Tăng cường hoạt động huy động vốn tại ngân hàng TMCP công thương Việt Nam chi nhánh Đền Hùng

Số hóa bởi Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn/ ĐẠI HỌC THÁI NGUYÊN TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ VÀ QUẢN TRỊ KINH DOANH HỒ THỊ HẢI VÂN TĂNG CƢỜNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH ĐỀN HÙNG LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ CHUYÊN NGÀNH: QUẢN LÝ KINH TẾ THÁI NGUYÊN, 2014 Số hóa bởi Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn/ ĐẠI HỌC THÁI NGUYÊN TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ VÀ QUẢN TRỊ KINH DOANH HỒ THỊ HẢI VÂN TĂNG CƢỜNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH ĐỀN HÙNG Chuyên ngành: Quản lý kinh tế Mã số: 60 34 04 10 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Ngƣời hƣớng dẫn khoa học: TS. Hoàng Ngọc Huấn THÁI NGUYÊN, 2014 Số hóa bởi Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn/ i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan đây là công trình nghiên cứu của riêng tôi. Các số liệu, kết quả đã nêu trong luận văn có nguồn gốc rõ ràng, trung thực, xuất phát từ tình hình thực tế của Ngân hàng TMCP Công thƣơng Việt Nam - Chi nhánh Đền Hùng. Thái Nguyên, tháng 12 năm 2013 Tác giả luận văn Hồ Thị Hải Vân Số hóa bởi Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn/ ii LỜI CẢM ƠN Trong quá trình thực hiện đề tài: “Tăng cường hoạt động huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Đền Hùng”, tôi đã nhận đƣợc sự hƣớng dẫn, giúp đỡ, động viên của nhiều cá nhân và tập thể. Tôi xin đƣợc bày tỏ sự cảm ơn sâu sắc nhất tới tất cả các cá nhân và tập thể đã tạo điều kiện giúp đỡ tôi trong học tập và nghiên cứu. Tôi xin trân trọng cảm ơn Ban Giám hiệu Nhà trƣờng, Phòng Quản lý Đào tạo Khoa sau Đại học, các khoa, phòng của Trƣờ ế và Quản trị Kinh doanh - Đại học Thái Nguyên đã tạo điều kiện giúp đỡ tôi về mọi mặt trong quá trình học tập và hoàn thành luận văn này. Tôi xin trân trọng cảm ơn sự giúp đỡ tận tình của giáo viên hƣớng dẫn TS Hoàng Ngọc Huấn Tôi xin cảm ơn sự giúp đỡ, đóng góp nhiều ý kiến quý báu của các nhà khoa học, các thầy, cô giáo trong Trƣờ ế và Quản trị Kinh doanh - Đại học Thái Nguyên. Trong quá trình thực hiện đề tài, tôi còn đƣợc sự giúp đỡ và cộng tác của các đồng chí tại địa điểm nghiên cứu, tôi xin chân thành cảm ơn Ban lãnh đạo Ngân hàng TMCP Công thƣơng Việt Nam - Chi nhánh Đền Hùng đã tạo điều kiện mọi mặt để tôi hoàn thành nghiên cứu này. Tôi xin cảm ơn sự động viên, giúp đỡ của bạn bè và gia đình đã giúp tôi thực hiện luận văn này. Tôi xin bày tỏ sự cảm ơn sâu sắc đối với mọi sự giúp đỡ quý báu đó. Thái Nguyên, ngày tháng năm 2014 Tác giả luận văn Số hóa bởi Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn/ iii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii MỤC LỤC iii DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT vi DANH MỤC BẢNG vii DANH MỤC BIỂU ĐỒ, SƠ ĐỒ viii Chƣơng 1: 4 ại và vai trò của Ngân hàng thƣơng mại 4 4 1.1.2. Chức năng của ngân hàng thƣơng mại 4 ạ 5 1.2. Hoạt độ ại 7 1.2.1. Khái niệm về huy động vốn 7 1.2.2. Vai trò của huy động vốn 8 1.2.3. Các hình thức huy động vốn trong hoạt động kinh doanh của NHTM 10 1.2.4. Tăng cƣờng huy động vốn của ngân hàng thƣơng mại 18 1.2.5. Các nhân tố ảnh hƣởng tới hoạt động huy động vốn của NHTM 24 1.3. Kinh nghiệm huy động vốn của các ngân hàng thƣơng mại của Việt Nam trong thời gian qua 30 1.3.1. Kinh nghiệm tại Ngân hàng ANZ 30 1.3.2. Hệ thống Ngân hàng Hàn Quốc 32 1.3.3. Bài học kinh nghiệm cho Ngân hàng TMCP Công thƣơng Việt Nam - Chi nhánh Đền Hùng 32 Chƣơng 2: PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 34 2.1. Câu hỏi nghiên cứu 34 2.2. Phƣơng pháp nghiên cứu 34 2.2.1. Phƣơng pháp thu thập thông tin 34 Số hóa bởi Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn/ iv 2.2.2. Phƣơng pháp chọn mẫunghiên cứu 35 2.2.3. Phƣơng pháp tổng hợp thông tin 36 2.2.4. Phƣơng pháp phân tích thông tin 36 2.3. Hệ thống chỉ tiêu nghiên cứu 38 Chƣơng 3: - 41 3.1. Một số nét cơ bả - 41 ệt Nam – Chi nhánh Đền Hùng 41 ứ ệt Nam – Chi nhánh Đền Hùng 42 3.1.3. Tình hình trang bị cơ sở vật chất kỹ thuật và lao động của chi nhánh 44 3.1.4. Kết quả hoạt động kinh doanh chủ yếu của NHTM CP Công thƣơng – CN Đền Hùng 45 3.2. Công tác huy động vốn của ngân hàng thƣơng mại Công Thƣơng Việt Nam - Chi nhánh Đền Hùng giai đoạn 2010 – 2012 51 3.2.1. Các chính sách huy động vốn 51 3.3.2. Cơ cấu vốn huy động của Ngân hàng Ngân hàng TMCP Công thƣơng Việt Nam giai đoạn 2010 -2012 57 3.2.3. Chi phí huy động vốn 62 3.2.4. Hệ số sử dụng vốn huy động 64 3.2.5. Khả năng sinh lời của vốn huy động 66 3.2.6. Thị phần và mạng lƣới huy động của Ngân hàng TMCP Công thƣơng tại thị trƣờng Phú Thọ 67 3.3. Đánh giá của khách hàng về các vấn đề liên quan đến công tác huy động vốn của Ngân hàng TMCP Công thƣơng Việt Nam – Chi nhánh Đền Hùng 69 3.4. Đánh giá hoạt động huy động vốn tại chi nhánh Ngân hàng TMCP Công Thƣơng Đền Hùng 72 Số hóa bởi Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn/ v 3.4.1. Những kết quả đạt đƣợc 72 3.4.2. Những mặt còn hạn chế 74 3.4.3. Các yếu tố ảnh hƣởng tới hoạt động huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Công thƣơng Việt Nam – Chi nhánh Đền Hùng 75 Chƣơng 4: GIẢI PHÁP TĂNG CƢỜNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG VIETTINBANK - CHI NHÁNH ĐỀN HÙNG 80 4.1. Định hƣớng tăng cƣờng hoạt động huy động vốn tại ngân hàng Viettinbank – Chi nhánh Đền Hùng 80 4.1.1 . Mục tiêu phát triển của Ngân hàng TMCP công thƣơng Việt Nam trong giai đoạn tới 80 4.1.2 . Định hƣớng và mục tiêu hoạt động huy động vốn của Ngân hàng TMCP công thƣơng – chi nhánh Đền Hùng 81 4.2. Giải pháp nhằm nâng cao công tác huy động vốn tại ngân hàng TMCP Công thƣơng - Chi nhánh Đền Hùng 82 4.2.1. Xây dựng chính sách lãi suất linh hoạt 82 4.2.2. Xây dựng một chiến lƣợc khách hàng hợp lý trong huy động vốn 84 4.2.3. Đa dạng hóa sản phẩm và nâng cao chất lƣợng dịch vụ Ngân hàng 86 4.2.4. Đa dạng hóa các hình thức huy động vốn 87 4.2.5. Tăng cƣờng hoạt động Marketing ngân hàng 87 4.2.6. Nâng cao chất lƣợng nguồn nhân lực 89 4.3. Một số kiến nghị 91 4.3.1. Đối với ngân hàng nhà nƣớc Việt Nam 91 4.3.2. Đối với Chính phủ 93 KẾT LUẬN 95 TÀI LIỆU THAM KHẢO 96 Số hóa bởi Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn/ vi DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT Chữ viết tắt Nội dung ATM Máy giao dịch tự động GDP Tổng sản phẩm quốc nội KH Khách hàng NH Ngân hàng NVHĐ Nguồn vốn huy động NHTM Ngân hàng thƣơng mại NHNN Ngân hàng nhà nƣớc NHTMCP Ngân hàng thƣơng mại cổ phần NHTW Ngân hàng trung ƣơng NN Nhà nƣớc Vietinbank Ngân hàng TMCP Công Thƣơng Việt Nam Vietinbank Đền Hùng Ngân hàng TMCP Công thƣơng Việt Nam - Chi nhánh Đền Hùng Số hóa bởi Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn/ vii DANH MỤC BẢNG Bảng 2.1. Quy mô mẫu 36 Bảng 2.2 Thang đánh giá Likert 38 Bảng 3.1.Kết quả huy động vốn của Ngân hàng TMCP Công thƣơng Việt Nam – Chi nhánh Đền Hùng giai đoạn 2010 - 2012 46 Bảng 3.2. Kết quả dƣ nợ cho vay giai đoạn 2010 - 2012 47 Bảng 3.3. Chỉ số hiệu quả kinh doanh bình quân trong 3 năm 2010 – 2012 49 Bảng 3.4. Biến động huy động vốn theo cơ cấu khách hàng qua các năm 2010 – 2012 58 Bảng 3.5. Cơ cấu huy động vốn theo kỳ hạn 59 Bảng 3.6. Cơ cấu huy động vốn theo loại tiền tại Ngân hàng TMCP Công thƣơng Việt Nam – Chi nhánh Đền Hùnggiai đoạn 2010 – 2012 61 Bảng 3.7. Chi phí huy động vốn bình quân từ năm 2010 - 2012 63 Bảng 3.8. Hệ số sử dụng vốn huy động 64 Bảng 3.9. Hệ số sử dụng vốn theo thời hạn tại Ngân hàng TMCP Công thƣơng Việt Nam – Chi nhánh Đền Hùng giai đoạn 2010-2012 65 Bảng 3.10. Khả năng sinh lời của vốn huy động giai đoạn 2010-2012 66 Bảng 3.11. Nguồn vốn huy động của các NHTM và các TCTD tỉnh Phú Thọ 68 Bảng 3.12. Đánh giá của khách hàng về chính sách lãi suất 69 Bảng 3.13. Đánh giá của khách hàng về đội ngũ nhân viên ngân hàng 70 Bảng 3.14. Đánh giá của khách hàng về sản phấm và mạng lƣới phân phối 70 Bảng 3.15. Đánh giá của khách hàng về công nghệ của Ngân hàng TMCP Công thƣơng Việt Nam – Chi nhánh Đền Hùng 71 Bảng 3.16. Đánh giá của khách hàng về công tác marketing của Ngân hàng TMCP Công thƣơng Việt Nam – Chi nhánh Đền Hùng 72 Bảng 4.1. Tổng hợp các phƣơng tiện quảng cáo 88 Số hóa bởi Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn/ viii DANH MỤC BIỂU ĐỒ, SƠ ĐỒ Biểu đồ 3.1. So sánh lãi suất huy động và FTP thời điểm 31/12/2012 57 Biểu đồ 3.2. Cơ cấu huy động vốn theo thời gian năm 2010 - 2012 60 Biểu đồ 3.3. Cơ cấu huy động vốn của Ngân hàng TMCP Công thƣơng Việt Nam – Chi nhánh Đền Hùng theo loại tiền 62 Biểu đồ 3.4. So sánh vốn huy động và vốn cho vay, đầu tƣ Ngân hàng TMCP Công thƣơng Việt Nam – Chi nhánh Đền Hùng giai đoạn 2010 - 2012 65 Biểu đồ 3.5. Thị phần huy động vốn năm 2012 68 Sơ đồ 3.1. Bộ máy tổ chức của Ngân hàng TMCP Công thƣơng Việt Nam – Chi nhánh Đền Hùng 44 [...]... hóa lý luận cơ bản về hoạt động huy động vốn của Ngân hàng thƣơng mại (NHTM) + Phân tích thực trạng hoạt động huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Công thƣơng Việt Nam - Chi nhánh Đền Hùng + Đề xuất giải pháp nhằm tăng cƣờng hoạt động huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Công thƣơng Việt Nam – chi nhánh Đền Hùng 3 Đối tƣợng và phạm vi nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu: Hoạt động huy động vốn Phạm vi nghiên cứu:... huy động vốn và chất lƣợng huy động vốn - Tìm ra những hạn chế trong công tác huy động vốn và phân tích nguyên nhân của những hạn chế trong công tác huy động vốn tại chi nhánh Ngân hàng TMCP Công thƣơng Việt Nam - Chi nhánh Đền Hùng - Đƣa ra một số giải pháp, kiến nghị nhằm nâng cao chất lƣợng huy động vốn tại chi nhánh Ngân hàng TMCP Công thƣơng Việt Nam - Chi nhánh Đền Hùng 5 Ý nghĩa khoa học và... dụng, do vậy ngân hàng phải huy động vốn để sử dụng với một chi phí nhất định Do chi phí huy động vốn tác động trực tiếp đến hiệu quả hoạt động của ngân hàng nên khi xét hiệu quả huy động vốn, ta phải xét đến chi phí huy động vốn Chi phí huy động vốn đƣợc tính nhƣ sau: Chi phí huy động vốn = Lãi trả cho nguồn huy động + Chi phí huy động khác Trong đó, lãi trả cho nguồn huy động là thành phần quan trọng... đƣợc nhiều vốn hơn 1.2.4 Tăng cường huy động vốn của ngân hàng thương mại Đối với NHTM thì tăng cƣờng huy động vốn là một hoạt động quan trọng, tạo tiền đề cho các hoạt động khác của ngân hàng, có mối quan hệ biện chứng với hoạt động kinh doanh của ngân hàng, có nghĩa là huy động vốn tốt và đạt kết quả cao sẽ làm nền tảng cho hoạt động kinh doanh của ngân hàng có hiệu quả, và ngƣợc lại hoạt động kinh... doanh của ngân hàng có hiệu quả là cơ sở thuận lợi để huy động vốn có hiệu quả Tăng cƣờng huy động vốn của ngân hàng thƣơng mại sử dụng hệ thống các chỉ tiêu sau: - Quy mô nguồn vốn và tốc độ tăng trƣởng nguồn vốn huy động - Cơ cấu vốn huy động - Chi phí huy động vốn - Sự phù hợp giữa mục đích huy động vốn với yêu cầu sử dụng vốn …… 1.2.4.1 Tỷ lệ hoàn thành kế hoạch huy động vốn Các ngân hàng luôn... ngành Ngân hàng nói chung và Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần Số hóa bởi Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn/ 2 Công thƣơng Việ - Chi nhánh Ngân hàng thƣơng mại cổ phần (TMCP) Công thƣơng Việt Nam – Chi nhánh Đền Hùng thuộc hệ thống Ngân hàng TMCP Công thƣơng Việt Nam một trong những Ngân hàng Thƣơng mại Nhà nƣớc hàng đầu Việt Nam đã có nhiều thành công trong công tác huy động. .. hình thực tiễn công tác huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Công Thƣơng Đền Hùng với mong muốn đƣợc góp phần nâng cao hiệu quả huy động vốn của chi nhánh, tác giả đã lựa chọn đề tài: ” làm đề tài nghiên cứu luận văn thạc sĩ của mình 2 Mục đích nghiên cứu của đề tài - Mục tiêu tổng quát: Nghiên cứu thực trạng hoạt động huy động vốn của Ngân hàng TMCP Công thƣơng Việt Nam – Chi nhánh Đền Hùng - Mục tiêu... kiếm nguồn vốn mới Kế hoạch huy động vốn phải đƣợc đặt trong mối liên hệ với kế hoạch sử dụng vốn và lợi nhuận kỳ vọng 1.2.4.2 Cơ cấu nguồn vốn Cơ cấu nguồn vốn huy động có vai trò quan trọng trong hoạt động ngân hàng Khi xem xét cơ cấu nguồn vốn, ngƣời ta thƣờng xét tỷ lệ vốn huy động từ các nguồn trên tổng vốn huy động Đây là việc làm cần thiết khi ngân hàng xem xét hiệu quả huy động vốn, bởi vì,... http://www.lrc-tnu.edu.vn/ 10 triển nhịp nhàng, hiệu quả hơn Vì thế đẩy mạnh công tác huy động vốn ở mỗi Ngân hàng Thƣơng mại có ý nghĩa rất lớn đối với sự phát triển của nền kinh tế 1.2.3 Các hình thức huy động vốn trong hoạt động kinh doanh của NHTM 1.2.3.1 Huy động vốn chủ sở hữu Để bắt đầu hoạt động ngân hàng, chủ ngân hàng phải có một lƣợng vốn nhất định Đây là loại vốn ngân hàng có thể sử dụng lâu dài, hình... thƣởng, kèm bảo hiểm…), chi phí tăng tính tiện ích cho ngƣời gửi tiền (mở chi nhánh, điểm huy động, trang bị máy đếm tiền, soi tiền cho khách hàng kiểm tra, huy động tại nhà, tại cơ quan…), chi phí lƣơng cán bộ, chi phí bảo hiểm tiền gửi…Một số chi phí khác đƣợc tính chung vào chi phí quản lý và rất khó phân bổ cho hoạt động huy động vốn Việc xác định chi phí huy động vốn là công việc phức tạp và khó khăn, . trạng hoạt động huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Công thƣơng Việt Nam - Chi nhánh Đền Hùng. + Đề xuất giải pháp nhằm tăng cƣờng hoạt động huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Công thƣơng Việt Nam – chi. tới hoạt động huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Công thƣơng Việt Nam – Chi nhánh Đền Hùng 75 Chƣơng 4: GIẢI PHÁP TĂNG CƢỜNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG VIETTINBANK - CHI NHÁNH ĐỀN HÙNG. mục tiêu hoạt động huy động vốn của Ngân hàng TMCP công thƣơng – chi nhánh Đền Hùng 81 4.2. Giải pháp nhằm nâng cao công tác huy động vốn tại ngân hàng TMCP Công thƣơng - Chi nhánh Đền Hùng 82