giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng tại ngân hàng tmcp techcombank chi nhánh lý thường kiệt

Chuyên đề tốt nghiệp Học viện ngõn hàng LỜI CAM ĐOAN Em xin cam đoan những gỡ trình bày trong chuyân đề tốt nghiệp của em đều là cơng sức của riêng em. Các tài liệu và số liệu sử dụng đều dựa trờn nguồn đáng tin cậy. Em xin chịu hoàn toàn trách nhiệm nếu cú bất kỳ sai phạm nào cú thể xảy ra trong phạm vi bài chuyân đề tốt nghiệp của em! Nguyễn Thị Thanh Hoa Lớp: NHC - K10 Chuyên đề tốt nghiệp Học viện ngõn hàng LỜI CẢM ƠN Em xin gửi lời cảm ơn chân thành đến những người đã giúp đỡ em hoàn thành chuyên đề tốt nghiệp này! Lời đầu tiên em xin cảm ơn đến các thầy cô giáo trong trường Học viện Ngân hàng nói chung và các thầy cô trong khoa Ngân hàng nói riêng đã là người truyền đạt cho em những kiến thức cơ bản để em có được cơ sở lý luận nền tảng! Em xin gửi lời cảm ơn đến các anh chị phòng Khách hàng Doanh nghiệp chi nhánh Techcombank Lý Thường Kiệt đã tận tình chỉ bảo và cung cấp cho em đầy đủ số liệu cần thiết, tạo điều kiện tốt nhất cho em trong quá trình hoàn thiện chuyân đề! Em xin chân thành cảm ơn! Nguyễn Thị Thanh Hoa Lớp: NHC - K10 Chuyên đề tốt nghiệp Học viện ngõn hàng MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN 1 LỜI CẢM ƠN 2 MỤC LỤC 3 LỜI MỞ ĐẦU 1 CHƯƠNG 1 3 NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG VÀ CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TRONG NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 3 1.1. KHÁI QUÁT CHUNG VỀ TÍN DỤNG NGÂN HÀNG 3 1.1.1. Tính tất yếu khách quan hình thành nên quan hệ tín dụng 3 1.1.2. Vai trò của tín dụng ngân hàng trong nền kinh tế thị trường 3 1.1.2.1.Với bản thân Ngân hàng 3 1.1.2.2.Với khách hàng 4 1.1.2.3.Với nền kinh tế 4 1.2. CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG VÀ CÁC CHỈ TIÂU ĐÁNH GIÁ 5 1.2.1.Quan niệm về chất lượng tín dụng 5 1.2.2.Các chỉ tiêu phản ánh chất lượng tín dụng ngân hàng 6 CHƯƠNG 2 10 THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG CỦA 10 NGÂN HÀNG TECHCOMBANK CHI NHÁNH LÝ THƯỜNG KIỆT 10 2.1. KHÁI QUÁT VỀ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA CHI NHÁNH TECHCOMBANK LÍ THƯỜNG KIỆT 10 2.1.1. Quá trình hình thành và phát triển của ngân hàng Techcombank Lý Thường Kiệt 10 2.1.2. Cơ cấu tổ chức của ngân hàng Techcombank Lý Thường Kiệt 11 2.1.3. Những hoạt động kinh doanh chủ yếu của chi nhánh Techcombank Lý Thường Kiệt 12 NGOÀI RA, NHỜ CÓ SỰ PHỐI HỢP NHỊP NHÀNG CÓ HIỆU QUẢ CỦA CÁC PHÒNG BAN, NGÂN HÀNG TMCP TECHCOMBANK CHI NHÁNH ĐÔNG ĐÔ ĐÃ KHẲNG ĐỊNH ĐƯỢC VỊ TRÍ, VAI TRÒ CỦA MÌNH TRONG NỀN KINH TẾ, ĐỨNG VỮNG VÀ PHÁT TRIỂN TRONG NỀN CƠ CHẾ THỊ TRƯỜNG. 13 2.2 . THỰC TRẠNG TÌNH HÌNH HUY ĐỘNG VỐN VÀ CHO VAY CỦA CHI NHÁNH 13 2.2.1. Tình hình huy động vốn của chi nhánh Techcombank Lý Thường Kiệt 13 2.2.1.1. Huy động vốn theo thành phần kinh tế 15 2.2.1.2. Huy động vốn theo kỳ hạn 16 2.2.1.3. Huy động theo đơn vị tiền tệ 16 2.2.2. Khái quát tình hình sử dụng vốn tại chi nhánh 18 2.2.2.1. Tình hình dư nợ theo thành phần kinh tế của chi nhánh 18 2.2.2.2. Tình hình dư nợ cho vay theo kỳ hạn của chi nhánh 20 2.2.3. Chất lượng cho vay của Ngân hàng TMCP Techcombank chi nhánh Lý Thường Kiệt 22 2.2.3.1. Tình hình nợ quá hạn 22 2.2.3.2. Vòng quay vốn tín dụng 23 (NGUỒN: BÁO CÁO TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG TMCP TECHCOMBANK CHI NHÁNH LÝ THƯỜNG KIỆT) 23 2.2.2.3. Quan hệ giữa nguồn vốn và sử dụng vốn 23 2.3. MỘT SỐ NHẬN XÉT VỀ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CỦA CHI NHÁNH 24 2.3.1. Những mặt tích cực 24 Nguyễn Thị Thanh Hoa Lớp: NHC - K10 Chuyên đề tốt nghiệp Học viện ngõn hàng 2.3.2. Những mặt tồn tại 24 CHƯƠNG 3 25 GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG 25 TÍN DỤNG CỦA CHI NHÁNH TECHCOMBANK 25 LÝ THƯỜNG KIỆT 25 3.1. PHÂN LOẠI VÀ NHẬN DIỆN RỦI RO TÍN DỤNG TẠI CN LÍ THƯỜNG KIỆT 25 3.1.1. Phân loại đánh giá rủi ro tín dụng của chi nhánh 25 3.1.2. Nhận diện rủi ro qua các dấu hiệu 27 3.2. MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI CN TECHCOMBANK LÍ THƯỜNG KIỆT 32 3.2.1. Xây dựng chính sách cho vay có hiệu quả 32 3.2.2. Thực hiện đầy đủ quy trình tín dụng 33 3.2.3. Nâng cao chất lượng công tác thẩm định 34 3.2.4. Thực hiện đầy đủ các quy định về bảo đảm tiền vay 35 3.2.5. Công tác quản lý và xử lý nợ 36 3.2.6. Yếu tố con người trong hoạt động tín dụng 38 3.3. MỘT SỐ KIẾN NGHỊ 38 3.3.1. Với nhà nước 38 3.3.2. Với ngân hàng Nhà nước 39 3.3.3. Với ngân hàng Techcombank chi nhánh Lý Thường Kiệt 39 KẾT LUẬN 41 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 1 Nguyễn Thị Thanh Hoa Lớp: NHC - K10 Chuyên đề tốt nghiệp Học viện ngõn hàng DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT TỪ VIẾT TẮT Ý NGHĨA NHTM Ngân hàng thương mại TMCP Thương mại cổ phần TCKT Tổ chức kinh tế TCTD Tổ chức tín dụng NHNN Ngân hàng Nhà nước DNNN Doanh nghiệp nhà nước DNVVN Doanh nghiệp vừa và nhỏ DNNQD Doanh nghiệp ngoài quốc doanh HSX Hộ sản xuất TSĐB Tàn sản đảm bảo CLCV Chất lượng cho vay TG Tiền gửi TV Tiền vay DN Doanh nghiệp CN Chi nhánh Nguyễn Thị Thanh Hoa Lớp: NHC - K10 Chuyên đề tốt nghiệp Học viện ngõn hàng DANH MỤC SƠ ĐỒ , BẢNG BIỂU LỜI CAM ĐOAN 1 LỜI CẢM ƠN 2 MỤC LỤC 3 LỜI MỞ ĐẦU 1 CHƯƠNG 1 3 NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG VÀ CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TRONG NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 3 CHƯƠNG 2 10 THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG CỦA 10 NGÂN HÀNG TECHCOMBANK CHI NHÁNH LÝ THƯỜNG KIỆT 10 (NGUỒN: BÁO CÁO TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG TMCP TECHCOMBANK CHI NHÁNH LÝ THƯỜNG KIỆT) 23 CHƯƠNG 3 25 GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG 25 TÍN DỤNG CỦA CHI NHÁNH TECHCOMBANK 25 LÝ THƯỜNG KIỆT 25 KẾT LUẬN 41 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 1 Nguyễn Thị Thanh Hoa Lớp: NHC - K10 Chuyên đề tốt nghiệp Học viện ngõn hàng LỜI MỞ ĐẦU Trong bất kỳ giai đoạn phát triển nào của xã hội, vốn cũng là nguồn lực quan trọng và khan hiếm. Vì vậy, sử dụng vốn có hiệu quả là mục tiêu của bất kỳ nhà quản lý kinh tế nào, dự ở tầm vĩ mô hay vi mô. Tín dụng là một trong những hình thức sử dụng vốn có hiệu quả nhất, tín dụng trong tay các nhà kinh tế vĩ mô là phương tiện điều hành nền kinh tế, còn trong tay các nhà quản lí kinh tế vi mô là phương tiện vận hành các mục tiêu sinh lời. Hoạt động tín dụng của ngân hàng đóng vai trị rất quan trọng, không những cho ngân hàng mà cho cả nền kinh tế. Vì với Ngân hàng, đây là hoạt động mang lại lợi nhuận chủ yếu thu nhập, uy tín và quan hệ bên cạnh hoạt động thanh toán ngày càng mở rộng. Còn với nền kinh tế, hoạt động tín dụng nhằm đáp ứng nhu cầu bổ sung và chu chuyển vốn của cả nền kinh tế. Tuy nhiên, tín dụng cũng là hoạt động tiềm ẩn nhiều rủi ro, tổn thất thậm chí đưa đến phá sản. Do vậy chất lượng tín dụng là vấn đề mà bất cứ một ngân hàng nào, một nền kinh tế nào cũng phải quan tâm. Đặc biệt ngày nay, khi hệ thống ngân hàng không ngừng phát triển cả về số lượng lẫn quy mô, bên cạnh hệ thống ngân hàng quốc doanh, còn có nhiều ngân hàng cổ phần và các tổ chức tín dụng khác cũng đang phát triển rất mạnh mẽ trong tiến trình mở rộng loại hình đầu tư và cổ phần hóa doanh nghiệp nhà nước, nền kinh tế ngày càng phát triển và cũng diễn biến càng phức tạp hơn…nên vấn đề chất lượng tín dụng lại càng phải được đặc biệt quan tâm để ngăn ngừa những rủi ro, tổn thất trong hoạt động tín dụng vốn mang tính rủi ro hệ thống rất cao. Riêng đối với hệ thống ngân hàng thương mại cổ phần thì vấn đề chất lượng tín dụng càng cấp thiết hơn, vì các ngân hàng này thường giao dịch với các cá nhân, doanh nghiệp vừa và nhỏ với uy tín, khả năng tài chính và chất lượng thông tin hạn chế…nên Nguyễn Thị Thanh Hoa Lớp: NHC - K10 1 Chuyên đề tốt nghiệp Học viện ngõn hàng rủi ro là rất cao, do vậy trong thời gian thực tập tại Ngân hàng Techcombank chi nhánh Lý Thường Kiệt, em mạnh dạn chọn đề tài: “Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng tại Ngân hàng TMCP Techcombank chi nhánh Lý Thường Kiệt” làm nội dung nghiên cứu chuyên đề tốt nghiệp của mình. Kết cấu của chuyên đề như sau: Chương 1: Những vấn đề cơ bản về hoạt động tín dụng và chất lượng tín dụng trong Ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng chất lượng tín dụng của Ngân hàng Techcombank chi nhánh Lý Thường Kiệt. Chương 3: Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng tại Ngân hàng Techcombank chi nhánh Lý Thường Kiệt. Mặc dù em đã cố gắng hết sức để hoàn thành bài chuyên đề một cách tốt nhất. Nhưng do trình độ, kinh nghiệm thực tế cũng như thời gian nghiên cứu có hạn nên chuyên đề không tránh khỏi những sai sót. Em rất mong nhận được sự nhận xét và đánh giá của thầy cô để chuyên đề của em được hoàn thiện hơn. Nguyễn Thị Thanh Hoa Lớp: NHC - K10 2 Chuyên đề tốt nghiệp Học viện ngõn hàng CHƯƠNG 1 NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG VÀ CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TRONG NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1. KHÁI QUÁT CHUNG VỀ TÍN DỤNG NGÂN HÀNG 1.1.1. Tính tất yếu khách quan hình thành nên quan hệ tín dụng Trong nền kinh tế tiền tệ, mọi chủ thể trong quá trình hoạt động của mình, luôn xảy ra tình trạng mất cân đối trong luồng tiền ra và luồng tiền vào, từ thực tế đó, trong nền kinh tế luôn tồn tại những nguồn tài chính dư thừa chưa được sử dụng đến và nó bị đưa ra ngoài lưu thông dưới dạng tiết kiệm. Bên cạnh đó, việc thiếu hụt tài chính của một số bộ phận tạo nên nhu cầu vốn của nền kinh tế. Như vậy, một dư thừa không sinh lời, một thiếu hụt làm mất cơ hội đầu tư, làm cho nền kinh tế không hiệu quả trong sử dụng nguồn lực tài chính của mình, từ đó mà các nguồn lực khác cũng không phát huy hiệu quả, vì sản xuất cần kết hợp đầy đủ các yếu tố: Nhân lực, vật lực và tài lực. Từ yêu cầu đó hoạt động tín dụng ra đời từ dạng sơ khai là dựng tiền dư thừa để cho vay, đến đi vay để cho vay. Cùng với sự phát triển của nền kinh tế hoạt động tín dụng ngày nay phát triển khá toàn diện: Theo Luật các tổ chức tín dụng : “Hoạt động tín dụng là việc tổ chức tín dụng sử dụng nguồn vốn tự có, nguồn vốn huy động để cấp tín dụng”. 1.1.2. Vai trò của tín dụng ngân hàng trong nền kinh tế thị trường Hoạt động tín dụng là kết quả quá trình phát triển lầu dài của nền kinh tế thị trường, sự ra đời của nó nhằm đáp ứng các nhu cầu phát triển riêng của ngân hàng, cũng như toàn xã hội. Do vậy, vai trò quan trọng của tín dụng ngân hàng thường được xem xét qua các góc độ sau: 1.1.2.1. Với bản thân Ngân hàng Tín dụng là hoạt động chủ yếu mang lại thu nhập cho ngân hàng, với ngân hàng hoạt động này chiếm gần 70% chi phí và 90% thu nhập của các ngân Nguyễn Thị Thanh Hoa Lớp: NHC - K10 3 Chuyên đề tốt nghiệp Học viện ngõn hàng hàng. Nhưng bên cạnh đó chúng ta thấy rằng với hoạt động này cũng mang lại nhiều rủi ro cho ngân hàng trong quá trình hoạt động của mình; cho nên các ngân hàng thường coi đây là trọng tâm trong quản trị của ngân hàng “Quản trị rủi ro tín dụng”. 1.1.2.2. Với khách hàng Mọi dịch vụ cung cấp ra thị trường đều phải thỏa mãn một hay nhiều nhu cầu nào đó của khách hàng. Mặt khác, hoạt động tín dụng xuất hiện là từ yêu cầu của thị trường, nó thỏa mãn chính nhu cầu về phương tiện thanh toán của khách hàng. Do vậy, hoạt động tín dụng đã đáp ứng các nhu cầu đó đã và ngày càng tốt hơn đem lại cho khách hàng sự an tâm trong cuộc sống, cũng như hoạt động kinh tế của mình. 1.1.2.3. Với nền kinh tế Nhận thấy rằng hoạt động tín dụng chủ yếu liên quan đến tiền tệ chính là đối tượng giao dịch chính. Huy động vốn nhàn rỗi từ nền kinh tế và cho vay lại nền kinh tế, qua hoạt động này không chỉ mang lại lợi ích cho chính bản thân ngân hàng hay khách hàng giao dịch, mà còn đúng một vai trò cực kỳ quan trọng đối với nền kinh tế bởi những lợi ích to lớn mà chính nó mang lại. - Thông qua hoạt động này, vốn đã được tập trung và cung ứng cho nền kinh tế, trên cơ sở đó, đảm bảo cho quá trình luân chuyển vốn và đầu tư của xã hội có hiệu quả. - Hoạt động tín dụng góp phần ổn định lưu thông tiền tệ và hàng hóa góp phần cân đối cung cầu trên thị trường. - Kiểm soát thị trường và thu hút đầu tư trong và ngoài nước  Tín dụng là kênh huy động vốn vừa là kênh cung cấp vốn, tín dụng thông qua lãi suất và các điều kiện cho vay sẽ điều tiết lại sự cân bằng của thị trường. Như vậy, với sự kiểm soát thị trường, sẽ tạo nên sự ổn định và tính định hướng của thị trường. Nguyễn Thị Thanh Hoa Lớp: NHC - K10 4 [...]... và nâng cao chất lượng tín dụng của một ngân hàng Chất lượng tín dụng là một chỉ tiêu mang tính tổng hợp rất cao, vì nó nảy sinh trong quan hệ tín dụng giữa ngân hàng và khách hàng trong nền kinh tế, cho nên nhìn nhận chất lượng tín dụng cũng phải đi từ các khía cạnh: Khách hàng: đối với khách hàng để đánh giá chất lượng tín dụng thường qua các chỉ tiêu sau: - Quy trình, thủ tục: Khi đến với ngân hàng, ... động tín dụng ngày càng hiệu quả , góp phần xây dựng thị trường tài chính lành mạnh và ổn định Nguyễn Thị Thanh Hoa Lớp: NHC - K10 Chuyên đề tốt nghiệp 10 Học viện ngõn hàng CHƯƠNG 2 THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG TECHCOMBANK CHI NHÁNH LÝ THƯỜNG KIỆT 2.1 KHÁI QUÁT VỀ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA CHI NHÁNH TECHCOMBANK Lí THƯỜNG KIỆT 2.1.1 Quá trình hình thành và phát triển của ngân hàng Techcombank. .. Techcombank Lý Thường Kiệt Chi nhánh Lý Thường Kiệt Ngân hàng thương mại cổ phần Techcombank được thành lập theo quyết định số 286 của Hội đồng quản trị ngày 10/06/2008 Được tách ra từ chi nhánh Techcombank Hoàn Kiếm, chi nhánh cấp 2 Lý Thường Kiệt chính thức đi vào hoạt động vào 14/8/2008 Có địa chỉ tại số 74 Ngô Quyền – Hoàn Kiếm - Hà Nội Mặc dù mới thành lập và xung quanh có rất nhiều chi nhánh của các ngân. .. lợi nhuận cho ngân hàng ; do vậy chất lượng tín dụng phải đảm bảo các chỉ tiêu: - Chỉ tiêu định tính:  Hoạt động tín dụng phải đảm bảo mục tiêu định hướng của ngân hàng trong ngắn hạn cũng như trong dài hạn  Hoạt động tín dụng phải thực hiện đúng quy trình, thủ tục Có như vậy mới đảm bảo tính pháp lý và an toàn cho ngân hàng  Hoạt động tín dụng phải linh hoạt, phù hợp từng loại khách hàng, thời gian... khách hàng để nâng cao uy tín và cạnh tranh của ngân hàng - Chỉ tiêu định lượng: bên cạnh những chỉ tiêu định tính, chất lượng tín dụng cũng được phản ánh bằng các chỉ tiêu mang tính định lượng nhằm hỗ trợ cho công tác quản trị ngân hàng có hiệu quả  Cơ cấu về thời hạn, số lượng và chi phí huy động vốn: nếu thời hạn huy động quá ngắn, cũng ảnh hưởng đến thời hạn và quy mô cho vay của ngân hàng Số lượng. .. TECHCOMBANK LÝ THƯỜNG KIỆT 3.1 PHÂN LOẠI VÀ NHẬN DIỆN RỦI RO TÍN DỤNG TẠI CN Lí THƯỜNG KIỆT 3.1.1 Phân loại đánh giá rủi ro tín dụng của chi nhánh Việc xếp hạng chất lượng các khoản vay được thực hiện cho tất cả các khách hàng để ngân hàng có điều kiện theo dõi và đánh giá cấp độ rủi ro trong từng trường hợp và từ đó phân tích, có phương án xử lý kịp thời Phân loại rủi ro theo chất lượng khoản vay có thể chia... lúc này không còn là rủi ro nữa, mà đã mang lại thiệt hại cho ngân hàng Đây là kết quả trực tiếp biểu hiện chất lượng của một khoản tín dụng cấp cho khách hàng Một ngân hàng khi có tỉ lệ nợ này trên tổng dư nợ cho vay cho thuê là cao chứng tỏ chất lượng tín dụng của ngân hàng là rất thấp và lúc này cần phải xem xét lại toàn bộ hoạt động tín dụng của mình nếu không hậu quả là khó lường trước được  Chỉ... Techcombank chi nhánh Lý Thường Kiệt 2.2.3.1 Tình hình nợ quá hạn Bảng 4: Nợ quá hạn của chi nhánh (đơn vị: tỷ đồng) Chỉ tiêu 2008 2009 2010 2009/2008 2010/2009 Tổng dư nợ 1151 1618 2097 +467 +479 Dư nợ quá hạn 3,5 1,8 2,5 -1,7 0,7 0,3% 0,11% 0,12% -0,19% 0,4% Tỷ lệ dư nợ quá hạn (Nguồn: Báo cáo tín dụng của Ngân hàng TMCP Techcombank chi nhánh Lý Thường Kiệt) Một trong những chỉ tiêu mà các Ngân hàng rất quan... vào quan hệ này thì khách hàng được tạo mọi điều kiện để tiếp cận và sử dụng nguồn tín dụng một cách thuận lợi nhất Về khía cạnh ngân hàng: Đối với ngân hàng, là trung gian đầu mối của mọi quan hệ tín dụng, thì chất lượng tín dụng là vấn đề quan trọng hàng đầu khi tham gia vào một giao dịch Vì nó quyết định đến khả năng thu hồi vốn, mà còn ảnh hưởng đến sự tồn tại của một ngân hàng nói riêng và sự ổn... hiệp các nguyên tắc tín dụng với khách hàng mặc dù biết có tiềm ẩn rủi ro  Chính sách tín dụng quá cứng nhắc hoặc lỏng lẻo để kẽ hở cho khách hàng lợi dụng;  Cung cấp tín dụng với khối lượng lớn cho khách hàng không thuộc phân đoạn thị trường tối ưu của ngân hàng;  Hồ sơ tín dụng không đầy đủ, thiếu sự tuân thủ hay tuân thủ không đầy đủ các quy định hiện hành về phê duyệt tín dụng;  Có khuynh hướng . lượng tín dụng trong Ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng chất lượng tín dụng của Ngân hàng Techcombank chi nhánh Lý Thường Kiệt. Chương 3: Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng tại Ngân hàng Techcombank. ngõn hàng rủi ro là rất cao, do vậy trong thời gian thực tập tại Ngân hàng Techcombank chi nhánh Lý Thường Kiệt, em mạnh dạn chọn đề tài: Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng tại Ngân hàng TMCP. BÁO CÁO TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG TMCP TECHCOMBANK CHI NHÁNH LÝ THƯỜNG KIỆT) 23 CHƯƠNG 3 25 GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG 25 TÍN DỤNG CỦA CHI NHÁNH TECHCOMBANK 25 LÝ THƯỜNG KIỆT 25 KẾT LUẬN 41 DANH