ảnh hưởng của rửa tiền đến nền kinh tế việt nam

LỜI MỞ ĐẦUHậu quả của nạn rửa tiền là vô cùng nghiêm trọng đối với nền kinh tế - xã hội, nó có thể phá huỷ nền kinh tế, an ninh và gây ra những hậu quả xấu cho xã hội, đồng thời nó khuyế

Chào mừng cô và các bạn đến với bài thuyết trình của nhóm

09

Chào mừng cô và các bạn đến với bài thuyết trình của nhóm

09

NHÓM 9

TRỊNH THỊ MINH ( Nhóm Trưởng )

PHẠM THỊ THANH NGUYỄN THỊ THANH

LÊ THỊ DIỆP

TRỊNH THỊ MINH ( Nhóm Trưởng )

PHẠM THỊ THANH NGUYỄN THỊ THANH

LÊ THỊ DIỆP

Rửa tiền là gì? Ảnh hưởng của rửa tiền đến nền kinh

tế Việt Nam

LỜI MỞ ĐẦU

Hậu quả của nạn rửa tiền là vô cùng nghiêm trọng đối với nền kinh tế - xã hội, nó có thể phá huỷ nền kinh tế, an ninh và gây ra những hậu quả xấu cho xã hội, đồng thời nó khuyến khích hoạt động mua bán ma tuý, khủng bố, các quan chức Nhà nước tham nhũng và kéo theo những hoạt động phạm tội khác.Nếu không kiểm soát được, nạn rửa tiền có thể ăn mòn tình hình tài chính của một nước do gây ra những ảnh hưởng bất lợi tới tỷ giá, lãi suất và tác động đến hệ thống tài chính.Vì những lý do này mà chống rửa tiền đang là một yêu cầu cấp bách đối với các quốc gia trên thế giới trong đó có Việt Nam.

Với mong muốn góp ý kiến vào cuộc đấu tranh chống "rửa tiền " đầy khó khăn này, nhằm từng bước làm trong sạch hệ thống tài chính,

ổn định kinh tế xã hội, nhóm 09 đã mạnh dạn đưa ra đề tài: " Rửa tiền

là gì? Hãy trình bày sự ảnh hưởng của hoạt động rửa tiền đến nền kinh tế Việt Nam".

Chương1: Cơ sở lí luận về hoạt động rửa tiền

1.1 Tóm tắt lịch sử hoạt động rửa tiền

1.2 Định nghĩa hoạt động rửa tiền

1.3 Quy trình rửa tiền

1.4 Các hình thức rửa tiền

1.5 Hậu quả chung của rửa tiền

1.6 Nạn rửa tiền ở một số quốc gia trên thế giới

1.7 Văn bản pháp luật về chống rửa tiền

Các vụ liên quan tới rửa tiền xuất hiện từ năm 1920 tại Mỹ

Trong đó, trường đua ngựa và chơi xổ số là hai hình thức sơ khai nhất của rửa tiền

Vào năm 1994, theo số liệu của Financial Times ra ngày 18/10/1994, số tiền được rửa hàng năm trên thế giới được thống kê với con số xấp xỉ khoảng 500 tỷ USD.

Dựa trên báo cáo năm 2000 của cơ quan chống các chất gây nghiện quốc tế cho tới nay số các nước có tình trạng rửa tiền ở mức độ đáng lo ngại đã lên tới mức hai con số

Tới năm 2010, theo tính toán của ngân hàng Thế giới trong năm

2010, lượng tiền được rửa đã nằm trong khoảng 645 đến 1612,63 tỷ USD Lượng tiền được rửa qua các năm ngày càng cao theo sự phát triển của kinh tế thế giới nói chung và của từng khu vực riêng lẻ nói riêng

1.3 QUY TRÌNH RỬA TIỀN

Khâu sắp

xếp

Khâu sắp

xếp Khâu chia nhỏ Khâu chia nhỏ Khâu pha trộn Khâu pha trộn

Số tiền phải được

chuyển đổi để che

Số tiền phải được

chuyển đổi để che

tư điển hình như bất động sản, mua bán các hàng hoá xa xỉ.

Bọn tội phạm

sẽ chuyển số tiền để đầu tư các hoạt động kinh tế lớn - thường là các hình thức đầu

tư điển hình như bất động sản, mua bán các hàng hoá xa xỉ.

Bọn rửa tiền thường cố gắng che dấu những đầu mối của số tiền qua các hoạt động tội phạm bằng cách chia nhỏ

số tiền qua các

vụ kiếm chác khổng lồ.

Bọn rửa tiền thường cố gắng che dấu những đầu mối của số tiền qua các hoạt động tội phạm bằng cách chia nhỏ

số tiền qua các

vụ kiếm chác khổng lồ.

MÔ TẢ KHÁI QUÁT CHU TRÌNH RỬA TIỀN THÔNG THƯỜNG

MÔ TẢ KHÁI QUÁT CHU TRÌNH RỬA TIỀN THÔNG THƯỜNG

Các hình thức rửa tiền

Các hình thức rửa tiền

Cơ cấu lại

Qua người môi giới cổ phiếu

Qua người môi giới cổ phiếu Đổi tiền

Rửa tiền trong các sòng bạc

Rửa tiền trong các sòng bạc

Chuyển tiền bằng điện tín hoặc thư chuyển tiền

Chuyển tiền bằng điện tín hoặc thư chuyển tiền

 Những thị trường mới nổi dễ bị tổn thương

 Làm suy yếu khu vực kinh tế tư nhân

 Làm suy yếu toàn bộ thị trường tài chính

 Làm mất sự kiểm soát chính sách kinh tế

 Sự sai lệch và mất ổn định về kinh tế

 Gây tổn hại Ngân khố quốc gia

 Gây nên rủi ro cho những nỗ lực tư nhân hoá

 Nguy cơ tổn hại danh tiếng

 Những cái giá phải trả về mặt xã hội

Nhằm đảm bảo hiệu quả và nâng cao trách nhiệm của các cơ quan, tổ

chức, cá nhân trong công tác phòng ngừa, xử lý hành vi rửa tiền Luật

phòng, chống rửa tiền 2012 đã được Quốc hội thông qua trong kỳ họp thứ

3 Quốc hội Khóa XIII ngày 18/6/2012, có hiệu lực thi hành ngày

01/01/2013.

Nhằm đảm bảo hiệu quả và nâng cao trách nhiệm của các cơ quan, tổ

chức, cá nhân trong công tác phòng ngừa, xử lý hành vi rửa tiền Luật

phòng, chống rửa tiền 2012 đã được Quốc hội thông qua trong kỳ họp thứ

3 Quốc hội Khóa XIII ngày 18/6/2012, có hiệu lực thi hành ngày

01/01/2013.

Luật Phòng, chống rửa tiền có 5 Chương, 50 Điều, được xây dựng theo

hướng quy định, chi tiết cụ thể, số lượng các văn bản hướng dẫn thi hành Luật không nhiều.

Luật Phòng, chống rửa tiền có 5 Chương, 50 Điều, được xây dựng theo

hướng quy định, chi tiết cụ thể, số lượng các văn bản hướng dẫn thi hành Luật không nhiều.

Về tổng thể, cơ chế phòng, chống rửa tiền theo Luật phòng chống rửa tiền

2012 được thực hiện chủ yếu thông qua việc thiết lập một cơ chế thu thập,

xử lý các thông tin về nhận dạng khách hàng, thông tin về giao dịch bất

thường, giao dịch có giá trị lớn để xây dựng cơ sở dữ liệu thống nhất, sàng lọc, xác định các giao dịch có nguy cơ liên quan đến hành vi rửa tiền được thực hiện thông qua các giao dịch tại các tổ chức tài chính, các tổ chức, cá nhân kinh doanh ngành nghề phi tài chính có liên quan.

Về tổng thể, cơ chế phòng, chống rửa tiền theo Luật phòng chống rửa tiền

2012 được thực hiện chủ yếu thông qua việc thiết lập một cơ chế thu thập,

xử lý các thông tin về nhận dạng khách hàng, thông tin về giao dịch bất

thường, giao dịch có giá trị lớn để xây dựng cơ sở dữ liệu thống nhất, sàng lọc, xác định các giao dịch có nguy cơ liên quan đến hành vi rửa tiền được thực hiện thông qua các giao dịch tại các tổ chức tài chính, các tổ chức, cá nhân kinh doanh ngành nghề phi tài chính có liên quan.

1.7 Văn bản pháp luật về chống rửa tiền

CHƯƠNG II: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG RỬA TIỀN Ở VIỆT NAM – TRỞ

NGẠI CHO PHÁT TRIỂN KINH TẾ.

CHƯƠNG II: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG RỬA TIỀN Ở VIỆT NAM – TRỞ

NGẠI CHO PHÁT TRIỂN KINH TẾ.

2.1 Khái quát chung hoạt động rửa tiền tại Việt Nam

Ở nư ớc ta “rửa tiền” tồn tại d ưới nhiều hình thức như ng chủ yếu là qua hoạt động kinh doanh và qua hệ thống ngân hàng Phần lớn các đồng tiền phi pháp qua hệ thống ngân hàng đều trở thành tiền sạch Vì thế mà ngư ời ta gọi hệ thống ngân hàng là cỗ máy rửa tiền

(money – laundering machine) cho bọn tội phạm

Tổ chức cảnh sát quốc tế Interpol trong một cảnh báo mới đây với Chính phủ Việt Nam, đã cho rằng, Việt Nam đang trở thành một trong những đích nhắm của bọn tội phạm quốc tế trong việc hình thành những đường dây rửa tiền xuyên quốc gia Báo chí và các cơ quan chức năng đã từng lên tiếng cảnh báo các doanh nghiệp Việt Nam về âm mư u rửa tiền của các tổ chức tội phạm quốc tế thông qua các đề nghị cho vay

Một quan chức khác của Ngân hàng Nhà nư ớc cho rằng, hoạt động rửa tiền mang tính quốc tế,

vì thế, đặc biệt sau vụ nư ớc Mỹ bị tấn công ngày 11/9, hầu hết các nư ớc đều đề cao việc chống rửa tiền Việc cần thiết phải sớm có các quy định về chống rửa tiền trở nên cấp bách hơn Đây cũng là một trong những yêu cầu cần thiết để hệ thống ngân hàng Việt Nam sớm hội nhập với quốc tế

Tuy nhiên, hiện nay Việt Nam vẫn

đ ược xem là “nền kinh tế tiền mặt”,

vì thế tác động của các quy định về chống rửa tiền sẽ chư a được thực sự lớn như những n ước khác Về lâu

dài, việc chống rửa tiền sẽ phải quy định thành luật riêng.

Hoạt động thông qua hệ thống ngân hàng Việt Nam.

Hoạt động thông qua hệ thống ngân hàng Việt Nam

2.2.1 Hoạt động thông qua hệ thống ngân hàng Việt Nam.

cương…là những tài sản gọn nhẹ, có giá trị cao, có thể mua đi bán lại ở mọi nơi, mọi thời điểm

Thứ ba: Rửa tiền thông qua đầu tư vào gửi tiết kiệm, mua tín phiếu, trái

phiếu.Làm cho đồng tiền nằm im trong một thời gian phù hợp với luật định Sau đó, người gửi có thể rút ra toàn bộ gốc

và lãi hoặc rút một phần, biến số tiền đó thành tiền hợp pháp.

sở hữu nguồn tiền không sạch luôn chọn bất động sản là kênh rửa tiền

Từ đầu tháng 3/2011 đến tháng 6/2011, lượng giao dịch bình quân tại thị trường nhà đất TP.HCM lại tăng dần qua các tháng Yếu

tố này cũng cho thấy dòng tiền đang có khuynh hướng dịch chuyển dần vào kênh bất động sản với số lượng lớn

Có những ngôi biệt thự trong resort giá đến 2 triệu USD/căn, những khách hàng mua loại căn hộ này thì được biết 80% đến từ Hà Nội, 20% đến từ TP.HCM chứ không có từ nơi nào khác

Còn tồn tại những bất cập trên thị trường BĐS lý do chủ yếu là do thông tin thị trường còn thiếu minh bạch Theo báo cáo của Tập đoàn đứng đầu thế giới

về quản lý tiền và dịch vụ bất động sản Jones Lang LaSalle về chỉ số minh bạch của thị trường BĐS

2010 (Real Estate Transparency Index – RETI) đối với 81 quốc gia và vùng lãnh thổ Việt Nam có điểm

số minh bạch thị trường BĐS đứng thứ 77/81 quốc gia được khảo sát và thấp nhất khu vực Châu Á

Thái Bình Dương, đứng thứ 19/19 với số điểm 4,25

So với báo cáo tương tự năm 2008, Việt Nam vẫn ở

vị trí cuối bảng 77/81 với số điểm 4,29

Điều này cho thấy thị trường Việt Nam ngày càng trở nên kém minh bạch hơn, nằm tách biệt ở cấp thấp nhất (vùng xám) trong thang

đo và tiếp tục gặp nhiều vấn đề về công khai thông tin Hạn chế này tạo tâm lý e ngại, thiếu hấp dẫn những nhà đầu tư lớn, đặc biệt là

những nhà đầu tư nước ngoài vào đầu tư ở Việt Nam nói chung và TTBĐS Việt Nam nói riêng

Như vậy có thể kết luận TTBĐS chính

là một trong những cách thúc mà bọn tội phạm dùng để hợp pháp hóa hay còn gọi là để làm

“sạch” số tiền “bẩn” của mình

2.2.3 Hoạt động thông qua các hình thức tài trợ thương mại

Tài trợ thương mại hiểu một cách khái quát là một trong những công cụ marketing đa dạng và

phức tạp bởi vì nó bao hàm một phạm vi rộng lớn

các hoạt động thường xuyên

Theo nguồn tin từ Ngân hàng phát triển Châu Á (ADB): Việt Nam nằm trong số 5 quốc gia sử dụng

tích cực nhất gói hỗ trợ giao dịch thương mại trị giá

2.8 tỉ USD từ ADB năm 2010

Tài trợ thương mại hiểu một cách khái quát là một trong những công cụ marketing đa dạng và

phức tạp bởi vì nó bao hàm một phạm vi rộng lớn

các hoạt động thường xuyên

Theo nguồn tin từ Ngân hàng phát triển Châu Á (ADB): Việt Nam nằm trong số 5 quốc gia sử dụng

tích cực nhất gói hỗ trợ giao dịch thương mại trị giá

2.8 tỉ USD từ ADB năm 2010

Bắt nguồn từ quá trình hội nhập kinh tế quốc tế với sự mở cửa thu hút vốn đầu tư nước ngoài một cách mạnh mẽ đã mang đến nhiều lời mời chào

hàng từ phía các công ty tài chính của Mỹ, Thụy

Sỹ, Nigieria…đề nghị các doanh nghiệp Việt Nam cung cấp những hợp đồng khống và hóa đơn ký

chờ Nếu phi vụ thành công phía Việt Nam sẽ

được hưởng lợi đến 30 – 40% giá trị hợp đồng

Phương thức này biểu hiện cụ thể là các doanh nghiệp

Việt Nam sẽ nhận được lời đề nghị rất hời từ phía các

cá nhân và tổ chức nước ngoài về việc cho vay những

khoản tiền lớn với mức lãi suất ưu đãi trong một thời

gian dài với đảm bảo bằng thư bảo lãnh của

NHNNVN Hình thức này trên thế giới gọi là mượn tư cách pháp nhân của ngân hàng để rửa tiền Có thể nói, rửa tiền thông qua tài trợ thương mại là một dạng tội

phạm nghiêm trọng, có nguy cơ ngày càng lớn và trở

nên phổ biến

Phương thức này biểu hiện cụ thể là các doanh nghiệp

Việt Nam sẽ nhận được lời đề nghị rất hời từ phía các

cá nhân và tổ chức nước ngoài về việc cho vay những

khoản tiền lớn với mức lãi suất ưu đãi trong một thời

gian dài với đảm bảo bằng thư bảo lãnh của

NHNNVN Hình thức này trên thế giới gọi là mượn tư cách pháp nhân của ngân hàng để rửa tiền Có thể nói, rửa tiền thông qua tài trợ thương mại là một dạng tội

phạm nghiêm trọng, có nguy cơ ngày càng lớn và trở

nên phổ biến

2.2.4 Một số thủ đoạn rửa tiền khác.

Gần đây xuất hiện một số thủ đoạn rửa tiền mới được sử dụng thông qua các hình thức như: kinh doanh giả tạo, thành lập

nhà hàng, khu du lịch sinh thái, kinh doanh

ảo qua Internet, hoặc mua vé số trúng

thưởng với giá không phải nộp thuế hoặc cao hơn cả giá trị giải thưởng để che giấu nguồn gốc của những đồng tiền từ thu

nhập bất hợp pháp…

Gần đây xuất hiện một số thủ đoạn rửa tiền mới được sử dụng thông qua các hình thức như: kinh doanh giả tạo, thành lập

nhà hàng, khu du lịch sinh thái, kinh doanh

ảo qua Internet, hoặc mua vé số trúng

thưởng với giá không phải nộp thuế hoặc cao hơn cả giá trị giải thưởng để che giấu nguồn gốc của những đồng tiền từ thu

nhập bất hợp pháp…

2.3 Các vụ án rửa tiền và nghi ngờ có dấu hiệu rửa tiền được phát hiện ở Việt

Nam.

2.3 Các vụ án rửa tiền và nghi ngờ có dấu hiệu rửa tiền được phát hiện ở Việt

Nam.

2.3.1 Vụ án tội phạm nước ngoài vàoViệt Nam để lừa đảo tín dụng.

2.3.1 Vụ án tội phạm nước ngoài vàoViệt Nam để lừa đảo tín dụng.

2.3.3 Vụ án tội phạm nước ngoài dùng chứng từ giả

mở tài khoản tại các NHVN

để thực hiện các giao dịch chuyển tiền.

2.3.3 Vụ án tội phạm nước ngoài dùng chứng từ giả

mở tài khoản tại các NHVN

để thực hiện các giao dịch chuyển tiền.

2.3.5 Một vài

vụ án khác cũng liên quan đến hành vi rửa tiền tại Việt Nam.

2.3.5 Một vài

vụ án khác cũng liên quan đến hành vi rửa tiền tại Việt Nam.

quốc gia đầu

tiên tại Việt Nam.

2.3.4 Vụ án rửa tiền xuyên

quốc gia đầu

tiên tại Việt Nam.

2.4 Rửa tiền trở ngại cho sự phát triển kinh tế

Nguyên

nhân.

2.5.1 Do đặc điểm nền kinh tế Việt Nam.

Thứ nhất, do nền kinh tế Việt Nam là nền

kinh tế bị đôla hóa một phần.

Thứ hai, do đặc điểm nền kinh tế Việt Nam

đến nay vẫn được đánh giá là một nền kinh tế tiền mặt.

2.5.1 Do đặc điểm nền kinh tế Việt Nam.

Thứ nhất, do nền kinh tế Việt Nam là nền

kinh tế bị đôla hóa một phần.

Thứ hai, do đặc điểm nền kinh tế Việt Nam

đến nay vẫn được đánh giá là một nền kinh tế tiền mặt.

2.5.2 Do cơ chế hoạt động của thị trường chứng khoán còn lỏng lẻo.

2.5.2 Do cơ chế hoạt động của thị trường chứng khoán còn lỏng lẻo.

2.5.3 Do hệ thống pháp luật tài chính, ngân hàng còn chưa được hoàn thiện.

2.5.3 Do hệ thống pháp luật tài chính, ngân hàng còn chưa được hoàn thiện.

2.5.4 Do một số quỹ đầu tư nước ngoài vào Việt Nam còn mờ ám, chưa được công khai, minh bạch.

2.5.4 Do một số quỹ đầu tư nước ngoài vào Việt Nam còn mờ ám, chưa được công khai, minh bạch.

CHƯƠNG III: MỘT SỐ GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ

3.1 Sự cần thiết của luật pháp về chống rửa tiền ở Việt Nam và định hướng phát triển chống

3.1.1 Sự cần thiết của luật pháp về chống rửa

tiền ở Việt Nam

3.1 Sự cần thiết của luật pháp về chống rửa tiền ở Việt Nam

và định hướng phát triển chống rửa tiền

3.1 Sự cần thiết của luật pháp về chống rửa tiền ở Việt Nam

và định hướng phát triển chống rửa tiền

3.1.2 Định hướng phát triển

Việt Nam dễ bị tội phạm rửa tiền tìm đến do nền kinh tế sử dụng nhiều tiền mặt, cùng với hoạt động thương mại và đầu tư ngày càng gia tăng Cơ quan này cảnh báo, nếu không có biện pháp nhanh và hiệu quả để đối phó với rửa tiền thì tội phạm và tham nhũng sẽ gia tăng, sự vận hành hợp pháp của lĩnh vực tài chính tại Việt Nam sẽ bị ảnh hưởng xấu

Việt Nam dễ bị tội phạm rửa tiền tìm đến do nền kinh tế sử dụng nhiều tiền mặt, cùng với hoạt động thương mại và đầu tư ngày càng gia tăng Cơ quan này cảnh báo, nếu không có biện pháp nhanh và hiệu quả để đối phó với rửa tiền thì tội phạm và tham nhũng sẽ gia tăng, sự vận hành hợp pháp của lĩnh vực tài chính tại Việt Nam sẽ bị ảnh hưởng xấu

Thông tư số 148 ban hành ngày 24/09/2010 của Bộ tài chính hướng dẫn các biện pháp thực hiện các biện pháp phòng, chống rửa tiền đối với lĩnh vực bảo hiểm, chứng khoán và trò chơi giải trí có thưởng có thể tạo tâm lý lo ngại cho người dân có tiền gửi tiết kiệm cũng như các doanh nghiệp

Thông tư số 148 ban hành ngày 24/09/2010 của Bộ tài chính hướng dẫn các biện pháp thực hiện các biện pháp phòng, chống rửa tiền đối với lĩnh vực bảo hiểm, chứng khoán và trò chơi giải trí có thưởng có thể tạo tâm lý lo ngại cho người dân có tiền gửi tiết kiệm cũng như các doanh nghiệp

3.1.1 Sự cần thiết của luật pháp về chống rửa tiền ở Việt Nam.

Việc tập trung chống rửa tiền và ban hành các thông tư chưa đi kèm với việc giải thích rõ ràng để các ngân hàng và người dân nắm bắt cụ thể càng tạo thêm áp lực tâm lý đối với người dân và doanh nghiệp, luôn lo sợ vì bất kỳ lúc nào cũng

có thể bị thẩm vấn nguồn gốc những đồng tiền đang có trong tài khoản.

Việc tập trung chống rửa tiền và ban hành các thông tư chưa đi kèm với việc giải thích rõ ràng để các ngân hàng và người dân nắm bắt cụ thể càng tạo thêm áp lực tâm lý đối với người dân và doanh nghiệp, luôn lo sợ vì bất kỳ lúc nào cũng

có thể bị thẩm vấn nguồn gốc những đồng tiền đang có trong tài khoản.

Ở Việt Nam hiện nay, ngân hàng chỉ đơn giản nhận tiền gửi, đầu tư của các cá nhân, tổ chức có tiền thông qua các giấy tờ pháp lý hình thức mà không thể xác định được người “chủ” thực sự của các nguồn tiền đó là ai, cũng không có động cơ và sự ràng buộc về pháp lý để làm điều đó mặc dù trong pháp luật kinh doanh ngân hàng cũng đề cập đến vấn đề này nhưng không có hướng dẫn cụ thể cũng như không có cơ sở để thực hiện việc kiểm tra kiểm soát.

Ở Việt Nam hiện nay, ngân hàng chỉ đơn giản nhận tiền gửi, đầu tư của các cá nhân, tổ chức có tiền thông qua các giấy tờ pháp lý hình thức mà không thể xác định được người “chủ” thực sự của các nguồn tiền đó là ai, cũng không có động cơ và sự ràng buộc về pháp lý để làm điều đó mặc dù trong pháp luật kinh doanh ngân hàng cũng đề cập đến vấn đề này nhưng không có hướng dẫn cụ thể cũng như không có cơ sở để thực hiện việc kiểm tra kiểm soát.