dụng miễn phí một số dịch vụ kèm theo như:
o Cho vay tín chấp đối với trường hợp tích lũy hôn nhân với điều kiện số dư trên tài khoản tích lũy tối thiểu bằng 30% tổng chi phí tổ chức đám cưới;
o Được bảo hiểm tiền gửi
Trang 9Trong tình hình thị trường tài chính đang biến động như hiện nay, khách hàng đang tìm mọi cách thu hút vốn để đầu tư vào thị trường chứng khoán đang nóng bỏng Vì vậy, việc huy động được nguồn vốn trên thị trường vẫn còn rất nhiều trở ngại, cho nên để huy động được nguồn vốn cho ngân hàng là nâng cao chất lượng trong các sản phẩm huy động vốn và đa dạng chúng là giải pháp cấp thiết của BIDV Gia Định; một mặt tạo thế cạnh tranh trên thị trường và một mặt để khẳng định vị trí thương hiệu của mình
Với một số sản phẩm mới rất khả thi được kiến nghị trên, BIDV Gia Định sẽ thu hút được một lượng lớn vốn nhàn rỗi trên thị trường, khẳng định vị trí là một trong những chi nhánh cấp một của Ngân hàng thương mại nhà nước hàng đầu Việt Nam, BIDV
1 GIỚI THIỆU VỀ NH ĐT& PT - CN GIA Đ ỊNH: 3
2 NGHIỆP VỤ HUY ĐỘNG TIỀN GỬI CƠ BẢN CỦA NH ĐT& PT-CN GIA ĐỊNH (BIDV GIA ĐỊNH): 3
2.1 Các loại tiền gửi: 3
2.1.1 Tiền gửi thanh toán: 3
2.1.2 Tiền gửi tiết kiệm: 4
2.1.3 Phát hành giấy tờ có giá: 6
3 KIẾN NGHỊ SẢN PHẨM MỚI: 6
3.1 S ản phẩm “Tiền gửi tiết kiệm 5+ bằng VNĐ” 6
3.2 S ản phẩm “Tiết kiệm bằng vàng” 7
3.3 S ản phẩm “Tiết kiệm tích lũy” 8
4 KẾT LUẬN: 9