giới thiệu một sản phẩm huy động vốn của ngân hàng: sản phẩm tiết kiệm phù đổng sacombank

Mục LụcI.Lời mở đầu.3II.Giới thiệu về ngân hàng Sacombank.31.Ngân hàng Sacombank.32.Sacombank thời gian gần đây.53.Các loại sản phẩm huy động vốn của Sacombank.7a.Đối với khách hàng cá nhân.7b.Đối với khách hàng là doanh nghiệp7III.Sản phẩm tiết kiệm Phù Đổng.81.Khái niệm92.Đặc tính của sản phẩm.103.Tiện ích của sản phẩm.104.Điều kiện và thủ tục.105.Thông điệp của sản phẩm tiết kiệm Phù Đổng.116.Một số thành tựu và hoạt động về sản phẩm tiết kiệm Phù Đổng.12IV.So sánh với các sản phẩm cùng loại ở 1 số ngân hàng khác.13

SẢN PHẨM TIẾT KIỆM PHÙ ĐỔNG _ SACOMBANK GIRL TTQT Mục Lục I. Lời mở đầu. Ngân hàng Sacombank là một trong những Ngân hàng thành công trong lĩnh vực tài trợ doanh nghiệp vừa và nhỏ, đồng thời luôn chú trọng đến dòng sản phẩm, dịch vụ phục vụ khách hàng là cá nhân. Sacombank luôn nỗ lực không ngừng để mang đến cho quý khách hàng các dịch vụ ngân hàng với chất lượng tốt nhất và phong cách phục vụ chuyên nghiệp nhất. Nằm trong tốp 20 ngân hàng hàng đầu Việt Nam , Sacombank đang ngày càng chứng tỏ vị thế của mình đối với nền kinh tế nói chung và toàn bộ hệ thống ngân hàng nói riêng . Nhưng không phải ai cũng biết được quá trình hình thành, phát triển và những sản phẩm dịch vụ phục vụ người dân mà Sacombank đưa ra. Bài thảo luận của nhóm xin được giới thiệu cho mọi người 1 cái nhìn tổng quan nhất về ngân hàng Sacombank và đi sâu vào sản phẩm huy động vốn GVHD : Đào Mỹ Hằng Trang 1 SẢN PHẨM TIẾT KIỆM PHÙ ĐỔNG _ SACOMBANK GIRL TTQT “ tiết kiệm Phù Đổng “_ 1 trong những sản phẩm huy động vốn dành được nhiều sự quan tâm của người dân. II. Giới thiệu về ngân hàng Sacombank. 1. Ngân hàng Sacombank. Sacombank là tên giao dịch quốc tế của ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn Thương Tín. Chính thức được thành lập và đi vào hoạt động ngày 05/12/1991, Sacombank xuất phát điểm là một ngân hàng nhỏ, ra đời trong giai đoạn khó khăn của đất nước với số vốn điều lệ ban đầu là 3 tỷ đồng và hoạt động chủ yếu tại vùng ven Thành phố Hồ Chí Minh (TP.HCM ). Sacombank là một trong những ngân hàng thương mại cổ phần đầu tiên được thành lập tại TP.HCM từ việc hợp nhất Ngân hàng Phát triển Kinh tế Gò Vấp cùng với 3 hợp tác xã tín dụng là tân Bình, Thành Công và Lữ Gia. Trụ sở chính : 266 – 268 , Nam Kỳ khởi nghĩa , phường 8, quận 3, TP.HCM Logo của ngân hàng : Các mốc thời gian đáng nhớ của Sacombank : • Năm 1991 : chính thức thành lập • Năm 1993 : khai trương chi nhánh đầu tiên tại Hà Nội (là ngân hàng TMCP đầu tiên của TP.HCM mở tại Hà Nội). GVHD : Đào Mỹ Hằng Trang 2 SẢN PHẨM TIẾT KIỆM PHÙ ĐỔNG _ SACOMBANK GIRL TTQT • Năm 1996 : phát hành cổ phiếu đại chúng với mệnh giá 200.000 đồng / 1 cổ phiếu (là ngân hàng đầu tiên phát hành cổ phiếu với mệnh giá này). • Năm 1997 : tiên phòng thành lập tổ tín dụng ngoài địa bàn (nơi chưa có chi nhánh Sacombank trú đóng), để đưa vốn về nông thôn, góp phần cải thiện đời sống của các hộ nông dân và hạn chế tình trạng cho vay nạng lãi trong nền kinh tế. • Năm 2006 : là ngân hàng TMCP tiên phong niêm yết cổ phiếu trên sàn HOSE với tổng số vốn niêm yết là 1.900 tỷ đồng. • Năm 2009 : cổ phiếu STB của Sacombank được vinh danh là một trong 19 cổ phiếu vàng của Việt Nam. Suốt từ thời điểm chính thức niêm yết trên Sàn giao dịch chứng khoán TP.HCM, STB luôn nằm trong nhóm cổ phiếu nhận được sự quan tâm của các nhà đầu tư trong và ngoài nước. • Năm 2011 : Sacombank thành lập Ngân hàng 100% vốn nước ngoài tại Campuchia đánh dấu bước chuyển tiếp giai đoạn mới của chiến lược phát triển và nâng cao năng lực hoạt động của Sacombank tại Campuchia nói riêng và khu vực Đông Dương. • Năm 2012 : Sacombank chính thức tiếp nhận và trở thành ngân hàng TMCP đầu tiên tại Việt Nam áp dụng Hệ thống quản lý trách nhiệm với môi trường và xã hội (ESMS) theo chuẩn mực quốc tế do Price waterhouse Coopers (PwC) Hà Lan tư vấn nhằm tăng cường quản lý các tác động đến môi trường - xã hội trong hoạt động cấp tín dụng đến các khách hàng. 2. Sacombank thời gian gần đây. • Tổng vốn điều lệ (tính đến 31/12/212 ) : 10.740 tỷ đồng. • Chủ tịch hội đồng quản trị : ông Phạm Hữu Phước. Kết quả kinh doanh năm 2012 : • Tổng tài sản đạt : 151.282 tỷ đồng. • Tổng nguồn vốn huy động : 123.753 tỷ đồng. • Tổng dư nợ cho vay : 98.728 tỷ đồng. • Lợi nhuận trước thuế : 1.315 tỷ đồng. • Tổng số nhân viên : 6000 người. • Chi nhánh :có trên 210 chi nhánh và phòng giao dịch GVHD : Đào Mỹ Hằng Trang 3 SẢN PHẨM TIẾT KIỆM PHÙ ĐỔNG _ SACOMBANK GIRL TTQT (nguồn : báo cáo trong cuộc họp hội đồng quản trị cuối năm 2012 ) So sánh với 1 số ngân hàng khác trong năm 2012 : Tổng tài sản đứng thứ 7 trong hệ thống. Lãi ròng trong năm thu được đứng thứ 8. Tổng vốn điều lệ đứng thứ 5. Biểu đồ so sánh vốn điều lệ,lãi ròng, và tổng tài sản của 1 số ngân hàng: Bảng số liệu cụ thể (năm 2012 ): Lãi ròng Tổng tài sản Vốn điều lệ Techcombank 1018 179733 8848 SHB 27 177569 8866 ACB 928 177012 9377 MBB 2270 175612 10000 Sacombank 714 151915 10740 Eximbank 2139 170252 12355 BIDV 2918 484696 23012 Vietcombank 4409 414670 23174 Viettinbank 6160 503606 23218 ( Đơn vị :tỷ đồng, nguồn :VietstockFinance ) 3. Các loại sản phẩm huy động vốn của Sacombank. a. Đối với khách hàng cá nhân. 1. Tiền gửi, tiết kiệm không kỳ hạn: - Tiền gửi thanh toán - Tiết kiệm không kỳ hạn - Gói tài khoản tiền gửi thanh toán iMax GVHD : Đào Mỹ Hằng Trang 4 SẢN PHẨM TIẾT KIỆM PHÙ ĐỔNG _ SACOMBANK GIRL TTQT - Gói tài khoản học đường - Tiết kiệm nhà ở 2. Tiền gửi, tiết kiệm có kỳ hạn, chứng chỉ: - Tiết kiệm Trung Hạn Đắc Lợi - Tiết kiệm có kỳ hạn ngày - Tiền gửi tương lai - Tiết kiệm Phù Đổng - Tiền gửi góp ngày - Tiền gửi đa năng - Tiết kiệm có kỳ hạn truyền thống 3. Sản phẩm dành riêng cho chi nhánh đặc thù: - Tài khoản Hoa Lợi - Tài khoản Âu Cơ 4. Chương trình khuyến mãi: - Hè rộn ràng – Ngàn niềm vui - Đăng ký trọn gói – Trúng iPad mỗi ngày - Gửi tiền trúng liền b. Đối với khách hàng là doanh nghiệp 1. Tiền gửi thanh toán: - Tiền gửi mSmart - Tiền gửi mFree - Tiền gửi thanh toán - Tiền gửi góp vốn mua cổ phần dành cho Nhà đầu tư nước ngoài - Tiền gửi thanh toán qua giao dịch hàng hóa - Tiền gửi ký quỹ - Tiền gửi thanh toán Hoa Việt 2. Tiền gửi có kỳ hạn: - Tiền gửi đa năng doanh nghiệp - Tiền gửi có kỳ hạn ngày - Tiền gửi có kỳ hạn thông thường III. Sản phẩm tiết kiệm Phù Đổng. Vấn đề huy động vốn là 1 trong những nghiệp vụ quan trọng trong quá trình hoạt động của ngân hàng. Ngân hàng thương mại thực hiện tập trung huy động vốn nhàn rỗi và sử dụng để cho vay. Để đáp ứng nhu cầu vốn cho nền kinh tế thì việc tạo lập vốn cho ngân hàng không những là vấn đề quan trọng hàng đầu trong GVHD : Đào Mỹ Hằng Trang 5 SẢN PHẨM TIẾT KIỆM PHÙ ĐỔNG _ SACOMBANK GIRL TTQT hoạt động kinh doanh mà còn góp phần quan trọng trong việc đầu tư và phát triển sản xuất kinh doanh của mỗi doanh nghiệp nói riêng và của nền kinh tế nói chung.Chính vì vậy việc huy động vốn của ngân hàng trở nên hết sức quan trọng đối với hoạt động kinh doanh ngân hàng. Do đó, các ngân hàng không ngừng đưa ra song song với việc cải tiến những sản phẩm huy động vốn phù hợp với từng thời kỳ trong nền kinh tế. Đặc biệt trong thời gian gần đây, các ngân hàng đang vào cuộc huy động vốn từ… trẻ em với khá nhiều sản phẩm tiết kiệm dành cho những đối tượng chưa biết tiền là gì. Một quyển sổ tiết kiệm mang tên con là nét mới mà cha mẹ có thể tặng con mình, đồng thời giúp con lập “kế hoạch tài chính” ngay khi còn bé. Chính điều này làm cho không ít các bậc phụ huynh gửi vốn cho con qua ngân hàng khi các con còn đang rất bé. “Tiết kiệm Phù Đổng” của Sacombank chính là dịch vụ tài chính đầu tiên (ra đời năm 2011) tại Việt Nam dành riêng cho trẻ em trong độ tuổi từ 0 đến 15 tuổi, được thiết kế dựa trên nghiên cứu thói quen “bỏ ống heo” hay “nuôi heo đất” của trẻ em Việt Nam. Với sản phẩm này, các bé là người đứng tên trên sổ tiết kiệm và hoàn toàn được linh động chọn số tiền muốn góp thêm vào tài khoản của mình vào bất cứ lúc nào. Sản phẩm không giới hạn số lần và số tiền nộp vào tài khoản. Song song đó, món tiền tiết kiệm của các bé vẫn được hưởng mức lãi suất có kỳ hạn. Các bậc phụ huynh (bố mẹ hoặc người giám hộ) có thể khuyến khích bé dành dụm tiền từ việc tiết kiệm hằng ngày hoặc thưởng tiền cho bé khi bé làm được việc tốt, sau đó có thể dẫn bé đến Ngân hàng để nộp tiền vào tài khoản. Ngoài ra, các bậc phụ huynh cũng có thể chủ động nộp tiền vào tài khoản như là một sự tích góp cho tương lai của con mình. Khi tham gia mở sổ “Tiết kiệm Phù Đổng”, bé sẽ được tặng “Bảng kế hoạch tiết kiệm” để tự lên kế hoạch sử dụng số tiền tiết kiệm của mình trong tương lai, đồng thời theo dõi tài khoản của mình “lớn lên” từng GVHD : Đào Mỹ Hằng Trang 6 SẢN PHẨM TIẾT KIỆM PHÙ ĐỔNG _ SACOMBANK GIRL TTQT ngày. Đây được xem là một dịch vụ rất hiện đại dành cho trẻ, các bé có thể tự mình chăm sóc, vun vén cho tài khoản của mình sinh sôi nảy nở. Hiện tại, “Tiết kiệm Phù Đổng” đang được đông đảo các phụ huynh dành tặng cho con em mình như là một cách giáo dục thiết thực về tính tiết kiệm và kỹ năng quản lý tài chính cho trẻ, từ đó hướng trẻ nhận thức về giá trị của đồng tiền và nâng cao ý thức về việc tự lập kiếm tiền cũng như tích lũy. 1. Khái niệm Tiết kiệm Phù Đổng - Bài học vỡ lòng về tiết kiệm : Là hình thức huy động vốn có kỳ hạn, khách hàng có thể gửi tiền nhiều lần trong kỳ và rút vốn một lần khi tất toán tài khoản. 2. Đặc tính của sản phẩm. • Chủ tài khoản: cá nhân từ 0 đến 15 tuổi (đứng tên trên thẻ tiết kiệm) • Kỳ hạn gửi: 6 tháng, 1 năm đến 15 năm • Lãi suất gửi: theo bảng lãi suất riêng áp dụng cho Sản phẩm Tiết kiệm Phù Đổng trong từng thời kỳ. • Lãi suất được điều chỉnh ngay khi Sacombank thay đổi lãi suất theo thị trường 3. Tiện ích của sản phẩm. • Giúp trẻ thực hành bài học về: ý thức tiết kiệm; kiểm soát chi tiêu; và biết lập kế hoạch tài chính cá nhân. • Gửi tiền không giới hạn số lần trong kỳ hạn gửi. • Linh hoạt ngày gửi tiền. • Chủ động số tiền nộp. • Tiện lợi khi nộp tiền qua Internet banking hoặc ATM. • Được nhận lãi suất có kỳ hạn và lãi suất điều chỉnh tăng/giảm ngay khi thị trường thay đổi lãi suất. GVHD : Đào Mỹ Hằng Trang 7 SẢN PHẨM TIẾT KIỆM PHÙ ĐỔNG _ SACOMBANK GIRL TTQT 4. Điều kiện và thủ tục. • Giấy CMND/HC của người dám hộ,đại diện. • Giấy khai sinh của chủ tài khoản.(*) • Giấy tờ chứng minh tư cách giám hộ/đại diện như giấy khai sinh của chủ tài khoản;hộ khẩu( có ghi quan hệ ba/ mẹ với chủ tài khoản)hoặc xác nhận của UBND phường/xã. (*) (*) có thể bổ sung từ thời điểm gửi tiền cho tới khi tất toán tài khoản Tiết Kiệm Phù Đổng. 5. Thông điệp của sản phẩm tiết kiệm Phù Đổng. Khi trẻ muốn mua đồ chơi, mua búp bê xinh xắn hay mua một vài thứ yêu thích, bạn sẽ… Hãy giúp trẻ “lập trình” một kế hoạch đơn giản để trẻ có động lực thực hành bài học về tiết kiệm . GVHD : Đào Mỹ Hằng Trang 8 SẢN PHẨM TIẾT KIỆM PHÙ ĐỔNG _ SACOMBANK GIRL TTQT Sử dụng tiền một cách thông minh và biết lập kế hoạch tài chính cá nhân là sự chuẩn bị tốt nhất cho tương lai con trẻ. Với thông điệp sản phẩm “Bài học vỡ lòng về tiết kiệm”, Sacombank mong muốn mang lại cho khách hàng không đơn thuần chỉ là một sản phẩm tài chính mà hơn nữa là một sản phẩm mang ý nghĩa nhân văn cao. 6. Một số thành tựu và hoạt động về sản phẩm tiết kiệm Phù Đổng. • 22/10 đến 09/12/2012 : Sacombank tổ chức cuộc thi “chuyện con trẻ” dành cho phụ huynh chia sẻ những câu chuyện và hình ảnh ngộ nghĩnh, đáng yêu của con/cháu mình thông qua việc sử dụng các công cụ hỗ trợ trên website để kể câu chuyện dưới dạng truyện tranh. Việc xác định người trúng giải được thông qua số lượng bình chọn của người xem. Cơ cấu giải thưởng gồm 1 giải nhất chung cuộc là New iPad 16Gbs và sổ Tiết kiệm Phù Đổng trị giá 10 triệu đồng. Ngoài ra, mỗi tuần Sacombank còn dành 1 giải thưởng là 1 sổ Tiết kiệm Phù Đổng trị giá 3 triệu đồng cho bài dự thi có bình chọn cao nhất. • 28/10 đến 15/12/2012 : Sacombank triển khai trò chơi tính điểm “Game Phù Đổng” , dành cho thiếu nhi từ 15 tuổi trở xuống giúp định hướng cho các em theo phương pháp hiện đại về cách thức chi tiêu, tiết kiệm và thói quen chia sẻ. Việc xác định người trúng giải được thông qua điểm số đạt được. Cơ cấu giải thưởng gồm 1 giải nhất chung cuộc là sổ Tiết kiệm Phù Đổng trị giá 10 triệu đồng. Ngoài ra, mỗi tuần GVHD : Đào Mỹ Hằng Trang 9 SẢN PHẨM TIẾT KIỆM PHÙ ĐỔNG _ SACOMBANK GIRL TTQT Sacombank còn dành 1 giải thưởng là 1 sổ Tiết kiệm Phù Đổng trị giá 3 triệu đồng cho người chơi có điểm số cao nhất. • Ngày 18/5/2013, Sacombank phối hợp với Công ty Sách Dân Trí (DTBOOKS) và Sở Giáo dục Thành phố Hồ Chí Minh tổ chức hội thảo “Giáo dục con trẻ về tài chính” dành cho giáo viên các trường tiểu học/trung học cơ sở và các bậc phụ huynh tại Hội trường Sở giáo dục TP.HCM (66 - 68 Lê Thánh Tôn, Q.1, TP.HCM). • Bên cạnh đó, Sacombank đã liên kết với nhiều công ty với những lĩnh vực khác nhau tạo nên những ưu đãi hấp dẫn,thú vị cho những chủ thẻ “Tiết kiệm Phù Đổng “ như :công ty thời trang trẻ em Tutibella (giảm tiền mua sản phẩm túi trẻ em tại các cửa hàng của công ty – đến hết tháng 10 /2013), trường anh ngữ và mầm non Nam Mỹ (giảm học phí cho các chủ thẻ “tiết kiệm Phù Đổng “ khi đăng ký học đến hết 12/10/2013 ),trường anh ngữ NewYork (giảm học phí khi đăng ký học đến hết ngày 30/11/2013) ….và rất nhiều những đơn vị khác trong cả nước. • Tính đến cuối tháng 6/2013 : tiết kiệm Phù Đổng đã thu hút được trên 100.000 em nhỏ tham gia. IV. So sánh với các sản phẩm cùng loại ở 1 số ngân hàng khác. Cạnh tranh là 1 trong những yếu tố không thể thiếu trong nền kinh tế hiện nay. Ngành ngân hàng cũng không nằm ngoài cũng phải chịu sức ép bởi những điều đó. Vì vậy, ngay sau khi Sacombank tung ra sản phẩm “ Tiết kiệm Phù Đổng GVHD : Đào Mỹ Hằng Trang 10